Capital One vs. American Express vs. Slash: Vergleichen Sie Karten, um die beste Lösung für Ihre Ausgaben zu finden
American Express und Capital One spiegeln zwei unterschiedliche Phasen der Kreditkartenbranche wider. American Express ist eine traditionsreiche Firmenkartenmarke, die für ihre bahnbrechenden Charge Cards und Premium-Reiseprämien bekannt ist, die für Karteninhaber mit hohen Ausgaben attraktiv sind. Capital One trat später in den Markt ein und baute seinen Ruf auf, indem es mithilfe von Informationstechnologie und datengestützter Risikoprüfung maßgeschneiderte Kartenangebote für verschiedene Kundensegmente schuf, wodurch Capital One-Karten sowohl bei Unternehmen als auch bei Verbrauchern große Beliebtheit erlangten.
Für Unternehmen geht es bei der Wahl zwischen Capital One und American Express letztendlich darum, wie gut die jeweilige Karte die täglichen Ausgaben und das langfristige Wachstum unterstützt. Firmenkreditkarten spielen eine entscheidende Rolle bei der Kontrolle der Ausgaben, dem Sammeln von Prämien und der Transparenz der Unternehmensausgaben. Zwar bieten beide Banken attraktive Prämienkreditkarten an, doch kann der effektive Wert dieser Prämien durch veraltete Tools zur Ausgabenverwaltung oder komplexe Einlösungsoptionen gemindert werden.
Neuere Plattformen wie Slash stehen für die nächste Evolutionsstufe der Kreditkartenbranche, die sich durch KI-gestützte Überwachung, einheitliche Finanz-Dashboards und detaillierte Kartenkontrollen auszeichnet.¹ In diesem Leitfaden vergleichen wir die besten Karten von American Express und Capital One und bewerten, wie sie im Vergleich zu den modernen Charge-Karten mit hohen Cashback-Prämien von Slash abschneiden, damit Sie die beste Option für Ihr Unternehmen finden können.
Was ist American Express?
American Express ist ein traditionsreiches Finanzinstitut, dessen Wurzeln bis ins Jahr 1850 zurückreichen und das eine grundlegende Rolle bei der Gestaltung der modernen Kreditkartenbranche gespielt hat. Ein wichtiger Meilenstein war 1991 die Einführung von Membership Rewards, einem der ersten punktebasierten Kreditkartenprämienprogramme, bei dem Karteninhaber ihre Punkte in einer Vielzahl von Reise-, Einzelhandels- und Lifestyle-Kategorien einlösen konnten, anstatt an ein einziges Fluglinien- oder Hotelprogramm gebunden zu sein.
Im Gegensatz zu den meisten Emittenten agiert American Express als reines Kreditkartenunternehmen, was bedeutet, dass sich sein Geschäft fast ausschließlich auf Kartenprodukte und Zahlungen konzentriert und nicht auf das traditionelle Einlagengeschäft. Amex betreibt außerdem ein geschlossenes Zahlungsnetzwerk, das Transaktionen intern abwickelt, anstatt sich auf gemeinsame Netzwerke wie Visa oder Mastercard zu verlassen. Ein Nachteil dieses geschlossenen Netzwerks ist die im Vergleich zu Visa- oder Mastercard-Produkten eingeschränktere weltweite Akzeptanz. Das Unternehmen betreibt keine physischen Bankfilialen, die Kontoverwaltung erfolgt digital oder per Telefon.
Heute bietet American Express eine Reihe von Geschäftskreditkarten und Kundenkarten an, darunter:
American Express Business Platinum Card
Die Business Platinum Card ist das führende Geschäftsangebot von American Express mit dem höchsten Prämienpotenzial, den umfangreichsten Vergünstigungen und einer Vielzahl von Gutschriften. Karteninhaber erhalten Zugang zu American Express Travel und Concierge-Services, die bei Reisebuchungen, Restaurantbesuchen, Unterhaltungsangeboten und anderen Anfragen behilflich sind. Die Business Platinum ist eine Charge Card und keine herkömmliche Kreditkarte, was bedeutet, dass der Saldo in jedem Abrechnungszeitraum vollständig beglichen werden muss und nicht übertragen wird und keine Zinsen anfallen. Sie hat auch eine der höchsten Jahresgebühren für die Kartenmitgliedschaft in der Branche, derzeit 695 US-Dollar, und erfordert in der Regel eine ausgezeichnete Bonität (740+ FICO), um sich zu qualifizieren.
