Rekening Koran Bisnis Terbaik untuk LLC: Biaya, Fitur, dan Cara Memilih yang Terbaik untuk Bisnis Anda

Selama bertahun-tahun, bank-bank institusional dan koperasi kredit telah beroperasi dengan cara yang sama. Rekening koran bisnis didesain berdasarkan cek kertas, kunjungan ke cabang, dan panggilan telepon untuk dukungan akun dasar. Meskipun sistem-sistem ini mungkin terasa familiar, mereka sudah ketinggalan zaman, didesain berdasarkan alur kerja yang relevan puluhan tahun lalu namun tidak lagi sesuai dengan kebutuhan bisnis modern. Pada kenyataannya, banyak keterbatasan yang terkait dengan perbankan bisnis tradisional masih bertahan lebih karena kebiasaan daripada kebutuhan.

Platform perbankan modern seperti Slash dirancang untuk mengatasi kelemahan-kelemahan ini dengan cara memikirkan ulang cara bisnis mengelola keuangan mereka.¹ Mengapa menggunakan cek jika pembayaran digital bisa lebih cepat dan aman? Mengapa kartu tidak secara otomatis mencatat bukti transaksi dan rincian transaksi? Mengapa pembayaran internasional masih disertai dengan penundaan dan biaya tersembunyi? Mengapa lebih banyak proses akuntansi tidak diotomatisasi? Alih-alih menerima proses yang sudah ketinggalan zaman, Slash menawarkan platform perbankan digital yang dirancang untuk mengurangi biaya, mengotomatisasi alur kerja, dan memberikan kendali keuangan penuh kepada LLC.

Dalam panduan ini, kami akan mengevaluasi rekening koran bisnis terbaik untuk LLC, membandingkan biaya dan fitur yang ditawarkan, serta menjelaskan hal-hal yang perlu diprioritaskan saat memilih rekening yang sesuai dengan kebutuhan bisnis modern Anda. Kami juga akan menyoroti bagaimana Slash melampaui kemampuan bank konvensional, dengan opsi pembayaran yang lebih fleksibel, visibilitas real-time atas dana, kontrol keuangan terpusat, dan fitur lainnya.

Apa yang harus diharapkan oleh bisnis Anda dari rekening koran bisnis

Rekening koran bisnis dulu menawarkan sejumlah fitur yang cukup terbatas. Sebagian besar rekening terikat dengan kartu debit dasar, dilengkapi dengan asuransi FDIC standar, dan hanya mendukung beberapa metode transfer dana elektronik (EFT).

Saat ini, perusahaan dapat mengharapkan lebih banyak dari rekening bank mereka untuk membantu mengelola keuangan. Rekening koran bisnis modern mungkin mencakup fitur-fitur seperti:

Asuransi FDIC untuk jaringan perbankan: Asuransi FDIC standar mencakup hingga $250.000 per nasabah, per bank. Dengan jaringan penarikan dana yang diasuransikan, seperti Column N.A. Sweep Network yang digunakan oleh Slash, dana dapat didistribusikan ke beberapa bank untuk memberikan perlindungan FDIC senilai jutaan dolar sambil tetap menjaga saldo tetap dapat diakses.²
Layanan pedagang: Banyak akun bisnis kini terintegrasi dengan alat untuk menerima pembayaran pelanggan. Slash mendukung penerimaan pembayaran langsung melalui platform termasuk Stripe, Shopify, dan lainnya.
Kartu kredit atau kartu debit: Kartu debit memungkinkan bisnis untuk melakukan transaksi langsung dari saldo rekening mereka, sementara kartu kredit merupakan alternatif baru yang memungkinkan pinjaman jangka pendek, dengan saldo dibayar penuh pada akhir setiap siklus penagihan. Berbeda dengan kartu debit, kartu kredit dapat memberikan reward. Kartu kredit Slash memberikan cashback hingga 2% dan memungkinkan bisnis untuk menerbitkan beberapa kartu dengan batas yang dapat disesuaikan.
Akun virtual: Beberapa penyedia layanan menawarkan akun virtual atau terpisah yang memungkinkan bisnis memisahkan dana untuk pengelolaan arus kas yang lebih baik. Slash memudahkan pengelompokan dana ke dalam pool yang terpisah, sehingga meningkatkan visibilitas terhadap tren dan transaksi spesifik akun.
Kemampuan otomatisasi: Rekening dan kartu bisnis modern dapat secara otomatis mengumpulkan rincian transaksi, menjadwalkan dan melaksanakan pembayaran, mengarahkan persetujuan, serta mengekspor data keuangan ke platform akuntansi untuk mendukung rekonsiliasi, pelaporan, dan persiapan audit.

