Penjelasan tentang API Pembayaran: Cara Kerjanya dan Mengapa Bisnis Menggunakannya

Masih melakukan rekonsiliasi pembayaran secara manual atau menunggu berhari-hari hingga transfer selesai diproses?

Jika demikian, saatnya untuk melakukan upgrade. Tahun 2025 telah tiba, dan bisnis modern tidak lagi memiliki waktu atau kesabaran untuk sistem pembayaran yang usang. Baik Anda berjualan online, mengelola langganan, atau membayar vendor, aliran kas saat ini harus instan, aman, dan terintegrasi langsung ke dalam alur kerja Anda. Untungnya, ada API pembayaran yang dapat membantu.

Baca terus untuk panduan lengkap tentang antarmuka pemrograman aplikasi (API) dalam bahasa yang mudah dipahami, ikuti alur kerja pembayaran (panggilan API → otentikasi → pemrosesan → konfirmasi), bandingkan penyedia layanan (Stripe, Square, Authorize.Net), dan lihat di mana Slash berperan saat Anda ingin pembayaran terintegrasi secara erat dengan pelacakan pengeluaran, akuntansi, perbankan vertikal, dan lainnya:

New here?

Welcome to Slash Guides! 😃

Slash is a neobank built on the belief that traditional banking makes no sense for modern businesses. We know because we work with our users to provide fast, global, and actually helpful finance solutions, encompassing everything from cards, banking,1 accounting, treasury,6 crypto,4 and more.
At the heart of all we do is accessibility. Whether you’re a young entrepreneur, a non-U.S. business, a small team, or anything else, your growth goals shouldn’t be shunted by arbitrary barriers to financial tools. Our digital-first, cost-efficient, all-in-one mindset is all about getting you up and running with the economic, developer-friendly tools you need to be successful, including putting together these guides to help you get started!

Apa itu API?

Ringkasan: API (Application Programming Interface) adalah jembatan digital yang memungkinkan dua sistem perangkat lunak berkomunikasi. Aplikasi Anda meminta sesuatu (permintaan), sistem lain merespons (balasan). Pengembang mengakses endpoint untuk mengambil data (GET), mengirim data (POST), memperbarui data (PUT), atau menghapus data (DELETE). API yang baik dilengkapi dengan dokumentasi yang jelas dan SDK (Software Development Kits) sehingga Anda dapat dengan cepat mengintegrasikan alat dari satu perangkat lunak ke dalam lingkungan Anda sendiri.

API vs. Gerbang Pembayaran vs. Penyedia Layanan Pembayaran

  • API: Aturan dan titik akhir yang dipanggil oleh perangkat lunak Anda untuk melakukan tindakan (misalnya, membuat tagihan, pengembalian dana, mengekspor laporan transaksi).
  • Gerbang pembayaran: Teknologi pembayaran aman yang mengumpulkan dan mentransmisikan detail pembayaran pelanggan dari platform e-commerce atau aplikasi Anda ke pihak-pihak yang membutuhkannya.
  • Penyedia layanan pembayaran: Layanan yang mengotorisasi, mengarahkan, dan menyelesaikan transaksi dana antara akun pedagang, jaringan kartu (Visa®, American Express), dan bank penerbit.

Aplikasi Anda memanggil API gateway; gateway berkomunikasi dengan prosesor; dana masuk ke rekening bank Anda. Cukup sederhana.

Apa itu Payment API?

API pembayaran adalah kumpulan alat yang memungkinkan bisnis Anda menerima pembayaran, mengirimkan pembayaran, dan melacak transaksi langsung dari situs web atau aplikasi Anda sendiri, atau platform seperti PayPal, tanpa perlu beralih tab atau mengunggah file CSV. Tergantung pada penyedia layanan, Anda dapat mendukung kartu kredit, kartu debit, dompet digital (seperti Apple Pay), ACH, dan terkadang transfer bank real-time atau lintas batas.

Pada tingkat yang lebih tinggi, API pembayaran mengstandarkan cara aplikasi Anda:

  • Membuat dan mengonfirmasi tagihan saat checkout
  • Mengelola pembayaran berulang dan langganan
  • Mengeluarkan pengembalian dana dan membatalkan transaksi.
  • Mengambil data transaksi terperinci untuk analisis dan akuntansi.
  • Sinkronisasi dengan QuickBooks dan Xero untuk mempermudah pembukuan.

