Mengurangi Biaya Pembayaran Internasional: Penjelasan tentang Biaya Transaksi Antar Negara
Anda baru saja melakukan pembayaran kepada salah satu pemasok Anda di Eropa. Setelah beralih ke bank lokal baru yang menjanjikan biaya transfer internasional yang lebih transparan, Anda ingin melihat apakah layanan mereka sesuai dengan klaim tersebut—terutama karena Anda bekerja dengan banyak mitra luar negeri yang berbeda. Anda memulai transfer kawat dan melakukan pembayaran. Kemudian, Anda menunggu.
Lima hari kemudian, transfer dana akhirnya tiba, tetapi ada masalah: pemasok Anda menghubungi Anda karena jumlah yang diterima tidak cukup untuk menutupi total tagihan. Setelah menyelidiki, Anda menemukan masalahnya: bank Anda memproses pembayaran melalui beberapa bank perantara, masing-masing memotong biaya mereka sendiri sepanjang rantai. Saat pembayaran sampai di tujuan, lebih dari $500 nilai telah hilang akibat berbagai biaya bank yang tidak Anda duga sebelumnya.
Skenario yang menjengkelkan ini terjadi setiap hari bagi bisnis yang mengelola transaksi lintas batas. Biaya tersembunyi, markup konversi mata uang yang tidak jelas, dan waktu pemrosesan yang lama dapat menciptakan pengalaman pembayaran yang mahal dan membingungkan. Dalam panduan ini, Anda akan mempelajari secara tepat apa itu biaya lintas batas, bagaimana perbedaannya dengan biaya transaksi internasional lainnya, dan faktor-faktor apa yang memengaruhi biaya tersebut. Yang paling penting, Anda akan mempelajari strategi yang terbukti untuk secara drastis mengurangi jumlah yang Anda bayarkan untuk transfer internasional.
Kami juga akan menyoroti bagaimana Slash merupakan platform perbankan dan solusi pembayaran global yang dirancang untuk menghilangkan kompleksitas dan biaya berlebihan dari pembayaran internasional tradisional.¹ Dengan dukungan untuk transfer global di lebih dari 180 negara dalam 135+ mata uang atau kripto, Slash memungkinkan bisnis untuk mentransfer uang secara internasional lebih cepat dan lebih efisien secara biaya dibandingkan bank tradisional.⁴
Apa itu biaya lintas batas?
Biaya lintas batas adalah biaya tambahan yang dikenakan ketika suatu pembayaran melibatkan pihak-pihak dari negara yang berbeda atau ketika transaksi diproses melintasi batas negara. Biaya ini berlaku setiap kali uang berpindah antara negara-negara yang berbeda, terlepas dari apakah konversi mata uang terlibat. Biaya lintas batas berlaku untuk berbagai metode pembayaran dan situasi, termasuk:
- Transaksi kartu kredit: Ketika Anda menggunakan kartu kredit yang diterbitkan di satu negara untuk melakukan pembelian dari merchant di negara lain, perusahaan kartu kredit biasanya mengenakan biaya lintas batas di atas biaya interkoneksi biasa. Hal ini terjadi bahkan jika kedua belah pihak menggunakan mata uang yang sama. Misalnya, kartu kredit USD yang digunakan di merchant yang menerima USD di Kanada tetap akan dikenakan biaya lintas batas.
- Biaya transfer bank: Transfer dana internasional melalui jaringan SWIFT atau sistem pembayaran lainnya dapat dikenakan biaya oleh bank lokal Anda, bank perantara, dan bank penerima. Tergantung pada penyedia layanan, biaya dapat berupa biaya tetap atau bervariasi tergantung pada jumlah dan tujuan transfer.
- Pembayaran ACH: Meskipun transfer ACH domestik umumnya memiliki biaya yang rendah, perluasan layanan internasional mungkin melibatkan biaya pemrosesan tambahan saat mengirim pembayaran ke rekening bank di negara lain.