Mengevaluasi berbagai opsi perbankan bisnis untuk LLC

Tidak semua rekening koran bisnis berfungsi dengan cara yang sama, meskipun pada pandangan pertama tampak serupa. Bagian di bawah ini membandingkan penyedia terkemuka berdasarkan biaya, fitur, dan fleksibilitas secara keseluruhan untuk LLC:

Potong

Slash adalah platform perbankan bisnis berbasis digital yang dirancang untuk perusahaan yang ingin memiliki kendali lebih besar atas arus kas, pembayaran, dan pengelolaan pengeluaran. Akun Bisnis Slash mendukung akun virtual yang dapat disesuaikan, memudahkan pemisahan entitas, departemen, atau arus kas tertentu dari satu dasbor.

Fitur dan pertimbangan Akun Bisnis Slash Pro:

Biaya dan batas minimum: Rekening koran bisnis gratis tanpa persyaratan saldo minimum. Transfer domestik gratis tanpa batas dan cashback 2% tersedia dengan paket Pro seharga $25 per bulan.
Transfer yang beragam: Transfer ACH gratis dan tanpa batas, transfer domestik, dan pembayaran real-time FedNow/RTP keluar, dengan transfer internasional tersedia melalui transfer kawat ke lebih dari 180 negara atau melalui stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDT dan USDC.
Cash back dan kartu: Kartu kredit virtual tanpa batas yang memberikan cashback hingga 2% untuk pengeluaran perusahaan.
Tabungan dan asuransi: Jutaan dolar asuransi FDIC melalui jaringan Column N.A. untuk rekening bisnis.
Rekening tabungan berimbal hasil tinggiDapatkan imbal hasil tahunan hingga 3,93% melalui reksa dana pasar uang dari BlackRock dan Morgan Stanley.⁶
Layanan pedagang: Alat bawaan untuk menerima pembayaran melalui platform seperti Shopify, Amazon, Stripe, dan lainnya.

Slash business banking

Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.

Open Account

Bank Chase

Chase menawarkan rekening tabungan bisnis tradisional dengan akses di cabang dan berbagai layanan, meskipun banyak fitur bergantung pada tingkatan rekening dan persyaratan saldo minimum. Rekening Tabungan Bisnis Platinum memiliki biaya yang sangat tinggi, yang mengharuskan pembayaran biaya bulanan yang besar atau saldo minimum yang tinggi yang mengunci modal.

Fitur dan pertimbangan Rekening Tabungan Bisnis Platinum Chase Bank:

Biaya dan batas minimumBiaya pemeliharaan bulanan sebesar $95 atau saldo minimum $100.000. Pembebasan biaya mungkin berlaku berdasarkan aktivitas dan saldo.Biaya tambahan: Hanya empat transfer kawat gratis per siklus laporan; transfer kawat tambahan dikenakan biaya hingga $40 per transaksi. Transfer ACH pada hari yang sama dan pembayaran real-time memerlukan biaya tambahan.
Alat faktur: Alat penagihan bawaan melalui aplikasi Chase dan portal online.

Ramp

Ramp memprioritaskan kartu kredit dibandingkan kartu debit tradisional dan menawarkan platform digital-first dengan kemampuan otomatisasi dan integrasi. Namun, Ramp membatasi akses di balik persyaratan saldo minimum yang tinggi saat pembukaan akun, yang secara langsung mengesampingkan LLC dan bisnis tahap awal yang tidak memiliki cadangan kas yang cukup.