API Pembayaran Slash berbasis kartu, ideal untuk iklan, langganan, dan pengeluaran programmatic. Informasi Anda juga dienkripsi menggunakan VGS (kami tidak menyimpan nomor kartu; token hanya didekripsi saat diperlukan). Dengan API Slash, Anda juga dapat terintegrasi dengan Plaid untuk penghubungan bank dan sinkronisasi secara mulus dengan QuickBooks/Xero. Artinya, Anda dapat menerima pembayaran, mengontrol pengeluaran, dan melakukan rekonsiliasi secara otomatis, tanpa memperluas cakupan PCI DSS Anda.

Manfaat Menggunakan API Pembayaran

Inilah alasan mengapa tim teknik dan keuangan memilih integrasi pembayaran melalui API daripada alur kerja manual:

  • Transaksi yang lebih cepat dan otomatis.
  • Lebih sedikit kesalahan manual dan biaya operasional yang lebih rendah.
  • Peningkatan keamanan melalui tokenisasi dan enkripsi yang menjaga data kartu mentah agar tidak disimpan di server Anda.
  • Integrasi yang lebih mudah dengan perangkat lunak yang sudah ada, termasuk akuntansi, CRM, BI, dan lainnya.

Bagaimana Cara Kerja API Pembayaran?

Ketika pembayaran diproses melalui API, prosesnya biasanya dapat terlihat seperti:

1) Panggilan API

Server atau aplikasi seluler Anda mengirimkan permintaan pembayaran ke API gerbang pembayaran penyedia, termasuk jumlah, mata uang, metode pembayaran (kartu dengan Slash), dan detail pesanan.

2) Otentikasi

Kredensial aman (API keys atau OAuth) memverifikasi permintaan dan izin Anda. Prinsip least-privilege dan token berumur pendek memastikan jangkauan dampak tetap minimal.

3) Pengolahan

Penyedia memverifikasi masukan, melakukan pemeriksaan penipuan, dan kemudian mengarahkan transaksi melalui saluran yang sesuai: jaringan kartu (dan, dengan beberapa penyedia, ACH/transfer bank). Pemroses pembayaran berkomunikasi dengan bank penerbit dan mengembalikan keputusan otorisasi.

4) Konfirmasi

Aplikasi Anda menerima respons (disetujui, ditolak, atau sedang diproses). Webhooks mengirimkan pembaruan asinkron (penyelesaian transaksi, pengembalian dana, sengketa) sehingga buku besar, notifikasi, dan perangkat lunak akuntansi Anda tetap sinkron secara real-time.

Dengan Slash API, Anda dapat menggunakan webhook otorisasi untuk menyetujui atau menolak transaksi kartu secara real-time, menerapkan kontrol merchant/MCC/negara, menandai transaksi untuk pembayaran berulang dan kampanye, serta memungkinkan transaksi mengalir ke QuickBooks/Xero tanpa input manual.

Cara Memilih API Pembayaran yang Tepat untuk Bisnis Anda

  • Kemudahan integrasi: Apakah ramah pengembang? Dokumen yang solid, kesalahan yang jelas, kunci idempotensi, SDK, dan sandbox yang luas. Kompatibel dengan bahasa pemrograman dan kerangka kerja Anda?
  • Keamanan: Enkripsi, tokenisasi, status kepatuhan (seberapa besar paparan Anda terhadap PCI DSS?), dan perlindungan penipuan bawaan.
  • Metode pembayaran yang didukung: Kartu kredit/debit, dompet digital, ACH, transfer bank; konfirmasi merek kartu (Visa, American Express), dan mata uang yang didukung.
  • Skalabilitas: Kapasitas pemrosesan, batasan kecepatan, transparansi status/SLA, dan sistem penagihan berulang yang telah teruji.
  • Struktur biaya: Biaya transaksi, konversi mata uang lintas batas, biaya sengketa; bandingkan dengan biaya pengembangan/pemeliharaan kode penghubung.

Platform seperti Slash menggabungkan API pembayaran dengan layanan perbankan vertikal (kartu, analitik, dan pengelolaan pengeluaran) sehingga Anda dapat menggantikan beberapa alat khusus dengan solusi keuangan all-in-one.

