Fiat vs Kripto: Cara Kerjanya dan Apa yang Membedakannya
Mata uang digital dan uang konvensional semakin mendekati satu sama lain dengan cara yang tampaknya tidak mungkin hanya beberapa tahun yang lalu. Mata uang kripto semakin diatur secara ketat, semakin diterima secara luas oleh bank-bank, dan semakin stabil harganya. Namun, mereka tetap menawarkan keunggulan unik dibandingkan mata uang konvensional: penyelesaian transaksi yang hampir instan, tanpa biaya perbankan atau valuta asing, dan akses yang mudah melalui layanan pembayaran populer.
Seiring dengan percepatan adopsi cryptocurrency dan kematangan kerangka regulasi, aset digital beralih dari investasi spekulatif menjadi alat pembayaran praktis. Infrastruktur yang menghubungkan sistem keuangan tradisional dan jaringan blockchain telah berkembang pesat, memudahkan bisnis untuk memanfaatkan kedua sistem tersebut.
Saat ini, batas antara mata uang fiat dan kripto semakin kabur. Stablecoin, atau mata uang kripto yang nilainya dipatok pada mata uang fiat atau komoditas, menjembatani kedua dunia tersebut, memungkinkan bisnis untuk mengelola pembayaran lintas batas, cadangan kas, dan transaksi berbasis blockchain dengan efisiensi yang lebih tinggi. Lembaga keuangan besar mulai mengintegrasikan layanan kripto, dan konversi antara mata uang fiat dan aset digital kini hampir tanpa hambatan melalui platform perbankan modern seperti Slash.¹
Jika Anda seorang pendiri yang menghadapi biaya konversi mata uang, keterbatasan pilihan pembayaran, atau waktu penyelesaian internasional yang lambat, memahami baik mata uang fiat tradisional maupun cryptocurrency dapat mengubah strategi pembayaran Anda. Panduan ini menjelaskan bagaimana setiap sistem bekerja, apa yang membedakan keduanya, dan bagaimana keduanya semakin saling beririsan. Kami juga akan menyoroti bagaimana Slash memungkinkan Anda untuk mengirim, menerima, menyimpan, dan mengonversi stablecoin bersama dengan berbagai opsi transfer fiat—memberikan fleksibilitas untuk memilih metode pembayaran paling efisien untuk setiap transaksi.⁴
Apa itu mata uang fiat?
Jika Anda tidak familiar dengan istilah-istilah mata uang, mungkin Anda bertanya-tanya: apa hubungannya perusahaan mobil Italia dengan uang? Mata uang fiat merujuk pada mata uang resmi yang diterbitkan oleh pemerintah dan tidak didukung oleh komoditas fisik (seperti emas atau perak). Sebaliknya, nilai intrinsik uang fiat berasal dari kepercayaan publik dan otoritas pemerintah, dengan nilai tukar ditentukan oleh pasokan dan permintaan di pasar.
Dolar Amerika Serikat (USD) menjadi mata uang fiat pada tahun 1971 ketika Amerika Serikat secara resmi meninggalkan standar emas. Sejak saat itu, nilai dolar didukung oleh "kepercayaan penuh dan jaminan" pemerintah Amerika Serikat dan dikelola melalui kebijakan moneter yang ditetapkan oleh Federal Reserve. Mata uang fiat utama lainnya meliputi euro, yen Jepang, pound sterling Inggris, dan franc Swiss.
Apa itu cryptocurrency?
Cryptocurrency adalah bentuk penyimpanan nilai digital yang beroperasi berdasarkan teknologi blockchain. Blockchain merujuk pada buku besar terdesentralisasi yang mencatat dan memverifikasi transaksi di jaringan komputer, tanpa bergantung pada otoritas terpusat. Berbeda dengan uang fiat yang diciptakan dan dikendalikan oleh pemerintah dan bank sentral, cryptocurrency mengandalkan algoritma kriptografi (sistem yang mengenkripsi data di blockchain) untuk mengamankan transaksi dan mengelola penciptaan koin baru.
Bitcoin (BTC), cryptocurrency pertama dan paling terkenal, diperkenalkan pada tahun 2009 sebagai alternatif terdesentralisasi terhadap uang yang didukung oleh pemerintah. Disusul oleh cryptocurrency lain seperti Ethereum, Solana, dan Ripple, serta stablecoin seperti USDC dan USDT, yang nilainya terikat pada nilai dolar AS untuk meminimalkan volatilitas.
Kripto dapat disimpan dalam dompet digital, diperdagangkan di bursa kripto seperti Coinbase atau Binance, atau digunakan untuk pembayaran di jaringan blockchain. Meskipun nilai kripto dipengaruhi oleh permintaan pasar, pasokan, dan sentimen investor, sifat desentralisasinya memberikan pengguna kendali yang lebih besar atas aset mereka tanpa perlu perantara untuk transfer.
