Apa itu IBAN dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Pembayaran internasional memang rumit. Bahkan bagi organisasi yang secara rutin mengirim uang ke luar negeri, faktor-faktor seperti fluktuasi nilai tukar dan biaya tinggi dapat mempersulit transaksi dan menyebabkan kesalahan akuntansi. Salah satu aspek yang paling menjengkelkan: IBAN.
Nomor Rekening Bank Internasional (IBAN) adalah identifikasi standar yang digunakan di banyak negara untuk mengarahkan transaksi keuangan lintas batas ke rekening bank yang benar. Meskipun konsepnya sederhana, kompleksitasnya meningkat seiring dengan pertumbuhan dan perluasan perusahaan ke lokasi-lokasi baru, terutama karena adanya perbedaan antara negara yang menggunakan dan tidak menggunakan nomor IBAN. Misalnya, Amerika Serikat mengakui sistem IBAN dan menggunakan kode tersebut untuk transfer keluar, tetapi rekening bank di AS sendiri tidak memiliki IBAN.
Panduan ini menjelaskan apa itu IBAN, kapan Anda membutuhkannya, di mana Anda dapat menemukannya, dan untuk apa IBAN digunakan. Kami juga akan membahas cara Slash dapat memudahkan pembayaran internasional berkat transfer ACH global dan alat yang memudahkan untuk mencari, mengorganisir, dan menyimpan berbagai IBAN.¹
Anda akan menemui beberapa singkatan penting lainnya sepanjang perjalanan, seperti SWIFT, BIC, BBAN, dan SEPA – jadi sebaiknya Anda siapkan buku catatan Anda.
Apa itu IBAN?
Meskipun singkatan IBAN berarti International Bank Account Number, IBAN bukanlah sekadar nomor rekening bank dari negara lain. IBAN adalah format standar global untuk mengidentifikasi rekening bank internasional sehingga bank dapat mengarahkan transfer dana ke lokasi yang tepat dengan lebih sedikit kesalahan.
Perbedaan terletak pada cara IBAN dibangun, karena IBAN mencakup bagian-bagian berikut:
- Kode negara
- Digit pemeriksaan
- Kode identifikasi bank
- Nomor rekening bank
Elemen-elemen ini disertakan untuk mengidentifikasi secara unik akun pelanggan, memverifikasi bank mereka, dan meningkatkan keandalan rute internasional. Pada akhirnya, sistem ini dirancang untuk membuat proses verifikasi sesempurna mungkin, dengan menyediakan semua informasi yang diperlukan dalam satu tempat.
Sebelum IBAN, setiap negara memiliki sistem penomoran rekening bank yang berbeda-beda, dan tidak ada sistem yang tersedia untuk memeriksa kesalahan dalam penulisan. Pada tahun 1997, Organisasi Standarisasi Internasional (ISO) menerbitkan usulan yang akan menciptakan kode yang lebih universal yang mencakup digit pemeriksaan. Awalnya dikembangkan dengan mempertimbangkan Uni Eropa, namun hingga saat ini, 89 negara di seluruh dunia menggunakan sistem IBAN.
Meskipun tidak semua negara telah mengadopsi IBAN, negara-negara yang telah mengadopsinya dapat memproses pembayaran lintas batas dengan negara lain secara cepat dan efisien – terutama negara-negara yang menggunakan sistem yang sama.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Untuk apa IBAN dapat digunakan?
Anda memerlukan IBAN untuk mengirim uang ke pemasok dan kontraktor internasional, menerima dana dari klien luar negeri, dan mengatur pembayaran berulang ke vendor asing. Berbagai skenario memerlukan Anda untuk menyiapkan informasi dan kode spesifik, mulai dari mengirim versus menerima uang.
Saat melakukan transfer internasional, Anda memerlukan nama lengkap penerima (atau nama perusahaan), alamat, IBAN, nama bank, dan alamat bank. Anda mungkin diminta untuk memberikan informasi tambahan, seperti hubungan Anda dengan penerima dan tujuan transfer.
Jika Anda adalah pihak yang menerima transfer, Anda hanya perlu memastikan bahwa bank pengirim memiliki nama, alamat, dan IBAN yang benar untuk bisnis Anda.
Penting bagi Anda untuk memiliki kode dan detail yang benar untuk transaksi internasional agar prosesnya cepat dan lancar. Memasukkan IBAN yang salah dapat menyebabkan transfer kawat internasional Anda dikembalikan ke pengirim, yang dapat sangat menunda transaksi bisnis (dan bisa jadi sedikit canggung).
Bagaimana bentuk IBAN?
