Welche ist die am einfachsten zu bekommende Geschäftskreditkarte und wer sollte eine beantragen?

Die richtige Geschäftskreditkarte zu finden, kann eine Herausforderung sein. Vielleicht möchten Sie Cashback erhalten, die Ausgabenverwaltung vereinfachen oder eine Kreditlinie in Anspruch nehmen, um den Cashflow Ihres Unternehmens zu optimieren. Aber angesichts strenger Anforderungen an die Bonität, hoher Jahresgebühren oder persönlicher Bürgschaften, die Ihre privaten Finanzen gefährden, fühlen sich manche Kleinunternehmer und Start-ups möglicherweise ausgeschlossen.

Glücklicherweise gibt es gute Nachrichten. Viele Emittenten vereinfachen ihre Genehmigungsverfahren und bieten nun einfachere Optionen zur Kontoeröffnung für verschiedene Unternehmensarten an. Auch wenn diese Karten für Ihr Unternehmen leichter zu erhalten sind, bieten sie den Karteninhabern dennoch Zugang zu flexiblen Finanzierungen, Gutschriften oder Bargeldprämien.

In diesem Leitfaden stellen wir Ihnen verschiedene Geschäftskreditkarten und Genehmigungsverfahren vor, die derzeit verfügbar sind, damit Sie eine Karte finden, die zum Finanzprofil Ihres Unternehmens passt. Außerdem zeigen wir Ihnen einige der einzigartigen Vorteile der Slash Corporate Charge Card, einer branchenführenden Geschäftskarte, mit der Sie die Finanzen Ihres Unternehmens durch fortschrittliche Buchhaltungsintegrationen und bis zu 2 % Cashback auf Ihre Geschäftsausgaben optimieren können.1

Welche Arten von Geschäftskreditkarten gibt es?

Die meisten Geschäftskreditkarten dienen einem ähnlichen Zweck: Sie bieten Karteninhabern Zugang zu einem Kreditrahmen und ermöglichen ihnen, Prämien wie Punkte, Gutschriften und Cashback zu sammeln. Mit einer Firmenkreditkarte können Sie auch Ihre Geschäftskreditwürdigkeit aufbauen, eine Kennzahl, die die finanzielle Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens und seine Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden misst.

Einige Geschäftskreditkarten erfordern eine persönliche Bürgschaft, eine rechtliche Vereinbarung, die besagt, dass der Karteninhaber persönlich für alle unbezahlten Beträge auf der Karte haftet, wenn Ihr Unternehmen diese nicht begleichen kann.

Es gibt zwei Hauptarten von Geschäftskarten: Kreditkarten und Charge Cards. Eine herkömmliche Firmenkreditkarte legt ein Kreditlimit fest und ermöglicht es den Karteninhabern, in jedem Abrechnungszeitraum Mindestzahlungen zu leisten. Jeder nicht beglichene Saldo wird übertragen und es fallen Zinsen auf Basis des effektiven Jahreszinses der Karte an. Bei einer Firmenkreditkarte hingegen muss der Saldo in jedem Abrechnungszeitraum vollständig beglichen werden. Diese Zahlungsweise kann die finanzielle Verantwortung fördern und bietet den Karteninhabern dennoch Vorteile in Form von Bargeldprämien und Tools zur Ausgabenverwaltung.

Hier sind einige zusätzliche Aufschlüsselungen, die Ihnen beim Vergleich von Visitenkarten helfen können