Fitur dan pertimbangan Akun Bisnis Ramp:

Biaya dan batas minimum: Membutuhkan saldo minimum $25.000 pada saat pembukaan rekening. Paket berlangganan berkisar antara $0-$15 per bulan per pengguna. Biaya dapat meningkat dengan cepat untuk tim yang berkembang.
Struktur cashback: Hadiah dibatasi hingga 1,5% cashback, lebih rendah dibandingkan dengan pesaing terkemuka.
Opsi pembiayaan: Tidak tersedia produk kredit atau pembiayaan bawaan.
Otomatisasi: Mendukung pembayaran terjadwal, alur kerja persetujuan, dan integrasi dengan perangkat lunak akuntansi dan ERP.

Bank Nasional American Express

American Express National Bank (AENB) adalah divisi perbankan bisnis dari American Express. Meskipun Amex memiliki sejarah panjang di bidang perbankan, AENB merupakan pemain baru di bidang rekening koran bisnis, meluncurkan layanannya pada Oktober 2021. Namun, struktur reward kartu debitnya ternyata cukup lemah untuk produk Amex, memberikan reward yang jauh lebih kecil dari yang biasanya diharapkan oleh pemegang kartu dan jauh di bawah tingkat cashback pesaing.

Fitur dan pertimbangan Rekening Tabungan Bisnis AENB:

Program Hadiah Keanggotaan: Penghasilan kartu debit dibatasi hanya 0,5 poin per dolar—jauh lebih rendah dibandingkan penawaran kartu kredit dan kartu debit Amex, serta jauh di bawah tingkat cashback pesaing.
Kebijakan overdraft: Tidak tersedia perlindungan overdraft; transaksi yang melebihi saldo Anda akan ditolak daripada ditanggung.
Biaya dan batas minimum: Tidak ada biaya layanan bulanan dan tidak ada persyaratan saldo minimum.

Bank Amerika Serikat

Paket Rekening Koran Bisnis Emas U.S. Bank ditawarkan dalam dua versi: tradisional dan berbunga. Meskipun termasuk beberapa transaksi gratis, rekening ini memberlakukan batasan transaksi yang merugikan bisnis dengan volume tinggi, dengan mengenakan biaya tambahan setelah melebihi batas bulanan. Selain itu, U.S. Bank tidak memiliki fitur pelacakan pengeluaran otomatis dan visibilitas keuangan real-time yang disediakan oleh platform fintech modern.

Fitur dan pertimbangan Paket Tabungan Bisnis Emas U.S. Bank:

Batasan transaksi: Hanya 350 transaksi gratis per bulan; transaksi tambahan dikenakan biaya $0,45 per transaksi, yang dapat dengan cepat bertambah untuk bisnis yang aktif.
Biaya dan batas minimum: Biaya layanan bulanan sebesar $20 kecuali Anda mempertahankan saldo rata-rata sebesar $10.000.
Suku bunga: Versi rekening berbunga hanya memberikan bunga sebesar 0,01% APY, jauh di bawah rata-rata pesaing.

Bluevine

Bluevine menawarkan rekening tabungan bisnis kecil dengan kemampuan menghasilkan bunga yang bervariasi tergantung pada paket yang dipilih. Namun, untuk mendapatkan suku bunga yang kompetitif, diperlukan pembayaran biaya bulanan yang tinggi, yang dapat dengan cepat mengikis nilai dari imbal hasil yang lebih tinggi, sehingga rekening ini hanya layak secara finansial bagi bisnis dengan saldo yang besar.

Fitur dan pertimbangan Rekening Tabungan Bisnis Bluevine:

Struktur bunga: Suku bunga tahunan (APY) kompetitif sebesar 3,0% memerlukan paket Premier seharga $95 per bulan; paket Standar hanya memberikan APY sebesar 1,3%.
Batas saldo: Bunga hanya dihitung atas saldo hingga $250.000 pada paket tingkat bawah; paket Premier menaikkan batas hingga $3 juta, namun dengan biaya bulanan yang signifikan.
Biaya transfer: Biaya $15 untuk transfer kawat eksternal di semua paket; transfer ACH gratis tetapi membutuhkan waktu satu hingga tiga hari kerja.

