Pencegahan Penipuan Bisnis: Kontrol Esensial yang Dibutuhkan Setiap Perusahaan pada Tahun 2025
Penipuan bukanlah risiko yang terbatas pada perusahaan besar atau industri berisiko tinggi. Ini adalah ancaman yang terus-menerus dan tidak terlihat yang dapat mempengaruhi bisnis dari segala ukuran. Penipu cenderung mencari celah dalam operasi keuangan, seperti kontrol internal yang lemah, keterbatasan visibilitas terhadap transaksi, dan sistem pengamanan yang usang. Usaha kecil dapat menjadi target yang menarik karena mereka mungkin tidak memiliki sumber daya khusus untuk pencegahan penipuan atau sistem pengawasan dan keseimbangan yang formal.
Dampak keuangan dari penipuan biasanya melampaui kerugian awal. Aktivitas penipuan dapat mengganggu operasional harian, merusak hubungan dengan pemasok dan pelanggan, serta menimbulkan risiko hukum atau kepatuhan bagi pemilik usaha. Dalam banyak kasus, penipuan baru terdeteksi berminggu-minggu atau berbulan-bulan setelah terjadi, terutama ketika proses rekonsiliasi lambat atau sangat manual.
Seringkali, risiko terbesar dapat berasal dari ketergantungan yang terus-menerus pada alur kerja yang sudah usang. Persetujuan berbasis email, cek kertas, spreadsheet, dan rekening bank yang terputus dapat mempersulit deteksi aktivitas mencurigakan saat terjadi. Selain itu, keterlambatan dalam deteksi dapat memberi penipu lebih banyak waktu untuk memindahkan dana atau menyembunyikan apa yang telah mereka lakukan.
Dalam panduan ini, kami akan membahas cara-cara praktis untuk melindungi bisnis Anda dari penipuan. Kami akan menjelaskan konsep regulasi penting seperti KYC, KYB, dan AML, menguraikan skema penipuan yang umum, dan merinci langkah-langkah pengamanan yang dapat Anda terapkan secara realistis. Kami juga akan menunjukkan bagaimana sistem perbankan modern seperti Slash dapat membantu mengurangi ketergantungan pada proses manual dengan menyediakan visibilitas transaksi real-time, deteksi penipuan yang didukung AI, kontrol kartu yang detail, dan verifikasi identitas yang sesuai regulasi—tanpa memaksa bisnis untuk menggunakan sistem yang kompleks dan hanya tersedia untuk perusahaan besar.¹
Apa itu pencegahan penipuan? Konsep utama dan pentingnya
Pencegahan penipuan merujuk pada strategi, pengendalian, dan proses yang digunakan oleh perusahaan untuk mengurangi baik kemungkinan maupun dampak dari aktivitas penipuan. Hal ini dapat mencakup pengendalian internal, verifikasi identitas, pemantauan transaksi, pelatihan karyawan, prosedur yang jelas untuk menanggapi aktivitas mencurigakan, dan lain-lain.
Alih-alih berusaha menghilangkan penipuan sepenuhnya, yang jarang realistis, pencegahan penipuan berfokus pada mengurangi peluang, meningkatkan deteksi, dan merespons lebih cepat ketika terjadi masalah. Dalam praktiknya, hal ini berarti menggabungkan kontrol pencegahan, kontrol deteksi, dan protokol respons. Kontrol pencegahan dirancang untuk mengurangi peluang terjadinya penipuan; kontrol deteksi membantu mengidentifikasi aktivitas mencurigakan; dan protokol respons menjelaskan langkah-langkah yang harus diambil ketika penipuan dicurigai atau dikonfirmasi.
Perusahaan juga mengandalkan kerangka regulasi untuk membentuk upaya pencegahan penipuan mereka, termasuk:
- Kenali Pelanggan Anda (KYC): Proses yang digunakan untuk memverifikasi identitas pelanggan sebelum menjalin hubungan keuangan.
- Kenali Bisnis Anda (KYB): Pemeriksaan serupa diterapkan pada perusahaan, pemasok, dan pihak terkait untuk memastikan keabsahan dan kepemilikan.
