Brex vs Mercury: Perbedaan Utama dalam Kartu, Biaya, dan Kemampuan Global

Dengan pemeriksaan sekilas, Brex dan Mercury mungkin tidak terlihat terlalu berbeda. Keduanya adalah perusahaan fintech perbankan yang didirikan pada tahun 2017. Keduanya adalah platform perbankan modern yang berorientasi teknologi dan didukung oleh kecerdasan buatan (AI), dirancang untuk startup yang cerdas. Keduanya menawarkan rekening bisnis, kartu korporat, alat pengelolaan pengeluaran, dan layanan keuangan terkait melalui dasbor terpusat.

Namun, Brex dan Mercury memiliki pendekatan yang sedikit berbeda dalam layanan perbankan bisnis. Meskipun perbedaannya mungkin terlihat kecil pada awalnya, hal ini dapat berdampak signifikan pada operasional bisnis seiring berjalannya waktu. Misalnya, Mercury menawarkan fasilitas pembiayaan, sementara Brex tidak—artinya, bisnis yang menghadapi pengeluaran tak terduga yang besar atau peluang investasi yang sensitif waktu mungkin harus mencari pembiayaan eksternal dengan terburu-buru, atau bahkan kehilangan kesempatan tersebut sama sekali.

Panduan ini membandingkan Brex dan Mercury dalam mengelola operasi keuangan sehari-hari. Kami akan fokus pada kemampuan pembayaran masing-masing platform, biaya langganan dan biaya tambahan, program hadiah, akses perbankan global, dan lainnya. Saat kami membandingkan kedua opsi ini, kami juga akan menunjukkan bagaimana Slash dapat mengatasi kelemahan masing-masing platform. Dengan Slash, bisnis dapat memperoleh hadiah cash back yang lebih besar, kemampuan pembayaran global yang lebih luas, dukungan cryptocurrency asli, dan lainnya.¹︐⁴

Pertimbangan utama saat memilih antara Mercury dan Brex

Saat membandingkan Mercury dan Brex—atau platform perbankan bisnis lainnya—ada beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan mana yang tepat untuk bisnis Anda:

Persyaratan kelayakan: Apakah platform tersebut memiliki kriteria persetujuan yang ketat berdasarkan ukuran bisnis, pendapatan, atau kapitalisasi?
Struktur insentif: Apakah platform ini menawarkan cashback atau sistem hadiah berbasis poin dengan opsi penukaran yang spesifik?
Transparansi biaya: Apakah biaya transaksi luar negeri, biaya transfer bank, dan biaya lainnya diungkapkan dengan jelas—dan apakah harga langganan dapat mencakup biaya-biaya tersebut? Apakah harga langganan dikenakan per pengguna, ataukah itu merupakan biaya tetap untuk seluruh tim Anda?
Kemampuan global: Apakah platform ini dapat mendukung operasi internasional dengan baik? Apakah aksesnya terbatas bagi entitas non-AS?
Sistem pembayaran modern: Apakah platform ini mendukung opsi pembayaran generasi berikutnya seperti RTP, FedNow, atau cryptocurrency?

Penting juga untuk memahami bahwa banyak platform perbankan digital menawarkan kartu debit daripada kartu kredit tradisional. Kartu kredit bisnis umumnya memungkinkan saldo berputar dengan pembayaran minimum dan bunga, sementara kartu debit dirancang untuk dibayar penuh setiap siklus penagihan dan sering menggunakan batas pengeluaran fleksibel berdasarkan aktivitas akun.

Brex: Gambaran Umum

Brex adalah perusahaan fintech dan platform perbankan digital yang menggabungkan kartu korporat, rekening bisnis, dan alat pengelolaan pengeluaran ke dalam satu sistem. Bank mitra Brex meliputi Column N.A., Emigrant Bank, dan Fifth Third Bank N.A. Kesepakatan Capital One pada tahun 2026 untuk mengakuisisi Brex mencerminkan transisi kepemilikan yang akan mengubah struktur perusahaan di tingkat korporat. Meskipun awalnya populer sebagai alternatif ramah startup bagi bank tradisional, Brex kini semakin fokus pada startup yang didukung modal ventura dan perusahaan yang memiliki modal yang cukup untuk memanfaatkan alat-alat canggihnya secara maksimal. Beberapa produk dan fitur inti Brex meliputi:

Kartu Brex: Kartu kredit korporat yang terintegrasi langsung dengan dashboard Brex untuk pelacakan pengeluaran dan pengendalian pengeluaran, dengan hadiah yang diberikan melalui program hadiah berbasis poin Brex.
Pengelolaan pengeluaran: Pelacakan pengeluaran bawaan dengan pemindaian bukti pembayaran, alur kerja persetujuan, dan penegakan kebijakan.
Pembayaran: Dukungan untuk transfer ACH, transfer domestik dan internasional, cek, dan pembayaran tagihan melalui dashboard Brex. Transfer kripto Brex yang akan datang masih belum tersedia untuk sebagian besar pengguna.
Rekening perbankan dan treasury virtual: Rekening kas bisnis yang dilindungi asuransi FDIC melalui bank mitra, beserta produk treasury opsional yang menghasilkan imbal hasil dari dana kas yang tidak terpakai.

Kriteria persetujuan Brex dapat cukup ketat. Platform ini umumnya mengharuskan calon pemohon memiliki dukungan modal ventura yang signifikan atau pendapatan tahunan sekitar $1 juta, sehingga kurang terjangkau bagi perusahaan kecil atau yang didanai secara mandiri. Jenis usaha tertentu, seperti usaha perorangan atau tim yang masih berada pada tahap awal, juga cenderung tidak memenuhi syarat.

Selain syarat kelayakan, Brex menawarkan multiplier hadiah tinggi di kategori pengeluaran tertentu, namun nilai sebenarnya dari hadiah-hadiah tersebut seringkali kurang menarik dalam praktiknya. Ketika ditukarkan dengan uang tunai, poin Brex bernilai hanya $0,006 per poin, atau 0,6 sen, yang secara signifikan mengurangi tingkat pengembalian efektif atas pengeluaran. Untuk mencapai tingkat hadiah yang kompetitif, diperlukan optimasi pengeluaran secara cermat agar sesuai dengan kategori bonus Brex, tingkat upaya yang sulit untuk dipertahankan. Bahkan jika demikian, program hadiah Brex kurang memiliki cakupan manfaat dan fleksibilitas penukaran yang biasanya ditawarkan oleh penyedia kartu tradisional.

Mercury: Gambaran Umum

Mercury adalah platform perbankan digital bisnis lainnya. Bank mitra Mercury meliputi Column N.A. dan Choice Financial Group. Meskipun Mercury tidak sefokus Brex, Mercury tetap terutama melayani pengusaha dan startup yang berfokus pada teknologi. Alat keuangan yang ditawarkannya dapat menjadi pilihan yang tepat untuk perusahaan berbasis di AS dengan kebutuhan yang sederhana, namun cakupan produk dan kriteria persetujuannya mungkin membatasi kegunaannya saat bisnis berkembang atau beroperasi secara internasional.

Kartu IO Merkurius: Kartu kredit korporat yang memberikan cashback hingga 1,5% untuk pembelian yang memenuhi syarat. Batas kredit Kartu IO menyesuaikan dengan saldo kas Mercury Anda, dirancang untuk terintegrasi dengan alat perbankan dan pelacakan pengeluaran Mercury.
Akun bisnis dan pengelolaan pengeluaran: Rekening tabungan dan giro yang dijamin oleh FDIC yang disediakan melalui bank mitra, dengan dukungan untuk beberapa rekening giro untuk membantu mengelola arus kas. Mercury juga menawarkan kartu debit dan fitur pelacakan pengeluaran dasar yang terhubung langsung dengan aktivitas rekening.
Pembayaran: Dukungan untuk transfer ACH, transfer domestik, transfer internasional melalui jaringan SWIFT, dan fitur pembayaran tagihan untuk mengelola pembayaran kepada vendor.
Pembiayaan usaha: Akses ke produk pembiayaan untuk pelanggan yang memenuhi syarat, umumnya ditujukan bagi pengguna yang telah memiliki pendapatan yang stabil.

Kriteria persetujuan Mercury dapat lebih selektif dibandingkan platform keuangan lainnya, karena platform ini terutama ditujukan untuk bisnis yang didirikan di Amerika Serikat dengan operasi utama di dalam negeri. Platform ini tidak mendukung entitas non-AS, artinya pendiri dan tim yang beroperasi di luar Amerika Serikat mungkin tidak dapat membuka akun tanpa memiliki bisnis yang terdaftar di Amerika Serikat.

