Pelacakan Pembayaran Lintas Batas: Apa yang Perlu Diketahui Bisnis untuk Memperlancar Pembayaran Global

Mengirim pembayaran ke luar negeri sedikit lebih rumit daripada mengirim pembayaran secara domestik. Akibat kompleksitas tambahan ini, salah satu kekhawatiran umum bagi bisnis adalah apakah uang yang mereka kirim ke luar negeri akan tiba tepat waktu. Ketika pembayaran tertunda, produk dapat tertunda, hubungan dengan vendor dapat menjadi tegang, dan arus kas dapat menjadi lebih ketat dari yang diharapkan. Jadi, bagaimana bisnis dapat memantau pembayaran lintas batas mereka dengan lebih ketat saat sedang dalam perjalanan?

Tidak ada metode tunggal yang cocok untuk semua dalam melacak transfer internasional. Metode pembayaran yang berbeda menggunakan sistem yang berbeda, memiliki kecepatan yang berbeda, dan menawarkan tingkat transparansi yang bervariasi sepanjang proses. Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan cara melacak metode pembayaran B2B lintas batas yang paling umum, beserta cara praktis untuk memperpendek waktu proses dan menghindari penundaan yang umum terjadi.

Kami juga akan membahas keuntungan menggunakan platform perbankan terpadu seperti Slash untuk mengirim, menerima, dan mengelola pembayaran internasional.¹ Dengan Slash, bisnis dapat mengakses semua saluran pembayaran yang dibutuhkan dalam satu tempat, beserta opsi pembayaran modern dan lebih cepat yang tidak didukung oleh banyak penyedia: dukungan kripto asli, kartu korporat berbiaya rendah yang canggih, dan akses pembayaran USD secara global melalui akun Slash Global USD.³︐⁴ Lanjutkan membaca untuk mengetahui lebih lanjut.

Apa itu pembayaran lintas batas, dan bagaimana cara kerjanya?

Pembayaran lintas batas adalah setiap transaksi keuangan di mana pengirim dan penerima berada di negara yang berbeda. Pembayaran ini dapat berupa berbagai bentuk, termasuk transfer bank internasional, transaksi kripto, pembayaran kartu kredit, dan lainnya.

Ketika sebuah bisnis melakukan pembayaran lintas batas melalui jaringan perbankan tradisional, terdapat beberapa langkah yang harus dilalui sebelum dana sampai ke penerima. Penyedia layanan pembayaran harus memverifikasi kepatuhan regulasi di kedua yurisdiksi, mengalirkan dana melalui satu atau lebih lembaga keuangan, dan melakukan konversi mata uang jika diperlukan. Setiap langkah tambahan dalam proses ini dapat menimbulkan biaya tambahan dan waktu pemrosesan yang lebih lama.

Metode pembayaran alternatif bergantung pada infrastruktur yang berbeda, yang memengaruhi cara pembayaran dilakukan dan cara pelacakannya. Transfer cryptocurrency diselesaikan di blockchain, mengabaikan jaringan perbankan sepenuhnya. Dompet digital beroperasi di jaringan tertutup dengan sistem penyelesaian internal. Metode tradisional seperti transfer kawat, ACH, atau cek kertas bergantung pada jaringan perbankan dan, dalam beberapa kasus, pengiriman surat internasional. Perbedaan struktural ini secara langsung memengaruhi biaya, kecepatan, dan transparansi.

Metode pembayaran lintas batas yang paling umum

Di bawah ini, kami akan membahas lebih detail tentang metode pembayaran internasional yang paling umum digunakan, termasuk informasi tentang cara kerjanya dan hal-hal yang perlu dipertimbangkan oleh bisnis saat memilih di antara metode-metode tersebut:

Transfer ACH global

Pembayaran ACH global berasal dari sistem kliring otomatis (ACH) di Amerika Serikat dan diselesaikan melalui jaringan kliring setara di negara penerima. Contohnya termasuk SEPA di Uni Eropa, BACS di Inggris, dan BECS di Australia. Di antara transfer bank, ACH global dapat menjadi salah satu opsi pemrosesan pembayaran internasional yang paling efisien secara biaya. Namun, trade-off dari biaya yang lebih rendah adalah waktu pemrosesan yang lebih lama; penyelesaian dapat memakan waktu mulai dari beberapa hari kerja hingga lebih dari satu minggu untuk diselesaikan.

