Geschäftskreditkarten ohne persönliche Bürgschaft: Wie Sie sich qualifizieren und die richtige Karte auswählen
Sie haben alles in Ihr kleines Unternehmen gesteckt. Das Büro ist eingerichtet, der Lagerbestand ist aufgefüllt, das Marketing läuft und die Gehälter sind bezahlt. Sie haben Ihre anfänglichen Ausgaben mit einer Geschäftskreditkarte bezahlt und sich auf deren Flexibilität verlassen, bis die Einnahmen wieder steigen. Aber trotz Ihrer Bemühungen stagnieren die Umsätze. Innerhalb weniger Monate steht das Unternehmen kurz vor der Insolvenz. Dann wird Ihnen klar: Die von Ihnen verwendete Karte erforderte eine persönliche Bürgschaft, sodass Sie persönlich für den verbleibenden Saldo haften. Dieser Abschwung ist nicht mehr nur eine vorübergehende Durststrecke, sondern eine ernsthafte Bedrohung für Ihre finanzielle Zukunft.
Einige Emittenten ändern jedoch die Funktionsweise dieses Modells. Moderne Finanzplattformen bieten zunehmend Firmenkreditkarten an, für die keine persönlichen Bürgschaften erforderlich sind, sodass Start-up-Unternehmen Zugang zu Krediten erhalten, ohne das persönliche Vermögen des Gründers zu gefährden.
In diesem Leitfaden wird erläutert, wie Sie eine hochwertige Geschäftskarte identifizieren können, für die keine persönliche Bürgschaft erforderlich ist. Wir beschreiben die Vorteile und Nachteile von Firmenkarten ohne persönliche Bürgschaft und die wichtigsten Merkmale, die Sie bei der Auswahl der richtigen Karte für Ihr Unternehmen berücksichtigen sollten.
Wir stellen auch führende Optionen vor und zeigen, wie sich Slash als eine der stärksten Karten ohne persönliche Bürgschaft für Antragsteller hervorhebt.¹ Mit Karten, die bis zu 2 % Cashback-Prämien, keine voreingestellten Ausgabenlimits und Echtzeit-Ausgabenkontrollen bieten, ermöglicht Slash Geschäftsinhabern, ihr persönliches Risiko zu minimieren und gleichzeitig die finanzielle Infrastruktur ihres Unternehmens zu stärken.
Was ist eine persönliche Bürgschaft und wie funktioniert sie?
Eine persönliche Bürgschaft ist eine rechtliche Verpflichtung, bei der eine Person, in der Regel ein Geschäftsinhaber oder Partner, sich bereit erklärt, eine Schuld persönlich zurückzuzahlen, wenn ihr Unternehmen dazu nicht in der Lage ist. Es gibt zwei Hauptarten von persönlichen Bürgschaften:
- Begrenzte persönliche Bürgschaft: Legt einen Höchstbetrag fest, den ein Kreditgeber von Ihnen einziehen kann, falls Sie mit Ihrer Schuld in Verzug geraten.
- Unbegrenzte persönliche Bürgschaft: Der Kreditgeber kann den gesamten ausstehenden Betrag sowie alle Zinsen und Gebühren zurückfordern.
Kreditgeber verlassen sich auf persönliche Bürgschaften, um das Risiko zu verringern, wenn sie Kredite oder Geschäftskredite an Unternehmen vergeben, die möglicherweise noch keine gute Bonität, ausreichende Einnahmen oder eine gut etablierte Geschäftskreditgeschichte vorweisen können. Daher sind persönliche Bürgschaften besonders häufig bei Kreditkarten für neue oder kleine Unternehmen anzutreffen, die sich eine Bonität aufbauen möchten.
Bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte mit persönlicher Bürgschaft müssen Antragsteller in der Regel ihre Sozialversicherungsnummer (SSN) für eine Bonitätsprüfung, eine Schätzung ihres persönlichen Einkommens, ihre Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) und aktuelle Finanzberichte vorlegen. Anhand dieser Angaben können die Emittenten die Kreditwürdigkeit beurteilen und die Versicherungsbedingungen festlegen. Antragsteller mit geringer oder begrenzter Bonität können gezwungen sein, eine gesicherte Kreditkarte zu verwenden, bei der es sich um ein Einsteigerprodukt mit niedrigem Kreditlimit, erforderlicher Bareinlage und in der Regel bescheidenen Prämien handelt.
