Rekening Bisnis Multi-Mata Uang: Cara Mengelola Arus Kas Global dengan Lebih Efisien

Jika bisnis Anda beroperasi secara internasional, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka rekening bisnis multi-mata uang. Rekening ini memungkinkan Anda menyimpan mata uang asing tanpa konversi otomatis, yang dapat berguna jika Anda secara rutin melakukan pembayaran kepada pemasok, kontraktor, atau mitra di berbagai negara. Dengan menghindari konversi berulang, bisnis dapat mengurangi biaya pertukaran mata uang yang tidak perlu.

Demikianlah, rekening bisnis multi-mata uang lebih kompleks daripada yang terlihat pada awalnya. Kurs valuta asing berfluktuasi secara konstan, persyaratan perpajakan dan akuntansi menjadi lebih rumit, dan banyak tantangan dalam pengelolaan keuangan lintas batas tidak sepenuhnya teratasi hanya dengan memiliki saldo dalam berbagai mata uang.

Dalam panduan ini, kita akan membahas bagaimana akun bisnis multi-mata uang sebenarnya bekerja, termasuk manfaat potensial dan kelemahan yang perlu diperhatikan. Kami juga akan memperkenalkan pendekatan alternatif: pembayaran USD end-to-end dengan Slash. Meskipun Slash mendukung pembayaran ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 35 mata uang, platform ini juga memudahkan bisnis untuk menyederhanakan pembayaran global melalui Akun USD Global kami dan dukungan mata uang kripto asli.³︐⁴ Baca terus untuk melihat bagaimana Slash membantu pendiri internasional dan perusahaan AS mengelola pembayaran lintas batas dengan lebih efisien.

Bagaimana cara kerja akun bisnis multi-mata uang: Wawasan utama

Rekening bisnis multi-mata uang adalah rekening keuangan khusus yang memungkinkan perusahaan untuk menyimpan, menerima, dan mengirim dana dalam berbagai mata uang asing dalam satu struktur rekening. Berbeda dengan rekening bank bisnis tradisional yang beroperasi secara eksklusif dalam satu mata uang domestik, rekening ini menyediakan saldo mata uang terpisah dalam subrekening yang mendasarinya untuk setiap mata uang yang didukung.

Ketika sebuah perusahaan menerima pembayaran dalam euro, misalnya, dana tersebut akan tetap dalam euro daripada secara otomatis dikonversi ke mata uang domestik pemilik rekening. Hal ini memberikan perusahaan lebih banyak kendali atas waktu dan cara mereka menukar mata uang, memungkinkan mereka untuk mengatur waktu konversi secara strategis atau menghindari biaya lintas batas tertentu saat membayar pemasok dalam mata uang yang sama dengan yang mereka terima.

Rekening multi-mata uang paling umum tersedia di negara-negara di mana pemerintah tidak membatasi aliran modal dan perusahaan diizinkan untuk menyimpan saldo bank dalam mata uang asing. Di sisi lain, negara-negara dengan kontrol modal mungkin membatasi atau melarang entitas domestik untuk mempertahankan saldo multi-mata uang.

Rekening multi-mata uang modern umumnya mendukung mata uang utama seperti USD, EUR, GBP, dan JPY, serta mata uang dari pasar emerging. Beberapa penyedia layanan juga dapat menerbitkan detail rekening lokal (seperti nomor IBAN untuk mata uang Eropa atau nomor routing untuk USD), memungkinkan bisnis menerima pembayaran seolah-olah mereka memiliki rekening bank lokal di beberapa negara.

