Charge Cards erklärt: Wie sie funktionieren, Vorteile und wesentliche Unterschiede zu Kreditkarten
Wie Kreditkarten sind auch Charge Cards ein wichtiger Bestandteil Ihrer Geschäftsabläufe und dienen als wichtiges Instrument zur Verwaltung des Cashflows, zur Bezahlung von Lieferanten, zur Deckung wiederkehrender Ausgaben und zur Unterstützung des Wachstums Ihres Unternehmens. Obwohl Kredit- und Charge Cards oft für ähnliche Zwecke verwendet werden, unterscheiden sie sich in ihren Funktionen und ihren Auswirkungen auf Ihre Finanzen. Wenn Sie verstehen, wie sich Charge Cards von Kreditkarten unterscheiden, können Sie klügere Entscheidungen in Bezug auf die Ausgaben und Wachstumspläne Ihres Unternehmens treffen.
In diesem Leitfaden erklären wir Ihnen, wie Charge Cards funktionieren und was sie von Kreditkarten unterscheidet. Der Hauptunterschied liegt in der Rückzahlung: Bei Kreditkarten können Sie den Saldo von Monat zu Monat übertragen, oft mit Zinsen, während Sie bei Charge Cards den gesamten Betrag bis zum Ende jedes Abrechnungszyklus bezahlen müssen. Diese Struktur macht Charge Cards zu einer disziplinierten und dennoch flexiblen Möglichkeit, den Cashflow zu verwalten. Sie helfen Ihnen, Ausgaben zwischen den Zyklen zu decken, und bieten Ihnen gleichzeitig Zugang zu denselben Kartennetzwerken und Zahlungsinstrumenten, auf die Ihr Unternehmen bereits vertraut.
Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Charge Cards funktionieren, wie sie im Vergleich zu Kreditkarten abschneiden und warum moderne Plattformen wie Slash die Stärken beider Karten durch innovative Finanztechnologiedienste kombinieren:¹
Was ist eine Charge Card?
Eine Charge Card ist eine Art Zahlungskartenkonto, ähnlich wie eine Kreditkarte oder Debitkarte, mit der Sie während eines Abrechnungszeitraums Einkäufe tätigen können. Charge Cards unterscheiden sich dadurch, dass der Kartensaldo je nach dem vom Kartenaussteller festgelegten Zeitrahmen zum Fälligkeitsdatum oder zum Ende des Abrechnungszeitraums vollständig beglichen werden muss.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten, bei denen Sie eine Mindestzahlung auf Ihren Saldo leisten und den Rest als revolvierenden Kredit übertragen können, können Sie bei Charge Cards keine Schulden von einem Abrechnungszeitraum auf den nächsten übertragen. Bei Charge Cards müssen Sie vielmehr diszipliniert bleiben und jeden Monat oder Abrechnungszeitraum den gesamten Betrag bezahlen.
Kreditkarten können auch mit Debitkarten verwechselt werden, aber die beiden funktionieren ganz unterschiedlich. Debitkarten geben Geld aus, das bereits auf Ihrem Konto vorhanden ist, während Kreditkarten einen Kreditrahmen gewähren, den Sie bis zum Abrechnungsdatum vollständig zurückzahlen müssen.
Beispiele für Kreditkarten sind die Slash Platinum Visa Card, die American Express Gold Card und die American Express Platinum Card, die sich hinsichtlich der verfügbaren Abrechnungszyklen (1, 30, 60 Tage oder andere Zeiträume), Jahresgebühren oder Mitgliedervorteile unterscheiden können.
Kreditkarten bieten Geschäftsinhabern nicht nur einfachere Zahlungsmöglichkeiten, sondern helfen Ihnen auch dabei, eine Bonität aufzubauen und eine zuverlässige Zahlungshistorie nachzuweisen. Gleichzeitig erhalten Sie Zugang zu Karten- und Bargeldprämien wie Cashback.
Wie funktioniert eine Charge Card?
Oberflächlich betrachtet funktioniert eine Charge Card ähnlich wie andere Zahlungskarten: Sie ziehen die Karte durch, tippen sie an oder geben Ihre Daten für den Kauf auf einer E-Commerce-Website oder an einem Kiosk ein. Die Hauptunterschiede zeigen sich in der Verwaltung und Abrechnung des Guthabens:
1. Antrag und Genehmigung
Wie bei Kreditkarten hängt die Genehmigung für Karten von Ihrer Bonität oder Ihrer Kredithistorie ab. Je nach Kartenaussteller, wie American Express oder Capital One, können auch die Einnahmen oder die finanzielle Situation Ihres Unternehmens berücksichtigt werden. Slash verlangt zwar dieselben grundlegenden Unterlagen wie eine herkömmliche Bank, aber unser automatisiertes, benutzerfreundliches System vereinfacht die Genehmigung für Kleinunternehmer, die ihr Unternehmen aufbauen und erweitern möchten.
2. Ausgaben
Charge Cards werden häufig für Geschäftsausgaben wie Software-Abonnements, Zahlungen an Lieferanten oder Reisen verwendet. Im Gegensatz zu Kreditkarten mit einem festgelegten Kreditlimit funktionieren viele Charge Cards ohne festgelegtes Ausgabenlimit, obwohl die Aussteller weiterhin überwachen, was Sie realistisch zurückzahlen können.
3. Vollständige Rückzahlung
Am Ende jedes Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo zurückgezahlt werden. Im Gegensatz zu Kreditkarten gibt es keine Möglichkeit, Schulden von Monat zu Monat zu übertragen. Wenn Sie nicht zahlen, müssen Sie wahrscheinlich mit Verzugsgebühren, einer möglichen Beeinträchtigung Ihrer Kreditauslastung und Ihrer allgemeinen Kreditwürdigkeit rechnen. Dies könnte sich möglicherweise auf Ihre Fähigkeit auswirken, in Zukunft Kredite aufzunehmen, und sollte mit Bedacht und finanzieller Disziplin angegangen werden.
