Die besten Kreditkarten für Start-ups im Jahr 2026: Was Sie vor der Beantragung wissen sollten

Für Start-ups kann die Verwendung der richtigen Geschäftskreditkarte erhebliche Vorteile gegenüber der Verwendung von Bargeld bieten. Wenn Ihr Unternehmen wächst, kann die richtige Firmenkarte Ihnen dabei helfen, Geschäftskredite aufzubauen, das Ausgabenmanagement zu vereinfachen und nützliche Tools bereitzustellen, um in jeder Wachstumsphase finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Im Gegensatz zu traditionellen Kleinunternehmen können Start-ups, die auf Innovation und schnelle Expansion setzen, am meisten von speziell entwickelten Geschäftskreditkarten profitieren, die über die reine Kreditvergabe hinausgehen. Heute bieten einige Firmenkreditkarten integrierte Finanztools für die Buchhaltung, erweiterte Ausgabenkontrollen für Mitarbeiter und wertvolle Cashback-Prämienprogramme – nicht nur Markenbekanntheit oder niedrige Jahresgebühren.

In diesem Leitfaden vergleichen wir einige der besten Geschäftskreditkarten für Start-ups und kleine Unternehmen und stellen Strategien für die Auswahl einer Karte vor, die den spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens entspricht. Wir erläutern die wichtigsten Merkmale, Vorteile und möglichen Nachteile jeder Karte, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. Außerdem erfahren Sie, wie Sie mit Slash hohe Cashback-Prämien erzielen können. Firmenkreditkarten sich von traditionellen Anbietern abheben und Echtzeit-Zahlungen sowie integrierte Banking-Tools anbieten, die speziell für das Wachstum von Start-ups entwickelt wurden.1

Was sind Geschäftskreditkarten für Start-ups?

Eine Geschäftskreditkarte funktioniert ähnlich wie eine private Kreditkarte. Karteninhaber tätigen Einkäufe, indem sie Geld von einem Kreditgeber leihen. Am Ende jedes Abrechnungszeitraums kann der Karteninhaber entweder den gesamten Saldo begleichen oder eine Teilzahlung leisten, wobei der Restbetrag übertragen wird und Zinsen zum effektiven Jahreszins (APR) anfallen.

Ein wichtiger Grund für die Verwendung einer Firmenkreditkarte ist die Trennung Ihrer geschäftlichen und privaten Ausgaben, was die Steuererklärung vereinfacht, die Mitarbeiter für ihre Ausgaben zur Rechenschaft zieht und Ihnen einen besseren Überblick über die finanzielle Lage Ihres Unternehmens verschafft. Ein weiterer großer Vorteil einer Firmenkreditkarte ist der Aufbau einer Bonität für Ihr Unternehmen, die die finanzielle Zuverlässigkeit Ihres Unternehmens misst. Diese Bonität berücksichtigt Faktoren wie öffentliche Geschäftsunterlagen, Cashflow, Kreditgeschichte und Branchenrisiko. Eine gute Bonität kann Ihrem Start-up helfen, in Zukunft bessere Kredite, Leasingverträge oder höhere Kreditlimits zu erhalten.

Die Firmenkreditkarten von Slash funktionieren ähnlich wie herkömmliche Kreditkarten und bieten viele der gleichen Vorteile, wie beispielsweise den Aufbau einer Bonitätshistorie und das Sammeln von Prämien. Bei Kreditkarten müssen Karteninhaber jedoch ihren Saldo am Ende jedes Abrechnungszeitraums vollständig begleichen. Im Gegensatz dazu akzeptieren Standardkreditkarten Mindestzahlungen auf Ihren Saldo, sodass Karteninhaber den Restbetrag als revolvierenden Kredit weiterführen können. Charge Cards sind ein hervorragendes Instrument, um finanzielle Disziplin aufzubauen und gleichzeitig die Vorteile der Kreditnutzung für Geschäftsausgaben zu nutzen.

Vorteile der Verwendung einer Geschäftskreditkarte für Start-ups

Für Start-ups gibt es bei der Suche nach einer Geschäftskreditkarte bestimmte Aspekte zu beachten. Viele von ihnen verfügen möglicherweise nicht über eine lange Bonitätshistorie, verwalten große Kapitalzuflüsse und haben häufige Ausgaben im Zusammenhang mit Einstellungen und Skalierungen. Eine gut gewählte Firmenkreditkarte erweitert nicht nur Ihren Zugang zu Krediten, sondern hilft Ihnen auch, diese Herausforderungen effektiv zu bewältigen.

