Unbegrenztes Cashback vs. gestaffelte Prämien: Die wichtigsten Unterschiede erklärt

Unbegrenztes Cashback vs. gestaffelte Prämien: Was ist für Ihr Unternehmen am wertvollsten?

Kreditkartenprämien können komplex sein. Einige Programme bieten Punkte, andere Reisemeilen oder Statusvorteile, und einige wenige sogar Kryptowährungsgewinne. Bestimmte Karten sind auf bestimmte Ausgabenkategorien ausgerichtet – Kraftstoff, Flugtickets, Einzelhandel, Gastronomie –, während andere auf Nischenbranchen oder Markenpartnerschaften zugeschnitten sind.

Zu den gängigsten Prämienstrukturen, mit denen Unternehmen konfrontiert sind, gehören Cashback- und gestaffelte Prämienprogramme. Cashback ist die einfachere Option: Ein Prozentsatz Ihrer Ausgaben wird Ihnen in bar zurückerstattet, sobald Ihr Saldo beglichen ist. Gestaffelte Prämien sind etwas komplexer. Anstatt bei jedem Einkauf den gleichen Prozentsatz zu erhalten, können die Prämien, die Sie verdienen, je nachdem, wie und wo Sie einkaufen, variieren. Diese Programme bieten möglicherweise unterschiedliche Verdienststufen oder Prämienarten, wodurch es schwieriger sein kann, ihren Gesamtwert auf einen Blick zu vergleichen.

In diesem Leitfaden vergleichen wir Cashback- und gestaffelte Prämienprogramme, um zu beurteilen, wie jedes einzelne davon im täglichen Geschäftsbetrieb einen Mehrwert bietet. Wir behandeln, wie Prämien verdient und eingelöst werden, bewerten den effektiven Barwert verschiedener Strukturen und stellen einige der derzeit führenden Prämienprogramme für Firmenkreditkarten vor.

Sie haben wenig Zeit? Die Slash Visa Platinum Card ist unsere erste Wahl als beste Prämienkarte für Unternehmen insgesamt. Sie bietet bis zu 2 % Cashback in Verbindung mit integrierten Kartenkontrollfunktionen, Echtzeit-Einblicken und Tools, die Unternehmen dabei helfen, ihre Ausgaben effizienter zu gestalten.¹

Was sind gestaffelte Prämienprogramme?

Es gibt keine eindeutige Definition für „gestaffelte Prämien“, und der Begriff wird in verschiedenen Kreditkartenprämienprogrammen unterschiedlich verwendet.

Manchmal bezeichnen gestaffelte Prämien Karten innerhalb derselben Produktfamilie, die zunehmend höhere Vorteile bieten. Beispielsweise steigen bei den American Express Gold-, Platinum- und Centurion-Karten das Punktesammelpotenzial, der Rechnungsgutschriftwert und die Statusvorteile, je höher Sie in der Produktpalette aufsteigen.

Gestaffelte Prämien können sich auch auf selektive Cashback-Sätze beziehen. Bei einigen Karten werden Bonus-Cashback-Prämien auf eine oder zwei Ihrer Kategorien mit den höchsten Ausgaben angewendet, während alle anderen Ausgaben mit einem niedrigeren Satz begrenzt sind. Sofern Ihre Geschäftsausgaben nicht stark auf bestimmte Kategorien konzentriert sind, können Sie durch die Verwendung einer gestaffelten Cashback-Prämienstruktur im Vergleich zu einer Cashback-Karte mit Pauschalsatz insgesamt an Wert verlieren.

Schließlich können gestaffelte Prämien Karten beschreiben, deren Verdienstpotenzial je nach Verwaltung des Kontos variiert. Bestimmte Karten (insbesondere bestimmte Charge Cards) passen die Prämienraten an das Zahlungsverhalten an, z. B. wenn der Saldo vollständig oder regelmäßig beglichen wird. Die BILL Divvy Card bietet beispielsweise Unternehmen, die ihren Saldo wöchentlich begleichen, höhere Prämien, wodurch effektiv Prämienstufen geschaffen werden, die eher an die Zahlungsbedingungen als an die Ausgabenkategorien geknüpft sind.

