Brex vs. Mercury: Die wichtigsten Unterschiede bei Karten, Gebühren und globalen Funktionen

Auf den ersten Blick scheinen sich Brex und Mercury nicht sonderlich zu unterscheiden. Beide sind Fintech-Bankunternehmen, die 2017 gegründet wurden. Beide sind technologieorientierte, KI-gestützte moderne Banking-Plattformen, die für versierte Start-ups entwickelt wurden. Beide bieten Geschäftskonten, Firmenkreditkarten, Tools für das Ausgabenmanagement und damit verbundene Finanzdienstleistungen über ein zentrales Dashboard an.

Brex und Mercury verfolgen jedoch leicht unterschiedliche Ansätze im Bereich Business Banking. Auch wenn ihre Unterschiede auf den ersten Blick geringfügig erscheinen mögen, können sie im Laufe der Zeit zu erheblichen betrieblichen Auswirkungen führen. So bietet Mercury beispielsweise Finanzierungen an, Brex hingegen nicht. Das bedeutet, dass Unternehmen, die mit unerwarteten hohen Ausgaben oder zeitkritischen Investitionsmöglichkeiten konfrontiert sind, möglicherweise nach externen Finanzierungsmöglichkeiten suchen müssen oder im schlimmsten Fall die Gelegenheit komplett verpassen.

Dieser Leitfaden untersucht, wie Brex und Mercury bei der Abwicklung alltäglicher Finanzgeschäfte abschneiden. Wir konzentrieren uns dabei auf die Zahlungsfunktionen, Abonnementkosten und Gebühren, Prämienprogramme, den globalen Bankzugang und vieles mehr. Bei der Untersuchung beider Optionen zeigen wir auch, wie Slash die Nachteile der beiden Plattformen ausgleicht. Mit Slash profitieren Unternehmen von höheren Cashback-Prämien, umfassenderen globalen Zahlungsfunktionen, nativer Kryptowährungsunterstützung und vielem mehr.¹︐⁴

Wichtige Überlegungen bei der Wahl zwischen Mercury und Brex

Beim Vergleich von Mercury und Brex – oder jeder anderen Business-Banking-Plattform – gibt es einige wichtige Faktoren zu berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, welche für Ihr Unternehmen die richtige ist:

Teilnahmebedingungen: Gibt es auf der Plattform restriktive Zulassungskriterien hinsichtlich Unternehmensgröße, Umsatz oder Kapitalisierung?
Belohnungsstruktur: Bietet die Plattform Cashback oder ein punktebasiertes Prämienprogramm mit bestimmten Einlösemöglichkeiten?
Gebührentransparenz: Werden Gebühren für Auslandsüberweisungen, Überweisungskosten und andere Gebühren klar ausgewiesen – und können diese Kosten durch die Abonnementpreise ausgeglichen werden? Werden die Abonnementpreise pro Benutzer berechnet oder handelt es sich um eine Pauschalgebühr für Ihr gesamtes Team?
Globale Fähigkeiten: Kann die Plattform internationale Operationen angemessen unterstützen? Ist der Zugang für Nicht-US-Unternehmen eingeschränkt?
Moderne Zahlungssysteme: Unterstützt die Plattform Zahlungsoptionen der nächsten Generation wie RTP, FedNow oder Kryptowährungen?

Es ist auch hilfreich zu wissen, dass viele digitale Banking-Plattformen eher Charge Cards als herkömmliche Kreditkarten anbieten. Geschäftskreditkarten ermöglichen in der Regel revolvierende Salden mit Mindestzahlungen und Zinsgebühren, während Charge Cards so konzipiert sind, dass sie in jedem Abrechnungszyklus vollständig bezahlt werden müssen und oft flexible Ausgabengrenzen basierend auf der Kontoaktivität verwenden.