Der Hauptvorteil einer Firmenkreditkarte ist zwar der Zugang zu einem Kreditrahmen, doch bietet die Verwendung einer Geschäftskreditkarte noch weitere Vorteile, von Cashback und Prämien bis hin zu einer verbesserten Ausgabenverwaltung. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die Vorteile, die eine Firmenkreditkarte Ihrem Start-up-Unternehmen bieten kann:

Optimieren Sie das Ausgabenmanagement: Firmenkarten können oft mit integrierten Plattformen zur Kartennachverfolgung und Spesenabrechnung verknüpft werden, wie z. B. SchrägstrichEine klare, einheitliche Übersicht über Ihre Geschäftsausgaben erleichtert es Ihnen, Trends zu erkennen, Ausgaben zu kontrollieren und fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Verdienen Sie Prämien oder Cashback, um in Wachstum zu reinvestieren: Die Verwendung Ihrer Visitenkarte kann Cashback oder Prämien generieren, die sich direkt positiv auf Ihr Geschäftsergebnis auswirken. Mit einem Slash-KarteBeispielsweise können Start-ups durch das Cashback-Prämienprogramm bis zu 2 % Cashback auf alltägliche Einkäufe erhalten.1 Die Reinvestition dieser Prämien ist eine einfache und effektive Möglichkeit, um Unbegrenzte virtuelle Karten mit hohem Cashback und Ausgabenkontrolle Kosten senken und Wachstum beschleunigen.
Verbessern Sie Ihren Cashflow mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen: Startups können unvorhersehbare Cash-Zyklen erleben. Eine Firmenkreditkarte mit aufgeschobenen oder anpassbaren Rückzahlungsbedingungen oder einem variablen Jahreszins kann dazu beitragen, die Liquidität in schwächeren Phasen aufrechtzuerhalten.
Erhalten Sie Rabatte und Gutschriften auf Ihre Abrechnung: Viele Prämienprogramme für Geschäftskreditkarten unterstützen die täglichen Geschäftsanforderungen. Je nach Anbieter erhalten Sie Rabatte oder Gutschriften auf Einkäufe bei Marken wie Adobe, Dell, FedEx und Google Workspace. Für Unternehmen, die häufig reisen, bieten einige Karten zusätzliche Gutschriften für Flüge, Gepäckgebühren, Hotels und andere reisebezogene Ausgaben.
Hohe Kreditlimits nutzen: Geschäftskreditkarten verfügen oft über ein höheres Kreditlimit als Privatkarten, was Ihrem Start-up mehr Flexibilität bei größeren Anschaffungen und Betriebskosten verschafft.
Sorgen Sie für sichere, kontrollierte Ausgaben für Ihre Mitarbeiter: Firmenkarten von Anbietern wie Slash bieten Betrugsschutz mit verschlüsselten virtuellen Karten, die dazu beitragen können, die Finanzen Ihres Startups zu schützen. Und mit einer Buchhaltung ArmaturenbrettSie können ganz einfach Ausgabenlimits für Mitarbeiter festlegen, Kreditlinien anpassen und mehrere Bankkonten an einem Ort einsehen.

Corporate cards built for control

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Was sind die besten Geschäftskreditkarten für neue Unternehmen?

Schrägstrich Platinum Card: Branchenführender Cashback von bis zu 2 % auf Einkäufe, automatisiertes und anpassbares Ausgabenmanagement, QuickBooks- und Xero-Integrationen, Unterstützung mehrerer Unternehmen sowie physische und virtuelle Karten, die ohne persönliche Bürgschaft angeboten werden.4
Brex Karte: Start-up-freundliche Punkteprämien, die in Cashback oder Gutschriften umgewandelt werden können, fortschrittlicher Betrugsschutz, automatisierte Ausgabenverwaltung und Compliance sowie anpassbare Ausgabenkontrollen
Rho Firmenkarte: Bis zu 2 % Cashback auf Einkäufe, keine Plattformgebühren, integrierte Ausgabenkontrolle, unbegrenzte Anzahl virtueller Karten und intelligente Abstimmungswerkzeuge.
US-Bank Triple Cash Rewards Visa® Business Card: 3 % Cashback auf ausgewählte Einkäufe, 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe und ein wettbewerbsfähiges Einführungsangebot mit 0 % APR-Zinsen für die ersten 12 Abrechnungszyklen.
Verfolgung Ink Business Unlimited® Card: Automatische Erhöhung des Kreditrahmens, 0 % APR-Zinsen in den ersten 12 Abrechnungszyklen und 1,5 % Cashback auf Einkäufe.
American Express Visitenkarten: Flexible punktebasierte Prämienoptionen, Reisegutschriften und Premium-Vorteile bei Zahlung einer höheren Jahresgebühr.