American Express Blue Business Cash Card
Die Blue Business Cash Card ist eine der leichter zugänglichen Geschäftskreditkarten von Amex. Sie hat keine Jahresgebühr und Antragsteller mit guter Bonität können sich oft qualifizieren. Anstelle von Membership Rewards-Punkten bietet die Karte Cashback: 2 % auf die ersten 50.000 US-Dollar an berechtigten Einkäufen pro Kalenderjahr, danach 1 %. Damit ist sie eine unkomplizierte Option für Unternehmen, die die Möglichkeit bevorzugen, Salden zu übertragen und Cashback anstelle von punktebasierten Prämien zu erhalten.
Was ist Capital One?
Capital One wurde 1994 als reines Kreditkartenunternehmen gegründet. Im Gegensatz zu vielen Banken jener Zeit, die in der Regel einheitliche Preise und Konditionen für alle Kunden anboten, baute Capital One sein frühes Wachstum auf Informationstechnologie und Risikomodellierung auf und nutzte Kundendaten, um Kreditkartenprodukte, Zinssätze und Prämien auf verschiedene Segmente zuzuschneiden. Im Jahr 2005 expandierte das Unternehmen über den Kreditkartenbereich hinaus in den Privatkunden- und Filialbankbereich und vollzog damit den Übergang zu einer Vollbank für Privat- und Geschäftskunden.
Im Laufe der Zeit ist Capital One sowohl durch organisches Wachstum als auch durch große Übernahmen weiter gewachsen. Capital One Travel, ein Konkurrent zu anderen Reiseportalen von Amex und Chase, wurde 2021 ins Leben gerufen. Im Mai 2025 übernahm Capital One Discover, wodurch seine Position in der Kreditkartenbranche weiter gestärkt wurde.
Für Unternehmen ist Capital One vor allem für sein relativ kleines, aber beliebtes Angebot an Prämienkarten bekannt, darunter:
Capital One Spark-Geschäftskarten
Capital One bietet mehrere Spark-Karten an, die für unterschiedliche Bonitätsprofile und Ausgabenbedürfnisse konzipiert sind. Die Spark 1 % Classic ist eine Einsteigerkarte für Antragsteller mit guter Bonität und bietet 1 % Cashback. Wettbewerbsfähigere Optionen wie die Spark 1,5 % Cash Select, Spark 2 % Cash Select und Spark 2 % Cash Plus richten sich an Antragsteller mit guter bis ausgezeichneter Bonität und bieten unbegrenzte Cashback-Rückvergütungen zwischen 1,5 % und 2 %. Mit einigen Spark-Karten können auch Capital One Miles gesammelt werden – so heißt das Prämienpunktprogramm der Bank –, darunter die Spark 1,5x Miles und Spark 2x Miles Karten.
Capital One Venture X Business-Karte
Die Capital One Venture X Business Card ist das Flaggschiff unter den Geschäftskarten von Capital One. Es handelt sich um eine Charge Card, mit der Sie bei Einkäufen Capital One Miles sammeln können und die für Unternehmen mit hohen Reisekosten konzipiert ist. Sie bietet zwar nicht die gleiche Bandbreite an Premium-Vorteilen wie die Amex Business Platinum, umfasst jedoch wertvolle Vorteile wie Reisegutschriften und Lounge-Zugang. Die Venture X Business Card hat derzeit eine Jahresgebühr von 395 US-Dollar und ist damit eine kostengünstigere Alternative in der Kategorie der Premium-Geschäftskarten.
Was ist Slash?
Slash ist eine schnell wachsende Neobank, Finanztechnologie- und Unternehmensverwaltungsplattform, die für moderne, digital orientierte Unternehmen entwickelt wurde. Slash wurde zur Unterstützung globaler Betreiber, Start-ups und wachstumsstarker Unternehmen konzipiert und bietet Kontoeröffnungen nur mit EIN, schnelle Genehmigungen und wettbewerbsfähige Cashbacks von bis zu 2 %+.
