E-commerce Multi-mata uang: Mengelola Pembayaran Global, Penyetoran, dan Valuta Asing
Ini adalah asumsi yang masuk akal: menawarkan produk ke lebih banyak negara berarti menjangkau lebih banyak calon pelanggan. Bagi bisnis e-commerce, menempatkan toko online Anda di pasar global membuka akses ke pasar bernilai triliunan dolar.
Namun, ekspansi internasional juga membawa kompleksitas operasional tambahan; dengan potensi penjualan yang meningkat, muncul kerumitan infrastruktur pembayaran global, pertimbangan pemrosesan, dan persyaratan hukum yang dapat dengan cepat menjadi sulit untuk dikelola tanpa persiapan yang memadai.
Sebelum bisnis Anda mulai menjual produk ke luar negeri, salah satu area terpenting yang perlu direncanakan adalah manajemen pembayaran global. Menerima pembayaran dari berbagai negara membawa kompleksitas tambahan: konversi mata uang dan biaya pemrosesan dapat mengikis margin keuntungan, alur checkout dapat membingungkan pelanggan saat harga berubah antar mata uang, dan alat yang usang dapat mempersulit pemindahan dana secara cepat dan efisien. Seiring waktu, masalah-masalah ini dapat berdampak lebih dari sekadar keuntungan bersih Anda. Mereka dapat merusak hubungan dengan pemasok, mempersulit pengalaman pelanggan, dan mengalihkan perhatian dari upaya mengembangkan toko Anda.
Dalam panduan ini, kami menjelaskan cara bisnis e-commerce dapat menyederhanakan proses pengiriman dan penerimaan pembayaran global, dengan fokus pada area di mana masalah sering muncul dalam pengelolaan multi-mata uang. Kami juga menyoroti manfaat menggunakan Slash untuk pembayaran internasional, termasuk infrastruktur kripto asli, transfer SWIFT ke lebih dari 180 negara dalam 135+ mata uang berbeda, dan alat pengelolaan pengeluaran yang dirancang untuk mendukung transaksi lintas batas.⁴ Dengan Slash, pembayaran global dapat menjadi keunggulan kompetitif, bukan beban operasional.
Bagaimana platform e-commerce umumnya menangani proses pembayaran dalam berbagai mata uang?
Proses pembayaran merujuk pada sistem di balik layar yang memungkinkan suatu bisnis menerima pembayaran dari pelanggannya. Ketika pembeli mengklik "Beli Sekarang" saat checkout, detail pembayaran dikirim secara aman ke gerbang pembayaran, diarahkan melalui pemroses pembayaran, dan diteruskan ke bank penerbit kartu pelanggan untuk otorisasi.
Gerbang pembayaran berfungsi sebagai antarmuka tempat pelanggan memasukkan dan memverifikasi informasi pembayaran mereka, yang kemudian dihubungkan oleh penyedia layanan pembayaran ke bank penerbit, bank akuisisi, dan jaringan pembayaran. Jika bank penerbit menyetujui transaksi, transaksi tersebut akan masuk ke tahap penyelesaian, di mana dana ditransfer melalui jaringan pembayaran dan akhirnya disetorkan ke merchant.
Dalam transaksi multivaluta, konversi mata uang dapat terjadi pada beberapa titik berbeda dalam proses ini. Dalam beberapa kasus, penyedia layanan pembayaran melakukan konversi mata uang sebelum penyelesaian transaksi. Untuk pembayaran kartu, jaringan kartu mungkin melakukan konversi atas nama bank penerbit. Dalam pengaturan lain, bisnis menerima mata uang asing secara langsung dan mengonversinya kemudian menggunakan akun multivaluta atau alat manajemen kas. Karena konversi dapat terjadi pada beberapa tahap, mata uang yang terlibat dalam transaksi internasional sering kali dijelaskan menggunakan tiga istilah yang berbeda tergantung pada di mana konversi terjadi:
- Mata uang penyajian: Mata uang yang ditampilkan kepada pelanggan saat checkout.