Zahlungsbedingungen: Während einige Geschäftskreditkarten einen festen Jahreszins verwenden, bieten andere einen variablen Jahreszins an, d. h. einen Zinssatz, der sich in Abhängigkeit von einem zugrunde liegenden Referenzzinssatz, wie beispielsweise dem Leitzins, ändert. Im Vergleich dazu können Charge Cards Ihr Unternehmen vor unnötigen Zinsaufwendungen schützen, indem sie eine fristgerechte und vollständige Zahlung vorschreiben.
Haftung und persönliche Bürgschaft: Visitenkarten, die eine persönliche Bürgschaft erfordern, können Ihre eigenen Finanzen gefährden, da Sie persönlich für alle unbezahlten Geschäftsschulden haften. Wenn Ihr Unternehmen insolvent wird, kann sich dies sowohl auf Ihre geschäftliche Bonität als auch auf Ihre persönliche Bonität negativ auswirken. Karten wie die Slash Platinum Card erfordern jedoch keine persönliche Bürgschaft, sondern bewerten Ihre Kreditwürdigkeit anhand der Finanzkennzahlen Ihres Unternehmens.
Kreditlimits vs. Ausgabenkontrollen: In der Regel haben Geschäftskreditkarten ein voreingestelltes Kreditlimit, das anhand Ihrer Bonität oder des Finanzprofils Ihres Unternehmens festgelegt wird. Charge Cards ohne voreingestelltes Ausgabenlimit bieten Karteninhabern flexible Ausgabenkontrollen für Mitarbeiter, anstatt ihnen ein Kreditlimit zuzuweisen.
Saldoübertragungen: Karten, die bei Kontoeröffnung einen Saldoübertrag anbieten, ermöglichen Neukunden, einen ausstehenden Saldo von anderen Kreditkarten auf ein neues Geschäftskreditkonto zu übertragen. In der Regel bieten diese Geschäftskarten einen Einführungs-APR von 0 %, sodass Sie Ihren Saldo abbezahlen können, ohne weitere Zinsschulden zu verursachen.
Teilnahmeberechtigung: Einige Kreditgeber verlangen für die Kontoeröffnung keine persönliche Bürgschaft oder Sozialversicherungsnummer (SSN) mehr. Eine Möglichkeit ist die Beantragung nur mit einer Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN), mit der die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens bewertet wird, anstatt sich auf eine Bonitätsprüfung des Unternehmens zu verlassen. Einzelunternehmer und Freiberufler ohne EIN sollten jedoch nach Karten suchen, für die nur eine SSN erforderlich ist.

Wenn Sie ein Unternehmer mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit oder einer schlechten Bonität sind, gibt es Firmenkreditkarten, mit denen Sie Ihre Geschäftskreditwürdigkeit aufbauen und gleichzeitig Cashback-Prämien sammeln können. Die gängigste Option ist die Beantragung einer gesicherten Karte, für die eine Vorauszahlung als Sicherheit erforderlich ist. Diese Einzahlung, die in der Regel dem Kreditlimit Ihrer Karte entspricht, verringert das Risiko des Kreditgebers und gibt Ihnen gleichzeitig die Möglichkeit, verantwortungsbewusste Ausgabegewohnheiten unter Beweis zu stellen. Wenn Sie die Karte gut verwalten, wird Ihre Einzahlung zurückerstattet, wenn das Konto geschlossen oder auf eine ungesicherte Geschäftskreditkarte umgestellt wird.

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Beantragung einer Geschäftskreditkarte: wichtige Faktoren, um Ihre Chancen zu verbessern

Wenn Sie wissen, worauf Sie bei einem Antrag für eine Geschäftskreditkarte achten müssen, können Sie die Option auswählen, die am besten zum Finanzprofil Ihres Unternehmens passt. Bestimmte Faktoren können auf einen einfacheren Genehmigungsprozess und bessere Chancen hinweisen, eine Karte zu erhalten, die Ihre Geschäftsziele unterstützt:

Geringere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: Einige Geschäftskreditkarten richten sich an Antragsteller mit mittlerer oder begrenzter Bonität. Diese Karten bieten zwar weniger Prämien, können jedoch eine gute Möglichkeit sein, verantwortungsbewusst eine Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen.
Flexible Genehmigungsanforderungen: Anwendungen, die eine EIN anstelle einer SSN akzeptieren, können ideal für Unternehmen mit etablierten Finanzunterlagen sein. Kreditgeber neigen dazu, Cashflow-Kennzahlen, Umsatzstabilität und Geschäftsausgabenquoten stärker zu gewichten als Bonitätsprüfungen.
Schneller Online-Bewerbungsprozess: Einige Kreditgeber, wie Slash, bieten kostenlose Online-Anträge an, die in wenigen Minuten ausgefüllt werden können.
Keine Jahresgebühr: Hochwertige Geschäftskarten mit höheren Jahresgebühren erfordern oft eine ausgezeichnete Bonität, um genehmigt zu werden. Kostenlose Firmenkarten können dennoch nützliche Vorteile für kleine Unternehmen mit geringeren Bonitätsanforderungen bieten, wie z. B. Cashback und Tools zur Ausgabenverwaltung.

