Memahami pembayaran lintas batas: apa yang perlu diketahui oleh bisnis

Ketika bisnis Anda berkembang untuk bekerja sama dengan mitra di luar negeri, Anda mungkin menghadapi tantangan baru. Transaksi pembayaran internasional dapat memakan waktu berhari-hari untuk diproses; bank lokal kontraktor mungkin tidak mendukung metode transfer yang Anda inginkan; markup valuta asing yang tidak terduga dapat mengikis margin keuntungan. Setiap negara baru membawa keunikan perbankan dan langkah-langkah kepatuhan tersendiri, dan komplikasi kecil tersebut dapat menumpuk.

Tak lama kemudian, menjadi jelas bahwa mengandalkan metode pembayaran lintas batas tradisional saja tidak cukup. Anda membutuhkan cara yang lebih cepat dan lebih dapat diandalkan untuk mentransfer uang ke seluruh dunia.

Teknologi keuangan baru membantu mengatasi tantangan-tantangan ini. Sistem pembayaran modern menawarkan transparansi yang lebih jelas terkait biaya, penyelesaian yang lebih dapat diprediksi di koridor tertentu, dan alternatif untuk transfer bank tradisional. Perkembangan ini memberikan bisnis lebih banyak opsi untuk mengelola transaksi lintas batas dan dapat membuat prosesnya lebih cepat dan efisien secara biaya dibandingkan mengandalkan metode pembayaran konvensional.

Dalam panduan ini, kami akan membahas dasar-dasar pembayaran lintas batas: bagaimana cara kerjanya, perbedaan antara metode pembayaran utama, dan cara memilih opsi yang tepat untuk setiap jenis penerima atau transaksi. Kami juga akan menyoroti bagaimana Slash mempermudah pembayaran global dengan menggabungkan sistem pembayaran tradisional dengan infrastruktur keuangan modern. Dari satu dashboard, Anda dapat mengirim transfer kawat internasional ke lebih dari 160 negara melalui jaringan SWIFT atau melakukan transfer dalam denominasi USD menggunakan stablecoin on- dan off-ramps, memungkinkan Anda mengirim uang dengan cepat dan menghindari biaya tradisional.⁴

Bagaimana cara kerja pembayaran lintas batas?

Pembayaran lintas batas adalah setiap transaksi yang dilakukan antara pihak-pihak yang berada di negara yang berbeda. Pembayaran ini dapat diproses melalui bank, jaringan pembayaran, atau platform digital, yang semuanya beroperasi berdasarkan aturan dan kerangka penyelesaian yang berbeda.

Akibatnya, mekanisme pengiriman transfer lintas batas dapat bervariasi secara signifikan antara satu metode pembayaran dengan yang lain. Poin-poin berikut ini menjelaskan bagaimana metode pembayaran lintas batas yang berbeda diproses dan hal-hal yang perlu dipertimbangkan saat mengevaluasi setiap opsi:

Konversi mata uang: Sebagian besar pembayaran lintas batas memerlukan konversi mata uang dari satu mata uang ke mata uang lain. Lembaga keuangan biasanya mengenakan biaya kurs valuta asing ditambah markup transaksi valuta asing (FX) yang dibebankan kepada pengirim. Biaya-biaya ini seringkali menjadi salah satu faktor utama yang mendorong biaya pembayaran lintas batas; namun, biaya-biaya ini dapat dihindari dengan menggunakan metode transfer tertentu.
Bank perantara: Jika bank pengirim dan bank penerima tidak memiliki hubungan langsung, pembayaran biasanya akan melewati satu atau lebih bank perantara. Karena bank perantara menerapkan biaya pemrosesan, pemeriksaan kepatuhan, dan prosedur rute mereka sendiri, pembayaran harus melewati beberapa titik pemeriksaan. Hal ini dapat mengakibatkan biaya yang lebih tinggi dan waktu penyelesaian yang lebih lama.
Bank koresponden: Bank koresponden memelihara rekening atas nama bank asing sehingga mereka dapat mengirim, menerima, dan menyelesaikan transfer internasional. Sementara bank perantara menjembatani kesenjangan antara lembaga yang tidak terhubung, bank koresponden membentuk jaringan yang sudah mapan yang memudahkan penyelesaian transaksi.
Jaringan SWIFT: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) adalah jaringan pesan global yang digunakan bank untuk berkomunikasi mengenai rincian transfer dana internasional. Saat Anda melakukan pembayaran lintas batas, SWIFT mengirimkan instruksi standar antara bank pengirim, bank perantara, dan bank penerima sehingga setiap lembaga mengetahui cara mengarahkan dan memverifikasi dana tersebut.
Rel jaringan tertutup: Dompet digital seperti Wise atau PayPal memproses pembayaran lintas batas dengan mentransfer dana melalui jaringan pembayaran tertutup mereka sendiri, bukan melalui bank. Meskipun penyedia layanan mengenakan biaya valuta asing (FX), waktu penyelesaian transaksi dapat dipersingkat secara signifikan.
Pembayaran berbasis blockchain: Pembayaran blockchain memindahkan dana melintasi batas negara dengan mencatat transaksi pada ledger terdesentralisasi, bukan melalui bank atau perantara. Stablecoin beroperasi pada platform yang sama tetapi mempertahankan nilai tetap dengan dipatok ke USD atau mata uang lain, yang mengurangi volatilitas. Karena transfer terjadi langsung di blockchain, biasanya diselesaikan dalam hitungan menit dan tidak bergantung pada konversi mata uang dari bank.