- Mata uang penagihan: Mata uang yang sebenarnya digunakan untuk memproses pembayaran pelanggan.
- Mata uang penyelesaian: Mata uang yang akhirnya diterima oleh pedagang.
Bahkan jika bank penerbit tidak menangani konversi mata uang secara langsung, bank tersebut tetap dapat mengenakan biaya untuk menutupi biaya pemrosesan lintas batas, biaya jaringan, dan risiko mata uang. Biaya FX, yang kadang-kadang disebut biaya konversi, merujuk pada markup yang diterapkan pada kurs valuta asing yang digunakan selama konversi, yang umumnya dikenal sebagai spread FX. Biaya transaksi luar negeri, di sisi lain, adalah biaya terpisah yang dikenakan oleh bank penerbit atau jaringan kartu untuk memproses pembayaran lintas batas, terlepas dari apakah konversi mata uang terjadi. Memahami perbedaan antara biaya-biaya ini memudahkan untuk mengidentifikasi di mana biaya diperkenalkan dalam sistem pembayaran.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Untuk apa pembayaran multi-mata uang digunakan?
Mengimplementasikan sistem pembayaran multivaluta di toko online Anda seringkali berjalan beriringan dengan pembangunan infrastruktur pembayaran lintas batas untuk bisnis Anda. Meskipun pengaturannya bisa lebih rumit daripada pengaturan perbankan domestik, hal ini dapat membuka manfaat operasional yang signifikan. Berikut adalah beberapa kasus penggunaan paling umum untuk pembayaran multivaluta dan bagaimana hal tersebut mendukung perdagangan global:
Pengolahan pembayaran dari pelanggan
Pembayaran multivaluta memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembayaran dalam mata uang lokal mereka saat checkout, sementara bisnis menerima pembayaran dalam mata uang yang mereka pilih. Penyedia layanan pembayaran menangani rute pembayaran, konversi mata uang, otorisasi, dan penyelesaian transaksi di belakang layar.
Pembayaran B2B kepada mitra di luar negeri
Perusahaan menggunakan sistem pembayaran multivaluta untuk mengirim dan menerima pembayaran kepada vendor, pemasok, dan kontraktor di berbagai negara. Terdapat berbagai metode untuk mengirim pembayaran lintas batas, termasuk:
- Transfer internasional melalui jaringan SWIFT
- Transfer melalui lembaga kliring global
- Transfer cryptocurrency di blockchain
- Jalur digital jaringan tertutup.
Tergantung pada sistem perbankan yang digunakan oleh pemasok dan mitra Anda, metode pembayaran yang berbeda dapat lebih efektif dalam situasi yang berbeda.
Pengiriman uang
Dalam konteks pembayaran global, remitansi merujuk pada pembayaran yang dikirimkan oleh individu yang bekerja di luar negeri kembali ke rekening bank di negara asalnya. Pengiriman remitansi umum dilakukan oleh kontraktor internasional atau karyawan yang bekerja di lokasi cabang perusahaan di luar negeri.
Pendanaan anak perusahaan di luar negeri
Perusahaan induk yang memiliki entitas internasional menggunakan pembayaran multivaluta untuk memindahkan modal antara anak perusahaannya di luar negeri. Transfer ini sering melibatkan alur kerja keuangan dan harus mematuhi persyaratan pelaporan dan regulasi lokal.
Melakukan investasi di pasar internasional
Pembayaran multivaluta memungkinkan perusahaan untuk berinvestasi di luar negeri tanpa harus menukar dana terlalu dini. Perusahaan dapat menahan dana dalam mata uang asing secara sementara atau menukarnya pada saat transaksi dilakukan.
Apa saja keunggulan kompetitif dan kelemahan yang diperoleh bisnis dengan menawarkan kemampuan multivaluta?
