BILL vs. Brex: Welche Firmenkarte ist die beste für Ihr Unternehmen?
In den letzten Jahren haben immer mehr digitale Banking-Plattformen begonnen, Start-ups und moderne Unternehmen zu bedienen, die nach stärker automatisierten Finanztools suchen. Zwei bemerkenswerte Beispiele sind Brex und BILL, die beide Firmenkreditkarten sowie Funktionen für das Ausgabenmanagement und die Finanzautomatisierung anbieten. Obwohl beide Unternehmen aus dem Fintech-Bereich hervorgegangen sind, verfolgen sie unterschiedliche Ansätze in Bezug auf Plattformdesign und Produktfokus.
Brex richtet sich in erster Linie an venture-finanzierte Startups und größere Unternehmen und bietet neben Ausgabenmanagement und anderen bankbezogenen Dienstleistungen auch Firmenkreditkarten an. BILL verfolgt einen eher operativ ausgerichteten Ansatz und konzentriert sich mit seiner Plattform auf Kreditorenbuchhaltung, Debitorenbuchhaltung und Ausgabenkontrolle, wobei Divvy als Firmenkreditkartenprodukt dient. Obwohl beide Plattformen darauf abzielen, Finanzvorgänge zu rationalisieren, spiegeln sie jeweils eine relativ eingeschränkte Sichtweise wider, wie Unternehmen in verschiedenen Branchen ihr Geld verwalten.
In diesem Leitfaden vergleichen wir Brex und BILL, indem wir untersuchen, wo sich die beiden Plattformen überschneiden und wo sie sich unterscheiden. Wir werfen einen Blick auf die Unternehmenskartenfunktionen, Prämienprogramme, den Schwerpunkt der Plattform, die Kernfunktionalität, die Preisgestaltung und vieles mehr beider Plattformen. Wir bewerten auch, wie Slash als vertikalspezifische Business-Banking-Plattform abschneidet, die branchenspezifische Finanztools mit einer breiteren Zugänglichkeit kombiniert.¹ Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Slash die Einschränkungen angeht, mit denen Unternehmen bei Brex und BILL konfrontiert sein können.
Was Sie über Brex vs. BILL wissen müssen: Wichtige Erkenntnisse
Bevor man die Funktionen miteinander vergleicht, ist es sinnvoll, sich mit den Arten von Unternehmen vertraut zu machen, für die Brex und BILL entwickelt wurden, und mit den Problemen, die jede Plattform in den Vordergrund stellt. Wenn man den Schwerpunkt jeder Plattform kennt, lassen sich die Zulassungskriterien, Preisstrukturen, Kartenprogramme und allgemeinen Funktionen besser erklären.
Brex: Ein Überblick
Brex ist ein 2017 gegründetes Finanztechnologieunternehmen, das Firmenkreditkarten, Tools für das Ausgabenmanagement und andere Finanzdienstleistungen auf einer integrierten Business-Banking-Plattform anbietet. Im Jahr 2026 schloss Capital One eine endgültige Vereinbarung zum Kauf von Brex ab und schuf damit die Voraussetzungen für die Integration des Fintech-Unternehmens in ein breiteres Bankensystem. Brex bietet ein einzigartiges, punktebasiertes Prämienprogramm in Verbindung mit der Brex Card, dessen Prämien speziell auf technologieorientierte Unternehmen und Start-ups zugeschnitten sind. Das Prämienprogramm ist ein Nebenprodukt der breiteren Positionierung des Unternehmens im Fintech-Bereich. Die Brex-Plattform richtet sich an VC-finanzierte Start-ups und größere Unternehmen mit erheblichen Barreserven, was sich auch in den Genehmigungskriterien von Brex widerspiegelt.