Brex: Ein Überblick

Brex ist ein Fintech-Unternehmen und eine digitale Banking-Plattform, die Firmenkreditkarten, Geschäftskonten und Tools für das Ausgabenmanagement in einem einzigen System bündelt. Zu den Partnerbanken von Brex gehören Column N.A., Emigrant Bank und Fifth Third Bank N.A. Die Vereinbarung von Capital One aus dem Jahr 2026 zur Übernahme von Brex spiegelt einen bevorstehenden Eigentümerwechsel wider, der die Struktur des Unternehmens auf Unternehmensebene neu gestalten wird. Während Brex ursprünglich als startup-freundliche Alternative zu traditionellen Banken an Bedeutung gewann, hat sich das Unternehmen zunehmend auf venture-finanzierte Startups und kapitalkräftige Unternehmen ausgerichtet, die seine fortschrittlichen Tools voll ausschöpfen können. Zu den wichtigsten Produkten und Funktionen von Brex gehören:

Brex-Karte: Firmenkreditkarte, die direkt in das Dashboard von Brex integriert ist, um Ausgaben zu verfolgen und zu kontrollieren, mit Prämien, die über das punktebasierte Prämienprogramm von Brex vergeben werden.
Ausgabenmanagement: Integrierte Spesenabrechnung mit Erfassung von Belegen, Genehmigungsworkflows und Durchsetzung von Richtlinien.
Zahlungen: Unterstützung für ACH-Überweisungen, inländische und internationale Überweisungen, Schecks und Rechnungszahlungen über das Brex-Dashboard. Die bevorstehenden Kryptowährungsüberweisungen von Brex sind für die meisten Nutzer noch nicht verfügbar.
Virtuelle Bank- und Finanzkonten: Geschäftskonten mit FDIC-Versicherung über Partnerbanken sowie optionale Treasury-Produkte, die Renditen aus ungenutztem Bargeld generieren.

Die Zulassungskriterien von Brex können restriktiv sein. Die Plattform erwartet in der Regel, dass Antragsteller über eine bedeutende Risikokapitalfinanzierung oder einen Jahresumsatz von etwa 1 Million US-Dollar verfügen, was den Zugang für kleinere oder selbstfinanzierte Unternehmen erschwert. Bestimmte Unternehmensformen, wie Einzelunternehmen oder Teams in einer sehr frühen Phase, haben ebenfalls geringere Chancen, sich zu qualifizieren.

Über die Berechtigung hinaus wirbt Brex mit hohen Prämienmultiplikatoren für ausgewählte Ausgabenkategorien, aber der tatsächliche Wert dieser Prämien ist in der Praxis oft weniger attraktiv. Bei Einlösung gegen Bargeld sind Brex-Punkte nur 0,006 USD pro Punkt oder 0,6 Cent wert, was die effektive Rendite der Ausgaben erheblich verringert. Um eine wettbewerbsfähige Prämienrate zu erzielen, müssen die Ausgaben sorgfältig optimiert werden, damit sie den Bonuskategorien von Brex entsprechen – ein Aufwand, der nur schwer aufrechtzuerhalten ist. Selbst dann bietet das Brex-Prämienprogramm nicht die Bandbreite an Vorteilen und die Flexibilität bei der Einlösung, die traditionelle Kartenanbieter in der Regel bieten.

Quecksilber: Ein Überblick

Mercury ist eine weitere digitale Business-Banking-Plattform. Zu den Partnerbanken von Mercury gehören Column N.A. und Choice Financial Group. Mercury ist zwar nicht so eng fokussiert wie Brex, richtet sich aber dennoch in erster Linie an Unternehmer und technologieorientierte Start-ups. Seine Finanzinstrumente können für US-amerikanische Unternehmen mit einfachen Anforderungen gut geeignet sein, aber sein Produktumfang und seine Genehmigungskriterien können seine Nützlichkeit einschränken, wenn Unternehmen wachsen oder international tätig sind.

