Alternativen zur Mercury Bank: Vergleichen Sie Funktionen, Vorteile und Optionen

Was sind die besten Alternativen zu Mercury und wie wählt man die richtige Business-Banking-Plattform aus?

Ihr Geschäftskonto steht im Mittelpunkt Ihrer Finanzgeschäfte. Es verwahrt Ihre Gelder, erleichtert den Cashflow und dient als Plattform, auf der Sie Ihre Finanzlage erfassen und verwalten. Angesichts der Vielzahl der heute verfügbaren digitalen Banklösungen kann die Entscheidung, wo Sie das Geld Ihres Unternehmens anlegen sollen, überwältigend sein.

Eine weithin anerkannte Option ist Mercury. Seit 2017 positioniert sich Mercury als führende digitale B2B-Neobank und hat sich im Fintech-Bereich einen Namen gemacht. In den letzten Jahren haben jedoch neue Angebote und Probleme sowohl neue Gründer als auch langjährige Kunden dazu veranlasst, nach Alternativen zu suchen.

Zusammengenommen verdeutlichen diese Probleme einige der größten Einschränkungen von Mercury. Mercury unterhält eine lange Liste von Ländern, in denen seine Dienste entweder eingeschränkt oder gar nicht verfügbar sind. Mehrere Nachrichtenagenturen berichteten im Jahr 2024, dass Mercury ohne Vorwarnung Konten in ganz Afrika geschlossen habe, wodurch viele Kunden keinen Zugriff mehr auf ihre Gelder hatten. Darüber hinaus kann Mercury aufgrund der fehlenden Unterstützung für Stablecoin- oder Krypto-Zahlungen hinter einigen Mitbewerbern zurückbleiben.

Diese Punkte bieten einen nützlichen Kontext für die Bewertung alternativer Business-Banking-Optionen. Wie Mercury bietet Slash eine elegante Banking-Plattform, automatisierte Zahlungen und integriertes Ausgabenmanagement.¹ Aber Slash geht noch weiter und bietet umfassendere globale Unterstützung und Zugang zu Finanztools, die Mercury nicht bereitstellt. Das Slash Global USD-Konto ermöglicht es Nicht-US-Unternehmen, Zahlungen mit an den US-Dollar gekoppelten Stablecoins zu senden und zu empfangen – auch ohne eine in den USA ansässige LLC.⁴ Anstelle von Gebühren für die Währungsumrechnung ermöglichen Stablecoins schnelle, kostengünstige grenzüberschreitende Überweisungen ohne Devisenkosten. Slash bietet außerdem erweiterte Optionen für Inlandsüberweisungen über Echtzeit-Zahlungsnetzwerke wie RTP und FedNow.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, warum Slash als eine der leistungsstärksten Mercury-Alternativen gilt, die derzeit auf dem Markt erhältlich sind.

Warum eine Alternative zur Mercury Bank in Betracht ziehen?

Heute gibt es weitaus mehr digitale Banking-Optionen als noch 2017, als Mercury auf den Markt kam, und viele neuere Plattformen bieten mittlerweile Funktionen, die Mercury nicht hat. Mercury bietet zwar leistungsstarke Tools für etablierte US-Unternehmen, doch seine Einschränkungen sind deutlicher geworden, insbesondere nach der plötzlichen Schließung Tausender ausländischer Kundenkonten im Jahr 2024. Für Nicht-US-Unternehmen, Start-ups oder Teams, die auf internationale Unterstützung angewiesen sind, können diese Einschränkungen echte operative Risiken darstellen.

Hier sind einige weitere Gründe, warum Ihr Unternehmen alternative Business-Banking-Plattformen in Betracht ziehen sollte:

Länderbeschränkungen und globale Zahlungsbeschränkungen

Mercury führt eine umfangreiche Liste von Ländern, in denen Geschäftsbankdienstleistungen eingeschränkt oder gar nicht verfügbar sind. Gründern in vielen Ländern – darunter viele in Afrika sowie Pakistan, den Philippinen und der Ukraine – ist es untersagt, ein Mercury-Konto zu eröffnen. Mercury wendet relativ hohe 3 % Auslandsgebühr Gebühr im Vergleich zu Slash, das nur 1 %Sowohl Mercury als auch Slash unterstützen internationale Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk, doch Slash bietet zusätzlich integrierte On- und Off-Ramps für an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins, wodurch schnelle, kostengünstige weltweite Zahlungen ohne herkömmliche Devisengebühren oder Bankverzögerungen möglich sind.

