Penjelasan Pengolahan Pembayaran E-commerce: Metode, Gerbang Pembayaran, dan Praktik Terbaik

Penjelasan tentang pemrosesan pembayaran e-commerce untuk bisnis modern

Jika Anda adalah perusahaan e-commerce atau bisnis yang berfokus pada online yang memproses transaksi digital dalam skala besar, Anda pasti sedang mempertimbangkan solusi pemrosesan pembayaran. Pemrosesan pembayaran merupakan tulang punggung bisnis Anda; bukan hanya cara Anda menerima pembayaran dari pelanggan, tetapi juga tempat di mana pelanggan memutuskan untuk mempercayai Anda dengan uang hasil jerih payah mereka.

Proses pembayaran melibatkan platform online dan digital di mana pelanggan dapat mengotorisasi pembayaran. Ada banyak pilihan yang tersedia untuk proses pembayaran, dan memilih yang tepat bisa menjadi hal yang menantang. Mari kita bahas pilihan-pilihan tersebut dan bagikan pandangan kami mengapa Slash adalah pilihan terbaik untuk mengelola pembayaran Anda.

Apa itu pemrosesan pembayaran e-commerce?

Bayangkan pemrosesan pembayaran e-commerce sebagai perantara yang menghubungkan dompet pelanggan Anda dengan rekening bank Anda. Ini adalah sistem yang memungkinkan Anda menerima dan memproses pembayaran dari kartu kredit dan debit pelanggan, rekening bank, atau dompet digital seperti Apple Pay atau PayPal.

Jika sistem pembayaran Anda berfungsi dengan baik, artinya dana akan berpindah ke akun merchant Anda, lalu ke rekening bank Anda dalam hitungan detik. Jika sistem pembayaran Anda tidak berfungsi dengan baik, hal ini dapat menyebabkan pelanggan kecewa dan pembayaran terlewat, yang dapat merugikan bisnis Anda. Beruntungnya, panduan ini akan membantu Anda menentukan sistem pembayaran mana yang paling cocok untuk bisnis Anda dan apa yang dapat memfasilitasi pembayaran pelanggan di situs Anda dengan efektif.

Sebelum kita membahas lebih dalam, berikut ini adalah gambaran umum yang berguna tentang istilah-istilah kunci yang akan Anda temui saat menangani proses pembayaran:

• Penyedia layanan pembayaran: Mengacu pada sistem atau perangkat lunak yang memfasilitasi transfer dana antara pelanggan (dompet digital, rekening bank) dan merchant (rekening merchant, rekening bank merchant).
• Akun pedagang: Rekening perantara yang menampung dana pelanggan sebelum dana tersebut masuk ke rekening bank bisnis Anda.
• Gerbang pembayaran: Titik aman di mana data pembayaran masuk ke sistem. Hal ini merujuk pada proses di mana pelanggan memasukkan informasi kartu kredit, nomor rekening bank, atau data dompet digital lainnya, yang kemudian dienkripsi, diotorisasi, dan dikirim melalui pemroses pembayaran oleh gerbang pembayaran.
• Bank penerbit: Bank atau lembaga keuangan yang menyediakan kartu kredit atau debit atau metode pembayaran lain kepada pelanggan Anda.
• Biaya transaksi: Biaya yang dikenakan oleh penyedia layanan pembayaran atau bank setiap kali pelanggan melakukan pembayaran. Biaya transaksi dapat dikenakan per transaksi dan bervariasi tergantung pada metode pembayaran yang digunakan (misalnya, biaya kartu, ACH, dan biaya transfer kawat).

Metode pembayaran e-commerce yang umum

Metode pembayaran e-commerce yang paling umum adalah cara yang disukai pelanggan Anda untuk membayar, jadi penyedia layanan pembayaran dan solusi pembayaran yang Anda pilih harus mampu menangani jenis-jenis pembayaran ini:

Kartu Kredit dan Kartu Debit

Kartu kredit dan debit merupakan metode pembayaran online yang umum digunakan, dengan pemrosesan kartu kredit yang secara luas diterima untuk jaringan populer seperti Visa, Mastercard, dan Amex. Banyak pelanggan mengharapkan pembayaran dengan kartu kredit sebagai metode pembayaran yang dapat diterima, sehingga menemukan opsi pemrosesan pembayaran yang dapat menerima bentuk pembayaran ini sangat bermanfaat bagi bisnis e-commerce Anda.

