Memahami Kredit Sementara: Apa Artinya dan Bagaimana Hal Itu Melindungi Bisnis Anda

Kredit sementara adalah salah satu istilah keuangan yang jarang ditemui orang hingga terjadi masalah. Biasanya, hal ini berlaku setelah Anda menemukan tagihan mencurigakan, kesalahan penagihan, atau transaksi yang tidak Anda kenali. Ketika hal itu terjadi, bank atau penerbit kartu Anda mungkin akan memberikan pengembalian dana sementara sementara mereka menyelidiki masalah tersebut.

Artikel ini menjelaskan apa itu kredit sementara, bagaimana cara kerjanya, dan apa yang perlu Anda ketahui jika suatu saat Anda membutuhkannya. Baik Anda mengelola keuangan pribadi atau mengawasi pengeluaran bisnis, memahami kredit sementara dapat membantu Anda menghindari kebingungan dan tetap siap jika terjadi sengketa.

Kredit sementara dapat memberikan ketenangan pikiran dalam jangka pendek, tetapi ini bukanlah sesuatu yang ingin Anda andalkan. Cara terbaik untuk menghindari sengketa dan penyelidikan yang memakan waktu adalah dengan mencegah penipuan sejak awal. Bekerja sama dengan penyedia seperti Slash, yang menawarkan kontrol kartu yang detail, pemberitahuan real-time, dan alat pencegahan penipuan canggih, dapat membantu mengurangi risiko transaksi yang tidak sah secara keseluruhan.¹ Lanjutkan membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana Slash dapat melindungi keuangan Anda.

Corporate cards built for control

Cashback, automation, and insights, simplified.

Get Started

Apa itu kredit sementara, dan bagaimana cara kerjanya?

Istilah "kredit sementara" mungkin terdengar menyesatkan pada awalnya. Mungkin terlihat seolah-olah Anda mendapatkan garis kredit baru, tetapi sebenarnya tidak demikian.

Kredit sementara adalah pengembalian dana sementara yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada nasabah saat mereka mengajukan sengketa terhadap transaksi di akun mereka. Kredit ini terkait dengan transaksi yang disengketakan; jumlah yang dikreditkan akan muncul dalam saldo tersedia Anda, memungkinkan Anda mengakses dana tersebut selama proses penyelidikan sengketa. Kredit sementara berlaku untuk kartu debit, kartu kredit, dan kartu charge.

Pada saat yang sama, bank, merchant, dan jaringan kartu bekerja sama untuk menentukan apakah tagihan tersebut harus dibatalkan secara permanen. Jika sengketa disetujui, kredit sementara menjadi permanen sebagai bagian dari proses chargeback. Jika ditolak, kredit sementara dibatalkan, dan Anda harus mengembalikan jumlah tersebut jika sudah menggunakannya.

Perbedaan utama antara kredit sementara dan pengembalian dana

Meskipun kredit sementara merupakan pengembalian dana sementara, chargeback adalah pembatalan transaksi yang final dan permanen. Memahami perbedaan ini penting, terutama karena menggunakan kredit sementara sebelum keputusan diambil dapat membuat Anda bertanggung jawab atas pembayaran kembali. Berikut perbandingan antara keduanya:

	Provisional Credit	Chargeback
Defintion	Temporary refund issued by a bank during a dispute investigation	Permanent payment reversal after a dispute is approved
Timing	Typically issued immediately or within 1–10 business days	Issued after an investigation, usually within 30–90 days
Status	Can be reversed if the dispute is denied	Final and non-reversible
Action	Issued automatically by the bank to the accountholder	Initiated by the bank against the merchant
Risk to accountholders	May need to be repaid if the dispute is rejected	No repayment required once approved

Ketika terjadi chargeback, bank secara permanen menarik kembali dana yang dipermasalahkan dari merchant. Selain kehilangan penjualan, merchant sering kali harus membayar biaya chargeback dan mungkin menghadapi denda jika sengketa menjadi sering terjadi.

Kapan Anda berhak mendapatkan kredit sementara dari bank?

Keterangan mengenai kelayakan untuk kredit sementara bergantung pada kebijakan bank Anda, jenis sengketa, dan seberapa cepat Anda melaporkan masalah tersebut. Sebagian besar bank besar mengikuti pedoman federal yang mengharuskan kredit sementara diterbitkan dalam jangka waktu tertentu untuk transaksi yang tidak sah atau salah.