Wie unterscheiden sich gestaffelte Prämien von unbegrenztem Cashback?

Gestaffelte Prämienprogramme basieren oft auf Punkten, was sie von unbegrenztem Cashback unterscheidet. Punkte haben keinen festen Geldwert. Ihr Wert hängt davon ab, wie sie eingelöst werden, und die beworbenen Einlösungsraten spiegeln nicht immer ihren tatsächlichen Wert wider.

Wenn gestaffelte Prämien als Cashback angeboten werden, sind sie nicht unbedingt mit unbegrenztem Cashback unvereinbar. In diesem Zusammenhang bedeutet „unbegrenzt“ lediglich, dass es keine Obergrenze für den Cashback gibt, den Sie für Ihre Geschäftsausgaben erhalten können. Einige Cashback-Karten können nach Erreichen bestimmter Schwellenwerte Gewinnbeschränkungen oder reduzierte Sätze vorsehen, wodurch sich ihr Gesamtwert erheblich verringert.

Eine Flatrate-Cashback-Karte mit unbegrenzten Vorteilen wie die Slash Card umgeht diese Einschränkungen, indem sie konstante Renditen mit bis zu 2 % Cashback und ohne Obergrenzen bietet.

Vor- und Nachteile von unbegrenztem Cashback und gestaffelten Prämien

Im Folgenden schauen wir uns genauer an, wie unbegrenzte Cashback- und gestaffelte Prämienprogramme Ihrem Unternehmen einen Mehrwert bieten. Wir vergleichen ihre Stärken, Vor- und Nachteile und wie jede Struktur zu unterschiedlichen Ausgabeverhalten passt:

Effektiver Barwert vs. tatsächlicher Barwert

Bei der Bewertung von punktebasierten Prämienkarten ist es wichtig, den effektiven Barwert zu verstehen. Dieser bezieht sich auf den tatsächlichen Dollarwert der Prämienpunkte nach Anwendung des Einlösungswerts der Karte. Beispielsweise haben Brex Rewards-Punkte einen Wert von etwa 0,006 US-Dollar pro Punkt. Wenn Ihr Unternehmen im Jahr 200.000 US-Dollar mit Brex-Karten ausgibt, können Sie etwa 300.000 Punkte sammeln – diese Punkte entsprechen jedoch einem effektiven Barwert von etwa 1.800 US-Dollar.

Im Vergleich dazu würde man mit der Slash Visa Platinum Card einen pauschalen Cashback von 2 % erhalten, was einem Betrag von 4.000 $ in bar entspricht, ohne dass eine Umrechnung erforderlich wäre. Eine detailliertere Aufschlüsselung des Prämienwerts von Brex finden Sie unter Lesen Sie unseren Artikel über die besten Brex-Alternativen..

Exklusive Mitgliedervorteile

Eines der wichtigsten Verkaufsargumente für gestaffelte Prämienprogramme ist der Zugang zu exklusiven Vorteilen für Karteninhaber. Durch den Aufstieg in höhere Premium-Kartenstufen können Sie Vorteile wie Zugang zu Flughafenlounges, Gutschriften auf Ihrem Kontoauszug und Vorzugspreise in Hotels freischalten. Allerdings können Premium-Prämienkarten mit hohen Jahresgebühren verbunden sein, die den Wert der erzielten Vorteile wieder aufheben können. Darüber hinaus erfordert die Genehmigung in der Regel eine ausgezeichnete persönliche Bonität (oftmals 700+ FICO).

Die Slash Card erfordert keine persönliche Bonitätsprüfung, bewertet Unternehmen anhand ihrer finanziellen Leistung und konzentriert sich darauf, einen greifbaren operativen Mehrwert zu bieten, anstatt die Prämien auf teure Mitgliedschaftsstufen zu beschränken.