Warga negara di Amerika Serikat juga memiliki hak dan perlindungan khusus saat melakukan transfer uang, yang diatur oleh Biro Perlindungan Konsumen Keuangan (CFPB). Hak-hak ini meliputi hak untuk menerima rincian transfer dalam bahasa pilihan Anda, kemampuan untuk membatalkan transfer dalam waktu 30 menit tanpa biaya tambahan, dan waktu hingga 180 hari untuk melaporkan kesalahan kepada penyedia layanan transfer Anda.

Apa saja solusi terbaik untuk pembayaran lintas batas?

Berbagai opsi pembayaran global memiliki kelebihan dan kelemahan masing-masing. Beberapa metode lebih cocok untuk pembayaran B2B berulang, sementara yang lain lebih efektif untuk transfer besar sekali waktu. Setiap sistem pembayaran menangani volume transaksi, frekuensi, dan persyaratan penerima secara berbeda. Berikut ini adalah rincian jenis pembayaran yang paling umum dan kapan sebaiknya digunakan:

Transfer kawat internasional

Transfer kawat lintas batas merupakan salah satu metode pembayaran B2B yang paling umum. Transfer ini memindahkan dana dari bank ke bank, seringkali melalui jaringan SWIFT, sehingga diterima secara luas dan cocok untuk transaksi bernilai tinggi. Namun, saat mengirim transfer kawat ke rekening bank di luar jaringan, prosesnya dapat memakan waktu beberapa hari kerja untuk diselesaikan dan menimbulkan biaya bank perantara, yang dapat membuatnya mahal untuk pembayaran yang sering atau dalam jumlah kecil.

Mata uang kripto dan stablecoin

Transfer berbasis blockchain dapat diselesaikan dalam hitungan menit dan menghindari biaya bank perantara serta markup valuta asing yang umum terjadi dalam pembayaran lintas batas tradisional. Meskipun jaringan ini masih terus berkembang, mereka semakin populer untuk transaksi B2B dan peer-to-peer (P2P) berkat kecepatan dan biayanya yang rendah. Slash mendukung on- dan off-ramp stablecoin, memungkinkan bisnis untuk mengirim pembayaran denominasi USD dalam bentuk USDC, USDT, dan USDSL sebagai opsi cepat dan efisien biaya untuk transfer global.

Kartu korporat

Kartu korporat dapat menjadi cara yang fleksibel dan andal untuk mengelola pengeluaran lintas batas. Kartu ini berguna untuk pengeluaran internasional sehari-hari, terutama jika Anda mengelola pengeluaran karyawan atau kontraktor. Tergantung pada penerbitnya, biaya valuta asing (FX) dan biaya konversi mata uang mungkin berlaku, jadi penting untuk memeriksa struktur biaya kartu sebelum mengandalkannya untuk penggunaan global. Slash menawarkan kartu kredit korporat yang memberikan cashback hingga 2% untuk pembelian dengan biaya FX rendah, kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan, dan wawasan real-time.¹

Surat perintah pembayaran internasional

Surat perintah pembayaran adalah bentuk pembayaran lintas batas yang lebih tradisional. Ini adalah instrumen prabayar yang aman, digunakan untuk mengirim dana yang dijamin ke negara-negara di mana akses perbankan digital terbatas. Meskipun menawarkan keandalan, metode ini lambat, manual, dan umumnya tidak cocok untuk transaksi B2B modern atau transaksi dengan volume tinggi.

Transfer melalui lembaga kliring internasional

Meskipun Automated Clearing House (ACH) adalah jaringan domestik di Amerika Serikat, jaringan transfer bank serupa juga ada di seluruh dunia, seperti SEPA di Eropa atau BACS di Inggris. Melalui bank koresponden dan rumah kliring, perusahaan dapat melakukan transfer lintas batas dengan biaya lebih rendah daripada transfer kawat. Waktu penyelesaian mungkin lebih lambat daripada alternatif lain, dan ketersediaannya bergantung pada lokasi penerima dan sistem perbankan yang digunakan.