Unfähigkeit, Kryptowährung zu halten oder damit zu handeln

Mercury unterstützt keine Kryptowährungen oder Stablecoins und beschränkt die Nutzer stattdessen auf das Halten und Senden traditioneller Fiat-Währungen. Dies kann für Unternehmen, die von Blockchain-basierten Zahlungen profitieren könnten, einschränkend sein, da diese oft sehr sicher, nahezu sofortig und frei von traditionellen Auslandsgebühren sind. Slash ermöglicht es Unternehmen, an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins wie USDC, USDT und USDSL zu halten und damit zu bezahlen. Diese Flexibilität erstreckt sich auch auf internationale Unternehmen, da das Global-USD-Konto von Slash USD-Zahlungen ohne eine in den USA registrierte LLC ermöglicht.

Fehlende vertikalspezifische Werkzeuge

Mercury wirbt für sich selbst als All-in-One-Plattform für Bankgeschäfte und Ausgaben, aber die Erfahrung ist weitgehend einheitlich, unabhängig von der Art des Unternehmens, das sie nutzt. Im Gegensatz dazu bietet Slash Bankinstrumente, die auf die Bedürfnisse verschiedener Branchen zugeschnitten werden können, sei es durch die Anpassung der Kartenkontrollen für Auftragnehmerteams oder durch die Bereitstellung flexiblerer Zahlungsoptionen für grenzüberschreitend tätige Unternehmen.

Wer sind die besten Konkurrenten von Mercury?

Es gibt mehrere leistungsstarke Alternativen für das Business Banking, deren Funktionen denen von Mercury entsprechen oder diese sogar übertreffen. Nachfolgend finden Sie einige unserer Top-Empfehlungen für das Business Banking im Jahr 2025 sowie eine Aufschlüsselung der Vorteile und potenziellen Nachteile der einzelnen Plattformen:

Insgesamt am besten: Slash

Slash ist eine Business-Banking-Lösung, die Unternehmen mehr finanzielle Kontrolle, Flexibilität und Transparenz bietet. Die anpassbaren Workflows lassen sich an die Anforderungen verschiedener Branchen anpassen, unabhängig davon, ob Sie im Gesundheitswesen, E-Commerce, Marketing oder einem anderen spezialisierten Bereich tätig sind. Mit Echtzeit-Einblicken und detaillierten Analysen unterstützt Slash Teams dabei, datengestützte Finanzentscheidungen zu treffen, die das langfristige Wachstum fördern. Und dank der erweiterten FDIC-Deckung durch ein Multi-Bank-Sweep-Netzwerk bietet es auch einen verbesserten Schutz für Unternehmen, die größere Guthaben verwalten. Weitere Funktionen sind:

• Slash Visa Platinum Card: Sichern Sie sich bis zu 2 % Cashback mit einer Firmenkreditkarte, die Ihnen Echtzeit-Einblick in Ihre Ausgaben, anpassbare Kontrollen, unbegrenzte virtuelle Karten und flexible Gruppierung nach Team, Anbieter oder Ausgabenkategorie bietet.
• Flexible Transfers: Kostenlose inländische ACH- und Überweisungen, weltweite Stablecoin-Zahlungen, Unterstützung für RTP- und FedNow-Echtzeit-Zahlungssysteme sowie internationale Überweisungen in über 160 Länder über SWIFT.
• Integrierte Buchhaltung: Der Export Ihrer Finanzdaten nach QuickBooks und Xero kann die Rechnungsstellung, den Abgleich und die Steuerberichterstattung optimieren.
• Stablecoins und der globale US-Dollar: On- und Off-Ramps für USDC, USDT und USDSL für schnelle, kostengünstige Blockchain-Zahlungen ohne Devisengebühren. Nicht-US-Unternehmen können über das Slash Global USD-Konto auf USD-gebundene Zahlungen zugreifen.