Dalam kebanyakan kasus, Anda perlu melaporkan tagihan yang dipermasalahkan dalam waktu 60 hari untuk kartu kredit atau transfer dana elektronik. Melaporkan masalah dengan cepat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kredit sementara dan membantu membatasi kerugian potensial.

Sengketa umumnya dibagi menjadi dua kategori yang memenuhi syarat untuk kredit sementara:

Kesalahan pengisian, seperti:

Tagihan ganda
Jumlah tagihan yang salah
Biaya untuk barang yang dibatalkan atau dikembalikan
Biaya untuk layanan yang tidak Anda terima

Tindakan penipuan, termasuk:

Pembelian yang dilakukan tanpa izin menggunakan informasi kartu yang dicuri
Pencurian identitas yang menyebabkan penyalahgunaan akun
Rincian kartu terungkap dalam kebocoran data

Berapa lama proses sengketa berlangsung? 6 Langkah-langkah untuk menyelesaikan tagihan yang tidak sah

Setelah mengajukan sengketa, penyelidikan biasanya memakan waktu antara 30 hingga 90 hari. Berikut ini adalah gambaran umum tentang bagaimana proses tersebut berlangsung:

1. Identifikasi transaksi penipuan

Memeriksa laporan secara teratur dapat membantu Anda mendeteksi transaksi yang tidak sah sejak dini. Dengan penyedia layanan seperti Slash, pemberitahuan real-time dan kontrol pengeluaran dapat mengidentifikasi masalah secara langsung dan mengurangi risiko pada semua kartu perusahaan.

2. Laporkan sengketa tersebut kepada lembaga keuangan Anda.

Hubungi bank atau penerbit kartu Anda segera setelah Anda menyadari adanya masalah. Pengaduan biasanya dapat diajukan secara online, melalui aplikasi seluler, melalui telepon, atau secara langsung. Slash menyediakan dukungan telepon dan email 24/7 untuk membimbing pelanggan melalui proses pelaporan.

3. Kirimkan dokumen untuk membantu dalam penyelidikan.

Anda mungkin diminta untuk menyediakan bukti pembayaran, bukti pengembalian barang, komunikasi dengan penjual, atau dokumen terkait pencurian identitas. Bukti yang kuat bahwa transaksi tersebut tidak sah dapat membantu mempercepat proses penyelidikan.

4. Tinjauan awal

Sebelum melakukan penyelidikan menyeluruh, bank Anda akan melakukan tinjauan awal untuk menilai keabsahan sengketa Anda. Pada tahap ini pula, kredit sementara akan diterbitkan.

Untuk sengketa transfer dana elektronik, undang-undang federal mewajibkan bank untuk memberikan kredit sementara dalam waktu 10 hari kerja dan menyelesaikan penyelidikan dalam waktu 45 hari (meskipun jadwal ini dapat bervariasi untuk rekening baru, transaksi internasional, dan debit di titik penjualan tertentu).

5. Penyelidikan

Bank Anda akan menghubungi merchant dan meninjau catatan transaksi. Merchant akan memiliki kesempatan untuk membela tagihan tersebut dengan menunjukkan bukti pengiriman, tanda terima yang ditandatangani, atau perjanjian syarat dan ketentuan layanan. Fase ini menentukan apakah pembatalan pembayaran diperlukan.

6. Resolusi

Jika sengketa disetujui, kredit sementara menjadi permanen dan pengembalian dana (chargeback) diselesaikan. Jika ditolak, kredit sementara dibatalkan, dan Anda mungkin perlu mengembalikan dana jika dana tersebut sudah digunakan.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

Skenario kredit sementara yang umum Anda temui

Sengketa seringkali timbul dari situasi di luar kendali Anda, dan kredit sementara dapat membantu meringankan dampak finansial sementara masalah diselesaikan. Dalam kebanyakan kasus, proses ini dimulai segera setelah Anda menghubungi bank Anda setelah menyadari adanya masalah. Meskipun setiap sengketa berbeda, beberapa skenario dapat terjadi lebih sering daripada yang lain:

Penipuan tanpa kartu: Terjadi ketika seseorang menggunakan detail kartu Anda secara online atau melalui telepon tanpa memiliki kartu fisiknya. Jika Anda dapat membuktikan bahwa kartu tersebut masih berada dalam kepemilikan Anda, klaim Anda lebih mungkin disetujui.
Sengketa pedagang: Sengketa ini timbul ketika seorang pedagang gagal mengirimkan barang atau jasa, mengirimkan barang yang salah atau rusak, atau menolak untuk menerima pengembalian atau pembatalan yang sah. Sengketa dengan pedagang mungkin memakan waktu lebih lama untuk diselesaikan karena kedua belah pihak harus menyediakan bukti untuk penyelidikan.
Kesalahan pemrosesan atau pengiriman: Bank atau penyedia kartu Anda dapat melakukan kesalahan, seperti tagihan ganda atau jumlah yang salah akibat kesalahan teknis. Kesalahan-kesalahan ini biasanya diselesaikan dengan cepat setelah teridentifikasi, tetapi terkadang dapat mengakibatkan kredit sementara ditambahkan ke akun Anda.

Lindungi keuangan bisnis Anda dengan Slash

Mengelola sengketa menjadi lebih mudah ketika penipuan jarang terjadi sejak awal. Slash dapat membantu bisnis mengurangi risiko dengan memberikan tim keuangan visibilitas real-time atas pengeluaran, kontrol yang dapat disesuaikan di seluruh kartu, dan deteksi penipuan proaktif yang didukung oleh kecerdasan buatan (AI). Alih-alih merespons transaksi yang tidak sah, Anda dapat mencegahnya sebelum terjadi—sehingga tim Anda dapat fokus pada pertumbuhan, bukan pembersihan.

Bahkan dengan kredit sementara, dana dapat tertahan selama 30-90 hari selama penyelidikan sengketa. Celah sementara tersebut dapat berdampak pada penggajian, pembayaran vendor, atau operasional sehari-hari, terutama bagi bisnis yang beroperasi dengan margin yang ketat. Slash dapat membantu bisnis Anda menghadapi gangguan tersebut. Dengan modal kerja bawaan dan akses instan ke cadangan kas Anda, Anda memiliki fleksibilitas finansial untuk menjaga operasional tetap berjalan sambil menunggu penyelesaian sengketa.⁵, ⁶

Sekarang setelah sengketa Anda ditangani, berikut cara Slash menangani hal-hal lainnya:

Perbankan bisnis modern: Atur dana Anda dengan akun virtual untuk modal dan akun kas untuk dana yang tidak terpakai. Dapatkan bunga tahunan hingga 3,86% pada cadangan dana sambil menjaga dana terpisah sesuai tujuan. Kelola entitas bisnis, lokasi, atau anak perusahaan yang berbeda dari satu dasbor tunggal dengan pelaporan terpadu dan visibilitas yang jelas di semua akun.
Dukungan mata uang kripto asli: Konversikan dana menjadi stablecoin yang dipatok ke USD, seperti USDT atau USDC, untuk melakukan transfer di blockchain, menawarkan metode pembayaran alternatif yang dapat mengurangi biaya dan waktu penyelesaian.⁴
Metode pembayaran dinamis: Kirim dan terima pembayaran secara global melalui ACH dan transfer kawat ke lebih dari 180 negara melalui SWIFT, serta pembayaran domestik real-time melalui RTP dan FedNow.
Pembiayaan fleksibel: Dengan pinjaman modal kerja Slash, Anda dapat menarik dana secara langsung di dalam platform kapan pun Anda membutuhkan likuiditas tambahan dan memilih antara jangka waktu pembayaran fleksibel 30, 60, atau 90 hari yang sesuai dengan perkiraan arus kas Anda.
Integrasi akuntansi: Sinkronkan transaksi secara langsung dengan QuickBooks untuk memperbarui pembukuan secara otomatis. Slash juga terhubung melalui Plaid dan mendukung impor data dari alat seperti Xero, sehingga lebih mudah diintegrasikan ke dalam alur kerja akuntansi yang sudah ada.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 3,000+ businesses already using Slash.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah Anda dapat menggunakan kredit sementara?

Ya, kredit sementara biasanya dikembalikan ke saldo tersedia Anda, sehingga Anda dapat menggunakannya. Namun, perhatikan dua hal berikut: ini merupakan dana yang dikembalikan untuk transaksi yang dipermasalahkan secara spesifik, bukan peningkatan batas kredit sementara. Dan jika sengketa tersebut ditolak nantinya, Anda harus mengembalikan jumlah tersebut.