对比顶级Brex竞争对手在支出管理与应付账款自动化领域的表现

Brex重新定义了现代企业金融的形态。其问世时，简洁的仪表盘、初创企业友好的品牌形象以及科技优先的理念，相较于传统银行堪称一股清流。但金融科技格局已然变迁，Brex正逐渐落后于竞争对手。

尽管该平台功能强大，其商业模式仍存在取舍：基于积分的奖励机制未必能带来实际价值，准入门槛可能将小型团队拒之门外，关键功能则隐藏在付费层级之后。当竞争对手提供功能相当（甚至更优）且覆盖更广的解决方案，或推出更前沿的金融工具时，这些局限性显得尤为突出。

对于某些风险投资支持的初创企业而言，Brex仍是可靠的选择。但企业形态各异，规模不一，需要与自身运营模式相匹配的金融平台。 本指南按类别细分顶级Brex替代方案，助您快速找到契合团队规模、架构及财务优先级的解决方案。若您寻求能全面替代Brex银行服务、卡务、支付及奖励体系的现代化方案，您将发现Slash为何能脱颖而出，成为最出色的全能型选择。¹

企业为何要探索英国脱欧的替代方案？

Brex是一家成立于2017年的商业银行与金融科技公司。与众多现代金融科技平台相似，Brex提供以数字化为核心的财务管理解决方案，其工具涵盖费用报销、应付账款、差旅预订、资金管理、会计自动化等领域。Brex在两方面尤为突出：其采用积分奖励机制（多数竞争对手倾向于直接返现），且主要服务于高增长初创企业、科技公司及大型企业。

2026年1月22日，Capital One金融公司宣布已签署最终协议收购Brex。该交易预计将于2026年中期完成，届时Capital One将全面接管该公司及其产品。 在Slash，我们致力于构建不受传统银行束缚的现代化金融基础设施。这种独立性使我们能够比包括Brex在内的传统金融科技供应商更快行动、提供更高品质的金融科技服务。

Brex提供哪些产品？

Brex平台的核心是其集中式仪表盘及与会计和ERP工具的集成。虽然该生态系统曾是其差异化优势，但如今许多金融科技竞争对手已具备类似功能，使Brex成为本指南中进行比较的实用基准。企业可通过Brex仪表盘访问：

  • Brex卡： 一款企业信用卡，可在特定消费类别中赚取奖励积分。企业可为员工发放虚拟卡或实体卡，并配备可定制的控制功能和消费限额。
  • 付款： 支持ACH转账、国内及国际电汇（通过SWIFT网络）以及支票支付。
  • 银行及财务账户： 由FDIC承保的企业账户，依托自动转存网络提升保障额度，并可选配高收益国库账户用于管理闲置资金。
  • Brex 奖励与旅行： 一项基于积分的奖励计划，提供现金返还、账单抵扣和旅行预订等兑换选项。
  • 应付账款解决方案： 采用OCR技术捕获发票数据，并自动将付款信息转发至审批流程。

这些产品共同致力于简化费用追踪、应付账款解决方案及财务运营流程。然而，正如我们将在下文探讨的那样，Brex的解决方案存在取舍权衡，可能影响其对特定企业的适用性。

Brex的奖励计划如何运作？

假设你经营着一家名为Lynx的小型SaaS初创公司。在使用2%返现信用卡多年后，Lynx转而采用Brex卡——其奖励机制对成长中的科技公司堪称完美：网约车消费7倍返现，Brex旅行消费4倍返现，餐饮消费3倍返现，软件消费2倍返现，其余消费1倍返现。 使用Brex卡满一年后，Lynx公司20万美元的年度卡消费呈现如下图所示：

  • 云服务、软件及其他订阅服务：90,000美元
  • 杂项：80,000美元
  • 旅行：20,000美元（大部分未通过Brex预订）
  • 餐饮及团队活动：5,000美元
  • 拼车：5,000美元

并非所有消费类别都能享受奖励积分倍数，因此我们慷慨地假设总卡消费中有60,000美元可获得加倍积分。合理分配如下：

$5,000﹡7倍积分（拼车消费）+ $50,000﹡2倍积分（软件消费）+ $3,000﹡3倍积分（餐饮消费）+ $2,000﹡4倍积分（Brex旅行消费）+ $140,000﹡1倍积分（其他消费）= 284,800 Brex积分

