Biaya FX: Memahami, Mengelola, dan Mengurangi Biaya Tambahan untuk Bisnis Anda
Anda mungkin berpikir bahwa biaya transaksi luar negeri merujuk pada semua biaya tambahan yang terkait dengan pembayaran ke luar negeri—tetapi hal itu tidak benar. Biaya transaksi luar negeri hanyalah salah satu dari beberapa biaya yang dapat dikenakan pada transaksi lintas batas, dan memahami cara biaya valuta asing (FX) ditambahkan ke pembayaran Anda dapat membantu Anda mengidentifikasi peluang untuk mengurangi biaya dan mengelola risiko valuta asing dengan lebih efektif.
Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan biaya valuta asing (FX) secara mendalam: mengapa biaya ini ada, di mana biaya ini diterapkan dalam proses pembayaran, dan bagaimana biaya ini dapat memengaruhi operasi internasional bisnis Anda. Kami juga akan membahas konsep-konsep yang lebih luas terkait pembayaran global, termasuk kurs konversi mata uang dan manajemen risiko valuta asing, untuk membantu Anda mengelola transaksi lintas batas dengan lebih percaya diri.
Kami juga akan menunjukkan bagaimana Slash membantu meminimalkan biaya valuta asing (FX) Anda melalui kemampuan pembayaran global modern: gunakan dana perusahaan secara internasional dengan Kartu Visa Platinum Slash, yang mengenakan biaya FX rendah sebesar 1% (atau minimum $0,40).¹ Slash juga memungkinkan Anda menghindari biaya perbankan tradisional dengan memfasilitasi pembayaran kripto langsung melalui dashboard, sehingga Anda dapat menyimpan, mengirim, dan menerima stablecoin yang dipatok USD seperti USDC dan USDT sambil memindahkan dana secara lancar antara akun Slash Anda dan blockchain.⁴ Baca lebih lanjut untuk mengetahui bagaimana Slash dapat meningkatkan strategi pembayaran global Anda.
Bagaimana biaya forex bekerja dalam lanskap pembayaran saat ini
Biaya transaksi luar negeri, yang juga dikenal sebagai biaya valuta asing (FX), adalah biaya tambahan yang dikenakan saat suatu transaksi melibatkan konversi mata uang dari satu mata uang ke mata uang lain. Biaya ini paling sering ditemui saat melakukan pembayaran kartu internasional, penarikan tunai di ATM, atau transfer bank lintas batas.
Nilai tukar mata uang terus berfluktuasi relatif satu sama lain. Pergerakan ini dipantau melalui pasar valuta asing, yang menetapkan tingkat tengah pasar—tingkat tukar mata uang yang sebenarnya dan bebas biaya antara dua mata uang. Meskipun tingkat ini berfluktuasi sepanjang hari, rata-rata harian tingkat tengah pasar biasanya memberikan acuan yang akurat untuk nilai sebenarnya dari mata uang asing.
Misalnya, menukar dolar AS ke dong Vietnam dengan kurs tengah pasar akan menghasilkan sekitar $1 ke ₫26.300, dengan asumsi tidak ada biaya tambahan. Namun, dalam praktiknya, ketika Anda melakukan pembayaran dalam VND menggunakan kartu kredit atau rekening bank AS, kurs yang Anda terima seringkali sedikit lebih buruk daripada kurs tengah pasar. Perbedaan tersebut—penambahan markup pada kurs tengah pasar—adalah biaya transaksi luar negeri.
Biaya transaksi luar negeri seringkali hanya salah satu dari beberapa biaya tambahan yang dapat dikenakan pada pembayaran internasional. Tergantung pada metode pembayaran dan lembaga keuangan yang terlibat, biaya transaksi internasional tambahan dapat mencakup hal-hal berikut:
- Biaya konversi: Biaya pemrosesan yang dikenakan oleh bank atau penyedia layanan pembayaran untuk memfasilitasi konversi satu mata uang ke mata uang lain. Berbeda dengan biaya valuta asing (FX), biaya konversi tidak terkait langsung dengan tingkat tukar pasar tengah; sebaliknya, biaya ini merupakan biaya operasional tetap atau berdasarkan persentase yang dikenakan untuk menangani proses konversi.
