BILL vs Brex：哪种企业卡最适合您的业务？
近年来，越来越多的数字银行平台开始为寻求更自动化金融工具的初创企业和现代企业提供服务。其中两个显著的例子是Brex和BILL，两者均提供企业信用卡服务，同时具备费用管理和财务自动化功能。尽管这两家公司都源于金融科技领域，但在平台设计和产品定位方面却采取了不同的策略。
Brex主要面向风险投资支持的初创企业及大型企业，除提供费用管理等银行相关服务外，还发行企业签账卡。BILL则更侧重运营管理，其平台以应付账款、应收账款和支出控制为核心功能，Divvy作为其企业卡产品。尽管两者都致力于简化财务运营，但各自对不同行业企业资金管理方式的理解仍显局限。
在本指南中，我们将通过对比Brex与BILL两大平台的重叠与差异点展开分析。内容涵盖企业卡功能、奖励计划、平台定位、核心功能、定价策略等维度。同时我们将评估垂直领域专用商业银行平台Slash的表现——该平台融合了行业专属金融工具与广泛适用性。¹继续阅读，了解Slash如何突破Brex与BILL可能存在的局限性。
关于Brex与BILL的对比：关键洞察
在并列比较各项功能之前，有必要先了解Brex和BILL分别面向哪些类型的企业，以及各平台优先解决哪些问题。明确每家平台的核心定位，将有助于更好地阐释其审批标准、定价结构、卡产品方案及整体功能体系。
Brex：概述
Brex是一家成立于2017年的金融科技公司，通过整合式商业银行平台提供企业信用卡、费用管理工具及其他金融服务。2026年，Capital One达成最终协议收购Brex，为这家金融科技公司融入更广泛的银行体系奠定基础。 Brex独具特色地推出与Brex卡捆绑的积分奖励计划，其奖励机制专为科技型企业及初创公司量身定制。该奖励计划源于其在金融科技领域的独特定位：Brex平台服务于风险投资支持的初创企业及拥有大量现金储备的大型公司，这一特点在其审批标准中得以体现。
BILL：概述
BILL是一家金融运营软件公司，最初成立于2006年。BILL有时也被称为Divvy，这是其企业信用卡项目的名称。BILL的平台专注于应付账款自动化、应收账款流程和一般费用管理，并与主流会计及ERP系统实现集成。BILL的产品定位于服务不同规模的企业，包括中小型公司。
Slash：比Brex和BILL更强大的替代方案
Slash是一款现代商业银行平台，旨在成为Brex和BILL的更灵活替代方案。它并非针对单一企业类型或财务工作流进行优化，而是为支持各类企业而设计——从小型团队到大型全球分布式组织皆可适用。通过我们的商业银行仪表盘，Slash提供多样化的支付方式、费用管理工具等服务，包括：
- Slash Visa白金卡： 一款企业信用卡，公司消费可享高达2%现金返还。为不同团队设置精细化卡片管控，灵活调整消费限额，并自动采集交易明细，实时同步至费用管理仪表盘。
- 原生加密货币支持： 持有、发送和接收以美元计价的稳定币（如USDC和USDT），规避传统银行转账相关的处理费和外汇手续费。通过Slash账户进行资金充提，并支持通过8种不同区块链发送加密货币。⁴
- 全球美元账户： 位于美国境外的创始人可使用Slash发送美元付款，无需持有美国银行账户或注册有限责任公司。³
- 高收益国债： 通过由贝莱德和摩根士丹利货币市场基金支持的Slash Treasury账户，让闲置资金获得高达3.88%的年化收益率。⁶
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Brex、BILL与Slash五大核心差异对比
尽管Brex和BILL在表面上存在相似之处，但当您审视各平台在信用卡管理、奖励机制、信贷获取及核心银行功能方面的差异时，区别便愈发清晰。本节将剖析三大平台的共同点与关键差异。这些区别将切实影响成本、灵活性，以及各平台融入您财务运营的便捷程度：
卡奖励
Slash采用直截了当的现金返还奖励机制。使用Slash卡消费可享高达2%的现金返还，使奖励价值清晰可预见且即时可用。
Brex和BILL均采用积分奖励计划，针对特定消费类别（如旅行或软件订阅）提供倍数奖励。Brex构建了更完善的奖励生态系统，包含自有旅行门户网站，并提供DoorDash、Notion等品牌的专属折扣。