So beantragen Sie eine Geschäftskreditkarte ohne persönliche Bürgschaft
Die Beantragung einer Geschäftskarte ohne persönliche Bürgschaft unterliegt in der Regel einem anderen Bewertungsverfahren als herkömmliche Geschäftskreditkartenanträge. Anstatt die persönliche Bonität des Eigentümers zu bewerten, konzentrieren sich die Kreditgeber auf die aktuelle Finanzlage des Unternehmens und betrachten Kennzahlen wie Umsatz und verfügbares Kapital. Unternehmen müssen eine EIN-Nummer, aktuelle Kontoauszüge, Umsatzinformationen und grundlegende Angaben zur Unternehmensgründung vorlegen, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Oftmals sind Sozialversicherungsnummern und Bonitätsprüfungen nicht erforderlich. Eine hohe Liquidität oder die Unterstützung durch Investoren können die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung erhöhen und höhere anfängliche Kreditlimits begünstigen.
Die Slash Visa Platinum Card ist ein Beispiel für eine Karte ohne persönliche Bürgschaft, deren Antragsverfahren einfacher ist. Für kleine Unternehmen kann ein stabiler Cashflow ausreichen, um sich zu qualifizieren, während gut finanzierte Start-ups selbst mit einer begrenzten Bonitätshistorie hohe Ausgabenlimits erhalten können. Karteninhaber können bis zu 2 % Cashback auf ihre Ausgaben erhalten, was deutlich über dem Satz vieler gesicherter Karten liegt.
Welche Geschäftskreditkarten erfordern keine persönliche Bürgschaft?
Im Folgenden finden Sie einige der beliebtesten Karten ohne persönliche Bürgschaft, die Unternehmen heute zur Verfügung stehen. Sie werden feststellen, dass keine dieser Optionen von traditionellen Banken angeboten wird. Fintech-Anbieter sind weitaus eher bereit, Geschäftskredite ohne persönliche Bürgschaft zu vergeben.
Jedes dieser Angebote ist Kreditkarten statt DebitkartenDas bedeutet, dass Salden nicht auf zukünftige Abrechnungszyklen übertragen werden können. Stattdessen müssen die Karten in jedem Abrechnungszeitraum vollständig beglichen werden. Durch diese Struktur werden die persönlichen Finanzen besser vor geschäftlichen Schwankungen geschützt. Außerdem bietet jede Karte Zugang zu modernen Tools für das Ausgabenmanagement, die weit über das Angebot vieler institutioneller Banking-Apps hinausgehen. Hier sind unsere Top-Empfehlungen:
Slash Visa® Platinum-Karte
Die Slash-Karte ist für Unternehmen jeder Größe verfügbar und bietet eine branchenführende Cashback-Rate von bis zu 2 %. Die Beantragung erfolgt ausschließlich über die EIN, sodass Ihre SSN niemals für eine persönliche Bonitätsprüfung benötigt wird. Über das Slash-Dashboard können Sie unbegrenzt physische und virtuelle Karten ausstellen, individuelle Ausgaberegeln für Teams oder Einzelpersonen festlegen und Limits pro Karte konfigurieren, um eine strengere Kontrolle über die Unternehmensfinanzen zu behalten.
Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern unterstützt Slash auch umfassendere Finanzgeschäfte – darunter virtuelle Geschäftskonten, Stablecoin-Überweisungen, Betriebsmittelfinanzierung und die Verwaltung mehrerer Unternehmen –, was es zu einer der umfassendsten Optionen ohne PG macht.⁴,⁵
Kartendetails:
- Jahresgebühr: 0 bis 25 US-Dollar pro Monat für Pro
- APR: Nicht zutreffend (Kreditkarte)
- Auslandsgebühr: 1 %
Zusätzliche Funktionen:
- Bis zu 2 % Cashback verdienen
- Keine voreingestellten Kreditlimits
- Synchronisierung mit der Spesenabrechnungssoftware von Slash
- Transaktionsdaten in QuickBooks integrieren
- Unbegrenzt virtuelle und physische Karten ausgeben
Ramp Visa®-Karte
Ramp bietet moderne Tools zur Ausgabenkontrolle und Automatisierung, unterliegt jedoch einigen Einschränkungen. Ramp begrenzt seine Cashback-Prämien auf 1,5 % und seine Preise pro Benutzer und Monat können für größere Teams kostspielig werden. Ramp verlangt möglicherweise auch erhebliche Barreserven, um sich zu qualifizieren, und bevorzugt in der Regel etablierte Unternehmen mit einer soliden Finanzhistorie.
