Persyaratan KYC untuk Bisnis: Apa yang Perlu Dilakukan Perusahaan untuk Melalui Verifikasi Modern
Seiring dengan semakin banyaknya bisnis yang beroperasi secara online, menangani pembayaran digital, dan bekerja dengan pelanggan di berbagai negara, memverifikasi identitas mitra bisnis telah menjadi persyaratan operasional yang esensial. Know Your Customer (KYC) dirancang untuk membantu bisnis memverifikasi identitas, mengurangi penipuan, dan mematuhi regulasi kejahatan keuangan. Namun, bagi banyak perusahaan, terutama yang berada di luar industri keuangan, KYC seringkali terasa sulit untuk diimplementasikan secara efektif.
KYC merujuk pada langkah-langkah yang diambil oleh suatu bisnis untuk memverifikasi identitas pelanggan, klien, atau pihak lawan sebelum mengizinkan aktivitas tertentu dilakukan. Pemeriksaan ini dirancang untuk mencegah pencucian uang, penipuan, pendanaan terorisme, dan kejahatan keuangan lainnya. Meskipun persyaratan KYC paling sering dikaitkan dengan bank, persyaratan ini juga berlaku untuk berbagai industri, termasuk fintech, agen properti, dan penjual barang mewah.
Program KYC modern tidak hanya sekadar mengumpulkan identitas. Program ini menggabungkan verifikasi identitas, penilaian risiko, dan pemantauan berkelanjutan untuk membantu bisnis memahami siapa yang mereka ajak bekerja sama seiring berjalannya waktu. Dalam panduan ini, kami menjelaskan apa arti KYC bagi bisnis, industri mana yang terpengaruh, apa yang diharapkan oleh regulator, dan bagaimana perusahaan dapat menerapkan proses KYC yang praktis dan efektif. Kami juga akan menunjukkan bagaimana Slash melindungi data pribadi dan keuangan pelanggan melalui pemeriksaan kepatuhan yang ketat dan komitmen kami terhadap sertifikasi SOC 2 Type II.
Arti KYC dalam bisnis: Wawasan, manfaat, dan pentingnya
Know Your Customer (KYC) merujuk pada proses wajib yang digunakan oleh perusahaan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka. Prosedur ini membantu organisasi menilai risiko, mematuhi peraturan, dan melindungi diri dari kejahatan keuangan. Pada dasarnya, KYC membantu perusahaan memastikan bahwa pelanggan adalah siapa yang mereka klaim dan bahwa aktivitas mereka sesuai dengan tujuan bisnis yang sah.
KYC memainkan peran penting dalam mencegah kejahatan keuangan. Penjahat sering mencoba menyembunyikan identitas mereka atau menggunakan kredensial yang dicuri atau dipalsukan untuk mengalirkan dana ilegal melalui sistem yang sah. Tanpa verifikasi yang tepat, bisnis dapat secara tidak sengaja memfasilitasi penipuan, pencucian uang, atau pelanggaran sanksi. Oleh karena itu, regulator mewajibkan penerapan kontrol KYC di industri-industri di mana risiko-risiko ini lebih tinggi.
Program KYC yang dirancang dengan baik umumnya mencapai tiga tujuan. Pertama, program ini memverifikasi identitas pelanggan menggunakan dokumen dan sumber data yang dapat diandalkan. Kedua, program ini memungkinkan bisnis untuk menilai risiko pelanggan dengan memahami cara pelanggan diharapkan menggunakan layanan tersebut. Ketiga, program ini mendukung kepatuhan terhadap regulasi keuangan, membantu bisnis menghindari denda, tindakan penegakan hukum, dan kerusakan reputasi.
Untuk mencapai tujuan-tujuan ini, kerangka kerja KYC umumnya dibangun berdasarkan tiga komponen inti:
- Program Identifikasi Pelanggan (CIP): Menentukan cara suatu bisnis memverifikasi identitas selama proses onboarding. Hal ini biasanya mencakup pengumpulan identitas foto yang diterbitkan oleh pemerintah, bukti alamat, nomor identifikasi pajak, dan dokumen pendaftaran bisnis. Tujuan utamanya adalah untuk memastikan bahwa individu atau entitas tersebut benar-benar ada dan dapat diidentifikasi secara unik.
