5 wesentliche Unterschiede zwischen Firmenkreditkarten und Geschäftskreditkarten und wie man die beste Option auswählt
Firmenkreditkarten und Geschäftskreditkarten werden oft in einen Topf geworfen, als wären sie austauschbar, aber das ist nicht ganz richtig. Bei genauerer Betrachtung entspricht jeder Typ unterschiedlichen Unternehmensgrößen und dem Grad der Komplexität der Betriebsabläufe, die sie verwalten. Eine Firmenkreditkarte ist in der Regel für größere Unternehmen mit hohem Jahresumsatz, zahlreichen Mitarbeitern und anspruchsvolleren Anforderungen an das Ausgabenmanagement gedacht. Eine Geschäftskreditkarte hingegen richtet sich an Kleinunternehmer, Einzelunternehmer und wachsende Teams, die eine zugängliche Kaufkraft ohne Systeme zur Verwaltung der unternehmensweiten Ausgaben benötigen.
Da beide Kartentypen für alltägliche Geschäftsausgaben verwendet werden, liegt die Vermutung nahe, dass sie auch gleich funktionieren. Selbst einige Emittenten verwenden die Begriffe „Geschäftskarte” und „Firmenkarte” nicht immer einheitlich. Dennoch gibt es bemerkenswerte Unterschiede zwischen ihnen, beispielsweise hinsichtlich der Genehmigungsvoraussetzungen, des Haftungsschutzes, der Auswirkungen auf die Bonität, der Transparenz der Ausgaben und der allgemeinen Funktionen zum Ausgabenmanagement. Wenn Sie die Unterschiede kennen, können Sie besser entscheiden, welche Option am besten zu den aktuellen Anforderungen Ihres Unternehmens passt.
In diesem Leitfaden erklären wir Ihnen, was Firmenkarten und Geschäftskarten sind, wie sie sich unterscheiden und welche Faktoren entscheidend dafür sind, welche Option für Ihr Unternehmen die richtige ist. Außerdem stellen wir Ihnen die moderne Firmenkarten- und Finanzplattform von Slash vor, die Ihnen Echtzeit-Einblicke in Ihre Ausgaben, detaillierte Kartenkontrollen, Buchhaltungsintegrationen und hochwertige Cashback-Vorteile bietet.¹ Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie die Slash-Karte Unternehmen jeder Größe Funktionen auf Unternehmensniveau erschließt.
Was ist eine Firmenkreditkarte?
Eine Firmenkreditkarte ist für große oder etablierte Unternehmen gedacht, die oft einen hohen Jahresumsatz, mehrere Abteilungen und ein erhebliches Volumen an wiederkehrenden Geschäftsausgaben haben. Viele Firmenkreditkarten erfordern keine persönliche Bürgschaft. Stattdessen können die Emittenten die Rückzahlung direkt vom Unternehmen einfordern. Im Allgemeinen gelten große Unternehmen oft als zuverlässig genug, um ohne einen individuellen Bürgen eine Bürgschaft zu übernehmen.
Firmenkarten eignen sich am besten für Unternehmen, die eine zentralisierte Kontrolle über zahlreiche monatliche Transaktionen über mehrere Karten hinweg benötigen. Moderne Firmenkarten wie die Slash Visa® Platinum Card bieten detaillierte Kontrollfunktionen wie anpassbare Ausgabenlimits, Berechtigungen auf Abteilungsebene, automatisierte Ausgabenverfolgung und Durchsetzung von Richtlinien. Plattformen wie Slash können auch in Buchhaltungssysteme oder ERP-Plattformen wie QuickBooks und Xero, Oracle NetSuite oder Sage integriert werden, sodass Finanzteams die Abstimmung optimieren, die Berichterstattung für alle Karteninhaber automatisieren und einheitliche Ausgabendaten in allen Ihren Finanzsystemen pflegen können.
