现代财务运营的7大BILL替代方案

商业世界中有两条铁律：欠款必须偿还，应收款必须收回。管理这两项流程——应付账款（AP）和应收账款（AR）——曾经是缓慢、手动且充满错误风险的。如今，管理方式已焕然一新。现代平台能够自动化处理常规任务，加速付款流程，并让您实时掌握企业的现金流状况。

BILL（原名Divvy）是该领域最知名的工具之一。其用户友好的界面能帮助团队优化从发票到付款的工作流程，并有效管理客户付款事宜。对于希望优化应付账款/应收账款流程的企业而言，这是极佳的起点。

但BILL存在局限性。由于其功能高度聚焦于应付账款和应收账款，无法满足企业对单一平台更广泛的财务需求。BILL缺乏内置资金管理工具、动态虚拟账户和现代化支付通道等关键功能。其企业卡计划规则繁琐且条款矛盾，导致奖励积分的获取与保留往往得不偿失。若再考虑按用户数量递增的订阅费用，其价值缺口就更难忽视。简而言之，BILL因功能缺失而显得价格昂贵。

在本指南中，我们将深入解析7款最佳BILL替代方案。您将了解各平台的对比优势、短板所在，以及它们最适合哪些类型的企业。您还将看到Slash如何凭借强大的卡片管控、完整的商业银行服务体系和实时现金流分析功能，成为集于一体的卓越金融解决方案。¹随着开票功能的陆续上线，Slash将提供应用内应付账款/应收账款处理能力，让您的财务运营更加顺畅无缝。

企业为何寻求BILL替代方案

BILL 在应付账款自动化方面表现出色，但许多企业可能发展到需要超越发票处理和基础支付功能的阶段。随着财务运营日益复杂，BILL 功能集的局限性（以及某些固有缺陷）将逐渐显现。以下是团队可能考虑探索其他解决方案的常见原因：

支付方式有限

BILL 处理基础业务如ACH、电汇和本地银行转账，但其功能仅限于此。该系统不支持实时支付通道（RTP/FedNow）或加密货币转账。对于国内支付，当您需要快速支付供应商时，实时支付通道的接入可解决紧急运营问题，从而加强供应商关系并减少下游工作流程中的摩擦。

对于跨境支付，加密货币支付通道相比传统银行渠道更快捷、成本更低。稳定币转账可规避过高的处理费或外汇手续费，且全球范围内支付几乎可即时结算。Slash平台同时支持实时支付与加密支付，这一核心能力是多数竞争对手无法企及的。⁴

令人失望的企业卡

BILL Divvy卡融合了预付卡、记账卡和传统信用卡的独特特性。持卡人可选择账单周期（每周、半月或每月），不同周期对应不同的奖励积分机制。尽管该卡可动用信用额度，但员工仍需通过移动应用向管理员手动申请资金，其运作方式与预付卡相似。

该架构落后于Slash等竞争对手，后者允许管理员为团队和个人设置自动支出规则，而非逐项审批临时请求。

一项回报不高的奖励计划

BILL的积分奖励计划乍看颇具竞争力，但其条款却可能让用户难以获得实质价值。主要限制包括：

新账户需等待12个月后方可兑换任何奖励。
每月需达到30%的信用额度消费要求才能保留所获积分；若未达标，奖励将自动失效。
付款速度缓慢，现金返还有时需通过ACH转账或邮寄支票的方式，耗时长达15个工作日。
冲突规则在于：最高点数倍率（最高7倍）需绑定每日或每周账单周期。然而选择最短账单周期可能导致难以满足每月30%的消费要求，使持卡人面临更高风险，可能丧失已累积的奖励。

即使您成功累积积分，其价值也微乎其微：每点积分仅值0.0052美元，约合半美分。如此低的兑换率，其价值可能远低于固定返现信用卡（如Slash白金卡）所能提供的回报——后者最高可享2%消费返现。若想深入了解积分计划如何稀释奖励价值，请参阅我们的 Brex替代方案指南.