Am besten für die Ausgabenoptimierung geeignet: Brex

Brex ist eine Business-Banking-Plattform, die eine gute Option für Unternehmen sein kann, die automatisierte Workflows für das Ausgabenmanagement und anpassbare Ausgabenkontrollen wünschen. Brex bietet Firmenkreditkarten, integrierte Buchhaltung, ERP-Konnektivität und vieles mehr. Brex bietet zwar Bankfunktionen, seine Kernkompetenzen liegen jedoch weiterhin im Bereich Firmenkreditkarten und Ausgabenoptimierung und nicht in vollständigen Backend-Finanzoperationen. Es ist auch erwähnenswert, dass die Zulassungsvoraussetzungen restriktiver sein können, da viele Funktionen auf venture-finanzierte oder größere Unternehmen ausgerichtet sind. Zu den zusätzlichen Funktionen gehören:

• Mehrwährungskonten: Lokalisierte Währungskonten, grenzüberschreitende Kartenausgabe und Mehrwertsteuerverfolgung.
• Integrierte Buchhaltung: Möglichkeit, Finanzdaten nach QuickBooks, Xero, NetSuite und anderen Programmen zu exportieren.
• Automatisierungstools: Optimierte Ausgabenkategorisierung, Erfassung von Belegen und Echtzeit-Transparenz der Ausgaben über alle Teams hinweg.

Am besten für vielseitige Integrationen geeignet: Rho

Rho wurde für wachsende kleine Unternehmen und Start-ups entwickelt, die eine fortschrittlichere Finanzinfrastruktur benötigen, als eine einfache Online-Banking-Plattform bieten kann. Die Plattform legt Wert auf umfassende Integrationen und lässt sich nicht nur mit Buchhaltungs- und ERP-Systemen, sondern auch mit HR-Tools und Reisemanagement-Software verbinden. Rho bietet zwar hilfreiche Funktionen für globale Aktivitäten, unterstützt jedoch keine Kryptowährungen, und viele seiner leistungsstärkeren Funktionen kommen eher größeren Teams zugute. Für sehr kleine Unternehmen oder Ein-Mann-Unternehmen ist die Plattform möglicherweise schwerfälliger als nötig, und einige Tools sind erst dann praktikabel, wenn ein Unternehmen eine bestimmte Größe erreicht hat. Zu den zusätzlichen Funktionen gehören:

• Bankdienstleistungen: Einheitliche Plattform mit Geschäftskonten, Sparkonten, Firmenkreditkarten, Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung und Finanzmanagement-Tools.
• Globale Aktivitäten: Zugang zu Zahlungen in mehreren Währungen und zum SWIFT-Netzwerk für internationale Überweisungen.
• Erweiterte Arbeitsabläufe: Integrierte Genehmigungsketten und rollenbasierte Berechtigungen für wachsende Finanzteams.

Am besten geeignet für Freiberufler und kleine Teams: Novo

Novo ist eine mobile Business-Banking-Plattform, die sich an Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Unternehmen richtet, die ein einfaches, digitales Business-Banking wünschen. Novo umfasst integrierte Rechnungsstellungs- und Budgetierungsfunktionen sowie Integrationen mit Buchhaltungsplattformen und Zahlungsabwicklern. Allerdings bietet die Plattform keine Unterstützung für erweiterte Funktionen wie internationale Überweisungen, Echtzeit-Zahlungen oder Ausgabensteuerung für mehrere Benutzer. Weitere Funktionen sind:

• Rechnungsstellungstools: Integrierte Rechnungsstellung zur Verwaltung von Kundenzahlungen ohne Software von Drittanbietern. Mit anpassbaren Rechnungsdetails, automatischen Mahnungen und Zahlungsüberwachung.
• Software-Integrationen: Anbindung an Stripe, Shopify, PayPal, QuickBooks und andere Tools für kleine und mittlere Unternehmen.
• Vereinfachtes Sparen: Mit der Funktion „Reserven“ von Novo können Sie Sparziele festlegen und Gelder automatisch bestimmten Sparzielen zuweisen.

Am besten für den einfachen Zugriff auf Unterkonten geeignet: Relay Financial

Relay Financial ist eine Option für kleine Unternehmen, die eine organisierte Cashflow-Verwaltung über mehrere Unterkonten wünschen. Relay bietet eine übersichtliche Oberfläche für die Verwaltung von Geschäftskonten, Debitkarten, Rechnungszahlungen und grundlegenden Cashflow-Tools. Wachsende Unternehmen benötigen möglicherweise eine fortschrittlichere Automatisierung oder umfangreiche Finanz-Workflows. Der globale Support von Relay ist eingeschränkter als bei einigen Mitbewerbern, wodurch es für Unternehmen mit internationalen Teams oder grenzüberschreitenden Aktivitäten weniger geeignet ist. Weitere Funktionen sind:

• Multi-Account-Struktur: Bis zu 20 Girokonten für Budgetplanung, Steuerplanung oder Ausgabenkategorien.
• Kartenverwaltung: Mehrere Karten für Teammitglieder mit konfigurierbaren Ausgabenlimits. Bis zu 1,5 % Cashback auf Kreditkartenausgaben.
• Integrationen: Verbindet sich mit Tools für Buchhaltung und Kreditorenmanagement, darunter QuickBooks, Xero, Plaid und weitere.

