Geschäftskredite 101: Wie Sie Ihr Kreditprofil aufbauen und verbessern können
Wenn Ihr Unternehmen wächst, werden Sie möglicherweise verschiedene Möglichkeiten zur Finanzierung des Betriebs, zur Verwaltung der Ausgaben oder zur Unterstützung der Expansion in Betracht ziehen. Für einige Unternehmen gehört dazu auch die Nutzung von Geschäftskrediten. Für andere, insbesondere für Unternehmen in der Frühphase oder mit positivem Cashflow, sind Kredite möglicherweise überhaupt keine Priorität.
Unter Geschäftskredit versteht man ein Profil, anhand dessen Kreditgeber und Finanzinstitute bewerten, wie ein Unternehmen mit finanziellen Verpflichtungen umgeht. Ein starkes Geschäftskreditprofil kann den Zugang zu Krediten oder Finanzierungen in der Zukunft erleichtern. Allerdings ist der Aufbau von Geschäftskrediten keine Voraussetzung für eine erfolgreiche Unternehmensführung, und viele moderne Unternehmen arbeiten ohne Kredite, revolvierende Kredite oder traditionelle Kreditvergabe.
Viele moderne Unternehmen legen zunächst Wert auf eine gute Finanzorganisation und klare Betriebsabläufe, bevor sie ernsthaft über eine Kreditaufnahme nachdenken. Tools wie Slash sind für diese frühe Phase konzipiert und helfen Teams dabei, ihre Ausgaben zu verwalten, den Cashflow zu verfolgen und trotz ihres Wachstums organisiert zu bleiben, unabhängig davon, wie gut ihre Bonität ist.
In diesem Leitfaden erklären wir Ihnen, was Geschäftskredite sind, beschreiben die üblichen Schritte zu ihrer Einrichtung und zeigen auf, wie moderne Finanzplattformen wachsende Teams dabei unterstützen können.
Warum ist Ihr Geschäftskreditprofil wichtig?
Ein Unternehmenskreditprofil gibt Kreditgebern und Finanzinstituten Einblick in die Art und Weise, wie ein Unternehmen seine finanziellen Verpflichtungen erfüllt. Für Unternehmen, die Kredite, Kreditlinien oder andere Finanzierungsprodukte beantragen möchten, können diese Informationen Einfluss auf die Genehmigungsentscheidungen und Konditionen haben.
Allerdings spielt die Bonität eines Unternehmens vor allem dann eine Rolle, wenn es aktiv nach externen Finanzierungsmöglichkeiten sucht. In der Anfangsphase eines Unternehmens konzentrieren sich viele Teams darauf, gut organisiert zu bleiben, Lieferanten pünktlich zu bezahlen und ihre Liquiditätslage zu verstehen. Diese Praktiken sind grundlegend für eine langfristig gesunde Finanzlage, unabhängig davon, ob und wann die Bonität Teil der Strategie wird.
Ein stärkeres Geschäftskreditprofil kann letztendlich dazu beitragen, dass:
- Einfacherer Zugang zu Krediten oder Finanzierungsprodukten
- Höhere Limits für herkömmliche Kreditkarten
- Mehr Flexibilität bei Verhandlungen mit Finanzinstituten
Diese Vorteile kommen jedoch in der Regel erst später zum Tragen, nachdem die Grundlagen der Finanzgeschäfte bereits geschaffen sind.
Ihr Leitfaden zum Aufbau von Geschäftskrediten
Für Unternehmen, die im Laufe der Zeit einen Geschäftskredit aufbauen möchten, beschreiben die folgenden Schritte, wie der Prozess in der Regel abläuft. Auch wenn ein Kredit nicht unmittelbar Priorität hat, sind viele dieser Schritte nützlich, um frühzeitig eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen.
1. Gründen Sie Ihr Unternehmen
Die Registrierung Ihres Unternehmens und die Beantragung einer Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) sind wichtige erste Schritte. Eine EIN wird für Steuererklärungen, die Eröffnung von Geschäftskonten und die Kommunikation mit Finanzinstituten verwendet.