- Pembayaran digital: Penyedia layanan pembayaran seperti PayPal atau Wise mengenakan biaya lintas batas saat memfasilitasi transaksi internasional, seringkali menggabungkan biaya tersebut dengan markup konversi mata uang.
Struktur biaya untuk biaya lintas batas dapat bervariasi tergantung pada metode pembayaran dan penyedia yang digunakan. Beberapa bank tradisional mengenakan biaya tetap atau biaya berdasarkan persentase, sementara yang lain mungkin menggunakan sistem tarif berjenjang berdasarkan volume transaksi.
Biaya lintas batas vs. biaya transaksi luar negeri
Meskipun perbedaannya halus, biaya lintas batas dan biaya transaksi luar negeri bukanlah hal yang sama. Memahami perbedaan ini dapat membantu Anda mengevaluasi opsi pembayaran dengan lebih baik dan mengidentifikasi dari mana biaya sebenarnya berasal.
"Biaya lintas batas" adalah istilah umum yang mencakup semua biaya tambahan pada pembelian atau transfer internasional. Istilah ini dapat merujuk pada berbagai komponen biaya yang digabungkan, termasuk biaya pertukaran mata uang asing, biaya konversi mata uang, dan biaya interkoneksi.
Biaya transaksi luar negeri umumnya merujuk pada biaya pemrosesan jaringan dan biaya layanan untuk menangani transaksi lintas batas negara. Hal ini berlaku baik untuk transfer bank maupun jaringan kartu kredit seperti Visa dan Mastercard. Meskipun infrastruktur pemrosesan berbeda antara kedua konteks tersebut, biaya FX mencakup jenis layanan lintas batas yang sama: memindahkan uang antara negara-negara yang berbeda.
Biaya transaksi internasional lainnya
Biaya konversi mata uang, yang juga disebut biaya valuta asing (FX), merujuk pada markup yang ditambahkan oleh bank, layanan penukaran mata uang, atau penyedia layanan pembayaran saat melakukan konversi antara mata uang yang berbeda. Biaya konversi mata uang dapat muncul sebagai item terpisah di laporan Anda, atau dapat disertakan langsung ke dalam kurs tukar yang diberikan oleh bank Anda. Ketika disertakan dalam kurs, biaya tersebut ditambahkan ke kurs tengah pasar, yang merupakan kurs tukar grosir real-time yang digunakan bank saat bertransaksi mata uang asing satu sama lain.
Cryptocurrency menawarkan metode pembayaran alternatif yang dapat sepenuhnya menghindari struktur biaya yang tinggi. Karena cryptocurrency ditransfer dan diselesaikan di blockchain, sebuah jaringan informasi terdesentralisasi dan terenkripsi secara ketat, mereka tidak bergantung pada bank untuk memproses dan mengonversi setiap transfer lintas batas secara manual. Akibatnya, pembayaran cryptocurrency dapat bergerak jauh lebih cepat dan biaya yang dikenakan jauh lebih rendah dibandingkan dengan transfer bank institusional.