Wie sich Unternehmer auf die Beantragung einer Geschäftskreditkarte vorbereiten können

Für kleine Unternehmen oder Start-ups, die ihre Chancen auf die ideale Visitenkarte verbessern möchten, gibt es einige bewährte Vorgehensweisen, die Sie kennen sollten, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu maximieren:

Zuerst Geschäftskredite aufbauen

Um eine Bonitätshistorie für Ihr Unternehmen aufzubauen, registrieren Sie zunächst Ihr Unternehmen, eröffnen Sie ein Geschäftskonto und beantragen Sie eine EIN- und DUNS-Nummer (eine eindeutige neunstellige Kennnummer für die Bonitätshistorie eines Unternehmens). Suchen Sie dann nach Firmenkreditkarten, die zu Ihrem Finanzprofil und Ihren Unternehmenszielen passen, und beantragen Sie diese. Stellen Sie sicher, dass Ihre Firmenkreditkarte regelmäßig an eine Auskunftei gemeldet wird. Achten Sie darauf, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Auslastung niedrig zu halten.

Trennen Sie geschäftliche und private Finanzen

Um private und geschäftliche Ausgaben getrennt zu verwalten, empfiehlt es sich, sowohl ein spezielles Geschäftskonto als auch eine Geschäftskreditkarte zu eröffnen. Durch die Trennung Ihrer Ausgaben können Sie das Risiko von Unstimmigkeiten begrenzen und die Finanzunterlagen Ihres Unternehmens in der Steuersaison einfacher ausweisen. Mit Slash wird die Buchhaltung dank automatisierter Buchhaltungstools einfacher, mit denen Unternehmer ihre Ausgaben verfolgen und ihre Finanzen kontrollieren können.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler.

Fehler in der Kreditauskunft kommen vor, und selbst kleine Fehler können sich negativ auf Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit auswirken. Durch regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditkartenabrechnungen und Kreditauskünfte können Sie Probleme frühzeitig erkennen und beheben, bevor sie bei der Beantragung einer neuen Unternehmenskreditkarte zu Problemen führen.

Erwägen Sie eine gesicherte Karte

Gesicherte Karten können eine gute Option sein, um Ihre finanzielle Grundlage zu stärken, da sie sowohl für Sie als auch für den Kreditgeber ein geringeres Risiko darstellen. Das einzige Geld, das auf dem Spiel steht, ist Ihre rückzahlbare Kaution, die als Ihr Kreditlimit dient und Sie in schwächeren Zeiten schützt.

Welche Geschäftskreditkarten sind am einfachsten zu bekommen?

Im Folgenden finden Sie mehrere Firmenkartenoptionen, die sich hervorragend für Ihr Unternehmen eignen könnten:

Schrägstrich Platin-Karte

Wer sollte sich bewerben: Kleine Unternehmen und Start-ups, die auf der Suche nach einer branchenführenden Cashback-Kreditkarte mit fortschrittlichen Buchhaltungstools sind.
Vorteile: Kreditkarte mit bis zu 2 % Cashback auf Einkäufe, Integration mit QuickBooks und Xero, physische und virtuelle Karten, niedrige Gebühren für Auslandstransaktionen und anpassbare Ausgabenkontrollen über das Slash-Dashboard.
Anforderungen: Eine EIN-Nummer, ein amtlicher Ausweis, die Satzung, aktuelle Kreditkarten- oder Kontoauszüge, ein Nachweis über die Geschäftstätigkeit und grundlegende Unternehmensinformationen. Keine persönliche Bürgschaft oder Sozialversicherungsnummer erforderlich.

Kapital eins Spark Classic für Unternehmen

Wer sollte sich bewerben: Diejenigen, die Geschäftskredite aufbauen und gleichzeitig pauschale Prämien verdienen möchten
Vorteile: Keine Jahresgebühr, 1 % Cashback auf Einkäufe und Tools zur Verwaltung von Mitarbeiterkonten. Voraussetzungen: Mindestens eine angemessene Bonität, SSN und EIN, persönliche Bürgschaft und grundlegende Unternehmensinformationen.

