Wat is een IBAN en hoe werkt het?
Internationale betalingen zijn lastig. Zelfs voor organisaties die regelmatig geld over de grens versturen, kunnen factoren als schommelende wisselkoersen en hoge kosten transacties bemoeilijken en boekhoudkundige problemen veroorzaken. Een van de meest frustrerende aspecten is echter het IBAN.
Een IBAN (International Bank Account Number) is een gestandaardiseerde identificatiecode die in veel landen wordt gebruikt om grensoverschrijdende financiële transacties naar de juiste bankrekening te leiden. Het concept is eenvoudig, maar door de verscheidenheid aan landen die IBAN-nummers wel en niet gebruiken, wordt het complexer naarmate uw bedrijf groeit en zich uitbreidt naar meer locaties. De Verenigde Staten erkennen bijvoorbeeld het IBAN-systeem en gebruiken de codes voor uitgaande overschrijvingen, maar Amerikaanse bankrekeningen zelf hebben geen IBAN's.
Deze gids behandelt wat een IBAN is, wanneer u het nodig hebt, waar u het kunt vinden en waarvoor het wordt gebruikt. We bespreken ook hoe Slash internationale betalingen gemakkelijker kan maken dankzij wereldwijde ACH-overschrijvingen en tools waarmee u verschillende IBAN's gemakkelijk kunt opzoeken, ordenen en opslaan.¹
Je zult onderweg nog een paar andere belangrijke afkortingen tegenkomen, zoals SWIFT, BIC, BBAN en SEPA – dus pak maar vast je notitieblok erbij.
Wat is een IBAN?
Hoewel de afkorting IBAN staat voor International Bank Account Number, is het niet simpelweg een bankrekeningnummer uit een ander land. Het is een wereldwijd gestandaardiseerd formaat voor het identificeren van een internationale bankrekening, zodat een bank overschrijvingen met minder fouten naar de juiste locatie kan sturen.
Het verschil zit hem in de opbouw van het IBAN, dat uit de volgende onderdelen bestaat:
- Landcode
- Controlecijfers
- Bankidentificatiecode
- Bankrekeningnummer
Deze elementen zijn opgenomen om het account van een klant op unieke wijze te identificeren, zijn bank te valideren en internationale routering betrouwbaarder te maken. Uiteindelijk is het gecreëerd om de validatie zo holistisch mogelijk te maken, door alle benodigde informatie op één plek te verzamelen.
Vóór de IBAN had elk land zijn eigen unieke nummeringssysteem voor bankrekeningen en was er geen systeem om fouten in de transcriptie te controleren. In 1997 publiceerde de Internationale Organisatie voor Standaardisatie (ISO) een voorstel om een meer universele code te creëren met controlecijfers. Deze code was oorspronkelijk ontwikkeld met het oog op de Europese Unie, maar vandaag de dag gebruiken 89 landen over de hele wereld het IBAN-systeem.
Hoewel niet alle landen IBAN's hebben ingevoerd, kunnen de landen die dat wel hebben gedaan snel en efficiënt grensoverschrijdende betalingen met andere landen verwerken, met name met landen die hetzelfde systeem gebruiken.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Waarvoor kan een IBAN worden gebruikt?
U hebt een IBAN nodig om geld over te maken naar internationale leveranciers en aannemers, geld te ontvangen van buitenlandse klanten en terugkerende betalingen aan buitenlandse leveranciers in te stellen. Afhankelijk van het scenario moet u over specifieke informatie en codes beschikken, te beginnen met het versturen versus ontvangen van geld.
Wanneer u een internationale overschrijving doet, heeft u de volledige naam (of bedrijfsnaam), het adres, het IBAN, de naam van de bank en het adres van de bank van de ontvanger nodig. Mogelijk wordt u om aanvullende informatie gevraagd, zoals uw relatie met de ontvanger en het doel van de overschrijving.
Als u de ontvanger bent van de overschrijving, hoeft u er alleen maar voor te zorgen dat de verzendende bank de juiste naam, het juiste adres en het juiste IBAN-nummer van uw bedrijf heeft.
Het is belangrijk dat u over de juiste codes en gegevens voor buitenlandse transacties beschikt, zodat alles snel en soepel verloopt. Als u een onjuist IBAN-nummer invoert, kan uw internationale overschrijving worden teruggestuurd naar de afzender, wat zakelijke transacties enorm vertraagt (en een beetje gênant kan zijn).