BILL: Ein Überblick
BILL ist ein Finanzsoftwareunternehmen, das ursprünglich im Jahr 2006 gegründet wurde. BILL wird manchmal auch als Divvy bezeichnet, was der Name seines Firmenkartenprogramms ist. Die Plattform von BILL konzentriert sich auf die Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung, Debitorenprozesse und das allgemeine Ausgabenmanagement und lässt sich in gängige Buchhaltungs- und ERP-Systeme integrieren. Die Produkte von BILL sind für Unternehmen unterschiedlicher Größe positioniert, darunter auch kleine und mittelständische Unternehmen.
Slash: Eine stärkere Alternative zu Brex und BILL
Slash ist eine moderne Business-Banking-Plattform, die als flexiblere Alternative zu Brex und BILL konzipiert wurde. Anstatt sich auf ein einzelnes Unternehmensprofil oder einen bestimmten Finanz-Workflow zu optimieren, wurde Slash entwickelt, um eine Vielzahl von Unternehmen zu unterstützen, von kleinen Teams bis hin zu großen, global verteilten Organisationen. Slash bietet über unser Business-Banking-Dashboard verschiedene Zahlungsmethoden, Tools für das Ausgabenmanagement und vieles mehr, darunter:
- Slash Visa Platinum Card: Eine Firmenkreditkarte, mit der Sie bis zu 2 % Cashback auf Unternehmensausgaben erhalten. Legen Sie detaillierte Karteneinstellungen für verschiedene Teams fest, greifen Sie auf anpassbare Ausgabenlimits zu und erfassen Sie Transaktionsdetails automatisch, um sie in das Dashboard für das Ausgabenmanagement aufzunehmen.
- Native Kryptowährungsunterstützung: Halten, senden und empfangen Sie auf USD lautende Stablecoins wie USDC und USDT, wodurch die mit herkömmlichen Banküberweisungen verbundenen Bearbeitungs- und Wechselkursgebühren entfallen. Zahlen Sie Geld von Ihrem Slash-Konto ein und aus und senden Sie Kryptowährungen über 8 verschiedene unterstützte Blockchains.⁴
- Globales USD-Konto: Gründer mit Sitz außerhalb der USA können Slash nutzen, um Zahlungen in US-Dollar zu tätigen, ohne dass sie über ein US-Bankkonto oder eine registrierte LLC verfügen müssen.³
- Hochverzinsliche Staatsanleihen: Erzielen Sie mit Slash Treasury-Konten, die durch Geldmarktfonds von BlackRock und Morgan Stanley abgesichert sind, eine annualisierte Rendite von bis zu 3,88 % auf Ihre ungenutzten Geldmittel.⁶
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Ein Vergleich der 5 wichtigsten Unterschiede zwischen Brex, BILL und Slash
Brex und BILL weisen zwar oberflächliche Ähnlichkeiten auf, doch werden die Unterschiede deutlicher, wenn man sich ansieht, wie die einzelnen Plattformen mit Karten, Prämien, Kreditzugang und Kernfunktionen des Bankwesens umgehen. In diesem Abschnitt wird dargelegt, in welchen Punkten sich die drei Plattformen ähneln und in welchen sie sich deutlich unterscheiden. Diese Unterschiede können sich erheblich auf die Kosten, die Flexibilität und die Einfachheit der Integration der einzelnen Plattformen in Ihre Finanzabläufe auswirken:
Kartenprämien
Slash verwendet ein einfaches Cashback-Prämienmodell. Bei Ausgaben mit der Slash Card erhalten Sie bis zu 2 % Cashback, wodurch der Wert der Prämien klar, vorhersehbar und sofort nutzbar ist.
Brex und BILL setzen auf punktebasierte Prämienprogramme mit Kategoriemultiplikatoren für bestimmte Einkäufe, wie Reisen oder Software-Abonnements. Brex bietet ein besser entwickeltes Prämien-Ökosystem, darunter ein eigenes Reiseportal und Rabatte von Marken wie DoorDash, Notion und anderen.