Am besten für digitale Girokonten geeignet: Bluevine

Bluevine ist eine praktische Option für kleine Unternehmen, die ein unkompliziertes Online-Girokonto mit der Möglichkeit suchen, Zinsen auf Einlagen zu verdienen. Die hochverzinslichen Girokonten sind das größte Plus, während die digitale Benutzeroberfläche Teams hilft, die eine einfache Kontoverwaltung benötigen. Allerdings ist die Plattform von Bluevine eingeschränkter als Full-Service-Fintech-Lösungen. Bluevine bietet keine tiefgreifende Automatisierung, Unterstützung für mehrere Unternehmenseinheiten oder internationale Funktionen, die wachsende Unternehmen möglicherweise benötigen. Weitere Funktionen sind:

• Hochverzinsliches Girokonto: Wettbewerbsfähiger Jahreszins auf Guthaben, jedoch an bestimmte Aktivitätsanforderungen gebunden.
• Kreditlinie: Zugang zu Betriebsmittelfinanzierungen für förderfähige Unternehmen, wobei die Genehmigung jedoch restriktiv sein kann.
• Einfache Rechnungszahlung: Grundlegende AP-Funktionalität für kleine Teams, die Lieferantenzahlungen verwalten.

Auswahl einer Business-Banking-Alternative zu Mercury: wichtige Kriterien

Die Wahl der richtigen alternativen Banklösung für Ihr Unternehmen hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab: Ihrem Transaktionsvolumen, der Größe Ihres Teams, Ihren Softwareanforderungen und vielem mehr. Dennoch gibt es einige Eigenschaften, auf die Sie bei einer Business-Banking-Plattform achten sollten, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen über die Tools verfügt, die es für sein Wachstum benötigt. Hier sind die Funktionen, auf die Sie bei der Bewertung verschiedener Bankangebote achten sollten:

• Umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen: Ein umfassenderes Produktangebot reduziert die Notwendigkeit, mehrere Anbieter zu beauftragen, und sorgt für eine Zentralisierung Ihrer Finanzgeschäfte. Einige Plattformen bieten alles aus einer Hand: Geschäftskonten, Sparkonten, hochverzinsliche Treasury-Konten, Firmenkreditkarten, Kontosoftware, Zahlungsabwicklung, automatisierte Tools für das Ausgabenmanagement und vieles mehr.
• Integrationen: Je mehr Integrationen Ihre Banking-Plattform unterstützt, desto effizienter kann Ihr Unternehmen arbeiten. Achten Sie auf native Funktionen mit weit verbreiteten Tools wie QuickBooks, Xero oder Plaid, um Buchhaltung, Kontenabstimmung, Rechnungsstellung und Kontoverwaltung zu optimieren. Plattformen mit konfigurierbaren APIs bieten noch mehr Flexibilität, sodass Sie maßgeschneiderte Workflows erstellen können, die auf die spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens zugeschnitten sind.
• Zuverlässigkeit des Kundensupports: Wenn Probleme auftreten – sei es eine verspätete Überweisung, eine abgelehnte Karte oder eine Kontosperrung – brauchen Sie einen Bankpartner, der Ihnen helfen kann. Bevorzugen Sie Plattformen mit Bewertungen, die auf zuverlässige Supportkanäle, klare Eskalationswege und konsistente Reaktionszeiten hinweisen. Slash bietet rund um die Uhr Support durch unser Team über unsere Website.
• Sicherheit und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Seriöse Banking-Plattformen sollten strenge Sicherheitsstandards einhalten, darunter Anforderungen für KYC, AML und PCI DSS (falls zutreffend). Funktionen wie Echtzeit-Ausgabenübersichten, KI-gestützte Überwachung, Datenverschlüsselung und Tokenisierung oder Multi-Faktor-Authentifizierung können die Sicherheit erhöhen und sensible Finanzdaten schützen.
• Skalierbarkeit und Flexibilität: Ihre Banking-Plattform sollte Ihr Unternehmen in seinem Wachstum unterstützen und es nicht einschränken. Suchen Sie nach Lösungen, die höhere Transaktionsvolumina bewältigen können, internationale Zahlungen in mehreren Währungen unterstützen und Ihnen die Möglichkeit bieten, neue Teammitglieder mit rollenbasierten Berechtigungen hinzuzufügen. Skalierbare Plattformen wie Slash bieten außerdem konfigurierbare Ausgabenkontrollen, automatisierte Genehmigungsworkflows und Multi-Entity-Unterstützung für mehrere Tochtergesellschaften und Zahlungsabwickler.
• Transparente Preise und Gebühren: Versteckte Gebühren und unvorhersehbare Kosten können Ihre Margen schmälern. Suchen Sie nach Anbietern mit transparenten Preismodellen, klar definierten Transaktionsgebühren und übersichtlichen Abonnementstrukturen.