Uneinheitliche Einlösungsraten für Reisen

Punktebasierte Prämienprogramme werben oft mit hohen Werten durch Partnerfluggesellschaften und -hotels, aber die Einlösungsraten im Reisebereich haben in den letzten Jahren zu einer Aufblähung der Punktwerte geführt und damit ihren Gesamtwert gemindert. Viele Fluggesellschaften sind in den 2010er Jahren zu einer dynamischen Preisgestaltung übergegangen, haben feste Prämientabellen abgeschafft und die für Buchungen erforderliche Punktzahl stetig erhöht. Infolgedessen reichen selbst Hunderttausende von Punkten möglicherweise nur für ein oder zwei größere Reisekäufe aus. Einfaches Cashback kann einen vergleichbaren Wert bieten, ohne dass Sie Ihre Prämien an Fluglinienprogramme oder Reiseportale binden müssen.

Leistung, Preisgestaltung und Prämienraten: 5 verschiedene Prämien Visitenkarten

Slash Visa Platinum-Karte

Die Slash Visa Platinum Card ist eine Charge Card, die bis zu 2 % unbegrenztes Cashback ohne Kategorien, Verdienstobergrenzen oder komplizierte Einlösungsbedingungen bietet. Die Slash-Karte ist mit integrierten Tools zur Ausgabenverwaltung ausgestattet, wie z. B. konfigurierbaren Kontrollen für Mitarbeiterausgaben und Echtzeit-Einblicken in die Ausgaben. Anstatt sich auf persönliche Bonitätsprüfungen zu verlassen, bewertet Slash die Unternehmensfinanzen, um die Berechtigung und Kaufkraft zu bestimmen, sodass Unternehmen Zugang zu flexiblen Limits erhalten.

• Art der Belohnungen: Unbegrenztes Cashback bis zu 2 %
• Jahresgebühr: 0 bis 25 $/Monat für Pro
• APR: Nicht zutreffend (Kreditkarte)
• Kreditanforderung: Nicht zutreffend

BILL Divvy Karte

Die BILL Divvy Card verwendet ein gestaffeltes Prämienmodell, bei dem Punktmultiplikatoren eher an die Rückzahlungshäufigkeit als an die Ausgabenkategorien gekoppelt sind. Unternehmen, die ihre Divvy-Kartensalden wöchentlich begleichen, erhalten höhere Punktmultiplikatoren, während Unternehmen mit längeren Rückzahlungszyklen bei gleichen Ausgaben deutlich weniger Punkte erhalten. Infolgedessen kann der Wert der Prämien stark schwanken und im Vergleich zu einer pauschalen Cashback-Struktur geringer ausfallen als es den Anschein hat.

• Art der Belohnungen: Gestaffelte, punktebasierte Prämien basierend auf der Rückzahlungshäufigkeit
• Jahresgebühr: 0 bis 89 US-Dollar pro Benutzer und Monat
• APR: Nicht zutreffend (Kreditkarte)
• Kreditwürdigkeitsanforderung: Nicht zutreffend

American Express Business Platinum Card

Die Amex Business Platinum Card konzentriert sich auf Premium-Reiseprämien und Partnergutschriften, die über ein komplexes, punktebasiertes System bereitgestellt werden. Sie liegt in der Produktpalette zwischen der Amex Gold- und der Amex Centurion-Karte. Als Charge Card bietet sie flexible Kaufkraft, ist jedoch mit einer hohen Jahresgebühr, strengen Bonitätsprüfungen und Prämien verbunden, die oft eine aktive Verwaltung erfordern, um ihren vollen Wert zu erzielen.