Kartendetails:
- Jahresgebühr: 0 bis 15 US-Dollar pro Benutzer und Monat
- APR: Nicht zutreffend (Kreditkarte)
- Auslandsgebühr: Bis zu 3 %
Zusätzliche Funktionen:
- Bis zu 1,5 % Cashback verdienen
- Keine voreingestellten Kreditlimits
- Synchronisierung mit Ramp-Tools zur Ausgabenverwaltung
- Physische und virtuelle Karten ausstellen
Nachteile: Ramp erfordert oft 25.000 bis 100.000 US-Dollar oder mehr an Bargeld; die Bewerbungsvoraussetzungen sind möglicherweise eher für etablierte Unternehmen geeignet; und die Preise pro Benutzer können die Kosten schnell in die Höhe treiben.
BILL Divvy Visa®-Karte
BILL ist in erster Linie eine Plattform für die Verwaltung von Verbindlichkeiten und Forderungen. Im Vergleich zu anderen Optionen sind die Funktionen für das Business Banking eingeschränkt, da Funktionen wie virtuelle Konten, Treasury-Tools und die umfassenderen Zahlungsmöglichkeiten, die Wettbewerber wie Slash bieten, fehlen. Darüber hinaus basiert das Prämienprogramm von BILL auf Punkten, was bedeutet, dass die Kategoriefaktoren möglicherweise nicht mit den typischen Ausgabengewohnheiten Ihres Unternehmens übereinstimmen und der effektive Barwert niedriger sein kann als bei einer einfachen Cashback-Karte.
Kartendetails:
- Jahresgebühr: 0 bis 89 US-Dollar pro Benutzer und Monat
- APR: Nicht zutreffend (Kreditkarte)
- Devisengebühren: Bis zu 3 %
Eigenschaften:
- Punktebasierte Prämien mit Multiplikatoren für Ausgabenkategorien
- Synchronisierung mit den Ausgaben- und Kostenabrechnungsdiensten von BILL; für die Verbindung mit der AP/AR-Software von BILL ist ein kostenpflichtiges Abonnement erforderlich.
- Unbegrenzt physische und virtuelle Karten ausgeben
Nachteile: BILL hat einen vergleichsweise geringen effektiven Barwert bei der Einlösung von Punkten gegen Bargeld, und ihre Karte lässt sich nicht mit einer Full-Stack-Business-Banking-Plattform kombinieren.
Brex Card von Mastercard®
Die Brex Card wurde für finanzierte Startups und wachstumsstarke Unternehmen entwickelt und bietet Ausgabenkontrolle, Reisevergünstigungen und automatisierte Arbeitsabläufe. Der Zugang ist jedoch begrenzt: Brex hat die Zulassungskriterien verschärft, um in erster Linie venture-finanzierte Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 1 Million US-Dollar zu unterstützen. Außerdem kann das Prämienprogramm von Brex übermäßig kompliziert sein, und viele Unternehmen könnten es schwierig finden, den effektiven Barwert einer Cashback-Karte mit Pauschalprämien zu erreichen.
Kartendetails:
- Jahresgebühr: 0 bis 12 US-Dollar pro Benutzer und Monat
- APR: Nicht zutreffend (Kreditkarte)
- Auslandsgebühr: Bis zu 3 %
Zusätzliche Funktionen:
- Punktbasierte Prämien mit Multiplikatoren für Ausgabenkategorien
- Kein voreingestelltes Kreditlimit
- Synchronisierung mit der Brex-Ausgabenverwaltungssoftware
- Statement-Gutschriften und Reiseangebote über Brex Rewards
Nachteile: Für die meisten kleinen Unternehmen nicht zugänglich (hohe Kapitalisierungs- oder Umsatzanforderungen) und vergleichsweise geringer effektiver Barwert beim Einlösen von Punkten gegen Bargeld.