看起来不错——但这些积分实际价值几何？根据Brex的数据，其现金返还兑换率为0.006美元，即略高于半美分：

284,800×0.006美元= Brex账户中1,708美元的有效现金价值

现在将其与2%返现信用卡（如Slash Visa®白金卡专业版）进行对比：

200,000美元 × 0.02 = 使用Slash可获得4,000美元的有效现金价值

Brex信用卡较低的兑换价值和对奖励类别的乐观预估，导致Lynx在一年内错失了约2500美元的实际奖励。这正是奖励积分计划的问题所在：高额积分余额让持卡人误以为自己赚取了更多收益，而实际上其价值可能不及直接返现。

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英国脱欧还有哪些其他弊端？

尽管Brex提供丰富的金融工具，但其平台存在若干限制，尤其对科技和初创企业以外的业务而言。企业使用Brex时可能面临以下额外障碍：

  • 有限的访问权限和付费功能： Brex的免费基础版不包含多实体支持、完整费用管理功能、ERP集成或自动审核等特性。小型团队可能需要比预期更早升级付费功能，而Slash则在其免费版中提供完整平台功能。
  • 主要面向初创企业和大型企业设计： Brex的承保标准、奖励机制及产品定位均围绕风险投资支持的初创企业、科技公司及大型企业构建。许多中小型企业可能难以使用该平台，因为Brex通常要求申请者获得可观的风险投资支持或具备约100万美元的年收入。
  • 目前尚不支持加密货币： Brex的加密货币功能仍处于早期访问阶段。依赖快速、低费用的全球支付的企业可能需要成熟的稳定币支持——Slash已具备此项功能，可持有、发送和接收与美元挂钩的稳定币，如USDT、USDC和USDSL。³, ⁴
  • 积分奖励削弱实际价值： Brex主推高点数倍数奖励，但分类未能反映企业实际消费情况；此外，点数兑换率（每点0.006美元兑换现金）可能稀释奖励价值。

Brex的竞争对手有哪些？

Brex以技术为先的商业银行模式相较传统机构供应商具有明显优势。然而在更广阔的金融科技领域，其功能组合已不再独特——众多竞争对手不仅具备同等核心功能，更提供更丰厚的奖励、更便捷的访问方式或更专业的服务能力。以下精选的9大平台涵盖从专注小微企业工具到全套企业管理解决方案，或能更契合您的业务需求：

最佳整体： 斜杠

适用对象： 寻求统一财务管理解决方案的各类规模企业。

Slash 是一个现代金融科技平台，将银行服务、资金管理、企业卡、支付和资本融资整合为一体，取代了许多企业使用的零散工具组合。

主要特点：

  • 虚拟与实体企业信用卡最高可享2%现金返还，支持自定义卡片分组、消费控制及自动交易数据集成。
  • 全球自动清算所（ACH）转账、通过SWIFT网络的国内及国际电汇，以及实时支付通道（RTP、FedNow）。
  • 原生支持美元计价稳定币（USDC、USDT及Slash的USDSL），内置充/提通道，使企业能够在应用内持有、发送和接收稳定币。
  • 全球美元账户，让非美国企业即使没有在美国注册有限责任公司，也能使用Slash的支付功能。
  • 营运资金融资是一项量身定制的信贷额度，您可随时按需提取资金；增强短期流动性，并可灵活选择30天、60天或90天的付款期限。⁵
  • 统一的企业银行账户与财务账户（年化收益率高达4.1%），支持多实体管理，与QuickBooks或Plaid实现无缝集成，以及更多功能。⁶

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最佳开票工具： 账单

适用对象： 需要应付账款和发票管理工具，但不依赖其处理完整商业银行业务的中小企业。

BILL（原名Divvy）是一款以应付账款（AP）和应收账款（AR）管理为核心功能的软件，同时具备费用管理、虚拟卡及全球支付等附加功能。

主要特点：

  • 基于OCR技术的发票数据采集与收据扫描功能，轻松实现纸质账单的数字化处理。
  • 自动供应商付款路由（ACH、国际电汇或支票），供应商及付款数据集中存储于统一仪表盘。
  • 可选的费用追踪信用卡，有助于将账单支付与公司支出关联起来。

缺点： BILL专注于后台应付账款和发票管理。其信用卡奖励采用积分制，兑换规则严格，且需保持高额信用额度使用才能体现价值。

中小企业费用管理最佳方案： 报销通

适用对象： 需要轻量级费用管理解决方案的个人、自由职业者或小型企业。

Expensify更像是一款用于费用和报销追踪的附加工具，而非完整的财务运营平台。与本榜单中许多竞争对手不同，Expensify支持个人用户使用，即使没有公司支持也能轻松获取。