Optimieren Sie Ihr Business-Banking mit Slash

Bankgeschäfte mit Mercury können mit Kompromissen verbunden sein: eingeschränkter globaler Support, kein Zugang zu Blockchain-basierten Zahlungen und hohe Zinsen für Kreditprodukte.

Slash bietet alles, was Sie von einer erstklassigen Business-Banking-Plattform erwarten würden, ohne die gleichen Einschränkungen. Hier sind einige der Funktionen, mit denen Mercury nicht mithalten kann:

• Kryptowährungen halten und Zahlungen mit On- und Off-Ramps für an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins wie USDC, USDT und USDSL vornehmen.
• Nicht in den USA ansässige Unternehmen können über das Slash Global USD-Konto Zahlungen in US-Dollar über Stablecoins vornehmen – eine US-amerikanische LLC ist dafür nicht erforderlich.
• Senden und empfangen Sie Geld nahezu sofort über Echtzeit-Zahlungsnetzwerke wie RTP und FedNow.

Schließlich passt sich Slash an die tatsächlichen Arbeitsabläufe verschiedener Branchen an. Ganz gleich, ob Sie ein Bauunternehmen, eine E-Commerce-Marke oder eine Organisation im Gesundheitswesen betreiben – die anpassbaren Workflows von Slash lassen sich ganz auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. Mercury mag ein All-in-One-Lösung sein, aber Slash ist eine Lösung für alle.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich von Mercury zu einer anderen Bank wechseln, ohne meine bestehenden Konten sofort zu schließen?

Ja. Bei den meisten Bankdienstleistern können Sie ein neues Konto eröffnen, ohne Ihr bestehendes Konto zu schließen. Oft ist es vorteilhaft, beide Konten vorübergehend aktiv zu halten, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten. Eröffnen Sie zunächst Ihr neues Konto, übertragen Sie dann wichtige Transaktionen und aktualisieren Sie Integrationen und Automatisierungen. Schließen Sie Ihr Mercury-Konto erst, wenn alle Zahlungen und Guthaben vollständig übertragen wurden.

Bieten irgendwelche Alternativen zu Mercury kryptowährungsfreundliche Bankdienstleistungen an?

Mercury unterstützt keine Bankdienstleistungen im Zusammenhang mit Kryptowährungen. Während Krypto- und Stablecoin-Funktionen bei den meisten Neobanken noch nicht weit verbreitet sind, bietet Slash integrierte Stablecoin-On- und Off-Ramps für USDC, USDT und USDSL. Damit können Sie direkt über das Slash-Dashboard Zahlungen in an den US-Dollar gekoppelten Stablecoins senden und empfangen – eine Funktion, die die meisten Mitbewerber noch nicht anbieten.

Gibt es Optionen für virtuelle Karten mit Cashback-Prämien, die denen von Mercury ähneln?

Ja. Mehrere Neobanken und Fintech-Plattformen bieten virtuelle Karten mit Cashback-Programmen an. Allerdings erreichen nur wenige das Prämienniveau der Slash Visa Platinum Card, mit der Sie bis zu 2 % Cashback auf Ihre Einkäufe erhalten. Die Plattform von Slash umfasst außerdem individuell anpassbare Ausgabenkontrollen, Kartengruppierungen und die unbegrenzte Ausstellung virtueller Karten.