BILL本质上是一款应收/应付账款管理工具，而非完整的财务操作系统。它缺乏现代化的资金管理架构和高收益储蓄账户；无法提供虚拟账户来隔离现金流；除Divvy卡关联的信用额度外，不提供任何专属融资产品。尽管功能有限，BILL的定价仍高达每月45美元/用户起，最高可达89美元/用户，对成长中的团队而言成本会迅速累积。相比之下，Slash平台免费开放全部功能供企业使用。若选择每月支付25美元团队套餐，则可解锁2%信用卡消费返现及无限次免费国内转账服务。

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BILL的最佳替代方案有哪些？

对BILL而言，最糟糕的情况或许是其专业功能在金融科技领域已不再具有绝对独特性。如今众多平台都提供应付账款或应收账款管理功能，同时配备更具竞争力的奖励机制或完整的财务管理工具。以下是当前BILL面临的8大最强劲竞争对手，我们将重点解析它们的核心优势与潜在不足：

斜杠

Slash即将推出其开票工具。您将能够利用Slash仪表盘中已存储的客户数据生成发票，通过直观的管理视图追踪付款状态，并通过加密货币发送或接收与发票相关的款项。而开票功能只是Slash成为更强大的全能金融平台的诸多亮点之一。

超越BILL的其他功能包括：

Slash Visa® 白金卡： 一款企业信用卡，消费可享高达2%现金返还。为每个团队创建专属卡组，在团队或个人层面设置自定义消费规则，并享受随业务增长而灵活调整的额度。
营运资金融资： 获取专为您的业务需求定制的信用额度。当您需要短期流动性支持时随时提取资金，并可选择30天、60天或90天的还款期限。⁵
原生加密支持： 在应用内直接跨8条支持的区块链发送和接收与美元挂钩的稳定币。利用内置的充/提通道，无缝转换现金与USDC、USDT、USDSL等稳定币。
集成： 通过深度集成QuickBooks和Xero，简化您的会计流程。借助QuickBooks Online，您可以通过清晰导出卡务及账户活动数据，加速对账与月末结账流程。而Plaid则能导入第三方支付数据，助您全面掌握整个财务生态的统一视图。

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Tipalti

Tipalti与BILL类似，主要定位为应付账款平台而非全栈式财务解决方案。该平台专为中型市场及企业级客户设计，而BILL则更适合中小型企业使用。尽管Tipalti在应付账款自动化方面表现出色，但其存在与BILL相似的局限性：定价较高、卡务条款不透明，且内置银行功能极为有限。

Tipalti 的部分核心功能包括：

AP管理： Tipalti AI驱动的OCR发票捕获、自动化审批流转及简化支付执行功能。然而其应收账款处理能力远不及BILL系统，也逊于Slash即将推出的发票工具所包含的功能。
Tipalti卡： Tipalti卡定位为供应商付款的奖励获取工具，而非用于日常员工消费管控的卡种。虽然该卡对已使用Tipalti处理应付账款工作流的大型团队可能有所助益，但其奖励条款未予披露，导致难以评估其真实价值。
多币种与全球支付： Tipalti支持以多种法定货币进行全球支付，并通过多语言供应商门户简化供应商入驻流程。支付方式包括ACH转账、国内及国际电汇；不支持实时支付或加密货币支付。

缺点： Tipalti的月费在99至199美元之间，体现其面向企业的市场定位。其高价套餐中包含两项重要功能——全球支付和多实体支持——而这些功能在Slash等竞争对手的免费套餐中即可获得。此外，Tipalti不支持实时支付通道或加密货币。其发行的Tipalti卡条款不透明，奖励机制含糊不清（仅标注"现金返利"），且功能相比本榜单其他卡种更为有限。

Stampli

Stampli是一款应付账款管理及采购到付款平台，这意味着它能为企业提供从采购产品服务到支付最终发票的全流程支持。该平台还提供人工智能驱动的应付账款工具及与平台同步的企业卡。然而其非应付账款功能尚不及竞争对手所提供的服务。

Stampli的主要功能包括：

采购到付款： 采购是指为企业战略性地获取商品、服务和材料。Stampli宣称其通过与应付账款系统的深度集成简化了该流程，使团队能更清晰地掌握并控制支出申请。但相较于更强大的企业级采购工具，Stampli缺乏内置的采购与采购仪表盘，这可能限制其在规模化谈判节省成本或管理合规方面的能力。
AP管理： Stampli的应付账款自动化功能可与本列表中其他专用应付账款工具相媲美。其人工智能驱动的发票处理功能包括OCR数据提取、双向与三向匹配，以及自动化审批流转，从而简化了发票处理流程。
信用卡和直接付款： Stampli卡仅提供1%的低返现比例，远低于本指南中其他奖励计划。其支付功能同样受限：Stampli的"直接支付"依赖于与现有银行的集成，而非提供原生支付通道。因此，用户仍需受限于银行的处理时长、手续费及全球转账限制。

缺点： 由于Stampli在支付和采购方面高度依赖第三方金融基础设施，其实际功能远不如其宣传的那般全面。其商务卡提供的奖励有限且灵活性不足，对于希望在单一平台整合应付账款管理与费用工具的团队而言，该方案的适用性较弱。