Im Gegensatz dazu arbeitet BILL bei Reisebuchungen mit TravelPerk zusammen und bietet keine markenspezifischen Gutschriftpartnerschaften an. BILL behält sich außerdem seine höchsten Multiplikatorboni für Nutzer vor, die ihre Divvy-Karte wöchentlich statt monatlich begleichen. Der Rückgang ist erheblich: 7-fache Punkte für Restaurants sinken auf 2-fache Punkte bei monatlicher Abrechnung, 5-fache Punkte für Hotels sinken auf 1,5-fache Punkte, mit ähnlichen Reduzierungen in anderen Kategorien.
Im Allgemeinen können punktebasierte Prämien den wahrgenommenen Wert von Ausgaben künstlich erhöhen. Hohe Punktestände fühlen sich oft lohnender an als ihr tatsächlicher Geldwert. Brex-Punkte sind beispielsweise jeweils etwa 0,006 US-Dollar wert. Um mit Slash 1.000 US-Dollar Cashback zu erhalten, müssen 50.000 US-Dollar ausgegeben werden. Um denselben Geldwert mit Brex zu erreichen, müssen mehr als 166.000 Punkte gesammelt werden, wodurch die Rendite weniger transparent und stärker von den Einlösungsmechanismen abhängig ist.
Am besten für Prämienwert: Schrägstrich
Kartenausgabe und Zahlungsstruktur
Die Slash Card, Divvy Card und Brex Card sind allesamt Charge Cards, was bedeutet, dass der Saldo in der Regel am Ende jedes Abrechnungszeitraums vollständig beglichen werden muss. Dies unterscheidet sie von herkömmlichen Kreditkarten, bei denen der Saldo übertragen werden kann und Zinsen anfallen. Slash und Brex sind in den Grundlagen der Kartennutzung weitgehend identisch: Beide unterstützen unbegrenzt viele virtuelle Karten, bieten physische Karten an, ermöglichen Administratoren die Festlegung von Ausgabenlimits und bieten über ihre Dashboards einen zentralen Überblick über die Ausgaben des Unternehmens.
Die BILL Divvy Card funktioniert etwas anders. Sie greift zwar auf einen Kreditrahmen zurück, kombiniert jedoch Elemente von Charge Cards, Prepaid-Karten und herkömmlichen Kreditkarten. Unternehmen können zwischen wöchentlichen, halbmonatlichen oder monatlichen Abrechnungszyklen wählen, wobei die Prämienstrukturen je nach Rückzahlungsplan variieren. Im Gegensatz zu Slash und Brex müssen Mitarbeiter bei Divvy in der Regel vor der Ausgabe Geld von den Administratoren anfordern, ein Ablauf, der eher dem von Prepaid-Kartenprogrammen ähnelt.
Optimale Verwendungsstruktur: Slash und Brex (Unentschieden)
Zugang zu Kreditprodukten
Da Charge Cards keinen revolvierenden Saldo haben können, ist es wichtig, dass Ihr Kartenanbieter alternative Möglichkeiten für flexible Ausgaben anbietet. Slash bietet kurzfristige Finanzierungsoptionen, um Unternehmen Zugang zu Krediten über die Kartenausgaben hinaus zu ermöglichen. Die Betriebsmittelfinanzierung von Slash ermöglicht es Benutzern, bei Bedarf an zusätzlicher Liquidität direkt über das Slash-Dashboard Geld abzuheben, mit Rückzahlungsfristen von 30, 60 oder 90 Tagen.⁵
Weder Brex noch BILL bieten derzeit eigenständige Kreditlinien oder Finanzierungsprodukte an. Daher sind Nutzer auf Ausgaben mit Kreditkarten beschränkt, die gemäß dem von der Plattform vorgeschriebenen Rückzahlungsplan beglichen werden müssen, ohne dass sie die Zahlungsfristen verlängern oder auf zusätzliches Kapital zugreifen können.