Dengan Slash, Anda dapat mengirim dan menerima dua jenis stablecoin yang dipatok ke USD secara langsung di dalam platform: USDT dan USDC. Transfer kripto tidak dikenakan biaya transaksi luar negeri atau biaya pemrosesan, dan Anda dapat melakukan on-ramp dan off-ramp untuk setiap stablecoin dengan biaya konversi kurang dari 1%. Selain itu, bagi bisnis asing yang tidak dapat membuka rekening bank bisnis di AS, akun Global USD Slash memungkinkan Anda untuk menyimpan, mengirim, dan menerima pembayaran USD menggunakan jaringan transfer kripto atau transfer bank.³
Transaksi lintas batas: 5 faktor kunci yang memengaruhi biaya dan efisiensi
Mengelola pembayaran internasional memerlukan pemahaman terhadap ekosistem yang kompleks yang menentukan berapa banyak yang Anda bayar dan seberapa cepat uang Anda bergerak. Berikut adalah lima faktor yang dapat memengaruhi biaya dan efisiensi transaksi lintas batas Anda:
Jaringan perbankan dan pemrosesan transaksi
Hubungan perbankan koresponden dan perantara mendukung jaringan yang memfasilitasi pembayaran internasional tradisional. Ketika Anda mengirim uang dari bank penerbit Anda ke penerima di negara lain, pembayaran Anda sering kali melewati rantai bank koresponden yang menjalin hubungan lintas batas. Setiap bank perantara dalam rantai ini dapat mengenakan biaya pemrosesan mereka sendiri, yang dapat bertambah secara signifikan seiring dengan meningkatnya kompleksitas pemrosesan.
Jaringan SWIFT tetap menjadi infrastruktur utama untuk transfer dana internasional, menghubungkan lebih dari 11.000 lembaga keuangan di seluruh dunia. Slash memanfaatkan jaringan SWIFT untuk menyediakan layanan transfer dana internasional yang andal, memungkinkan bisnis untuk mentransfer dana ke rekening bank merchant di lebih dari 180 negara. Meskipun transfer SWIFT dapat memakan waktu 3-5 hari kerja dan melibatkan biaya bank sepanjang rantai pembayaran, transfer SWIFT tetap menjadi opsi praktis untuk tujuan di mana saluran pembayaran alternatif tidak tersedia.
Tingkat tukar valuta asing dan konversi mata uang
Nilai tukar mata uang asing berfluktuasi secara konstan berdasarkan kondisi pasar, tetapi nilai tukar yang sebenarnya Anda terima biasanya bukan nilai tukar tengah pasar. Tingkat tengah pasar (juga disebut tingkat antarbank) adalah titik tengah antara harga beli dan jual dua mata uang di pasar valuta asing global. Ini adalah "tingkat tukar sebenarnya" yang Anda lihat di situs web keuangan dan laporan berita, mewakili apa yang dibayarkan oleh lembaga besar saat bertransaksi mata uang satu sama lain. Namun, saat Anda menukar mata uang melalui bank atau penyedia layanan pembayaran, mereka dapat menambahkan markup pada tingkat tengah pasar ini dalam bentuk biaya konversi mata uang dan spread.
Struktur biaya penyedia layanan pembayaran
Struktur biaya internasional bervariasi secara signifikan antar penyedia layanan pembayaran, mulai dari biaya tetap hingga biaya berdasarkan persentase. Bank tradisional dapat mengenakan biaya hingga $40-50 per transfer kawat internasional, terlepas dari jumlahnya, ditambah markup konversi mata uang yang dapat menambah 3-5% lagi.
Transfer kripto menghindari biaya transaksi dan pemrosesan bank tradisional untuk transaksi luar negeri, hanya mengenakan biaya konversi kecil saat berpindah antara mata uang fiat dan kripto. Biaya konversi Slash, misalnya, hanya 0,5% untuk USDC. Selain itu, Anda dapat mengirim transfer internasional ke lebih dari 180 negara dengan biaya hanya $25—biaya valuta asing yang jauh lebih rendah dibandingkan bank lain—atau menggunakan Kartu Slash untuk pembelian internasional dengan biaya transaksi luar negeri hanya 1% atau $0,40.
Cara mengurangi biaya lintas batas: 4 strategi yang perlu Anda ketahui
Perusahaan tidak lagi perlu menanggung biaya tinggi untuk transaksi lintas batas dan valuta asing (FX) sebagai bagian dari biaya operasional bisnis internasional. Alternatif modern dari sistem perbankan tradisional membuka akses ke pemrosesan pembayaran yang lebih cepat dan transfer internasional yang memindahkan dana dengan lebih efisien dan biaya tambahan yang lebih rendah. Berikut adalah beberapa strategi untuk memanfaatkan peluang penghematan biaya ini.