- Pencegahan Pencucian Uang (AML): Persyaratan pemantauan dan pelaporan berkelanjutan yang dirancang untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas keuangan ilegal.
Selain kepatuhan, pencegahan penipuan mendukung tujuan operasional yang lebih luas. Hal ini dapat membantu melindungi pendapatan, mempertahankan kepercayaan dengan pemasok dan pelanggan, membatasi kerugian akibat pencurian atau penyalahgunaan, serta meningkatkan disiplin keuangan secara keseluruhan.
Bagaimana pencegahan penipuan bekerja: Semua yang perlu Anda ketahui
Pencegahan penipuan bekerja secara berbeda tergantung pada di mana risiko masuk ke dalam bisnis. Berikut adalah beberapa jenis penipuan yang paling umum yang mempengaruhi perusahaan saat ini, beserta alasan mengapa masing-masing memerlukan pendekatan yang sedikit berbeda:
Penipuan perbankan
Penipuan perbankan dapat mencakup transfer ACH tanpa izin, penipuan transfer kawat, atau pengambilalihan akun. Insiden-insiden ini sering terjadi setelah kredensial diretas melalui serangan phishing atau praktik otentikasi yang lemah. Setelah dana meninggalkan rekening bank, pemulihan dana dapat menjadi sulit dan sangat bergantung pada waktu, terutama untuk transaksi transfer kawat.
Penipuan akuntansi
Penipuan akuntansi dapat melibatkan laporan keuangan yang dimanipulasi, liabilitas yang disembunyikan, atau pengeluaran yang diklasifikasikan secara salah. Jenis penipuan ini sering terjadi secara internal; hal ini dapat terkait dengan pengawasan yang terbatas, audit yang jarang dilakukan, atau kurangnya pemisahan tugas di dalam tim keuangan.
Penipuan kartu kredit
Perusahaan dapat mengalami penipuan kartu kredit melalui penggunaan kartu yang tidak sah, pengembalian dana yang curang, atau penyalahgunaan kartu karyawan. Penyalinan data kartu (card skimming) di titik penjualan juga dapat mengungkap informasi keuangan sensitif. Tanpa kontrol transaksi tingkat rendah dan tokenisasi, yang keduanya merupakan fitur standar pada kartu kredit Slash, masalah-masalah ini mungkin tetap tidak terdeteksi.
Penipuan investasi
Penipuan investasi dapat terjadi ketika perusahaan menjadi sasaran penawaran palsu atau menyesatkan, seperti skema Ponzi, skema piramida, atau penawaran sekuritas yang tidak terdaftar. Beberapa skema mengandalkan hubungan sosial, sementara yang lain melibatkan penyamaran sebagai regulator atau lembaga keuangan.
Pencurian identitas
Penipu dapat menggunakan identitas yang dicuri atau dipalsukan untuk membuka rekening, melakukan transaksi, atau mengalihkan pembayaran. Kepatuhan yang ketat terhadap prosedur KYC (Know Your Customer), KYB (Know Your Business), dan due diligence pelanggan sangat penting untuk mengurangi risiko ini. Perusahaan harus memverifikasi dokumen identitas, mencocokkan informasi dengan basis data tepercaya, dan memantau ketidaksesuaian dalam detail aplikasi. Proses verifikasi berlapis membuat penipu jauh lebih sulit untuk berhasil menggunakan identitas sintetis atau yang dicuri.
Penipuan cek
Penipuan cek telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, meskipun penggunaan cek secara keseluruhan telah menurun. Skema penipuan yang umum meliputi cek palsu, tanda tangan palsu, dan check kiting—di mana penipu memanfaatkan waktu selisih antara setoran dan penyelesaian. Perusahaan yang terus mengandalkan cek tanpa perlindungan seperti positive pay mungkin menghadapi risiko yang lebih tinggi, itulah mengapa banyak perusahaan beralih ke metode pembayaran digital dengan protokol keamanan yang lebih kuat.