Keuntungan: Penerimaan yang luas, dipercaya oleh pelanggan, dan perusahaan kartu kredit sering kali mendukung fitur perlindungan penipuan.

KekuranganBiaya transaksi potensial dan langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan kepatuhan terhadap PCI (Payment Card Industry Data Security Standard, melindungi pemegang kartu dari potensi penipuan). Pembayaran dengan kartu fisik memerlukan pembelian pembaca kartu fisik (tidak relevan untuk toko online murni). Terkena pengembalian dana kartu jika terjadi sengketa dengan perusahaan kartu.

Dompet Digital

Dompet digital mencakup metode pembayaran umum seperti Apple Pay, Google Pay, atau PayPal. Dompet digital ini menyimpan informasi kartu kredit dan debit secara virtual di ponsel atau perangkat pelanggan. Opsi ini memudahkan proses pembayaran mobile, dengan fitur satu ketukan atau Face ID yang memungkinkan transaksi cepat.

Kelebihan: Proses checkout yang cepat, kemudahan penggunaan bagi pelanggan yang menggunakan ponsel dan pelanggan yang terbiasa dengan teknologi digital.

KekuranganSama seperti kartu, Anda sering kali perlu membayar biaya transaksi dan biaya pemrosesan, serta mematuhi standar kepatuhan PCI. Anda juga harus memastikan bahwa penyedia layanan pembayaran Anda mendukung integrasi dompet digital.

Transfer ACH

Transfer ACH atau transfer bank lebih umum digunakan untuk transaksi bisnis atau pembayaran berulang seperti langganan. Karena transfer ACH diproses secara batch, mereka sering menghadapi kecepatan pemrosesan bank yang lambat.

KeuntunganBiaya transaksi seringkali lebih rendah dibandingkan dengan pemrosesan kartu kredit atau transfer bank.

Kekurangan: Pembayaran diproses oleh bank secara bertahap, artinya prosesnya mungkin lebih lambat dibandingkan metode pembayaran lainnya. Pembayaran ini juga tunduk pada pengembalian dana ACH, yang memungkinkan pelanggan untuk mengajukan sengketa atas transaksi, hal ini dapat menimbulkan risiko tambahan bagi pedagang.

Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL)

Pelanggan mungkin tidak dapat membayar secara penuh segera. Solusi seperti Klarna atau Afterpay memungkinkan pelanggan untuk membayar dengan membagi pembelian menjadi angsuran yang kemudian diproses oleh pihak ketiga BNPL seperti Klarna. Hal ini tidak banyak mempengaruhi pedagang, dan Anda, sebagai pedagang, tetap akan menerima pembayaran di muka.

KeuntunganLebih sedikit batasan bagi pelanggan Anda untuk melakukan pembayaran.

Kekurangan: Dapat mencakup biaya pemrosesan yang lebih tinggi dibandingkan dengan metode pembayaran lainnya.

Pembayaran Kripto

Pembayaran kripto masih relatif niche, tetapi sedang berkembang. Platform seperti BitPay memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembayaran menggunakan Bitcoin atau stablecoin. Stablecoin khususnya menarik karena nilainya stabil seperti USD (menghindari volatilitas Bitcoin) dan memberikan konsumen internasional kesempatan belanja lain yang meminimalkan biaya tukar mata uang asing yang tinggi.

KeuntunganMenargetkan pelanggan yang terbiasa dengan kripto (sebuah basis konsumen yang berpotensi tumbuh). Jangkauan global tanpa keterlambatan bank tradisional dan biaya pertukaran mata uang asing yang tinggi.