Firmenkarten können auch Prämien in Form von Cashback, Punkteeinlösung, Gutschriften oder Reisevergünstigungen generieren. Die Firmenkreditkarte von Slash bietet bis zu 2 % Cashback auf Unternehmensausgaben – ein branchenführender Satz, der für Kunden mit hohen Ausgaben einen erheblichen Mehrwert bieten kann.
Was ist eine Geschäftskreditkarte?
Eine Geschäftskreditkarte eignet sich oft am besten für Kleinunternehmer, Einzelunternehmer und Unternehmen in frühen Wachstumsphasen. Geschäftskarten unterscheiden sich stark in Bezug auf Funktionen, Prämien und Zeichnungskriterien, lassen sich jedoch in der Regel in einige wenige gemeinsame Kategorien einteilen, darunter:
- Gesicherte Kreditkarten: Für Unternehmen mit geringer oder keiner Bonität gedacht. Diese Karten erfordern eine Vorauszahlung in bar (in der Regel in Höhe des Kreditlimits der Karte) und bieten in der Regel begrenzte Ausgabenkontrollen, grundlegende Berichterstattungsfunktionen und moderate Prämien. Sie werden oft als Sprungbrett genutzt, bis ein Unternehmen für einen unbesicherten Kredit qualifiziert ist.
- Einkaufskarten (P-Karten): P-Karten dienen dazu, die Beschaffung und die Betriebsausgaben zu optimieren. Sie ermöglichen es bestimmten Mitarbeitern, autorisierte geschäftliche Einkäufe zu tätigen, ohne einen vollständigen Bestell- oder Erstattungsprozess durchlaufen zu müssen.
- Reise- und Spesen-Karten (T&E-Karten): Maßgeschneidert für Mitarbeiter, die regelmäßig beruflich unterwegs sind. Diese Karten können erhöhte Reiseprämien, Mietwagen- oder Gepäckversicherungen, erweiterten Reisebuchungsschutz und Integrationen mit T&E-Management-Plattformen umfassen.
- Einführungsangebot Kreditkarten: Einige Karten bieten nach Eröffnung eines neuen Kontos einen Zeitraum mit 0 % APR, der in der Regel die ersten 12 bis 15 Monate umfasst. Diese Angebote können Unternehmen mehr Flexibilität bei der Finanzierung großer Anschaffungen und der Tilgung von Salden über längere Zeiträume bieten, ohne dass hohe Zinsgebühren anfallen. Einige Karten ermöglichen auch Saldoübertragungen, wodurch bestehende Schulden von zuvor gehaltenen Karten konsolidiert werden können.
- Co-Branded-Kreditkarten: Diese Karten werden in Zusammenarbeit mit großen Marken oder Einzelhändlern (z. B. Amazon, Costco, Staples) ausgegeben und bieten gezielte Prämien für kategoriespezifische Ausgaben. Sie können für Unternehmen mit vorhersehbaren Kaufmustern von Vorteil sein.
Geschäftskreditkarten sind oft leichter zu bekommen als Firmenkreditkarten. Die Aussteller prüfen häufig Faktoren wie die Bonität oder die Zahlungshistorie des Inhabers, anstatt eine hohe Kapitalausstattung oder einen hohen Umsatz zu verlangen. Im Gegensatz zu Firmenkreditkarten erfordern viele Geschäftskreditkarten jedoch eine persönliche Bürgschaft, was bedeutet, dass der Inhaber persönlich für die Begleichung der aufgelaufenen Schulden haftet, wenn das Unternehmen diese nicht zurückzahlen kann.
Geschäftskreditkarten gibt es auch in anderen Formen als den oben genannten Beispielen. Je nach gewähltem Typ können die Vorteile Cashback-Prämien, Einführungsangebote, Reisevergünstigungen, gezielte Tools für das Ausgabenmanagement und vieles mehr umfassen. Für viele Kleinunternehmer dient eine Geschäftskreditkarte als erste Grundlage für die Verwaltung von Ausgaben, die Unterstützung der Ausgaben ihrer Mitarbeiter und die Verbesserung des Cashflows, bevor sie später zu fortgeschritteneren Firmenkartenplattformen übergehen.