6 Tantangan dalam mengelola akun bisnis multi-mata uang

Meskipun rekening multi-mata uang dapat memberikan keuntungan bagi bisnis internasional, rekening tersebut juga dapat menimbulkan kompleksitas operasional dan risiko keuangan yang harus dikelola dengan hati-hati oleh perusahaan. Memahami tantangan-tantangan ini penting untuk mengambil keputusan yang terinformasi mengenai infrastruktur pembayaran lintas batas Anda:

Tingkat konversi mata uang dan biaya

Setiap kali Anda melakukan konversi mata uang dalam akun multi-mata uang, Anda kemungkinan akan menghadapi dua biaya yang berbeda: biaya konversi dan kerugian akibat kurs tukar yang tidak menguntungkan. Alih-alih menawarkan kurs tengah pasar, penyedia akun biasanya menambahkan selisih—perbedaan antara kurs yang mereka berikan kepada Anda dan kurs antarbank aktual di mana mereka memperoleh mata uang tersebut. Seiring waktu, biaya konversi dan kurs yang tidak menguntungkan ini dapat bertambah, menciptakan beban signifikan pada pendapatan internasional; dengan Slash, Anda dapat menggunakan stablecoin yang dipatok ke USD untuk menghilangkan kebutuhan konversi mata uang sama sekali.

Biaya pemrosesan bank dan keterlambatan

Meskipun rekening multi-mata uang dapat mengurangi beberapa biaya valuta asing dan penundaan pemrosesan, Anda tidak sepenuhnya terlindungi dari biaya dan ketidakefisienan sistem perbankan internasional. Perbedaannya hanya terletak pada titik-titik di mana konversi dan pemrosesan terjadi dalam rantai pembayaran. Berikut adalah beberapa hambatan yang mungkin terjadi:

  • Biaya transfer bank internasional: Jika Anda melakukan konversi mata uang di pihak Anda sebelum mengirim, Anda dapat menghindari kurs tukar bank perantara yang tidak menguntungkan, tetapi Anda tetap kemungkinan besar akan dikenakan biaya transfer di pihak pengirim atau penerima.
  • Biaya perbankan koresponden: Saat mengirim uang secara internasional, bank Anda mungkin akan mengalihkan pembayaran melalui satu atau lebih bank koresponden. Setiap bank koresponden dapat memotong biaya (kadang-kadang disebut "biaya pengalihan") dari jumlah pembayaran. Biaya-biaya ini seringkali tidak dapat diprediksi dan tidak diungkapkan secara terbuka sebelumnya.
  • Penundaan dalam proses: Pembayaran melalui jaringan SWIFT dapat memakan waktu beberapa hari kerja tergantung pada wilayah penerima dan jumlah bank perantara yang terlibat. Meskipun menyimpan dana dalam mata uang tujuan dapat mempercepat penyelesaian akhir, mendapatkan dana ke akun mata uang tersebut pada awalnya mungkin memerlukan transfer internasional yang lambat.
  • Batasan khusus mata uang: Beberapa mata uang memiliki jam perdagangan yang dibatasi, hari libur lokal yang menghentikan proses, atau persyaratan regulasi yang memperlambat transaksi. Mengirim uang ke atau dari mata uang pasar emerging mungkin memerlukan dokumen tambahan, pemeriksaan kepatuhan, atau persetujuan regulasi lokal yang dapat menambah hari pada waktu pemrosesan.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started
The standard in finance

Kompleksitas rekonsiliasi

Mengelola akuntansi dan rekonsiliasi dalam berbagai mata uang dapat secara signifikan meningkatkan kompleksitas operasional. Setiap mata uang harus dilacak secara terpisah, memerlukan pencatatan yang akurat mengenai mata uang transaksi dan waktu transaksinya. Pada saat penutupan bulan, tim keuangan harus menyesuaikan nilai saldo asing menggunakan kurs valuta asing terkini, di mana bahkan ketidaksesuaian kecil pun dapat menyebabkan masalah rekonsiliasi dan penundaan pelaporan.

Risiko valuta asing

Risiko valuta asing (FX) merujuk pada fluktuasi potensial nilai mata uang saat melakukan bisnis internasional. Menyimpan saldo dalam euro, pound, yen, atau mata uang asing lainnya secara efektif menciptakan eksposur mata uang yang tidak dilindungi, di mana pergerakan nilai tukar dapat mengurangi nilai saldo tersebut relatif terhadap mata uang dasar Anda. Tanpa strategi lindung nilai yang tepat, bisnis Anda dapat menjadi rentan terhadap volatilitas mata uang. Dalam skenario ekstrem, jika mata uang yang Anda simpan mengalami devaluasi tajam atau hiperinflasi, daya beli saldo tersebut dapat anjlok, berpotensi menghilangkan margin keuntungan atau menimbulkan kerugian tak terduga yang tercatat dalam neraca Anda.