Brexit

Brex dirancang untuk startup yang memiliki modal besar dan bisnis besar dengan kebutuhan keuangan yang kompleks, menawarkan fitur treasury yang memberikan imbal hasil lebih tinggi pada saldo yang lebih besar. Namun, platform ini mungkin tidak dapat diakses oleh sebagian besar LLC, karena memerlukan modal dan skala operasional yang signifikan, yang mengesampingkan sebagian besar bisnis kecil dari pertimbangan.

Fitur dan pertimbangan Rekening Koran Bisnis Brex:

Profil pelanggan target: Dibatasi untuk startup yang memiliki dana yang cukup dan perusahaan besar; sebagian besar LLC dan usaha kecil tidak memenuhi syarat.
Struktur imbal hasil: Suku bunga obligasi pemerintah menguntungkan rekening dengan saldo besar. Saldo hingga $500.000 mendapatkan bunga sekitar 3,4% dibandingkan dengan 3,75% untuk rekening dengan saldo $20 juta atau lebih.
Jaminan FDIC: Sampai dengan $6 juta dalam asuransi FDIC.

Rekening Tabungan Bisnis Terpadu Capital One adalah rekening tabungan bisnis standar yang dirancang untuk usaha kecil hingga menengah yang ingin mengakses layanan perbankan tradisional, termasuk cabang-cabang dan jaringan ATM yang luas. Namun, Capital One kurang memadai dalam hal kemampuan digital, dengan fitur otomatisasi dan integrasi yang terbatas dibandingkan dengan solusi fintech yang dirancang khusus.

Fitur dan pertimbangan Rekening Koran Bisnis Terpadu Capital One:

Biaya dan batas minimum: Biaya layanan bulanan sebesar $35 kecuali Anda mempertahankan saldo minimum sebesar $25.000.
Transfer internasional: Biaya transfer masuk sebesar $15; biaya transfer keluar berkisar antara $40–$50 tergantung pada mata uang—termasuk di antara biaya tertinggi untuk transfer internasional.
Transfer kawat: Hanya lima panggilan keluar domestik gratis per bulan; panggilan tambahan dikenakan biaya $25 per panggilan.
Akses ATM: Penarikan tunai dan setoran tanpa biaya melalui jaringan ATM Allpoint.

Membuka rekening bank bisnis online: Apa saja yang perlu dipertimbangkan saat memilihnya?

LLC (Perseroan Terbatas) memiliki berbagai struktur dan ukuran, sehingga tidak ada pendekatan yang cocok untuk semua saat memilih mitra perbankan. Namun demikian, setiap LLC harus memprioritaskan dua pertimbangan utama: apakah sistem perbankan memudahkan proses akuntansi dan persiapan pajak, serta apakah sistem tersebut menghemat waktu dan biaya bagi bisnis. Berikut adalah faktor-faktor kunci yang perlu dipertimbangkan saat membandingkan berbagai rekening bank bisnis:

Biaya bulanan dan batas minimum

Banyak bank mengenakan biaya layanan bulanan atau mengharuskan saldo minimum untuk menghindari biaya tersebut. Saat mengevaluasi opsi, jangan hanya melihat biaya bulanan yang diiklankan, tetapi tinjau struktur biaya secara keseluruhan, termasuk bagaimana persyaratan saldo minimum dibandingkan dengan cadangan kas tipikal LLC Anda. Rekening bank bisnis Slash tidak memiliki persyaratan saldo minimum dan tidak mengenakan biaya bulanan pada paket gratis.

Batas transaksi dan volume

Beberapa akun bisnis membatasi jumlah transfer atau penarikan yang diizinkan sebelum dikenakan biaya tambahan. Meskipun transfer ACH domestik seringkali murah, penyedia layanan mungkin menyeimbangkan hal ini dengan mengenakan biaya lebih tinggi untuk transfer kawat atau pembayaran internasional. Dengan paket Slash Pro seharga $25 per bulan, bisnis dapat melakukan transfer ACH domestik, transfer kawat, dan pembayaran real-time melalui RTP dan FedNow tanpa biaya per transaksi.