Meskipun terdapat berbagai macam skema penipuan, beberapa langkah pengamanan cenderung meningkatkan perlindungan secara menyeluruh:
- Kontrol internal yang jelas dan alur kerja persetujuan
- Verifikasi identitas melalui KYC dan KYB
- Pemantauan transaksi yang sedang berlangsung dan pemberitahuan
- Akses sistem yang dibatasi dan izin berdasarkan peran
- Prosedur yang telah ditetapkan untuk menanggapi aktivitas mencurigakan
Bagaimana cara melindungi bisnis Anda dari penipuan: 6 Cara untuk meminimalkan risiko
Melindungi bisnis Anda dari penipuan tidak memerlukan anggaran perusahaan besar atau tim keamanan khusus. Pendekatan paling efektif menggabungkan pengendalian proaktif, pemantauan yang konsisten, dan alat yang tepat untuk mendeteksi masalah sejak dini. Berikut adalah enam cara praktis untuk memperkuat strategi pencegahan penipuan Anda:
1. Perkuat pengendalian internal dan kurangi proses manual.
Kontrol internal bekerja paling efektif ketika diterapkan secara konsisten. Ketika persetujuan, pembayaran, dan rekonsiliasi berada dalam sistem yang terpisah, hal ini memudahkan aktivitas penipuan untuk lolos. Mengkonsolidasikan aktivitas keuangan memudahkan untuk mendeteksi ketidakberesan.
Platform seperti Slash memberikan pemilik bisnis visibilitas real-time terhadap arus kas di seluruh rekening bank, kartu, dan metode pembayaran. Izin akses yang terperinci memastikan karyawan hanya memiliki akses ke informasi yang mereka butuhkan, sementara aturan pengeluaran yang dapat disesuaikan mencegah transaksi yang tidak sah. Pengumpulan data transaksi secara digital juga mengurangi risiko informasi disembunyikan atau diubah, terutama saat disinkronkan dengan alat akuntansi seperti QuickBooks.
2. Verifikasi informasi tentang karyawan, pelanggan, dan pemasok.
Tanpa proses KYC (Know Your Customer) dan KYB (Know Your Business) yang kuat, bisnis dapat rentan terhadap pencurian identitas, vendor penipu, atau penipuan transfer dana dan cek. Memverifikasi identitas pihak yang terlibat dalam transaksi sangat penting, terutama ketika pembayaran bersifat besar, mendesak, atau di luar pola normal.
Pemeriksaan latar belakang karyawan harus dilakukan sebelum memberikan akses ke sistem keuangan atau informasi sensitif. Saat merekrut karyawan baru, luangkan waktu untuk memverifikasi keabsahan melalui berbagai saluran: panggilan telepon ke nomor yang dikenal, verifikasi alamat bisnis, dan tinjauan dokumen pendirian perusahaan dapat membantu membangun kepercayaan sebelum transaksi keuangan dilakukan.
3. Amankan rekening bank dan akses perbankan online.
Rekening bank sering menjadi sasaran penipu. Membatasi siapa yang dapat melakukan transaksi, menerapkan otentikasi multi-faktor, dan secara rutin meninjau izin akses dapat membantu mengurangi risiko.
Slash memungkinkan bisnis untuk mengelola akses berdasarkan peran, mencabut izin secara instan, dan menetapkan batas transaksi di tingkat akun. Kartu virtual dapat menambahkan lapisan perlindungan tambahan dengan mengenkripsi informasi di titik penjualan, mengurangi risiko pencurian data kartu selama transaksi. Dukungan stablecoin bawaan Slash dapat memberikan perlindungan tambahan selama transfer dibandingkan dengan transfer bank tradisional, karena transaksi on-chain lebih sulit untuk dipalsukan atau diubah setelah diselesaikan.³
4. Pantau transaksi dan tandai aktivitas mencurigakan secara dini.
Deteksi dini merupakan salah satu cara paling efektif untuk membatasi kerugian akibat penipuan. Pemantauan transaksi secara real-time memungkinkan bisnis untuk mendeteksi anomali—seperti jumlah pembayaran yang tidak biasa, vendor baru, atau waktu transaksi yang tidak lazim—sebelum dana sepenuhnya keluar dari rekening.