Panjang IBAN bervariasi dari satu negara ke negara lain, tetapi semuanya mengikuti struktur yang sama. Dua huruf pertama adalah kode negara – misalnya, DE berarti Jerman, dan BI berarti Burundi. Setelah itu, Anda akan melihat dua angka yang disebut "digit pemeriksaan". Ini adalah pemeriksaan validasi, berfungsi sebagai semacam kode rahasia untuk program bank. Jika sistem mendeteksi ada yang salah dengan digit pemeriksaan, sistem mungkin menandai pembayaran sebagai tidak sah.
Sisa digit dalam IBAN sepenuhnya bergantung pada BBAN (Basic Bank Account Number) negara tersebut. Meskipun BBAN tidak seuniversal IBAN, BBAN biasanya dibentuk menggunakan kode bank institusi, cabang, dan nomor rekening.
Nomor rekening bank penerima Anda terhubung dengan kode negara dan digit pemeriksaan untuk membentuk IBAN, yang dapat terdiri dari hingga 34 karakter alfanumerik. Jika dituliskan, bentuknya seperti ini:
Kode negara + digit pengaman + kode bank/cabang + nomor rekening
Mari kita lihat contohnya:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
Kode negara yang terlihat di sini adalah IE, yang merujuk pada Irlandia, dan digit pemeriksaan adalah 64. Dari sana, semua yang dimulai dari IRCE ke depan merupakan BBAN Irlandia. Jangan terkejut dengan huruf-huruf setelah digit pemeriksaan dalam kasus ini – itu hanya cara format nomor rekening bank di Irlandia.
Per tahun 2025, 89 negara menggunakan IBAN saat menerima dan mengirim uang melintasi batas negara. Itu berarti ada banyak BBAN dan kode negara yang berbeda, jadi mari kita lihat beberapa contoh lainnya:
- Britania Raya (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- Prancis (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- Republik Dominika (DO): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- Belanda (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
Beberapa panjang, beberapa pendek, beberapa mengandung huruf dalam BBAN, dan beberapa hanya berisi angka. Hal terpenting yang perlu diperhatikan adalah empat digit pertama, yang selalu merupakan kode negara dan digit pemeriksaan.
Di mana Anda menemukan IBAN Anda?
Ada beberapa tempat di mana Anda dapat menemukan IBAN Anda, termasuk:
- Portal perbankan online Anda
- Laporan rekening bank Anda (digital dan cetak)
- Kartu bank Anda
Jika Anda tidak menemukannya di salah satu tempat tersebut, Anda juga dapat menghubungi bank Anda langsung.
Salah satu opsi lain adalah menggunakan alat kalkulator online, di mana Anda memasukkan kode bank dan nomor rekening Anda untuk mencari IBAN Anda. Pastikan untuk menggunakan situs web yang terpercaya, dan perhatikan bahwa IBAN yang ditemukan untuk Anda tidak dijamin akurat.
Rekening bank di Amerika Serikat tidak memiliki IBAN sendiri. Jika Anda berada di Amerika Serikat dan sedang berusaha mencari IBAN Anda sebelum melakukan transfer internasional, Anda tidak perlu mencarinya lagi. Namun, Anda mungkin masih memerlukan IBAN penerima saat melakukan pembayaran ke luar negeri, tergantung pada lokasi penerima.
Perusahaan yang bermarkas di Amerika Serikat, Kanada, dan banyak negara lain sebenarnya menggunakan kode bank yang berbeda yang berasal dari Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication: kode SWIFT.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
IBAN vs SWIFT vs BIC vs SEPA
Baiklah, inilah bagian yang mulai rumit. Kode SWIFT terdiri dari 8-11 digit: 4 huruf untuk mengidentifikasi bank penerima, kode negara dua huruf, kode lokasi dua digit, dan seringkali tiga digit tambahan untuk mengidentifikasi cabang spesifik. Misalnya, kode SWIFT untuk cabang Bank of America di Kota New York adalah BOFAUS3N###. BOFA adalah Bank of America, US adalah Amerika Serikat, 3N adalah New York, dan angka-angka # dapat diisi untuk mengidentifikasi cabang yang dimaksud.
Sebelum melanjutkan, kami juga ingin mencatat bahwa istilah "BIC code" (kode identifikasi bank) merujuk pada kode SWIFT dan digunakan secara bergantian. Mulai dari sini, kami akan menyebutnya sebagai kode SWIFT, tetapi bank-bank menggunakan kedua istilah tersebut.