Transfer Bank Internasional

Transfer kawat internasional sering kali difasilitasi melalui jaringan SWIFT, yang menghubungkan lebih dari 11.000 lembaga keuangan di seluruh dunia. Slash menggunakan SWIFT untuk transfer kawatnya, memungkinkan bisnis untuk mengirim transfer kawat ke lebih dari 180 negara dalam 135+ mata uang yang berbeda. Meskipun transfer kawat umumnya diproses lebih cepat daripada ACH, mereka sering kali disertai dengan biaya yang lebih tinggi untuk menutupi proses pembayaran yang dipercepat. Biaya transaksi luar negeri, biaya bank perantara, dan biaya konversi mata uang dapat bertambah dengan cepat, terutama untuk transfer dalam jumlah kecil.

Dompet digital dan layanan transfer uang

Dompet digital seperti PayPal dan Wise mentransfer dana melalui jaringan tertutup, seringkali menawarkan pengiriman lebih cepat dan biaya lebih rendah untuk transfer dalam jumlah kecil. Alat-alat ini umumnya digunakan untuk remitansi dan pembayaran internasional dalam jumlah kecil. Namun, untuk penggunaan B2B yang intensif, batasan-batasan dapat muncul. Batas transfer yang rendah dan pengurangan langkah-langkah kepatuhan dapat membuat dompet digital kurang cocok untuk pembayaran B2B bernilai tinggi atau yang lebih formal.

Metode pembayaran fisik

Pengiriman cek kertas atau pembelian wesel internasional sangat mudah diakses, tetapi umumnya merupakan metode transfer yang paling tidak aman dan paling lambat yang tersedia. Cek dapat hilang atau dicuri selama pengiriman, dan wesel dapat memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan untuk sampai ke tujuan. Selain itu, pelacakan dapat minimal atau bahkan tidak ada sama sekali, sehingga bisnis memiliki visibilitas yang sangat terbatas mengenai apakah dana akan sampai ke penerima yang dituju tepat waktu.

Transfer blockchain dan cryptocurrency

Pembayaran berbasis blockchain semakin banyak digunakan dalam perdagangan lintas batas karena proses penyelesaian yang lebih cepat dan biaya infrastruktur yang lebih rendah. Transaksi ini dapat diselesaikan dalam hitungan menit daripada hari, mengabaikan jaringan perbankan tradisional sepenuhnya, dan dapat secara signifikan mengurangi biaya dibandingkan dengan metode pembayaran konvensional. Sebagian besar transfer cryptocurrency hanya memerlukan biaya konversi kecil saat mengonversi antara mata uang fiat dan aset digital (yang disebut on-ramping dan off-ramping).

Slash secara native mendukung pengiriman dan penerimaan stablecoin seperti USDC dan USDT, yang merupakan koin yang denominasi USD dan dapat diubah menjadi USD dengan biaya konversi kurang dari 1%.

Global USD for modern business

Send and receive crypto and stablecoins easily.

Get Started

Pembayaran dengan kartu kredit

Jaringan kartu seperti Visa, Mastercard, dan American Express beroperasi secara global, sehingga memudahkan untuk pengeluaran perjalanan internasional, langganan, dan biaya berulang yang rendah. Bagi bisnis, kartu dapat menyederhanakan pengeluaran di luar negeri tanpa memerlukan alur kerja pembayaran terpisah. Biaya seringkali menjadi kelemahan utama.