Was sind die Unterschiede zwischen Visitenkarten und Geschäftskarten?
Um besser zu verstehen, wie sich Firmen- und Geschäftskreditkarten unterscheiden, ist es hilfreich, ihre wichtigsten Unterschiede nebeneinander zu betrachten. Ein wichtiger Hinweis: Die folgenden Unterscheidungen stellen allgemeine Muster in der Branche dar; bestimmte Karten entsprechen möglicherweise nicht vollständig der Bezeichnung „Firmenkarte” oder „Geschäftskarte”. Dennoch helfen diese allgemeinen Merkmale dabei, zu definieren, was Unternehmen von jedem Kartentyp erwarten können und wie er ihre Anforderungen in Bezug auf Ausgabenmanagement, Transaktionsüberwachung und Compliance unterstützt. Im Folgenden werden die Bereiche aufgeführt, in denen sich Geschäfts- und Firmenkarten unterscheiden:
Teilnahmeberechtigung und Zulassungsvoraussetzungen
Für die Genehmigung von Firmenkreditkarten sind in der Regel ein höherer Jahresumsatz, eine stärkere Kapitalausstattung und eine etablierte Geschäftskreditgeschichte erforderlich. Wenn für eine Firmenkarte eine Bonitätsauskunft erforderlich ist, stützt sich diese in der Regel auf eine Geschäftskreditwürdigkeit, die eine separate Messgröße für die Kreditwürdigkeit ist und von Kreditauskunfteien wie Dun & Bradstreet (D&B) erfasst wird. Geschäftskreditkarten unterstützen jedoch in der Regel ein breiteres Spektrum an Bonitätsbewertungen und Unternehmen mit begrenztem Startkapital. Daher stützen sich die Aussteller bei der Genehmigung häufig eher auf die Rückzahlungshistorie des Eigentümers, die verfügbaren Barmittel und die persönlichen Bonitätsbewertungen von Agenturen wie FICO oder Experian als auf die aktuelle Finanzlage des Unternehmens.
Haftungsstruktur
Es gibt zwar Ausnahmen, aber bei Firmenkreditkarten wird eher als bei Geschäftskarten auf eine persönliche Bürgschaft verzichtet. Viele der besten Optionen ohne persönliche Bürgschaft stammen von modernen Fintech-Anbietern wie Slash. Diese Struktur kann Eigentümer im Falle einer Insolvenz vor persönlicher Haftung schützen. Im Gegensatz dazu verlangen Geschäftskreditkarten in der Regel, dass der Antragsteller einer persönlichen Bürgschaft zustimmt, insbesondere wenn das Unternehmen nur über eine begrenzte Bonitätshistorie verfügt.
Ausgabenkontrolle und Überwachung der Karteninhaber
Firmenkarten bieten in der Regel detaillierte Ausgabenkontrollen wie rollenbasierte Berechtigungen, Budgetierungstools, automatisierte Genehmigungsketten und kategoriebasierte Einschränkungen. Geschäftskarten können einige grundlegende Tools bieten, wie z. B. Ausgabenobergrenzen pro Mitarbeiter, sind jedoch in der Regel stärker auf manuelle Überwachung angewiesen. Moderne Plattformen wie Slash verbessern die Kartenkontrolle durch Funktionen wie Echtzeit-Transaktionsüberwachung, Kartengruppierung auf Teamebene, unbegrenzte Ausgabe virtueller Karten und vieles mehr.
Kostenmanagement und Buchhaltungsabläufe
Firmenkarten sind für Unternehmen konzipiert, die ein ausgeklügeltes Ausgabenmanagement, Unterstützung für mehrere Unternehmenseinheiten und ERP- oder Buchhaltungsintegrationen benötigen. Unternehmensplattformen können die Erfassung von Belegen automatisieren, Transaktionen anhand von Buchhaltungsregeln kategorisieren und Ausgaben direkt mit Tools wie QuickBooks oder Xero synchronisieren. Geschäftskarten sind häufig auf Apps von Drittanbietern angewiesen, um komplexere Aufgaben zu bewältigen, was den Monatsabschluss zeitaufwändiger machen kann.
