Apa saja alternatif terbaik untuk Mercury, dan bagaimana cara memilih platform perbankan bisnis yang tepat?

Rekening bank bisnis Anda berada di pusat operasional keuangan Anda. Rekening ini menyimpan dana Anda, membantu memperlancar arus kas, dan berfungsi sebagai platform tempat Anda mencatat dan mengelola kesehatan keuangan Anda. Dengan begitu banyak solusi perbankan digital yang tersedia saat ini, memutuskan di mana menempatkan dana perusahaan Anda bisa terasa membingungkan.

Salah satu opsi yang paling dikenal adalah Mercury. Sejak 2017, Mercury telah menempatkan dirinya sebagai bank digital B2B terkemuka, memperoleh visibilitas yang kuat di ruang fintech. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, penawaran baru dan masalah yang muncul telah mendorong baik pendiri baru maupun pelanggan lama untuk mencari alternatif.

Secara keseluruhan, masalah-masalah ini menyoroti beberapa keterbatasan paling signifikan dari Mercury. Mercury memiliki daftar panjang negara di mana layanannya dibatasi atau bahkan tidak tersedia sama sekali. Beberapa media berita melaporkan pada tahun 2024 bahwa Mercury secara tiba-tiba menutup akun-akun di seluruh Afrika dengan peringatan minimal, meninggalkan banyak pelanggan tanpa akses ke dana mereka. Selain itu, Mercury dapat tertinggal dari beberapa pesaingnya karena kurangnya dukungan untuk pembayaran stablecoin atau kripto.

Poin-poin ini memberikan konteks yang berguna untuk mengevaluasi opsi perbankan bisnis alternatif. Seperti Mercury, Slash menawarkan platform perbankan yang elegan, pembayaran otomatis, dan pengelolaan pengeluaran terintegrasi.¹ Namun, Slash melangkah lebih jauh dengan memberikan dukungan global yang lebih luas dan akses ke alat keuangan yang tidak disediakan oleh Mercury. Rekening Slash Global USD memungkinkan entitas non-AS untuk mengirim dan menerima pembayaran menggunakan stablecoin yang dipatok ke USD—bahkan tanpa LLC berbasis AS.⁴ Alih-alih membayar biaya konversi mata uang asing, stablecoin memungkinkan transfer lintas batas yang cepat dan biaya rendah tanpa biaya valuta asing. Slash juga menawarkan opsi transfer domestik yang ditingkatkan melalui jaringan pembayaran real-time seperti RTP dan FedNow.

Lanjutkan membaca untuk mengetahui mengapa Slash menonjol sebagai salah satu alternatif Mercury terkuat yang tersedia saat ini.

Mengapa mempertimbangkan alternatif bank Mercury?

Saat ini, terdapat jauh lebih banyak opsi perbankan digital yang tersedia dibandingkan saat Mercury masuk ke pasar pada tahun 2017, dan banyak platform baru kini menawarkan fitur-fitur yang tidak dimiliki oleh Mercury. Meskipun Mercury menyediakan alat yang kuat untuk perusahaan-perusahaan yang sudah mapan di Amerika Serikat, keterbatasannya semakin terlihat, terutama setelah penutupan mendadak ribuan akun pelanggan asing pada tahun 2024. Bagi entitas non-AS, bisnis tahap awal, atau tim yang bergantung pada dukungan internasional, pembatasan ini dapat menimbulkan risiko operasional yang nyata.

Berikut adalah beberapa alasan tambahan mengapa bisnis Anda mungkin ingin mempertimbangkan platform perbankan bisnis alternatif:

Pembatasan negara dan kendala pembayaran global

Mercury memiliki daftar negara yang dibatasi secara luas, di mana layanan perbankan bisnis dibatasi atau sama sekali tidak tersedia. Pendiri di banyak negara—termasuk banyak negara di Afrika, serta Pakistan, Filipina, dan Ukraina—dilarang membuka akun Mercury. Mercury menerapkan batas yang relatif tinggi. 3% transaksi luar negeri Biaya dibandingkan dengan Slash, yang hanya mengenakan biaya 1%Meskipun baik Mercury maupun Slash mendukung transfer internasional melalui jaringan SWIFT, Slash secara unik menawarkan fitur on- dan off-ramp bawaan untuk stablecoin yang dipatok ke USD, memungkinkan pembayaran global yang cepat dan biaya rendah tanpa biaya valuta asing tradisional atau penundaan bank.