Im Gegensatz zu traditionellen, auf Verbraucher ausgerichteten Kartenausstellern wie Capital One und American Express wurde Slash speziell für den Geschäftsbetrieb entwickelt. Die Plattform kombiniert Firmenkarten, Echtzeit-Ausgabenverfolgung und realistische Ausgabenkontrollen mit fortschrittlichen Funktionen wie globalen USD-Konten, Stablecoin-Zahlungen und kryptofreundlichen Workflows.
Durch die Fokussierung auf operative Flexibilität statt auf persönliche Kredite oder Lifestyle-Vorteile ermöglicht Slash Teams die Verwaltung ihrer Ausgaben, die globale Skalierung und den effizienten Einsatz von Kapital – ohne die Reibungsverluste herkömmlicher Bankinstrumente.
Was sind die Vor- und Nachteile der Verwendung von Capital One im Vergleich zu American Express und Slash?
Capital One, American Express und Slash auf einen Blick:
Wie schneiden American Express und Capital One im Vergleich zu Slash ab?
Die Slash Visa Platinum Card ist eine modernere Alternative zu den Spitzenprodukten von Amex und Capital One. Die Slash Card ist eine Charge Card mit Cashback-Funktion, die darauf ausgelegt ist, die Ausgabenverwaltung Ihres Unternehmens zu optimieren. Sie verfügt über moderne Funktionen wie Ausgabenregeln, Kartenkontrollen, KI-gestützte Überwachung und Verschlüsselungsschutz vor Betrug. Hier sehen Sie, wie die Slash Card im Vergleich zur Amex Platinum und Capital One Venture X abschneidet:
Belohnungen
American Express nutzt sein Membership Rewards-Programm, ein punktebasiertes System, mit dem Reisepunkte, Gutschriften, Geschenkkarten und ausgewählte Vergünstigungen eingelöst werden können. Mit Karten wie der Amex Platinum können bis zu 5-fache Punkte für Flüge und im Voraus bezahlte Hotels gesammelt werden, die über Amex Travel gebucht wurden. Die meisten alltäglichen Geschäftsausgaben bringen jedoch nur 1 Punkt ein, was den Wert der Prämien für Unternehmen, die nicht viel reisen, mindern kann.
Die Prämien von Capital One variieren je nach Karte. Mit der Venture X Business-Karte sammeln Sie Reisemeilen, mit erhöhten Sätzen von bis zu 10-fachen Meilen für Hotels und Mietwagen und 5-fachen Meilen für Flüge, die über Capital One Travel gebucht wurden, sowie 2-fachen Meilen für alle anderen Einkäufe. Spark-Karten hingegen konzentrieren sich in der Regel eher auf einfache Cashback-Prämien als auf Punkte oder Meilen.
Mit Slash-Karten erhalten Sie bis zu 2 % Cashback auf Geschäftsausgaben, ohne dass eine Kategorieoptimierung, Reiseportale oder Einlösungstabellen erforderlich sind. Anstatt die Prämien über Reiseportale oder Bonuskategorien zu maximieren, bietet Slash einen konsistenten, vorhersehbaren Wert für alle Einkäufe.
Jahresgebühren
Die Premium-Geschäftskarten von American Express haben mit die höchsten Jahresgebühren in der Branche. Die Business Platinum Card kostet 895 US-Dollar pro Jahr für die Hauptkarte, zusätzliche Mitarbeiterkarten kosten jeweils 400 US-Dollar pro Jahr. Einige andere Nicht-Premium-Optionen von Amex, wie die Blue Business Cash Card, haben keine Jahresgebühr.
Die Gebühren von Capital One sind uneinheitlicher. Einige Spark-Karten haben keine Jahresgebühr, während für die Spark 2 % Cash Plus 195 $ pro Jahr und für die Venture X Business Card eine Jahresgebühr von 395 $ für die Kartenmitgliedschaft anfällt.