Kemampuan multivaluta dapat mendukung tahap pertumbuhan berikutnya bagi banyak bisnis, tetapi juga membawa tantangan baru yang memerlukan persiapan yang matang. Memahami baik manfaat maupun kompromi yang terlibat dapat membantu bisnis Anda mengimplementasikan dukungan pembayaran global dengan lebih efektif:
Keuntungan dari kemampuan multivaluta
- Membuat pengalaman berbelanja yang lebih lancar dan terpercaya saat checkout dengan memungkinkan pembeli untuk membayar menggunakan mata uang lokal mereka dan metode pembayaran yang mereka pilih.
- Dapat mengurangi tingkat penolakan keranjang belanja dengan menghilangkan sebagian ketidakpastian pelanggan terkait harga.
- Memperluas akses ke pasar internasional baru, produk, dan layanan. Meningkatkan hubungan dengan pemasok luar negeri dengan memenuhi preferensi pembayaran mereka, membuka peluang untuk negosiasi kontrak yang lebih menguntungkan dan peningkatan jadwal pengiriman produk.
- Memudahkan dalam merekrut karyawan dan kontraktor di luar negeri serta mengelola pembayaran.
Kekurangan dari kemampuan multivaluta
- Meningkatkan paparan terhadap risiko valuta asing (FX), yang dapat berdampak negatif pada margin ketika nilai tukar bergerak secara tak terduga. Platform yang mendukung stablecoin, seperti Slash, dapat meminimalkan paparan FX dengan memfasilitasi transfer blockchain yang diselesaikan dalam hitungan menit, sehingga mengurangi kemungkinan nilai mata uang bergerak melawan Anda selama proses transfer.
- Menambah kompleksitas dalam proses rekonsiliasi dan akuntansi, karena mata uang penagihan dan penyelesaian mungkin sulit dikelola tanpa konversi otomatis dan pencocokan. Slash dapat menyederhanakan penutupan bulan dengan mengintegrasikan data pembayaran global langsung ke QuickBooks.
- Dapat menimbulkan biaya tambahan, termasuk biaya konversi dan biaya transaksi luar negeri. Slash dapat membantu mengurangi biaya-biaya ini dengan dukungan stablecoin asli, transfer bank yang efisien, dan biaya valuta asing (FX) rendah sebesar 1% atau $0,40 pada Kartu Slash Platinum.¹
Apa saja tantangan yang mungkin dihadapi oleh bisnis saat menerapkan e-commerce multivaluta?
Untuk toko online, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum menjual produk di pasar global. Memperluas bisnis secara internasional tanpa infrastruktur yang tepat dapat menyebabkan ketidaksesuaian akuntansi, kerugian margin keuntungan, hubungan supplier yang tegang, dan masalah lainnya. Berikut adalah 6 tantangan utama yang perlu dipertimbangkan sebelum menjual produk Anda ke luar negeri:
Risiko valuta asing transaksional
Risiko valuta asing (FX) merujuk pada kerugian potensial yang disebabkan oleh fluktuasi nilai tukar saat pembayaran sedang diproses, diselesaikan, atau dalam perjalanan. Bagi bisnis yang menangani volume besar transaksi lintas batas, pergerakan nilai tukar ini dapat mengakumulasi kerugian seiring waktu.
Beberapa perusahaan menggunakan kontrak berjangka untuk melindungi diri dari risiko, tetapi alat-alat ini menambah beban operasional dan hanya sebagian mengurangi risiko. Menggunakan kripto dapat menjadi strategi lindung nilai yang lebih efektif terhadap risiko valuta asing; karena transfer diselesaikan dalam hitungan menit, Anda dapat membatasi waktu di mana nilai mata uang dapat berfluktuasi melawan Anda.
Slash secara native mendukung penyimpanan dan transfer stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDC dan USDT, memungkinkan bisnis untuk bertransaksi secara global sambil meminimalkan paparan risiko valuta asing.
Rekonsiliasi antar mata uang yang berbeda
Rekonsiliasi adalah proses membandingkan catatan keuangan dari berbagai sistem untuk memastikan bahwa arus masuk dan arus keluar yang tercatat sesuai selama periode tertentu. Ketika transaksi terjadi dalam mata uang yang berbeda antara penagihan dan penyelesaian, proses rekonsiliasi dapat menjadi jauh lebih kompleks.