Ketidakmampuan untuk menyimpan atau melakukan transaksi cryptocurrency

Mercury tidak mendukung kripto atau stablecoin dan sebaliknya membatasi pengguna untuk menyimpan dan mengirim mata uang fiat tradisional. Hal ini dapat membatasi bagi bisnis yang dapat memanfaatkan pembayaran berbasis blockchain, yang seringkali sangat aman, hampir instan, dan bebas dari biaya transaksi luar negeri tradisional. Slash memungkinkan perusahaan untuk menyimpan dan melakukan pembayaran menggunakan stablecoin yang dipatok ke USD, termasuk USDC, USDT, dan USDSL. Fleksibilitas ini juga berlaku untuk bisnis internasional, dengan akun Global USD Slash yang memungkinkan pembayaran USD tanpa perlu mendaftarkan LLC di AS.

Kekurangan alat yang spesifik untuk vertikal

Mercury mempromosikan dirinya sebagai platform perbankan dan pengeluaran all-in-one, tetapi pengalaman penggunaannya relatif seragam terlepas dari jenis bisnis yang menggunakannya. Di sisi lain, Slash menawarkan alat perbankan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan berbagai industri, baik itu menyesuaikan pengaturan kartu untuk tim kontraktor atau memfasilitasi opsi pembayaran yang lebih fleksibel bagi bisnis yang beroperasi lintas batas.

Siapa pesaing terbaik untuk Mercury?

Ada beberapa alternatif perbankan bisnis yang kuat dengan fitur yang setara atau bahkan melebihi apa yang ditawarkan oleh Mercury. Berikut adalah beberapa pilihan terbaik kami untuk perbankan bisnis pada tahun 2025, beserta penjelasan mengenai manfaat dan potensi kelemahan masing-masing platform:

Pilihan terbaik secara keseluruhan: Slash

Slash adalah solusi perbankan bisnis yang dirancang untuk memberikan perusahaan kendali keuangan yang lebih besar, fleksibilitas, dan transparansi. Alur kerja yang dapat disesuaikan dapat menyesuaikan diri dengan kebutuhan berbagai industri, baik Anda beroperasi di bidang kesehatan, e-commerce, pemasaran, atau sektor khusus lainnya. Dengan wawasan real-time dan analisis detail, Slash membantu tim mengambil keputusan keuangan berbasis data yang mendukung pertumbuhan jangka panjang. Dan dengan cakupan FDIC yang diperluas melalui jaringan multi-bank sweep, Slash juga menawarkan perlindungan yang ditingkatkan bagi bisnis yang mengelola saldo yang lebih besar. Fitur tambahan meliputi:

Kartu Kredit Slash Visa Platinum: Dapatkan cashback hingga 2% dengan kartu kredit korporat yang menawarkan visibilitas pengeluaran secara real-time, kontrol yang dapat disesuaikan, kartu virtual tanpa batas, dan pengelompokan fleksibel berdasarkan tim, vendor, atau kategori pengeluaran.
Transfer fleksibel: Transfer ACH dan transfer kawat domestik gratis, pembayaran stablecoin global, dukungan untuk sistem pembayaran real-time RTP dan FedNow, serta transfer kawat internasional ke lebih dari 160 negara melalui SWIFT.
Akuntansi terpadu: Ekspor data keuangan Anda ke QuickBooks dan Xero dapat mempermudah proses penagihan, rekonsiliasi, dan pelaporan pajak.
Stablecoin dan Dolar AS Global: On- dan off-ramp untuk USDC, USDT, dan USDSL untuk pembayaran blockchain cepat dan biaya rendah tanpa biaya valuta asing. Entitas non-AS dapat mengakses pembayaran yang dipatok ke USD melalui akun Slash Global USD.

