PayPal-Alternativen für internationale Zahlungen: So wählen Sie die beste Lösung für Ihr Unternehmen aus
PayPal revolutionierte 1998 die Art und Weise, wie Menschen Geld überweisen, und wurde schnell zur ersten Wahl für digitale Transaktionen. Als Online-Zahlungen zum Mainstream wurden, entwickelte sich PayPal zu einem der am häufigsten genutzten digitalen Zahlungsdienste, was vor allem auf seine frühe Fähigkeit zurückzuführen war, Gelder sicher und vorhersehbar über sein geschlossenes Netzwerk zu transferieren.
Heute bedient PayPal mehr als 400 Millionen aktive Nutzer und hat Zahlungen in Höhe von über 1,6 Billionen US-Dollar abgewickelt. Seine Benutzerfreundlichkeit und Markenbekanntheit sorgen für anhaltende Beliebtheit, doch einige neuere Plattformen übertreffen PayPal mittlerweile – insbesondere bei internationalen Zahlungen. Da PayPal jedoch so viele Funktionen abdeckt, von der Zahlungsabwicklung über P2P-Überweisungen bis hin zu Debitkarten, kann es für Unternehmen schwierig sein, zu entscheiden, wie eine praktikable Alternative in ihre allgemeinen Finanzabläufe passt.
Glücklicherweise erreichen oder übertreffen viele Wettbewerber mittlerweile die Leistungsfähigkeit von PayPal. Alternativen bieten globalen Unternehmen umfassendere Tools für das Zahlungs- und Ausgabenmanagement sowie Zugang zu verschiedenen internationalen Zahlungssystemen, die dazu beitragen, langsame Abwicklungszeiten, hohe Devisenaufschläge und die Abhängigkeit von Zwischenbanken zu reduzieren. Slash ist eine solche Lösung: eine Business-Banking-Plattform, die grenzüberschreitende Überweisungen, Stablecoin-Zahlungen und Ausgabenmanagement-Funktionen in einem einzigen Dashboard vereint und sowohl P2P- als auch B2B-Zahlungsanforderungen abdeckt.⁴ Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Slash und seine Wettbewerber im Vergleich zu PayPal abschneiden.
Ist es Zeit für einen Wechsel? Wann Unternehmen eine Alternative zu PayPal in Betracht ziehen sollten
Bevor wir uns mit den Alternativen zu PayPal befassen, ist es hilfreich, den Umfang der PayPal-Dienstleistungen und deren typische Nutzung durch Unternehmen zu verstehen. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die Kernfunktionen:
- Zahlungsabwicklung: PayPal fungiert als Online-Kassensystem, das Zahlungen für Händler verarbeitet und akzeptiert. Gelder können auf ein PayPal-Guthaben, von PayPal ausgestellte Karten oder ein verknüpftes Bankkonto überwiesen werden.
- Peer-to-Peer-Übertragungen (P2P): Ermöglicht Privatpersonen und Unternehmen das direkte Senden und Empfangen von Zahlungen über Bankkonten, Karten oder PayPal-Guthaben. Bei digitalen Zahlungen ins Ausland übernimmt PayPal die Währungsumrechnung.
- Internationale Überweisungen: Unterstützt grenzüberschreitende Überweisungen in viele Länder. Obwohl oft Gebühren und Devisenaufschläge anfallen, kann PayPal im Vergleich zu herkömmlichen Banküberweisungen, die möglicherweise über Zwischenhändler oder Clearingstellen abgewickelt werden, eine schnellere Zustellung bieten.
- Digitale Geldbörse: Ermöglicht es Benutzern, Geld auf ihrem PayPal-Konto zu speichern. Guthaben kann für Einkäufe verwendet, über PayPal-Karten ausgegeben oder auf ein Bankkonto überwiesen werden. Mit PayPal können Sie auch Kryptowährungen und Stablecoins halten und übertragen.
