ACH, Transfer Bank, dan Perbedaan yang Penting bagi Bisnis Anda
Seperti Anda, uang Anda jarang diam saat mengembangkan bisnis Anda. Sebaliknya, arus kas yang terus menerus merupakan salah satu aspek kunci dalam mencari keuntungan, mengembangkan perusahaan Anda, dan memperluas jangkauan pasar Anda. Pergerakan tersebut terjadi dalam berbagai bentuk, tetapi dengan begitu banyak cara untuk mentransfer, menerima, dan menyetorkan uang Anda, memilih metode yang tepat bisa menjadi membingungkan.
Kartu kredit, uang tunai, dan cek adalah beberapa opsi umum untuk mentransfer uang. Namun, untuk transaksi yang memerlukan kecepatan, melintasi batas negara, atau dilakukan secara berulang, metode-metode ini tidak memadai. Banyak bisnis pun beralih ke transfer elektronik sebagai metode transfer uang yang paling diandalkan. Transfer Dana Elektronik (EFT) adalah kategori luas dari transaksi elektronik, mencakup berbagai cara uang dapat berpindah antara rekening bank pengirim tanpa pertukaran fisik.
Transfer elektronik sendiri menghilangkan hambatan fisik yang ditimbulkan oleh opsi transaksi lainnya. Namun, transfer elektronik tidak hanya sebatas itu; ada dua metode EFT yang umum digunakan, yaitu pembayaran ACH dan transfer kawat. Setiap metode memiliki kelebihan dan kelemahan masing-masing, dan dalam panduan ini, kami akan menjelaskan bagaimana setiap metode bekerja, kapan sebaiknya digunakan, dan mana yang paling sesuai dengan tujuan bisnis Anda, sehingga Anda dapat mentransfer uang dengan lebih efisien dan kembali fokus pada pengembangan bisnis Anda.
Apa itu Transfer ACH?
Automated Clearing House (ACH) adalah jaringan pembayaran berbasis batch yang memindahkan dana antara rekening bank dan koperasi kredit di Amerika Serikat. ACH adalah metode transfer uang yang umum digunakan untuk pembayaran tagihan, setoran langsung, dan transfer uang antarbank lainnya. Alih-alih memproses setiap transfer secara individu secara real-time, ACH mengumpulkan transaksi ke dalam batch yang diproses beberapa kali sehari. Hal ini membuatnya efisien dan hemat biaya, terutama untuk pembayaran berulang atau volume tinggi. Namun, karena sistem berbasis batch, Anda mungkin perlu menunggu 2-3 hari kerja untuk pembayaran Anda diproses.
Penggunaan ACH sebagai metode transaksi merupakan proses yang diatur dan aman, diawasi oleh NACHA (National Automated Clearing House Association), dengan dua operator utama: Federal Reserve dan Jaringan Pembayaran Elektronik (EPN) The Clearing House. Sebagian besar transfer tetap berada di dalam lembaga keuangan AS, artinya ACH merupakan sistem yang sebagian besar bersifat domestik daripada internasional atau lintas batas. Regulasi tambahan pada transfer ACH berarti jumlah yang Anda transfer sering kali dibatasi untuk pencegahan penipuan dan risiko, dengan NACHA membatasi transaksi hingga $1 juta.
Bagaimana Cara Kerja Transfer ACH
Transfer ACH dapat dilakukan dengan beberapa cara: melalui aplikasi online atau mobile bank Anda, melalui platform fintech yang terhubung dengan akun Anda (seperti Venmo atau Slash¹), atau melalui pengaturan pembayaran otomatis seperti langganan atau pembayaran hipotek.
Ketika Anda mentransfer uang, misalnya untuk membayar vendor, transaksi ACH kredit memindahkan dana dari rekening bank Anda ke rekening penerima. Ketika orang lain menarik uang dari Anda, misalnya untuk sewa bulanan, transaksi ACH debit menarik jumlah yang ditentukan dari rekening Anda. Dalam kedua kasus tersebut, bank asal atau penyedia pembayaran mengirimkan transaksi ke jaringan ACH, yang memprosesnya secara bertahap bersama dengan banyak transaksi lain sebelum menyelesaikan pemindahan dana.