Gunakan cryptocurrency dan stablecoin
Crypto rails menawarkan pendekatan yang secara fundamental berbeda dalam pembayaran internasional, mampu secara drastis mengurangi biaya dan mempercepat waktu penyelesaian. Kripto melewati infrastruktur jaringan perbankan dengan menyelesaikan transaksi secara langsung di blockchain, menghilangkan perantara dan biaya yang terkait dengannya. Stablecoin sangat efektif untuk pembayaran bisnis karena menghilangkan volatilitas yang terkait dengan kripto yang diperdagangkan di bursa. Dengan mengaitkan nilainya pada mata uang fiat (biasanya USD), stablecoin seperti USDC, USDT, dan USDSL mempertahankan nilai yang stabil sambil tetap memberikan semua manfaat teknologi blockchain.
Dengan Slash, Anda dapat mengirim dan menerima pembayaran dalam USDT dan USDC di 8 blockchain yang didukung, memberikan fleksibilitas untuk memilih jaringan optimal berdasarkan kecepatan, biaya, dan preferensi pihak lawan. Proses konversi antara mata uang tradisional dan kripto dikenakan biaya kurang dari 1%, seringkali jauh lebih rendah daripada markup konversi mata uang yang dikenakan oleh bank institusional, dan transfer di blockchain dapat diselesaikan dalam hitungan menit, bukan hari.
Manfaatkan berbagai metode pembayaran
Akses ke berbagai metode pembayaran memberikan fleksibilitas saat Anda membutuhkan transfer dengan biaya rendah atau cepat. Transfer ACH global berasal dari jaringan kliring otomatis AS yang terhubung dengan bank penerbit Anda dan diselesaikan melalui jaringan setara di luar negeri seperti SEPA (Uni Eropa), BACS (Inggris Raya), atau BECS (Australia). Transfer ini dapat menjadi opsi transfer bank dengan biaya rendah, biasanya di bawah 1%, namun dapat memakan waktu beberapa hari kerja untuk diselesaikan. Transfer kawat melalui jaringan SWIFT umumnya diproses lebih cepat daripada ACH, meskipun disertai dengan biaya transaksi luar negeri yang lebih tinggi—kadang-kadang $40-50 ditambah biaya bank perantara dan markup konversi mata uang.
Pilih kartu korporat dengan biaya rendah.
Jika Anda atau karyawan Anda sering melakukan pembelian di luar negeri, Anda mungkin membayar jauh lebih banyak dari yang diperlukan untuk menutupi biaya transaksi luar negeri. Banyak kartu kredit mengenakan biaya lebih dari 3% untuk semua pembelian internasional, tetapi alternatif dengan biaya rendah tersedia.
Kartu Slash Visa® Platinum hanya mengenakan biaya transaksi luar negeri sebesar 1% atau $0,40 untuk transaksi internasional. Selain biaya yang lebih rendah, Kartu Slash menawarkan fitur pengelolaan pengeluaran yang komprehensif, yang sangat berguna bagi bisnis dengan operasi internasional. Anda dapat menerbitkan kartu fisik dan virtual tanpa batas melalui dashboard, mengelompokkan kartu dan pengaturan berdasarkan tim, menetapkan batas pengeluaran individu untuk setiap karyawan, dan banyak lagi.
Mulai optimalkan pembayaran global Anda dengan Slash
Biaya lintas batas tidak harus menjadi biaya yang tidak terhindarkan dalam berbisnis secara internasional. Memahami faktor-faktor yang memengaruhi biaya pembayaran internasional dapat memberdayakan bisnis Anda untuk membuat keputusan yang lebih cerdas tentang cara mentransfer uang melintasi batas negara. Baik Anda menggunakan transfer kawat tradisional, transaksi kartu kredit, atau menjajaki alternatif cryptocurrency, infrastruktur pembayaran yang tepat dapat menghemat ribuan dolar setiap tahun sambil secara signifikan meningkatkan kecepatan dan transparansi transaksi.