Ausgabenobergrenzen und finanzielle Flexibilität
Firmenkarten können sehr hohe Kreditlimits erreichen, die oft weit über das hinausgehen, was Geschäftskreditkarten bieten. Diese Limits können sich je nach Kontoaktivität, Umsatz, Cashflow und allgemeiner Finanzleistung dynamisch anpassen. Charge Cards, wie beispielsweise die Slash Visa Platinum Card, haben in der Regel überhaupt kein voreingestelltes Ausgabenlimit, sodass noch größere Einkäufe als mit vielen Kreditkarten mit hohem Limit möglich sind. Geschäftskreditkarten hingegen bieten in der Regel bescheidenere Limits, die an die persönliche Bonität und das Risikoprofil des Inhabers gebunden sind.
Die richtige Karte für Ihr Unternehmen auswählen
Die Wahl einer Firmen- oder Geschäftskreditkarte in der falschen Wachstumsphase kann zu einer Diskrepanz zwischen Ihren Anforderungen und den Funktionen der Karte führen. Einige Firmenkarten sind möglicherweise zu komplex für Kleinunternehmer, die nur eine grundlegende Ausgabenverwaltung benötigen. Umgekehrt kann eine herkömmliche Geschäftskreditkarte für mittlere bis große Unternehmen unzureichend sein, da sie die Kontrollmöglichkeiten einschränkt, zu operativen Problemen führt und die Verwaltung der Ausgaben mehrerer Mitarbeiter oder Abteilungen erschwert.
Die Wahl der richtigen Karte zum richtigen Zeitpunkt kann jedoch erhebliche Vorteile mit sich bringen. Prämien, Integrationen, Ausgabenkontrollen und Betrugsschutz können die Finanzabläufe in jeder Phase verbessern. Einige moderne Anbieter wie Slash schließen sogar die Lücke zwischen den beiden Kategorien. Die Slash Visa Platinum Card ist ein solches Beispiel. Sie bietet Funktionen auf Unternehmensniveau, die leistungsstark genug sind, um mit wachsenden Teams Schritt zu halten, aber dennoch einfach genug, um von kleinen Unternehmen implementiert zu werden.
Hier sind einige Dinge, die Sie bei der Suche nach dem richtigen Kartentyp für Ihr Unternehmen beachten sollten:
Vergleichen Sie verschiedene Belohnungsstrukturen
Prämien spielen eine wichtige Rolle beim Vergleich verschiedener Kartenoptionen. Die meisten Karten lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Cashback oder punktebasierte Prämien. Punkteprogramme umfassen oft kategoriebasierte Multiplikatoren (z. B. erhöhte Prämien für Software-Abonnements), aber ihr tatsächlicher Wert kann geringer ausfallen, wenn Ihre Ausgaben nicht mit diesen Kategorien übereinstimmen. Es ist wichtig, den tatsächlichen Wert Ihrer Punkte auf der Grundlage der Ausgabengewohnheiten Ihres Unternehmens zu berechnen, um eine Verwässerung der Prämien zu vermeiden.
Pauschale Cashback-Angebote bieten in der Regel einen zuverlässigeren Wert. Mit der Slash Visa Platinum Card erhalten Sie bis zu 2 % Cashback auf Firmenkäufe, wodurch restriktive Kategorien und komplizierte Einlösungstabellen komplett wegfallen.
Bewerten Sie Ihr Ausgabenvolumen und Ihren Cashflow
Unternehmen, die regelmäßig grenzüberschreitende Zahlungen, kostspielige Software-Abonnements, Lieferantenrechnungen oder mehrere wiederkehrende Käufe verwalten, können von einer Firmenkarte mit strengeren Kontrollen und einer vielseitigeren Infrastruktur profitieren. Ein Anbieter wie Slash kann komplexe Zahlungsvorgänge vereinfachen, indem er einmalig verwendbare virtuelle Karten für bestimmte Käufe, spezielle Karten für Lieferantenabonnements und eine strengere Überwachung der Ausgaben aller Teams anbietet. Wenn Sie Karten nur zur Verwaltung der täglichen Ausgaben und gelegentlicher Abonnementgebühren verwenden, ist eine einfachere Geschäftskarte möglicherweise besser geeignet.