Rekening multi-mata uang

Rekening multi-mata uang merupakan solusi pembayaran global yang semakin populer bagi bisnis yang beroperasi di beberapa wilayah. Alih-alih mengandalkan bank untuk memproses setiap konversi mata uang, rekening ini memungkinkan bisnis Anda untuk menyimpan, mengirim, dan menerima berbagai mata uang dalam satu tempat. Hal ini dapat secara signifikan mengurangi biaya valuta asing (FX), terutama jika Anda secara rutin bekerja dengan pemasok, pelanggan, atau kontraktor di negara yang berbeda.

Dompet digital

Dompet digital, atau sistem pembayaran jaringan tertutup yang ditawarkan oleh penyedia seperti Wise, PayPal, dan Stripe, merupakan pilihan populer untuk transfer lintas batas skala kecil. Mereka menawarkan biaya yang transparan dan proses yang cepat, menjadikannya berguna untuk pembayaran sekali pakai kepada mitra atau kontraktor. Namun, dompet digital memiliki batasan: ketersediaannya dapat bervariasi antar negara, dukungan mata uang mungkin tidak konsisten, dan banyak penyedia memberlakukan batasan transfer yang membatasi pembayaran B2B skala besar.

Untuk apa pembayaran lintas batas digunakan?

Pembayaran lintas batas mendukung berbagai aktivitas bagi bisnis, individu, dan organisasi nirlaba yang beroperasi secara internasional. Baik Anda membayar pemasok asing, merekrut talenta global, atau mentransfer dana untuk mendukung keluarga di luar negeri, berbagai jenis metode pembayaran dapat disesuaikan dengan jenis transaksi yang berbeda. Memahami kasus penggunaan yang paling umum dapat membantu bisnis mengurangi biaya, mematuhi peraturan, dan membangun hubungan yang lebih kuat di pasar internasional:

Pembayaran lintas batas antar perusahaan (B2B)

Bekerja sama dengan perusahaan di negara lain dapat memberikan akses ke bahan-bahan unik, harga yang lebih baik, manufaktur khusus, atau layanan yang tidak tersedia di dalam negeri. Berbagai metode pembayaran global seperti transfer bank internasional, rekening multi-mata uang, dan stablecoin dapat mendukung transaksi-transaksi ini. Memilih platform yang mematuhi persyaratan Anti-Pencucian Uang (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC) dapat membantu mencegah masalah kepatuhan di kemudian hari dan memudahkan untuk memenuhi kebutuhan mitra bisnis.

Kontraktor internasional

Merekrut kontraktor independen di luar negeri memperluas akses ke talenta global dan membantu bisnis memasuki pasar baru. Namun, beberapa kontraktor bergantung pada bank lokal tanpa akses SWIFT atau lebih memilih dompet digital. Platform dengan metode pembayaran lintas batas yang beragam dan penjadwalan otomatis seperti Slash dapat menyederhanakan pembayaran internasional dan mempermudah pengelolaan kontraktor. Untuk informasi lebih lanjut, baca artikel kami Panduan mendalam tentang membayar kontraktor internasional.

Pengiriman uang

Meskipun "remittance" dapat merujuk pada transfer uang apa pun, istilah ini sering kali menggambarkan dana yang dikirim oleh individu kembali ke negara asal mereka. Pembayaran semacam ini umum dilakukan oleh pekerja migran, pemilik usaha kecil yang mendukung keluarga di luar negeri, dan pengusaha yang memiliki hubungan dengan wilayah lain. Transfer bank tradisional sering digunakan, tetapi stablecoin dapat mengurangi kerugian valuta asing dan mempercepat proses penyelesaian. Bagi entitas non-AS, akun Slash Global USD memungkinkan transfer stablecoin yang dipatok ke USD tanpa memerlukan LLC.

Investasi internasional

Perusahaan yang memiliki usaha di luar negeri dapat menggunakan pembayaran lintas batas untuk membiayai anak perusahaan, berinvestasi pada mitra, atau membeli aset asing. Transfer ini biasanya dilakukan melalui saluran yang diatur seperti transfer SWIFT untuk memenuhi persyaratan investasi, pajak, dan AML/KYC. Bagi perusahaan dengan beberapa anak perusahaan, dukungan multi-entitas Slash memusatkan data pengeluaran dan pengelolaan akun, yang dapat meningkatkan visibilitas atas operasi global.

