有哪些最佳的Mercury替代方案？如何选择合适的企业银行平台？

您的企业银行账户是财务运营的核心枢纽。它承载资金流动，促进现金周转，更是记录与管理财务健康状况的平台。面对当今琳琅满目的数字银行解决方案，为公司资金选择合适的托管平台往往令人无所适从。

广受认可的选择之一是Mercury。自2017年起，Mercury便定位为领先的数字化B2B新型银行，在金融科技领域获得了显著的知名度。但近年来，新推出的服务与问题促使新用户和老客户都开始寻求替代方案。

综合来看，这些问题凸显了Mercury平台最显著的局限性。该平台存在大量服务受限或完全不可用的国家。2024年多家媒体报道称，Mercury在几乎未作预警的情况下突然关闭了非洲地区的账户，导致众多用户无法获取资金。此外，由于缺乏对稳定币或加密货币支付的支持，Mercury在某些方面可能落后于竞争对手。

这些要点为评估替代性商业银行服务提供了有益的背景。与Mercury类似，Slash提供流畅的银行平台、自动化支付和集成化费用管理功能。¹但Slash更进一步，提供更广泛的全球支持及Mercury未涵盖的金融工具。 Slash全球美元账户允许非美国实体使用与美元挂钩的稳定币收付款——即使没有美国有限责任公司（LLC）资质⁴。稳定币能实现快速、低成本的跨境转账，无需支付外汇转换费。Slash还通过实时支付网络（如RTP和FedNow）提供增强型国内转账选项。

继续阅读，了解Slash为何能脱颖而出，成为当今市场上最强大的水星替代品之一。

为何考虑选择水星银行的替代方案？

如今可供选择的数字银行服务远比2017年Mercury进入市场时丰富得多，许多新兴平台现已具备Mercury所欠缺的功能。尽管Mercury为美国本土成熟企业提供了强大的工具，但其局限性日益凸显——尤其在2024年突然关闭数千个海外客户账户后。对于非美国实体、初创企业或依赖国际支持的团队而言，这些限制可能带来切实的运营风险。

以下是贵公司可能需要探索替代性商业银行平台的其他原因：

国家限制与全球支付限制

Mercury维持着一份庞大的受限国家名单，这些国家的企业银行服务受到限制或完全不可用。许多国家的创始人——包括非洲多国以及巴基斯坦、菲律宾和乌克兰——被禁止开设Mercury账户。Mercury采用相对较高的 3%境外交易手续费费用相比于Slash，后者仅收取 1%虽然Mercury和Slash都支持通过SWIFT网络进行国际汇款，但Slash独具特色地内置了美元挂钩稳定币的充提通道，从而实现快速、低成本的全球支付，无需传统外汇手续费或银行延迟。

无法持有或交易加密货币

Mercury不支持加密货币或稳定币，仅允许用户持有和发送传统法币。这对本可受益于区块链支付的企业而言存在局限性——这类支付通常具备高度安全性、近乎即时到账且免除传统跨境交易手续费的优势。 Slash平台允许企业持有并使用与美元挂钩的稳定币进行支付，包括USDC、USDT及USDSL。这种灵活性同样惠及国际企业——通过Slash的全球美元账户，无需在美国注册有限责任公司即可完成美元支付。

缺乏垂直领域专用工具

Mercury自诩为全能银行与支出管理平台，但其使用体验对各类企业基本千篇一律。相较之下，Slash提供的银行工具可针对不同行业需求进行定制化调整——无论是为承包商团队优化卡片管控，还是为跨境企业提供更灵活的支付方案。

水星的最佳竞争对手是谁？

目前有多家实力雄厚的商业银行替代方案，其功能可与Mercury媲美甚至超越。以下是我们精选的2025年最佳商业银行服务，并详细分析了各平台的优势与潜在不足：

最佳整体：Slash

Slash是一款企业银行解决方案，旨在为公司提供更强的财务控制力、灵活性和可视性。其可定制的工作流程能适应不同行业需求，无论您身处医疗保健、电子商务、营销还是其他专业领域。通过实时洞察和详细分析，Slash助力团队做出数据驱动的财务决策，支持企业长期发展。通过多银行清算网络扩展的FDIC保险覆盖范围，为管理大额资金的企业提供增强型保障。其他功能包括：

Slash Visa白金卡： 使用企业信用卡，享受高达2%的现金返还，同时获得实时消费可见性、可定制的控制功能、无限虚拟卡，以及按团队、供应商或费用类别灵活分组的便利。
灵活转账： 免费国内ACH和电汇服务、全球稳定币支付、支持RTP和FedNow实时支付通道，以及通过SWIFT向160多个国家/地区提供国际电汇服务。
综合会计： 将财务数据导出至QuickBooks和Xero系统，可有效简化发票开具、账目核对及税务申报流程。
稳定币与全球美元： USDC、USDT及USDSL的充提通道，支持快速低成本区块链支付且免收外汇手续费。非美国实体可通过Slash Global美元账户获取与美元挂钩的支付服务。

最佳支出优化方案：Brex

Brex是一家企业银行平台，对于需要自动化费用管理流程和可定制支出控制的企业而言是个不错的选择。Brex提供企业信用卡、集成会计系统、ERP连接等服务。虽然Brex具备银行功能，但其核心优势仍集中在企业信用卡和支出优化领域，而非全面的后台财务运营。值得注意的是，其准入门槛相对较高，多数功能面向风险投资支持的企业或大型企业设计。其他特色功能包括：