Likuiditas yang terfragmentasi

Menyimpan dana dalam berbagai mata uang dapat menimbulkan kendala likuiditas buatan. Meskipun Anda mungkin memiliki modal total yang cukup di semua mata uang yang disimpan, Anda mungkin tidak memiliki saldo yang memadai dalam mata uang tertentu yang dibutuhkan untuk pembayaran mendesak. Fragmentasi ini dapat memaksa konversi yang tidak perlu atau mengharuskan Anda mempertahankan saldo total yang lebih tinggi daripada yang diperlukan jika menggunakan rekening dengan satu mata uang.

Masalah perpajakan dan pelaporan

Pemeliharaan aset dalam berbagai mata uang dapat menimbulkan kewajiban pelaporan pajak tambahan di banyak yurisdiksi. Perusahaan mungkin perlu melaporkan keuntungan dan kerugian mata uang asing, melacak dasar biaya posisi mata uang asing, dan mematuhi peraturan terkait pelaporan rekening bank asing (seperti FBAR di AS). Perlakuan pajak terhadap keuntungan mata uang dapat bervariasi secara signifikan; apa yang dikategorikan sebagai penghasilan biasa versus keuntungan modal, waktu pengakuan, dan pengurangan yang diizinkan semua menjadi lebih kompleks dengan penggunaan multiple mata uang.

Platform keuangan mana yang menawarkan akun yang mendukung multiple mata uang?

Beberapa platform keuangan menawarkan rekening bisnis yang mendukung penyimpanan dan pengelolaan multiple mata uang, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangan yang berbeda terkait biaya, cakupan, dan fungsionalitas. Berikut ini adalah ringkasan penyedia rekening bisnis multi-mata uang saat ini, beserta batasan-batasan utama yang perlu dipertimbangkan oleh bisnis saat mengevaluasi opsi mereka:

Revolut

Rekening Bisnis Revolut dirancang untuk perusahaan dengan operasi internasional, menggabungkan saldo mata uang asing, transfer internasional, dan kartu debit dalam satu platform. Meskipun platform keuangan berbasis di Inggris ini memasarkan dirinya sebagai solusi keuangan global, banyak fiturnya bervariasi secara signifikan antar wilayah—terutama bagi pelanggan di Amerika Serikat. Harga dan akses fitur juga dapat berubah secara drastis tergantung pada tingkatan paket.

  • Transparansi yang terbatas dan imbalan yang tidak merata: Akun Revolut Business di Amerika Serikat tidak mendapatkan reward pada paket Basic, dan syarat reward untuk paket tingkat atas di Amerika Serikat tidak diungkapkan secara publik, sehingga sulit untuk mengevaluasi nilainya.
  • Perlindungan yang lebih lemah dan cakupan mata uang: Dana AS dijamin oleh FDIC hingga $250.000 melalui bank mitra, sementara rekening di Inggris tidak dilindungi oleh FSCS sama sekali. Pelanggan AS dapat mengirim pembayaran ke lebih dari 150 negara, tetapi hanya dalam lebih dari 25 mata uang.
  • Batasan tersembunyi dan pertukaran valuta asing (FX): Batasan pertukaran dan transfer bergantung pada tingkatan paket dan tidak diungkapkan dengan jelas. Paket Grow membatasi pertukaran hingga $20.000, yang mengindikasikan batasan yang lebih rendah pada tingkatan paket dasar. Selisih kurs valuta asing (FX) dan markup dapat mengurangi penghematan dibandingkan dengan kartu korporat yang memiliki biaya FX rendah atau tanpa biaya FX.

Bijaksana

Wise menyediakan rekening multi-mata uang yang dirancang khusus untuk transfer internasional, bukan untuk layanan perbankan bisnis penuh. Layanan ini berfungsi lebih sebagai layanan pembayaran yang ditambahkan di atas rekening bank yang sudah ada, sehingga bisnis harus menggunakan beberapa alat sekaligus. Meskipun dikenal karena harga yang transparan, Wise tidak memiliki banyak fitur perbankan inti.