Setiap batch kemudian diperiksa untuk memastikan keakuratan, otorisasi, dan pencegahan penipuan; proses ini biasanya memakan waktu 1-3 hari kerja dan umumnya tidak memerlukan biaya pemrosesan tambahan. Meskipun demikian, bank dan penyedia layanan lainnya sering menawarkan ACH pada hari yang sama, yang merupakan proses yang lebih cepat tetapi lebih mahal.
Biaya Transfer ACH
Biaya transfer ACH bervariasi tergantung pada bank dan layanan yang Anda gunakan. Secara umum, biaya transfer ACH cenderung relatif rendah, berkisar antara beberapa sen hingga persentase kecil per transaksi. Dalam beberapa kasus, penyedia layanan mungkin mengenakan biaya tambahan tergantung pada risiko transaksi Anda, pembayaran kembali, atau jika Anda memilih layanan ACH same-day, yang merupakan proses yang lebih cepat tetapi lebih mahal dibandingkan dengan ACH standar.
Hubungi bank atau penyedia layanan Anda untuk informasi mengenai biaya yang berlaku. Dengan Slash, transfer ACH standar gratis, sementara transfer ACH pada hari yang sama dikenakan biaya tetap sebesar $1.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Contoh Transfer ACH:
Jika Anda menggunakan platform keuangan seperti Slash, Anda dapat melakukan transfer ACH langsung dari dashboard akun Anda. Misalnya, jika Anda perlu melakukan pembayaran gaji, Anda dapat mengunggah nomor rekening bank dan nomor routing masing-masing karyawan, menentukan jumlah pembayaran masing-masing, dan menjadwalkan tanggal transfer. Kemampuan otomatis ACH akan memastikan bahwa pembayaran berkala (dua mingguan, bulanan, atau triwulanan) akan ditarik dari akun Anda dan masuk ke akun karyawan Anda dalam waktu 1-3 hari kerja.
Transfer ACH juga dapat digunakan untuk berbagai keperluan, mulai dari membayar vendor hingga menerima pembayaran dari pelanggan, semua transaksi tersebut dapat diinisiasi atau diterima langsung melalui dashboard Slash Anda.
Apa itu Transfer Bank?
Transfer kawat adalah bentuk lain dari transfer elektronik, yang dibedakan sebagian oleh kecepatannya dan kemampuannya untuk mentransfer uang secara internasional. Berbeda dengan kartu kredit atau transfer ACH, transfer kawat dikirim langsung dari rekening bank Anda melalui jaringan pembayaran khusus, seperti Fedwire untuk transfer domestik dan SWIFT untuk transfer internasional.
Setiap transfer kawat diproses sebagai transaksi individu rather than dalam batch, artinya dana sering kali tiba dari pengirim ke penerima dalam hitungan jam. Kecepatan ini melibatkan sejumlah perantara yang bergerak cepat, yang tercermin dalam biaya yang lebih tinggi per transfer. Transfer kawat umumnya tidak memiliki batasan jumlah yang dapat dikirim, tetapi tidak dapat dibatalkan setelah selesai, sering kali menjadikannya metode transfer yang disukai untuk transaksi bernilai tinggi dan prioritas tinggi.
Bagaimana Cara Kerja Transfer Bank
Transfer kawat adalah pembayaran elektronik yang dikirim dari rekening bank Anda dan diproses melalui sistem seperti Fedwire untuk transaksi domestik dan SWIFT untuk transfer internasional. Transfer tersebut diproses secara real-time dan melalui sejumlah pemeriksaan pemrosesan perantara, termasuk tinjauan anti pencucian uang dan konversi mata uang asing untuk transfer internasional. Penerima akan menerima transfer Anda dalam beberapa jam.
Biaya Transfer Bank
Biaya transfer kawat tergantung pada bank dan layanan yang Anda gunakan. Secara umum, biaya transfer kawat cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan biaya transfer ACH, dengan kisaran $15-$30 untuk transfer kawat domestik dan $30-$50 untuk transfer kawat internasional. Jumlah pasti dapat bervariasi tergantung pada jumlah yang ditransfer, biaya perantara, dan biaya pertukaran mata uang asing.