Biaya transaksi luar negeri biasanya rata-rata sekitar 3%, ditambah dengan biaya pemrosesan merchant tambahan. Kartu Slash menawarkan biaya transaksi luar negeri yang relatif rendah, yaitu 1% atau $0,40. Selain itu, Kartu Slash dilengkapi dengan fitur pengendalian pengeluaran dinamis, seperti pengelompokan kartu yang dapat disesuaikan, batas pengeluaran yang dapat disesuaikan, dan penerbitan kartu virtual tanpa batas.

8 Keuntungan dan kerugian pembayaran lintas batas

Mengelola pembayaran lintas batas dapat menambah kompleksitas, tetapi juga menawarkan manfaat yang signifikan bagi bisnis yang sedang berkembang. Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan yang terkait dengan melakukan transaksi lintas batas:

Manfaat

Peluang penghematan biaya: Bekerja sama dengan vendor luar negeri dapat menurunkan biaya produksi atau layanan. Memilih penyedia pembayaran yang tepat dapat lebih lanjut mengurangi biaya dan markup valuta asing dibandingkan dengan bank tradisional.
Akses ke bahan-bahan unik: Beberapa bahan, produk, atau layanan khusus hanya tersedia di wilayah tertentu. Pembayaran lintas batas memungkinkan bisnis untuk bekerja sama dengan pemasok terbaik di seluruh dunia, terlepas dari lokasi mereka.
Ekspansi ke pasar global: Pembayaran lintas batas memungkinkan Anda bekerja sama dengan mitra bisnis di seluruh dunia, yang dapat membantu Anda membangun hubungan dengan pelanggan, mitra, dan pemasok internasional baru.
Pengelolaan anak perusahaan di luar negeri: Sistem pembayaran yang andal dapat memudahkan pengiriman dan penerimaan pembayaran dari anak perusahaan di luar negeri, mengelola gaji karyawan di luar negeri, serta memindahkan modal antar entitas sambil tetap menjaga pelaporan yang akurat di berbagai yurisdiksi.
Hubungan yang lebih kuat dengan vendor: Pembayaran internasional yang andal dan tepat waktu dapat memperkuat hubungan bisnis. Ketika Anda dapat secara konsisten membayar vendor asing tepat waktu menggunakan metode pembayaran yang mereka pilih, Anda dapat membangun kepercayaan dan mungkin mendapatkan kesempatan untuk menegosiasikan syarat yang lebih baik.

Kekurangan

Risiko valuta asing: Nilai tukar mata uang berfluktuasi secara terus-menerus berdasarkan kondisi pasar, indikator ekonomi, dan peristiwa geopolitik. Pembayaran yang diajukan saat nilai tukar menguntungkan mungkin diproses beberapa hari kemudian dengan nilai tukar yang kurang menguntungkan, yang dapat mempengaruhi jumlah sebenarnya yang diterima.
Biaya transaksi dan biaya tersembunyi: Pembayaran lintas batas melibatkan berbagai lapisan biaya: biaya pemrosesan, markup valuta asing, biaya perantara, dan potongan bank penerima dapat menyembunyikan biaya sebenarnya dari suatu pembayaran. Biaya-biaya ini dapat tidak transparan dan sulit diprediksi, sehingga menyulitkan perhitungan biaya sebenarnya dari transfer internasional.
Kompleksitas regulasi: Pembayaran lintas batas harus mematuhi aturan Anti Pencucian Uang (AML), penyaringan sanksi, persyaratan due diligence seperti KYC (Know Your Customer) dan KYB (Know Your Business), serta peraturan perpajakan di berbagai yurisdiksi. Slash mematuhi peraturan transfer internasional yang berlaku untuk membantu Anda menghindari denda, penundaan transfer, atau pembekuan akun.