IBAN vs SWIFT/BIC
Kode SWIFT dan IBAN keduanya digunakan untuk memproses pembayaran global. Meskipun IBAN hanya digunakan di sekitar 89 negara, kode SWIFT diakui secara internasional. Namun, keduanya tidak saling menggantikan; karena kode IBAN digunakan secara luas, terutama di Uni Eropa, Anda sebenarnya sering kali memerlukan keduanya secara bersamaan.
Jika Anda melakukan transfer SWIFT ke negara yang menggunakan IBAN, Anda juga akan diminta untuk memasukkan IBAN tersebut. Jika Anda tidak memiliki akses ke IBAN penerima, Anda perlu menyediakan BBAN mereka dan beberapa informasi tambahan, tergantung pada konteks pembayaran.
Anda mungkin bertanya-tanya, “Apakah ada situasi di mana saya membutuhkan IBAN dan bukan kode SWIFT?” Memang ada – jika perusahaan Anda beroperasi di Eropa. Di sinilah SEPA berperan.
Menggunakan IBAN untuk Pembayaran SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) adalah sistem integrasi pembayaran yang dirancang untuk memudahkan transaksi lintas batas antara negara-negara yang menggunakan euro dan IBAN. SEPA memungkinkan pengguna untuk melakukan pembayaran tunai dalam euro ke rekening apa pun yang berlokasi di salah satu dari 41 negara anggota, yang sering disebut "zona euro".
Jadi, berikut adalah poin-poin pentingnya: Jika Anda berada di Amerika Serikat atau negara-negara tertentu lainnya, Anda memiliki kode SWIFT, bukan IBAN – tetapi Anda perlu familiar dengan keduanya. Jika Anda berada di negara yang menggunakan euro, Anda perlu mengetahui kode SWIFT untuk banyak pembayaran keluar, tetapi Anda umumnya hanya perlu IBAN untuk transaksi di Eropa, berkat SEPA.
Perlu melakukan transfer bank internasional? Gunakan Slash.
Bisnis yang sedang berkembang seringkali harus melakukan banyak transfer internasional dan mengelola banyak detail perbankan. Dengan platform perbankan bisnis Slash, Anda dapat tetap terorganisir, mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang arus kas Anda, dan memperoleh kendali yang lebih besar atas penerimaan dan pengiriman uang secara global.
Kami menyediakan manajemen penerima bawaan, sehingga Anda dapat mengelola kode SWIFT/BIC, IBAN, dan detail lain yang Anda butuhkan langsung di dashboard Slash. Dengan akses ke transfer ACH global, transfer kawat ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 135 mata uang, dan opsi pembayaran kripto, Anda dapat dilengkapi dengan kode perbankan yang tepat dan mengembangkan bisnis Anda melintasi batas negara dengan lebih efisien.⁴ Berkat harga dan biaya yang transparan, Anda juga dapat mengidentifikasi metode paling efisien secara biaya untuk setiap transaksi.
Dengan puluhan kode bank di ujung jari Anda dan pemahaman lengkap tentang biaya internasional, perusahaan Anda akan dapat bergerak dengan lincah, menghemat uang, dan menghindari penundaan yang mahal serta transaksi yang dibatalkan. Semua manfaat ini dapat ditemukan di platform perbankan bisnis tunggal yang dirancang untuk menyederhanakan operasi internasional.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa yang terjadi jika saya memasukkan IBAN yang salah?
Melakukan transfer internasional dengan IBAN yang tidak valid tidak akan langsung memberikan peringatan. Transaksi tersebut mungkin ditolak beberapa jam atau hari kemudian, dan bank Anda mungkin mengenakan biaya - tetapi Anda dapat mencoba lagi. Namun, jika Anda tidak beruntung, IBAN yang salah tersebut sebenarnya bisa saja milik rekening bank yang sama sekali berbeda dan acak. Dalam hal ini, Anda tidak akan mendapat pemberitahuan sama sekali, klien atau vendor Anda akan menanyakan di mana uangnya, dan Anda akan menghadapi masalah besar.
Apakah menggunakan IBAN memerlukan biaya?
Transfer internasional seringkali dikenakan berbagai biaya, jadi jawabannya umumnya ya – tetapi penggunaan IBAN itu sendiri bukanlah yang membuat pengirim harus membayar biaya. Transfer SWIFT juga dikenakan biaya dengan tarif yang serupa.
Apakah aman untuk membagikan IBAN saya?
Anda dapat dengan aman memberikan IBAN Anda kepada pengirim/penerima yang membutuhkannya, tetapi jika Anda bertanya apakah aman untuk menyebarkan nomor routing Anda ke mana-mana dan mengumumkannya ke seluruh dunia? Mungkin bukan ide yang baik.
Baca lebih lanjut dari kami