相比之下，BILL与TravelPerk合作提供旅行预订服务，且不提供品牌专属账单返现合作。BILL还将最高类别的积分奖励保留给每周结清Divvy信用卡账单的用户，而非按月结算的用户。奖励降幅显著：餐饮类7倍积分降至2倍（按月结算），酒店类5倍积分降至1.5倍，其他类别亦有类似降幅。
通常，积分奖励会夸大消费的感知价值。 高额积分余额带来的满足感往往超过其现金价值。以Brex积分为例，每点价值约0.006美元。通过Slash获得1000美元现金返还需消费5万美元，而要获得同等现金价值的Brex积分则需累积超过16.6万点，这使得回报率更不透明，且更依赖于兑换机制。
最优奖励价值： 斜杠
发卡与支付架构
Slash卡、Divvy卡和Brex卡均为记账卡，这意味着账单周期结束时通常需全额结清余额。这与传统信用卡不同，后者允许余额滚存并产生利息。Slash和Brex在基础卡功能上高度一致：均支持无限量虚拟卡、提供实体卡、允许管理员设置消费限额，并通过仪表盘集中展示公司支出情况。
BILL Divvy卡的运作方式略有不同。虽然它从信用额度中提取资金，但融合了记账卡、预付卡和传统信用卡的特性。企业可选择按周、半月或月结算的账单周期，奖励机制则根据还款周期有所差异。与Slash和Brex不同，Divvy通常要求员工在消费前向管理员申请资金，这种工作流程更接近预付卡项目。
最佳使用结构： 斯拉什与布雷克斯（并列）
信贷产品的获取
由于记账卡无法累积循环余额，因此发卡机构提供灵活支出的替代方案至关重要。Slash为企业提供短期融资选项，使其能够获取超出卡消费限额的信用额度。当企业需要额外流动资金时，Slash的营运资金融资服务允许用户直接从Slash控制面板提取资金，还款期限可选30天、60天或90天。⁵
目前，Brex和BILL均未提供独立的信用额度或融资产品。因此，用户仅限于使用信用卡消费，且必须按照平台规定的还款计划进行结算，无法延长付款期限或获取额外资金。
短期融资最佳选择： 斜杠
无障碍访问与平台聚焦
Brex的承保标准、奖励机制及整体产品设计均以风险投资支持的初创企业、科技公司及大型企业为核心。 许多中小型企业可能难以使用该平台，因为Brex通常要求申请者获得大量风险投资支持或拥有约100万美元的年收入。Brex的免费基础版计划也存在诸多限制，不包含多实体支持、高级费用管理、ERP集成和自动化审批流程等功能。
BILL 主要是一个应付账款和应收账款平台，而非全栈式商业银行解决方案。虽然它涵盖账单支付和费用工作流功能，但不提供核心银行服务，例如资金管理、高收益储蓄账户或资本融资产品。
Slash旨在成为传统商业银行服务的现代化替代方案。它将银行卡、支付、融资和费用管理整合于单一平台，覆盖企业通常需要银行提供的核心功能——无需依赖多家服务商。Slash还通过Slash全球美元账户，使非美国创始人能够使用美元进行银行交易，无需开设机构银行账户或注册美国有限责任公司。
最易获取： 斜杠
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定价方案与费用
Brex提供免费的Essentials套餐，但存在若干实质性限制。 企业仅限使用单一本地卡计划，仅支持两个实体，且无法集成ERP系统。若要解锁平台大部分功能，企业需升级至每月12美元/用户的Brex高级套餐。对成长型企业而言，这种按用户计费的模式成本会迅速累积。此外，使用Brex卡消费需支付3%的跨境交易手续费，高于部分竞争对手。
BILL的支出与费用管理方案可免费使用，涵盖基础卡片发行及费用追踪功能。 更高级功能（包括应付账款/应收账款自动化、支付工作流及账户分析）需订阅付费方案。BILL的AP/AR方案定价为：基础版每月49美元/用户起，企业版每月89美元/用户，费用随团队规模递增。BILL未公开披露Divvy卡的境外交易手续费。
Slash采取了不同的策略，在其免费方案中提供完整平台功能，团队无需预付软件费用即可使用卡片、支付、费用管理等服务。希望最大化奖励和支付灵活性的企业可升级至每月25美元的专业版方案，该方案额外提供2%现金返还和无限次免费国内银行转账——采用全团队统一月费制而非按用户计费。
最佳性价比： 斜杠
如何为您的企业选择合适的商务卡
最佳综合选择：Slash Visa白金卡