Mercury IO-Karte: Firmenkreditkarte, mit der Sie bis zu 1,5 % Cashback auf berechtigte Einkäufe erhalten. Das Kreditlimit der IO-Karte passt sich Ihrem Mercury-Kontostand an und ist so konzipiert, dass es sich in die Bank- und Ausgabenverfolgungstools von Mercury integrieren lässt.
Geschäftskonten und Ausgabenmanagement: FDIC-versicherte Giro- und Sparkonten, die über Partnerbanken bereitgestellt werden, mit Unterstützung für mehrere Girokonten, um den Cashflow zu organisieren. Mercury bietet auch Debitkarten und grundlegende Funktionen zur Ausgabenverfolgung, die direkt mit den Kontoaktivitäten verknüpft sind.
Zahlungen: Unterstützung für ACH-Überweisungen, Inlandsüberweisungen, internationale Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk und Rechnungszahlungsfunktionen für die Verwaltung von Lieferantenzahlungen.
Unternehmensfinanzierung: Zugang zu Finanzierungsprodukten für berechtigte Kunden, in der Regel ausgerichtet auf Nutzer mit etablierten Einnahmen.

Die Zulassungskriterien von Mercury können selektiver sein als bei einigen anderen Finanzplattformen, da sie sich weitgehend an Unternehmen richten, die in den USA gegründet wurden und hauptsächlich im Inland tätig sind. Die Plattform unterstützt keine Nicht-US-Unternehmen, was bedeutet, dass Gründer und Teams, die außerhalb der Vereinigten Staaten tätig sind, möglicherweise kein Konto eröffnen können, wenn sie kein in den USA registriertes Unternehmen haben.

Darüber hinaus hat die Plattform im Vergleich zu anderen Fintech-Unternehmen nur langsam ihre Zahlungswege und Funktionen für das Ausgabenmanagement ausgebaut. Während Wettbewerber wie Slash bereits moderne globale Zahlungsmethoden wie Blockchain-basierte Überweisungen unterstützen – und Brex Pläne zur Einführung ähnlicher Funktionen angekündigt hat –, ist Mercury nach wie vor weitgehend auf die traditionelle Bankinfrastruktur angewiesen, was für Unternehmen mit internationalen Zahlungsanforderungen einschränkend sein kann.

Slash: Eine stärkere Option als Brex und Mercury

Slash ist eine moderne Business-Banking-Plattform, die Firmenkarten, Integrationen, Ausgabenmanagement und Zahlungen in einem einzigen System vereint. Sie bietet außerdem erweiterte Funktionen wie Kryptowährungsunterstützung, Echtzeitüberweisungen und KI-gestützte Analysen. Im Vergleich zu Plattformen wie Brex und Mercury ist Slash für ein breiteres Spektrum von KMUs zugänglich und bietet umfassendere globale Zahlungsfunktionen, wodurch es sich gut für Unternehmen mit vielfältigen betrieblichen Anforderungen eignet.

Slash Visa Platinum Card: Eine Geschäftskreditkarte, mit der Sie bis zu 2 % Cashback auf Ihre Einkäufe erhalten. Die Karte bietet Echtzeit-Übersicht über Ihre Ausgaben, konfigurierbare Kontrollen und unbegrenzte Ausstellung virtueller Karten.
Bank- und Finanzkonten: Konfigurierbare virtuelle Konten, mit denen Unternehmen verschiedene Cashflows nach Zweck, Unternehmen oder Vertriebskanal trennen und verwalten können. Slash bietet auch hochverzinsliche Treasury-Konten, die durch Geldmarktfonds abgesichert sind und eine wettbewerbsfähige annualisierte Rendite von 3,89 % erzielen.⁶
Dynamische Zahlungen: Unterstützung für globale ACH-Überweisungen, Überweisungen in über 180 Länder in mehr als 135 Währungen und Echtzeit-Zahlungsnetzwerke wie RTP und FedNow. Mit Slash können Unternehmen auch an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins wie USDC und USDT für schnelle, kostengünstige globale Überweisungen senden und empfangen.
Rechnungsstellung und Spesenabrechnung: Integrierte Tools, die einen detaillierten Überblick über Cashflow, ausstehende Zahlungen und unternehmensweite Ausgaben bieten und Teams dabei helfen, Ausgaben zu überwachen und genaue Finanzunterlagen zu führen.
Flexible Finanzierung: Zugang zu Betriebsmittelkrediten mit einer Laufzeit von 30, 60 oder 90 Tagen, damit Unternehmen ihre kurzfristige Liquidität verwalten können, ohne den Geschäftsbetrieb zu stören.⁵