Rippling Visa®-Karte
Rippling bietet eine Firmenkarte, die in seine umfassendere Plattform für Personal-, Gehaltsabrechnungs- und IT-Management integriert ist. Während dies für Unternehmen, die Rippling bereits nutzen, praktisch ist, ist die Karte selbst im Vergleich zu speziellen Ausgabenplattformen kein herausragendes Finanzprodukt. Prämien und Limits hängen stark vom Cashflow ab, und die Finanzfunktionen bleiben hinter denen finanzorientierterer Wettbewerber wie Slash zurück.
Kartendetails:
- Jahresgebühr: In den Preisen der Rippling-Plattform enthalten
- APR: Nicht zutreffend (Kreditkarte)
- Auslandsgebühr: 0 %
Zusätzliche Funktionen:
- Bis zu 1,75 % Cashback verdienen
- Unbegrenzte Anzahl virtueller und physischer Karten
- Integration von Personal- und Lohnbuchhaltungssystemen
- Echtzeit-Durchsetzung von Richtlinien
Nachteile: Am besten geeignet, wenn es mit dem umfassenderen HR-/Gehaltsabrechnungs-Ökosystem von Rippling synchronisiert wird; geringere Cashback-Prämien als bei Mitbewerbern; lässt sich nicht mit einer Full-Stack-Business-Banking-Plattform kombinieren.
Die richtige Geschäftskreditkarte ohne persönliche Bürgschaft für Ihr Unternehmen auswählen
Die Auswahl der richtigen No-PG-Visitenkarte hängt letztendlich vom Finanzprofil, der Wachstumsphase und den betrieblichen Anforderungen Ihres Unternehmens ab. Zwar bieten viele Fintech-Anbieter moderne Ausgabenkontrollen und eine vereinfachte Einbindung, doch nicht alle Karten bieten das gleiche Maß an Funktionalität, Prämien oder Zugänglichkeit. Die Bewertung der richtigen Kriterien kann Ihnen dabei helfen, eine Karte auszuwählen, die sowohl kurzfristige Ausgaben als auch die langfristige Geschäftsentwicklung unterstützt.
Hier sind einige wichtige Faktoren, die beim Vergleich von Karten ohne persönliche Bürgschaft zu berücksichtigen sind:
- Teilnahmebedingungen: Hohe Mindestbarreserven und Umsatzerwartungen können den Zugang für einige neue und kleine Unternehmen einschränken.
- Belohnungsstruktur: Einfaches Cashback kann einen höheren effektiven Barwert bieten als kategoriebasierte Punktesysteme.
- Plattformfunktionen: Suchen Sie nach Karten mit hochgradig anpassbaren Ausgabenkontrollen, wie z. B. Kartengruppierung oder konfigurierbare Ausgabengrenzen. Plattformen, die sich in Buchhaltungssysteme von Drittanbietern integrieren lassen, können die Spesenabrechnung, den Abgleich und vieles mehr optimieren.
- Bankinfrastruktur: Wenn Sie sich für eine Karte entscheiden, die direkt mit einer Business-Banking-Plattform gekoppelt ist, können Sie Ihre gesamte Finanzinfrastruktur auf einen Blick überblicken. Die besten Banking-Plattformen bieten eine Vielzahl von Zahlungsmethoden (globale ACH, inländische und internationale Überweisungen sowie Echtzeit-Netzwerke), virtuelle Konten, hochrentable Treasury-Lösungen und modernste Zahlungsfunktionen mit Stablecoin-Unterstützung.⁶
- Kosten und Gebühren: In der Regel fallen bei Business-Kreditkarten Gebühren für Auslandsgeschäfte in Höhe von 1 bis 3 % an. Von den Karten ohne persönliche Bürgschaft in unserer Liste weisen Slash und Rippling die niedrigsten Devisengebühren auf. Achten Sie außerdem auf Dienste mit einem Abonnementmodell, bei dem pro Benutzer und Monat Gebühren anfallen. Bei größeren Teams können sich die Abonnementkosten schnell summieren.
Starten Sie mit einer Visitenkarte ohne persönliche Bürgschaft von Slash.
