Apa Itu Pembayaran EFT? Bagaimana Transfer Dana Elektronik Berfungsi dalam Bisnis

Apa Itu Pembayaran EFT dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Uang tidak lagi berpindah tangan seperti dulu. Saat ini, sebagian besar transaksi keuangan dilakukan secara digital. Transfer dana elektronik (EFT) adalah istilah umum yang menggambarkan setiap transfer uang yang diinisiasi dan diselesaikan secara elektronik. Pembayaran EFT mencakup segala hal mulai dari transfer ACH hingga pembayaran kartu kredit. Jika uang berpindah dari satu rekening bank ke rekening bank lain tanpa melibatkan uang tunai atau cek fisik, hampir pasti itu adalah EFT.

Karena istilah "EFT payments" mencakup berbagai metode pembayaran yang sangat luas, kategori ini hampir terlalu luas untuk berguna. Setiap jenis pembayaran bergantung pada infrastruktur yang berbeda, memiliki jadwal penyelesaian yang berbeda, dan cocok untuk skenario yang berbeda. Memahami perbedaan-perbedaan ini dapat membantu bisnis membangun strategi pembayaran yang lebih efisien.

Dalam panduan ini, kami menjelaskan cara bisnis dapat memanfaatkan berbagai jenis transfer dana elektronik (EFT) untuk keuntungan mereka. Kami akan membahas cara kerja masing-masing metode pembayaran EFT, kapan sebaiknya menggunakan jenis transfer tertentu, dan bagaimana mengimplementasikan solusi pembayaran modern secara efektif.

Kami juga akan menyoroti fitur canggih Slash dalam mengelola pembayaran. Dengan Slash, bisnis dapat memperluas metode pembayaran EFT mereka, mengotomatisasi pengelolaan pengeluaran, dan mendapatkan wawasan detail dan real-time tentang pengeluaran perusahaan.¹

Bagaimana pembayaran EFT bekerja dalam operasional bisnis

Meskipun Anda mungkin tidak familiar dengan singkatan "EFT," Anda pasti familiar dengan setidaknya salah satu metode pembayaran yang dijelaskannya. Pembayaran EFT mencakup transfer ACH, transfer kawat, transaksi kartu kredit dan debit, transaksi ATM, transfer cryptocurrency, eChecks, dan layanan peer-to-peer.4 Kami akan membahas masing-masing jenis pembayaran ini secara lebih rinci di bagian berikutnya, tetapi untuk saat ini, akan membantu jika Anda memandang EFT sebagai kategori luas yang mencakup semua metode transfer elektronik ini.

Secara umum, sebagian besar transfer dana elektronik dimulai ketika pengirim memulai pembayaran melalui bank, platform pembayaran, atau antarmuka perbankan online. Instruksi pembayaran dikirimkan secara elektronik melalui satu atau lebih sistem pembayaran, setelah itu lembaga keuangan penerima memverifikasi rincian transaksi dan mentransfer dana ke rekening yang sesuai.

Dalam operasional bisnis, pembayaran EFT mendukung berbagai aktivitas keuangan sehari-hari, termasuk:

• Pengelolaan gaji: Setoran langsung memungkinkan pemberi kerja untuk mentransfer dana gaji secara elektronik ke rekening bank karyawan secara terjadwal. Hal ini dapat mengurangi beban administratif, menghilangkan kebutuhan akan cek kertas, dan meningkatkan keandalan bagi karyawan.
• Pengiriman pembayaran kepada pemasok: Pembayaran EFT digunakan untuk membayar vendor atas barang dan jasa. ACH dan transfer kawat adalah opsi standar, sementara transfer kripto semakin populer. Dengan Slash, bisnis Anda dapat memanfaatkan berbagai metode pembayaran untuk memenuhi preferensi vendor dan persyaratan waktu pembayaran.
• Menanggung biaya bahan dan tenaga kerja kontraktor: Pembayaran kepada kontraktor tidak termasuk dalam gaji perusahaan Anda, sehingga bisnis sering mengandalkan transaksi ACH, transfer kawat, atau cek elektronik untuk membayar kontraktor secara efisien.
• Pengolahan pembayaran dari pelanggan: Gerbang pembayaran digital memungkinkan Anda menerima pembayaran EFT untuk barang dan jasa bisnis Anda melalui pembayaran kartu, eChecks, dan metode lainnya.
• Berpartisipasi dalam bisnis internasional: Perusahaan yang memiliki pemasok, anak perusahaan, atau mitra di luar negeri mengandalkan pembayaran EFT (Electronic Funds Transfer) untuk mengelola operasi bisnis lintas batas. Alih-alih menunggu berminggu-minggu untuk cek kertas atau wesel pos tiba melalui pos, perusahaan dapat memanfaatkan transfer kawat melalui jaringan SWIFT, ACH global, transfer kripto, dan metode transfer elektronik lainnya untuk mentransfer dana secara internasional.