- Due Diligence Pelanggan (CDD): Proses ini melibatkan penilaian risiko yang terkait dengan hubungan dengan pelanggan. Proses ini mempertimbangkan faktor-faktor seperti industri pelanggan, volume transaksi yang diharapkan, lokasi geografis, dan struktur kepemilikan. Bagi bisnis, CDD sering kali mencakup identifikasi pemilik manfaat yang secara langsung mengendalikan atau memperoleh keuntungan dari entitas tersebut.
- Pemeriksaan Due Diligence yang Ditingkatkan (EDD): Proses penilaian risiko yang ditingkatkan yang digunakan untuk pelanggan yang dianggap berisiko tinggi. Hal ini dapat mencakup orang-orang yang terpapar secara politik, pelanggan yang beroperasi di industri yang rentan terhadap pencucian uang, atau entitas yang berbasis di yurisdiksi berisiko tinggi. EDD seringkali memerlukan dokumen tambahan, pemeriksaan latar belakang yang lebih rinci, dan pemantauan berkelanjutan yang lebih ketat.
KYC (Know Your Customer) erat kaitannya dengan Know Your Business (KYB). Sementara KYC berlaku untuk individu, KYB berfokus pada entitas korporasi. Proses KYB memastikan bahwa suatu bisnis benar-benar ada, mengidentifikasi struktur kepemilikan dan pengendaliannya, mengevaluasi profil risikonya, dan memastikan bahwa bisnis tersebut beroperasi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Baik KYC maupun KYB merupakan komponen dasar dari program anti pencucian uang (AML). AML merujuk pada kumpulan undang-undang, peraturan, dan prosedur yang dirancang untuk mencegah pelaku kejahatan menyamarkan dana ilegal sebagai pendapatan yang sah.
7 Jenis-jenis bisnis yang perlu melakukan verifikasi KYC
Tidak semua bisnis diwajibkan secara hukum untuk melakukan verifikasi KYC. Persyaratan bervariasi tergantung pada industri, ukuran transaksi, basis pelanggan, dan yurisdiksi. Secara umum, bisnis yang menangani uang, aset bernilai tinggi, atau transaksi lintas batas menghadapi kewajiban yang paling ketat. Berikut adalah beberapa industri yang paling sering memerlukan verifikasi KYC:
Lembaga keuangan
Bank, koperasi kredit, perusahaan fintech, perusahaan investasi, dan penyedia layanan keuangan lainnya menghadapi persyaratan KYC yang paling ketat. Perusahaan yang menunjukkan kemampuan kepatuhan yang canggih, seperti Slash, seringkali memegang sertifikasi seperti SOC 2 Type II, yang menunjukkan komitmen kuat terhadap keamanan dan kepatuhan regulasi. Sertifikasi ini membantu membuktikan bahwa organisasi memiliki kontrol yang diperlukan untuk mendukung persyaratan KYC, KYB, dan AML. Slash juga mendukung penggunaan stablecoin yang patuh, seperti USDC, yang memenuhi standar regulasi untuk transfer aset digital B2B di yurisdiksi seperti Uni Eropa.⁴
Biro asuransi
Perusahaan asuransi wajib menerapkan proses KYC (Know Your Customer) untuk memverifikasi pemegang polis dan penerima manfaat. Sektor asuransi menghadapi dua bentuk kegiatan kriminal tertentu yang dapat ditangani dengan screening KYC yang efektif: penyalahgunaan polis bernilai tinggi untuk tujuan pencucian uang atau penggunaan polis sebagai sarana untuk mengalirkan dana ilegal.