Banyak tim mungkin secara manual mengonversi transaksi mata uang asing ke mata uang dasar menggunakan kurs tukar historis atau mengandalkan spreadsheet untuk melacak keuntungan dan kerugian valuta asing. Pendekatan ini dapat memakan waktu, rentan terhadap kesalahan, dan sulit untuk diskalakan seiring dengan pertumbuhan volume transaksi.
Slash dapat diintegrasikan dengan QuickBooks untuk mengotomatisasi proses ini, menyinkronkan data pembayaran global Anda, dan menghilangkan pekerjaan rekonsiliasi manual.
Pengembalian dana dan sengketa
Pengembalian dana dapat menimbulkan putaran kedua konversi mata uang dan biaya pemrosesan yang dapat mengurangi margin keuntungan Anda. Jika kurs valuta asing berubah antara pembelian awal dan pengembalian dana, bisnis dapat menghadapi risiko valuta asing (FX) transaksional, yang dapat menyebabkan pengembalian nilai yang lebih besar atau lebih kecil dari nilai yang diterima awalnya. Peluang fluktuasi tambahan ini juga dapat menyebabkan ketidaksesuaian akuntansi, karena ada ruang untuk kesalahan dalam proses rekonsiliasi.
Waktu penyelesaian dan pengelolaan hubungan dengan vendor
Jadwal penyelesaian pembayaran bervariasi secara signifikan tergantung pada metode pembayaran dan negara tujuan. Transfer bank internasional dan transfer dana dapat memakan waktu berhari-hari atau berminggu-minggu untuk sampai ke vendor, terutama jika melibatkan bank perantara. Pembayaran yang tertunda dapat menghambat produksi, membuat pemasok frustrasi, dan merusak hubungan jangka panjang.
Menggunakan platform pembayaran yang mendukung berbagai metode pembayaran dan persetujuan otomatis, seperti Slash, memungkinkan bisnis untuk memilih opsi yang lebih cepat saat waktu menjadi faktor kritis dan membantu memastikan vendor dibayar dengan akurat dan tepat waktu.
Ketaatan terhadap peraturan keuangan internasional
Beroperasi melintasi batas negara memerlukan pemahaman dan penyesuaian terhadap peraturan keuangan yang kompleks, yang bervariasi antar negara dan jenis pembayaran. Perusahaan harus mematuhi persyaratan KYC (Know Your Customer) dan AML (Anti-Money Laundering), aturan pembayaran lokal, pertimbangan pajak seperti PPN atau GST, serta kewajiban pelaporan yang terkait dengan transfer lintas batas.
Slash adalah lembaga keuangan yang telah mendapatkan sertifikasi SOC 2 Tipe II, dengan kepatuhan penuh terhadap persyaratan KYC, KYB, dan AML untuk pengiriman pembayaran secara global. Selain itu, stablecoin seperti USDC merupakan aset yang sesuai dengan MiCA, sehingga dapat digunakan untuk pembayaran kripto di dalam dan luar Eropa.
Sistem keuangan yang terputus
Mengelola pembayaran multivaluta menggunakan berbagai alat yang terpisah-pisah dapat meningkatkan beban kerja manual dan menyulitkan pemahaman tentang posisi kas sebenarnya Anda di berbagai mata uang.
Slash mengintegrasikan semua aspek keuangan Anda ke dalam satu platform yang kuat, menggabungkan sistem pembayaran global, pengelolaan faktur, sinkronisasi akuntansi, rekening bank virtual, pengendalian kartu, dan pengelolaan kas. Dengan pusat kendali terpusat untuk semua operasi keuangan Anda, Anda dapat mengambil keputusan berbasis data untuk meningkatkan pengelolaan arus kas dan mengidentifikasi peluang untuk mengurangi biaya dalam aliran pembayaran global Anda.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Apa saja praktik terbaik untuk mengimplementasikan opsi pembayaran multivaluta?