  • Bukan pengganti penuh untuk layanan perbankan: Wise tidak menyediakan layanan perbankan tradisional seperti pinjaman, kartu korporat, atau manajemen kas lanjutan, dan memerlukan penghubungan akun bank atau kartu eksternal untuk beroperasi.
  • Keterbatasan mata uang dan fleksibilitas pembayaran: Akun bisnis mendukung 21 mata uang dan memungkinkan penerimaan pembayaran dalam 18 mata uang, meskipun menawarkan detail akun lokal seperti kode sort U.K. atau IBAN UE.
  • Biaya kompleks dan tambahan: Wise menawarkan kurs valuta asing (FX) untuk segmen pasar menengah, namun tetap mengenakan biaya transfer dan konversi (mulai dari sekitar 0,57%), ditambah biaya SWIFT tambahan untuk transfer non-SEPA. Menerima transfer USD atau pembayaran SWIFT dikenakan biaya $6,11 per transaksi.

Payoneer

Payoneer ditujukan untuk bisnis yang menerima pembayaran internasional dari pasar global, freelancer, atau klien luar negeri. Layanan ini mendukung penyimpanan multiple mata uang dan memfasilitasi pembayaran lintas batas, namun struktur biayanya dapat menjadi mahal bagi bisnis dengan volume tinggi atau yang sensitif terhadap margin. Layanan ini lebih cocok untuk pengumpulan pembayaran daripada operasi keuangan secara keseluruhan.

  • Biaya tinggi pada pembayaran masuk: Menerima dana melalui kartu atau PayPal dikenakan biaya 3,99% + $0,49, sementara penarikan ACH dikenakan biaya 1%—biaya yang signifikan untuk transaksi yang sering dilakukan.
  • Biaya tambahan untuk pembayaran keluar: Membayar penerima yang tidak memiliki akun Payoneer akan dikenakan biaya tambahan sebesar 1–4%, yang dapat mengurangi kepastian biaya.
  • Pilihan lindung nilai yang terbatas: Tidak ada dukungan untuk kripto atau stablecoin, artinya bisnis tetap sepenuhnya terpapar fluktuasi valuta asing (FX) saat menyimpan atau mengonversi dana.

Airwallex

Airwallex menawarkan salah satu platform multi-mata uang dengan jangkauan global terluas, mencakup berbagai negara, serta dilengkapi dengan alat pengeluaran dan pembayaran yang terintegrasi. Platform ini cocok untuk perusahaan dengan operasi internasional yang kompleks, namun banyak fitur canggih hanya tersedia di paket berlangganan tingkat atas. Biaya dapat meningkat dengan cepat seiring pertumbuhan bisnis Anda.

  • Dinding pembayaran fitur: Alat pengelolaan biaya inti—seperti alur kerja persetujuan, integrasi ERP, dan otomatisasi—hanya tersedia pada paket berbayar mulai dari $99 per bulan, dengan dukungan multi-entitas yang disediakan khusus untuk tingkatan perusahaan dengan harga kustom.
  • Nilai hadiah terbatas: Meskipun Airwallex menawarkan cashback hingga 1,5% untuk pengeluaran USD lokal, hadiah tersebut dibatasi dan mungkin tidak cukup untuk menutupi biaya langganan dan biaya valuta asing bagi banyak bisnis.
  • Biaya dan kurangnya fleksibilitas: Konversi mata uang asing, transfer internasional, dan penggunaan kartu dapat dikenakan biaya berjenjang tergantung pada wilayah dan volume transaksi, dan Airwallex tidak menyediakan layanan pinjaman atau layanan treasury yang lebih luas yang umumnya ditawarkan oleh bank bisnis penuh.

Alternatif terbaik untuk rekening multi-mata uang: Potong

Slash adalah platform perbankan bisnis terpadu yang dirancang untuk mendukung alur kerja pembayaran global modern.¹ Pendekatan kami memprioritaskan saluran USD dan kripto daripada struktur akun multi-mata uang tradisional. Alih-alih menyimpan saldo terpisah di berbagai mata uang, Slash berfokus pada penyederhanaan pembayaran internasional sambil meminimalkan paparan valuta asing, biaya tersembunyi, dan penundaan penyelesaian. Model ini dapat lebih dapat diprediksi dan efisien bagi bisnis yang ingin menjangkau pasar global tanpa harus mengelola risiko mata uang.