Am besten für kurzfristige Finanzierungen geeignet: Schrägstrich
Barrierefreiheit und Plattformfokus
Die Zeichnungskriterien, die Prämienstruktur und das gesamte Produktdesign von Brex sind auf venture-finanzierte Startups, Technologieunternehmen und größere Unternehmen ausgerichtet. Für viele kleine und mittelständische Unternehmen ist die Plattform möglicherweise schwer zugänglich, da Brex in der Regel von Antragstellern eine erhebliche VC-Unterstützung oder einen Jahresumsatz von etwa 1 Million US-Dollar erwartet. Der kostenlose Essentials-Tarif von Brex ist ebenfalls eingeschränkt und umfasst keine Funktionen wie Multi-Entity-Support, erweitertes Ausgabenmanagement, ERP-Integrationen und automatisierte Genehmigungsworkflows.
BILL ist in erster Linie eine Plattform für Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung und keine Full-Stack-Lösung für das Business Banking. Es deckt zwar Rechnungszahlungen und Ausgabenabläufe ab, bietet jedoch keine Kernfunktionen für das Bankwesen wie Treasury-Management, hochverzinsliche Sparkonten oder Kapitalfinanzierungsprodukte.
Slash wurde als moderne Alternative zum traditionellen Business Banking entwickelt. Karten, Zahlungen, Finanzierungen und Ausgabenmanagement werden auf einer einzigen Plattform vereint, die alle Kernfunktionen abdeckt, die Unternehmen in der Regel von einer Bank benötigen – ohne auf mehrere Anbieter angewiesen zu sein. Slash ermöglicht auch Gründern außerhalb der USA den Zugang zu Bankdienstleistungen in US-Dollar über das Slash Global USD-Konto, ohne dass ein institutionelles Bankkonto oder eine registrierte US-LLC erforderlich ist.
Am besten zugänglich: Schrägstrich
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Preise und Gebühren
Brex bietet einen kostenlosen Essentials-Tarif an, der jedoch mit einigen erheblichen Einschränkungen verbunden ist. Unternehmen sind auf ein einziges lokales Kartenprogramm beschränkt, es werden nur zwei Unternehmen unterstützt und es gibt keine ERP-Integrationen. Um die meisten Funktionen der Plattform nutzen zu können, müssen Unternehmen auf den Premium-Tarif von Brex für 12 US-Dollar pro Benutzer und Monat upgraden. Für wachsende Unternehmen können sich diese Kosten pro Benutzer schnell summieren. Brex erhebt außerdem eine Gebühr von 3 % für Auslandsgeschäfte, die mit der Brex-Karte getätigt werden. Diese Gebühr ist höher als bei einigen Mitbewerbern.
Der Spend & Expense-Tarif von BILL ist kostenlos und umfasst die grundlegende Kartenausgabe und Ausgabenverfolgung. Für erweiterte Funktionen wie die Automatisierung von Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung, Zahlungsworkflows und Kontoanalysen ist ein kostenpflichtiger Tarif erforderlich. Die Preise für BILLs AP/AR-Tarife beginnen bei 49 US-Dollar pro Benutzer und Monat für die Stufe „Essentials“ und steigen auf 89 US-Dollar pro Benutzer und Monat für die Stufe „Corporate“, sodass die Kosten mit der Teamgröße skalieren. BILL veröffentlicht keine Informationen zu den mit der Divvy-Karte verbundenen Gebühren für Auslandstransaktionen.
Slash verfolgt einen anderen Ansatz, indem es in seinem kostenlosen Tarif die volle Plattformfunktionalität anbietet, sodass Teams ohne Vorabkosten für Software auf Karten, Zahlungen, Ausgabenmanagement und mehr zugreifen können. Unternehmen, die ihre Prämien und Zahlungsflexibilität maximieren möchten, können auf den Pro-Tarif für 25 US-Dollar pro Monat upgraden, der 2 % Cashback und unbegrenzte kostenlose Inlandsüberweisungen bietet – zu einem monatlichen Pauschalpreis für das gesamte Team statt pro Benutzer.
Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis: Schrägstrich
So wählen Sie die richtige Firmenkreditkarte für Ihr Unternehmen aus
Beste Gesamtbewertung: Slash Visa Platinum Card
Die Slash Visa Platinum Card ist die beste Allround-Option für Unternehmen, die hohe Prämien, niedrigere Gebühren und moderne Finanzkontrollen wünschen, ohne dabei auf Flexibilität verzichten zu müssen. Sie vereint transparente Cashback-Prämien, weltweite Verwendbarkeit und umfassendes Ausgabenmanagement in einer einzigen Karte und Plattform.
- Bis zu 2 % Cashback verdienenund bietet einen klaren, branchenführenden Mehrwert ohne Punkteumwandlung.
- Niedrige Devisengebühr von 1 %, deutlich niedriger als bei den meisten Fintech-Firmenkartenprogrammen.
- Granulare Kartensteuerung die automatisch die Ausgabenrichtlinien des Unternehmens durchsetzen, mit benutzerdefinierten Kartengruppen nach Team, Abteilung, Standort oder Anwendungsfall.
- Transparenz von Transaktionen in Echtzeit über das Slash-Dashboard, einschließlich Einblicken in den Cashflow und Betrugswarnungen.
- Native Buchhaltungsintegrationenmit kategorisierten Transaktionsdaten, die direkt mit QuickBooks synchronisiert werden, um eine schnellere Abstimmung und Berichterstellung zu ermöglichen.
Brex Card: Funktionen und Überlegungen
Die Brex Card bietet solide Funktionen für das Ausgabenmanagement, aber ihre Nachteile sind kaum zu übersehen. Brex setzt auf ein punktebasiertes Prämienprogramm mit einem im Vergleich zu direkten Cashback-Programmen relativ geringen effektiven Barwert. Die Karte ist außerdem mit einer Devisengebühr von 3 % verbunden, was die Kosten für internationale Ausgaben erhöht. Darüber hinaus kann das nutzungsabhängige Preismodell von Brex dazu führen, dass die Kosten mit dem Wachstum des Teams schnell steigen.
Brex mag für Unternehmen, die sich bereits für sein Ökosystem entschieden haben, eine praktikable Option sein, aber seine Vergütungsstruktur und Preisgestaltung schränken den Gesamtwert für viele Unternehmen ein.
BILL Divvy Card: Funktionen und Überlegungen
Die BILL Divvy Card eignet sich gut für die Verwaltung der täglichen Ausgaben, unterliegt jedoch noch ausgeprägteren Einschränkungen. Wie Brex verwendet auch BILL ein punktebasiertes Prämienprogramm mit geringem Barwert. Das Prämienpotenzial wird durch das Fehlen eines eigenen Reiseportals oder von Partnerschaften für Gutschriften auf Kontoauszügen weiter eingeschränkt. Die Divvy Card ist zwar bei BILL Spend & Expense kostenlos, doch aufgrund der hohen Preise pro Nutzer kann es teuer werden, den vollen Wert der AP/AR-Plattform von BILL auszuschöpfen.
Insgesamt zeichnet sich Divvy durch eine hervorragende Budgetdurchsetzung aus, bietet jedoch nur begrenzte Vorteile für Unternehmen, die umfassendere Bankfunktionen oder bedeutende Prämien suchen.
Optimieren Sie Ihr Finanzmanagement mit Slash
Slash wurde für Unternehmen entwickelt, die weniger Einschränkungen und mehr Kontrolle über ihre Geldverwaltung wünschen. Anstatt den Zugang aufgrund von Risikokapital, Unternehmensgröße oder starren Rückzahlungsstrukturen zu beschränken, bietet Slash eine Full-Stack-Business-Banking-Plattform, die sowohl KMUs als auch Großunternehmen bei ihrer Expansion unterstützt.
