Pengelolaan Risiko Valuta Asing: Strategi untuk Melindungi Bisnis Anda dari Volatilitas Mata Uang
Banyak pemilik usaha menyadari bahwa nilai tukar mata uang dapat berfluktuasi. Namun, yang mungkin membuat mereka terkejut adalah mengetahui seberapa besar kerugian yang mereka derita akibat risiko valuta asing.
Risiko valuta asing transaksional muncul selama periode penyelesaian pembayaran internasional. Ketika Anda membayar pemasok di luar negeri, apresiasi mata uang di pasar mereka berarti dolar Anda dapat membeli lebih sedikit, sehingga meningkatkan biaya aktual Anda.
Sebaliknya, ketika Anda menerima pendapatan dari pelanggan asing, depresiasi mata uang berarti Anda menerima nilai yang lebih rendah saat mengonversi dana tersebut kembali ke mata uang domestik Anda. Semakin lambat metode pembayaran, semakin lama Anda terpapar pada fluktuasi tersebut, dan seiring waktu, kerugian tersebut akan terus bertambah.
Perusahaan tidaklah tak berdaya menghadapi risiko valuta asing. Berbagai strategi manajemen risiko valuta asing tersedia, mulai dari keputusan operasional yang dapat mengurangi paparan risiko secara keseluruhan hingga alat keuangan yang membantu menstabilkan hasil. Pendekatan yang tepat bergantung pada seberapa sering Anda melakukan transaksi internasional, seberapa dapat diprediksi arus kas Anda, dan seberapa besar volatilitas yang dapat ditoleransi oleh bisnis Anda.
Slash adalah platform perbankan bisnis modern yang dapat membantu perusahaan mengelola dan mengurangi paparan valuta asing (FX).¹ Dengan sistem pembayaran yang fleksibel, dukungan stablecoin asli, pembayaran USD end-to-end, dan visibilitas arus kas real-time, Slash memudahkan transaksi global yang lebih aman tanpa beban mengelola operasi valuta asing atau meja perdagangan khusus.⁴
Apa itu risiko valuta asing?
Risiko valuta asing (juga disebut risiko mata uang, risiko FX, atau risiko kurs valuta asing) merujuk pada dampak keuangan yang berpotensi terjadi akibat fluktuasi nilai mata uang selama transaksi internasional.
Mata uang fiat, atau uang yang diterbitkan oleh pemerintah dan tidak didukung oleh komoditas fisik, nilainya terus berfluktuasi berdasarkan kurs valuta asing yang dipengaruhi oleh bank sentral, suku bunga, dan dinamika perdagangan global. Ketika bisnis melakukan transaksi lintas batas, fluktuasi ini dapat menyebabkan ketidakcocokan nilai antara saat kesepakatan dibuat dan saat pembayaran diselesaikan—seringkali mengakibatkan salah satu pihak menanggung kerugian.
Begini cara kerjanya. Bayangkan sebuah perusahaan berbasis di AS yang bekerja sama dengan pemasok di India. Anda menyepakati kontrak untuk bahan baku senilai $500.000 yang akan dibayarkan dalam 30 hari. Jika nilai rupee menguat selama periode tersebut dan dolar AS tetap stabil atau melemah, maka pembayaran awal senilai $500.000 tidak lagi mencukupi untuk menutupi biaya barang yang dijual. Akibatnya, pembayaran yang harus dilakukan menjadi lebih tinggi dari yang diharapkan.
Semakin sering suatu bisnis melakukan transaksi internasional, semakin besar risiko-risiko tersebut akan bertambah. Faktor-faktor yang lebih luas seperti keputusan kebijakan bank sentral, perubahan suku bunga, dan tren makroekonomi juga dapat mempengaruhi volatilitas mata uang dan dapat memperbesar paparan valuta asing (FX) seiring waktu.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Memahami 3 jenis risiko valuta asing
Risiko valuta asing umumnya dibagi menjadi tiga kategori: risiko transaksi, risiko konversi, dan risiko ekonomi. Meskipun ketiganya berkaitan dengan pergerakan di pasar valuta asing, masing-masing dapat mempengaruhi bisnis dengan cara yang berbeda:
Risiko Transaksi
Risiko transaksi timbul akibat keterlambatan antara penandatanganan kontrak dan penyelesaian pembayaran dalam mata uang asing. Jika mata uang yang Anda bayarkan menguat sebelum penyelesaian, biaya Anda akan meningkat. Jika mata uang yang Anda terima melemah, pendapatan Anda akan berkurang saat dikonversi kembali ke USD. Jenis risiko ini paling langsung memengaruhi importir, eksportir, bisnis e-commerce, dan perusahaan mana pun yang memiliki pemasok atau pelanggan internasional.