Di masa lalu, mengelola berbagai kasus penggunaan ini mungkin melibatkan penggunaan beberapa sistem yang terpisah, termasuk panggilan telepon dengan bank Anda, mengakses portal perbankan online, dan mengandalkan perangkat lunak pihak ketiga untuk layanan pembayaran khusus. Slash mengintegrasikan kemampuan EFT dalam dasbor terpadu, memungkinkan bisnis untuk mengirim dan menerima pembayaran melalui berbagai saluran, mengelola pengeluaran kartu korporat, memanfaatkan cryptocurrency, dan mengotomatisasi pengelolaan pengeluaran.

Keuntungan utama lainnya dari pembayaran EFT adalah kemampuan untuk menangkap dan menyimpan data transaksi secara otomatis. Alih-alih melacak kwitansi kertas atau memperbarui spreadsheet secara manual, pembayaran elektronik menghasilkan catatan digital yang dapat diorganisir, dianalisis, dan diekspor ke sistem akuntansi atau ERP. Visibilitas yang lebih baik terhadap pengeluaran ini dapat membantu bisnis mengambil keputusan arus kas yang lebih baik, mempermudah proses pengadaan, menyederhanakan pelaporan pengeluaran, dan meningkatkan persiapan pajak.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

8 berbagai jenis pembayaran EFT

Transfer dana elektronik mencakup berbagai metode pembayaran. Berikut adalah beberapa jenis pembayaran EFT yang paling umum digunakan saat ini:

Transfer ACH

Pembayaran ACH dilakukan melalui Automated Clearing House (ACH), jaringan pembayaran berbasis di Amerika Serikat yang dioperasikan oleh bank dan lembaga keuangan. Transaksi ACH biasanya diproses secara bertahap. Meskipun hal ini membuatnya lebih lambat dalam proses dibandingkan dengan beberapa metode pembayaran elektronik lainnya, hal ini juga menjadikannya salah satu opsi EFT (Electronic Funds Transfer) yang paling efisien secara biaya yang tersedia. Transfer ACH secara luas digunakan untuk setoran langsung, pembayaran tagihan, dan transaksi bisnis-ke-bisnis secara umum.

Global ACH menghubungkan sistem ACH Amerika Serikat dengan jaringan kliring asing, seperti SEPA di Uni Eropa atau BACS di Inggris. Transfer Global ACH memungkinkan bisnis untuk mengirim uang secara internasional dengan biaya lebih rendah daripada transfer kawat, meskipun waktu penyelesaian mungkin lebih lama.

Transfer bank

Transfer kawat adalah bentuk lain dari transfer dana elektronik yang umum digunakan. Berbeda dengan pembayaran ACH yang diproses secara bertahap, transfer kawat diproses secara individual. Hal ini berarti transfer kawat umumnya diproses lebih cepat, tetapi mungkin dikenakan biaya tambahan dibandingkan dengan ACH. Perusahaan sering menggunakan transfer kawat untuk transaksi bernilai tinggi, pembayaran yang sensitif waktu, atau transfer internasional.

Transfer kawat internasional diproses melalui jaringan pesan antarbank seperti SWIFT, yang menghubungkan ribuan lembaga keuangan di seluruh dunia. Dengan Slash, Anda dapat melakukan transfer kawat melalui jaringan SWIFT ke lebih dari 180 negara dalam 135+ mata uang yang berbeda.