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Was sind die Unterschiede zwischen Mercury, Brex und Slash: Ein ausführlicher Funktionsvergleich

Brex, Mercury und Slash sind Finanztechnologieunternehmen, die sich darauf konzentrieren, das Business Banking für das digitale Zeitalter zu vereinfachen. Obwohl alle drei dasselbe Ziel verfolgen, verfolgen sie jeweils einen etwas anderen Ansatz. Genehmigungsanforderungen, Zahlungsmöglichkeiten, Kostenstrukturen und Prämienprogramme können einen erheblichen Einfluss darauf haben, wie gut die jeweilige Plattform zu Ihrem Unternehmen passt. Hier ein Vergleich:

Zugriff auf das Konto und Teilnahmebedingungen

Der Schwerpunkt von Brex liegt in erster Linie auf venture-finanzierten Startups, Technologieunternehmen und Großunternehmen. Die Plattform erwartet in der Regel, dass Antragsteller über eine bedeutende VC-Finanzierung oder einen Jahresumsatz von etwa 1 Million US-Dollar verfügen. Daher kann es sein, dass viele kleine und mittelständische Unternehmen, insbesondere solche außerhalb des Technologie-Ökosystems, Brex als unzugänglich oder nicht auf ihre betrieblichen Anforderungen abgestimmt empfinden.

Mercury und Slash bieten beide flexiblere Genehmigungsanforderungen, jedoch mit unterschiedlichen Einschränkungen. Mercury richtet sich in erster Linie an Unternehmer und Start-ups mit Sitz in den USA, die über eine einfache Eigentümerstruktur verfügen und im Inland tätig sind. Nicht in den USA ansässige Unternehmen und Gründer ohne in den USA registriertes Unternehmen werden in der Regel nicht unterstützt.

Slash ist für ein breiteres Spektrum von KMUs zugänglich, darunter Unternehmen, die sich selbst finanzieren, international verteilt sind oder über mehrere Einheiten hinweg operieren. Neben der Unterstützung von Unternehmen mit Sitz in den USA bietet Slash über sein Global-USD-Konto auch Optionen für Nicht-US-Unternehmen und erweitert damit den Zugang über das derzeitige Angebot von Brex oder Mercury hinaus.

Am besten zugänglich: Schrägstrich

Zahlungen und Bankfunktionen

Slash bietet unter den drei Plattformen die umfangreichsten Zahlungsmöglichkeiten. Zusätzlich zu ACH- und Überweisungen unterstützt Slash Echtzeit-Zahlungen über RTP und FedNow sowie Blockchain-basierte Zahlungen mit an den US-Dollar gekoppelten Stablecoins wie USDC und USDT. Brex und Mercury hingegen stützen sich beide in erster Linie auf traditionelle Bankzahlungswege.

Alle drei Plattformen bieten Treasury- oder Hochzinskonten an, wobei die Treasury-Funktionen von Brex und Mercury mit einigen Einschränkungen verbunden sind. Bei Brex hängt der Zugang zu höheren Zinssätzen von der Abonnementstufe ab, was bedeutet, dass niedrigere Tarife möglicherweise nicht die wettbewerbsfähigsten Renditen erzielen. Die Renditeangebote von Mercury sind noch restriktiver, da für den Zugang zum Treasury-Konto entweder ein Barguthaben von 250.000 US-Dollar oder eine Jahresgebühr von 240 US-Dollar erforderlich ist. Im Gegensatz dazu bietet Slash allen Kontoinhabern die höchsten Renditen, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Die meisten Zahlungsoptionen: Schrägstrich

Kostenstruktur und Gebühren

Brex bietet einen kostenlosen Essentials-Tarif an, aber wichtige Funktionen wie die Unterstützung mehrerer Unternehmenseinheiten, vollständiges Ausgabenmanagement und ERP-Integrationen erfordern ein Upgrade auf Premium (12 $ pro Benutzer und Monat) oder Enterprise (individuelle Preisgestaltung). Brex erhebt außerdem einen FX-Aufschlag von bis zu 3 % auf internationale Kartentransaktionen.