Slash Visa白金卡是企业追求高回报、低手续费和现代化财务管控的最佳全能之选，同时兼顾灵活操作。该卡将透明现金返还、全球通用性与深度消费管理功能集于一身，通过单一卡片及平台实现全面管理。
- 最高可享2%现金返还提供清晰、行业领先的价值，无需积分兑换。
- 低至1%的外汇手续费远低于大多数金融科技公司卡计划。
- 精细化卡片控制 自动执行公司支出政策的系统，支持按团队、部门、地点或使用场景自定义卡片分组。
- 实时交易可见性 通过Slash仪表盘，包括现金流洞察和欺诈警报。
- 原生会计集成分类交易数据直接同步至QuickBooks，实现更快的对账与报表生成
Brex卡：功能与注意事项
Brex卡提供强大的费用管理功能，但其取舍之处不容忽视。该卡采用积分奖励机制，相较于直接返现，其积分的实际现金价值较低。此外，该卡收取3%的外币交易手续费，增加了国际消费成本。更值得注意的是，Brex的按用户计费模式会导致团队规模扩大时成本快速攀升。
对于已深度融入Brex生态系统的企业而言，该平台或许是可行的选择，但其奖励机制与定价策略限制了对众多企业的整体价值。
BILL Divvy卡：功能与注意事项
BILL Divvy卡虽能有效管理日常开销，但其局限性更为显著。 与Brex类似，BILL采用积分奖励机制，其现金等值价值较低。由于缺乏专属旅行门户及账单返现合作渠道，其奖励潜力进一步受限。虽然Divvy卡可免费搭配BILL支出管理平台使用，但由于高昂的按用户计费模式，要充分释放BILL应付账款/应收账款平台的价值可能成本高昂。
总体而言，Divvy在预算执行方面表现出色，但对于寻求更广泛银行功能或实质性奖励的企业而言，其增值空间有限。
使用Slash简化您的财务管理
Slash专为希望减少限制、增强资金管理自主权的企业打造。我们不以风险投资支持、公司规模或僵化的还款结构作为准入门槛，而是提供全栈式商业银行平台，助力中小企业与大型企业实现规模化发展。
Slash将核心财务工具整合至单一平台，免去日常财务运营中管理多套系统的繁琐。这种统一化方案使Slash成为面向国内外运营企业的实用长期解决方案。以下是Slash支持并优化财务运营的核心功能：
- 全栈式商业银行服务： 一张卡、多种支付、费用管理、资金管理工具等功能集成于单一平台，采用固定费率定价，且免费套餐即可享全功能服务。
- Slash Visa白金卡： 享受高达2%的现金返还，价值清晰明确，等同现金。同时提供可自定义的消费限额、自动合规规则以及实时消费可见性。
- 原生加密货币支持： 在八条支持的区块链网络上收发与美元挂钩的稳定币（USDC和USDT），规避传统银行外汇及处理手续费。
- 动态支付： 全球ACH结算、覆盖180多个国家的国际电汇，以及接入RTP和FedNow等实时支付通道。
- 灵活融资： 短期营运资金融资，提供30天、60天和90天还款期选项。
- 会计集成： 与QuickBooks和Xero集成，自动同步Slash账户中分类的财务数据。这将简化对账、税务筹备和财务报告流程，减少会计工作流中的手动操作。
- 全球可访问性： 通过Slash Global美元账户为非美国创始人提供美元银行服务。
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常见问题
申请BILL Divvy信用卡难吗？
Divvy的审批流程通常比传统企业信用卡更易获得。Slash和BILL均通过评估企业财务健康状况而非信用检查来审核资质，既不需要风险投资支持，也不像Brex那样设置最低营收门槛。
申请Brex需要达到什么样的信用评分？
Brex 没有特定的个人信用评分要求，因为它根据企业指标而非个人信用来评估企业。Slash 的仅凭雇主识别号（EIN）即可申请的服务同样无需传统信用审查。
BILL最大的竞争对手是谁？
BILL与其他专注于费用管理、应付账款与应收账款工作流以及公司卡计划的金融平台展开竞争。常见替代方案包括Expensify、Ramp、Brex和Slash。
BILL Divvy卡是否收取境外交易手续费？
是的。Divvy卡会收取跨境交易手续费，但BILL并未公开披露其在中间汇率基础上加收的差价。相比之下，Slash对跨境刷卡交易收取1%的外汇手续费，该费率低于众多同类企业信用卡项目。
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