- Kredit- und Darlehensdienstleistungen: PayPal Credit bietet Verbrauchern einen revolvierenden Kreditrahmen für größere Anschaffungen. PayPal Working Capital und ähnliche Produkte bieten berechtigten Unternehmen Finanzierungen auf der Grundlage ihrer bisherigen PayPal-Verkäufe.
- Debit- und Kreditkarten: Gibt physische und virtuelle Karten aus, die mit PayPal-Guthaben verknüpft sind, sodass Nutzer Geld direkt ausgeben können, ohne es auf ein Bankkonto überweisen zu müssen.
Wenn Ihr Unternehmen auf eine oder mehrere dieser Funktionen angewiesen ist, kann der Wechsel zu einer PayPal-Konkurrenzplattform überwältigend erscheinen. Es gibt jedoch eine Vielzahl von PayPal-Alternativen, die vergleichbare oder sogar leistungsstärkere Funktionen bieten. Slash bietet beispielsweise spezielle Funktionen, die auf internationale Unternehmen, Branchen mit besonderen Arbeitsabläufen und Compliance-Anforderungen oder Unternehmen zugeschnitten sind, die nach kostengünstigen Lösungen mit fokussierteren Funktionen suchen.
Wenn Ihr Unternehmen mit einer der unten aufgeführten Herausforderungen konfrontiert ist, ist es möglicherweise an der Zeit, einen Wechsel zu einer PayPal-Alternative in Betracht zu ziehen:
- Überhöhte Zahlungsabwicklungsgebühren, insbesondere für internationale Währungsumrechnungen oder kartengestützte Überweisungen.
- Begrenzte Zahlungsoptionen aufgrund einer übermäßigen Abhängigkeit von geschlossenen Netzwerken gegenüber Banküberweisungen.
- Einschränkungen bei großen Zahlungen oder Abhebungen.
- Fehlende Integration mit Buchhaltungs-, ERP- oder CRM-Systemen.
- Häufige oder ungelöste betrügerische Transaktionen, Streitigkeiten oder unerwartete Kontosperrungen.
- Keine volumenabhängigen Rabatte für Unternehmen mit erheblichen monatlichen oder internationalen Zahlungsströmen.
- Schlechte Benutzererfahrung, wie z. B. langsame Abwicklungszeiten oder unklare Devisengebühren.
6 PayPal-Konkurrenten: Vergleichen Sie Gebühren, Funktionen und Flexibilität
Der Vergleich von PayPal-Alternativen kann schwierig sein, da jede Plattform einen etwas anderen Zweck erfüllt. Einige Plattformen konzentrieren sich auf kostengünstige internationale Überweisungen, während andere für Marktplatzauszahlungen, Geschäftsauszahlungen oder die vollständige Abwicklung von Händlerzahlungen ausgelegt sind. Um Ihnen eine klarere Bewertung zu ermöglichen, zeigt die folgende Übersicht, wie sechs große Wettbewerber in Bezug auf Gebühren, Funktionen und allgemeine Geschäftstauglichkeit abschneiden:
Insgesamt am besten: Schrägstrich
Slash vereint alle Funktionen, die Unternehmen von PayPal erwarten, und bietet gleichzeitig größere Vorteile für globale Geschäfte. Die Firmenkreditkarten von Slash bieten Tools zur Ausgabenverwaltung, eine geringe Auslandsgebühr von 1 % und unbegrenzt viele physische und virtuelle Karten, die international ausgestellt werden können – Funktionen, die internationale Ausgaben weitaus kostengünstiger machen als die Kartenoptionen von PayPal.1 Erhalten Sie Zugang zu Geschäftskonten, Betriebskapitalfinanzierungen5 und wichtigen Zahlungssystemen, darunter internationale SWIFT-Überweisungen, globale ACH-Überweisungen, kostenlose inländische ACH-Überweisungen und Echtzeitüberweisungen. Die Stablecoin-Überweisungen von Slash mit On/Off-Ramps für USDC, USDT und USDSL können die grenzüberschreitenden Kosten durch den Wegfall traditioneller Bankgebühren weiter senken.