Mercury bietet kostenlose Kernbankdienstleistungen ohne monatliche Gebühren oder Mindestkontostände. Der Zugriff auf erweiterte Funktionen erfordert jedoch kostenpflichtige Tarife ab 35 US-Dollar pro Monat, die pro Konto und nicht pro Benutzer abgerechnet werden. Mercury erhebt eine Währungsumrechnungsgebühr von 3 % auf alle Kartentransaktionen in anderen Währungen als US-Dollar sowie eine Gebühr von 1 % auf internationale Überweisungen in anderen Währungen als US-Dollar.

Slash stellt seine gesamte Plattformfunktionalität im kostenlosen Tarif zur Verfügung, wobei Firmenkarten 1,5 % Cashback bieten. Ein Upgrade auf Pro für 25 $ pro Monat schaltet unbegrenzte kostenlose Inlandsüberweisungen per ACH, Überweisung und Echtzeitübertragung frei und erhöht den Cashback auf 2 %. Slash erhebt eine Gebühr von 1 % auf Karteneinkäufe im Ausland und berechnet eine Pauschale von 25 $ pro internationaler Überweisung. Darüber hinaus fallen bei Zahlungen mit Stablecoins keinerlei Devisengebühren an.

Kosteneffizienteste Preise und Gebühren: Schrägstrich

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Kreditkarten und Finanzierungsmöglichkeiten

Die Brex Card von Mastercard ist eine Firmenkreditkarte mit einem punktebasierten Prämienprogramm mit Kategoriemultiplikatoren. Die niedrige Einlösungsrate von 0,006 USD pro Punkt kann jedoch den effektiven Barwert der Punkte erheblich mindern. Die Brex Card gilt auch als „globale Karte”, was bedeutet, dass sie in verschiedenen Ländern ausgestellt werden kann. Derzeit bietet Brex keine Produkte an, mit denen Nutzer einen revolvierenden Kreditsaldo aufrechterhalten können, was die Flexibilität für Unternehmen einschränkt, die verlängerte Zahlungsfristen benötigen.

Die Mercury IO Mastercard, ebenfalls eine Charge Card, bietet 1,5 % Cashback ohne Jahresgebühren. Mercury bietet auch Kapitaldarlehen für berechtigte Unternehmen an. Diese Darlehen bieten eine Finanzierung mit längeren Rückzahlungsfristen als die Konkurrenz, in der Regel etwa 6 Monate für größere Kreditfazilitäten, allerdings mit Pauschalgebühren und festen wöchentlichen Rückzahlungen.

Mit der Slash Visa Platinum Card erhalten Sie bis zu 2 % Cashback – den höchsten Satz der drei Karten. Die Slash-Karte bietet individuell anpassbare Ausgabenkontrollen, unbegrenzte virtuelle Karten und Echtzeit-Transaktionsübersicht. Darüber hinaus bietet die Working Capital-Finanzierung von Slash eine maßgeschneiderte Kreditlinie, die Unternehmen bei Bedarf in Anspruch nehmen können, mit flexiblen Zahlungsfristen von 30, 60 und 90 Tagen, die darauf ausgelegt sind, die kurzfristige Liquidität zu verbessern, ohne die starren Anforderungen oder verlängerten Bindungsfristen herkömmlicher Kredite.

Beste Kartenprämien und Kreditzugang: Schrägstrich

Internationales Bankwesen und Zahlungsverkehr

Slash ist führend im Bereich globaler Zahlungsfunktionen mit nativer Stablecoin-Unterstützung für USDC, USDT und USDSL, was schnelle und kostengünstige grenzüberschreitende Zahlungen ermöglicht. Das Slash Global USD-Konto ermöglicht es Nicht-US-Unternehmen, USD-Zahlungen zu senden und zu empfangen, ohne dass ein US-Bankkonto oder eine registrierte LLC erforderlich ist – eine Hürde, die sowohl für Brex als auch für Mercury gilt. In Kombination mit globalem ACH, internationalen Überweisungen in über 180 Länder und einer niedrigen Devisengebühr von 1 % für unsere Karten bietet Slash eine umfassendere globale Infrastruktur.