- Biaya pemrosesan: Kategori yang luas yang mencakup biaya per transaksi yang dikenakan untuk memulai atau mengarahkan pembayaran. Biaya ini dapat mencakup biaya transfer kawat yang dikenakan oleh bank asal, serta biaya pemrosesan tambahan yang dikenakan oleh bank perantara atau bank koresponden yang membantu mengalirkan dana melalui jaringan pembayaran internasional.
- Biaya penyelesaian: Biaya yang terkait dengan proses kliring dan penyelesaian transaksi antara lembaga keuangan. Biaya ini mencakup biaya operasional di belakang layar untuk mencocokkan pembayaran, mengelola likuiditas antar bank, dan menyelesaikan transfer dana, dan biasanya sudah termasuk dalam biaya keseluruhan pembayaran internasional daripada ditampilkan sebagai item terpisah.
Dengan Slash, Anda dapat mengirim transfer internasional dengan biaya lebih rendah daripada kebanyakan bank tradisional, hanya $25 per transfer. Penghematan biaya terbesar, bagaimanapun, berasal dari pembayaran kripto. Mengirim stablecoin yang dipatok USD melalui blockchain menghilangkan bank perantara dari aliran pembayaran, menghilangkan banyak biaya tersembunyi, dan mengurangi waktu penyelesaian dari hari menjadi menit.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Bagaimana biaya valuta asing (FX) kartu kredit sebenarnya bekerja
Ketika Anda menggunakan kartu kredit untuk pembelian internasional, terdapat beberapa pihak yang terlibat dalam proses transaksi, termasuk jaringan kartu (seperti Visa atau Mastercard) dan bank penerbit. Dalam banyak kasus, biaya valuta asing (FX) yang Anda bayar merupakan kombinasi dari biaya tingkat jaringan dan markup dari bank penerbit.
Jaringan kartu terlebih dahulu mengonversi transaksi dari mata uang lokal merchant ke mata uang penagihan kartu Anda (biasanya dolar AS) menggunakan kurs hariannya sendiri, yang biasanya mendekati kurs tengah pasar. Selain konversi tersebut, penerbit kartu kredit Anda mungkin mengenakan biaya transaksi luar negeri, yang sering kali dinyatakan sebagai persentase dari jumlah transaksi.
Visa dan Mastercard keduanya menerbitkan kurs valuta asing dan mungkin termasuk biaya jaringan kecil, sementara bank penerbit menambahkan biaya tambahan sendiri untuk mengelola transaksi luar negeri. Biaya-biaya ini biasanya diterapkan secara otomatis saat penyelesaian, artinya jumlah akhir yang terposting di akun Anda mungkin sedikit berbeda dari yang Anda lihat saat checkout, bahkan jika merchant menampilkan harga dalam mata uang lokal Anda.
Menemukan biaya transaksi luar negeri pada tagihan kartu kredit Anda
Biaya transaksi luar negeri tidak selalu tercantum sebagai item yang jelas terlabel pada laporan transaksi Anda, sehingga mudah terlewatkan. Beberapa penerbit kartu kredit mencantumkannya secara eksplisit sebagai “biaya transaksi luar negeri” atau “biaya layanan internasional,” sementara yang lain memasukkan biayanya langsung ke dalam jumlah transaksi yang dikonversi dengan menerapkan kurs tukar mata uang yang dinaikkan.
Untuk menentukan markup valuta asing (FX) yang berlaku pada kartu kredit Anda, mulailah dengan membandingkan jumlah transaksi yang tercantum pada tagihan Anda dengan jumlah pembelian asli pada struk. Bagi jumlah akhir yang terposting dengan jumlah transaksi asli, lalu bandingkan angka yang dihasilkan dengan kurs tengah pasar pada tanggal transaksi. Perbedaan antara kedua angka tersebut mewakili markup valuta asing (FX) dan konversi yang diterapkan oleh penerbit kartu Anda.
Untuk kartu kredit yang mencantumkan biaya valuta asing (FX), periksa rincian transaksi atau bagian ringkasan bulanan pada laporan Anda, di mana biaya-biaya ini sering kali digabungkan. Untuk tujuan rekonsiliasi, mencatat mata uang transaksi asli, jumlah yang dikonversi, dan kurs tukar yang diterapkan dapat membantu tim keuangan melacak biaya FX seiring waktu dan mengidentifikasi biaya yang tidak wajar tinggi di antara kartu atau vendor.