Selain itu, platform ini lebih lambat dalam mengembangkan sistem pembayaran dan kemampuan manajemen pengeluaran dibandingkan dengan fintech lainnya. Sementara pesaing seperti Slash sudah mendukung metode pembayaran global modern seperti transfer berbasis blockchain—dan Brex telah mengindikasikan rencana untuk meluncurkan fitur serupa—Mercury masih sangat bergantung pada infrastruktur perbankan tradisional, yang dapat terasa membatasi bagi bisnis yang memiliki kebutuhan pembayaran internasional.

Slash: Pilihan yang lebih kuat daripada Brex dan Mercury

Slash adalah platform perbankan bisnis modern yang mengintegrasikan kartu korporat, integrasi, pengelolaan pengeluaran, dan pembayaran ke dalam satu sistem tunggal. Platform ini juga menawarkan fitur canggih seperti dukungan kripto, transfer real-time, dan analitik berbasis kecerdasan buatan (AI). Dibandingkan dengan platform seperti Brex dan Mercury, Slash lebih mudah diakses oleh berbagai jenis usaha kecil dan menengah (UKM) dan menawarkan kemampuan pembayaran global yang lebih komprehensif, sehingga sangat cocok untuk perusahaan dengan kebutuhan operasional yang beragam.

Kartu Kredit Slash Visa Platinum: Kartu kredit bisnis yang memberikan cashback hingga 2% untuk setiap pembelian. Kartu ini dilengkapi dengan pemantauan pengeluaran secara real-time, pengaturan yang dapat disesuaikan, dan penerbitan kartu virtual tanpa batas.
Rekening perbankan dan keuangan: Rekening virtual yang dapat disesuaikan, memungkinkan bisnis untuk memisahkan dan mengelola arus kas yang berbeda berdasarkan tujuan, entitas, atau saluran penjualan. Slash juga menawarkan rekening treasury berimbal hasil tinggi yang didukung oleh dana pasar uang, dengan imbal hasil tahunan kompetitif sebesar 3,89%.⁶
Pembayaran dinamis: Dukungan untuk transfer ACH global, pembayaran kawat ke lebih dari 180 negara di lebih dari 135 mata uang, dan jaringan pembayaran real-time seperti RTP dan FedNow. Slash juga memungkinkan bisnis untuk mengirim dan menerima stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDC dan USDT untuk transfer global yang cepat dan biaya rendah.
Penagihan dan pengelolaan pengeluaran: Alat bawaan yang memberikan visibilitas detail tentang arus kas, pembayaran yang belum dibayar, dan pengeluaran perusahaan secara keseluruhan, membantu tim memantau pengeluaran dan menjaga catatan keuangan yang akurat.
Pembiayaan fleksibel: Akses ke pembiayaan modal kerja dengan jangka waktu pembayaran 30, 60, atau 90 hari, memungkinkan perusahaan untuk mengelola likuiditas jangka pendek tanpa mengganggu operasional.⁵

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

Apa perbedaan antara Mercury, Brex, dan Slash: Perbandingan fitur mendalam

Brex, Mercury, dan Slash adalah perusahaan teknologi keuangan yang berfokus pada penyederhanaan layanan perbankan bisnis untuk era digital. Meskipun ketiganya memiliki tujuan yang sama, masing-masing memiliki pendekatan yang sedikit berbeda. Persyaratan persetujuan, kemampuan pembayaran, struktur biaya, dan program insentif dapat secara signifikan memengaruhi seberapa baik setiap platform sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. Berikut perbandingannya:

Akses akun dan persyaratan kelayakan

Fokus penjaminan dan produk Brex terutama ditujukan untuk startup yang didukung modal ventura, perusahaan teknologi, dan perusahaan besar. Platform ini umumnya mengharuskan pemohon memiliki dukungan modal ventura yang signifikan atau pendapatan tahunan sekitar $1 juta. Akibatnya, banyak usaha kecil dan menengah, terutama yang berada di luar ekosistem teknologi, mungkin menemukan Brex tidak terjangkau atau tidak sesuai dengan kebutuhan operasional mereka.

Mercury dan Slash keduanya menawarkan persyaratan persetujuan yang lebih fleksibel, namun dengan batasan yang berbeda. Mercury terutama melayani pengusaha dan startup berbasis di AS dengan struktur kepemilikan yang sederhana dan operasi domestik. Entitas non-AS dan pendiri yang tidak memiliki bisnis terdaftar di AS umumnya tidak didukung.

Slash dapat diakses oleh berbagai jenis usaha kecil dan menengah (UKM), termasuk usaha yang didanai sendiri, tersebar secara internasional, atau beroperasi di beberapa entitas. Selain mendukung perusahaan berbasis di AS, Slash menawarkan opsi untuk usaha non-AS melalui akun Global USD-nya, memperluas akses melampaui apa yang saat ini ditawarkan oleh Brex atau Mercury.