多币种账户： 本地化货币账户、跨境发卡及增值税追踪。
综合会计： 能够将财务数据导出至QuickBooks、Xero、NetSuite等平台。
自动化工具： 简化费用分类、收据采集及跨团队实时支出可见性。

最佳多功能集成方案：Rho

Rho专为成长中的小型企业和初创公司设计，这些企业需要比基础在线银行平台更先进的财务基础设施。其平台强调广泛集成，不仅能连接会计和ERP系统，还能对接人力资源工具及差旅管理软件。虽然Rho为全球运营提供了实用功能，但不支持加密货币，且其许多强大功能更适合大型团队使用。对于微型企业或个人创业者而言，该平台可能显得功能冗余，部分工具需待企业规模扩大后方能发挥实际价值。其他功能包括：

银行服务： 统一平台提供商业支票账户、储蓄账户、公司卡、应付账款自动化及资金管理工具。
全球运营： 支持多币种支付及SWIFT网络国际汇款服务。
高级工作流： 内置审批链与基于角色的权限管理，助力不断壮大的财务团队。

最适合自由职业者和小型团队创业：Novo

Novo是一款移动优先的商业银行平台，专为自由职业者、个体经营者及小型企业提供简洁的数字化商业银行服务。该平台内置开票功能、预算管理工具，并支持与会计平台及支付处理器的集成。但目前尚未提供全球转账、实时支付或多用户支出控制等高级功能。其他特色功能包括：

开票工具： 内置开票功能，无需第三方软件即可管理客户付款。包含可自定义的发票详情、自动提醒和付款追踪功能。
软件集成： 与Stripe、Shopify、PayPal、QuickBooks及其他中小企业工具的连接功能。
简化储蓄： Novo的储蓄功能可让您设定储蓄目标，并自动将资金分配至专属储蓄账户。

最适合轻松访问子账户：Relay Financial

Relay Financial 是面向小型企业的解决方案，通过多子账户实现有序的现金流管理。该平台提供简洁的界面，可管理企业支票账户、借记卡、账单支付及基础现金流工具。成长型企业可能需要更高级的自动化功能或大规模财务工作流。Relay 的全球支持服务较部分竞争对手有限，因此不太适合拥有国际团队或跨境业务的企业。其他功能包括：

多账户结构： 最多可开设20个支票账户，用于预算管理、税务规划或费用分类。
卡片管理： 为团队成员提供多张可配置消费限额的卡片。信用卡消费最高可享1.5%现金返还。
集成： 与会计和应付账款管理工具集成，包括QuickBooks、Xero、Plaid等。

最适合数字支票账户：Bluevine

Bluevine是小型企业获取简单明了的在线支票账户并赚取存款利息的实用选择。其高收益支票账户最具吸引力，数字化界面则能帮助需要简易账户管理的团队。但Bluevine平台的功能比全服务金融科技解决方案更为有限，无法提供成长型企业可能需要的深度自动化、多实体支持或国际化能力。其他功能包括：

高收益支票账户： 账户余额享有具有竞争力的年化收益率，但需满足特定活动要求。
信用额度： 符合条件的企业可获得营运资金融资，但审批可能存在限制。
简易账单支付： 面向小型团队管理供应商付款的基本应付账款功能。

选择水星银行替代方案的关键标准

为企业选择合适的替代性银行解决方案需综合考量多种因素：交易量、团队规模、软件需求等。但商业银行平台仍需具备若干关键特性，以确保企业获得所需的增长工具。评估不同银行方案时，请重点关注以下功能：

全方位银行服务： 更完整的产品体系能减少对多家供应商的依赖，并使财务运营保持集中化。某些平台可提供全方位服务：商业支票账户、储蓄账户、高收益现金管理账户、公司卡、账户管理软件、支付处理、自动化费用管理工具等。
集成： 您的银行平台支持的集成越多，业务运营效率就越高。寻找与QuickBooks、Xero或Plaid等常用工具原生兼容的功能，可简化会计核算、对账、开票及账户管理流程。配备可配置API的平台更能释放灵活性，助您构建契合企业特定需求的定制化工作流。
客户支持可靠性： 当问题出现时——无论是电汇延迟、刷卡被拒还是账户冻结——您需要能提供帮助的银行合作伙伴。优先选择那些用户评价显示具备可靠支持渠道、清晰升级路径和稳定响应时间的平台。Slash通过官网提供全天候团队支持。
安全与合规： 正规银行平台应遵循严格的安全标准，包括满足KYC（了解你的客户）、AML（反洗钱）及PCI DSS（支付卡行业数据安全标准，如适用）等要求。实时消费洞察、人工智能监控、数据加密与令牌化处理、多因素认证等功能可增强安全性，确保敏感金融信息安全无虞。
可扩展性与灵活性： 您的银行平台应能支持业务发展，而非成为制约因素。需选择能处理更高交易量、支持多币种国际支付，并可通过角色权限管理添加新成员的解决方案。像Slash这样的可扩展平台还提供可配置的支出控制、自动化审批流程，以及支持多个子公司和支付处理商的多实体管理功能。
透明的定价和费用： 隐藏费用和不可预测的收费可能侵蚀您的利润空间。请选择采用透明定价模式、明确交易费用且订阅结构清晰的服务商。