Kasino dan perusahaan perjudian
Kasino, platform perjudian online, dan operasi taruhan dianggap berisiko tinggi karena kemudahan dalam mengubah dana menjadi chip atau taruhan dan kemudian dicairkan. Bisnis-bisnis ini sering menerapkan due diligence yang ditingkatkan untuk transaksi besar atau sering, serta memantau perilaku mencurigakan.
Pedagang barang mewah dan toko gadai
Pedagang logam mulia, batu permata, perhiasan, seni, dan barang-barang bernilai tinggi wajib melakukan verifikasi identitas (KYC) karena aset-aset ini dapat menyimpan dan mentransfer nilai secara rahasia. Toko gadai, yang memberikan pinjaman yang dijamin dengan barang pribadi, juga menghadapi persyaratan serupa.
Dealer kendaraan bermotor
Dealer mobil yang menjual kendaraan dengan nilai di atas batas tertentu wajib menerapkan prosedur KYC (Know Your Customer). Kendaraan merupakan aset yang dapat dibeli oleh pelaku kejahatan menggunakan dana ilegal dan kemudian dijual kembali untuk melegitimasi uang tersebut. Dealer memverifikasi identitas dan alamat pembeli, mengevaluasi sumber dana untuk pembelian tunai, melaporkan transaksi mencurigakan kepada otoritas terkait, dan menyimpan catatan semua penjualan kendaraan yang signifikan.
Agen perjalanan
Agen perjalanan yang mengatur perjalanan internasional atau menangani transaksi keuangan besar mungkin perlu memverifikasi identitas pelanggan dan memantau pola mencurigakan. Penjahat dapat menggunakan layanan perjalanan untuk memindahkan dana melintasi batas negara atau memfasilitasi kejahatan keuangan lainnya. Meskipun persyaratan bervariasi tergantung yurisdiksi, bisnis perjalanan mungkin memantau pola perjalanan yang tidak biasa yang dapat mengindikasikan aktivitas kriminal atau memverifikasi sumber pembayaran untuk paket perjalanan bernilai tinggi.
Perusahaan properti
Transaksi properti melibatkan jumlah uang yang besar dan sering menjadi sasaran pencucian uang. Perusahaan properti mungkin diwajibkan untuk memverifikasi pembeli, penjual, dan pemilik sebenarnya, terutama untuk pembelian tunai atau transaksi yang melibatkan struktur kepemilikan yang kompleks.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Apa saja persyaratan regulasi KYC?
Di Amerika Serikat, persyaratan KYC (Know Your Customer) dan AML (Anti-Money Laundering) terutama ditegakkan oleh Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dan Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Berikut ini adalah gambaran singkat tentang ketiga peraturan dasar yang mendasari proses due diligence KYC bagi perusahaan-perusahaan di Amerika Serikat:
Aturan Otoritas Pengawas Industri Keuangan Nomor 2090
Aturan FINRA 2090, yang dikenal sebagai "Aturan Kenali Pelanggan Anda", mewajibkan pialang sekuritas untuk menggunakan upaya yang wajar untuk mengetahui dan menyimpan fakta-fakta penting tentang setiap pelanggan. Hal ini meliputi verifikasi identitas pelanggan menggunakan dokumen yang dapat diandalkan, memahami situasi keuangan dan tujuan investasi pelanggan, menilai toleransi risiko dan pengalaman investasi pelanggan, serta menjaga catatan pelanggan yang akurat.
Aturan Otoritas Pengawas Industri Keuangan Nomor 2111
Aturan FINRA 2111, atau Aturan Kesesuaian, melindungi investor dengan memastikan bahwa profesional keuangan tidak merekomendasikan investasi yang tidak sesuai. Aturan ini menegaskan bahwa pialang sekuritas telah meninjau semua informasi yang relevan tentang pelanggan untuk melakukan penilaian yang akurat terhadap situasi keuangan dan kebutuhan mereka, yang secara inheren memerlukan pemeriksaan KYC yang komprehensif untuk memperoleh semua informasi yang relevan guna membuat penilaian tersebut.
Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Amerika Serikat
FinCEN mengelola Undang-Undang Rahasia Perbankan (BSA), yang menetapkan persyaratan Anti Pencucian Uang (AML) bagi lembaga keuangan. Persyaratan ini meliputi pemeliharaan Program Identifikasi Pelanggan (CIP), pelaksanaan Due Diligence Berbasis Risiko (CDD), pemantauan transaksi secara berkala, dan pengajuan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) jika diperlukan. FinCEN juga memelihara daftar sanksi yang harus diperiksa oleh lembaga keuangan terhadap pelanggan untuk mengidentifikasi individu atau entitas yang dikenai pembatasan keuangan.
5 Praktik terbaik untuk kepatuhan KYC dan AML
Bagi bisnis yang baru mengenal konsep kepatuhan, KYC dan AML mungkin terlihat rumit atau sulit untuk diimplementasikan. Pada praktiknya, program yang efektif didasarkan pada sejumlah prinsip yang jelas dan sederhana. Berikut adalah lima hal yang harus diprioritaskan oleh bisnis Anda saat menerapkan kebijakan yang sesuai dengan KYC:
Implementasikan program identifikasi pelanggan
Sebuah sistem verifikasi identitas yang kuat memastikan bahwa Anda mengetahui identitas pelanggan Anda sejak awal. Perusahaan umumnya mengumpulkan identitas foto yang diterbitkan oleh pemerintah, bukti alamat, nomor identifikasi pajak, dan dokumen pendaftaran usaha. Beberapa organisasi menerapkan langkah-langkah keamanan tambahan menggunakan metode verifikasi identitas modern, seperti validasi biometrik atau pemeriksaan keaslian dokumen.
Melakukan verifikasi pelanggan
CDD berarti memahami bagaimana pelanggan diharapkan menggunakan produk atau layanan Anda. Hal ini dapat mencakup evaluasi pekerjaan atau industri mereka, volume transaksi yang diharapkan, lokasi geografis, dan sumber dana. Pendekatan berbasis risiko memungkinkan bisnis untuk mengalokasikan sumber daya kepatuhan ke area yang paling membutuhkan; pelanggan berisiko rendah dapat melewati proses yang disederhanakan, sementara hubungan berisiko tinggi harus mendapatkan pengawasan yang lebih ketat.
Lakukan pemantauan berkelanjutan
Untuk mematuhi pedoman AML, perusahaan harus memantau aktivitas pelanggan yang mencurigakan. Program pemantauan melacak pola transaksi dan mengidentifikasi aktivitas yang tidak biasa, secara rutin memeriksa pelanggan terhadap daftar sanksi yang diperbarui, meninjau profil pelanggan, dan memperbarui penilaian risiko secara berkala, serta mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) ke FinCEN jika diperlukan.
Pemantauan berkelanjutan atas dana perusahaan dengan penyedia layanan keuangan yang aman dan berbasis teknologi seperti Slash dapat membantu bisnis mendeteksi upaya pencucian uang, skema penipuan, dan kejahatan keuangan lainnya yang mungkin tidak terdeteksi selama proses onboarding awal.
Penuhi persyaratan pelaporan dan kepatuhan.
Perusahaan yang tunduk pada peraturan Anti Pencucian Uang (AML) wajib menjaga catatan yang akurat dan melaporkan aktivitas mencurigakan kepada regulator sesuai ketentuan. Dokumen yang jelas mendukung audit dan pemeriksaan serta menunjukkan bahwa kontrol yang wajar telah diterapkan.
Mengonsolidasikan data transaksi dan mengotomatisasi proses rekonsiliasi serta pelaporan melalui integrasi dengan sistem akuntansi seperti QuickBooks dapat mempermudah perusahaan dalam menjaga kepatuhan keuangan. Platform seperti Slash dirancang untuk mendukung tingkat transparansi dan kesiapan audit yang diperlukan.