Nachteile: Slash bietet keine native Zahlungsabwicklung an. Allerdings können Zahlungsabwickler wie Stripe, Square und andere über Plaid verbunden und über dasselbe Dashboard verwaltet werden.
Am besten für günstige weltweite Überweisungen: Weise
Wise Business wurde für kostengünstige internationale Zahlungen entwickelt und bietet mittelständische Wechselkurse, transparente Gebühren und Konten in mehreren Währungen, mit denen Unternehmen Gelder in Dutzenden von Währungen halten und umtauschen können. Unternehmen können auf Debitkarten und lokale Bankdaten in mehreren Regionen zugreifen, was die Rechnungsstellung und Bezahlung globaler Auftragnehmer vereinfacht.
Nachteile: Keine Unterstützung für Kryptowährungen und Stablecoins. Überweisungen können in bestimmten Ländern länger dauern, bei Zahlungen mit hohem Volumen können Gebühren anfallen, und Wise bietet keine tieferen Buchhaltungsintegrationen, Bargeldeinzahlungsoptionen oder Kontrollen auf Unternehmensebene.
Am besten für Freiberufler geeignet: Payoneer
Payoneer wurde für den internationalen Handel entwickelt und bietet lokale Empfangskonten in mehreren Regionen, Salden in mehreren Währungen und Integrationen mit Plattformen wie Amazon, Upwork und Fiverr. Die Massenauszahlungsfunktionen von Payoneer machen es zu einer starken Option für Unternehmen, die große Netzwerke von Freiberuflern oder grenzüberschreitenden Anbietern verwalten. Payoneer ist eine starke Option für internationale Vertragsagenturen oder Unternehmen, die eine direkte Kompatibilität mit digitalen Marktplätzen benötigen.
Nachteile: Bei kleineren Überweisungen können die Gebühren höher ausfallen, und sowohl Inaktivitäts- als auch Abhebungsgebühren können sich für Nutzer mit geringem Volumen summieren.
Am besten für Überweisungen geeignet: Xoom
Xoom ist kein direkter Konkurrent von PayPal, sondern gehört zu PayPal und fungiert als spezialisierter Überweisungsdienst. Überweisungen sind persönliche Geldtransfers über Grenzen hinweg, oft an Familienmitglieder in einem anderen Land. Xoom konzentriert sich darauf, diese Überweisungen schnell durch Optionen wie Bargeldabholung, Bankeinzahlungen und Aufladungen von mobilen Geldbörsen in Dutzenden von Ländern zu liefern.
Nachteile: Die Wechselkursgebühren von Xoom variieren stark je nach Zielort und Zahlungsmethode, die Geschäftstools sind minimal und im Allgemeinen ist der Dienst nicht für hohe Volumina oder wiederkehrende kommerzielle Zahlungen geeignet.
Am besten geeignet für risikoreiche digitale Sektoren: Neteller
Neteller ist eine seit langem etablierte digitale Geldbörse, die häufig im Bereich Online-Gaming, Devisenhandel und anderen risikoreichen digitalen Branchen eingesetzt wird, in denen traditionelle Zahlungsdienstleister möglicherweise Einschränkungen auferlegen. Sie unterstützt internationale Überweisungen, Prepaid-Geschäftskarten und Guthaben in mehreren Währungen und bietet Unternehmen damit Flexibilität bei der Tätigkeit in Nischenmärkten.
Nachteile: Die FX-Margen von Neteller können hoch sein, die Gebühren variieren je nach Region erheblich und die Geschäftstools sind im Vergleich zu umfassenderen Zahlungsplattformen begrenzt.