Slash konsolidiert wichtige Finanztools auf einer einzigen Plattform, sodass für die täglichen Finanzvorgänge nicht mehr mehrere Systeme verwaltet werden müssen. Dieser einheitliche Ansatz macht Slash zu einer praktischen Langzeitlösung für Unternehmen, die sowohl national als auch international tätig sind. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Funktionen von Slash, die Ihre Finanzvorgänge unterstützen und optimieren:
- Full-Stack-Geschäftskundenbanking: Karten, Zahlungen, Ausgabenmanagement, Treasury-Tools und mehr auf einer Plattform, mit Pauschalpreisen und voller Funktionalität im kostenlosen Tarif.
- Slash Visa Platinum Card: Erhalten Sie bis zu 2 % Cashback mit klarem, bargeldähnlichem Wert, dazu anpassbare Ausgabenlimits, automatisierte Compliance-Regeln und Echtzeit-Transparenz Ihrer Ausgaben.
- Native Kryptowährungsunterstützung: Senden und empfangen Sie an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins (USDC und USDT) über acht unterstützte Blockchains und umgehen Sie dabei die traditionellen Bankgebühren für Devisengeschäfte und die Bearbeitungsgebühren.
- Dynamische Zahlungen: Globale ACH-Abrechnung, internationale Überweisungen in über 180 Länder und Zugang zu Echtzeit-Zahlungssystemen wie RTP und FedNow.
- Flexible Finanzierung: Kurzfristige Betriebsmittelfinanzierung mit Rückzahlungsoptionen von 30, 60 und 90 Tagen.
- Buchhaltungsintegrationen: Integrieren Sie QuickBooks und Xero, um kategorisierte Finanzdaten aus Ihrem Slash-Konto automatisch zu synchronisieren. Dies optimiert die Kontenabstimmung, Steuererklärung und Finanzberichterstattung und reduziert den manuellen Aufwand in Ihren Buchhaltungsabläufen.
- Globale Zugänglichkeit: US-Dollar-Bankgeschäfte für Gründer außerhalb der USA über das Slash Global USD-Konto.
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Häufig gestellte Fragen
Ist es schwierig, eine Genehmigung für die BILL Divvy Card zu erhalten?
Der Genehmigungsprozess für Divvy ist im Allgemeinen zugänglicher als bei herkömmlichen Firmenkreditkarten. Sowohl Slash als auch BILL bewerten die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens anstelle einer Bonitätsprüfung und verlangen weder Risikokapital noch eine Mindestumsatzschwelle wie Brex.
Welche Bonität benötigen Sie, um sich für Brex zu qualifizieren?
Brex hat keine spezifischen Anforderungen an die persönliche Bonität, da es Unternehmen anhand von Unternehmenskennzahlen und nicht anhand der persönlichen Bonität bewertet. Auch Slash verlangt für unseren Antrag, der nur die EIN-Nummer erfordert, keine herkömmliche Bonitätsprüfung.
Wer sind die größten Konkurrenten von BILL?
BILL konkurriert mit anderen Finanzplattformen, die sich auf Ausgabenmanagement, Workflows für Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung sowie Firmenkartenprogramme konzentrieren. Zu den gängigen Alternativen zählen Expensify, Ramp, Brex und Slash.
Fallen bei der BILL Divvy Card Gebühren für Auslandstransaktionen an?
Ja. Die Divvy Card erhebt eine Gebühr für Auslandstransaktionen, wobei BILL den Aufschlag auf den mittleren Marktwechselkurs nicht öffentlich bekannt gibt. Im Vergleich dazu erhebt Slash eine Devisengebühr von 1 % auf grenzüberschreitende Kartentransaktionen, was niedriger ist als bei vielen konkurrierenden Firmenkartenprogrammen.
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