Risiko Terjemahan
Risiko terjemahan terjadi ketika perusahaan induk mengonversi laporan keuangan anak perusahaan asing ke mata uang domestiknya untuk tujuan pelaporan. Meskipun hal ini tidak selalu menyebabkan kerugian kas langsung, hal ini dapat secara signifikan mengubah cara pendapatan, aset, dan liabilitas ditampilkan dalam laporan keuangan. Misalnya, jika sebuah perusahaan AS memiliki anak perusahaan di Eropa yang melaporkan dalam EUR, penguatan dolar AS akan membuat pendapatan anak perusahaan tersebut terlihat lebih rendah saat dikonversi ke USD.
Risiko Ekonomi
Risiko ekonomi, yang kadang-kadang disebut risiko perkiraan, mencerminkan dampak jangka panjang pergerakan mata uang terhadap daya saing dan nilai pasar suatu perusahaan. Kurs valuta asing dapat memengaruhi daya tawar harga, permintaan, dan struktur biaya seiring waktu. Penguatan dolar AS dapat membuat barang-barang buatan AS menjadi lebih mahal di luar negeri sementara membuat produk pesaing asing lebih menarik di dalam negeri. Bahkan perusahaan yang tidak melakukan transaksi luar negeri secara langsung dapat merasakan dampak ini melalui tekanan harga dan pergeseran permintaan.
Pengelolaan risiko valuta asing: 7 strategi praktis untuk mengurangi risiko valuta asing
Perusahaan menerapkan berbagai pendekatan dalam mengelola eksposur valuta asing (FX). Strategi yang digunakan bervariasi, mulai dari penyesuaian operasional yang sederhana hingga teknik lindung nilai yang canggih yang melibatkan opsi, kontrak berjangka, dan swap. Meskipun instrumen canggih dapat efektif, seringkali tidak praktis untuk bisnis global berskala kecil. Berikut adalah delapan strategi umum untuk mengelola risiko valuta asing, beserta panduan kapan setiap pendekatan tersebut relevan:
1. Menegosiasikan kontrak berjangka
Kontrak berjangka mengunci tingkat tukar mata uang untuk transaksi di masa depan, mengurangi ketidakpastian terkait biaya mata uang. Jika Anda tahu akan perlu membayar pemasok sebesar €500.000 dalam 90 hari, kontrak berjangka memungkinkan Anda mengunci tingkat tukar mata uang saat ini untuk pembayaran tersebut. Kontrak ini paling efektif untuk bisnis dengan jadwal pembayaran yang dapat diprediksi dan cocok digunakan bersama platform yang mendukung pembayaran terjadwal dan transfer otomatis, seperti Slash.
2. Berikan penawaran harga Anda dan minta pembayaran dalam dolar AS.
Mewajibkan pelanggan luar negeri untuk membayar dalam USD sepenuhnya menghilangkan risiko valuta asing dari bisnis Anda. Ketika faktur denominasi dalam dolar, pendapatan menjadi dapat diprediksi terlepas dari pergerakan mata uang. Namun, pendekatan ini dapat membebani hubungan pelanggan atau membatasi akses pasar di wilayah di mana pembayaran dalam USD kurang praktis.
3. Manfaatkan cryptocurrency dan stablecoin
Stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDC dan USDT memungkinkan bisnis untuk melakukan transaksi dalam dolar digital tanpa perlu konversi mata uang tradisional. Penggunaan stablecoin untuk transfer internasional dapat meminimalkan salah satu sumber risiko valuta asing terbesar: keterlambatan pembayaran.
Pembayaran kripto diproses secara instan di blockchain, meminimalkan kemungkinan nilai mata uang berfluktuasi melawan Anda. Slash mendukung penyimpanan, pengiriman, dan penerimaan kripto dengan fitur on- dan off-ramp bawaan, memungkinkan bisnis non-AS untuk bertransaksi dalam USD tanpa perlu memiliki entitas terdaftar di AS dengan menggunakan akun Slash Global USD.³
4. Buka rekening multi-mata uang
Rekening multi-mata uang memungkinkan perusahaan untuk menyimpan saldo dalam berbagai mata uang, sehingga mengurangi kebutuhan akan konversi yang sering. Bagi perusahaan yang memiliki arus masuk dan keluar yang saling menyeimbangkan dalam mata uang yang sama, hal ini dapat secara signifikan mengurangi paparan risiko valuta asing (FX). Namun, mengelola saldo di berbagai mata uang memerlukan perencanaan kas yang cermat dan dapat meningkatkan paparan terhadap risiko konversi.
