Apa itu Gerbang Pembayaran Internasional dan Bagaimana Cara Kerjanya dalam Memfasilitasi Transaksi B2B Global?
Seiring dengan perluasan bisnis melampaui batas negara, kemampuan untuk mentransfer dana secara internasional telah menjadi persyaratan operasional yang esensial. Gerbang pembayaran internasional kini memainkan peran krusial dalam memfasilitasi transaksi B2B global, memungkinkan perusahaan untuk menerima, memproses, dan mengirim pembayaran melintasi negara, mata uang, dan sistem perbankan.
Namun, memilih penyedia layanan pembayaran yang tepat tidak selalu mudah. Biaya transaksi bervariasi secara signifikan, tidak semua gateway mendukung mata uang atau wilayah yang sama, dan metode pembayaran yang tersedia dapat berbeda secara signifikan antar pasar. Bagi tim keuangan yang mengelola vendor internasional, anak perusahaan, atau kontraktor, perbedaan-perbedaan ini dapat menimbulkan gesekan dan biaya yang tidak perlu.
Artikel ini menjelaskan apa itu gateway pembayaran internasional, bagaimana cara kerjanya, dan solusi mana yang paling cocok untuk transaksi global. Kami akan meninjau gateway pembayaran internasional teratas, menjelaskan kelebihan, keterbatasan, dan kasus penggunaan idealnya. Kami juga akan mengeksplorasi bagaimana platform terintegrasi seperti Slash dapat mengintegrasikan pembayaran, mengotomatisasi persetujuan, dan memberikan visibilitas yang jelas terhadap arus kas internasional dan pelaporan multi-entitas, terutama bagi tim yang membayar vendor atau kontraktor internasional di lintas batas.¹
Apa itu gateway pembayaran internasional?
Gerbang pembayaran internasional adalah platform teknologi yang memfasilitasi pembayaran lintas batas dengan mengotorisasi, memproses, dan menyelesaikan transaksi secara aman antara pembeli dan penjual yang berlokasi di negara yang berbeda. Gerbang-gerbang ini bertindak sebagai perantara antara pedagang, bank, jaringan kartu, dan sistem pembayaran lokal.
Dalam praktiknya, gerbang pembayaran internasional menangani konversi mata uang, pemeriksaan kepatuhan, pencegahan penipuan, dan komunikasi antar lembaga keuangan. Saat transaksi terjadi, gerbang tersebut memverifikasi detail pembayaran, melakukan konversi mata uang jika diperlukan, mengarahkan transaksi melalui jaringan yang sesuai, dan memastikan dana disetorkan ke rekening penerima.
Bagi bisnis yang mengelola aliran pembayaran lintas batas, gerbang pembayaran internasional membantu mengurangi kompleksitas operasional sambil memastikan transaksi tetap mematuhi peraturan regional.
Manfaat utama dari gateway pembayaran internasional dapat mencakup:
- Jangkauan global: Terima dan kirim pembayaran di berbagai negara dan mata uang.
- Konversi mata uang: Konversi dana secara otomatis pada saat transaksi.
- Keragaman metode pembayaran: Kartu debit, transfer bank, dompet digital, dan sistem pembayaran lokal
- Keamanan dan kepatuhan: Deteksi penipuan bawaan, enkripsi, dan kepatuhan terhadap regulasi
- Efisiensi operasional: Penyelesaian yang lebih cepat dan rekonsiliasi yang lebih efisien
Apa gateway pembayaran terbaik untuk transaksi internasional?
Tidak ada satu pun "terbaik" gateway pembayaran internasional yang cocok untuk setiap bisnis. Solusi yang tepat bergantung pada volume transaksi, cakupan geografis, metode pembayaran, dan seberapa erat pembayaran perlu terintegrasi dengan operasi keuangan yang lebih luas.
Berikut adalah beberapa gateway pembayaran internasional yang paling banyak digunakan, beserta karakteristik utamanya:
Potong
Meskipun Slash bukanlah gateway pembayaran merchant tradisional, platform ini menggabungkan layanan perbankan, pembayaran, dan operasi keuangan menjadi satu platform terpadu, sehingga sangat powerful untuk kasus penggunaan B2B global.