Berücksichtigen Sie die Größe Ihres Teams und die Bedürfnisse der Karteninhaber.
Kleine Unternehmen mit nur wenigen Mitarbeitern müssen möglicherweise nicht mehrere Karten ausgeben. Die Verwaltung von ein oder zwei physischen Karten, die an bestimmte Einkaufskategorien gebunden sind, kann das Risiko unbefugter Ausgaben verringern und den Verwaltungsaufwand minimieren. Größere Unternehmen, die die Ausgaben mehrerer Teams überwachen, benötigen möglicherweise eine breitere Kartenverteilung, automatisierte Genehmigungsworkflows und Echtzeit-Spesenabrechnungen. Eine Plattform wie Slash ermöglicht detaillierte rollenbasierte Berechtigungen, die unbegrenzte Ausgabe virtueller Karten und detaillierte Überwachungstools, mit denen Finanzteams Ausgaben in großem Umfang besser verwalten können.
Entscheiden Sie sich für eine Charge Card oder eine Kreditkarte.
Sowohl Kreditkarten als auch Kundenkarten bieten einen Kreditrahmen, der kurzfristige Kreditaufnahmen ermöglicht, aber sie funktionieren etwas unterschiedlich. Mit einer Kreditkarte können Sie am Ende jedes Abrechnungszeitraums Mindestzahlungen auf Ihren Saldo leisten; der Restbetrag kann in den nächsten Abrechnungszeitraum übertragen werden, wobei Zinsen auf Basis des Jahreszinssatzes Ihrer Kreditkarte anfallen.
Eine Charge Card wie die Slash Card erfordert die vollständige Begleichung des Rechnungsbetrags am Ende jedes Abrechnungszeitraums und hat kein festgelegtes Ausgabenlimit. Diese Struktur eignet sich für größere Vorabkäufe und lässt sich leichter an wechselnde Geschäftsanforderungen anpassen. Sowohl Kreditkarten als auch Charge Cards bieten Prämien und ermöglichen flexible Ausgaben. Die Wahl zwischen den beiden hängt letztendlich davon ab, welches Zahlungsmodell am besten zur Cashflow-Strategie Ihres Unternehmens passt.
Anforderungen für die Genehmigung von Bewertungen
Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit von Firmenkreditkarten werden in der Regel die Bonität des Unternehmens und dessen Finanzlage bewertet. Die Genehmigung kann von Faktoren wie dem Jahresumsatz, dem Cashflow und der allgemeinen finanziellen Leistungsfähigkeit abhängen. Bei Geschäftskreditkarten werden in der Regel vielfältigere Kriterien für die Kreditvergabe herangezogen, wodurch sie für Start-ups und Kleinunternehmer leichter zugänglich sind.
Firmenkarten für vollständige Kontrolle mit Slash
Auch wenn Firmenkreditkarten und Geschäftskreditkarten klare Unterschiede aufweisen, verwischen einige moderne Lösungen diese Grenzen und verbinden die Zugänglichkeit von Karten für kleine Unternehmen mit der Infrastruktur und Kaufkraft von Firmenkarten. Die Slash Visa Platinum Card ist eine dieser seltenen Zwischenlösungen, die Funktionen auf Unternehmensniveau bietet, ohne die Zugänglichkeit für wachsende Teams oder Kleinunternehmer zu beeinträchtigen.