Kekurangan: Konversi ke mata uang fiat (USD atau uang non-digital) memerlukan langkah tambahan, dan tidak semua akun pedagang mendukung opsi ini. Penyedia layanan pembayaran Anda harus dilengkapi dengan dukungan untuk dompet kripto atau terintegrasi dengan platform pembayaran kripto.

Meskipun mungkin terlihat menarik untuk menerima sebanyak mungkin metode pembayaran, hal ini dapat menambah beban tambahan pada tim akuntansi, operasional, dan manajemen risiko Anda. Memastikan bahwa Anda memiliki kapasitas untuk menerima berbagai metode pembayaran sangat penting, dan hal ini dapat difasilitasi oleh platform seperti Slash, yang menawarkan berbagai alat keuangan untuk mengelola pembayaran dari gateway pembayaran. Hal ini memudahkan Anda untuk memperluas opsi pemrosesan, gateway, dan pembayaran pelanggan, sambil tetap mempertahankan pengawasan dan kontrol yang jelas atas sistem keuangan Anda.

Bagaimana proses pembayaran e-commerce bekerja

Mungkin terlihat seperti proses pemrosesan pembayaran adalah proses yang instan dan sederhana, tetapi pada kenyataannya, ini adalah sistem pembayaran yang cukup rumit, yang menghubungkan pelanggan, akun pedagang, dan akun bank. Artinya, ada banyak biaya dan pihak perantara yang perlu diperhatikan. Mari kita bahas prosesnya untuk memberikan gambaran yang lebih jelas tentang bagaimana uang yang diterima oleh bisnis e-commerce Anda diinisiasi, diproses, dan diselesaikan sebelum akhirnya diterima oleh Anda:

1. Memulai Pembayaran

Langkah pertama dalam proses pembayaran online dilakukan oleh pelanggan. Pelanggan Anda memilih metode pembayaran (kartu kredit, kartu debit, PayPal, Apple Pay, atau opsi pembayaran lain yang tersedia bagi mereka), memasukkan informasi pembayaran yang relevan melalui formulir checkout atau sistem point of sale, dan menekan tombol kirim! Hal ini memicu proses pembayaran.

2. Transmisi Aman

Gerbang pembayaran, atau sistem titik penjualan (POS), di mana pelanggan Anda memulai proses pembayaran, mengenkripsi informasi pembayaran pelanggan dan meneruskannya ke pemroses pembayaran.

3. Persetujuan Bank

Setelah informasi pembayaran dikirimkan, pemroses pembayaran akan memeriksa dengan bank penerbit. Untuk pembelian dengan kartu kredit, bank penerbit akan memastikan bahwa pembelian tersebut sesuai dengan batas kredit pelanggan; untuk transfer ACH atau pembayaran dengan kartu debit, bank akan memverifikasi bahwa dana tersedia. Bank akan menyetujui atau menolak pembayaran tersebut. Jika disetujui, transaksi akan dilanjutkan ke tahap penyelesaian.

4. Penyelesaian

Jika menggunakan akun pedagang atau jenis akun tertentu untuk menerima pembayaran digital, pembayaran akan ditahan sementara sebelum dipindahkan ke rekening bank bisnis Anda, dari mana Anda dapat mengakses dana tersebut dan mengintegrasikannya ke dalam arus kas Anda.

Setiap tahap proses pembayaran dapat melibatkan biaya: biaya interkoneksi dari bank penerbit, biaya penilaian dari jaringan kartu, biaya pemrosesan dan gateway dari penyedia layanan, serta biaya akun pedagang. Memahami sistem pembayaran Anda dan bagaimana biaya-biaya ini diperhitungkan dalam setiap transaksi akan membantu Anda mengetahui alokasi pembayaran sebelum dana masuk ke akun Anda.