Penyedia Layanan Pembayaran API Terbaik

Berikut ini adalah beberapa penyedia API teratas saat ini:

Potong

Slash API memberikan pengembang kendali programatik atas pembayaran kartu dan akun, memungkinkan mereka untuk membuat kartu virtual, mengelola saldo, dan menyetujui atau menolak transaksi secara real-time. Tokenisasi aman melalui VGS menjaga data kartu tetap terpisah dari server Anda, sementara konektivitas Plaid memudahkan penghubungan bank secara instan, dan integrasi QuickBooks/Xero menangani rekonsiliasi secara otomatis. Ideal untuk tim yang perlu menerima pembayaran, melacak transaksi, dan mengontrol pengeluaran secara skala besar.

Persegi

Sangat cocok untuk omnichannel: pembayaran langsung dan online, perangkat POS, dan tampilan tunggal riwayat transaksi. Cocok untuk usaha kecil dan menengah (retail, restoran, layanan) dan API Square yang bersih untuk aplikasi yang perlu menghubungkan fisik dan digital.

Stripe

Stripe menawarkan antarmuka yang ramah pengembang, cakupan pembayaran online yang luas, sistem pembayaran berulang yang matang, dan SDK yang kaya fitur. Ekosistemnya (Billing, Connect, Radar) menjadikannya pilihan utama bagi perusahaan SaaS global, pasar online, dan platform.

Otorisasi.Net

Gerbang pembayaran dengan layanan pemrosesan pembayaran, terminal virtual, dan filter penipuan. Populer di kalangan pedagang yang sudah mapan yang menginginkan kepastian.

Pembayaran yang Lebih Cerdas dengan Slash

API Slash adalah alat yang powerful untuk mengelola keuangan bisnis Anda. Berikut adalah beberapa fitur utamanya:

  • API Pembayaran Berbasis Kartu dengan webhook otorisasi sehingga Anda dapat menyetujui/menolak transaksi secara real-time dan membatasi pengeluaran hanya untuk merchant, MCC, atau negara yang disetujui (sangat cocok untuk kampanye iklan dan anggaran khusus vendor).
  • Pencegahan penipuan yang Anda kendalikan: pengatur pengeluaran berulang, daftar izin (misalnya, "Meta saja"), aturan kecepatan.
  • Tokenisasi berdasarkan desain (VGS): kami tidak pernah menyimpan nomor kartu kredit mentah (PAN); token dienkripsi dan didekripsi sesuai permintaan.
  • Pengelolaan pengeluaran terintegrasi: label pengeluaran berdasarkan vendor, langganan, atau departemen; sinkronkan data transaksi ke QuickBooks/Xero dalam hitungan detik.
  • Koneksi pihak ketiga: Plaid untuk integrasi bank; Dukungan Yodlee (versi lama).
  • Penetapan Harga: Tidak ada biaya API terpisah. Akses API termasuk dalam paket akun Slash; Anda hanya membayar biaya layanan pemrosesan standar.

Secara sederhana, Slash API memberikan pengembang lebih banyak kendali dan pengelolaan keuangan yang lebih efisien dengan menggunakan fewer tools.

Pelajari lebih lanjut di slash.com/platform/api

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa saja jenis-jenis API pembayaran?

API pembayaran bervariasi berdasarkan fungsionalitas dan penggunaannya: menerima pembayaran (kartu, dompet digital, ACH), pembayaran kepada vendor atau kreator, penagihan berulang, sengketa atau pengembalian dana, serta pelaporan atau ekspor data. Beberapa penyedia hanya menyediakan API gateway, sementara yang lain mungkin menggabungkan fitur penerbitan dan pasar.

Seberapa aman API Pembayaran?

API pembayaran umumnya aman, termasuk enkripsi dan tokenisasi data serta kepatuhan yang jelas terhadap PCI DSS.

Apakah API Pembayaran dapat menangani transaksi internasional?

Ya, tetapi tergantung pada apakah penyedia layanan Anda mendukung multiple mata uang dan apakah bursa global menerima merek kartu (Visa, American Express, dll.). Mungkin ada biaya transaksi tambahan yang dikenakan pada API Anda. Hubungi penerbit kartu dan penyedia layanan pembayaran untuk konfirmasi. 

Baca lebih lanjut dari kami