Terbaik untuk optimasi pengeluaran: Brex

Brex adalah platform perbankan bisnis yang dapat menjadi pilihan yang baik bagi perusahaan yang menginginkan alur kerja pengelolaan pengeluaran otomatis dan kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan. Brex menawarkan kartu kredit korporat, akuntansi terintegrasi, konektivitas ERP, dan fitur lainnya. Meskipun Brex menyediakan fungsi perbankan, kekuatan utamanya tetap berfokus pada kartu kredit korporat dan optimasi pengeluaran, bukan operasi keuangan belakang layar yang lengkap. Perlu juga dicatat bahwa persyaratan kelayakan dapat lebih ketat, dengan banyak fitur yang ditujukan untuk perusahaan yang didukung modal ventura atau perusahaan besar. Fitur tambahan meliputi:

Rekening multi-mata uang: Rekening mata uang lokal, penerbitan kartu lintas batas, dan pelacakan PPN.
Akuntansi terpadu: Kemampuan untuk mengekspor data keuangan ke QuickBooks, Xero, NetSuite, dan lainnya.
Alat otomatisasi: Pengkategorian pengeluaran yang terintegrasi, pencatatan bukti pembayaran, dan visibilitas pengeluaran secara real-time di seluruh tim.

Terbaik untuk integrasi yang serbaguna: Rho

Rho dirancang untuk bisnis kecil dan startup yang membutuhkan infrastruktur keuangan yang lebih canggih daripada yang dapat ditawarkan oleh platform bank online dasar. Platformnya menekankan integrasi yang luas, terhubung tidak hanya dengan sistem akuntansi dan ERP, tetapi juga alat HR dan perangkat lunak manajemen perjalanan. Meskipun Rho menyediakan fitur-fitur berguna untuk operasi global, platform ini tidak mendukung cryptocurrency, dan banyak fitur canggihnya cenderung lebih bermanfaat bagi tim yang lebih besar. Bisnis yang sangat kecil atau yang didirikan oleh satu orang pendiri mungkin merasa platform ini terlalu berat, dan beberapa alat hanya menjadi praktis setelah perusahaan berkembang. Fitur tambahan meliputi:

Layanan perbankan: Platform terpadu yang menawarkan rekening koran bisnis, rekening tabungan, kartu korporat, otomatisasi AP, dan alat-alat treasury.
Operasi global: Akses ke pembayaran multi-mata uang dan jaringan SWIFT untuk transfer internasional.
Alur kerja lanjutan: Rantai persetujuan bawaan dan izin berdasarkan peran untuk tim keuangan yang berkembang.

Terbaik untuk freelancer dan usaha kecil dengan tim kecil: Novo

Novo adalah platform perbankan bisnis berbasis mobile yang dirancang untuk freelancer, wirausaha mandiri, dan usaha kecil yang menginginkan layanan perbankan bisnis yang sederhana dan digital. Novo dilengkapi dengan fitur penagihan terintegrasi, pengelolaan anggaran, serta integrasi dengan platform akuntansi dan penyedia layanan pembayaran. Namun, platform ini tidak mendukung fitur-fitur canggih seperti transfer global, pembayaran real-time, atau kontrol pengeluaran multi-pengguna. Fitur tambahan meliputi:

Alat penagihan: Fitur penagihan bawaan untuk membantu mengelola pembayaran klien tanpa perlu menggunakan perangkat lunak pihak ketiga. Termasuk detail faktur yang dapat disesuaikan, pengingat otomatis, dan pelacakan pembayaran.
Integrasi perangkat lunak: Integrasi dengan Stripe, Shopify, PayPal, QuickBooks, dan alat-alat bisnis kecil dan menengah lainnya.
Tabungan sederhana: Fitur Reserves dari Novo memungkinkan Anda menetapkan tujuan tabungan dan secara otomatis mengalokasikan dana ke dalam rekening tabungan khusus.