5. Menjaga rekening bank koresponden
Perbankan koresponden memungkinkan perusahaan untuk membuka rekening mata uang lokal di luar negeri, sehingga mengurangi frekuensi konversi mata uang. Namun, pendekatan ini mahal, rumit secara operasional, dan seringkali memerlukan saldo besar serta tim valuta asing yang khusus. Rekening USD Global Slash menawarkan alternatif yang lebih sederhana, memungkinkan perusahaan untuk melakukan pembayaran USD dengan mitra mereka tanpa perlu membuka rekening bank asing atau mendirikan entitas lokal.
6. Melakukan lindung nilai dengan opsi mata uang atau kontrak berjangka.
Kontrak berjangka dan opsi mata uang memungkinkan perusahaan untuk melindungi diri dari risiko valuta asing (FX) menggunakan kontrak keuangan standar. Kontrak berjangka mengunci tingkat kurs, sementara opsi memberikan perlindungan terhadap penurunan nilai dengan fleksibilitas untuk kenaikan nilai. Alat-alat ini memerlukan keahlian, pengelolaan aktif, dan biaya awal, sehingga lebih cocok untuk organisasi besar yang memiliki tim perdagangan valuta asing yang berpengalaman.
7. Pertimbangkan pertukaran mata uang
Pertukaran mata uang (currency swaps) membantu mengelola eksposur valuta asing jangka panjang dengan menukar mata uang di awal dan membalikkan transaksi tersebut di kemudian hari pada tingkat yang telah ditentukan sebelumnya. Meskipun efektif, pertukaran mata uang ini memperkenalkan risiko pihak lawan dan kompleksitas operasional. Seperti opsi dan kontrak berjangka, pertukaran mata uang umumnya diperuntukkan bagi perusahaan besar.
Memilih alat manajemen risiko valuta asing yang tepat: Kriteria utama
Platform perbankan bisnis modern dapat menyediakan alat yang mudah diakses untuk membantu meminimalkan paparan valuta asing (FX) tanpa menambah kompleksitas yang tidak perlu. Saat mengevaluasi solusi, pertimbangkan kemampuan berikut:
Dukungan mata uang kripto asli
Dukungan kripto asli semakin penting dalam manajemen risiko valuta asing (FX). Stablecoin yang dipatok ke USD menawarkan alternatif bagi pasar valuta asing tradisional, dan penyelesaian transaksi yang hampir instan mengurangi risiko transaksi yang disebabkan oleh penundaan pemrosesan bank. Slash menggabungkan penyimpanan kripto, pembayaran lintas blockchain, dan on/off ramp bawaan ke dalam satu sistem, memungkinkan transfer global yang lebih cepat dan efisien secara biaya.
Pilihan metode pembayaran yang beragam
Akses ke berbagai saluran pembayaran memungkinkan bisnis untuk mengoptimalkan setiap transaksi berdasarkan tingkat urgensi, ukuran, dan paparan mata uang. Untuk transfer bernilai tinggi di mana risiko valuta asing (FX) dapat melebihi biaya transfer, metode penyelesaian yang lebih cepat sangat berharga. Slash mendukung ACH global, transfer internasional ke lebih dari 180 negara, dan pembayaran kripto, memberikan fleksibilitas bagi bisnis untuk memilih metode penyelesaian yang paling efisien secara biaya untuk setiap skenario.
Kemampuan pelacakan secara real-time
Mengelola eksposur valuta asing (FX) memerlukan transparansi. Analisis real-time membantu bisnis mengidentifikasi di mana kerugian valuta asing terjadi, pemasok atau pasar mana yang menimbulkan risiko terbesar, dan di mana penyesuaian dapat memberikan dampak terbesar. Slash menyediakan pelacakan arus kas real-time melalui dasbor analitiknya untuk mendukung pengambilan keputusan yang lebih terinformasi saat mengelola transaksi valuta asing.