4. Belohnungen und Vergünstigungen
Viele Kreditkarten bieten Prämienpunkte oder Cashback-Angebote. Beispielsweise bietet die Slash Platinum Charge Card bis zu 2 % Cashback auf alle Ausgaben, während die Amex Gold Card Punkte für Restaurantbesuche und die Amex Platinum Card Punkte für Reisen bietet.
5. Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
Da Kartenaussteller Ihre Zahlungshistorie an große Kreditauskunfteien melden, wirkt sich die Pünktlichkeit und Effektivität Ihrer Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte auf Ihre Bonität aus. Achten Sie auf pünktliche Zahlungen, um Ihre Bonität aufzubauen. Verspätete oder versäumte Zahlungen können Ihre Bonität beeinträchtigen und zusätzliche Gebühren und Kosten verursachen.
Charge Card vs. Kreditkarte: Was ist der Unterschied?
Auch wenn sie ähnlich aussehen, unterscheiden sich Charge Cards und Kreditkarten in ihrer Funktionsweise:
Charge Cards sind eine leichter zugängliche Option, die eine disziplinierte Rückzahlung ermöglichen, während Kreditkarten flexibler sind, aber mit Zinszahlungen oder Schulden verbunden sein können.
Moderne Plattformen wie Slash kombinieren beide Modelle: Die Slash Platinum Visa Charge Card umfasst die Rückzahlungsstruktur einer Charge Card, während die Plattform, die Softwaretools und die Treasury-Partnerschaften von Slash Zugang zu Betriebskapital, maßgeschneiderter Ausgabenkontrolle und Echtzeit-Ausgabenanalysen bieten.⁶
Kreditkarten: Vor- und Nachteile
Kreditkarten können für Unternehmen äußerst leistungsstarke Zahlungsmittel sein. Es ist jedoch wichtig, vor der Beantragung sicherzustellen, dass sie für Ihr Unternehmen geeignet sind.
Vorteile
- Keine Zinsgebühren, wenn der Saldo vollständig beglichen wird
- Baut durch pünktliche Rückzahlung eine Bonitätshistorie auf.
- Kann Prämien und Mitgliedervorteile beinhalten.
- Die Rückzahlungsstruktur kann für junge Unternehmen und Start-ups von Vorteil sein.
- Nützlich für vorhersehbare, wiederkehrende monatliche Ausgaben.
Nachteile
- Erfordert die vollständige Rückzahlung jeden Monat
- Oft höhere Jahresgebühren
- Weniger Emittenten im Vergleich zu Kreditkarten
- Kann den Cashflow während langsamer Umsatzzyklen beeinträchtigen
- Fehlender Zugang zu revolvierenden Krediten oder Betriebskapital
Intelligentere Alternativen zu Kreditkarten mit Slash
Moderne Unternehmen benötigen flexible, transparente und automatisierte Tools für ihre Ausgaben. Herkömmliche Karten sind zwar effektive Zahlungsmittel, erfüllen jedoch oft nicht die besonderen Anforderungen moderner Unternehmen, die nach leicht zugänglichen Lösungen für Bankgeschäfte, Ausgaben und Finanzmanagement suchen.
Mit Slash haben sowohl neue als auch etablierte Unternehmen Zugang zu einer Reihe von Produkten und Dienstleistungen, darunter Kreditkarten, intelligente Analysen und Tools für das Ausgabenmanagement.
So geht Slash über einfache Kartenangebote hinaus und bietet Kreditkarten mit wettbewerbsfähigen Prämien sowie von Experten entwickelten und auf die Branche zugeschnittenen Finanztools, die Ihren modernen Geschäftsanforderungen gerecht werden:
- Bis zu 2 % Cashback auf Kreditkarten.
- Flexibles Betriebskapital zur Unterstützung des Cashflows.
- Echtzeit-Ausgabenverfolgung und Ausgabenkontrolle auf Händlerebene.
- API- und Buchhaltungsintegrationen mit QuickBooks, Xero, Plaid und weiteren Anbietern.
- Sofortige und unbegrenzte Ausgabe von virtuellen Karten für Teams, mehrere Unternehmenseinheiten oder Unternehmensbereiche.
Mit Slash können Unternehmen Rückzahlungszyklen verwalten, Transaktionen nachverfolgen und Ausgaben optimieren und dabei gleichzeitig wettbewerbsfähige Prämien verdienen.
Legen Sie los und erfahren Sie mehr über die Slash Platinum Visa Charge Card und die Softwarefunktionen unter slash.com.
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Häufig gestellte Fragen
Was sind die besten Kreditkarten für Unternehmen?
Slash bietet eine hervorragende Charge-Card-Option mit hohen Cashback-Beträgen und flexiblen Tools, die speziell auf moderne Unternehmen zugeschnitten sind.
Welche Branchen profitieren am meisten von Kundenkarten?
Unternehmen mit regelmäßigen und wiederkehrenden Ausgaben, wie Beratungsfirmen, SaaS-Startups, Marketingagenturen und Unternehmen mit hohen Reisekosten, können Charge Cards als hilfreich empfinden. Darüber hinaus können junge Unternehmen und Startups Charge Cards als Option ohne Zinsen oder Strafgebühren für Schulden leichter zugänglich finden.
Wie bekomme ich eine Kundenkarte?
Sie können sich direkt bei einem Emittenten oder über Finanzplattformen wie Slash bewerben. Rechnen Sie damit, dass Ihre Bonität, Ihre Kreditauslastung und Ihre Zahlungshistorie überprüft werden.
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