Keuntungan dan kelemahan pembayaran lintas batas modern

Cara suatu bisnis menggunakan pembayaran lintas batas—baik untuk membayar kontraktor internasional, membeli bahan baku dari luar negeri, atau mendanai pertumbuhan di wilayah lain—dapat memengaruhi baik keuntungan maupun tantangan yang dihadapi. Alat pembayaran modern dapat mempermudah operasional global, tetapi juga dapat menimbulkan pertimbangan baru terkait biaya, regulasi, dan infrastruktur.

Manfaat

Akses ke talenta global: Alat pembayaran lintas batas memudahkan perusahaan untuk merekrut tenaga kerja khusus di mana pun di dunia. Hal ini memperluas ketersediaan bakat dan membantu perusahaan menemukan keahlian yang mungkin tidak tersedia secara lokal.
Penghematan biaya: Pemasaran internasional dapat mengurangi biaya produksi, tenaga kerja, dan operasional. Membayar vendor atau kontraktor dalam mata uang lokal mereka atau menggunakan saluran pembayaran dengan biaya transaksi rendah dapat meminimalkan markup valuta asing dan membantu mendapatkan harga yang lebih kompetitif.
Dukungan multi-mata uang: Banyak platform modern mendukung akun multi-mata uang atau layanan perbankan di beberapa negara. Hal ini memungkinkan bisnis untuk menerima pembayaran secara lokal, menyimpan mata uang asing, dan menghindari konversi mata uang berulang, yang mengurangi paparan valuta asing (FX) dan mempercepat operasional regional.
Otomatisasi pembayaran: Dengan Slash, Anda dapat menjadwalkan transfer internasional, mengotomatisasi pelacakan pengeluaran, dan mengoptimalkan alur kerja pelacakan faktur untuk mengurangi tugas administratif manual dan meminimalkan risiko kesalahan. Otomatisasi sangat berguna bagi perusahaan yang mengelola pembayaran rutin di beberapa negara.
Alat manajemen keuangan terintegrasi: Beberapa platform, seperti Slash, menggabungkan pembayaran lintas batas dengan integrasi akuntansi, dasbor analitik, dan kontrol pengeluaran otomatis. Fitur-fitur ini dapat memberikan bisnis visibilitas yang lebih besar terhadap arus kas global dan menyederhanakan proses rekonsiliasi antar mata uang dan negara.

Kekurangan

Biaya pertukaran: Bank, jaringan kartu, dan beberapa dompet digital seringkali menerapkan markup valuta asing (FX) atau biaya konversi tambahan yang meningkatkan total biaya transaksi internasional. Slash dapat membantu mengurangi biaya ini dengan memfasilitasi transfer stablecoin yang dipatok ke USD, sehingga menghindari biaya valuta asing tradisional.
Persyaratan kepatuhan yang kompleks: Pembayaran lintas batas harus mematuhi peraturan AML, KYC, perpajakan, dan pelaporan yang bervariasi di berbagai yurisdiksi. Persyaratan ini dapat menimbulkan beban administratif tambahan dan mungkin memerlukan tinjauan khusus, terutama saat beroperasi di beberapa wilayah atau melakukan transaksi dalam jumlah besar.

Memilih solusi pembayaran global yang tepat

Setiap sistem pembayaran global memiliki kasus penggunaan khusus dan batasan masing-masing. Namun, beberapa platform keuangan dapat menggabungkan berbagai metode pembayaran lintas batas untuk memberikan fleksibilitas yang lebih besar dalam mengelola operasi internasional. Saat mengevaluasi platform pembayaran lintas batas, perhatikan atribut-atribut berikut:

Opsi penyelesaian cepat: Pilih platform yang menawarkan waktu penyelesaian yang dapat diprediksi dan mendukung alternatif yang lebih cepat daripada perbankan koresponden tradisional jika memungkinkan. Waktu penyelesaian yang konsisten membantu bisnis mengelola arus kas dan menghindari keterlambatan operasional.
Otomatisasi, visibilitas real-time, dan analitik: Alur kerja otomatis seperti transfer terjadwal atau pembayaran berkala kepada kontraktor dapat mengurangi pekerjaan manual. Dashboard dan analisis real-time dari Slash memberikan wawasan yang lebih jelas tentang pergerakan dana, membantu tim memantau pengeluaran global dengan lebih efektif.
Integrasi: Integrasi dengan perangkat lunak akuntansi, sistem ERP, dan rekening bank dapat mempermudah proses rekonsiliasi dan mengurangi kesalahan. Slash terintegrasi dengan QuickBooks untuk alat akuntansi cerdas dan manajemen faktur. Hal ini sangat berguna bagi bisnis yang menangani volume transaksi tinggi atau bekerja dengan banyak vendor global.
Tindakan kepatuhan global: Fitur bawaan untuk pemeriksaan AML/KYC, penyaringan sanksi, dan dukungan dokumentasi dapat membantu mengurangi risiko kepatuhan.
Skalabilitas untuk operasi multi-entitas: Seiring dengan perluasan bisnis secara global, mengelola pembayaran di seluruh anak perusahaan dapat menjadi semakin kompleks. Platform dengan dukungan multi-entitas yang kuat seperti Slash mengintegrasikan akun dari semua entitas dalam satu tempat, memberikan akses cepat ke laporan dan wawasan yang jelas tentang pengeluaran di seluruh bisnis Anda.