支出管理

Spendesk与Stampli的相似度令人惊讶。两者均涵盖应付账款、费用管理及采购工作流，都依托人工智能优化财务流程，但在企业信用卡计划和支付基础设施方面均存在不足。最大区别在于Spendesk主要面向欧洲市场开发，这意味着英国和欧盟以外的用户可能面临功能受限的情况。

Spendesk 的部分核心功能包括：

采购与应付账款： 与Stampli类似，Spendesk并未提供真正的采购源头管理仪表盘。相反，它专注于自动化审批流程、提升可视性，并运用分析技术优化采购工作流。其应付账款工具包含常见的OCR发票捕获功能及发票管理特性，与本榜单中其他产品相当。
预付卡： Spendesk发行的预付公司卡（非信用卡或签账卡）需人工充值。值得肯定的是，该卡专为员工支出管理设计，而非账单支付。然而预付结构削弱了灵活性，且平台完全缺乏奖励计划，导致该卡价值低于竞争对手产品。
费用管理与会计： Spendesk采用Wise的支付基础设施进行款项转账，支持约30种货币且结算速度相对较快。但该平台不支持直接银行转账或加密货币支付渠道，相较于更现代化的平台，其支付选项较为有限。此外还存在一项重大限制：Spendesk近期才开通QuickBooks同步功能，且仅限美国客户通过向Spendesk团队提交特殊申请后方可使用。

缺点： Spendesk最适合欧洲企业使用，其功能套件在该地区最为完善。总体而言，它是本榜单中功能较为有限的选择之一——缺少奖励机制、原生支付通道、信贷产品以及其他功能更全面的平台所提供的功能。其最强的应用场景是发票处理和轻量级采购工作流，但若作为综合性财务解决方案则难以胜任。

美利奥

Melio是面向小型企业的最便捷账单支付与发票管理工具之一。其界面操作简洁，设置快速，平台致力于帮助团队以最小阻力完成资金流动与供应商关系管理。凭借直观的界面、承包商入职流程及具有竞争力的快速付款选项，它堪称小型企业最出色的BILL替代方案之一；但其价格高于功能相近的同类产品。

Melio的功能包括：

承包商入职流程： 其突出功能在于能够收集承包商的W-9表格，并将1099数据直接同步至您的会计平台。这对高度依赖承包商的企业而言，极大简化了年终税务准备工作。
QuickBooks 与 Xero 集成： Melio可直接对接两大主流小型企业会计平台，确保账单、付款及发票数据自动同步，无需人工录入。
“即时”转账： Melio提供名为"即时"的加速ACH选项，但并非真正的实时支付通道。转账仍依赖加速ACH系统，收取1%手续费，且仅在特定情况下可用。相比之下，Slash的Pro套餐提供不限额的专属实时支付通道——全年无休全天候可用——且完全免费。

缺点： Melio缺乏更广泛的企业银行和资金管理功能、实时支付网络接入以及原生加密货币支持——这些领域中，Slash等解决方案提供了更全面的工具集。此外，Melio的定价体系围绕功能访问权限构建，并限制每月可执行的银行转账次数。其免费套餐仅允许每月进行5次ACH转账且功能极为有限；若要充分利用Melio，用户可能需要升级至每月80美元的无限套餐。

Brex

Brex 是一个更广泛的财务管理和银行平台，而非专用的应付账款或采购工具。与 Slash 类似，它整合了虚拟账户、可赚取奖励的企业信用卡、开票工具和资金管理功能，以合理价格构建更统一的财务基础设施。6 然而，相较于 Slash 等竞争对手，Brex 对某些企业类型的开放程度明显不足，且在奖励价值和支付能力方面存在显著缺陷。

Brex的功能包括：

Brex卡： Brex提供带有积分奖励机制的企业信用卡，但这些积分的实际现金价值往往低于普通固定返现信用卡的收益。详细分析请参阅我们的Brex替代方案指南。
开票与会计： Brex提供开票工具，并支持与QuickBooks和Xero等会计系统集成。与Slash类似，Brex将这些工具与原生商业账户及多银行通道相结合，相比依赖有限或第三方支付基础设施的平台，提供了更高的灵活性。
差旅及费用管理： Brex的一大亮点是其内置的差旅预订功能，该功能直接与Brex奖励计划相衔接。团队成员可在应用内预订航班、酒店及交通服务，既能确保合规操作，又能赚取加倍奖励。