5 Masalah utama yang dapat menghambat pembayaran lintas batas

Memahami faktor-faktor yang menyebabkan keterlambatan saat transaksi pembayaran internasional diproses dapat membantu bisnis mengantisipasi masalah potensial dan memilih metode pembayaran yang meminimalkan gangguan. Berikut adalah faktor-faktor paling umum yang dapat memperpanjang waktu pemrosesan untuk berbagai metode pembayaran:

Penundaan dalam proses perbankan perantara

Ketika bank Anda tidak memiliki hubungan langsung dengan bank penerima, dana harus melewati satu atau lebih bank perantara. Setiap bank perantara menambahkan waktu pemrosesan dan biaya tambahan saat mereka memverifikasi transaksi, memeriksa masalah kepatuhan, dan melaksanakan tahap selanjutnya dari transfer. Penundaan pemrosesan perantara terutama mempengaruhi transfer ACH dan transfer kawat.

Pemeriksaan kepatuhan dan peraturan

Institusi keuangan wajib memeriksa semua transfer internasional terhadap daftar sanksi yang berlaku, serta melakukan pemantauan transaksi untuk mengidentifikasi potensi penipuan, pencucian uang, dan pelanggaran sanksi. Proses kepatuhan ini melibatkan pencocokan detail pembayaran dengan daftar pantauan dan memastikan bahwa transaksi tidak terkait dengan entitas yang dikenai sanksi di yurisdiksi yang relevan dan tidak melanggar peraturan di yurisdiksi mana pun yang terlibat. Transfer atau pembayaran bernilai tinggi ke negara-negara tertentu mungkin memerlukan pemeriksaan yang lebih mendalam, yang dapat menambah waktu pemrosesan saat bank melakukan tinjauan tambahan.

Waktu batas pemrosesan bank

Bank memproses transfer internasional secara bertahap pada waktu-waktu tertentu setiap hari. Jika pembayaran Anda melewati batas waktu, pembayaran tersebut tidak akan diproses hingga hari kerja berikutnya. Batas waktu bervariasi antar lembaga dan bisa sangat awal, terkadang pada siang hari atau awal sore. Selain itu, bank di negara yang berbeda beroperasi dengan jadwal dan hari libur yang berbeda, yang berpotensi menambah beberapa hari jika pembayaran Anda diajukan sebelum akhir pekan panjang di salah satu negara.

Infrastruktur yang terbatas di pasar emerging

Beberapa wilayah mungkin tidak berpartisipasi dalam jaringan pembayaran global seperti SWIFT, sehingga transfer dana menjadi lebih lambat dan lebih mahal. Di pasar-pasar tersebut, hubungan perbankan koresponden mungkin terbatas, sehingga dana harus melewati lebih banyak perantara. Selain itu, adopsi infrastruktur pembayaran kripto masih dalam tahap perkembangan; beberapa kemitraan mungkin membatasi kemampuan Anda untuk memanfaatkan manfaat pembayaran berbasis blockchain.

Informasi pembayaran yang tidak lengkap atau salah

Kesalahan dalam detail pembayaran, seperti nomor rekening yang salah, kode SWIFT yang hilang, nama penerima yang tidak lengkap, atau informasi bank yang salah, dapat menyebabkan penundaan segera. Lembaga keuangan harus menghentikan proses untuk meminta koreksi, dan komunikasi bolak-balik ini dapat menambah hari atau bahkan minggu pada proses transfer. Beberapa kesalahan mungkin mengakibatkan pembayaran dikembalikan kepada pengirim, sehingga proses harus dimulai ulang dengan informasi yang benar.

Slash business banking

Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.