Temukan solusi pengelolaan modal yang lebih cerdas dengan Slash
Mengoperasikan bisnis yang patuh terhadap peraturan tidak hanya sekadar memenuhi persyaratan regulasi. Hal ini memerlukan sistem yang aman, kontrol internal yang kuat, dan infrastruktur yang dirancang untuk mendukung transparansi, auditabilitas, dan manajemen risiko seiring dengan pertumbuhan perusahaan.
Slash adalah penyedia layanan keuangan yang telah mendapatkan sertifikasi SOC 2 Type II, artinya perusahaan ini menjalani audit pihak ketiga yang ketat untuk memvalidasi kontrol keamanan, ketersediaan, dan perlindungan data. Slash juga mematuhi standar PCI DSS, mengenkripsi data keuangan sensitif selama transmisi, menerapkan otentikasi multi-faktor, dan menyediakan dukungan pelanggan 24/7 untuk membantu bisnis menyelesaikan masalah potensial dengan cepat.
Slash mengimplementasikan keamanan tingkat perusahaan ini ke dalam setiap produk dan layanan kami untuk mendukung operasi keuangan yang sangat mematuhi regulasi, termasuk:
- Dukungan kripto asli: Slash mendukung penyimpanan, pengiriman, dan penerimaan USDC, aset digital yang sesuai dengan MiCA untuk transaksi bisnis. Dengan dukungan stablecoin, Anda dapat mentransfer uang ke seluruh dunia dalam hitungan menit dan menghindari biaya valuta asing (FX) serta biaya pemrosesan dari jaringan perbankan tradisional.
- Pembiayaan fleksibel: Pembiayaan Modal Kerja Slash dirancang untuk bisnis yang sedang berkembang. Dapatkan peningkatan likuiditas saat Anda membutuhkannya dengan melakukan penarikan dana dari dashboard Slash Anda, lalu pilih antara jangka waktu pembayaran fleksibel 30, 60, atau 90 hari.⁶
- Dukungan untuk beberapa entitas: Mengelola operasi keuangan di seluruh anak perusahaan atau unit bisnis dalam satu platform terpusat.
- Integrasi akuntansi: Sinkronkan data transaksi secara langsung dengan perangkat lunak akuntansi seperti QuickBooks untuk mempermudah proses rekonsiliasi, pelaporan, dan persiapan audit.
Jika bisnis Anda membutuhkan platform keuangan modern yang dirancang dengan mempertimbangkan kepatuhan, keamanan, dan skalabilitas, Slash menyediakan infrastruktur yang dirancang untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang. Pelajari lebih lanjut hari ini di slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa yang terjadi jika bisnis saya tidak melakukan verifikasi KYC?
Gagal menerapkan proses KYC yang memadai dapat berakibat serius. Otoritas pengawas dapat mengenakan denda yang signifikan, mencabut izin usaha, atau mengambil tindakan hukum pidana. Selain sanksi regulasi, perusahaan berisiko mengalami kerusakan reputasi yang dapat merusak kepercayaan pelanggan dan mengganggu hubungan dengan mitra perbankan.
Apa itu Aadhaar KYC?
Aadhaar KYC merujuk pada verifikasi identitas menggunakan sistem Aadhaar India, yang merupakan program identifikasi biometrik yang diterbitkan oleh pemerintah. Aadhaar KYC khusus untuk India dan terpisah dari kerangka kerja KYC yang digunakan di Amerika Serikat dan yurisdiksi lain.
Apakah platform keuangan dapat membantu bisnis memenuhi persyaratan KYC dan AML?
Platform keuangan tidak dapat menggantikan tanggung jawab suatu bisnis untuk menjaga program KYC dan AML-nya sendiri, tetapi mereka dapat mendukung kepatuhan dengan menyediakan infrastruktur aman, kontrol standar, catatan yang siap diaudit, dan alat yang mengurangi risiko operasional. Penyedia dengan sertifikasi keamanan yang kuat dan proses yang transparan, seperti Slash, dapat memudahkan pemeliharaan dan pembuktian kepatuhan.
Baca lebih lanjut dari kami