Penyedia layanan pembayaran e-commerce teratas

Beberapa platform pemroses pembayaran menonjol untuk bisnis e-commerce, membantu Anda menerima berbagai metode pembayaran. Berikut adalah beberapa pemain utama dalam pemrosesan pembayaran untuk bisnis e-commerce saat ini:

• StripeStripe mendukung integrasi API, berbagai opsi pembayaran (kartu, BNPL, multiple mata uang), dan menyediakan alat untuk penanganan penipuan dan sengketa. Biaya penggunaan standar mereka meliputi 2,9% ditambah biaya tetap $0,30 per transaksi kartu domestik (AS) yang berhasil.
• PayPalPayPal, nama yang sudah tidak asing lagi bagi konsumen, menawarkan sejumlah fitur, termasuk integrasi dengan Venmo dan API. Untuk transaksi kartu kredit dan debit domestik standar, dikenakan biaya sebesar 2,99% ditambah biaya tetap sebesar $0,09.
• KlarnaKlarna menawarkan pelanggan opsi untuk membayar dalam empat angsuran tanpa bunga, tanpa memengaruhi kemampuan merchant (Anda) untuk menerima pembayaran. Biaya Klarna bervariasi, tetapi laporan menunjukkan bahwa biayanya dapat mencapai 5,99% ditambah biaya tetap $0,30 per transaksi kartu domestik.
• PersegiSquare memudahkan penerimaan pembayaran melalui layanan pembaca kartu, dengan klaim bahwa toko online dapat menerima pembayaran hanya dengan menggunakan komputer. Square tidak mengenakan biaya bulanan, tetapi mengenakan biaya tetap sebesar 2,6% ditambah $0,15 per transaksi kartu domestik.

Cara memilih gateway pembayaran e-commerce yang tepat

Sementara penyedia layanan pembayaran memproses transfer dana, gerbang pembayaran (payment gateway) adalah alat yang secara aman mengumpulkan detail pembayaran pelanggan Anda saat checkout dan meneruskannya untuk proses otorisasi. Memilih gerbang pembayaran yang tepat sangat penting untuk memastikan proses checkout pelanggan Anda berjalan lancar, aman, dan cepat.

Saat mengevaluasi gateway, berikut hal-hal yang perlu diperhatikan:

• Keamanan & Kepatuhan PCI. Gerbang pembayaran Anda harus mengenkripsi data pelanggan dan memenuhi standar PCI untuk membantu melindungi dari penipuan serta memastikan bahwa transaksi pembayaran aman dan dapat diandalkan.
• Metode pembayaran yang didukung. Cari gateway yang menerima metode pembayaran umum seperti kartu kredit dan debit, dompet digital (Apple Pay, Google Pay), BNPL, atau opsi baru lainnya seperti pembayaran kripto.
• Biaya transaksi & penetapan harga. Gateways dapat mengenakan biaya tambahan di atas biaya interkoneksi, biaya pemrosesan, dan biaya akun pedagang. Ketahui biaya yang Anda bayar untuk setiap transaksi dan usahakan untuk menjaga biaya serendah mungkin dengan memilih gateway yang menawarkan harga yang adil.
• Jangkauan global & kecepatan penyelesaian. Baik Anda berjualan secara internasional maupun baru memulai bisnis kecil, memilih gateway yang mendukung transaksi multi-mata uang tanpa penundaan yang signifikan dapat menghemat waktu dan biaya saat bisnis e-commerce Anda berkembang.

Banyak penyedia layanan pembayaran juga menyediakan layanan gateway bawaan, termasuk Stripe, Square, dan PayPal, sebagai beberapa opsi yang umum digunakan. Penyedia lain, seperti Shopify, Payline, atau Stax, menawarkan integrasi dan model harga yang berbeda yang mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda.

Memilih gateway hanyalah sebagian dari tugas yang harus Anda hadapi saat bisnis e-commerce Anda siap menerima pembayaran. Meskipun gateway dan pemroses pembayaran memfasilitasi pergerakan dana Anda, mereka tidak menyediakan pengawasan keuangan atas pembayaran, pendapatan, dan arus kas. Bagi pedagang e-commerce yang mengelola beberapa platform pembayaran dan mencocokkan semua transaksi tersebut dalam satu akun, manajemen keuangan dapat dengan cepat menjadi membingungkan, berpotensi mengganggu alur kerja akuntansi dan operasional Anda. Beruntung, Slash menawarkan solusi.

