Vorläufige Kreditwürdigkeit verstehen: Was sie bedeutet und wie sie Ihr Unternehmen schützt
Vorläufige Gutschrift ist einer dieser Finanzbegriffe, mit denen die meisten Menschen erst dann in Berührung kommen, wenn etwas schiefgeht. Sie kommt in der Regel zum Tragen, wenn Sie eine verdächtige Belastung, einen Abrechnungsfehler oder eine Transaktion entdecken, die Sie nicht zuordnen können. In diesem Fall kann Ihre Bank oder Ihr Kartenaussteller eine vorübergehende Rückerstattung vornehmen, während sie den Sachverhalt untersucht.
Dieser Artikel erklärt, was ein vorläufiger Kredit ist, wie er funktioniert und was Sie erwarten können, wenn Sie ihn jemals benötigen sollten. Ganz gleich, ob Sie Ihre persönlichen Finanzen verwalten oder die Ausgaben Ihres Unternehmens überwachen – wenn Sie wissen, was ein vorläufiger Kredit ist, können Sie Verwirrung vermeiden und sind auf Streitfälle vorbereitet.
Vorläufige Gutschriften können kurzfristig Sicherheit bieten, aber Sie sollten sich nicht darauf verlassen. Der beste Weg, um Streitigkeiten und langwierige Untersuchungen zu vermeiden, ist, Betrug von vornherein zu verhindern. Die Zusammenarbeit mit einem Anbieter wie Slash, der detaillierte Kartenkontrollen, Echtzeit-Warnmeldungen und fortschrittliche Tools zur Betrugsprävention bietet, kann dazu beitragen, das Risiko unbefugter Transaktionen insgesamt zu verringern.¹ Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Slash Ihre Finanzen schützen kann.
Was ist eine vorläufige Gutschrift und wie funktioniert sie?
Der Begriff „vorläufiger Kredit“ kann zunächst irreführend klingen. Es mag so aussehen, als würden Sie eine neue Kreditlinie erhalten, aber das ist nicht der Fall.
Eine vorläufige Gutschrift ist eine vorübergehende Rückerstattung, die Finanzinstitute Kontoinhabern gewähren, wenn diese eine Transaktion auf ihrem Konto beanstanden. Sie ist an eine bestimmte beanstandete Transaktion gebunden; der gutgeschriebene Betrag erscheint in Ihrem verfügbaren Guthaben, sodass Sie während der Untersuchung der Beanstandung auf diese Mittel zugreifen können. Vorläufige Gutschriften können sowohl für Debitkarten als auch für Kreditkarten und Charge Cards gelten.
Gleichzeitig arbeiten die Bank, der Händler und die Kartennetzwerke zusammen, um zu entscheiden, ob die Belastung dauerhaft rückgängig gemacht werden soll. Wenn die Beanstandung genehmigt wird, wird die vorläufige Gutschrift als Teil einer Rückbuchung dauerhaft. Wenn sie abgelehnt wird, wird die vorläufige Gutschrift rückgängig gemacht, und Sie müssen den Betrag zurückzahlen, wenn Sie ihn bereits ausgegeben haben.
Wesentliche Unterschiede zwischen vorläufigen Gutschriften und Rückbuchungen
Während eine vorläufige Gutschrift eine vorübergehende Rückerstattung ist, handelt es sich bei einer Rückbuchung um die endgültige und dauerhafte Stornierung einer Transaktion. Es ist wichtig, den Unterschied zu verstehen, insbesondere da Sie für die Rückzahlung verantwortlich sein können, wenn Sie die vorläufige Gutschrift vor einer Entscheidung ausgeben. Hier ein Vergleich der beiden Optionen:
Bei einer Rückbuchung zieht die Bank die strittigen Beträge dauerhaft vom Händler ein. Zusätzlich zum Verlust des Umsatzes muss der Händler oft eine Rückbuchungsgebühr zahlen und kann mit Strafen rechnen, wenn es häufig zu Streitigkeiten kommt. 
Wann haben Sie Anspruch auf einen vorläufigen Kredit von einer Bank?
Die Berechtigung für eine vorläufige Gutschrift hängt von den Richtlinien Ihrer Bank, der Art der Streitigkeit und der Schnelligkeit ab, mit der Sie das Problem melden. Die meisten großen Banken halten sich an bundesstaatliche Richtlinien, die vorschreiben, dass bei nicht autorisierten oder fehlerhaften Transaktionen innerhalb bestimmter Fristen eine vorläufige Gutschrift erfolgen muss.
In den meisten Fällen müssen Sie eine strittige Belastung innerhalb von 60 Tagen für Kreditkarten oder elektronische Überweisungen melden. Eine umgehende Meldung verbessert Ihre Chancen auf eine vorläufige Gutschrift und hilft, mögliche Verluste zu begrenzen.