Alat pengelolaan pengeluaran yang canggih
Meskipun tidak langsung terkait dengan risiko valuta asing (FX) itu sendiri, penggunaan platform yang menawarkan kartu korporat dengan biaya transaksi valuta asing rendah, alur kerja akuntansi otomatis seperti rekonsiliasi dan pencocokan faktur, serta manajemen faktur bawaan dapat secara signifikan mengurangi beban operasional dalam mengelola transaksi internasional.
Slash menggabungkan semua alat ini dalam satu sistem, termasuk Kartu Visa Platinum Slash dengan biaya transaksi luar negeri yang rendah sebesar 1% atau $0,40, integrasi yang mulus dengan QuickBooks, dan fitur penagihan yang akan datang untuk membantu melacak dan mengelola pembayaran yang belum dibayar dengan lebih efisien.
Temukan solusi pembayaran global yang lebih cerdas dengan Slash
Slash dapat membantu bisnis dari berbagai ukuran mengelola risiko valuta asing (FX) tanpa bergantung pada strategi perdagangan valuta asing yang kompleks atau alat yang terfragmentasi. Dengan menggabungkan sistem perbankan tradisional dengan pembayaran stablecoin, akun Global USD, dan visibilitas keuangan real-time, Slash memungkinkan bisnis untuk bertransaksi secara global dengan lebih prediktif dan terkendali. Slash dapat mengoptimalkan strategi pembayaran global Anda dengan fitur seperti:
- Berbagai metode pembayaran: Transfer ACH global, transfer internasional ke lebih dari 180 negara melalui jaringan SWIFT, dan opsi pembayaran real-time seperti RTP dan FedNow.
- Dukungan mata uang kripto asli: Simpan, kirim, dan terima kripto langsung melalui dashboard Slash. Gunakan stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDC dan USDT untuk transfer instan dengan biaya rendah, serta akses lancar antara kripto dan mata uang fiat dengan biaya konversi di bawah 1%.
- Kartu Kredit Slash Visa Platinum: Kontrol kartu yang dapat disesuaikan, aturan pengeluaran berbasis tim, biaya transaksi luar negeri rendah sebesar 1% atau $0,40, dan cashback hingga 2% untuk pembelian di Amerika Serikat.
- Wawasan keuangan yang kuat: Analisis arus kas real-time, integrasi yang mulus dengan QuickBooks, dan alat yang dapat disesuaikan untuk melacak dan mengelola pengeluaran karyawan.
- Rekening USD Global: Memungkinkan bisnis internasional untuk menyimpan, mengirim, dan menerima pembayaran dalam denominasi USD tanpa perlu memiliki rekening bank di Amerika Serikat. Memfasilitasi vendor untuk melakukan transaksi end-to-end dalam USD, membantu menyederhanakan negosiasi dan meminimalkan risiko valuta asing.
Jika bisnis Anda secara rutin melakukan atau menerima pembayaran lintas batas, Slash dapat membantu Anda meminimalkan risiko valuta asing—atau menghilangkannya sepenuhnya—tanpa menambah kompleksitas operasional. Mulailah menggunakan Slash hari ini dan ambil kendali atas pembayaran global Anda.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa itu eksposur FX?
Paparan valuta asing (FX) adalah potensi kerugian finansial yang dapat dihadapi oleh suatu perusahaan akibat fluktuasi nilai tukar mata uang. Perusahaan yang memiliki paparan valuta asing menghadapi ketidakpastian karena tidak dapat memprediksi nilai tukar mata uang yang tepat saat pembayaran diselesaikan atau laporan keuangan diterjemahkan.
Apa saja dampak negatif yang terkait dengan mata uang asing?
Paparan mata uang asing dapat mengikis margin keuntungan, mempersulit peramalan, dan menimbulkan volatilitas dalam arus kas. Pergerakan nilai tukar juga dapat memengaruhi daya saing perusahaan di pasar global. Platform seperti Slash dapat membantu mengurangi risiko ini melalui penyelesaian USD end-to-end dan metode pembayaran global yang lebih cepat.
Apa mata uang asing yang paling aman?
Bagi perusahaan di Amerika Serikat, pendekatan paling aman seringkali adalah melakukan transaksi dalam USD sebanyak mungkin. Meskipun hal ini tidak selalu memungkinkan, alat seperti Akun USD Global Slash dapat memudahkan penyelesaian transaksi dalam USD bagi mitra di luar negeri tanpa mengorbankan fleksibilitas operasional.
Baca lebih lanjut dari kami