Bagaimana Slash meningkatkan proses pembayaran dan gateway

Slash bukanlah gerbang pembayaran. Sebaliknya, kami bertindak sebagai lapisan operasi keuangan pasca-gerbang, tempat di mana semua pembayaran Anda dapat diterima dengan aman. Platform pengawasan keuangan terpusat Slash memberikan kejelasan tentang pembayaran Anda dalam konteks keuangan bisnis Anda secara keseluruhan. Berikut adalah beberapa cara Slash membantu bisnis e-commerce nyata untuk mengelola pembayaran dan keuangan dengan baik:

• Integrasi Plaid. Slash menghubungkan akun eksternal dan gateway pembayaran Anda (Stripe, Square, PayPal, Shopify, dll.) dengan aman, mengumpulkan semua data pembayaran online Anda ke dalam satu dasbor.
• Analisis dan pengawasan. Analisis Slash menyediakan layanan merchant, memungkinkan Anda melihat dari mana pembayaran Anda berasal, memberikan wawasan yang lebih mendalam tentang bagaimana uang Anda bergerak, serta prosesor dan gateway yang efektif di balik pergerakan tersebut.
• Dukungan rekonsiliasi. Slash terintegrasi dengan QuickBooks dan Xero, menyediakan solusi akuntansi yang membantu bisnis e-commerce dalam proses rekonsiliasi, bahkan saat menangani multiple mata uang atau metode pembayaran.
• Alat keuangan. Slash adalah platform keuangan terintegrasi yang menyediakan akses kepada pengguna untuk layanan perbankan,¹ kartu korporat dengan cashback hingga 2% untuk semua pengeluaran,² pembayaran lintas batas dan stablecoin,³ serta fitur lainnya. Pelajari bagaimana Slash dapat membantu bisnis e-commerce Anda mengelola pembayaran di slash.com.

Gunakan gateway Anda untuk mentransfer dana, dan gunakan Slash untuk benar-benar memahaminya.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana proses rekonsiliasi dilakukan di antara berbagai metode pembayaran?

Rekonsiliasi antar metode pembayaran yang berbeda memerlukan standarisasi data pembayaran dan pencocokan data dengan catatan transaksi. Alat akuntansi otomatis Slash dapat membantu dalam proses rekonsiliasi.

Apa itu pemrosesan pembayaran API?

Pengolahan pembayaran melalui API menggunakan koneksi perangkat lunak (API) untuk memungkinkan platform bertukar uang dan data secara aman satu sama lain. Misalnya, ketika pelanggan memulai pembayaran melalui Shopify, API Plaid memverifikasi rekening bank sebelum mengalihkan dana ke akun Slash Anda.

Apa saja biaya-biaya yang umumnya terkait dengan pemrosesan pembayaran?

Layanan pemrosesan yang berbeda memiliki variasi dalam biaya dan model penetapan harga. Silakan merujuk ke situs web resmi layanan pemrosesan pembayaran Anda untuk informasi lebih lanjut.

¹ Slash Financial, Inc. adalah perusahaan teknologi keuangan dan bukan bank. Layanan perbankan disediakan oleh Column N.A., Anggota FDIC.

² Kartu Slash Platinum adalah kartu kredit Visa® yang diterbitkan oleh Column N.A., berdasarkan lisensi dari Visa U.S.A. Persetujuan tergantung pada kelayakan. Pembayaran saldo akun harus dibayarkan secara penuh setiap hari. Biaya keanggotaan bulanan mungkin berlaku. Pembelian dengan kartu mungkin berhak mendapatkan cashback, lihat slash.com/legal/pengungkapan Untuk informasi lebih lanjut.

³ Layanan konversi, transfer, dan penyimpanan cryptocurrency disediakan oleh Bridge, bukan oleh Column, N.A. atau Slash. Cryptocurrency tidak disimpan oleh bank mana pun, tidak dijamin oleh FDIC, dapat berfluktuasi nilainya, dan berisiko kehilangan. Syarat dan ketentuan berlaku; lihat https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.