Die Formalisierung Ihrer Unternehmensstruktur, sei es als GmbH, Aktiengesellschaft oder eine andere Rechtsform, hilft dabei, private und geschäftliche Finanzen zu trennen und schafft einen klareren Rahmen für die Verwaltung der Finanzen, während das Unternehmen wächst. Wenn Sie gerade erst anfangen, ist die Business-Banking-Plattform von Slash ein guter erster Schritt.¹
2. Überprüfen Sie Ihre persönliche Kreditauskunft.
In der Anfangsphase berücksichtigen einige Finanzinstitute noch die persönliche Bonität des Gründers, insbesondere wenn es sich um ein neues Unternehmen handelt. Die Überprüfung Ihrer persönlichen Bonitätsauskunft kann Aufschluss darüber geben, wie Anträge in Zukunft bewertet werden könnten.
Gleichzeitig konzentrieren sich neuere Finanzplattformen wie Slash stärker auf die Geschäftstätigkeit und den Cashflow, was sie zu einer besseren Wahl für Gründer macht, die mit begrenzter Bonitätsthistorie starten möchten.
3. Beantragen Sie eine D-U-N-S®-Nummer.
Eine D-U-N-S®-Nummer ist eine eindeutige Kennung, die von Dun & Bradstreet zur Verfolgung der Kreditaktivitäten von Unternehmen verwendet wird. Unternehmen, die ein formelles Geschäftskreditprofil erstellen möchten, beantragen häufig eine solche Nummer, damit ihre Zahlungshistorie im Laufe der Zeit gemeldet werden kann.
Dieser Schritt ist vor allem für Unternehmen relevant, die in Zukunft die Bedingungen von Lieferanten nutzen oder eine Finanzierung beantragen möchten.
4. Überprüfen Sie Ihre Branchenklassifizierung
Branchenklassifizierungscodes wie NAICS oder SIC helfen bei der Kategorisierung Ihres Unternehmens und werden manchmal bei Kredit- oder Finanzierungsanträgen herangezogen. Die Sicherstellung einer korrekten Klassifizierung kann spätere Probleme vermeiden, auch wenn sie keinen Einfluss auf den täglichen Betrieb hat.
5. Eröffnen Sie ein Geschäftskonto.
Die Eröffnung eines speziellen Geschäftskontos ist einer der wirkungsvollsten Schritte, die ein Unternehmen in der Anfangsphase unternehmen kann. Ein separates Konto vereinfacht die Nachverfolgung von Ausgaben, verbessert die Transparenz des Cashflows und erleichtert die Zusammenarbeit mit Buchhaltern oder Beratern.
Plattformen wie Slash wurden entwickelt, um diesen Prozess für neue Teams zu vereinfachen und zugänglich zu machen. Mit einer unkomplizierten Anwendung und modernen Finanztools können Unternehmen Transaktionen, Ausgaben und Berichte verwalten, ohne dass sie über ein etabliertes Kreditprofil verfügen müssen.
6. Besorgen Sie sich eine Visitenkarte.
Visitenkarten helfen dabei, private und geschäftliche Ausgaben zu trennen und erleichtern gleichzeitig die Verwaltung der Ausgaben. Es gibt zwei gängige Arten:
- Kreditkarten, die einen Übertrag von Guthaben ermöglichen
- Kreditkarten, die regelmäßig zurückgezahlt werden
Viele Teams in der Frühphase tendieren zu Kreditkarten, da diese die Ausgabenverwaltung vereinfachen und die Notwendigkeit verringern, Salden oder Zinsen zu verfolgen. Die Platinum Charge Card von Slash beispielsweise ist auf alltägliche Ausgaben und Transparenz ausgelegt und erleichtert wachsenden Teams die Verwaltung ihrer Ausgaben bei steigender Aktivität.
7. Lieferantenkonten einrichten
Einige Anbieter bieten Zahlungsbedingungen an, die es Unternehmen ermöglichen, Rechnungen über einen längeren Zeitraum zu begleichen. Für Unternehmen, die eine Geschäftskreditwürdigkeit aufbauen möchten, können diese Konten zur Verbesserung des Kreditprofils beitragen, wenn die Zahlungen gemeldet werden.
Für andere sind Lieferantenbedingungen lediglich eine Möglichkeit, den Cashflow im Zuge der Skalierung des Betriebs zu steuern.
8. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre finanziellen Aktivitäten.
Unabhängig von der Kreditstrategie hilft die regelmäßige Überprüfung von Transaktionen und Zahlungshistorie Unternehmen dabei, den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten und Fehler frühzeitig zu erkennen. Zentralisierte Dashboards und Echtzeit-Berichte erleichtern dies, insbesondere bei steigendem Transaktionsvolumen.
9. Behalten Sie die Konsistenz bei, während Ihr Unternehmen wächst.
Der Aufbau von Geschäftskrediten braucht Zeit, aber das Gleiche gilt auch für den Aufbau solider Finanzabläufe. Mit zunehmender Reife eines Unternehmens sind konsistente Prozesse – pünktliche Zahlungen, gut organisierte Unterlagen und klare Transparenz – in der Regel wichtiger als einzelne Finanzkennzahlen.
Wie Visitenkarten in Ihre Finanzstrategie passen
Visitenkarten werden oft mit Krediten in Verbindung gebracht, aber ihr praktischer Wert ist viel umfassender. Für viele Teams sind Karten in erster Linie ein Mittel, um Ausgaben zu verwalten, Kosten zu verfolgen und Zahlungen zu optimieren.
Insbesondere Charge Cards sind für Gründer attraktiv, die unkomplizierte Zahlungsmittel ohne Verwaltung revolvierender Salden wünschen. Automatisierte Zahlungen und integrierte Kontrollfunktionen können die Abläufe vereinfachen, wenn Teams wachsen, unabhängig davon, ob die Kreditauskunft eine Priorität ist.
Optimieren Sie Ihr Business-Banking mit Slash
Wenn Unternehmen anlaufen, können Finanzinstrumente, die einfach einzurichten und flexibel zu nutzen sind, einen bedeutenden Unterschied machen. Slash wurde entwickelt, um wachsende Teams zu unterstützen, indem es Bankgeschäfte, Karten und finanzielle Transparenz auf einer Plattform vereint.
- Slash Visa Platinum-Kreditkarte. Entwickelt für Betriebsausgaben, mit einfacher Einarbeitung, ohne persönliche Bürgschaft und mit Tools, die Teams bei der Verwaltung von Ausgaben im Zuge der Ausweitung ihrer Aktivitäten unterstützen.
- All-in-One-Finanz-Dashboard. Cashflow anzeigen, Transaktionen in Echtzeit überwachen, Karten ausstellen und mit Buchhaltungstools wie QuickBooks und Xero integrieren.
- Optionaler Zugang zu Betriebskapital.⁵ Mit zunehmender Reife eines Unternehmens entscheiden sich manche dafür, kurzfristige Liquiditätsoptionen zu prüfen. Slash bietet Zugang zu Betriebskapital mit Laufzeiten von 30, 60 und 90 Tagen.
Für neue Gründer und junge Teams bietet Slash eine praktische Möglichkeit, Finanzen frühzeitig zu verwalten, mit Raum für Anpassungen im Zuge der Geschäftsentwicklung. Starten Sie noch heute unter slash.com.
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Häufig gestellte Fragen
Was ist der schnellste Weg, um Geschäftskredite aufzubauen?
Der Aufbau von Geschäftskrediten erfordert in der Regel konsequente, pünktliche Zahlungen und Zeit. Viele Unternehmen konzentrieren sich zunächst darauf, solide Finanzprozesse zu etablieren, bevor sie aktiv an der Optimierung ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten.
Was sind die 5 Cs der Unternehmenskredite?
Die 5 Cs – Kapazität, Kapital, Charakter, Sicherheiten und Konditionen – werden von Kreditgebern häufig bei der Bewertung von Finanzierungsanträgen herangezogen.
Was sind die besten Visitenkarten?
Die beste Visitenkarte hängt davon ab, wie Ihr Unternehmen arbeitet. Einige Teams legen Wert auf Flexibilität, während andere Einfachheit und Kostentransparenz priorisieren. Kreditkarten wie die Slash Platinum Card eignen sich oft gut für Teams, die sich auf die Verwaltung ihrer Ausgaben im Zuge ihres Wachstums konzentrieren.