Mata uang fiat vs mata uang kripto: Memahami perbedaan utama
Meskipun baik mata uang fiat maupun cryptocurrency berfungsi sebagai alat tukar, keduanya memiliki perbedaan mendasar dalam hal cara pembuatannya, regulasi, penyimpanan, dan penggunaannya. Mulai dari biaya transaksi hingga kecepatan penyelesaian, setiap jenis mata uang memiliki keunggulan dan keterbatasan yang unik. Berikut ini adalah penjelasan rinci tentang perbedaan yang paling penting bagi pembayaran bisnis dan strategi keuangan:
Format fisik dan digital
Uang fiat dapat berbentuk fisik maupun digital. Uang fiat dapat berupa uang kertas, koin, atau cek, dan juga disimpan secara elektronik di rekening bank atau diproses melalui jaringan pembayaran. Cryptocurrency, di sisi lain, hanya berbentuk digital dan disimpan serta ditransfer melalui sistem blockchain, yang merupakan buku besar terdistribusi yang memungkinkan nilai berpindah tanpa bergantung pada bank.
Perbedaan format ini dapat menimbulkan tantangan praktis: berpindah antara dunia fisik/tradisional mata uang fiat dan ranah digital murni kripto memerlukan infrastruktur konversi. Titik konversi ini (yang dikenal sebagai on/off ramps) memungkinkan Anda masuk ke ekosistem kripto dengan mata uang fiat atau kembali ke uang tradisional. Beberapa platform keuangan modern, seperti Slash, kini mengintegrasikan langsung titik konversi ini, menghilangkan gesekan saat berpindah antara akun bisnis tradisional dan aset kripto.
Kerangka regulasi dan distribusi
Mata uang fiat diatur oleh bank sentral dan otoritas moneter yang mengelola pasokan, menerapkan kebijakan moneter, dan menjaga stabilitas harga. Pemerintah mengklasifikasikan mata uang fiat sebagai alat pembayaran yang sah, artinya harus diterima untuk pembayaran utang dan transaksi di dalam suatu negara. Sistem terpusat ini sudah mapan, tetapi transaksi dapat dikenakan biaya pemrosesan, markup valuta asing (FX), dan penundaan penyelesaian akibat ketergantungan pada jaringan perbankan tradisional dan perantara.
Kripto mata uang beroperasi dalam lingkungan regulasi yang terus berkembang. Langkah-langkah kepatuhan seperti Know Your Customer (KYC) dan standar Anti-Pencucian Uang (AML) bervariasi tergantung pada penerbit dan yurisdiksi. Sifat desentralisasi blockchain memungkinkan transaksi kripto dieksekusi secara hampir instan dan dengan biaya lebih rendah, menghindari biaya perbankan tradisional dan penundaan jaringan. Kerangka regulasi yang berbeda-beda ini memengaruhi cara setiap jenis mata uang kripto dapat digunakan untuk pembayaran internasional atau disimpan sebagai aset digital.
Volatilitas harga
Uang fiat mempertahankan nilainya melalui intervensi pemerintah dan bank sentral. Pemerintah menggunakan suku bunga, pengelolaan likuiditas, dan kebijakan moneter untuk mengendalikan inflasi dan menstabilkan daya beli. Di sisi lain, cryptocurrency adalah aset yang dipengaruhi pasar, di mana harganya berfluktuasi berdasarkan penawaran dan permintaan. Volatilitas ini mungkin menarik bagi investor yang mencari keuntungan, tetapi membuat cryptocurrency konvensional kurang praktis untuk transaksi bisnis rutin. Untuk mengatasi hal ini, stablecoin dikembangkan sebagai alternatif yang stabil harganya dan cocok untuk penggunaan bisnis, yang memanfaatkan kecepatan dan biaya lebih rendah dari blockchain.
Keamanan dan keselamatan
Dengan mata uang fiat, keamanan bergantung pada infrastruktur perbankan dan kebijakan moneter. Lembaga-lembaga menyediakan perlindungan seperti asuransi simpanan (seperti jaminan FDIC di AS), sistem pencegahan penipuan, dan proses penyelesaian sengketa yang telah ditetapkan. Kripto mencapai keamanan melalui kriptografi dan desentralisasi. Transaksi diverifikasi oleh jaringan dan dicatat secara permanen di blockchain, sehingga hampir tidak mungkin untuk diubah atau dipalsukan. Selain itu, beberapa stablecoin seperti USDC memenuhi standar moneter internasional seperti KYC, AML, dan Peraturan Pasar Aset Kripto Uni Eropa (MiCA), yang meningkatkan kelayakannya untuk transfer ke luar negeri atau ke industri yang sangat diatur.