主要特点：

  • 自动关联外部银行账户，以获取交易记录用于开支追踪。
  • 收据扫描与智能费用分类。
  • 自动化的费用报告、报销工作流以及与主流会计软件的集成。

缺点： 支付和银行功能有限。按用户计费的模式可能导致大型团队成本高昂或难以实施。

最适合应付账款自动化的解决方案： Tipalti

适用对象： 中型至大型企业，需处理复杂的全球供应商网络。

Tipalti专为支付量大、供应商网络复杂的企业打造，提供强大的合规支持和多实体管理功能，满足成长型企业全球扩张过程中的需求。

主要特点：

  • 覆盖190多个国家/地区，提供全球批量支付能力。
  • 税务合规自动化（1099表格、W-9表格、国际税务表格）。
  • 多语言供应商入驻与供应商管理门户。

缺点： Tipalti主要是一款应付账款自动化工具，而非银行平台，因此企业可能需要为存款、公司卡和资金管理分别开设独立账户。该平台费用较高（套餐价格范围为每月99-199美元），对于应付账款需求简单的小型企业而言可能过于复杂。

最适合机构银行： 美国运通

适用对象： 任何规模的企业若寻求更传统的商业银行解决方案，并希望获得多种卡产品选择。

美国运通依托成熟的金融基础设施提供传统商业银行服务，吸引那些倾向于与传统金融机构合作并希望享受高端卡权益的企业。

主要特点：

  • 美国运通会员奖励计划与美国运通旅行服务。
  • 通过高端信用卡会员资格，享受专属礼遇、旅行奖励及旅行预订优惠。
  • 针对不同信用评分和企业类型的多种信用卡及签账卡优惠方案。

缺点： 缺乏现代金融科技功能，例如实时现金流仪表盘、自动化支付工作流、集成式资金管理或多样化的全球支付渠道。

最适合企业资源管理： 甲骨文网套

适用对象： 需要完整ERP功能的大型企业。

Oracle NetSuite是一款企业资源规划系统，集财务管理、库存管理、客户关系管理及电子商务功能于一体；专为管理多个子公司或业务单元的复杂型组织设计。

主要特点：

  • 完整的ERP套件，包含集成财务管理功能。
  • 多子公司及多币种合并报表。
  • 财务报告与分析；收入确认与合规工具。

缺点： NetSuite是一款企业资源规划（ERP）系统，而非银行平台。企业仍需分别管理银行账户、支付处理器和银行卡。其实施过程可能耗时长、成本高，且可能需要专职顾问支持。

最适合薪资和人力资源管理： 来自Paylocity的空军基地

适用对象： 希望将费用管理与人力资源和薪资系统整合的企业。

在Paylocity收购Airbase之后，整合后的解决方案将人力资源、薪酬管理和现代支出管理功能汇聚于单一平台。

主要特点：

  • 由Paylocity提供的返现虚拟卡（返现比例未公开）及费用管理服务。
  • 引导式采购工作流，例如预算映射或多阶段审批。
  • 与Paylocity人力资源及薪资数据的原生连接。

缺点： 最适合已使用或计划使用Paylocity的企业。其按员工人数、按月计费的模式在大型团队中成本可能迅速累积；虽然Paylocity未公布具体费率，但第三方数据估计每月每位员工费用在10至20美元之间。与其他非银行平台类似，它无法完全替代企业银行账户或资金管理解决方案。

中小企业采购最佳选择： 支出管理

适用对象： 希望实现统一采购与支出管理的欧洲中小企业。

Spendesk是一款专为欧洲中小企业及中型企业设计的综合性支出管理平台。它集采购工作流、企业卡与虚拟卡、发票及账单处理、预算追踪等功能于一体。

主要特点：

  • 从需求收集到付款的采购到付款工作流程。
  • 自动发票处理与审批。
  • 预算追踪与实时支出可见性，配合实体及虚拟公司卡使用。

缺点： 信用卡消费不提供奖励。Spendesk并非传统银行，其本质是支出与采购管理平台。虽然Spendesk通过Wise为众多欧洲经济区/英国用户开通了跨境及多币种支付功能，但该服务并非全球通用。

最适合差旅费用管理： SAP Concur

适用对象： 面向中型至大型企业，这些企业拥有大量商务差旅需求，需要专业的差旅预订和费用报销解决方案。

SAP Concur提供费用和应付账款管理工具，但其最擅长的是差旅与娱乐（T&E）解决方案。该平台为具有复杂差旅与娱乐需求的组织提供集成式预订工具和详细的差旅政策执行功能。