• Art der Belohnungen: Gestaffelte, punktebasierte Prämien basierend auf dem Kartenmitgliedschaftsstatus
• Jahresgebühr: 895 Dollar
• APR: 19,49 %–28,49 % (Überstundenvergütung)
• Kreditanforderung: Ausgezeichnet (740+ FICO)

Bank of American Business Advantage Unlimited Cash Rewards Card

Die Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards Card bietet einen pauschalen Cashback von 1,5 % auf Einkäufe und liegt damit hinter einigen höher verzinslichen Karten mit unbegrenztem Cashback wie der Slash Card zurück. Sie funktioniert zwar gut als herkömmliche Geschäftskreditkarte, verfügt jedoch nicht über erweiterte Funktionen zur Ausgabenverwaltung, sodass Unternehmen möglicherweise auf separate Tools zurückgreifen müssen, um ihre Ausgaben zu verwalten.

• Art der Belohnungen: Unbegrenztes Cashback, 1,5 % Rückvergütung auf Einkäufe
• Gebühr: 0 $
• APR: 16,74 %–26,74 %
• Kreditwürdigkeitsanforderung: Gut bis ausgezeichnet (680+ FICO)

Chase Sapphire Reserve Business-Karte

Die Chase Sapphire Reserve for Business ist eine Premium-Karte mit Schwerpunkt auf Reisen, die sich eher auf Punkte, Statusvorteile und Luxusleistungen als auf einfache Alltagsprämien konzentriert. Sie bietet zwar erhöhte Punktwerte für Reiseprämien und Visa Infinite-Vorteile, aber aufgrund der hohen Jahresgebühr und der strengen Bonitätsanforderungen müssen Unternehmen die Reiseleistungen intensiv nutzen, um die Kosten zu rechtfertigen.

• Art der Belohnungen: Gestaffelte, punktebasierte Prämien basierend auf dem Kartenmitgliedschaftsstatus
• Jahresgebühr: 795 Dollar
• APR: 19,49 %–27,99 %
• Kreditwürdigkeitsanforderung: Ausgezeichnet (740+ FICO)

Chase Ink Business Cash-Karte

Die Chase Ink Business Cash Card nutzt eine gestaffelte Cashback-Struktur, die bei Ausgaben in ausgewählten Geschäftskategorien einen erhöhten Cashback generiert. Während die Karte einen erhöhten Cashback auf die ersten 25.000 US-Dollar der kombinierten Ausgaben in allen berechtigten Kategorien bietet, erhalten alle anderen Einkäufe einen niedrigeren Basiszinssatz von 1 %, was die Gesamtrendite für Unternehmen mit unterschiedlichen Ausgabengewohnheiten verringern kann. Wenn die Kategoriegrenzen erreicht sind oder die Ausgaben außerhalb dieser Kategorien liegen, kann der Wert der Prämien im Vergleich zu einer Cashback-Karte mit Pauschalsatz schnell sinken.

• Art der Belohnungen: Gestaffelte Cashback-Beträge, Bonuskategorien mit begrenztem Verdienstpotenzial
• Jahresgebühr: 0 $
• APR: 16,74 %–24,74 % variabel
• Kreditwürdigkeitsanforderung: Gut bis ausgezeichnet (680+ FICO)

Wichtige Überlegungen bei der Auswahl eines Prämienprogramms für Firmenkreditkarten

Bei der Auswahl des richtigen Prämienprogramms für Firmenkreditkarten muss man über die angegebenen Sammelraten hinausblicken. Eine hochwertige Firmenkreditkarte sollte ein wertschöpfendes Instrument sein, mit dem Sie die Ausgaben Ihrer Mitarbeiter besser verwalten, den Überblick über die Ausgaben behalten und Finanzabläufe automatisieren können. Hier sind einige wichtige Faktoren, die Sie beim Vergleich der verschiedenen Optionen berücksichtigen sollten:

Tatsächlicher Barwert

Die beworbene Verdienstrate für punktebasierte Prämien spiegelt nicht immer den tatsächlichen Wert des Prämienprogramms einer Karte wider. Punkteprogramme können durch das Angebot von 2-, 3- oder sogar 5-fachen Punkten pro Dollar attraktiv erscheinen, aber die Einlösungswerte variieren stark je nach Aussteller, wobei einige Punkte weniger als einen halben Cent in bar wert sind. Punkte, die gegen Geschenkkarten oder Waren eingelöst werden, haben in der Regel einen geringeren Wert als solche, die für Reisen verwendet werden, und Einschränkungen oder Sperrdaten können ihren Gesamtwert weiter mindern.