Sederhanakan pembayaran global dengan Slash

Dengan Slash, seluruh alur kerja pembayaran global Anda menjadi lebih mudah dikelola dari satu platform tunggal. Anda dapat mengandalkan metode pembayaran tradisional saat diperlukan dan memilih metode pembayaran modern saat mereka menawarkan kecepatan atau efisiensi biaya yang lebih baik. Analisis bawaan, kontrol pengeluaran, dan integrasi akuntansi memberikan Anda pengawasan yang lebih jelas atas keuangan Anda dan membantu bisnis Anda beroperasi dengan lebih percaya diri saat berkembang melintasi batas negara.

Slash mendukung transfer kawat internasional ke lebih dari 160 negara melalui jaringan SWIFT, menyediakan cara langsung dan andal untuk membayar vendor global atau anak perusahaan. Untuk transfer yang lebih cepat tanpa biaya valuta asing tradisional, bisnis juga dapat mengakses on- dan off-ramp stablecoin dan mengirim pembayaran denominasi USD menggunakan USDC, USDT, atau USDSL. Bisnis non-AS juga dapat memanfaatkan Slash Global USD, yang memungkinkan transfer stablecoin global tanpa memerlukan LLC.

Untuk pengeluaran sehari-hari, Kartu Slash Visa® Platinum dapat diterbitkan untuk pekerja di luar negeri dan menawarkan kontrol kartu yang dapat disesuaikan, wawasan pengeluaran real-time, serta cashback hingga 2% untuk setiap pembelian.

Untuk mendukung organisasi yang sedang berkembang, Slash menyediakan fitur multi-entitas yang mengintegrasikan arus kas, laporan keuangan, dan kontrol di seluruh anak perusahaan. Dengan integrasi melalui Plaid dan QuickBooks, Anda dapat menyinkronkan data perbankan, mengintegrasikan dompet digital, dan menyederhanakan proses akuntansi dan rekonsiliasi dengan upaya manual minimal.

Jika bisnis Anda mencari cara yang lebih cepat dan fleksibel untuk mengelola pembayaran lintas batas, Slash menyediakan semua yang Anda butuhkan dalam satu platform. Pelajari lebih lanjut di slash.com.

Pertanyaan yang sering diajukan

Seberapa cepat pembayaran lintas batas dapat diproses?

Waktu penyelesaian transaksi bervariasi secara signifikan tergantung pada metode pembayaran yang digunakan. Cek internasional dapat memakan waktu beberapa minggu karena harus melewati sistem pos. Transfer bank konvensional umumnya memerlukan beberapa hari kerja untuk diproses karena melibatkan bank perantara dan pemeriksaan kepatuhan. Dompet digital dan pembayaran berbasis blockchain dapat mentransfer dana hampir secara instan, meskipun penerima mungkin masih mengalami penundaan saat menarik dana atau mengonversinya ke mata uang lokal.

Apa itu biaya pembayaran lintas batas?

Biaya pembayaran lintas batas adalah biaya yang dikenakan pada berbagai tahap dalam proses transfer. Biaya ini dapat mencakup biaya konversi mata uang, biaya transaksi luar negeri, dan biaya bank perantara ketika pembayaran melewati beberapa lembaga keuangan. Tergantung pada rute dan ukuran pembayaran, biaya-biaya ini dapat ditumpuk dan secara signifikan meningkatkan total biaya transfer.

Apakah XRP digunakan untuk pembayaran lintas batas?

Beberapa lembaga keuangan telah menguji atau meluncurkan sistem penyelesaian berbasis XRP, namun adopsi masih terbatas. Sebagian besar transaksi pembayaran global masih mengandalkan sistem tradisional seperti SWIFT, atau opsi baru seperti stablecoin, yang cenderung menawarkan harga yang lebih dapat diprediksi dan penerimaan regulasi yang lebih luas.

Jelajahi dengan AI