Open Account

Cara melacak pembayaran lintas batas: Panduan langkah demi langkah

Cara melacak pembayaran internasional bergantung pada metode pembayaran yang Anda gunakan. Di bawah ini, kami uraikan beberapa prosedur pelacakan standar untuk jenis pembayaran utama:

Melacak transfer ACH global

Peroleh nomor referensi transaksi Anda dari penyedia pembayaran Anda saat memulai transfer.
Cari transfer tersebut di portal perbankan Anda menggunakan nomor referensi atau rentang tanggal transaksi.
Periksa status transaksi, yang biasanya menampilkan tahap-tahap seperti 'Dibuka,' 'Sedang diproses,' 'Dikirim ke Bank Penerima,' dan 'Selesai.' Beberapa bank mungkin menyediakan perkiraan tanggal pengiriman berdasarkan negara tujuan.
Tunggu hingga status transaksi diperbarui menjadi 'Selesai.' Jika penerima belum menerima pembayaran setelah tanggal penyelesaian yang diharapkan, hubungi penyedia layanan perbankan Anda.

Melacak transfer internasional melalui SWIFT

Minta nomor SWIFT UETR saat melakukan transfer bank. Kode 36 karakter ini digunakan untuk mengidentifikasi pembayaran Anda secara unik dalam jaringan perbankan global.
Masukkan nomor UETR ke dalam pelacak bank Anda, layanan SWIFT GPI Tracker, atau pelacak SWIFT Basic Tracker online untuk pembaruan status secara real-time.
Hubungi departemen transfer kawat bank Anda jika pelacakan menunjukkan penundaan yang tidak terduga atau jika pembayaran tampak tertahan di bank perantara. Mereka dapat memulai pelacakan dan berkomunikasi langsung dengan bank-bank lain dalam rantai pembayaran untuk menyelesaikan masalah.

Melacak transfer cryptocurrency

Simpan hash transaksi (TxID) yang diberikan saat Anda memulai transfer kripto. String ini merupakan identifikasi unik untuk transaksi Anda di blockchain.
Kunjungi situs web penjelajah blockchain yang sesuai dengan blockchain yang Anda gunakan untuk mengirim pembayaran (seperti Etherscan untuk Ethereum atau Solscan untuk Solana). Masukkan hash transaksi ke dalam bidang pencarian.
Sebagian besar transaksi kripto dianggap final setelah jumlah konfirmasi jaringan tertentu. Hal ini bergantung pada blockchain yang digunakan dan jenis aset yang dikirim, tetapi jumlah konfirmasi yang umum dapat ditemukan dengan pencarian online singkat.
Verifikasi penerimaan dengan penerima setelah konfirmasi selesai. Karena transaksi kripto dapat diselesaikan dalam hitungan menit, pelacakan mungkin tidak diperlukan selain memverifikasi bahwa transaksi muncul di blockchain. Jika penerima tidak melihat dana dalam waktu satu jam, mungkin ada masalah dengan dompet mereka atau alamat penerima.

Surat perintah pembayaran

Minta bukti pembelian dengan nomor seri saat membeli wesel pos.
Hubungi penyedia yang menerbitkan dengan nomor seri ini untuk memeriksa apakah wesel pos telah dicairkan. Namun, hal ini hanya memastikan apakah dana telah dicairkan, bukan apakah dana tersebut sedang dalam perjalanan ke penerima.
Setelah penerbit memastikan bahwa wesel pos telah dicairkan, konfirmasikan dengan penerima yang dituju bahwa pembayaran telah diterima.

Metode pembayaran tambahan, seperti cek yang dikirim melalui pos atau layanan dompet digital, memiliki berbagai metode pelacakan yang berbeda-beda tergantung pada penyedia layanan Anda. Secara umum, jika pembayaran tidak sampai ke penerima yang dituju dalam waktu yang wajar, Anda sebaiknya menghubungi penyedia layanan pembayaran Anda untuk mendapatkan informasi tentang cara melacak pembayaran Anda.

Mulai optimalkan pembayaran global Anda hari ini dengan Slash

Ketika transfer ACH global Anda dilacak melalui satu portal bank, transaksi kripto Anda melalui bursa kripto terpisah, dan transfer kawat Anda melalui antarmuka perbankan lain, menjaga pandangan komprehensif atas semua pembayaran yang belum dibayar dapat menjadi tidak perlu rumit.