6 strategi cerdas untuk menghindari biaya valuta asing (FX) pada pembayaran internasional
1. Gunakan kartu atau akun dengan margin valuta asing yang rendah.
Tidak semua klaim "tanpa biaya transaksi valuta asing" sama. Beberapa kartu mungkin menghilangkan biaya transaksi valuta asing secara eksplisit, tetapi tetap menerapkan kurs tukar yang lebih tinggi. Perhatikan:
- Penetapan harga transaksi luar negeri yang transparan, termasuk markup valuta asing (FX) dan biaya lainnya.
- Tarif jaringan Visa atau Mastercard mendekati tingkat pasar tengah.
- Lebih sedikit perantara antara Anda dan pedagang.
2. Bayar dalam mata uang lokal, bukan mata uang negara asal Anda.
Ketika diberi pilihan untuk membayar dalam USD daripada mata uang lokal, selalu pilih mata uang lokal. Konversi mata uang dinamis (DCC) hampir selalu menerapkan kurs tukar yang dibesar-besarkan, yang berarti pedagang dan penyedia sistem pembayaran (POS) mendapatkan keuntungan dari selisih harga. Biarkan jaringan kartu Anda yang menangani konversi tersebut. Dan, jika melakukan transfer bank, carilah penyedia layanan bank yang memiliki kemampuan multi-mata uang seperti Slash, yang memungkinkan pembayaran internasional dalam lebih dari 135 mata uang berbeda.
Selain itu, sebelum Anda menarik uang tunai di ATM luar jaringan di luar negeri saat bepergian ke luar negeri, pastikan untuk memeriksa apakah penerbit kartu debit Anda akan menanggung biaya atau markup kurs valuta asing.
3. Mengkonsolidasikan pengeluaran internasional ke dalam metode pembayaran yang lebih sedikit.
Membagi pembayaran ke beberapa kartu, bank, dan penyedia layanan pembayaran membuat biaya valuta asing (FX) lebih sulit dilacak. Mengonsolidasikan pengeluaran dapat meningkatkan transparansi terhadap kurs valuta asing yang efektif, memudahkan identifikasi penyedia layanan dengan biaya tinggi, dan negosiasi alternatif, serta menyederhanakan proses rekonsiliasi dan pelaporan FX. Dengan Slash, Anda mendapatkan infrastruktur pembayaran global terpadu yang secara otomatis mencatat detail transaksi dan memudahkan sinkronisasi dengan platform akuntansi seperti QuickBooks.
4. Gunakan sistem pembayaran lokal jika memungkinkan.
Transfer internasional dan transfer SWIFT dapat melibatkan bank koresponden atau bank perantara yang dapat menambahkan biaya pemrosesan tersembunyi. Mengirim pembayaran ACH global ke jaringan kliring regional dapat mengurangi kemungkinan pembayaran Anda diproses melalui bank perantara. Strategi ini dapat sangat efektif untuk pembayaran vendor berulang. Slash dapat mengirim pembayaran ACH global melalui berbagai jaringan kliring asing, termasuk SEPA, BECS, BACS, dan lainnya.
5. Manfaatkan stablecoin untuk pembayaran internasional
Bagi bisnis yang beroperasi secara global dalam dolar AS, menggunakan stablecoin yang dipatok ke USD dapat menjadi cara efektif untuk menghindari biaya valuta asing (FX) sepenuhnya. Karena stablecoin seperti USDC atau USDT denominasi dalam USD, tidak ada konversi mata uang yang terlibat, yang berarti tidak ada markup FX yang ditambahkan ke kurs pertukaran.
Pembayaran ini juga melewati bank koresponden dan jaringan transfer internasional tradisional, sehingga mengurangi biaya pemrosesan dan risiko potongan tak terduga selama proses. Selain biaya yang lebih rendah, transfer stablecoin biasanya diselesaikan dalam hitungan menit rather than hari, sehingga arus kas menjadi lebih dapat diprediksi dan lebih mudah dikelola lintas batas.
Kartu kredit terbaik yang dirancang khusus untuk pengeluaran internasional
Tidak semua kartu yang dirancang untuk penggunaan internasional diciptakan sama. Meskipun banyak yang menghilangkan biaya transaksi luar negeri, hanya sedikit yang menawarkan penetapan harga valuta asing yang dapat diprediksi, penerimaan global yang luas, dan kontrol operasional yang dibutuhkan bisnis untuk mengelola pengeluaran internasional secara besar-besaran. Berikut perbandingan lima opsi populer.