Die EIN-only-Kartenanwendung von Slash ist für Unternehmen jeder Größe zugänglich, und die mit der Karte verbundene Plattform ist ebenfalls so konzipiert, dass sie Unternehmen in jeder Phase unterstützt. Slash bietet ein zentrales Dashboard zum Versenden, Verfolgen und Verwalten von Unternehmensausgaben. Es kann den täglichen Betrieb rationalisieren, indem es mühsame Aufgaben wie die Kategorisierung von Ausgaben, Compliance-Prüfungen und Buchhaltungssynchronisierungen automatisiert.
Die Slash-Plattform bietet Funktionen, die viele Mitbewerber nicht bieten, wie z. B. Stablecoin-Zahlungen und branchenführende Cashback-Angebote. Im Folgenden finden Sie einige zusätzliche Produkte und Funktionen von Slash, mit denen Sie die Genauigkeit, Geschwindigkeit und Komplexität Ihrer Finanzprozesse verbessern können:
- Intelligentes Business Banking: Erstellen Sie spezielle virtuelle Geschäftskonten, um Gelder zu segmentieren, die Transparenz des Cashflows zu verbessern und die interne Budgetierung zu optimieren. Slash unterstützt eine Vielzahl von Zahlungsoptionen, darunter Ausgaben mit Firmenkreditkarten, globale ACH-Überweisungen, inländische und internationale Überweisungen in über 160 Länder über SWIFT sowie Echtzeit-Überweisungen wie RTP und FedNow.
- Unterstützung mehrerer Entitäten: Wenn dein Unternehmen wächst, wächst Slash mit. Dank der Funktionen für mehrere Unternehmen kannst du alle deine Tochtergesellschaften, Geschäftsbereiche und Filialen über ein einziges Dashboard verwalten und so die finanzielle Transparenz in deinem gesamten Unternehmen vereinheitlichen.
- Nahtlose Integrationen: Slash synchronisiert Ausgabendaten mit QuickBooks, um die Abstimmung, Berichterstellung, Steuererklärung und vieles mehr zu optimieren. Alternativ können Sie Ihre Slash-Konten mit Plaid mit Finanzdiensten von Drittanbietern verbinden und Daten aus Xero abrufen, um die Synchronisierung Ihrer Buchhaltung zu verbessern.
- Native Krypto-Unterstützung: Slash ermöglicht direkte In-App-Transfers von Stablecoins. Mit integrierten On-/Off-Ramps können Sie Unternehmensgelder in USDT, USDC oder USDSL umwandeln und Blockchain-basierte Zahlungen senden, wodurch Gebühren und Bearbeitungsverzögerungen reduziert werden. Diese Funktion kann besonders für Unternehmen mit häufigen grenzüberschreitenden Transaktionen nützlich sein.
- Betriebsmittel reduzieren: Die maßgeschneiderte Kreditlinie von Slash bietet schnellen Zugang zu kurzfristiger Liquidität. Nehmen Sie bei Bedarf Geld auf und wählen Sie Rückzahlungsfristen von 30, 60 oder 90 Tagen, um Wachstum zu fördern, den Cashflow zu glätten oder unerwartete Ausgaben zu decken.
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Häufig gestellte Fragen
Wie schnell kann ein Unternehmen eine Karte ohne persönliche Bürgschaft genehmigt bekommen?
Die Bearbeitungszeiten für die Genehmigung von Geschäftskreditkarten variieren je nach Anbieter. Der Antrag von Slash, für den lediglich die EIN-Nummer erforderlich ist, kann in wenigen Minuten ausgefüllt werden, und die Genehmigung erfolgt oft schneller als bei herkömmlichen Anbietern, da die Berechtigung nicht von einer Bonitätsauskunft abhängt.
Können diese Karten international verwendet werden?
Die meisten Geschäftskreditkarten können international verwendet werden, wobei die Gebühren für Auslandstransaktionen und der regionale Support je nach Aussteller variieren. Die Slash-Karte kann international überall dort verwendet werden, wo Visa akzeptiert wird, wobei eine geringe Wechselkursgebühr von 1 % anfällt. Anfang 2026 wird Slash-Nutzern auch die weltweite Kartenausgabe zur Verfügung stehen.
Bieten diese Karten virtuelle Kartenoptionen an?
Viele moderne Visitenkartenplattformen bieten virtuelle Karten für zusätzliche Flexibilität und Sicherheit. Mit Slash können Unternehmen direkt über ihr Dashboard unbegrenzt viele virtuelle Karten ausstellen.
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