Yang paling mudah diakses: Potong

Fitur pembayaran dan perbankan

Slash menawarkan sistem pembayaran paling lengkap di antara ketiga platform tersebut. Selain ACH dan transfer kawat, Slash mendukung pembayaran real-time melalui RTP dan FedNow, serta pembayaran berbasis blockchain menggunakan stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDC dan USDT. Brex dan Mercury, di sisi lain, keduanya bergantung pada sistem perbankan tradisional.

Ketiga platform tersebut menawarkan opsi rekening treasury atau rekening berbunga tinggi, meskipun kemampuan treasury Brex dan Mercury memiliki beberapa keterbatasan yang perlu diperhatikan. Dengan Brex, akses ke tingkat bunga yang lebih tinggi bergantung pada tingkatan langganan, artinya paket langganan tingkat bawah mungkin tidak mendapatkan imbal hasil yang paling kompetitif. Penawaran imbal hasil Mercury bahkan lebih terbatas, mengharuskan saldo tunai sebesar $250.000 atau biaya tahunan $240 untuk mengakses rekening kas mereka. Di sisi lain, Slash membuat imbal hasil tertinggi tersedia untuk semua pemegang rekening, tanpa biaya tambahan.

Pilihan pembayaran terbanyak: Potong

Struktur biaya dan biaya

Brex menawarkan paket Essentials gratis, namun fitur-fitur utama seperti dukungan multi-entitas, pengelolaan pengeluaran penuh, dan integrasi ERP memerlukan upgrade ke paket Premium ($12 per pengguna, per bulan) atau Enterprise (harga kustom). Brex juga menerapkan markup valuta asing (FX) hingga 3% pada transaksi kartu internasional.

Mercury menyediakan layanan perbankan inti gratis tanpa biaya bulanan atau saldo minimum, meskipun akses ke fitur-fitur lanjutan memerlukan paket berbayar mulai dari $35 per bulan, yang dibebankan per akun rather than per pengguna. Mercury mengenakan biaya konversi mata uang sebesar 3% untuk semua transaksi kartu non-USD, serta biaya 1% untuk transfer internasional non-USD.

Slash menyediakan seluruh fitur platformnya secara gratis, dengan kartu korporat mendapatkan cashback 1,5%. Upgrade ke paket Pro seharga $25 per bulan membuka akses ke transfer domestik ACH, transfer kawat, dan transfer real-time tanpa batas, serta meningkatkan cashback menjadi 2%. Slash mengenakan biaya 1% untuk pembelian dengan kartu luar negeri dan biaya tetap $25 per transfer kawat internasional. Selain itu, pembayaran dengan stablecoin tidak dikenakan biaya valuta asing sama sekali.

Harga dan biaya yang paling efisien: Potong

Corporate cards built for control

Cashback, automation, and insights, simplified.

Get Started

Kartu kredit dan peluang pendanaan

Kartu Brex dari Mastercard adalah kartu kredit korporat dengan program hadiah berbasis poin yang dilengkapi dengan pengganda kategori. Namun, tingkat penukaran poin yang rendah sebesar $0,006 per poin dapat secara signifikan mengurangi nilai tunai efektif dari poin-poin tersebut. Kartu Brex juga dianggap sebagai 'kartu global,' artinya dapat diterbitkan di berbagai negara. Saat ini, Brex tidak menawarkan produk yang memungkinkan pengguna untuk mempertahankan saldo kredit berputar, sehingga membatasi fleksibilitas bagi bisnis yang membutuhkan jangka waktu pembayaran yang lebih panjang.

Kartu Kredit Mercury IO Mastercard, yang juga merupakan kartu kredit, memberikan cashback 1,5% tanpa biaya tahunan. Mercury juga menawarkan pinjaman modal untuk bisnis yang memenuhi syarat. Pinjaman ini menyediakan pendanaan dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama dibandingkan pesaing, biasanya sekitar 6 bulan untuk fasilitas kredit yang lebih besar, meskipun disertai dengan struktur biaya tetap dan angsuran mingguan yang tetap.