Layanan peer-to-peer

Layanan peer-to-peer umumnya merujuk pada pembayaran yang dilakukan melalui penyedia dompet digital seperti PayPal, Zelle, dan Wise. Layanan ini mentransfer uang secara elektronik melalui jaringan tertutup yang terpisah dari jaringan perbankan tradisional. Pembayaran elektronik peer-to-peer sering digunakan sebagai pengganti uang tunai dalam transaksi kecil, termasuk penggantian biaya dan transfer pribadi.

Meskipun praktis, metode pembayaran ini seringkali memiliki batas transfer yang rendah dan langkah-langkah kepatuhan yang kurang komprehensif, yang mungkin membuatnya kurang cocok untuk penggunaan bisnis rutin.

Transfer cryptocurrency

Pembayaran menggunakan cryptocurrency dan stablecoin semakin populer sebagai bentuk transfer elektronik, terutama dalam konteks bisnis global. Transfer ini melewati jaringan perbankan tradisional dengan menggunakan blockchain, sebuah jaringan yang aman dan terdesentralisasi yang menghilangkan kebutuhan akan pemrosesan perantara. Singkatnya, transfer berbasis blockchain umumnya jauh lebih cepat dan lebih murah dibandingkan dengan transfer bank tradisional.

Stablecoin, yang merupakan aset digital yang nilainya dipatok pada nilai mata uang fiat, paling sering digunakan untuk pembayaran EFT bisnis karena volatilitasnya yang rendah. Slash secara native mendukung penyimpanan, pengiriman, dan penerimaan dua stablecoin yang dipatok pada USD—USDC dan USDT—di 8 blockchain yang didukung. Anda dapat dengan mudah melakukan on-ramp dan off-ramp stablecoin ke USD di dalam akun Slash.

Pembayaran real-time

Jaringan pembayaran real-time muncul sebagai alternatif modern untuk transfer bank konvensional seperti ACH dan transfer kawat. Meskipun jaringan real-time umumnya tidak mendukung transaksi internasional, mereka dapat mentransfer dana secara hampir instan antara beberapa bank di Amerika Serikat.

Dua jaringan real-time terkemuka adalah RTP, jaringan pribadi yang dioperasikan oleh The Clearing House, dan FedNow, jaringan publik yang dioperasikan oleh Federal Reserve. Slash memungkinkan pengguna untuk menggunakan baik RTP maupun FedNow untuk transfer domestik yang hampir instan.

Pembayaran dengan kartu kredit dan kartu debit

Transaksi kartu kredit dan kartu debit juga diklasifikasikan sebagai pembayaran EFT. Pembayaran elektronik ini diproses melalui jaringan kartu yang dioperasikan oleh penyedia layanan seperti Visa, Mastercard, dan American Express, bukan melalui sistem transfer langsung antarbank.

Pembayaran dengan kartu berbeda dengan transfer ACH dan transfer kawat karena dana biasanya ditarik dari rekening oleh penerima, bukan dikirim oleh pengirim. Akibatnya, transaksi kartu kredit dan debit tunduk pada peraturan yang berbeda, biaya interkoneksi, dan perlindungan konsumen.

Kartu Kredit Slash Visa Platinum adalah kartu kredit korporat yang dirancang untuk memudahkan pengelolaan pengeluaran karyawan, memungkinkan tim untuk menetapkan batas pengeluaran sebelumnya berdasarkan kategori atau jumlah, memantau transaksi secara real-time, dan menerapkan kebijakan pengeluaran perusahaan. Perusahaan juga dapat mendapatkan cashback hingga 2% untuk pengeluaran perusahaan yang memenuhi syarat.

Get started with a Slash Visa® Platinum Card.

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Surel

Transaksi ATM

Transaksi yang dilakukan di mesin anjungan tunai mandiri (ATM) merupakan bentuk lain dari transfer dana elektronik. Ketika seorang nasabah menarik uang tunai, memeriksa saldo rekening, atau mentransfer dana di ATM, permintaan tersebut diproses secara elektronik antara operator ATM dan lembaga keuangan nasabah.