Verfolgung Ink Business Cash®-Karte

Wer sollte sich bewerben: Einzelunternehmer und Kleinunternehmer mit guter Bonität, die ein Angebot mit 0 % Einführungs-APR suchen
Vorteile: 1 % Cashback mit bis zu 5 % Cashback in ausgewählten Kategorien, 0 % APR für die ersten 12 Abrechnungszyklen und keine Jahresgebühr.
Anforderungen: Gute Bonität des Unternehmens, EIN- oder SSN-Nummer, Unternehmensinformationen, Einkommensnachweis und voraussichtliche Ausgaben.

American Express Blue Business® Plus-Karte

Wer sollte sich bewerben: Unternehmer, die flexible Prämien ohne Jahresgebühr wünschen.
Vorteile: Punktebasierte Prämien (bis zu 2× Punkte), 0 % APR-Einführungsangebot, Tools zur Ausgabenverwaltung, keine Jahresgebühr.
AnforderungenGute Bonität des Unternehmens, Unternehmensdaten, EIN- und SSN-Nummern, Einkommensnachweis.

Bank of America Unbegrenzte Bargeldprämien – gesicherte Karte

Wer sollte sich bewerben?Kleinunternehmer, die mit einer gesicherten Karte Geschäftskredite aufbauen oder wiederherstellen möchten.
Vorteile: 1,5 % Cashback, keine Jahresgebühr, Saldoübertragung, Tools für das Cashflow-Management
Anforderungen: Begrenzte oder niedrige Bonität des Unternehmens, EIN, persönliche Finanzdaten, Unternehmensinformationen und eine Mindestsicherheit von 1.000 $.

Auswahl einer Geschäftskreditkarte für Unternehmer: wichtige Kriterien

Die richtige Geschäftskreditkarte hängt davon ab, wie Ihr Unternehmen funktioniert. Start-ups, kleine Unternehmen und Einzelunternehmer haben möglicherweise unterschiedlichen Zugang zu den für einen Antrag auf eine Firmenkreditkarte erforderlichen Unterlagen und Qualifikationen. Selbst wenn eine Karte zu Ihrer Unternehmensstruktur passt, entsprechen ihre Prämien, Gebühren oder Tools zur Ausgabenverwaltung möglicherweise nicht Ihren finanziellen Zielen oder Ausgabegewohnheiten.

Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Auswahl der besten Karte für Ihr Unternehmen berücksichtigen sollten, geordnet nach Geschäftstyp:

Einzelunternehmer: Als Einzelunternehmer sind Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen rechtlich gesehen ein und dasselbe. Da Einzelunternehmen keine EIN benötigen, haben Sie möglicherweise keine – suchen Sie daher nach Geschäftskreditkarten, die eine SSN anstelle einer EIN akzeptieren, um einen Antrag zu stellen.
BüroEs gibt viele großartige Geschäftskreditkarten, die Gutschriften für alltägliche Büroartikel, Werbeprodukte, Versandkosten oder andere tägliche Ausgaben gewähren; diese Vorteile können mit einer Jahresgebühr verbunden sein. Wenn Ihr Büro oder Ihr kleines Unternehmen keine vorhersehbaren Ausgabenmuster aufweist, sollten Sie eine Cashback-Karte mit Pauschalvergütung in Betracht ziehen.
Lieferung oder MitfahrgelegenheitWählen Sie eine Geschäftskreditkarte, die Cashback oder Prämien für Benzin, Wartung und andere Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrem Auto bietet. Einige Karten bieten sogar Pannenhilfe oder Rabatte auf Fahrzeugreparaturen.
Reisegeschäft: Wenn Ihr Unternehmen häufig Reisekosten hat, suchen Sie nach Karten, die Reiseprämien oder niedrige bis keine Auslandsgebühren bieten. Obwohl einige dieser Karten eine Jahresgebühr erheben, können die zusätzlichen Punkte oder Meilen für Flüge, Hotels und Transport die Kosten ausgleichen.
Geschäfte, Einzelhandel und E-Commerce: Die Verwendung einer Geschäftskreditkarte mit leistungsstarken Funktionen zur Ausgabenverwaltung kann die Finanzabstimmung vereinfachen. Wenn Ihr Unternehmen über mehrere Plattformen verkauft (wie Shopify, Square oder persönliche Kassensysteme), bietet Slash Unterstützung für mehrere Unternehmen und ein Analyse-Dashboard, um Ausgaben und Leistung über alle Vertriebskanäle hinweg zu verfolgen.
Gastfreundschaft: Hotels und Veranstaltungsorte benötigen möglicherweise eine Karte mit Cashback, die für kundenbezogene Ausgaben wie Verpflegung oder Transport kategorisiert ist. Erwägen Sie außerdem die Anschaffung einer Geschäftskarte mit Zugang zu unbegrenzten virtuellen Karten und anpassbaren Ausgabenkontrollen, um die Ausgaben Ihrer Mitarbeiter besser verwalten zu können.
GastronomieRestaurants und Caterer sollten nach Geschäftskreditkarten Ausschau halten, die Einkäufe von Lebensmitteln belohnen. Karten, die Gutschriften für Ausrüstung oder variable Jahreszinssätze bieten, können ebenfalls dazu beitragen, den Cashflow in schwächeren Zeiten zu verwalten.