Brex unterstützt internationale Überweisungen über SWIFT sowie die Abwicklung in mehreren Währungen, die grenzüberschreitende Ausgabe von Karten und die Mehrwertsteuerverfolgung für globale Geschäfte. Die Funktionen von Brex für Kryptowährungen und Stablecoins befinden sich jedoch noch in der Early-Access-Phase, was die Optionen für Unternehmen, die Blockchain-basierte Zahlungslösungen benötigen, einschränkt.

Mercury unterstützt internationale Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk in mehr als 30 Währungen, wendet jedoch restriktive Länderrichtlinien und hohe Gebühren für Auslandsüberweisungen an (3 % auf Kartentransaktionen in anderen Währungen als USD, 1 % auf Überweisungen in anderen Währungen als USD). Mercury unterstützt in keiner Weise Kryptowährungen oder Stablecoins und bietet keine Zugangsoptionen für Nicht-US-Unternehmen ohne eine in den USA registrierte LLC.

Beste globale Zahlungsmöglichkeiten: Schrägstrich

Mit Slash die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen

Slash ist eine umfassende Business-Banking-Plattform, die Funktionen vereint, die häufig auf mehrere Tools verteilt sind. Anstatt Unternehmen zu zwingen, Kompromisse zwischen Prämien, Zugänglichkeit oder Funktionalität einzugehen, kombiniert Slash diese Funktionen in einer einzigen Plattform. Sie unterstützt sowohl inländische Bankgeschäfte als auch globale Transaktionen und bietet ein flexibles Finanzpaket, das auf Unternehmen jeder Größe zugeschnitten ist.

Hier sind die Funktionen, die Slash von Mercury und Brex unterscheiden:

Volle Plattformfunktionalität im kostenlosen Tarif: Im Gegensatz zu den kostenpflichtigen Funktionen von Brex bietet Slash vollständigen Zugriff auf Multi-Entity-Support, Integrationen und Automatisierungstools, ohne dass kostenpflichtige Upgrades erforderlich sind.
Bis zu 2 % Cashback: Die Slash Visa Platinum Card bietet einfache, konsistente Prämien ohne komplexe Punktetabellen oder Einlösungsbeschränkungen. Im Gegensatz zum Einlösungswert von 0,6 Cent pro Punkt bei Brex erhalten Sie bei Slash echte Bargeldrückerstattungen.
Globales USD-Konto für Nicht-US-Unternehmen: Slash ermöglicht Unternehmen ohne eine in den USA registrierte LLC den Zugang zu USD-basierten Bankgeschäften und Zahlungen über Stablecoins – und beseitigt damit ein großes Hindernis, das Mercury nicht überwinden kann.
Native Kryptowährungsunterstützung: Halten, senden und empfangen Sie an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins (USDC, USDT und USDSL) mit integrierten On-/Off-Ramps. Führen Sie schnelle, kostengünstige grenzüberschreitende Zahlungen ohne Devisengebühren durch.
Echtzeit-Zahlungssysteme: Die Unterstützung von RTP und FedNow ermöglicht nahezu sofortige Inlandsüberweisungen, eine Funktion, die derzeit weder Brex noch Mercury anbieten.
Niedrige Gebühren für Auslandsüberweisungen: Mit nur 1 % berechnet Slash weniger als die 3 % Auslandsgebühren von Brex und Mercury und ermöglicht so erhebliche Einsparungen bei internationalen Transaktionen.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist der entscheidende Vorteil von Brex für Gründer von Start-ups in Bezug auf Kreditkarten?

Der Hauptvorteil von Brex besteht darin, dass für seine Kreditkarten keine persönliche Bürgschaft erforderlich ist und die Limits auf der Grundlage der Unternehmensfinanzen und nicht der persönlichen Bonität festgelegt werden – dieselben Vorteile wie bei der Slash Visa Platinum Card.

Mit welcher Software von Drittanbietern lassen sich sowohl Brex als auch Mercury integrieren?

Brex, Mercury und Slash sind alle mit führenden Buchhaltungssystemen und ERP-Plattformen integriert. Zu den Integrationen gehören Quickbooks, Xero, Oracle Netsuite, Sage Intacct und weitere.