Streitigkeiten lassen sich im Allgemeinen in zwei Kategorien einteilen, die für eine vorläufige Gutschrift in Frage kommen:
Fehler bei der Abrechnung, wie zum Beispiel:
- Doppelte Gebühren
- Falsche Rechnungsbeträge
- Gebühren für stornierte oder zurückgesandte Artikel
- Gebühren für Dienstleistungen, die Sie nicht erhalten haben
Betrügerische Belastungen, darunter:
- Unbefugte Käufe mit gestohlenen Kartendaten
- Identitätsdiebstahl, der zu Missbrauch von Konten führt
- Kartendaten durch Datenpanne kompromittiert
Wie lange dauert das Streitverfahren? 6 Schritte zur Behebung betrügerischer Belastungen
Nach Einreichung einer Beanstandung dauert die Untersuchung in der Regel zwischen 30 und 90 Tagen. Nachfolgend finden Sie einen allgemeinen Überblick über den Ablauf des Verfahrens:
1. Identifizieren Sie die betrügerische Belastung.
Durch regelmäßige Überprüfung Ihrer Abrechnungen können Sie unbefugte Transaktionen frühzeitig erkennen. Mit Anbietern wie Slash können Echtzeit-Benachrichtigungen und Ausgabenkontrollen Probleme sofort aufdecken und das Risiko für alle Firmenkarten reduzieren.
2. Melden Sie den Streitfall Ihrem Finanzinstitut.
Wenden Sie sich an Ihre Bank oder Ihren Kartenaussteller, sobald Sie ein Problem bemerken. Beanstandungen können in der Regel online, über eine mobile App, telefonisch oder persönlich eingereicht werden. Slash bietet rund um die Uhr Support per Telefon und E-Mail, um Kunden durch den Meldeprozess zu begleiten.
3. Reichen Sie Unterlagen ein, um die Untersuchung zu unterstützen.
Möglicherweise werden Sie gebeten, Belege, Nachweise für Rücksendungen, die Kommunikation mit einem Händler oder Unterlagen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl vorzulegen. Stichhaltige Beweise dafür, dass eine Belastung nicht autorisiert war, können dazu beitragen, die Untersuchung zu beschleunigen.
4. Erste Überprüfung
Bevor eine vollständige Untersuchung durchgeführt wird, führt Ihre Bank eine vorläufige Prüfung durch, um die Gültigkeit Ihrer Beanstandung zu beurteilen. In dieser Phase wird auch eine vorläufige Gutschrift vorgenommen.
Bei Streitigkeiten im Zusammenhang mit elektronischen Überweisungen sind Banken nach Bundesrecht verpflichtet, innerhalb von 10 Werktagen eine vorläufige Gutschrift vorzunehmen und die Untersuchungen innerhalb von 45 Tagen abzuschließen (dieser Zeitrahmen kann jedoch bei neuen Konten, internationalen Transaktionen und bestimmten POS-Abbuchungen variieren).
5. Untersuchung
Ihre Bank wird sich mit dem Händler in Verbindung setzen und die Transaktionsunterlagen überprüfen. Der Händler hat die Möglichkeit, die Belastung durch Vorlage eines Liefernachweises, unterschriebener Quittungen oder Nutzungsbedingungen zu verteidigen. In dieser Phase wird entschieden, ob eine Rückbuchung gerechtfertigt ist.
6. Auflösung
Wenn die Beanstandung genehmigt wird, wird die vorläufige Gutschrift dauerhaft und die Rückbuchung abgeschlossen. Wenn sie abgelehnt wird, wird die vorläufige Gutschrift rückgängig gemacht, und Sie müssen möglicherweise die Gelder zurückzahlen, wenn sie bereits verwendet wurden.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Häufige vorläufige Kreditszenarien, denen Sie begegnen können
Streitigkeiten entstehen oft aufgrund von Umständen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Eine vorläufige Gutschrift kann helfen, die finanziellen Auswirkungen abzumildern, während die Angelegenheit geklärt wird. In den meisten Fällen beginnt der Prozess, sobald Sie sich nach Feststellung eines Problems an Ihre Bank wenden. Obwohl jede Streitigkeit anders ist, treten bestimmte Szenarien häufiger auf als andere:
- Betrug ohne Vorlage der Karte: Tritt ein, wenn jemand Ihre Kartendaten online oder telefonisch verwendet, ohne im Besitz der physischen Karte zu sein. Wenn Sie nachweisen können, dass sich die Karte noch in Ihrem Besitz befand, wird Ihre Beanstandung mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt.
- Händlerstreitigkeiten: Diese Streitfälle treten auf, wenn ein Händler Waren oder Dienstleistungen nicht liefert, falsche oder beschädigte Artikel liefert oder sich weigert, berechtigte Rücksendungen oder Stornierungen anzuerkennen. Die Beilegung von Streitfällen mit Händlern kann länger dauern, da beide Parteien Beweise für die Untersuchung vorlegen müssen.
- Verarbeitungs- oder Buchungsfehler: Ihre Bank oder Ihr Kartenanbieter kann Fehler machen, wie doppelte Abbuchungen oder falsche Beträge aufgrund technischer Fehler. Diese Fehler werden oft schnell behoben, sobald sie erkannt werden, können aber manchmal dazu führen, dass Ihrem Konto vorläufig Guthaben gutgeschrieben wird.