So wählen Sie die beste Geschäftskreditkarte für Start-ups aus

Die meisten Firmenkreditkarten helfen Ihnen zwar dabei, Ihre Bonität aufzubauen und Ihren Cashflow zu verbessern, aber nicht jede Option passt zur Finanzstrategie Ihres Start-ups. Beachten Sie daher folgende Faktoren:

Jahresgebühr vs. Prämienwert: Einige Firmenkreditkarten mit höheren Jahresgebühren bieten höhere Cashback- oder Reiseprämien, wie z. B. Gutschriften für qualifizierte Einkäufe. Vergleichen Sie die einzelnen Kreditkartenangebote und die Ausgabenkategorien, in denen Ihr Unternehmen regelmäßig tätig ist, um sicherzustellen, dass die Prämien die Kosten der Jahresgebühr überwiegen.
Kreditwürdigkeit und Zulassungsvoraussetzungen: Für neue Startups kann die Genehmigung einer Kreditkarte ohne etablierte Bonität schwierig sein. Die Slash Platinum Charge Card vereinfacht die Berechtigung, da keine persönliche Bürgschaft erforderlich ist. Stattdessen werden Cashflow, Branchenausblick und Umsatzprognosen bewertet – wobei nicht nur Ihre persönliche Bonität, sondern auch das Geschäftspotenzial Ihres Startups berücksichtigt wird.
Einführungs-APR oder Finanzierungsangebote: Wenn Ihr Start-up mit hohen Vorlaufkosten rechnet, kann eine Geschäftskreditkarte mit einem Einführungs-APR von 0 % von unschätzbarem Wert sein. Ein Kreditkartenangebot mit 0 % APR ermöglicht es Karteninhabern, bis zu 12 Monate lang zinsfrei einzukaufen, was Ihnen in der frühen Wachstumsphase mehr Flexibilität beim Cashflow Ihres Unternehmens verschafft.
Ausgabenkategorien und Belohnungsstrukturen: Wählen Sie eine Geschäftskreditkarte, die Ihren häufigsten Ausgaben entspricht, sei es für Reisen, Software oder Marketing. Vorhersehbare Cashback-Programme, wie der pauschale Satz von 2 % der Slash Platinum Card, vereinfachen die Prämien für unterschiedliche Ausgaben.
Gebühren für Auslandsüberweisungen: Wenn Ihr Start-up mit internationalen Partnern oder Kunden zusammenarbeiten möchte, wählen Sie eine Firmenkarte mit geringen oder keinen Gebühren für Auslandstransaktionen.
Meldung an Wirtschaftsauskunfteien: Nicht alle Karten melden sich bei den großen Wirtschaftsauskunfteien. Für Unternehmer, die sich auf den Aufbau ihrer Bonität konzentrieren, empfiehlt sich eine Firmenkarte, die regelmäßig an diese Auskunfteien meldet. So können Sie sicher sein, dass Ihre Transaktionen und Zahlungen Ihre Bonität stärken und Sie in Zukunft höhere Kreditlimits erhalten.

Wichtige Merkmale, auf die Sie bei Geschäftskreditkarten für Start-ups achten sollten

Die Wahl der richtigen Geschäftskreditkarte kann einen großen Einfluss darauf haben, wie effizient Sie Ihre Ausgaben verwalten, Prämien sammeln und Ihr Start-up ausbauen. Es gibt zwar viele Karten auf dem Markt, aber nicht alle bieten die Automatisierung und Skalierbarkeit, die Start-ups benötigen.