Cek Elektronik

Alih-alih mengirim cek fisik, perusahaan dapat mengirim cek elektronik, yang juga dikenal sebagai eChecks, yang menarik dana langsung dari rekening bank menggunakan sistem pembayaran ACH. eChecks menggabungkan kemudahan penggunaan cek dengan efisiensi pembayaran elektronik, menjadikannya berguna untuk pembayaran tagihan dan transaksi tertentu dengan vendor.

Kapan menggunakan pembayaran EFT: Keuntungan dan kerugian

Ada tiga alternatif untuk pembayaran EFT: tunai, cek kertas, dan wesel pos. Meskipun metode ini mudah diakses, pembayaran berbasis kertas dapat lambat dalam pengiriman, sulit dilacak, dan tidak kompatibel dengan alat otomatisasi atau analitik modern. Berikut adalah perbandingan lebih rinci antara pembayaran EFT dan metode pembayaran tradisional berbasis kertas:

Manfaat Pembayaran EFT

• Kemampuan otomatisasi: Menggunakan platform keuangan seperti Slash untuk mengelola pembayaran EFT memungkinkan bisnis untuk mengotomatisasi persetujuan pembayaran, menjadwalkan pembayaran berulang, dan melacak pola pengeluaran secara real-time. Dengan menyinkronkan data transaksi dengan sistem akuntansi seperti QuickBooks, tim juga dapat mempermudah proses rekonsiliasi, pelaporan pengeluaran, dan persiapan pajak.
• Tindakan kepatuhan: Pembayaran EFT dipantau oleh bank dan lembaga keuangan untuk memenuhi persyaratan due diligence pelanggan dan anti pencucian uang. Langkah-langkah pengamanan ini membantu mengurangi risiko penipuan dan pencurian identitas, dan sangat penting bagi bisnis yang beroperasi di industri yang sangat diatur, di mana kegagalan kepatuhan dapat mengakibatkan sanksi.
• Kecepatan pemrosesan yang lebih cepat: Meskipun waktu penyelesaian transaksi bervariasi tergantung pada jenis pembayaran, beberapa metode EFT—seperti sistem pembayaran real-time dan transfer kripto—dapat diselesaikan dalam hitungan menit. Untuk transaksi B2B domestik atau internasional, metode pembayaran berbasis kertas tidak dapat menandingi kecepatan sistem elektronik modern.
• Pelacakan pengeluaran: Mengandalkan uang tunai atau cek kertas seringkali berarti harus mengelola tumpukan kwitansi dan faktur. Dengan menggunakan kartu dan alat pembayaran Slash untuk pengeluaran sehari-hari, detail transaksi akan tercatat secara otomatis di seluruh organisasi Anda, mengurangi kesalahan, dan menghemat waktu dalam pencatatan.
• Perlindungan konsumen: Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA) menetapkan hak-hak konsumen terkait pengungkapan informasi, penyelesaian kesalahan, dan tanggung jawab atas transaksi EFT yang tidak sah, memberikan perlindungan tambahan bagi pembayaran elektronik.

Kekurangan pembayaran EFT

• Penipuan rekening bank: Mengelola rekening bank digital dan pembayaran elektronik memiliki risiko penipuan, seperti transaksi yang tidak sah atau pembayaran yang dikirim ke rekening yang salah. Namun, risiko penipuan dapat diminimalkan dengan bekerja sama dengan penyedia layanan keuangan seperti Slash, yang mengenkripsi informasi rekening selama transaksi kartu dan memenuhi semua standar KYC, KYB, dan AML yang relevan. Slash juga melindungi dana pelanggan dengan asuransi FDIC hingga jutaan dolar melalui jaringan penyimpanan dana yang diasuransikan.
• Biaya pemrosesan: Beberapa metode pembayaran EFT, termasuk transfer bank dan pembayaran kartu, mungkin melibatkan biaya yang lebih tinggi, terutama untuk transaksi internasional. Namun, platform seperti Slash menyediakan akses ke opsi dengan biaya lebih rendah, seperti transfer kripto dan biaya FX kartu yang rendah, untuk membantu bisnis mengelola dan mengurangi biaya pembayaran.