Akses perbankan online

Meskipun sebagian besar bank menawarkan portal online, tidak semua menyediakan fungsi lengkap dari platform perbankan bisnis modern. Dalam beberapa kasus, bisnis mungkin perlu menelepon atau mengirim email ke bank mereka untuk mengonfirmasi detail transfer atau menunggu laporan yang dikirim melalui pos untuk meninjau aktivitas transaksi. Slash menyediakan visibilitas real-time untuk akun, kartu, dan pembayaran, memungkinkan bisnis memantau arus kas dan detail transaksi langsung dari dashboard.

Asuransi dan jaminan FDIC

Saat ini, pemegang rekening dapat mengakses asuransi FDIC melebihi batas standar. Slash bermitra dengan Column N.A., yang menggunakan jaringan penarikan dana tunai yang diasuransikan untuk meningkatkan total jumlah asuransi FDIC yang tersedia dengan menyebar dana yang disimpan ke beberapa bank. Slash juga merupakan penyedia layanan keuangan yang bersertifikat SOC 2 Tipe II, yang memperkuat komitmen kami dalam melindungi data keuangan pelanggan.

Fitur perbankan tambahan

Banyak bank menawarkan rekening tabungan bisnis dengan bunga tinggi bersamaan dengan rekening giro bisnis. Namun, perusahaan sebaiknya mempertimbangkan dengan cermat tingkat bunga dan akses ke dana saat memutuskan tempat menyimpan dana yang tidak terpakai. Slash bekerja sama dengan BlackRock dan Morgan Stanley untuk menawarkan rekening pasar uang yang memberikan bunga sebesar 3,93% atas dana Anda.

Accounting that updates itself

Connect QuickBooks or Xero and stay in sync.

Get Started

Cara membuka rekening bank bisnis: Persyaratan penting yang perlu Anda ketahui

Membuka rekening bank bisnis umumnya memerlukan kombinasi dokumen identitas pribadi dan dokumen bisnis. Meskipun persyaratan tepatnya bervariasi tergantung pada bank dan struktur bisnis, sebagian besar lembaga keuangan akan meminta informasi berikut:

Identifikasi pribadi

Bank-bank perlu memverifikasi identitas pemilik usaha atau penandatangan yang berwenang. Hal ini biasanya mencakup Nomor Jaminan Sosial (SSN) atau identitas resmi lainnya yang diterbitkan oleh pemerintah, seperti paspor atau SIM, serta detail kontak pribadi, termasuk nama, nomor telepon, dan alamat email.

Informasi entitas bisnis

Institusi keuangan juga memerlukan informasi dasar tentang bisnis Anda untuk memastikan status hukumnya:

Nama usaha yang terdaftar secara resmi di pemerintah.
Alamat bisnis, baik alamat fisik maupun alamat pengiriman.
Jenis entitas bisnis, seperti usaha perorangan, kemitraan, LLC, atau perseroan terbatas.
Sertifikat pendaftaran usaha atau dokumen pendaftaran negara yang membuktikan bahwa usaha tersebut telah terdaftar secara resmi.

Dokumen federal dan perpajakan

Identifikasi pajak diperlukan untuk mendukung pelaporan dan kepatuhan. Selama proses pendaftaran, Anda kemungkinan akan memerlukan Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN) LLC Anda yang diterbitkan oleh IRS. Dalam beberapa kasus, pemilik usaha tunggal tanpa karyawan mungkin diizinkan menggunakan Nomor Jaminan Sosial (SSN) sebagai pengganti, tergantung pada kebijakan bank.

Pembentukan dan dokumen pengatur

Tergantung pada struktur bisnis Anda, bank mungkin meminta dokumen yang menjelaskan kepemilikan dan wewenang, termasuk:

Anggaran Dasar untuk perseroan terbatas.
Anggaran dasar perusahaan yang mengatur tata kelola dan wewenang pengambilan keputusan.
Perjanjian operasional LLC yang menjelaskan kepemilikan dan tanggung jawab.
Perjanjian kemitraan yang menunjukkan pihak yang berwenang bertindak atas nama perusahaan.
Dokumen tambahan yang membantu mengonfirmasi kepemilikan atau struktur bisnis, jika diperlukan.