Slash menggunakan pemantauan transaksi berbasis kecerdasan buatan (AI) untuk mengidentifikasi aktivitas yang berpotensi mencurigakan dan mempercepat proses peninjauan. Alur persetujuan yang dapat disesuaikan dan pemberitahuan instan membantu bisnis menunda transaksi yang meragukan sebelum diselesaikan, daripada menemukan masalah di kemudian hari.
5. Waspadai penipuan email bisnis dan phishing.
Banyak penipu menargetkan karyawan dengan menyamar sebagai pimpinan perusahaan; seorang penipu yang cerdas dan meyakinkan dapat dengan mudah menipu seorang karyawan untuk mengungkapkan informasi bisnis yang penting. Penting untuk mengadakan pelatihan rutin bagi karyawan tentang bahaya penipuan phishing dan cara mengidentifikasinya. Dan, bagi karyawan baru, pastikan untuk membahas hal ini sejak awal, karena mereka berisiko tertinggi baik menjadi target maupun terjebak dalam tipuan tersebut. Bagi perusahaan besar, pertimbangkan untuk menerapkan email uji phishing untuk melihat bagaimana karyawan Anda merespons kemungkinan penipuan.
6. Lakukan audit dan rekonsiliasi secara berkala.
Audit dan rekonsiliasi paling efektif jika dilakukan secara rutin. Menunggu hingga ada yang terasa tidak beres dapat memungkinkan penipuan berlanjut lebih lama dari yang diperlukan. Dengan sistem perbankan dan akuntansi terintegrasi—seperti Slash yang dipadukan dengan QuickBooks—meninjau transaksi, melakukan rekonsiliasi akun, dan menyiapkan laporan keuangan dapat menjadi bagian standar dari operasional, bukan lagi beban triwulanan yang mengganggu.
Apa yang harus dilakukan jika bisnis Anda menjadi korban penipuan?
Jika kecurangan dicurigai atau dikonfirmasi, bertindak cepat dengan penyedia layanan perbankan Anda sangat penting. Waktu dapat secara signifikan memengaruhi apakah dana dapat dibekukan atau dikembalikan. Berikut langkah-langkah yang harus dilakukan:
- Hubungi bank Anda segera: Laporkan aktivitas mencurigakan kepada penyedia layanan keuangan Anda sesegera mungkin. Penyedia layanan Anda mungkin dapat menahan transaksi, membekukan akun yang terkena dampak, atau memulai prosedur pemulihan. Bank dapat menarik kembali transfer kawat atau ACH jika diberitahu dalam hitungan jam setelah transaksi, sebelum dana sepenuhnya diselesaikan.
- Amankan semua titik akses: Reset semua kredensial login yang relevan, cabut izin pengguna, aktifkan otentikasi yang lebih kuat, dan tinjau perubahan terbaru pada detail akun. Penyedia layanan perbankan Anda juga dapat membantu mengaudit aktivitas login terbaru dan riwayat transaksi.
- Dokumentasikan semuanya: Simpan catatan transaksi penipuan, komunikasi, cap waktu, dan temuan internal. Bank dan jaringan pembayaran umumnya memerlukan dokumentasi rinci untuk menyelidiki klaim penipuan.
- Sesuaikan pengaturan untuk masa depan: Setelah insiden tersebut, tinjau dan perkuat langkah-langkah pencegahan penipuan Anda. Perbarui alur kerja persetujuan, ubah batas pengeluaran, dan terapkan pemantauan tambahan sesuai kebutuhan untuk mengurangi risiko di masa depan.
Daripada membuang-buang waktu di telepon dengan cabang bank Anda, platform seperti Slash memungkinkan bisnis untuk mengambil tindakan segera begitu ada tanda-tanda penipuan dari dashboard. Karena Slash menyimpan catatan transaksi detail dan log akses, bisnis dapat lebih siap untuk mendokumentasikan aktivitas penipuan dengan cepat dan bekerja sama dengan jaringan pembayaran atau otoritas terkait jika diperlukan.