Slash menghilangkan fragmentasi ini dengan menyediakan platform terpadu di mana bisnis dapat memulai, melacak, dan mengelola semua pembayaran lintas batas dari satu dasbor. Baik Anda mengirim transfer bank internasional, memproses transfer kripto, atau melakukan pembayaran ACH global, semuanya berjalan melalui satu sistem dengan pelacakan dan visibilitas yang konsisten. Hasilnya adalah pengurangan pengawasan manual, lebih sedikit celah dalam pelaporan, dan kontrol yang lebih besar atas arus kas global. Fitur tambahan Slash yang mendukung operasi internasional meliputi:

Potong Global USD: Memungkinkan bisnis asing untuk menyimpan, mengirim, dan menerima USD secara global tanpa memerlukan rekening bank AS atau LLC. Gabungkan jalur pembayaran yang beragam dari Slash dan dukungan kripto asli untuk beroperasi secara internasional dengan hambatan yang lebih sedikit.
Kartu Kredit Slash Visa Platinum: Kartu kredit korporat dengan kontrol pengeluaran canggih, termasuk pengelompokan kartu yang dapat disesuaikan, kartu virtual tak terbatas, dan batas pengeluaran yang dapat disesuaikan. Perusahaan juga dapat mendapatkan cashback hingga 2% untuk pembelian di Amerika Serikat, memberikan nilai yang konsisten untuk pengeluaran sehari-hari.
Integrasi yang kuat: Integrasi yang mulus dengan QuickBooks dapat membantu tim keuangan bekerja lebih cepat dan dengan akurasi yang lebih tinggi. Percepat proses penutupan bulan Anda dengan alur kerja otomatis untuk pelaporan pengeluaran, persiapan pajak, rekonsiliasi, dan lainnya menggunakan data keuangan dari akun Slash Anda.
Pengelolaan faktur: Sekarang tersedia, alat manajemen faktur Slash membantu melacak pembayaran yang belum dibayar, memantau status faktur, dan menerima berbagai opsi pembayaran—semua menggunakan informasi kontak yang disimpan langsung dari akun Slash Anda.

Slash adalah platform modern untuk perbankan global, menggabungkan pembayaran internasional real-time dengan alat cerdas yang dirancang untuk bisnis yang sedang berkembang. Pelajari bagaimana Slash dapat menyederhanakan cara Anda mengirim dan mengelola pembayaran hari ini di slash.com.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 3,000+ businesses already using Slash.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa saja jenis-jenis utama metode pembayaran lintas batas?

Pilihan umum meliputi transfer ACH global, transfer kawat internasional, dompet digital, pembayaran kripto, dan kartu kredit. Platform seperti Slash mendukung berbagai metode pembayaran dalam satu tempat, sehingga memudahkan pengguna untuk memilih metode yang tepat untuk setiap transaksi.

Apa yang perlu diperhatikan saat memilih penyedia layanan pembayaran?

Faktor-faktor utama meliputi biaya yang transparan, cakupan kepatuhan yang kuat, pelacakan yang andal, dan dukungan untuk berbagai metode pembayaran. Slash menawarkan biaya yang lebih rendah dibandingkan banyak bank tradisional dan menyederhanakan pengelolaan pembayaran internasional dengan mengintegrasikan proses inisiasi, pelacakan, dan pelaporan.

Berapa lama biasanya waktu yang dibutuhkan untuk pembayaran lintas batas?

Waktu penyelesaian bervariasi secara signifikan tergantung pada metode yang digunakan, mulai dari beberapa menit untuk transfer kripto hingga beberapa hari kerja untuk pembayaran ACH atau transfer kawat. Menggunakan platform modern seperti Slash dapat membantu mengurangi keterlambatan dan meningkatkan transparansi dalam jadwal pembayaran.

Jelajahi dengan AI