Hoe zien IBAN-nummers eruit?
De lengte van IBAN's verschilt per land, maar ze hebben allemaal dezelfde structuur. De eerste twee letters zijn de landcode – bijvoorbeeld DE staat voor Duitsland en BI staat voor Burundi. Daarna volgen twee cijfers, de zogenaamde 'controlecijfers'. Dit is de validatiecontrole, die fungeert als een soort geheime code voor het programma van de bank. Als het systeem detecteert dat er iets mis is met de controlecijfers, kan het de betaling als ongeldig markeren.
De overige cijfers in het IBAN zijn volledig afhankelijk van het BBAN (Basic Bank Account Number) van dat land. Hoewel BBAN's lang niet zo universeel zijn, worden ze doorgaans samengesteld aan de hand van de bankcode, het filiaal en het rekeningnummer van de instelling.
Het bankrekeningnummer van uw ontvanger wordt gekoppeld aan de landcode en de controlecijfers om het IBAN te voltooien, dat maximaal 34 alfanumerieke tekens kan bevatten. Uitgeschreven ziet het er als volgt uit:
Landcode + controlecijfers + bank-/filiaalidentificatie + rekeningnummer
Laten we eens naar een voorbeeld kijken:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
De landcode die hier te zien is, is IE, wat verwijst naar Ierland, en de controlecijfers zijn 64. Vanaf daar is alles vanaf IRCE het BBAN van Ierland. Laat u niet misleiden door de letters na de controlecijfers in dit geval – dat is gewoon de manier waarop bankrekeningnummers in Ierland worden geformatteerd.
Vanaf 2025 gebruiken 89 landen IBAN's voor het ontvangen en verzenden van geld over de grenzen heen. Dat zijn heel wat verschillende BBAN's en landcodes, dus laten we nog een paar voorbeelden bekijken:
- Verenigd Koninkrijk (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- Frankrijk (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- Dominicaanse Republiek (DO): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- Nederland (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
Sommige zijn lang, sommige zijn kort, sommige bevatten letters in de BBAN en sommige bestaan uitsluitend uit cijfers. Het belangrijkste om op te letten zijn de eerste vier cijfers, die altijd de landcode en controlecijfers zijn.
Waar vindt u uw IBAN?
Er zijn een aantal plaatsen waar u uw IBAN kunt vinden, waaronder:
- Uw online bankportaal
- Uw bankafschriften (digitaal en op papier)
- Uw bankkaart
Als u het op geen van deze plaatsen kunt vinden, kunt u ook contact opnemen met uw bank zelf.
Een andere optie is het gebruik van een online calculator, waarin u uw bankcode en rekeningnummer invoert om uw IBAN op te zoeken. Zorg ervoor dat u een betrouwbare website gebruikt en houd er rekening mee dat het IBAN dat u vindt niet gegarandeerd correct is.
Amerikaanse bankrekeningen hebben geen eigen IBAN-nummers. Als u zich in de VS bevindt en u heeft moeite om uw IBAN-nummer te vinden voordat u een internationale overschrijving doet, hoeft u niet verder te zoeken. Het kan echter zijn dat u nog steeds het IBAN-nummer van de ontvanger nodig heeft wanneer u iemand in het buitenland betaalt, afhankelijk van hun locatie.
Bedrijven die gevestigd zijn in de Verenigde Staten, Canada en vele andere landen hebben een andere bankcode die afkomstig is van de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication: de SWIFT-code.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
IBAN versus SWIFT versus BIC versus SEPA
Oké, hier begint het ingewikkeld te worden. SWIFT-codes bestaan uit 8 tot 11 cijfers: 4 letters om de bank van de ontvanger te identificeren, een landcode van twee letters, een locatiecode van twee cijfers en vaak drie extra cijfers om het specifieke filiaal te identificeren. De SWIFT-code voor een bepaald filiaal van Bank of America in New York City zou bijvoorbeeld BOFAUS3N### zijn. BOFA staat voor Bank of America, US staat voor Verenigde Staten, 3N staat voor New York en de #'s kunnen worden ingevuld om het betreffende filiaal te identificeren.
Voordat we verdergaan, willen we ook opmerken dat de term "BIC-code" (bankidentificatiecode) verwijst naar de SWIFT-code en door elkaar wordt gebruikt. Vanaf hier zullen we het een SWIFT-code noemen, maar banken gebruiken beide termen.