Kartu Kredit Slash Visa Platinum memberikan cashback hingga 2%—tingkat tertinggi di antara ketiga kartu. Kartu Slash menawarkan kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan, kartu virtual tanpa batas, dan visibilitas transaksi secara real-time. Selain itu, pembiayaan Modal Kerja Slash menyediakan fasilitas kredit yang disesuaikan, yang dapat digunakan oleh bisnis kapan saja dibutuhkan, dengan opsi pembayaran fleksibel 30, 60, dan 90 hari yang dirancang untuk meningkatkan likuiditas jangka pendek tanpa persyaratan kaku atau periode komitmen yang panjang seperti pada pinjaman tradisional.

Hadiah kartu terbaik dan akses kredit: Potong

Perbankan internasional dan sistem pembayaran

Slash memimpin dalam kemampuan pembayaran global dengan dukungan stablecoin asli untuk USDC, USDT, dan USDSL, yang memungkinkan pembayaran lintas batas yang cepat dan biaya rendah. Rekening Slash Global USD memungkinkan entitas non-AS untuk mengirim dan menerima pembayaran USD tanpa memerlukan rekening bank AS atau LLC terdaftar—hal ini menjadi hambatan bagi Brex maupun Mercury. Dengan menggabungkan ACH global, transfer internasional ke lebih dari 180 negara, dan biaya valuta asing (FX) rendah sebesar 1% untuk kartu kami, Slash menyediakan infrastruktur global yang lebih komprehensif.

Brex mendukung transfer internasional melalui SWIFT, termasuk penyelesaian multi-mata uang, penerbitan kartu lintas batas, dan pelacakan PPN untuk operasi global. Namun, kemampuan Brex dalam cryptocurrency dan stablecoin masih dalam tahap akses awal, sehingga membatasi opsi bagi bisnis yang membutuhkan solusi pembayaran berbasis blockchain.

Mercury mendukung transfer internasional melalui jaringan SWIFT dalam lebih dari 30 mata uang, namun menerapkan kebijakan negara yang ketat dan biaya transaksi luar negeri yang tinggi (3% untuk transaksi kartu non-USD, 1% untuk transfer kawat non-USD). Mercury tidak mendukung cryptocurrency atau stablecoin dalam bentuk apa pun, dan tidak menyediakan opsi akses untuk entitas non-AS tanpa LLC yang terdaftar di AS.

Kemampuan pembayaran global terbaik: Potong

Membuat keputusan keuangan yang tepat dengan Slash

Slash adalah platform perbankan bisnis yang komprehensif, dirancang untuk menggabungkan berbagai fitur yang biasanya tersebar di berbagai alat. Alih-alih memaksa bisnis untuk memilih antara insentif, aksesibilitas, atau fungsionalitas, Slash menggabungkan fitur-fitur ini ke dalam satu platform. Platform ini mendukung baik operasi perbankan domestik maupun global, menawarkan infrastruktur keuangan yang fleksibel dan dirancang untuk berskala sesuai dengan kebutuhan perusahaan dari berbagai ukuran.

Berikut adalah fitur-fitur yang membedakan Slash dari Mercury dan Brex:

Fungsi platform lengkap pada paket gratis: Berbeda dengan fitur berbayar Brex, Slash memberikan akses penuh ke dukungan multi-entitas, integrasi, dan alat otomatisasi tanpa memerlukan upgrade berbayar.
Hingga 2% cash back: Kartu Kredit Slash Visa Platinum menawarkan hadiah yang sederhana dan konsisten tanpa tabel poin yang rumit atau batasan penukaran. Berbeda dengan tingkat penukaran 0,6 sen per poin Brex, Slash memberikan cashback tunai yang nyata.
Rekening USD global untuk entitas non-AS: Slash memungkinkan perusahaan yang tidak terdaftar sebagai LLC di AS untuk mengakses layanan perbankan dan pembayaran berbasis USD melalui stablecoin—mengatasi hambatan besar yang tidak dapat diatasi oleh Mercury.
Dukungan mata uang kripto asli: Simpan, kirim, dan terima stablecoin yang dipatok ke USD (USDC, USDT, dan USDSL) dengan fitur on/off ramp bawaan. Lakukan pembayaran lintas batas yang cepat dan biaya rendah tanpa biaya pertukaran mata uang asing.
Jalur pembayaran real-time: Dukungan untuk RTP dan FedNow memungkinkan transfer domestik hampir instan, suatu kemampuan yang saat ini tidak ditawarkan oleh Brex maupun Mercury.
Biaya transaksi luar negeri yang rendah: Dengan tarif hanya 1%, Slash mengenakan biaya transaksi luar negeri yang lebih rendah dibandingkan Brex dan Mercury yang sebesar 3%, sehingga memberikan penghematan yang signifikan untuk operasi internasional.