Slash bietet seine Karten und seine zentrale Ausgabenmanagement-Plattform standardmäßig für 0 US-Dollar an, wobei die Karten ohne zusätzliche Kosten 1,5 % Cashback bieten. Mit dem Pro-Abonnement erhalten Unternehmen 2 % Cashback und Zugang zu unbegrenzten kostenlosen Inlandsüberweisungen, Überweisungen und Echtzeit-Zahlungen über RTP und FedNow. Pro kostet 25 US-Dollar/Monat oder 300 US-Dollar/Jahr und umfasst unbegrenzte Karten und die volle Plattformfunktionalität ohne Gebühren pro Karteninhaber.
Einlösungsoptionen
American Express ermöglicht es, Punkte über Amex Travel einzulösen, in Gutschriften oder Bargeld umzuwandeln oder zum Kauf von Geschenkkarten zu verwenden. Der Einlösewert variiert stark und liegt in der Regel zwischen etwa 0,007 und 0,01 US-Dollar pro Punkt, je nachdem, wie die Punkte verwendet werden.
Capital One Miles können über Capital One Travel eingelöst, zur Begleichung kürzlich getätigter Reisekäufe auf Ihrer Abrechnung verwendet oder gegen Bargeld und Geschenkkarten eingelöst werden. Bargeldrückzahlungen werden in der Regel zu einem niedrigeren Kurs umgerechnet, der je nach Methode oft zwischen 0,005 und 0,01 US-Dollar pro Meile liegt.
Slash macht Schluss mit dem Rätselraten rund um Prämien. Cashback wird direkt verdient und ausgezahlt, sodass Unternehmen keine Portale durchforsten oder Einlösungen zeitlich planen müssen, um den vollen Wert zu erhalten.
Kartenbezogene Vorteile
Premium-Amex-Karten wie die Business Platinum bieten umfangreiche Reisevorteile wie Gutschriften für Global Entry, TSA PreCheck und CLEAR Plus, Uber Cash, Zugang zu den Centurion Lounges von Amex, den Delta Sky Clubs und den Priority Pass-Flughafenlounges, Buchungen aus der Amex-Hotelkollektion, Elite-Status-Vorteile wie die Hertz Gold Plus-Mitgliedschaft und vieles mehr. Viele dieser Vorteile werden durch eine Vielzahl von Gutschriften und Partnerprogrammen bereitgestellt.
Die Capital One Venture X Business-Karte umfasst Zugang zu den Capital One Lounges, ein jährliches Reiseguthaben in Höhe von 300 US-Dollar, Buchungen bei der Capital One Hotel Collection, Gutschriften für Global Entry oder TSA PreCheck, eine Hertz Gold Plus-Mitgliedschaft und vieles mehr.
Vorteile in Bezug auf das Konto
Slash konzentriert sich weniger auf luxuriöse Vergünstigungen als vielmehr auf Kontrolle, Automatisierung und beständigen Wert. Unternehmen können direkt über das Dashboard unbegrenzt viele virtuelle Karten für Ausgaben von Mitarbeitern, Abonnements oder Zahlungen an Lieferanten ausstellen. Administratoren können Ausgabenlimits festlegen, kategoriebasierte Regeln anwenden und mithilfe flexibler Kartengruppierungen Kontrollen auf Einzel- oder Teamebene verwalten. Alle Transaktionsdaten werden automatisch im Slash-Dashboard erfasst, wo Unternehmen Ausgabenanalysen in Echtzeit einsehen, Benachrichtigungen erhalten und saubere Daten direkt in QuickBooks für die Buchhaltung exportieren können.
Amex und Capital One bieten zwar grundlegende Tools zur Ausgabenverwaltung über ihre Apps an, doch ihnen fehlt die einheitliche Infrastruktur und die umfassende Konfigurierbarkeit, die Slash bietet.
Nachteile
American Express- und Capital One-Karten können Schwierigkeiten haben, mit dem effektiven Barwert von Slash mitzuhalten. Punktbasierte Prämien lassen sich nur schwer optimieren, die Einlösungswerte variieren und hohe Jahresgebühren können für viele Unternehmen die Vorteile überwiegen. Cashback-Karten der unteren Preisklasse können die Erträge unter den bis zu 2 % von Slash begrenzen.