Pilihan terbaik untuk akses mudah ke subakun: Relay Financial

Relay Financial adalah solusi bagi usaha kecil yang ingin mengelola arus kas secara terorganisir melalui beberapa subrekening. Relay menyediakan antarmuka yang bersih untuk mengelola rekening koran bisnis, kartu debit, pembayaran tagihan, dan alat pengelolaan arus kas dasar. Perusahaan yang sedang berkembang mungkin memerlukan otomatisasi yang lebih canggih atau alur kerja keuangan skala besar. Dukungan global Relay lebih terbatas dibandingkan beberapa pesaingnya, sehingga kurang cocok untuk bisnis dengan tim internasional atau operasi lintas batas. Fitur tambahan meliputi:

Struktur multi-akun: Hingga 20 rekening tabungan untuk perencanaan anggaran, perencanaan pajak, atau kategori pengeluaran.
Pengelolaan kartu: Kartu kredit untuk anggota tim dengan batas pengeluaran yang dapat disesuaikan. Hingga 1,5% cashback untuk pengeluaran kartu kredit.
Integrasi: Terhubung dengan alat-alat untuk akuntansi dan manajemen AP, termasuk QuickBooks, Xero, Plaid, dan lainnya.

Pilihan terbaik untuk rekening tabungan digital: Bluevine

Bluevine merupakan pilihan praktis bagi usaha kecil yang menginginkan rekening tabungan online yang sederhana dengan kemampuan untuk mendapatkan bunga atas setoran. Rekening tabungan berbunga tinggi mereka menjadi daya tarik utama, sementara antarmuka digitalnya dapat membantu tim yang membutuhkan pengelolaan rekening yang sederhana. Namun, platform Bluevine lebih terbatas dibandingkan dengan solusi fintech layanan penuh. Bluevine tidak menawarkan otomatisasi yang lebih mendalam, dukungan multi-entitas, atau kemampuan internasional yang mungkin dibutuhkan oleh bisnis yang sedang berkembang. Fitur tambahan meliputi:

Rekening tabungan berbunga tinggi: Suku bunga tahunan (APY) yang kompetitif untuk saldo, namun terikat pada persyaratan aktivitas tertentu.
Fasilitas kredit: Akses ke pembiayaan modal kerja bagi usaha yang memenuhi syarat, meskipun persetujuan dapat bersifat ketat.
Pembayaran tagihan sederhana: Fungsi dasar AP untuk tim kecil yang mengelola pembayaran vendor.

Memilih alternatif perbankan bisnis untuk Mercury: kriteria utama

Memilih solusi perbankan alternatif yang tepat untuk bisnis Anda bergantung pada berbagai faktor: volume transaksi, ukuran tim, persyaratan perangkat lunak, dan lainnya. Namun, ada beberapa kualitas yang perlu dicari dalam platform perbankan bisnis untuk memastikan perusahaan Anda memiliki alat yang dibutuhkan untuk berkembang. Berikut adalah fitur-fitur yang perlu diperhatikan saat mengevaluasi penawaran bank yang berbeda:

Layanan perbankan lengkap: Paket produk yang lebih lengkap mengurangi kebutuhan akan beberapa penyedia layanan dan menjaga operasi keuangan Anda tetap terpusat. Beberapa platform dapat menyediakan semua layanan ini: rekening koran bisnis, rekening tabungan, rekening treasury berimbal hasil tinggi, kartu korporat, perangkat lunak pengelolaan rekening, pemrosesan pembayaran, alat pengelolaan pengeluaran otomatis, dan masih banyak lagi.
Integrasi: Semakin banyak integrasi yang didukung oleh platform perbankan Anda, semakin efisien bisnis Anda dapat beroperasi. Cari fitur bawaan yang kompatibel dengan alat-alat populer seperti QuickBooks, Xero, atau Plaid untuk mempermudah proses akuntansi, rekonsiliasi, penagihan, dan pengelolaan akun. Platform dengan API yang dapat dikonfigurasi menawarkan fleksibilitas lebih besar, memungkinkan Anda untuk membangun alur kerja kustom yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik bisnis Anda.
Keandalan dukungan pelanggan: Ketika masalah muncul—baik itu transfer dana tertunda, penolakan kartu, atau pembekuan akun—Anda membutuhkan mitra perbankan yang dapat membantu. Prioritaskan platform yang memiliki ulasan yang menunjukkan saluran dukungan yang andal, jalur eskalasi yang jelas, dan waktu respons yang konsisten. Slash menyediakan dukungan 24/7 dari tim kami melalui situs web kami.
Keamanan dan kepatuhan terhadap peraturan: Platform perbankan yang sah harus mematuhi standar keamanan yang ketat, termasuk persyaratan KYC, AML, dan PCI DSS (jika berlaku). Fitur-fitur seperti wawasan pengeluaran real-time, pemantauan berbasis AI, enkripsi data dan tokenisasi, atau otentikasi multi-faktor dapat meningkatkan keamanan dan melindungi informasi keuangan sensitif.
Skalabilitas dan fleksibilitas: Platform perbankan Anda harus dapat mendukung pertumbuhan bisnis Anda, bukan membatasinya. Cari solusi yang dapat menangani volume transaksi yang lebih tinggi, mendukung pembayaran internasional dalam berbagai mata uang, dan memungkinkan Anda menambahkan anggota tim baru dengan izin berdasarkan peran. Platform yang dapat diskalakan seperti Slash juga menawarkan kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan, alur kerja persetujuan otomatis, dan dukungan multi-entitas untuk anak perusahaan dan pemroses pembayaran yang berbeda.
Harga dan biaya yang transparan: Biaya tersembunyi dan biaya tak terduga dapat mengikis margin keuntungan Anda. Carilah penyedia layanan yang menawarkan model harga transparan, biaya transaksi yang jelas, dan struktur langganan yang sederhana.