Slash mendukung pembayaran global melalui SWIFT ke lebih dari 180 negara, menyediakan dukungan kripto asli untuk menyimpan dan mentransfer dana denominasi dolar, serta menawarkan kartu korporat virtual dan fisik tanpa batas.⁴ Fitur otomatisasi bawaan, persetujuan, dan integrasi akuntansi memungkinkan tim untuk mengelola pembayaran vendor, pengeluaran, dan arus kas multi-entitas dari satu dasbor terpusat.
Bagi perusahaan yang beroperasi di lintas batas atau mengelola beberapa entitas hukum, Slash memudahkan pembayaran lintas batas, pengelolaan vendor, dan pelaporan keuangan—tanpa perlu menggunakan berbagai alat atau gateway.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Stripe
Stripe adalah salah satu gateway pembayaran paling populer untuk bisnis online yang melayani pelanggan internasional. Platform ini mendukung puluhan mata uang dan negara, menyediakan API yang kuat, dan dapat diintegrasikan dengan mudah ke platform e-commerce dan alat SaaS.
Kelebihan:
Alat pengembangan yang kuat, penerimaan kartu global, integrasi yang luas
Kekurangan:
Biaya dapat bertambah secara signifikan saat skala operasional meningkat; kendali yang terbatas atas penetapan harga valuta asing (FX).
PayPal
PayPal dikenal luas dan dipercaya secara global, sehingga memudahkan bisnis untuk menerima pembayaran internasional dengan cepat. Layanan ini mendukung berbagai mata uang dan menyediakan fitur perlindungan pembeli.
Kelebihan:
Kepercayaan pelanggan yang tinggi, pengaturan yang cepat, jangkauan global
Kekurangan:
Biaya transaksi dan konversi mata uang yang lebih tinggi
Persegi
Square paling dikenal untuk pembayaran domestik, tetapi memiliki kemampuan internasional yang terbatas, terutama untuk transaksi berbasis kartu di negara-negara tertentu.
Kelebihan:
Pengaturan yang mudah, alat POS yang kuat
Kekurangan:
Cakupan internasional yang terbatas dan kasus penggunaan B2B
FIS Global
FIS Global menyediakan layanan pemrosesan pembayaran dan infrastruktur keuangan tingkat korporasi untuk organisasi multinasional besar.
Kelebihan:
Skalabel, aman, dukungan untuk perusahaan
Kekurangan:
Proses onboarding yang rumit, tidak ideal untuk tim yang lebih kecil.
Adyen
Adyen adalah platform pembayaran global yang dirancang untuk pedagang besar dan internasional. Platform ini mendukung metode pembayaran lokal di banyak wilayah dan menyediakan analisis canggih.
Kelebihan:
Jangkauan global yang luas, perdagangan terpadu
Kekurangan:
Palin cocok untuk perusahaan dengan volume tinggi.
Checkout.com
Checkout.com berfokus pada layanan pembayaran global berkemampuan tinggi dengan sistem pencegahan penipuan yang kuat dan kemampuan akuisisi lokal yang handal.
Kelebihan:
Pemrosesan cepat, keamanan yang kuat
Kekurangan:
Transparansi harga bervariasi tergantung pada wilayah.
Braintree
Dimiliki oleh PayPal, Braintree mendukung pembayaran kartu global dan dompet digital, menjadikannya populer di kalangan bisnis berbasis mobile dan aplikasi.
Kelebihan:
Integrasi yang fleksibel, akses ke ekosistem PayPal
Kekurangan:
Terbatas pada pembayaran dengan kartu dan dompet digital.
Sage Pay
Sage Pay (sekarang Opayo) terutama berfokus pada pasar Inggris dan Eropa, dengan alat-alat yang dirancang untuk bisnis yang sudah menggunakan perangkat lunak akuntansi Sage.
Kelebihan:
Penyesuaian akuntansi, keahlian regional
Kekurangan:
Cakupan global yang terbatas
Amazon Bayar
Amazon Pay memungkinkan pelanggan untuk menggunakan akun Amazon mereka untuk melakukan pembayaran secara internasional, tetapi layanan ini terutama ditujukan untuk konsumen.