Mitarbeiterausgabenmanagement

Premium-Geschäftskreditkarten konzentrieren ihre Prämien in der Regel auf wenige Karteninhaber. Eine praktischere Funktion von Firmenkreditkarten ist hingegen die Möglichkeit, von einem einzigen Konto aus eine unbegrenzte Anzahl virtueller Karten für Ihr Team auszustellen, wie dies bei der Slash Visa Platinum Card der Fall ist. Anstatt die Prämien auf Reisevergünstigungen zu konzentrieren, kann es insgesamt viel wertvoller sein, wenn jeder Mitarbeiter bis zu 2 % Cashback auf seine täglichen Ausgaben erhält.

Flexibilität bei der Einlösung

Einige Programme beschränken die Einlösung auf bestimmte Reiseportale, Partnerhändler oder Produktkategorien, was Ihre Möglichkeiten einschränken kann, den vollen Wert Ihrer gesammelten Prämien auszuschöpfen. Andere verlangen möglicherweise eine Mindestpunktzahl, bevor Sie Ihre Prämien einlösen können, wodurch Ihre Prämien so lange gesperrt sind, bis Sie bestimmte Ausgabenhöhen erreicht haben. Cashback ist in der Regel eine vielseitigere Option. Es kann als Gutschrift auf Ihrem Konto verbucht, direkt auf Ihr Konto überwiesen oder ohne Einschränkungen für beliebige Geschäftsausgaben verwendet werden.

Ausgabeverhalten

Wenn Ihre Ausgaben auf viele verschiedene Kategorien verteilt sind oder sich auf Bereiche konzentrieren, in denen Sie keine Bonuspunkte sammeln können, ist ein Programm mit Pauschalpreis möglicherweise die bessere Wahl. Es lohnt sich, Ihre Ausgaben der letzten Monate zu analysieren, um herauszufinden, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt, bevor Sie sich für ein Prämienprogramm entscheiden. Denken Sie daran, dass sich die Ausgabenmuster von Unternehmen im Laufe der Zeit ändern können, sodass Programme, die weniger Optimierung erfordern, langfristig einen konsistenteren Wert bieten können.

Operative Instrumente

Belohnungen sind zwar wichtig, sollten jedoch nicht die operativen Funktionen überschatten, die Firmenkreditkarten wirklich nützlich machen. Funktionen wie die Ausgabenverfolgung in Echtzeit, anpassbare Ausgabenlimits und automatisierte Buchhaltungsintegrationen können viel Zeit sparen und Fehler reduzieren.

Maximieren Sie den Wert Ihrer Firmenkarte mit Slash

Die Slash Visa Platinum Card ist eine Firmenkreditkarte, die eine branchenführende Cashback-Rate von bis zu 2 % bietet, sodass Sie keine Abstriche bei den Prämien zugunsten der betrieblichen Effizienz machen müssen. Die Beantragung einer Slash Card ist ebenfalls unkompliziert: Sie benötigen lediglich eine EIN-Nummer, die Satzung Ihres Unternehmens und einige aktuelle Finanzinformationen zu Ihrem Unternehmen – eine persönliche Bürgschaft, Sozialversicherungsnummer oder Bonitätsprüfung sind nicht erforderlich.