Capital One und American Express verlangen für die Eröffnung eines Kontos für ihre Premium-Karten eine ausgezeichnete Bonität, was für viele Antragsteller abschreckend sein kann. Und unabhängig von Prämien oder Zugänglichkeit fehlt es beiden Instituten auch an modernen Kartenkontrollen und einer zentralisierten Finanzinfrastruktur, auf denen Plattformen wie Slash aufbauen.
Wie wählt man die beste Alternative aus?
Die Business Platinum von American Express und die Venture X Business von Capital One sind beide Premium-Kreditkarten mit Punktesystem, die für Vielreisende konzipiert sind. Beide bieten eine Vielzahl von Reisevorteilen, darunter Zugang zu Lounges, Gutschriften für beschleunigte Sicherheitsprogramme und erhöhte Prämien für Buchungen über die jeweiligen Reiseportale. Für Unternehmen mit regelmäßigen Flugreisen können diese Karten den Aufenthalt am Flughafen bequemer und komfortabler machen.
Die American Express Blue Business Cash ist eine gute Wahl für Unternehmen, die Cashback gegenüber Punkten bevorzugen. Sie bietet 2 % Cashback – bis zu einer jährlichen Ausgabenobergrenze – und verfügt über einige moderne Funktionen wie die Integration in die Buchhaltung. Slash bietet jedoch modernere Funktionen und bis zu 2 % Cashback ohne Obergrenze. Für Unternehmen, die jährlich mehr als 50.000 US-Dollar mit ihren Karten ausgeben, was bei mittelständischen und größeren Teams üblich ist, kann die Blue Business Cash-Karte bedeutende Prämien bieten.
Letztendlich lässt sich die Ausgabenverwaltung für Mitarbeiter am einfachsten mit der Slash-Karte bewerkstelligen. Sie ist die einzige der drei Karten, mit der Kontoadministratoren die Ausgaben der Mitarbeiter mithilfe voreingestellter Regeln und einer intelligenten Transaktionskategorisierung anpassen können, um unkontrollierte Ausgaben zu verhindern. Die Slash-Karte versucht nicht, Karteninhaber mit exklusiven Vergünstigungen zu beeindrucken, sondern spart Ihrem Unternehmen Zeit und Geld, indem sie Compliance-Prüfungen automatisiert, die Spesenabrechnung optimiert und Ihnen detaillierte Analysen zu den Ausgaben in Ihrem Unternehmen liefert.
Mit Slash die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen
Slash leistet weit mehr als nur die Ausgabe von Firmenkreditkarten. Slash ist eine einheitliche Business-Banking-Plattform, die entwickelt wurde, um die Finanzverwaltung Ihres Unternehmens zu vereinfachen. Anstatt separate Systeme für Karten, Zahlungen und Spesenabrechnung zu jonglieren, zentralisiert Slash diese Arbeitsabläufe in einem einzigen Dashboard, wodurch der Verwaltungsaufwand reduziert und die Transparenz verbessert wird.
Die Slash Visa Platinum Card unterstützt Unternehmen in jeder Phase, vom frühen Wachstum bis hin zu Großunternehmen. Der Antragsprozess, der ausschließlich auf der EIN basiert, erfordert keine herkömmliche Bonitätsprüfung für die Kontoeröffnung. Stattdessen bewertet Slash die aktuelle Finanzlage Ihres Unternehmens, um die Berechtigung und die Ausgabenlimits zu bestimmen. Dadurch wird der Zugang zu modernen Finanzinstrumenten für schnell wachsende Teams, die möglicherweise nicht den traditionellen Kreditvergabemodellen entsprechen, praktischer.
Neben seinen Firmenkarten vereint Slash wichtige Zahlungs- und Bankfunktionen auf einer Plattform, darunter:
- Vielfältige Zahlungsmöglichkeiten: Überweisen Sie Geld über die Kanäle, die Ihren Anforderungen am besten entsprechen: globale ACH-Überweisungen, inländische Überweisungen, internationale SWIFT-Überweisungen in über 160 Länder und inländische Echtzeit-Netzwerke wie RTP und FedNow. Diese Flexibilität gibt Unternehmen mehr Kontrolle über die Abwicklungsgeschwindigkeit und die Zahlungskosten.