Kartu Kredit Slash Visa Platinum
Kartu Slash Visa Platinum adalah kartu terbaik untuk bisnis yang mengelola transaksi internasional yang kompleks dan ingin memiliki visibilitas dan kontrol atas biaya lintas batas. Kartu ini termasuk dalam platform perbankan bisnis Slash dan beroperasi sebagai kartu kredit tanpa saldo berputar. Slash mengenakan biaya valuta asing (FX) sebesar 1% (atau minimum $0,40), sehingga biaya internasional lebih mudah diprediksi.
Kartu Slash menonjol karena kedalaman operasionalnya. Transaksi kartu secara otomatis mencatat bukti pembayaran, dikategorikan secara real-time, dan dapat dikelola dengan kontrol pengeluaran yang detail di seluruh tim. Karena beroperasi di jaringan Visa, kartu ini diterima secara luas di seluruh dunia, menjadikannya pilihan praktis baik untuk bepergian ke luar negeri maupun pengeluaran vendor internasional.
Kartu Bisnis Platinum American Express
Kartu Amex Business Platinum diposisikan sebagai kartu kredit premium dengan biaya tahunan sebesar $895, namun tanpa biaya transaksi luar negeri. Kartu ini dirancang terutama sebagai kartu reward dan manfaat perjalanan, menawarkan penggandaan poin melalui program Amex Membership Rewards dan portal perjalanan Amex.
Namun, jaringan kartu tertutup Amex membatasi penerimaan di banyak pasar internasional, terutama di luar Amerika Utara dan Eropa Barat. Dari segi operasional, kartu ini juga kurang memadai untuk tim: fitur pengelolaan pengeluaran relatif terbatas, analisis data terbatas, dan berfungsi sebagai kartu tunggal untuk pemilik daripada program kartu yang dapat disesuaikan untuk karyawan.
Kartu Kredit Bisnis Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard
Kartu Kredit Perjalanan Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard adalah kartu kredit perjalanan tanpa biaya tahunan yang dirancang untuk pengeluaran perjalanan internasional dasar. Kartu ini mengumpulkan poin melalui program Bank of America Preferred Rewards dan tidak mengenakan biaya transaksi luar negeri, menjadikannya opsi berbiaya rendah untuk penggunaan internasional.
Namun, kartu ini menawarkan nilai yang terbatas di luar struktur biayanya. Kartu ini tidak dilengkapi dengan kontrol pengeluaran canggih, otomatisasi pengeluaran, dan analisis bawaan, sehingga kurang praktis untuk tim atau bisnis yang mengelola pengeluaran internasional secara berkelanjutan. Sebagai kartu kredit tradisional, kartu ini lebih cocok untuk pemilik usaha individu yang sering bepergian ke luar negeri daripada untuk perusahaan yang membutuhkan pengawasan terstruktur dan pengelolaan pembayaran internasional yang dapat diprediksi.
Kartu Brex
Kartu Brex adalah kartu kredit korporat yang disertakan dalam platform Brex, dengan struktur harga yang disesuaikan berdasarkan jumlah pengguna. Kartu ini mendukung penerbitan kartu secara global dan dilengkapi dengan fitur pelacakan pengeluaran dan pengendalian kartu yang terintegrasi, sehingga cocok untuk tim yang tersebar di berbagai lokasi.
Kelemahan utama dalam pengeluaran internasional adalah biaya. Brex mengenakan biaya valuta asing (FX) sebesar 3%—jauh lebih tinggi daripada kebanyakan pesaing—yang dapat secara signifikan meningkatkan biaya bagi bisnis yang sering melakukan transaksi lintas batas. Meskipun Brex menawarkan program hadiah berbasis poin, nilai tunai efektifnya relatif rendah, sehingga biaya FX yang lebih tinggi menjadi lebih sulit untuk diimbangi.
Kartu Bisnis Capital One Venture X
Kartu Bisnis Capital One Venture X adalah kartu kredit dengan biaya tahunan sebesar $395 dan tanpa biaya transaksi luar negeri. Kartu ini memberikan poin perjalanan yang dapat ditukarkan dengan Capital One Rewards atau digunakan untuk pemesanan melalui portal perjalanan Capital One. Kartu ini diterbitkan melalui jaringan Visa atau Mastercard.