Die Slash-Business-Banking-Plattform unterstützt sowohl routinemäßige Finanzaufgaben als auch komplexere Arbeitsabläufe, indem sie das Ausgabenmanagement in einem einzigen System zusammenfasst. Sie zentralisiert die Ausgabenverfolgung über physische und virtuelle Karten, kategorisiert Transaktionen automatisch und wendet Richtlinien- und Compliance-Prüfungen in Echtzeit an. Dies kann den manuellen Aufwand reduzieren, der normalerweise für Abstimmungen, Berichterstellungen und Monatsabschlüsse erforderlich ist, und gleichzeitig den Finanzteams einen besseren Überblick über die Ausgaben innerhalb des Unternehmens verschaffen.

Zusätzlich zu unserer Karte umfasst die Slash-Plattform mehrere Funktionen, die die Verwaltung Ihrer Ausgaben und Finanzgeschäfte verbessern:

• Modernes Business Banking: Richten Sie separate virtuelle Konten für verschiedene Fonds ein, um eine bessere Überwachung des Cashflows und eine bessere Budgetzuweisung zu ermöglichen. Die Plattform unterstützt mehrere Zahlungsmethoden – Kartentransaktionen, globale ACH-Überweisungen, inländische und internationale Überweisungen in über 180 Länder über SWIFT sowie Sofortzahlungsnetzwerke wie RTP und FedNow.
• Verwaltung mehrerer Unternehmen: Überwachen Sie mehrere Tochtergesellschaften, Abteilungen oder Standorte über eine einheitliche Schnittstelle und sorgen Sie so für vollständige finanzielle Transparenz in Ihrem gesamten Unternehmen.
• Integration der Buchhaltung: Synchronisieren Sie Transaktionsdaten automatisch mit QuickBooks, um die Abstimmung und Berichterstellung zu vereinfachen. Stellen Sie über Plaid eine Verbindung her, um weitere Finanztools zu integrieren, oder importieren Sie Daten aus Xero, um Ihren Buchhaltungsworkflow zu optimieren.
• Funktionalität der Kryptowährung: Mit integrierten Konvertierungstools können Sie Unternehmensgelder in an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins wie USDT oder USDC für Blockchain-basierte Zahlungen umwandeln, wodurch Transaktionskosten und Bearbeitungszeiten gesenkt werden können – was insbesondere für internationale Geschäfte von großem Vorteil ist.⁴
• Betriebsmittel reduzieren: Ziehen Sie Gelder auf Abruf ab und wählen Sie zwischen Rückzahlungsplänen mit einer Laufzeit von 30, 60 oder 90 Tagen, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken, zeitnahe Investitionen zu tätigen oder unerwartete Kosten zu decken.⁵

Häufig gestellte Fragen

Welches Prämienprogramm ist hinsichtlich Einfachheit und sofortigem Wert am besten geeignet?

Unbegrenzte Cashback-Programme sind oft die besten, weil sie einfach sind und sofort einen Mehrwert bieten. Die Slash Visa Platinum Card bietet zum Beispiel einen festen Prozentsatz Rückvergütung auf alle berechtigten Einkäufe, ohne dass man Kategorien nachverfolgen oder Ausgabenlimits beachten muss.

Wie beeinflussen die Ausgabegewohnheiten die Wahl zwischen unbegrenztem Cashback und gestaffelten Prämien?

Es kann schwierig sein, aus einem punktebasierten Prämienprogramm mit Kategoriemultiplikatoren einen wettbewerbsfähigen Wert zu erzielen. Um den effektiven Barwert einer pauschalen unbegrenzten Cashback-Karte zu erreichen, müssen die Ausgaben möglicherweise stark optimiert werden – beispielsweise für Software-Abonnements, Restaurantbesuche oder Kraftstoff. Wenn Ihr Unternehmen für den laufenden Betrieb nicht auf Ausgaben in bestimmten Kategorien angewiesen ist, ist es möglicherweise besser, eine Karte zu wählen, mit der Sie Cashback sammeln können.