Bisnis e-commerce tidaklah tak berdaya menghadapi risiko penjualan internasional. Dengan persiapan yang tepat dan akses ke alat keuangan modern, operasi pembayaran global dapat menjadi lebih mudah dikelola dan lebih dapat diprediksi. Berikut adalah beberapa cara untuk meningkatkan implementasi pembayaran multivaluta dalam operasional Anda:
Sederhanakan pengelolaan faktur Anda
Pastikan faktur secara jelas mencantumkan mata uang yang digunakan untuk penagihan, mata uang yang Anda harapkan untuk diterima, dan ketentuan konversi yang berlaku. Menggunakan alat penagihan yang mendukung multiple mata uang dan detail pembayaran yang disimpan dapat mengurangi komunikasi bolak-balik dengan pelanggan, memperpendek siklus pembayaran, dan memudahkan pelacakan pembayaran selama proses rekonsiliasi.
Pahami eksposur valuta asing Anda
Luangkan waktu untuk memetakan di mana konversi mata uang terjadi dalam alur pembayaran Anda dan pihak mana yang mengontrol kurs di setiap tahap. Visibilitas ini membantu Anda memahami kapan pergerakan kurs valuta asing memengaruhi margin dan kapan penyesuaian harga, perubahan waktu penyelesaian, atau jalur pembayaran alternatif dapat dimanfaatkan untuk mengurangi paparan valuta asing yang tidak perlu.
Otomatisasi proses akuntansi
Mengandalkan rekonsiliasi manual atau sistem akuntansi yang terputus-putus dapat meningkatkan risiko ketidaksesuaian seiring berjalannya waktu, terutama seiring dengan pertumbuhan volume transaksi internasional. Alat akuntansi yang secara otomatis menyinkronkan detail transaksi dan data valuta asing ke dalam buku besar Anda dapat menghemat waktu dan meningkatkan akurasi. Slash terintegrasi dengan QuickBooks untuk menghilangkan entri data manual, menyederhanakan pencocokan faktur, dan membantu dalam menyusun laporan pengeluaran yang sesuai dengan peraturan atau pengajuan pajak.
Sentralisasi visibilitas pembayaran dan kas
Operasi multivaluta sering kali melibatkan beberapa penyedia layanan pembayaran, rekening bank, dan jadwal penyelesaian. Tanpa pandangan terpusat, menjadi sulit untuk memahami posisi kas sebenarnya, memantau biaya, atau merencanakan kebutuhan likuiditas di berbagai mata uang. Mengintegrasikan aktivitas pembayaran dan treasury ke dalam platform tunggal seperti Slash dapat meningkatkan visibilitas dan mendukung peramalan yang lebih baik. Seiring waktu, kejelasan ini memudahkan untuk mengidentifikasi ketidakefisienan, menyesuaikan strategi pembayaran, dan mengembangkan operasi internasional dengan lebih percaya diri.
Temukan solusi pembayaran global yang lebih cerdas dengan Slash
Mengelola operasi multivaluta memerlukan pemahaman tentang di mana konversi mata uang terjadi, mematuhi peraturan internasional, mengendalikan eksposur valuta asing, dan mentransfer dana melintasi batas negara tanpa penundaan atau biaya yang tidak perlu.
Seiring dengan perluasan bisnis Anda secara internasional, tantangan-tantangan ini dapat semakin kompleks tanpa perencanaan yang matang, terutama jika alat-alat pengelolaan pembayaran dan pengeluaran Anda tersebar di sistem-sistem yang terpisah. Memilih infrastruktur keuangan yang tepat dapat secara signifikan mengurangi kompleksitas operasional Anda dan memberikan visibilitas yang lebih jelas tentang cara mengoptimalkan arus kas global Anda.