主要特点：

  • 综合旅行预订（航班、酒店、租车）。
  • 自动生成费用报告。
  • 差旅政策合规性与审批工作流程。
  • 与企业差旅代理机构和差旅管理公司（TMCs）的整合。

缺点： SAP Concur并非全栈式财务解决方案，需搭配其他工具才能发挥最佳效果，这可能限制您统一数据的能力并增加订阅成本。该平台还缺乏企业信用卡计划、融资选项以及现代金融科技平台提供的实时支出控制功能。

如何为您的企业选择最佳的Brex替代方案

选择合适的Brex替代方案，关键在于明确团队对金融平台的实际需求。尽管Brex提供全面的工具组合，但企业可能因规模增长而突破其框架限制，需要不同的奖励机制，或要求Brex未重点发展的功能。以下是评估的核心要素：

无障碍访问与易用性

寻找一个整个团队都能轻松上手的平台。评估其在无需繁琐设置或培训的情况下，能否快速完成员工入职、发放卡片、配置管控措施及自动化工作流。某些工具专为大型企业设计，对中小企业而言可能过于臃肿；另一些则轻量化却缺乏深度。Slash 实现了完美平衡，既提供企业级功能，又具备中小企业友好的易用性。

商业银行特色服务

若您选择Brex正是看中其集企业账户、支付与费用管理工具于一体的特性，那么您需要的是无需拼凑多个系统的替代方案。许多竞争对手专注于狭窄的工作流程（应付账款自动化、费用管理或采购），而另一些则过于复杂，难以作为核心银行服务平台使用。

Slash 具备与 Brex 相同的广泛功能，但在 Brex 不足的领域实现了改进，包括奖励价值、可访问性，以及对现代支付通道的支持——例如实时支付（RTP）、FedNow 以及加密货币转账的充/提功能。

竞争性奖励计划

若追求信用卡价值最大化，固定比例返现机制在实际使用中往往优于分类积分体系。Brex、Ramp和BILL虽均主打返现倍数或积分表，但各自存在局限：Brex的低积分兑换率、Ramp的1.5%返现上限以及BILL的信用利用率要求，都可能削弱消费价值。 Slash高达2%的现金返还率，能提供比竞争对手更稳定且持续更高的奖励价值。

安全与合规

对于任何金融平台而言，安全与合规性都应是不可妥协的底线。务必关注以下核心要素：PCI DSS合规性、严格的KYC/AML控制措施、FDIC承保账户或同等保障、基于角色的权限管理、审计追踪机制以及供应商资质验证。

Slash通过SOC2 Type II认证、代币化虚拟卡以及对合规数字资产（如受MiCA标准监管的USDC）的支持，增添了多重安全保障层，使其甚至适用于高度监管的B2B环境。您还应评估该平台是否提供欺诈监控、MFA/2FA双重认证、安全API连接以及精细化管理控制功能，以保障组织内敏感金融数据的安全。

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若您正在寻找Brex的替代方案，只因渴望将更多财务操作整合于同一平台，Slash正是为此而生。它取代了多数团队依赖的分散工具组合，将银行服务、卡片管理、支付处理及资金管理统一整合于单一、协同的系统之中。

Slash 注重清晰度和易用性——摒弃积分表、限制性资格要求或隐藏在付费墙后的功能。您将获得直观的奖励机制和灵活的工具，无论企业规模大小都能适用，且不牺牲深度。通过 Slash，您可集中管理所有需求：提供联邦存款保险公司承保的商业银行服务及高收益储蓄账户，配备精细化支出控制和真实返现的企业卡，并支持通过传统支付渠道或区块链进行境内外支付。

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常见问题

Brex的金融产品主要面向哪些人群？

Brex主要面向风险投资支持的初创企业、科技公司及大型企业。其承保标准、产品设计和奖励机制均围绕高增长企业构建，这些企业通常具备显著的信用卡消费额和雄厚的资本实力。这意味着许多中小型企业可能发现Brex难以获取，或其服务与自身运营需求不匹配。

我能否将Brex替代方案与现有的会计系统或ERP集成？

是的。本列表中的多数Brex替代方案——包括Slash、BILL、Ramp、Expensify、Tipalti和Netsuite——均能与QuickBooks和Xero等主流会计系统实现无缝集成。

哪些替代方案最适合中型市场或企业级公司？

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