Zu den wichtigsten Funktionen gehören:

Hohe Cashback- oder Prämienraten, um in Wachstum zu reinvestieren
Keine oder geringe Jahresgebühren, um die Kosten überschaubar zu halten
Erweiterte Ausgabenkontrollen und Mitarbeiterkartenverwaltung für mehr Verantwortlichkeit
Virtuelle Karten für sichere Online- und Abonnementzahlungen
Echtzeit-Ausgabenverfolgung und Benachrichtigungen zur Aufrechterhaltung der finanziellen Transparenz

Das Slash Platin-Karte bietet all diese Vorteile mit Zugang zu einer leistungsstarken Finanzmanagement-Plattform. Startups können gegen eine geringe monatliche Gebühr 2 % Cashback auf Einkäufe erhalten, mit integrierten Tools für Buchhaltung, Budgetierung und Ausgabenmanagement. Und mit einem optimierten Antragsverfahren, ohne persönliche Bürgschaftspflicht und mit 24-Stunden-Support sind die Business-Management-Tools von Slash speziell darauf ausgelegt, Startups dabei zu helfen, eine starke finanzielle Grundlage für nachhaltiges Wachstum aufzubauen.

Intelligenteres Banking für Startups mit Slash

Sobald Sie Ihre Auswahl an Geschäftskreditkarten eingegrenzt haben, ist es ebenso wichtig zu überlegen, wie sich Ihre Bankgeschäfte mit Ihrem Kartenanbieter vereinbaren lassen. Eine lohnende Kreditkarte kann das Wachstum Ihres Start-ups fördern, aber leistungsstarke Finanzmanagement-Tools sind es, die dieses Wachstum langfristig aufrechterhalten.

Mit Die vertikale Banking-Plattform von SlashDie Verwaltung Ihrer Unternehmensfinanzen geht weit über eine einzelne Karte hinaus. Zusätzlich zu einer branchenführenden, kostengünstigen Firmenkarte bietet Slash hochverzinsliche Geschäftskonten, Echtzeitüberweisungen, Unterstützung für mehrere Unternehmenseinheiten, automatisiertes Ausgabenmanagement und branchenspezifische Finanztools – allesamt darauf ausgelegt, Ihre Abläufe zu optimieren und die finanzielle Basis Ihres Unternehmens zu stärken.

Sind Sie bereit zu erfahren, wie intelligentes Banking Ihrem Start-up helfen kann? Entdecken Sie die Banking-Lösungen von Slash und erfahren Sie, wie eine integrierte Finanzplattform Ihrem Start-up zu intelligentem Wachstum und schnellerer Skalierung verhelfen kann.

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Häufig gestellte Fragen

Können Sie mit Ihrer EIN eine Geschäftskreditkarte erhalten?

Ja. Wenn Sie ein in den USA ansässiges Unternehmen sind, können Sie mit Ihrer EIN eine Geschäftskreditkarte beantragen. Je nach Aussteller müssen Sie möglicherweise auch eine persönliche Bürgschaft, Ihre Sozialversicherungsnummer und zusätzliche Unterlagen vorlegen, um Ihre Identität zu bestätigen und die Kreditlimitberechtigung Ihres Unternehmens zu bestimmen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Charge Card und einer Kreditkarte für Startups?

Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Kreditkarte müssen Karteninhaber bei einer Charge Card am Ende jedes Abrechnungszeitraums den gesamten Saldo begleichen. Bei herkömmlichen Kreditkarten hingegen können Sie weniger als Ihren Saldo bezahlen und einen Restbetrag in den nächsten Abrechnungszeitraum übertragen. Für Start-ups, die ihr Finanzprofil aufbauen und hohe Zinsschulden vermeiden möchten, sind Charge Cards ein Instrument, das verantwortungsbewusstes Ausgeben fördert.

Sind virtuelle Karten sicherer als physische Karten?

In manchen Fällen können virtuelle Karten sicherer sein als physische Karten. Während physische Karten verloren gehen oder gestohlen werden können, werden die Daten virtueller Karten oft in digitalen Systemen verschlüsselt. Allerdings können auch Informationen zu virtuellen Karten weitergegeben oder gestohlen werden. Daher ist es wichtig, Ihre Daten im Auge zu behalten, um das Risiko betrügerischer Abbuchungen zu minimieren.