Am besten für die Zahlungsabwicklung geeignet: Streifen
Stripe unterscheidet sich von den meisten PayPal-Alternativen, da es sich nicht um eine digitale Geldbörse oder einen Geldtransferdienst handelt. Stattdessen fungiert es als vollständiges Zahlungsgateway für Händler. Stripe kann Zahlungen von vielen globalen Karten empfangen und bietet Abonnement- und nutzungsbasierte Abrechnungen, Marktplatzauszahlungen und vieles mehr. Stripe eignet sich am besten für Marktplätze, die eine anpassbare, skalierbare Checkout-Lösung benötigen.
Nachteile: Keine praktikable P2P-Zahlungsmethode. Internationale Gebühren können teuer sein, Rückbuchungen verursachen hohe Kosten und der Einrichtungsprozess kann für Teams ohne technische Unterstützung eine Herausforderung darstellen.
Andere PayPal-Konkurrenten
Zelle und Venmo sind zwar beliebte P2P-Zahlungs-Apps, jedoch auf die USA beschränkt und in erster Linie für einfache Überweisungen zwischen Privatpersonen konzipiert. Daher bieten sie nicht die Unterstützung mehrerer Währungen, die globale Reichweite und die Tools für Unternehmen, die fortschrittliche Geschäftsplattformen wie Slash bieten.
Darüber hinaus bieten mobile Zahlungsoptionen wie Apple Pay und Google Pay bequeme, kontaktlose Zahlungsmöglichkeiten, fungieren jedoch in erster Linie als Verbraucher-Wallets und nicht als vollständige Finanzplattformen. Wie PayPal sind sie eine nützliche Alternative für die Durchführung und Annahme mobiler Zahlungen, verfügen jedoch nicht über die Tools, die Unternehmen für die Verwaltung ihrer Abläufe benötigen.
Die richtige Lösung wählen, um Gebühren zu sparen und Transaktionen zu vereinfachen: Wichtige Kriterien
Internationale Zahlungen bringen besondere Herausforderungen mit sich – Währungsumrechnungskosten, Verzögerungen, Sicherheitsrisiken und Compliance-Anforderungen – und jede Plattform geht damit anders um. Anhand der folgenden Kriterien können Sie Anbieter genauer vergleichen und die Lösung finden, die für Ihre globalen Aktivitäten das beste Verhältnis zwischen Kosteneffizienz, Flexibilität und Zuverlässigkeit bietet:
Angebotene Wechselkurse zum Mittelkurs
Der Mittelkurs entspricht dem tatsächlichen Mittelwert zwischen dem Kauf- und Verkaufspreis einer Währung. Die meisten Banken und Geldtransferdienste schlagen auf diesen Kurs einen Aufschlag auf, um Gebühren zu decken und Einnahmen zu generieren, was bedeutet, dass der Wechselkurs, den Sie erhalten, in der Regel weniger günstig ist. Durch den Vergleich des von einer Plattform angebotenen Kurses mit dem Mittelkurs können Sie versteckte Wechselkurskosten vermeiden und sicherstellen, dass Sie für internationale Überweisungen nicht zu viel bezahlen.
Niedrige Zahlungsabwicklungsgebühren
Berücksichtigen Sie sowohl die im Voraus anfallenden Transaktionsgebühren als auch die weniger sichtbaren Kosten wie Kartenaufladungsgebühren, internationale Zuschläge und Währungsumrechnungsaufschläge. Plattformen mit transparenten, vorhersehbaren Preisen erleichtern die Verwaltung von Ausgaben und die Prognose des Cashflows. Dienste wie PayPal, Wise, Xoom und Payoneer können je nach Faktoren wie dem Standort des Absenders, dem Land des Empfängers, der Währung oder der Zahlungsmethode unterschiedliche Aufschläge erheben. Wenn diese Gebühren regional unterschiedlich gestaffelt oder strukturiert sind, kann es für Unternehmen schwieriger sein, die tatsächlichen Kosten einer internationalen Zahlung zu ermitteln.