Hubungi bank atau penyedia layanan Anda untuk informasi mengenai biaya yang berlaku. Dengan Slash, transfer bank domestik dikenakan biaya $0-$6, sementara transfer bank internasional dikenakan biaya tetap $25.
Contoh Transfer Bank:
Jika Anda menggunakan platform keuangan seperti Slash, Anda dapat melakukan transfer dana secara langsung dari dashboard akun Anda. Misalnya, jika Anda memiliki pembayaran penting yang harus dibayarkan atau perlu mengamankan kesepakatan mendadak, baik domestik maupun internasional, Anda dapat mentransfer dana langsung dari dashboard Anda. Transfer tersebut dapat diproses dan diterima secepatnya dalam hitungan jam, artinya transfer dana tidak akan menghalangi Anda untuk menutup kesepakatan Anda sebelum akhir hari.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
ACH vs. Transfer Bank: Apa Perbedaannya?
Saat mentransfer uang, pilihan Anda biasanya bergantung pada kecepatan, biaya, dan lokasi penerima. Transfer ACH biasanya lebih lambat tetapi biayanya lebih rendah, sementara transfer kawat jauh lebih cepat, bahkan secara internasional, tetapi dengan biaya yang lebih tinggi. Berikut ini adalah penjelasan tentang pilihan yang tepat dan kapan harus menggunakannya:
Kecepatan transfer: Transfer ACH vs. Transfer Kabel
Transfer kawat seringkali lebih cepat daripada transfer ACH.
Baik transfer ACH maupun transfer kawat merupakan bentuk transfer dana elektronik, sehingga umumnya lebih cepat daripada transaksi fisik. Namun, antara keduanya terdapat perbedaan signifikan dalam hal kecepatan. Pembayaran ACH diproses secara bertahap dan hanya diproses pada hari kerja, sedangkan transfer kawat diproses secara individual dan tidak terbatas pada hari-hari tertentu dalam seminggu. Oleh karena itu, transfer ACH jauh lebih lambat daripada transfer kawat, biasanya memakan waktu 1-3 hari, sementara transfer kawat dapat diselesaikan dalam hitungan jam.
Biaya
Transfer ACH seringkali lebih murah daripada transfer kawat.
Transfer kawat memerlukan sumber daya yang jauh lebih banyak untuk memproses uang Anda dibandingkan dengan pembayaran ACH, yang tercermin dalam biaya per transaksi yang lebih tinggi. Transfer ACH umumnya memiliki biaya per transaksi yang sangat rendah, tetapi dapat lebih tinggi tergantung pada apakah Anda menggunakan ACH pada hari yang sama.
Frekuensi
Pembayaran ACH dapat dilakukan lebih sering dan lebih mudah.
Transfer ACH memungkinkan pembayaran berulang dengan fitur penarikan otomatis. Transfer kawat tidak dirancang untuk pembayaran berulang dan menjadi permanen setelah diproses, sehingga lebih berisiko daripada ACH dan tidak cocok untuk pembayaran otomatis. Transaksi ACH umumnya lebih mudah, dengan biaya lebih rendah dan sumber daya yang lebih sedikit untuk memprosesnya. Oleh karena itu, transfer ACH termasuk setoran langsung merupakan bentuk umum pengiriman uang.
Ukuran transaksi
Transfer kawat memungkinkan Anda untuk mentransfer jumlah uang yang lebih besar daripada ACH.
ACH diproses melalui NACHA dan lembaga pengawas lainnya, yang menetapkan batasan atas jumlah yang dapat ditransfer. Transfer kawat, di sisi lain, tidak diatur oleh NACHA dan tidak memiliki pengecualian atau batasan atas jumlah transaksi.
Penggunaan geografis
Transfer kawat memungkinkan Anda mengirim uang secara internasional, sementara transfer ACH terutama digunakan untuk mengirim uang secara domestik.
Jaringan pembayaran elektronik ACH mencakup bank-bank AS dan koperasi kredit serta lembaga keuangan internasional (IAT). Transfer kawat, bagaimanapun, dilakukan melalui sistem rel pihak ketiga yang memiliki kemampuan internasional dan domestik, tergantung pada sistem rel mana yang Anda gunakan untuk memproses uang Anda.