Schnelle, gründerfreundliche Geschäftskredite beginnen bei Slash.

Die richtige Geschäftskreditkarte zu finden, ist nicht immer einfach, insbesondere wenn Sie gerade erst anfangen oder noch dabei sind, Ihre Bonität aufzubauen.

Hier kann Slash einen echten Unterschied machen. Mit unseren Firmenkreditkarten profitieren Unternehmen von attraktiven Cashback-Prämien und praktischen Tools für die Verwaltung ihrer täglichen Finanzen. Sie können bis zu 2 % Cashback auf Einkäufe erhalten und gleichzeitig eine Plattform nutzen, die über eine herkömmliche Firmenkreditkarte hinausgeht. Das Dashboard von Slash vereint alles – Ausgabenverfolgung, branchenspezifische Integrationen und Echtzeit-Zahlungen über RTP und FedNow.

Mit einer Slash-Firmenkarte entscheiden Sie sich nicht nur für Komfort, sondern sorgen auch für den langfristigen Erfolg Ihres Unternehmens. Informieren Sie sich noch heute über die Optionen und Preise der Slash-Kreditkarte.

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Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert es, bis man eine Geschäftskreditkarte erhält?

Die Bearbeitungszeiten für die Genehmigung können je nach Kartenaussteller und Art der beantragten Geschäftskreditkarte variieren. Einige digitale Karten können schnell genehmigt und noch am selben Tag zu einer digitalen Geldbörse hinzugefügt werden, während die Bearbeitung und der Versand physischer Karten in der Regel länger dauern.

Wie wirken sich Geschäftskreditkarten auf Unternehmenssteuern aus?

In den meisten Fällen können Sie die Zinsen für Anschaffungen zur Finanzierung von Betriebsausgaben steuerlich absetzen, wodurch sich das zu versteuernde Einkommen Ihres Unternehmens jedes Jahr verringert. Auch wenn es andere fallspezifische steuerliche Auswirkungen geben kann, sollten Sie vor allem eine wichtige Faustregel beachten: Trennen Sie Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen, um die Steuererklärung zu vereinfachen.

Was sind die Vor- und Nachteile von gesicherten gegenüber reinen EIN-Geschäftskreditkarten?

Gesicherte Karten sind oft leichter zu bekommen, wenn Sie noch keine gute Bonität für Ihr Unternehmen haben, aber sie erfordern eine Kaution, die in der Regel Ihrer Kreditlinie entspricht. Ungesicherte Karten, die nur eine EIN-Nummer erfordern, erfordern keine Kaution oder persönliche Bürgschaft und eignen sich auch für Unternehmer mit geringerer Bonität. Stattdessen basiert die Genehmigung auf dem Cashflow und der finanziellen Gesamtleistung Ihres Unternehmens.