Unterstützung für mehrere Zahlungsmethoden
Eine leistungsstarke Zahlungslösung sollte eine Reihe von Zahlungssystemen unterstützen, da jede Zahlungsmethode je nach Geschwindigkeit, Kosten und Zielort unterschiedliche Vorteile bietet. ACH kann sowohl für inländische als auch für bestimmte internationale Überweisungen verwendet werden und ist oft die günstigste Option. Überweisungen und SWIFT unterstützen hochwertige oder zeitkritische Zahlungen und werden von Banken weltweit akzeptiert, sind jedoch in der Regel teurer. Bei moderneren Zahlungsformen ermöglicht RTP nahezu sofortige Inlandsüberweisungen, während Stablecoins eine schnelle grenzüberschreitende Zahlungsmethode sind, mit der sich Devisen- und Umrechnungskosten reduzieren lassen. Slash unterstützt alle diese Zahlungswege und gibt Unternehmen die Flexibilität, für jede Transaktion die effizienteste oder kostengünstigste Option zu wählen.
Funktionen für wiederkehrende Zahlungen
Unternehmen, die Zahlungen an Auftragnehmer, SaaS-Abonnements, Retainer oder geplante Lieferantenrechnungen verwalten, sind auf vorhersehbare, automatisierte Auszahlungen angewiesen. Mit Slash können Sie automatische Zahlungsautorisierungen und -ausführungen planen, wodurch manuelle Arbeit reduziert, pünktliche Zahlungen sichergestellt und Verwaltungsfehler minimiert werden können. Dies ist besonders wichtig für globale Teams, bei denen Zeitzonen und Bankverzögerungen den regulären Zahlungszyklus stören können.
Betrugsschutz und PCI-Konformität
Plattformen, die eine zuverlässige Betrugserkennung bieten, schützen vor unbefugten Transaktionen, Rückbuchungen und Missbrauch von Konten, was insbesondere bei internationalen Zahlungen von Bedeutung ist. Die PCI-Konformität gewährleistet, dass die Daten der Karteninhaber sicher gespeichert, verarbeitet und übertragen werden, wodurch das Risiko von Verstößen verringert wird und Unternehmen ihre gesetzlichen Verpflichtungen erfüllen können. Für Unternehmen, die mit Auftragnehmern, kreativen Partnern oder Produktentwicklern zusammenarbeiten, unterstützen sichere Zahlungssysteme auch den Schutz des geistigen Eigentums, indem sie das Risiko von Datenlecks oder kompromittierten Konten verringern.
Einfache Integration in bestehende Systeme
Ihre Zahlungsplattform sollte sich in die Tools integrieren lassen, auf die Ihr Unternehmen bereits setzt, seien es E-Commerce-Plattformen, ERPs, Buchhaltungssoftware oder CRM-Systeme. Reibungslose Integrationen können manuelle Arbeit reduzieren, Datensilos verhindern und eine sauberere, genauere Finanzberichterstattung gewährleisten. Slash bietet über seine API plattformübergreifende Konnektivität, die den Datenfluss zwischen Zahlungsvorgängen und anderen Geschäftssystemen optimiert. Es unterstützt die Verwaltung von Konten mehrerer Unternehmen, was für E-Commerce- und Multi-Store-Unternehmen unverzichtbar ist, und lässt sich mit Plaid, QuickBooks, QBO und Xero integrieren, um die Abstimmung zu automatisieren und Transaktionsdaten grenzüberschreitend zu zentralisieren.
Mengenrabatte für hohe Transaktionsvolumina
Mit steigendem Zahlungsvolumen steigen auch die Gebühren – es sei denn, Ihr Anbieter bietet gestaffelte oder volumenbasierte Preise an. Plattformen, die ein höheres Transaktionsvolumen mit reduzierten Tarifen belohnen, können einen bedeutenden Unterschied für Ihr Geschäftsergebnis ausmachen, insbesondere für Unternehmen, die große internationale Auszahlungen oder hochfrequente Transaktionen abwickeln. Transparente Rabattstrukturen erleichtern zudem die Prognose von Ausgaben und die Skalierung von Zahlungsvorgängen, ohne dass unnötige Kosten entstehen.