IBAN versus SWIFT/BIC
SWIFT-codes en IBAN's worden beide gebruikt om internationale betalingen te verwerken. Terwijl IBAN's slechts in ongeveer 89 landen worden gebruikt, worden SWIFT-codes internationaal erkend. Ze vervangen elkaar echter niet; aangezien IBAN-codes zo vaak worden gebruikt, vooral in de EU, heb je vaak beide nodig.
Als u een SWIFT-overschrijving doet naar een land dat IBAN gebruikt, wordt u ook om dat IBAN gevraagd. Als u geen toegang hebt tot het IBAN van uw ontvanger, hebt u hun BBAN en wat extra informatie nodig, afhankelijk van de context van de betaling.
U vraagt zich misschien af: "Zijn er gevallen waarin ik het IBAN-nummer nodig heb en niet de SWIFT-code?" Ja, die zijn er inderdaad, namelijk als uw bedrijf buiten Europa actief is. Hier komt SEPA om de hoek kijken.
Een IBAN gebruiken voor SEPA-betalingen
SEPA (Single Euro Payments Area) is een betalingsintegratie die bedoeld is om grensoverschrijdende betalingen tussen landen die euro's en IBAN's gebruiken, te vergemakkelijken. SEPA stelt gebruikers in staat om cashloze eurobetalingen te doen naar elke rekening in een van de 41 lidstaten, vaak "eurozones" genoemd.
Dit zijn onze conclusies: als u zich in de Verenigde Staten of bepaalde andere landen bevindt, hebt u een SWIFT-code, geen IBAN, maar u moet met beide vertrouwd zijn. Als u zich in een land bevindt dat de euro gebruikt, moet u voor veel uitgaande betalingen de SWIFT-codes kennen, maar dankzij SEPA hebt u over het algemeen alleen de IBAN's nodig voor transacties in Europa.
Moet u een internationale overschrijving doen? Gebruik Slash.
Groeiende bedrijven moeten vaak veel internationale overschrijvingen doen en veel bankgegevens bijhouden. Met het Slash-platform voor zakelijk bankieren kunt u overzicht houden, een duidelijker beeld krijgen van uw cashflow en meer controle krijgen over het wereldwijd ontvangen en versturen van geld.
We bieden ingebouwd ontvangersbeheer, zodat u SWIFT/BIC-codes, IBAN's en alle andere gegevens die u nodig hebt, kunt sorteren binnen het Slash-dashboard. Met toegang tot wereldwijde ACH-overschrijvingen, overschrijvingen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 valuta's en betalingsopties in cryptovaluta, kunt u zich voorzien van de juiste bankcodes en uw bedrijf efficiënter over de grenzen heen uitbreiden.⁴ Dankzij transparante prijzen en kosten kunt u ook voor elke transactie de meest kosteneffectieve methode kiezen.
Met tientallen bankcodes binnen handbereik en volledig inzicht in internationale kosten kan uw bedrijf flexibel opereren, geld besparen en dure vertragingen en geannuleerde transacties voorkomen. Al deze voordelen vindt u op één enkel zakelijk bankplatform dat is ontworpen om internationale transacties te vereenvoudigen.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er als ik het verkeerde IBAN-nummer invoer?
Als u een internationale overschrijving uitvoert met een ongeldig IBAN, krijgt u niet meteen een waarschuwing. De transactie kan uren of dagen later worden geweigerd en uw bank kan u kosten in rekening brengen, maar u kunt het gewoon opnieuw proberen. Als u pech heeft, kan dat verkeerde IBAN-nummer echter aan een geheel andere, willekeurige bankrekening toebehoren. In dat geval krijgt u helemaal geen melding, vraagt uw klant of leverancier u waar het geld blijft en zit u met een groot probleem.
Kost het geld om een IBAN te gebruiken?
Internationale overschrijvingen brengen vaak verschillende kosten met zich mee, dus het antwoord is over het algemeen ja, maar het gebruik van de IBAN's zelf kost de verzender geen geld. SWIFT-overschrijvingen brengen vergelijkbare kosten met zich mee.
Is het veilig om mijn IBAN te delen?
Het is veilig om uw IBAN door te geven aan de afzender/ontvanger die deze nodig heeft, maar als u vraagt of het veilig is om uw routingnummer rond te strooien en van de daken te schreeuwen? Dat is waarschijnlijk geen goed idee.
Lees meer van ons