Kelebihan:
Kepercayaan merek yang kuat
Kekurangan:
Fleksibilitas terbatas dalam B2B dan pembayaran
Kriteria utama dalam memilih gateway pembayaran internasional
Memilih gateway pembayaran internasional yang tepat memerlukan keseimbangan antara biaya, cakupan, dan kesesuaian operasional. Berikut adalah faktor-faktor terpenting yang perlu dievaluasi.
Cakupan geografis
Pastikan gateway mendukung negara-negara di mana pelanggan, pemasok, atau anak perusahaan Anda beroperasi. Beberapa gateway unggul di Eropa atau Asia tetapi memiliki jangkauan global yang terbatas.
Mata uang yang didukung
Dukungan multi-mata uang sangat penting untuk meminimalkan gesekan konversi dan meningkatkan transparansi dalam transaksi internasional.
Metode pembayaran
Selain kartu kredit, carilah dukungan untuk transfer bank, sistem pembayaran lokal, dan metode pembayaran alternatif yang umum digunakan di wilayah target Anda.
Biaya dan Kurs Valuta Asing
Biaya transaksi, markup konversi mata uang, dan biaya penyelesaian dapat bervariasi secara signifikan. Memahami total biaya kepemilikan sangat penting.
Keamanan dan kepatuhan
Pencegahan penipuan yang kuat, enkripsi, dan kepatuhan terhadap regulasi seperti PCI DSS dan undang-undang perlindungan data regional adalah hal yang tidak dapat ditawar-tawar.
Integrasi dan otomatisasi
Gateway yang terintegrasi dengan sistem akuntansi, ERP, dan alat pengeluaran dapat mengurangi proses rekonsiliasi manual dan meningkatkan transparansi keuangan.
Skalabilitas
Seiring dengan pertumbuhan volume transaksi, gateway Anda harus dapat menyesuaikan diri tanpa mengalami masalah kinerja atau kenaikan biaya yang tidak terduga.
Pelaporan dan visibilitas
Pelaporan yang jelas dan terperinci di seluruh mata uang dan entitas membantu tim keuangan mengelola arus kas global secara efektif.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Mulai optimalkan pembayaran global Anda hari ini dengan Slash
Memilih gateway pembayaran internasional yang tepat merupakan keputusan strategis bagi bisnis yang berkembang secara global. Dengan memahami perbedaan dalam fitur, biaya, dan model operasional, organisasi dapat memilih solusi yang mendukung efisiensi jangka panjang dan kepatuhan.
Slash global payments membantu mempermudah transaksi internasional dengan menggabungkan layanan perbankan, pembayaran, dan operasi keuangan ke dalam satu platform. Dengan dukungan untuk transfer kawat lintas batas, pembayaran kepada vendor, pembayaran menggunakan stablecoin atau mata uang fiat, serta integrasi akuntansi yang mendalam, Slash memberikan visibilitas terpusat terhadap arus kas global dan keuangan multi-entitas.
Bagi tim yang ingin memodernisasi strategi pembayaran mereka dan mengurangi kompleksitas operasional, Slash melengkapi gateway tradisional sambil membuka akses ke metode pembayaran digital yang sedang berkembang. Menjelajahi Slash merupakan langkah praktis menuju operasional keuangan global yang lebih efisien.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa perbedaan antara IBAN dan SWIFT?
Nomor Rekening Bank Internasional (IBAN) digunakan untuk mengidentifikasi rekening bank individu, terutama di Eropa, sementara kode SWIFT digunakan untuk mengidentifikasi bank secara global. SWIFT umumnya digunakan untuk transfer dana internasional, termasuk banyak transaksi B2B global.
Apa itu biaya pemrosesan kartu kredit internasional?
Biaya pemrosesan kartu kredit internasional umumnya mencakup biaya transaksi dasar, biaya lintas batas, dan markup konversi mata uang. Biaya-biaya ini bervariasi tergantung pada gateway dan jaringan kartu.
Apakah Slash dapat membantu mengelola beberapa gateway pembayaran internasional?
Ya. Slash menyediakan visibilitas dan pelaporan terpusat di seluruh akun, vendor, dan entitas, sehingga memudahkan pengelolaan pembayaran bahkan ketika melibatkan beberapa gateway atau sistem pembayaran. Dengan otomatisasi pembayaran bawaan, tim keuangan dapat mengurangi pekerjaan manual dan meningkatkan pengawasan di seluruh operasi global.