缺点： Brex目前仍缺乏部分现代支付渠道；尚未支持加密货币，也无法接入实时支付系统。相较于直接返现的信用卡，Brex的奖励积分所能兑换的现金价值极为有限。此外，Brex对中小企业而言门槛较高，申请者需获得可观的风险投资支持，或至少具备100万美元的年收入才能符合资格。

选择BILL替代方案时，我应该考虑哪些因素？

本列表中的每个平台均已（或即将）集成发票扫描与处理的OCR技术，这是应付账款和应收账款管理的核心功能。因此在评估BILL替代方案时，建议您超越基础功能的比较，重点关注真正影响日常运营的细节：各平台如何处理支付流程、减少人工数据录入、实现工作流自动化，以及与现有系统的集成能力。以下是需重点关注的关键评估标准：

定价与成本结构

在应收/应付账款管理工具中，定价往往最令人意外。由于这些平台大多与企业级软件竞争，其订阅模式常与实际价值不匹配。BILL的按用户收费模式费用累积迅速，Tipalti月费在99至199美元之间，而Melio的全功能套餐每月约需80美元。而Slash则提供完全免费的完整平台，每月仅需25美元即可解锁无限次免费国内转账，并享受行业领先的2%现金返还。

会计软件与ERP系统集成

任何处理支付的应付账款解决方案都应能与QuickBooks和Xero等主流会计系统无缝对接。对于大型企业而言，集成NetSuite或Sage Intacct等ERP系统更能提升灵活性。尽管存在例外情况，多数平台均符合这些标准；例如Spendesk与QuickBooks的连接功能有限（仅限美国客户），且需手动申请激活集成，这可能给工作流程带来阻碍。

支付处理选项

传统银行支付渠道的接入至关重要。像Spendesk这样依赖Wise点对点基础设施的服务，或像Stampli这样将支付功能外包的服务，其功能往往远不及统一的应付账款与支付软件。实时支付仍属罕见：Melio提供更快的ACH选项，而Slash则提供全年365天、全天候24/7的专属实时支付通道。Slash还支持通过SWIFT向180多个国家进行全球支付，并提供原生加密货币转账服务，实现近乎即时、低费用的国际支付。无需在银行间转移资金即可直接从Slash企业账户付款，更增添了一层便利性。

可扩展性与易用性

部分平台虽适合小型团队使用，但很快就会遇到发展瓶颈；Spendesk和Stampli就属于这类平台，其采购深度有限且奖励计划较为基础。另一端，Coupa虽具备企业级功能，却因过于复杂昂贵而难以满足多数中小企业需求。理想解决方案应提供随业务成长而扩展的直观体验，支持多实体管理、虚拟账户、可配置的卡控功能，并配备精简现代的界面。Slash恰好完美契合这一中间地带。

公司卡功能与奖励

别被积分奖励计划蒙蔽了双眼。即便通过优化消费来触发类别加倍奖励，许多积分系统（如BILL和Brex）的实际现金价值仍低于固定返现信用卡。Slash信用卡提供业内最佳返现，最高可享2%消费返现。更重要的是，其2%返现规则比竞争对手更直观——无需满足信用额度使用门槛即可保留已赚取的奖励。

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某些工具虽能优化应付账款工作流程，却缺乏特定支付渠道；另一些工具虽具备采购功能，却牺牲了易用性。许多工具引入了僵化的奖励计划、昂贵的定价模式或有限的国际功能。Slash 不会迫使您在这些取舍之间做出选择，而是将行业领先的各项功能整合到一款软件中。

通过Slash，您的团队将获得完整的商业银行服务体验：最高可享2%现金返还的企业卡、用于分离现金流的虚拟账户、由贝莱德和摩根士丹利提供的高收益现金管理账户（年化收益率最高达4.1%）、强大的员工支出管控功能等。⁶

借助即将推出的开票工具，您将能够在应用内直接管理应付账款和应收账款，通过简化发票创建和客户收款流程实现高效管理。此外，我们的支付多样性无可匹敌：支持国内实时支付、向180多个国家/地区进行电汇，并原生支持8条区块链的加密货币交易。

Slash 还具备远超 BILL 及其同类产品的功能。Slash 全球美元账户让非美国企业无需注册美国有限责任公司即可直接使用美元银行基础设施和加密货币支付服务。³ 对于技术领先的团队，Slash API 更将释放无限可能：支持将实时资金流动数据接入内部系统，或根据业务逻辑构建定制化审批流程。财务团队可将Slash直接对接内部工具，实现对账管理、支付协调、自动生成供应商付款、加密货币充提等功能。

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