  • Pembayaran global yang efisien: Kirim dan terima pembayaran ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 35 mata uang, tanpa biaya tambahan untuk menerima pembayaran internasional—hanya konversi mata uang yang transparan jika diperlukan. Menghindari saldo mata uang asing yang ditahan dapat mengurangi risiko valuta asing yang berkelanjutan dan beban rekonsiliasi.
  • Dukungan untuk kripto asli dan stablecoin: Simpan, kirim, dan terima stablecoin yang dipatok ke USD yang melewati jaringan perbankan tradisional, menawarkan alternatif yang lebih cepat dan lebih murah daripada mengandalkan mata uang fiat saja untuk transfer lintas batas. Dengan Slash, Anda dapat menggunakan fitur on- dan off-ramp bawaan untuk secara mulus mengubah dolar AS menjadi stablecoin seperti USDC dan USDT dengan biaya konversi kurang dari 1%.
  • Infrastruktur USD global yang dapat diakses: Rekening USD Global Slash memungkinkan pendiri dan mitra internasional untuk mengakses layanan perbankan USD dan pembayaran kripto tanpa memerlukan rekening bank AS atau LLC yang terdaftar, berbeda dengan rekening multi-mata uang lainnya yang mungkin memerlukan SSN atau IBAN untuk dibuka.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started
The standard in finance

Apa yang harus dipertimbangkan oleh bisnis saat memilih penyedia rekening multi-mata uang?

Rekening multi-mata uang dapat berguna untuk operasi internasional, tetapi mereka membawa konsekuensi yang melampaui sekadar akses mata uang. Perusahaan sebaiknya mengevaluasi bagaimana rekening ini memengaruhi biaya, paparan risiko, dan operasi keuangan sebelum memutuskan untuk menggunakan pendekatan tertentu:

  • Biaya konversi mata uang: Konversi dana dengan kurs yang tidak menguntungkan dapat mengurangi nilai pendapatan internasional secara bertahap. Model yang membatasi jumlah konversi, seperti beroperasi secara utama dalam USD melalui platform seperti Slash, dapat membantu mengurangi biaya kumulatif ini.
  • Kecepatan pemrosesan pembayaran: Pembayaran internasional seringkali bergantung pada jaringan perbankan koresponden. Meskipun dana disimpan dalam mata uang lokal, transfer awal ke rekening tersebut masih dapat berjalan lambat melalui sistem perbankan tradisional. Opsi pembayaran berbasis kripto yang ditawarkan oleh Slash dapat melewati perantara ini dan menyelesaikan transaksi lebih cepat di banyak koridor.
  • Biaya perantara atau biaya koresponden: Tidak hanya jaringan perbankan internasional dapat memperlambat proses pembayaran, tetapi juga dapat menambahkan biaya pemrosesan tambahan pada transaksi internasional. Penggunaan cryptocurrency juga dapat mengurangi paparan Anda terhadap biaya tersembunyi; selain itu, waktu penyelesaian yang lebih cepat dapat mengurangi paparan Anda terhadap risiko valuta asing (FX) dalam transaksi.
  • Kompleksitas akuntansi dan rekonsiliasi: Mengelola saldo mata uang yang beragam dapat meningkatkan beban operasional bagi tim keuangan. Pilih penyedia layanan pembayaran internasional yang terintegrasi dengan sistem akuntansi global, seperti integrasi yang mulus antara Slash dan QuickBooks.
  • Pengelolaan likuiditas dan efisiensi modal: Menyebar dana ke berbagai mata uang dapat membatasi akses segera ke modal. Jika Anda berencana untuk mendiversifikasi kepemilikan mata uang Anda, carilah platform yang menawarkan pembiayaan jangka pendek untuk mengatasi kekurangan modal kerja. Slash capital financing, misalnya, menawarkan fasilitas kredit yang disesuaikan dengan syarat pembayaran fleksibel berkisar antara 30-90 hari.⁵
  • Aksesibilitas global: Banyak akun multi-mata uang memerlukan kredensial khusus wilayah, seperti EIN, IBAN, atau pendaftaran lokal, yang dapat menimbulkan tantangan dalam proses onboarding bagi bisnis Anda. Slash Global USD memungkinkan pendiri asing dan pihak terkait untuk mengakses layanan perbankan USD dan pembayaran kripto tanpa memerlukan kredensial perbankan khusus AS.