- Native Krypto-Unterstützung: Halten, senden und empfangen Sie Stablecoins wie USDC, USDT und USDSL über acht unterstützte Blockchains.⁴ Sie können auch Unternehmensgelder mithilfe integrierter On-/Off-Ramps in Stablecoins umwandeln. Kryptotransfers unterliegen nicht den üblichen Bankfristen und bieten eine schnelle, kostengünstige Methode für Geldtransfers – insbesondere über Grenzen hinweg.
- Betriebsmittelfinanzierung: Slash bietet eine flexible Kreditlinie, die Sie jederzeit in Anspruch nehmen können, wenn Sie kurzfristig Liquidität benötigen.⁵ Im Gegensatz zu den festen 30-tägigen Abrechnungszyklen der meisten Kreditkarten können Sie bei Slash Working Capital zwischen Rückzahlungsfristen von 30, 60 oder 90 Tagen wählen.
- Finanzkonten: Eröffnen Sie direkt in Ihrem Dashboard integrierte Hochzins-Sparkonten von BlackRock und Morgan Stanley. Erzielen Sie eine annualisierte Rendite von bis zu 4,1 % und lassen Sie Ihr ungenutztes Bargeld für sich arbeiten, ohne zusätzliche Betriebskosten zu verursachen.⁶
- Leistungsstarke Integrationen: Slash lässt sich nahtlos mit QuickBooks verbinden, um Ihren Monatsabschluss zu optimieren. Alle Karten- und Zahlungsdaten können exportiert werden, um die Abstimmung zu vereinfachen und eine genauere Ausgabenabrechnung in Echtzeit zu ermöglichen.
Wenn Sie nach einer modernen Alternative zu herkömmlichen Visitenkarten suchen, entdecken Sie Slash noch heute und erfahren Sie, wie eine einheitliche Plattform Ihrem Unternehmen helfen kann, Geld sinnvoller auszugeben. Besuchen Sie slash.com Heute erfahren Sie mehr.
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Häufig gestellte Fragen
Ist American Express die Karte, die am schwersten zu bekommen ist?
American Express-Karten gelten oft als schwieriger zu bekommen, insbesondere Premium-Kreditkarten, für die in der Regel ein gutes Bonitätsprofil und eine höhere Ausgabenkapazität erforderlich sind. Einstiegskarten von Amex sind jedoch leichter zu bekommen.
Kann ich American Express-Karten genauso einfach wie Capital One verwenden?
Capital One-Karten werden weltweit generell besser akzeptiert, da sie über die Netzwerke von Visa oder Mastercard laufen. Die Akzeptanz von American Express hat sich im Laufe der Zeit verbessert, kann jedoch in bestimmten Regionen oder bei kleineren Händlern immer noch eingeschränkt sein. Die Slash-Karte wird weltweit überall dort akzeptiert, wo Visa-Karten akzeptiert werden, und das mit einer geringen Auslandsgebühr von 1 %.
Wer sind die Hotel- und Airline-Partner von Amex und Capital One?
Inhaber einer Amex Platinum-Karte erhalten Hotelvergünstigungen wie eine kostenlose Mitgliedschaft bei Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold Elite und Zugang zur Partnerhotelkollektion von Amex. Bei Flügen haben Amex-Karteninhaber Zugang zu Centurion Lounges, Plaza Premium Access, Priority Pass-Mitgliedschaft und Gutschriften für Sicherheitsbeschleunigungsdienste.
Inhaber einer Capital One Venture X-Karte erhalten zwar keinen erhöhten Hotelstatus, aber sie erhalten Zugang zu den Premier- und Lifestyle-Hotelkollektionen von Capital One. Mit der Capital One Venture X-Karte können Sie Capital One-Meilen auf das Air Canada Aeroplan-Programm übertragen und damit Flüge mit Air Canada und Star Alliance-Partnern buchen.
Sind Charge Cards für Unternehmen besser als Kreditkarten?
Charge Cards eignen sich gut für Unternehmen, die ihre Rechnungen jeden Monat vollständig begleichen und eine größere Flexibilität bei den Ausgaben wünschen. Kreditkarten sind möglicherweise besser für Unternehmen geeignet, die die Möglichkeit bevorzugen, einen Saldo zu übertragen, oder die besser vorhersehbare monatliche Zahlungen benötigen.