Eine Firmenkarte bietet Ihnen mehr als nur eine Zahlungsmöglichkeit. Sie eröffnet Ihnen auch Zugang zu einem weitaus leistungsfähigeren Finanz-Toolkit. Die Karte unterstützt Sie beim täglichen Ausgabenmanagement. In Verbindung mit der kompletten Slash-Plattform können Sie globale Zahlungswege, automatisierte Genehmigungsworkflows, Echtzeit-Cashflow-Analysen und vieles mehr nutzen. Zusätzlich zu unserer Firmenkarte mit hohem Cashback bietet Slash:
- Vielfältige Zahlungsmöglichkeiten: Überweisen Sie Gelder über nahezu alle Kanäle, darunter globale ACH-Überweisungen, inländische und internationale Überweisungen in über 160 Länder über SWIFT sowie Echtzeit-Netzwerke wie RTP und FedNow.
- Native Kryptowährungsunterstützung: Greifen Sie auf integrierte On-/Off-Rampen für an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins wie USDC, USDT und USDSL zu. Blockchain-Überweisungen umgehen herkömmliche Bearbeitungs- und Devisengebühren und bieten schnellere, kostengünstigere Alternativen für weltweite Lieferantenzahlungen.⁴
- Flexible Finanzierung: Nutzen Sie die Slash Working Capital-Kreditlinie, wann immer Ihr Unternehmen kurzfristige Liquidität benötigt, mit bequemen Rückzahlungsfristen von 30, 60 oder 90 Tagen, die auf Ihren Cashflow zugeschnitten sind.⁵
- Hochverzinsliche Treasury-Konten: Legen Sie ungenutztes Bargeld mit integrierten Geldmarktfonds von BlackRock und Morgan Stanley an und erzielen Sie eine annualisierte Rendite von bis zu 4,1 %.⁶
- Rechnungsstellungstools: Slash wird jetzt eingeführt und ermöglicht es Ihnen, Rechnungen direkt aus Ihren gespeicherten Kontakten zu erstellen, den Zahlungsstatus mit besserer Übersicht zu verfolgen, individuelle Mahnungen zu versenden und modernste Zahlungsmethoden einschließlich Kryptowährungen zu akzeptieren.
Slash ist eine umfassende Finanzzentrale, die für Kontrolle, Automatisierung und Skalierbarkeit entwickelt wurde. Wenn Ihr Unternehmen eine Firmenkarte sucht, die herkömmliche Anbieter übertrifft und Ihr Wachstum in jeder Phase unterstützt, besuchen Sie slash.com heute.
Häufig gestellte Fragen
Beeinträchtigt eine Firmenkreditkarte Ihre Bonität?
Der Missbrauch einer Firmenkreditkarte kann sich je nach den Umständen sowohl auf Ihre persönliche als auch auf Ihre geschäftliche Bonität auswirken. Hohe Salden, wiederholte Zahlungsausfälle oder übermäßige Verschuldung können Ihre Bonität unabhängig vom Kartentyp beeinträchtigen. Optionen ohne persönliche Bürgschaft wie die Slash-Karte können Ihr persönliches Kreditrisiko verringern, aber eine unverantwortliche Nutzung kann dennoch negative Einträge in Ihrer geschäftlichen Kreditauskunft zur Folge haben.
Ist Unternehmenskredit dasselbe wie Geschäftskredit?
Nicht ganz. Obwohl die Begriffe manchmal synonym verwendet werden, bezieht sich der Begriff „Unternehmenskredit“ in der Regel auf das Kreditprofil größerer Unternehmen mit einer etablierten Finanzhistorie und einer guten Bonität. Der Begriff „Geschäftskredit“ hingegen wird häufig für kleine und mittelständische Unternehmen verwendet, bei denen die Kreditvergabe stärker von der persönlichen Bonität abhängt und geringere Anforderungen an Umsatz und Kapitalausstattung gestellt werden.
Können Firmenkarten virtuelle und physische Karten haben?
Ja. Einige Anbieter von Firmenkreditkarten, darunter Slash, ermöglichen es Unternehmen, eine unbegrenzte Anzahl von physischen und virtuellen Karten auszugeben. Die Verwendung separater Kartenkonten kann zum Schutz sensibler Finanzdaten beitragen und Finanzteams einen besseren Überblick über die Ausgaben verschaffen.