Seperti banyak kartu perjalanan premium lainnya, Venture X dirancang untuk digunakan oleh satu pemilik bisnis. Kontrol pengeluaran dan analisisnya terbatas, dan kartu ini berfungsi sebagai akun tunggal rather than program kartu yang dapat disesuaikan untuk karyawan. Akibatnya, kartu ini paling cocok untuk pengeluaran perjalanan yang dikelola oleh pemilik bisnis rather than mengelola pengeluaran internasional di organisasi yang sedang berkembang.
Cara Lebih Baik untuk Mengelola Pengeluaran Global dengan Slash
Biaya valuta asing (FX) dan biaya pembayaran internasional tidak perlu membingungkan atau tidak terhindarkan. Ketika bisnis memahami bagaimana kurs valuta asing, lapisan pemrosesan, dan perantara memengaruhi pembayaran lintas batas, mereka dapat membuat keputusan yang lebih cerdas tentang cara uang bergerak secara internasional. Dengan pengaturan yang tepat, dimungkinkan untuk mengurangi biaya FX, mempercepat penyelesaian, dan mendapatkan visibilitas yang lebih baik tentang asal-usul biaya tersebut.
Slash memberikan bisnis lebih banyak kendali atas biaya valuta asing (FX) dengan menawarkan berbagai cara untuk mengirim dan menerima uang secara global. Dengan akses ke transfer ACH global, transfer kawat ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 135 mata uang, dan opsi pembayaran kripto, tim keuangan dapat memilih metode yang paling efisien secara biaya untuk setiap transaksi daripada mengandalkan opsi default dengan margin tinggi. Semua ini terintegrasi dalam satu platform perbankan dan pembayaran yang dirancang untuk menyederhanakan operasi internasional. Berikut adalah yang ditawarkan Slash:
- Dukungan mata uang kripto asli: Deposit dan penarikan USDC, USDT, dan USDSL dengan biaya konversi di bawah 1%, serta kirim atau terima stablecoin di 8 blockchain dengan proses yang dapat diselesaikan dalam hitungan menit, bukan hari.
- Integrasi akuntansi: Sederhanakan proses verifikasi pengeluaran internasional Anda dengan menyinkronkan data transaksi Slash ke QuickBook untuk rekonsiliasi dan pelaporan otomatis, membantu Anda memenuhi standar pelaporan keuangan internasional (IFRS).
- Kartu Kredit Slash Visa Platinum: Terbitkan kartu fisik dan virtual tanpa batas, kelompokkan kartu berdasarkan tim, tetapkan batas pengeluaran, dan batasi kategori—semua dengan biaya valuta asing (FX) rendah sebesar 1% (atau minimum $0,40) dan cashback hingga 2% untuk pembelian di Amerika Serikat.
- Dashboard analitik real-time: Pantau pengeluaran dan arus kas secara real-time, dengan rincian yang jelas berdasarkan metode pembayaran, penerima, dan mata uang.
- Rekening USD Global: Izinkan bisnis non-AS mengakses fitur perbankan, pembayaran, dan kripto Slash secara penuh tanpa perlu mendaftarkan LLC di AS.³
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Biaya apa saja yang dikenakan untuk konversi mata uang pada kartu kredit?
Kartu kredit umumnya mengenakan biaya transaksi luar negeri atau biaya valuta asing (FX), yang dikenakan sebagai persentase dari jumlah pembelian dan ditambahkan sebagai item terpisah atau melalui kurs tukar yang ditingkatkan. Beberapa kartu juga meneruskan biaya pemrosesan jaringan atau penerbit yang terkait dengan konversi mata uang.
Apa saja jenis-jenis transaksi internasional?
Transaksi internasional mencakup pembelian kartu lintas batas, transfer kawat internasional, transfer ACH global atau transfer bank lokal, dan pembayaran berbasis kripto. Setiap metode memiliki struktur biaya yang berbeda, kecepatan penyelesaian, dan tingkat paparan valuta asing (FX).
Apakah biaya transaksi luar negeri dapat dikembalikan?
Biaya transaksi luar negeri jarang dikembalikan, karena umumnya dianggap sebagai biaya standar dalam pemrosesan pembayaran internasional. Salah satu cara untuk mengurangi paparan valuta asing (FX) adalah dengan menggunakan metode pembayaran yang memiliki biaya FX yang transparan dan lebih rendah, atau alternatif seperti biaya FX rendah pada Slash Card atau dukungan platform untuk transfer kripto.
Baca lebih lanjut dari kami