Sichern Sie die Finanzen Ihres Unternehmens mit Slash
Das Management von Streitfällen ist einfacher, wenn Betrugsfälle von vornherein selten sind. Slash kann Unternehmen dabei helfen, Risiken zu reduzieren, indem es Finanzteams Echtzeit-Einblick in Ausgaben, anpassbare Kontrollen für alle Karten und proaktive Betrugserkennung auf Basis künstlicher Intelligenz bietet. Anstatt auf nicht autorisierte Belastungen zu reagieren, können Sie diese verhindern, bevor sie auftreten – so kann sich Ihr Team auf das Wachstum konzentrieren, statt auf die Aufräumarbeiten.
Selbst bei vorläufigen Gutschriften können Gelder während der Untersuchung von Streitfällen 30 bis 90 Tage lang gesperrt bleiben. Diese vorübergehende Lücke kann sich auf die Gehaltsabrechnung, Lieferantenzahlungen oder den täglichen Betrieb auswirken, insbesondere bei Unternehmen, die mit knappen Margen arbeiten. Slash kann Ihrem Unternehmen helfen, diese Störungen zu überstehen. Mit integriertem Betriebskapital und sofortigem Zugriff auf Ihre Finanzreserven verfügen Sie über die finanzielle Flexibilität, um den Betrieb aufrechtzuerhalten, während Streitfälle geklärt werden.⁵, ⁶
Nachdem Ihre Streitfälle nun geklärt sind, erfahren Sie hier, wie Slash alles andere handhabt:
- Modernes Business Banking: Organisieren Sie Ihre Finanzen mit virtuellen Konten für Kapital und Treasury-Konten für ungenutztes Bargeld. Erzielen Sie bis zu 3,86 % annualisierte Zinsen auf Reserven und halten Sie gleichzeitig die Mittel nach Verwendungszweck getrennt. Verwalten Sie mehrere Unternehmenseinheiten, Standorte oder Tochtergesellschaften über ein einziges Dashboard mit konsolidierten Berichten und klarer Übersicht über alle Konten.
- Native Kryptowährungsunterstützung: Wandeln Sie Gelder in an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins wie USDT oder USDC um, um Überweisungen über die Blockchain zu tätigen. Damit bieten Sie eine alternative Zahlungsmethode, die Kosten und Abwicklungszeiten reduzieren kann.⁴
- Dynamische Zahlungsmethoden: Versenden und empfangen Sie Zahlungen weltweit mit ACH- und Überweisungen in über 180 Länder über SWIFT und in Echtzeit im Inland über RTP und FedNow.
- Flexible Finanzierung: Mit dem Betriebsmittelkredit von Slash können Sie bei Bedarf direkt über die Plattform Geld abheben und zwischen flexiblen Rückzahlungsfristen von 30, 60 oder 90 Tagen wählen, die sich nach Ihren Cashflow-Prognosen richten.
- Buchhaltungsintegrationen: Synchronisieren Sie Transaktionen direkt mit QuickBooks, um Ihre Bücher automatisch auf dem neuesten Stand zu halten. Slash lässt sich auch über Plaid verbinden und unterstützt den Datenimport aus Tools wie Xero, wodurch es sich leichter in bestehende Buchhaltungsabläufe integrieren lässt.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Häufig gestellte Fragen
Kann man temporären Kredit ausgeben?
Ja, vorläufige Gutschriften werden in der Regel wieder Ihrem verfügbaren Guthaben gutgeschrieben, sodass Sie es ausgeben können. Beachten Sie jedoch zwei Dinge: Es handelt sich hierbei um Gelder, die für eine bestimmte strittige Transaktion zurückerstattet wurden, und nicht um eine vorübergehende Erhöhung Ihres Kreditrahmens. Und wenn die Beanstandung später abgelehnt wird, müssen Sie diesen Betrag zurückzahlen.
Was ist „Rev Prov Credit“?
„Rev provisorischer Kredit“ bedeutet, dass der vorläufige Kredit rückgängig gemacht wurde. Dies geschieht, wenn die Bank oder der Kartenanbieter nach Abschluss seiner Untersuchung feststellt, dass die ursprüngliche Belastung gültig war.
Kann man ein Bankkonto mit vorläufigem Guthaben schließen?
In den meisten Fällen nein. Banken verlangen in der Regel, dass Streitigkeiten beigelegt und vorläufige Gutschriften abgeschlossen sind, bevor sie die Schließung eines Kontos genehmigen.
Ist eine vorläufige Kreditvergabe gut oder schlecht?
Vorläufige Kredite sind als kurzfristige Absicherung hilfreich, aber es handelt sich dabei nicht um garantiertes Geld. Sie sollten eher als vorübergehender Schutz denn als insgesamt positiver Faktor für Ihre Finanzen betrachtet werden.
Wie lange gilt eine vorläufige Gutschrift?
Die vorläufige Gutschrift bleibt in der Regel bis zum Abschluss der Streitfalluntersuchung bestehen, die je nach Art und Komplexität der Transaktion in der Regel zwischen 30 und 90 Tagen dauern kann.
Lesen Sie mehr von uns