Slash mengintegrasikan manajemen pembayaran global ke dalam platform perbankan modern yang terpadu. Dengan menggabungkan sistem pembayaran internasional, transfer kripto, integrasi akuntansi, dan kontrol pengeluaran yang kuat, Slash membantu bisnis menyederhanakan operasi lintas batas tanpa mengorbankan fleksibilitas. Berikut adalah beberapa cara lain Slash dapat meningkatkan cara bisnis Anda mengelola keuangan:
- Kartu Kredit Slash Visa Platinum: Mendapatkan cashback hingga 2% untuk pengeluaran (di Amerika Serikat), menerbitkan kartu virtual atau fisik tanpa batas, menetapkan batas pengeluaran dan kontrol yang dapat disesuaikan, serta memantau aktivitas kartu secara real-time di seluruh perusahaan melalui dashboard terpusat. Semua transaksi secara otomatis tercatat untuk visibilitas yang lebih baik dan rekonsiliasi yang lebih mudah.
- Akun virtual dan pengelolaan pengeluaran: Buat rekening bank yang dapat disesuaikan untuk memisahkan dana berdasarkan tujuan, wilayah, atau tim. Otomatiskan pencatatan detail pembayaran, dapatkan wawasan real-time tentang arus kas, terapkan kebijakan pengeluaran yang sesuai dengan peraturan, dan sinkronkan transaksi langsung dengan QuickBooks untuk menyederhanakan akuntansi multivaluta dan penutupan bulan.
- Pembiayaan Modal Kerja: Akses pembiayaan yang dirancang khusus untuk bisnis yang sedang berkembang langsung melalui akun Slash Anda. Tarik dana sesuai kebutuhan untuk mendukung operasional atau ekspansi, dengan opsi pembayaran fleksibel selama 30, 60, atau 90 hari yang sesuai dengan siklus arus kas Anda.⁵
- Obligasi pemerintah berimbal hasil tinggi: Dapatkan imbal hasil tahunan hingga 4,1% melalui rekening pasar uang yang didukung oleh BlackRock dan Morgan Stanley.⁶
- Rekening USD Global: Memungkinkan perusahaan internasional untuk menyimpan, mengirim, dan menerima dolar AS tanpa memerlukan rekening bank AS atau LLC yang terdaftar.³
Optimalkan pembayaran global Anda dengan berbagai metode pembayaran, strategi lindung nilai yang lebih efektif, dan alat manajemen arus kas yang kuat dengan Potong hari ini.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana pengaruh menampilkan harga dalam mata uang lokal pelanggan terhadap pengalaman berbelanja?
Menampilkan harga dalam mata uang lokal mengurangi hambatan saat checkout dengan menghilangkan kebutuhan pelanggan untuk menghitung kurs secara manual. Transparansi ini membangun kepercayaan dan dapat secara signifikan mengurangi tingkat keranjang belanja yang ditinggalkan, karena pelanggan dapat melihat dengan jelas berapa yang harus mereka bayar tanpa kejutan dari bank atau penerbit kartu mereka.
Apa saja opsi yang tersedia bagi bisnis e-commerce untuk mengelola dana lintas batas?
Slash menyediakan transfer kawat SWIFT ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 135 mata uang, dukungan asli untuk pengiriman dan penerimaan stablecoin, penyelesaian ACH global, serta sistem transfer real-time seperti RTP dan FedNow. Slash juga memungkinkan pendiri non-AS untuk melakukan pengiriman dan penerimaan pembayaran dalam USD tanpa perlu memiliki LLC atau rekening bank yang terdaftar di AS; tonton video di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.
Bank mana saja yang menyediakan rekening multivaluta?
Banyak bank institusional dan penyedia fintech menawarkan rekening multivaluta yang memungkinkan Anda menyimpan mata uang asing tanpa perlu mengonversinya ke mata uang domestik. Rekening ini dapat berbentuk rekening digital khusus atau perjanjian perbankan koresponden. Namun, rekening multivaluta tidak sepenuhnya menghilangkan risiko valuta asing (FX) dan dapat rumit untuk diimplementasikan. Slash menyederhanakan pengelolaan multivaluta dengan menggabungkan dukungan stablecoin asli dengan infrastruktur perbankan tradisional, menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat dan biaya konversi yang lebih rendah sambil tetap mematuhi regulasi di berbagai yurisdiksi.