Slash menawarkan solusi komprehensif yang dirancang khusus untuk mengatasi masalah utama dalam pembayaran internasional. Dengan akses ke berbagai saluran pembayaran, termasuk transfer Global ACH yang efisien secara biaya, transfer SWIFT yang andal ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 135 mata uang, dan kemampuan kripto terdepan di 8 blockchain, Anda dapat memilih metode optimal untuk setiap transaksi.
Dengan menggabungkan rangkaian lengkap solusi perbankan dan pembayaran Slash, Anda dapat mengoptimalkan transaksi pembayaran di seluruh dunia atau mempermudah operasional di kantor. Berikut ini adalah fitur lain yang ditawarkan oleh Slash:
- Dukungan mata uang kripto asli: On-ramp dan off-ramp dengan USDC, USDT, dan USDSL dengan biaya konversi di bawah 1%. Kirim dan terima stablecoin di 8 blockchain yang didukung untuk penyelesaian dalam hitungan menit, bukan hari.
- Pembayaran berulang dan terjadwal: Otomatiskan pembayaran rutin kepada vendor, langganan, dan biaya retensi tanpa intervensi manual untuk memastikan waktu pembayaran yang konsisten dan mengurangi beban administratif.
- Kartu Kredit Slash Visa® Platinum: Terbitkan kartu fisik dan virtual tanpa batas, kelompokkan kartu berdasarkan tim, tetapkan batas pengeluaran individu, dan hindari pengeluaran di kategori yang tidak disetujui—semua dengan biaya valuta asing (FX) hanya 1% atau $0,40 dan cashback hingga 2% (di Amerika Serikat).
- Dashboard analitik real-time: Pantau pengeluaran perusahaan dan arus kas secara real-time, dengan rincian terperinci berdasarkan metode pembayaran, kontak, penerima, dan mata uang untuk mengidentifikasi peluang optimasi.
- Rekening USD Global: Memungkinkan entitas bisnis non-AS untuk mengakses sistem pembayaran dan kripto Slash secara penuh tanpa memerlukan LLC yang terdaftar di AS, sehingga memudahkan pembayaran dalam denominasi USD yang efisien di seluruh dunia.
Mulailah menggunakan Slash hari ini dan temukan seberapa banyak yang dapat Anda hemat pada transaksi global Anda.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa itu biaya pemrosesan lintas batas?
Biaya pemrosesan lintas batas adalah biaya yang dikenakan oleh jaringan pembayaran dan lembaga keuangan saat memproses transaksi antara pihak-pihak yang berada di negara yang berbeda. Biaya ini berlaku untuk transaksi kartu kredit di jaringan seperti Visa dan Mastercard, serta untuk pembayaran dari bank dan penyedia layanan pembayaran.
Apakah biaya lintas batas berlaku untuk transaksi kripto atau stablecoin?
Transaksi cryptocurrency menghindari struktur biaya lintas batas tradisional karena diselesaikan langsung di jaringan blockchain. Meskipun Anda akan dikenakan biaya konversi kecil saat menukar antara mata uang tradisional dan cryptocurrency (yang disebut on/off ramping), transfer blockchain itu sendiri tidak dikenakan biaya. Menggunakan Slash untuk mengirim stablecoin seperti USDC dan USDT dapat menjadi pilihan yang sangat efisien secara biaya untuk pembayaran internasional.
Apa perbedaan antara bank perantara dan bank koresponden?
Bank koresponden adalah lembaga keuangan yang telah menjalin hubungan langsung untuk memfasilitasi transaksi internasional atas nama bank lain, sementara bank perantara adalah bank-bank yang berada di tengah rantai pembayaran antara pengirim dan penerima.
Baca lebih lanjut dari kami