Temukan solusi pembayaran global yang lebih cerdas dengan Slash

Rekening multi-mata uang dapat memenuhi kebutuhan pembayaran internasional tertentu, tetapi tidak menghilangkan semua biaya atau kompleksitas yang terkait dengan transaksi lintas batas. Konversi mata uang, penundaan penyelesaian, paparan valuta asing, dan rekonsiliasi masih memerlukan pengelolaan keuangan yang proaktif, terutama seiring dengan meningkatnya volume transaksi dan jangkauan geografis bisnis Anda.

Alih-alih menyimpan saldo dalam berbagai mata uang, Slash memusatkan operasi globalnya pada dolar AS dan sistem pembayaran berbasis kripto. Pendekatan ini memungkinkan bisnis untuk mentransfer dana secara internasional sambil mengurangi paparan valuta asing (FX) dan beban operasional, semuanya dalam satu platform yang menggabungkan pembayaran, kontrol pengeluaran, dan alat keuangan.

Cara lain yang dapat dilakukan Slash untuk mendukung pengelolaan keuangan perusahaan Anda meliputi:

  • Kartu Kredit Slash Visa® Platinum: Dapatkan cashback hingga 2% untuk pengeluaran di Amerika Serikat, terbitkan kartu virtual tanpa batas, dan atur batas pengeluaran dan kontrol yang dapat disesuaikan. Transaksi direkam secara real-time, meningkatkan visibilitas dan mempermudah proses rekonsiliasi.
  • Obligasi pemerintah berimbal hasil tinggi: Dapatkan imbal hasil tahunan hingga 3,87% melalui rekening pasar uang yang didukung oleh BlackRock dan Morgan Stanley.⁶
  • Akun virtual dan pengelolaan pengeluaran: Buat akun bank yang dapat disesuaikan untuk mengelola dana berdasarkan tujuan, wilayah, atau tim. Otomatiskan pencatatan data pembayaran, terapkan kebijakan pengeluaran, dan sinkronkan transaksi secara langsung dengan QuickBooks untuk mendukung pencatatan akuntansi yang lebih rapi dan penutupan bulan yang lebih cepat.
  • Pembiayaan Modal Kerja: Akses pembiayaan langsung melalui akun Slash Anda untuk mendukung operasional atau ekspansi, dengan jangka waktu pembayaran 30, 60, atau 90 hari yang disesuaikan dengan siklus arus kas Anda.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana cara membuka rekening bisnis multi-mata uang dengan Slash?

Slash saat ini tidak menawarkan rekening bisnis multi-mata uang. Sebagai gantinya, Slash mendukung pembayaran global ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 35 mata uang, dan Rekening USD Global-nya memungkinkan bisnis asing untuk bertransaksi dalam dolar AS tanpa memerlukan rekening bank AS atau LLC yang terdaftar.

Seberapa cepat transaksi pembayaran internasional?

Kecepatan pembayaran internasional bergantung pada sistem pembayaran yang digunakan. Opsi tradisional seperti Global ACH umumnya lebih lambat, sementara transfer berbasis kripto lebih cepat. Pembayaran stablecoin seperti USDC dan USDT yang dikirim melalui Slash dapat diproses secara internasional dalam hitungan menit.

Apakah saya memerlukan rekening multi-mata uang jika bisnis saya beroperasi di satu negara saja?

Tidak. Membuka rekening multi-mata uang tanpa operasi internasional yang aktif dapat menimbulkan paparan valuta asing yang tidak perlu dan kompleksitas akuntansi tambahan tanpa memberikan manfaat yang signifikan.

Baca lebih lanjut dari kami