Metode penyimpanan
Uang fiat disimpan dalam rekening bank, sistem pembayaran, atau secara fisik dalam bentuk uang tunai. Rekening-rekening ini dikelola oleh perantara yang mengawasi transaksi dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan pemerintah. Kripto disimpan dalam dompet kripto, yang dapat berupa dompet panas (terhubung ke internet) atau dompet dingin (disimpan secara offline). Dompet panas memudahkan akses cepat untuk perdagangan, sementara dompet dingin memberikan perlindungan yang lebih kuat untuk penyimpanan jangka panjang aset digital.
Digunakan dalam transaksi
Mata uang fiat secara luas diterima untuk pembayaran, pajak, dan perdagangan. Mereka menjadi tulang punggung perdagangan global, didukung oleh sistem keuangan yang mapan, jaringan pedagang, dan perlindungan konsumen. Transfer internasional mata uang fiat, bagaimanapun, dapat lambat dan mahal ketika melewati beberapa bank dan perantara valuta asing. Mata uang kripto memungkinkan pembayaran yang lebih cepat dengan biaya transaksi yang lebih rendah, terutama untuk transfer lintas batas. Mata uang kripto semakin diterima oleh pedagang online dan sistem pembayaran global, meskipun belum pada skala yang sama dengan mata uang fiat.
Di mana mata uang fiat dan kripto bertemu: Peran stablecoin
Stablecoin menjembatani kesenjangan antara mata uang fiat dan cryptocurrency. Aset digital ini dipatok pada mata uang tradisional seperti dolar AS, euro, atau bahkan logam mulia seperti emas, dan didukung oleh cadangan kas, surat utang negara, atau komoditas lainnya. Contohnya termasuk USDC, yang diterbitkan oleh Circle, dan USDT, yang diterbitkan oleh Tether.
Dengan menggabungkan stabilitas mata uang fiat dengan efisiensi blockchain, stablecoin memungkinkan pengguna untuk mentransfer uang secara global dengan hambatan minimal. Stablecoin dapat digunakan untuk pembayaran internasional, pengelolaan kas, dan perdagangan kripto, serta semakin banyak diintegrasikan ke dalam pembahasan mata uang digital bank sentral (CBDC) saat pemerintah menjajaki versi berbasis blockchain dari mata uang nasional.
Bagaimana konversi kripto-fiat bekerja: 5 metode
Konversi kripto-fiat dilakukan melalui platform yang bertindak sebagai perantara antara sistem perbankan tradisional dan jaringan blockchain. Saat mengonversi fiat ke kripto (on-ramp), platform seperti Slash memungkinkan Anda untuk memulai transfer di dashboard menggunakan dana dari rekening bank bisnis yang terhubung atau stablecoin yang sudah ada di akun Anda. Platform tersebut secara otomatis menangani konversi dengan mencocokkan pesanan Anda dengan penjual yang tersedia pada tingkat pasar saat ini, lalu mentransfer kripto yang dibeli ke dompet atau penerima yang Anda tentukan.
Mengonversi kripto kembali ke mata uang fiat (off-ramp) mengikuti proses yang berlawanan. Dengan Slash, Anda memilih rekening bank tujuan, memilih stablecoin yang akan dikonversi (USDC atau USDT), dan memilih metode transfer (ACH atau wire). Platform ini mengonversi kripto Anda ke mata uang fiat berdasarkan kurs tukar yang berlaku dikurangi biaya transaksi yang rendah, lalu memproses penarikan melalui saluran perbankan tradisional. Proses ini memakan waktu sekitar satu hari kerja untuk setoran dolar AS.
Berikut adalah metode yang paling umum digunakan untuk bertransaksi antara aset kripto dan mata uang fiat:
- Platform Perbankan Digital: Penyedia layanan perbankan modern seperti Slash menggunakan fitur on/off ramp bawaan untuk mempermudah konversi. Dengan Slash, Anda dapat mengirim mata uang fiat melalui ACH global, transfer kawat, transfer SWIFT, atau jaringan pembayaran real-time; pada saat yang sama, Anda dapat mengirim dan menerima pembayaran stablecoin dengan biaya rendah dan hampir instan dalam USDC, USDT, dan USDSL. Platform ini menangani konversi secara internal, memungkinkan Anda untuk menyetor saldo USD ke akun Slash Anda secara langsung melalui dashboard.
- Bursa Kripto: Bursa kripto besar seperti Coinbase dan Binance menyediakan alat konversi bawaan yang menghitung kurs valuta asing secara real-time untuk berbagai mata uang fiat. Alat ini juga dapat digunakan untuk meneliti opsi stablecoin yang setara dengan mata uang fiat.