Membuat keputusan keuangan yang tepat dengan Slash

Kartu kredit, transfer ACH, dan dompet digital merupakan alat pembayaran standar bagi sebagian besar bisnis saat ini. Namun, akses ke metode-metode ini saja tidak cukup untuk mengatasi tantangan operasional yang timbul saat mengelola pembayaran di berbagai platform. Bisnis masih membutuhkan cara untuk mengurangi biaya transaksi, mempercepat waktu penyelesaian, dan mendapatkan visibilitas yang lebih baik terhadap pengeluaran perusahaan. Platform pembayaran modern seperti Slash memenuhi kebutuhan ini dengan mengintegrasikan pengelolaan pembayaran dan memperluas jangkauan opsi yang tersedia.

Slash mendukung metode pembayaran baru seperti cryptocurrency dan jaringan real-time, tetapi nilainya tidak hanya terbatas pada penyediaan saluran pembayaran tambahan. Platform ini mencakup kontrol kartu korporat, pembiayaan fleksibel, dan integrasi langsung dengan perangkat lunak akuntansi—alat yang dirancang untuk memberikan tim keuangan kendali yang lebih baik atas cara uang bergerak dalam bisnis. Berikut adalah cara fitur Slash dapat meningkatkan cara perusahaan Anda mengelola pembayaran:

• Manfaatkan berbagai opsi pembayaran: Lakukan pembayaran melalui Global ACH, transfer kawat ke lebih dari 180 negara dalam lebih dari 135 mata uang, atau transfer lintas batas melalui blockchain. Akses jaringan RTP dan FedNow untuk transfer domestik yang hampir instan. Pilih jalur yang paling sesuai dengan kecepatan, biaya, dan persyaratan tujuan setiap transaksi.
• Belanja dengan Kartu Visa Platinum Slash: Terbitkan kartu korporat fisik dan virtual tanpa batas dengan kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan. Tetapkan batas pengeluaran berdasarkan kategori atau jumlah, dan pantau transaksi secara real-time. Selain itu, dapatkan cashback hingga 2% untuk pengeluaran perusahaan.
• Dukungan mata uang kripto asli: Simpan, kirim, dan terima USDC dan USDT di delapan blockchain yang didukung. Lakukan konversi antara stablecoin dan USD secara lancar di dalam akun Slash Anda. Ideal untuk transfer internasional yang membutuhkan kecepatan dan efisiensi biaya.
• Dapatkan penghasilan dari dana yang tidak terpakai: Gunakan rekening tabungan berimbal hasil tinggi Slash untuk menginvestasikan dana perusahaan ke dalam reksa dana pasar uang BlackRock atau Morgan Stanley yang memberikan imbal hasil tahunan hingga 4,1%.⁶
• Akses pembiayaan fleksibel: Slash Working Capital menyediakan fasilitas kredit yang disesuaikan untuk kebutuhan likuiditas jangka pendek. Akses dana secara langsung melalui dashboard dengan syarat pembayaran fleksibel selama 30, 60, atau 90 hari.⁵
• Sederhanakan akuntansi: Sinkronkan data transaksi secara otomatis dengan platform akuntansi seperti QuickBooks. Ekspor catatan pembayaran terperinci, percepat proses rekonsiliasi, dan hilangkan entri data manual di seluruh sistem keuangan Anda.

Corporate cards built for control

Cashback, automation, and insights, simplified.

Get Started

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah transfer internasional termasuk dalam pembayaran EFT?

Ya, transfer internasional dapat dianggap sebagai pembayaran EFT. Transfer internasional yang dilakukan secara elektronik melalui transfer kawat, jaringan ACH global, jaringan blockchain, atau sistem pembayaran digital lainnya dianggap sebagai pembayaran EFT.

Apakah pembayaran EFT dapat dibatalkan?

Berdasarkan Peraturan EFTA E, lembaga keuangan wajib menyelidiki kesalahan EFT yang dilaporkan dan memperbaiki masalah yang memenuhi syarat dalam waktu 1 hari kerja. Namun, pembatalan terbatas dan bergantung pada waktu, status otorisasi, dan sifat transaksi.