Dapatkan visibilitas lengkap atas pembayaran dan transaksi dengan Slash
Ketika penipuan terjadi, setiap menit berharga. Dengan dashboard Slash, apa yang dulu memakan waktu berjam-jam kini hanya membutuhkan beberapa menit. Begitu ada tanda-tanda masalah, Anda akan menerima pemberitahuan instan. Buka aplikasi dan bekukan akun dengan satu klik. Anda dapat mengakses dashboard analitik untuk melihat gambaran menyeluruh semua transaksi di seluruh perusahaan, dipisahkan berdasarkan tim, penerima, jenis pembayaran, dan lainnya. Semua detail transaksi secara otomatis tercatat dan mudah diakses. Setelah mengidentifikasi masalah, Anda dapat mencabut izin pengguna dan menutup akun yang terkompromi secara instan—tanpa perlu menelepon.
Slash juga menyediakan rangkaian alat keuangan yang komprehensif yang dirancang untuk memberikan bisnis kendali yang lebih besar, visibilitas, dan keamanan:
- Kartu Kredit Slash Visa Platinum: Kartu kredit dengan cashback 2% yang memungkinkan kontrol pengeluaran yang detail, pengelompokan kartu yang dapat disesuaikan, dan wawasan transaksi secara real-time. Simpan semua data transaksi di seluruh tim Anda untuk visibilitas yang lebih baik, dan dengan mudah sesuaikan izin untuk karyawan yang menyalahgunakan kartu perusahaan mereka.
- Dukungan kripto asli: Pembayaran kripto memanfaatkan teknologi blockchain yang membuat transaksi sangat sulit untuk dipalsukan, diduplikasi, atau diubah. Hal ini karena transaksi tersebut berlangsung di jaringan terdesentralisasi yang menggunakan kunci kriptografi untuk melindungi informasi pembayaran. Slash memungkinkan pengguna untuk menyimpan, mengirim, dan menerima stablecoin seperti USDC dan USDT di 8 jaringan blockchain yang berbeda.
- Rekening tabungan berbunga tinggi: Sentralisasikan lebih lanjut akun perusahaan Anda dengan akun berimbal hasil tinggi yang terintegrasi langsung ke dalam dashboard Slash. Dapatkan imbal hasil tahunan hingga 4,1% dari akun pasar uang Morgan Stanley atau BlackRock yang terhubung dengan obligasi pemerintah AS.⁶
- Akun virtual: Pisahkan berbagai pool pembayaran berdasarkan vendor, kategori, dan lainnya sesuai kebutuhan Anda dengan akun bank virtual yang mudah dikonfigurasi.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa itu aturan 10-80-10 dalam kasus penipuan?
Aturan 10-80-10 berlaku untuk berbagai konteks, tetapi ketika merujuk pada penipuan bisnis, artinya sebagai berikut: 10% orang kemungkinan besar tidak akan pernah melakukan penipuan, 10% orang akan selalu melakukan penipuan jika diberi kesempatan, dan 80% sisanya berada di antara keduanya. Pencegahan penipuan umumnya berfokus pada pembatasan kesempatan bagi 80% di tengah untuk melakukan penipuan, karena langkah-langkah pengamanan yang tepat dapat secara efektif mencegah orang-orang yang umumnya baik untuk melakukan tindakan curang.
Apa saja 4 "P" dalam penipuan?
Keempat "P" merujuk pada cara umum yang digunakan penipu untuk memanipulasi korbannya. Keempat "P" tersebut adalah berpura-pura, masalah, tekanan, dan pembayaran; penipu akan berpura-pura menjadi orang lain, mereka akan mengajukan masalah kepada Anda yang dapat diselesaikan dengan kompensasi uang, mereka akan menekan Anda dengan menciptakan urgensi palsu atau menipu Anda dengan janji-janji palsu, dan akhirnya, Anda mungkin akan membayar mereka, pada titik ini transaksi yang sah tidak dapat dibatalkan.
Bisakah saya memasang peringatan penipuan pada nomor EIN saya?
Tidak ada sistem peringatan penipuan terpusat untuk EIN. Memantau rekening bank secara ketat dan menerapkan verifikasi identitas yang kuat adalah perlindungan paling efektif. Jika Anda mencurigai EIN Anda telah disalahgunakan untuk penipuan, ajukan Formulir IRS 14039-B dan hubungi biro kredit utama untuk menempatkan peringatan pada profil dan identitas Anda.