Mulai optimalkan layanan perbankan bisnis Anda dengan Slash

Berbank dengan Mercury dapat memiliki kelemahan: dukungan global yang terbatas, tidak ada akses ke pembayaran berbasis blockchain, dan suku bunga tinggi pada produk kredit.

Slash menyediakan semua yang Anda harapkan dari platform perbankan bisnis kelas atas tanpa batasan yang sama. Berikut adalah beberapa fitur yang tidak dapat disamai oleh Mercury:

Simpan kripto dan lakukan pembayaran menggunakan on- dan off-ramps untuk stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDC, USDT, dan USDSL.
Entitas non-AS dapat melakukan pembayaran dalam USD menggunakan stablecoin melalui akun Slash Global USD—tanpa memerlukan LLC AS.
Kirim dan terima uang secara hampir instan melalui jaringan pembayaran real-time seperti RTP dan FedNow.

Akhirnya, Slash menyesuaikan diri dengan cara kerja industri yang berbeda-beda. Baik Anda mengelola perusahaan konstruksi, merek e-commerce, atau organisasi kesehatan, alur kerja yang dapat disesuaikan dari Slash dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Mercury mungkin all-in-one, tetapi Slash adalah one-for-all.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah saya bisa beralih dari Mercury ke bank lain tanpa harus menutup rekening saya yang sudah ada secara langsung?

Ya. Sebagian besar penyedia layanan perbankan memungkinkan Anda untuk membuka rekening baru tanpa harus menutup rekening yang sudah ada, dan seringkali lebih baik untuk menjaga kedua rekening tetap aktif sementara waktu guna memastikan transisi yang lancar. Mulailah dengan membuka rekening baru, lalu pindahkan transaksi penting, dan perbarui integrasi serta otomatisasi. Tutup rekening Mercury Anda hanya setelah semua pembayaran dan saldo telah sepenuhnya dipindahkan.

Apakah ada alternatif Mercury yang menawarkan layanan perbankan yang ramah kripto?

Mercury tidak mendukung layanan perbankan terkait kripto. Meskipun fungsi kripto dan stablecoin belum umum di sebagian besar neobank, Slash menawarkan fitur on- dan off-ramp stablecoin bawaan untuk USDC, USDT, dan USDSL. Hal ini memungkinkan Anda untuk mengirim dan menerima pembayaran stablecoin yang dipatok ke USD secara langsung melalui dashboard Slash—fitur yang belum ditawarkan oleh sebagian besar pesaing.

Apakah ada opsi kartu virtual dengan reward cashback yang serupa dengan Mercury?

Ya. Beberapa neobank dan platform fintech menawarkan kartu virtual dengan program cashback. Namun, sedikit yang dapat menandingi struktur reward dari Slash Visa Platinum Card, yang memberikan cashback hingga 2% untuk setiap pembelian. Platform Slash juga dilengkapi dengan kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan, pengelompokan kartu, dan penerbitan kartu virtual tanpa batas.

Jelajahi dengan AI