Manakah yang Lebih Aman: Transfer ACH atau Transfer Kabel?
Baik ACH maupun transfer kawat umumnya merupakan sistem yang sangat aman untuk mengirim uang. Namun, terdapat perbedaan penting dalam kemampuan untuk membatalkan pembayaran dan perlindungan yang disediakan. Transfer ACH, seperti setoran langsung, diatur oleh NACHA dan dibatasi dalam jumlah transfer yang dapat dikirim, sehingga mengurangi risiko kerugian nilai tinggi bagi pengirim. Transfer kawat diproses dengan cepat oleh Fedwire dan sistem rel lainnya, sehingga tidak dapat dibatalkan. Artinya, begitu uang Anda ditransfer keluar dari rekening bank Anda, uang tersebut tidak dapat dikembalikan.
Apakah ACH atau Transfer Bank Lebih Baik untuk Pembayaran B2B?
Baik ACH maupun transfer kawat sama-sama cocok untuk pembayaran B2B, tetapi salah satunya mungkin lebih cocok daripada yang lain tergantung pada sifat transaksi yang spesifik.
Misalnya, jika Anda melakukan transfer dana secara elektronik ke bank internasional, yang juga dikenal sebagai transfer remitansi, maka transfer ACH tidak akan tersedia. Transfer kawat internasional, oleh karena itu, merupakan pilihan terbaik untuk pembayaran B2B internasional.
Jika Anda memiliki tenggat waktu yang ketat untuk mengirim pembayaran, transfer kawat akan memberikan kecepatan dan keamanan untuk mentransfer dana dengan cepat, baik secara domestik melalui Fedwire maupun secara internasional. Transfer ACH pada hari yang sama juga tersedia, tetapi tidak dijamin secepat transfer kawat.
Untuk transfer dana dan pembayaran elektronik ke bank domestik lain yang tidak perlu diterima secara instan, maka transfer ACH mungkin lebih baik, karena menawarkan opsi termurah.
Bagaimana Slash Mempermudah Pembayaran Bisnis
Apakah Anda ingin mentransfer dana secara internasional melalui transfer remitansi, mengotomatisasi penggajian melalui ACH, atau mentransfer dana secara elektronik dengan cara lain, dasbor Slash Anda dilengkapi dengan semua fitur yang diperlukan untuk melakukannya. Slash mendukung transaksi ACH reguler dan same-day, transfer dana internasional, transfer dana domestik, dan opsi pengiriman dana lainnya, semuanya dapat diakses melalui dasbor Slash Anda.
Untuk informasi lebih lanjut tentang transfer ACH, transfer kawat, dan transfer dana elektronik dengan Slash, kunjungi slash.com/en dan navigasikan ke "moving money".
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apakah ACH memakan waktu lebih lama daripada transfer kawat?
Seringkali, ya. Transfer ACH disetujui oleh bank melalui sistem berbasis batch, artinya prosesnya biasanya memakan waktu lebih lama, biasanya membutuhkan 2-3 hari kerja, tetapi tergantung pada jenis transfer ACH yang Anda gunakan.
Apakah proses routing sama untuk ACH dan transfer kawat?
Dalam kebanyakan kasus, ya. Baik ACH maupun transfer kawat adalah transfer dana elektronik dari satu bank ke bank lain. Artinya, Anda dapat menggunakan nomor rekening bank dan nomor routing yang sama atau serupa untuk kedua proses tersebut.
Apakah transfer bank sama dengan transfer kawat?
Transfer bank, seperti setoran langsung, dapat digunakan untuk merujuk pada transfer ACH. Seperti yang dijelaskan dalam artikel ini, transfer ACH dan transfer kawat bukanlah hal yang sama, tetapi sebenarnya berbeda secara signifikan berdasarkan kemampuan internasional, biaya, dan kecepatan pemrosesan.
Apa saja kelemahan dari transfer ACH?
Kekurangan utama transfer ACH meliputi kecepatan pemrosesan (sering memakan waktu 2-3 hari kerja) dan batasan pada jumlah uang yang dapat ditransfer serta transaksi internasional.
Baca lebih lanjut dari kami