Lisensi dan sertifikat

Beberapa bank mungkin juga meminta bukti bahwa bisnis Anda berwenang untuk beroperasi dengan meminta salinan lisensi usaha yang sah. Persyaratan dapat bervariasi tergantung pada negara bagian atau yurisdiksi lokal Anda.

Beralih ke Slash untuk perbankan bisnis

Memilih rekening koran bisnis yang tepat untuk LLC Anda berarti tidak hanya mempertimbangkan layanan perbankan dasar, tetapi juga mengevaluasi bagaimana rekening tersebut dapat secara aktif mendukung operasional bisnis Anda. Penting untuk mempertimbangkan bagaimana rekening tersebut menangani biaya, mendukung akses online, dan mengurangi pekerjaan manual seiring dengan meningkatnya kompleksitas operasional bisnis Anda.

Slash menghilangkan banyak batasan struktural yang dapat mempersulit aktivitas perbankan sehari-hari bagi perusahaan perseroan terbatas (LLC). Tanpa persyaratan saldo minimum atau batasan per transaksi, bisnis memiliki fleksibilitas lebih dalam cara dan waktu mereka memindahkan uang, mengelola pengeluaran, dan mengalokasikan dana antar rekening. Struktur biaya yang lebih sederhana juga mengurangi kebutuhan untuk memantau ambang batas atau menghindari biaya tambahan yang tidak terduga.

Pada saat yang sama, otomatisasi bawaan membantu menangani tugas-tugas keuangan rutin yang sering dilakukan secara manual di bank tradisional, mulai dari alur kerja pembayaran hingga pelacakan transaksi. Secara keseluruhan, fitur-fitur ini menjadikan Slash sebagai pilihan praktis bagi LLC yang ingin memiliki rekening koran bisnis yang dirancang untuk mendukung operasional berkelanjutan, bukan yang menambah beban administratif seiring pertumbuhan bisnis.

Apakah Anda baru saja mendirikan LLC Anda atau sedang mengembangkan operasi yang sudah mapan, Slash menyediakan alat dan fleksibilitas untuk mengelola keuangan Anda secara efisien sambil mempertahankan lebih banyak modal di bisnis Anda di tempat yang seharusnya.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah saya boleh menggunakan rekening bank pribadi saya untuk LLC saya?

Meskipun secara hukum dimungkinkan bagi LLC dengan satu anggota, penggunaan rekening pribadi dapat membaurkan batas antara keuangan pribadi dan bisnis, mempersulit pencatatan akuntansi dan persiapan pajak, serta melemahkan perlindungan tanggung jawab. Sebagian besar LLC diuntungkan dengan menempatkan transaksi bisnis dalam rekening tabungan bisnis yang khusus.

Apakah lebih baik membuka rekening bank bisnis secara online atau secara langsung?

Rekening online biasanya lebih cepat dibuka dan cenderung menawarkan lebih banyak fitur otomatisasi serta biaya yang lebih rendah, sementara rekening yang dibuka secara langsung di cabang bank mungkin lebih berguna jika Anda membutuhkan akses ke cabang bank atau layanan tunai. Pilihan yang lebih baik tergantung pada cara LLC Anda mengelola pembayaran, setoran, dan transaksi perbankan sehari-hari.

Bagaimana batasan transaksi memengaruhi pemilihan rekening bank yang paling cocok untuk sebuah LLC?

Batasan transaksi dapat menyebabkan biaya tak terduga seiring dengan meningkatnya volume pembayaran, terutama bagi bisnis yang sering melakukan transfer atau pemindahan dana. Rekening dengan batasan transaksi yang lebih tinggi atau tanpa batasan umumnya lebih cocok untuk LLC dengan arus kas aktif dan pembayaran berulang.

Jelajahi dengan AI