- Dompet dan Layanan Pembayaran: Layanan seperti PayPal dan Cash App kini memungkinkan pengguna untuk membeli, menjual, dan menukar cryptocurrency langsung melalui dompet digital mereka. Meskipun praktis, sistem ini seringkali membatasi transfer ke luar dan mungkin mengenakan biaya konversi yang lebih tinggi dibandingkan dengan bursa khusus.
- Antarmuka Pertukaran Sederhana: Banyak bursa dan platform DeFi menawarkan alat pertukaran cepat yang memungkinkan pengguna menukar satu cryptocurrency dengan yang lain, atau mengubah cryptocurrency menjadi mata uang fiat hanya dengan beberapa klik. Antarmuka ini umumnya mengotomatiskan perbandingan kurs pasar dan dilengkapi dengan kolam likuiditas bawaan untuk memastikan penyelesaian transaksi yang cepat.
- Alat Konversi Internasional dan Multi-Mata Uang: Beberapa platform menyediakan visibilitas multi-fiat, menampilkan tingkat konversi real-time antara kripto dan puluhan mata uang global. Alat-alat ini sangat berguna bagi bisnis internasional dan tim jarak jauh yang mengelola pembayaran lintas batas dan meminimalkan kerugian valuta asing (FX), meskipun mungkin kurang efisien dibandingkan platform perbankan khusus dalam mengintegrasikan konversi dari on/off ramps ke akun berbasis fiat.
Sederhanakan transaksi kripto-fiat Anda dengan Slash
Slash menyederhanakan proses rumit dalam berpindah antara cryptocurrency dan mata uang fiat dengan menyediakan infrastruktur pembayaran yang komprehensif bagi bisnis dalam satu dasbor. Fitur on/off ramp bawaan platform ini memungkinkan transisi yang mulus antara stablecoin seperti USDC, USDT, dan USDSL dengan mata uang fiat tradisional tanpa perlu mengelola beberapa akun atau penyedia layanan.
Melalui Slash, bisnis dapat mengakses jaringan perbankan tradisional dan sistem pembayaran blockchain. Anda dapat mengirim dan menerima dana melalui ACH, transfer kawat, SWIFT, atau sistem pembayaran real-time, atau memilih dari delapan blockchain yang didukung untuk mentransfer stablecoin yang dipatok USD untuk penyelesaian global yang hampir instan dan biaya rendah. Fleksibilitas ini memungkinkan Anda memilih metode pembayaran terbaik untuk setiap situasi—baik itu transfer stablecoin yang diselesaikan dalam hitungan menit atau transfer kawat bank ke vendor yang belum menerima aset digital.
Bagi entitas non-AS, Akun USD Global Slash memberikan akses ke alat yang sama, memungkinkan Anda untuk menyimpan dan bertransaksi dana denominasi USD tanpa perlu mendaftarkan LLC di AS.7 Ini adalah solusi pembayaran untuk tim internasional, kontraktor jarak jauh, dan bisnis lintas batas yang mencari akses lebih cepat ke dolar AS dan likuiditas berbasis blockchain sambil tetap sepenuhnya mematuhi standar KYC dan AML global.
Dengan Slash, batas antara mata uang fiat dan kripto menghilang, memungkinkan bisnis untuk mentransfer uang lebih cepat, lebih murah, dan lebih efisien melintasi batas negara dalam bentuk apa pun yang paling sesuai.
Learn More and Apply Today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah stablecoin dianggap sebagai mata uang fiat?
Mata uang fiat diterbitkan dan dikendalikan oleh pemerintah dan sistem perbankan sentralnya; menurut definisi tradisional, stablecoin tidak dapat dianggap sebagai mata uang fiat. Namun, stablecoin seperti USDT dan USDC memiliki nilai yang setara dengan mata uang fiat, menjadikannya alternatif yang layak dan stabil secara harga.
Bisakah saya membeli kripto tanpa menggunakan mata uang fiat?
Ya. Dengan melakukan konversi kripto ke kripto, Anda dapat menukar satu aset digital dengan aset digital lainnya tanpa perlu menggunakan uang fiat. Misalnya, pengguna yang memiliki Bitcoin (BTC) dapat menukarnya dengan Ethereum (ETH) atau stablecoin seperti USDC melalui platform pertukaran kripto atau platform DeFi swap. Transaksi ini sepenuhnya terjadi di blockchain, artinya tidak memerlukan keterlibatan bank tradisional atau konversi uang fiat.
Apakah semua negara menerima konversi kripto ke fiat?
Tidak. Konversi kripto ke mata uang fiat diatur secara berbeda di berbagai negara, dan tidak semua negara mengakui atau mengizinkannya. Beberapa yurisdiksi, seperti Amerika Serikat dan Uni Eropa, mengizinkan bursa yang diatur untuk mengonversi kripto menjadi mata uang fiat sesuai dengan persyaratan kepatuhan KYC dan AML.