Beginnen Sie noch heute mit der Optimierung Ihrer Zahlungen mit Slash.
Die Suche nach Alternativen zu PayPal bietet Unternehmen die Möglichkeit, Tools einzusetzen, die ihr globales Wachstum besser unterstützen. Die richtige Lösung sollte Ihnen dabei helfen, Wechselkursgebühren zu verwalten, wiederkehrende Auszahlungen zu automatisieren, mehrere Zahlungssysteme zu unterstützen, sich in Ihre Finanzsysteme zu integrieren und die Transparenz zu bieten, die Sie für eine sichere Budgetplanung benötigen.
Slash vereint diese Funktionen auf einer einzigen Plattform. Slash unterstützt Multi-Rail-Zahlungen – darunter globale ACH-, Überweisungen, SWIFT-Überweisungen, RTP und FedNow –, sodass Sie für jede Transaktion die effizienteste Methode wählen können. Mit Stablecoin-On-/Off-Ramps für USDC, USDT und USDSL können Unternehmen globale Zahlungstoken in USD ohne herkömmliche Devisen- und Umrechnungsgebühren versenden. Wir bieten auch kostengünstige internationale Ausgaben über die Slash Platinum Card, eine Firmenkreditkarte mit einer Devisengebühr von 1 %, die überall dort funktioniert, wo Visa akzeptiert wird.
Für das globale Zahlungsmanagement eignet sich Slash dank seiner Unterstützung für mehrere Unternehmen besonders gut für E-Commerce-Marken, Betreiber mehrerer Filialen und Unternehmen mit verteilten Teams. Über das Slash-Dashboard können Sie Zahlungsabwickler und digitale Geldbörsen verbinden, um Abrechnungen zu zentralisieren und die Übersicht über Verbindlichkeiten und Forderungen zu verbessern. Durch die Integration mit Plaid, QuickBooks, QBO und Xero lassen sich Abstimmungen automatisieren und Ausgaben mit Ihrem Buchhaltungssystem abgleichen.
Sehen Sie sich den Vergleich mit Slash an und vereinfachen Sie noch heute Ihre weltweiten Zahlungen unter slash.com.
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Häufig gestellte Fragen
Gibt es spezielle Plattformen, die für E-Commerce-Händler mit hohem Umsatzvolumen optimiert sind?
Ja. Stripe und PayPal werden häufig für den Checkout verwendet, vereinfachen jedoch nicht die Finanzabläufe im Backoffice. Slash eignet sich besser für E-Commerce-Unternehmen mit hohem Volumen, da es Multi-Entity-Strukturen unterstützt, die Zahlungssysteme über mehrere Shops hinweg zentralisieren. Außerdem können Sie Ihre Ausgaben besser organisieren, indem Sie unbegrenzt virtuelle Karten für Dinge wie Werbeausgaben und Lieferanten ausstellen.
Wie gehen verschiedene PayPal-Alternativen mit Rückbuchungen und Streitfällen um?
PayPal-Alternativen unterscheiden sich in der Art und Weise, wie sie Rückbuchungen und Streitfälle behandeln. Mit Slash können Sie zwar Rückbuchungen (für Kartentransaktionen) direkt veranlassen, Slash bietet jedoch keinen internen Service zur Untersuchung von Streitfällen an. Der Händler/Nutzer muss Beweise vorlegen und das Verfahren des Visa-Kartennetzwerks befolgen.
How Disputes are Streamlined With Slash
Können diese Alternativen in gängige Konten oder ERP-Systeme integriert werden?
Einige Alternativen bieten nur begrenzte Integrationsmöglichkeiten und erfordern oft eine manuelle Abstimmung. Slash lässt sich mit Plaid und QuickBooks integrieren. Die Slash-API synchronisiert Zahlungs- und Ausgabendaten automatisch über verschiedene Finanzsysteme hinweg.
