Firmenkreditkarten erklärt: Wie sie funktionieren und wie man das richtige Programm auswählt
Wenn Sie sich die Verwendung einer Firmenkreditkarte vorstellen, denken Sie vielleicht an einen Manager, der durch Flughafenlounges schlendert oder in einem edlen Steakhaus seine Metallkarte vorzeigt. Aber Firmenkarten bieten viel mehr als nur Zugang und Prestige.
Die richtige Firmenkreditkarte kann für Unternehmer ein dynamisches Instrument sein, das die Spesenabrechnung vereinfacht, die Ausgaben der Mitarbeiter verwaltet und einen echten Einblick in die Ausgabengewohnheiten des Unternehmens bietet. Während Prämien, Rabatte oder Exklusivitäten wertvolle Vergünstigungen sein können, liegt der wahre Vorteil einer Firmenkarte in ihrer strategischen Nutzung. Die Wahl einer Geschäftskreditkarte mit fortschrittlichen Funktionen zur Ausgabenverwaltung kann von größerem Wert sein und Ihnen dabei helfen, intelligentere Finanzgewohnheiten zu entwickeln, die das volle Potenzial Ihres Unternehmens ausschöpfen.
In diesem Leitfaden haben wir einen umfassenden Überblick über die besten Firmenkreditkarten für Unternehmer im Jahr 2025 zusammengestellt. Wir vergleichen die Tools zur Ausgabenverfolgung, die Prämien für Karteninhaber, die Qualifikationsanforderungen und vieles mehr, um Ihnen dabei zu helfen, die beste Option für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter zu finden. Wir zeigen Ihnen auch, wie die Slash Corporate Charge Card Ihre geschäftlichen Anforderungen mit branchenführenden Cashback-Prämien von bis zu 2 %, anpassbaren Tools zur Ausgabenverwaltung und Echtzeit-Einblicken in Ihre Ausgaben ergänzen kann – Tools, die das Wachstum Ihres Unternehmens neben wertvollen Prämien in den Vordergrund stellen.¹
Was ist eine Firmenkreditkarte und wie funktioniert sie?
Es gibt zwar viele verschiedene Arten von Firmenkreditkarten – T&E-Karten, gesicherte Karten, Flotten-Tankkarten –, aber sie alle haben einige grundlegende Eigenschaften gemeinsam:
Firmenkreditkarten werden ausschließlich an Geschäftsinhaber und autorisierte Mitarbeiter ausgegeben und sind ausschließlich für geschäftliche Ausgaben bestimmt. Wie herkömmliche Kreditinstrumente ermöglichen auch Geschäftskreditkarten den Karteninhabern Einkäufe durch die Gewährung eines revolvierenden Kreditrahmens, der gemäß dem Abrechnungszyklus des Ausstellers zurückgezahlt werden muss. Die Eröffnung eines Firmenkreditkontos erleichtert auch die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, was die Spesenabrechnung, den Finanzabgleich und die Steuererklärung vereinfachen kann.
Der Unterschied zwischen Firmenkreditkarten und Kundenkarten
Zwei gängige Arten von Firmenkarten sind herkömmliche Kreditkarten und Charge Cards. Wenn Sie wissen, wie diese Karten funktionieren, können Sie besser entscheiden, welche Art für Ihr Unternehmen die bessere Wahl ist.
A Firmenkreditkarte ermöglicht es Karteninhabern, einen Saldo von einem Abrechnungszeitraum auf den nächsten zu übertragen, indem sie weniger als den gesamten Rechnungsbetrag bezahlen. Für verbleibende revolvierende Schulden fallen dann Finanzierungskosten an, die sich nach dem jährlichen Zinssatz (APR) der Karte richten. Außerdem wird den Karteninhabern ein festgelegtes Kreditlimit zugewiesen, das die Höhe ihrer monatlichen Ausgaben begrenzt.
A Firmenkreditkartehingegen erlaubt keine revolvierenden Salden; stattdessen müssen Karteninhaber den gesamten Rechnungsbetrag jedes Abrechnungszyklus vollständig begleichen. Auch wenn dies restriktiv erscheinen mag, kann diese Struktur Unternehmen dabei helfen, Kreditwürdigkeit aufzubauen, ihre Cashflow-Disziplin aufrechtzuerhalten und hochverzinsliche Schulden zu vermeiden. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Charge Cards in der Regel kein voreingestelltes Ausgabenlimit haben und somit Unternehmen mit starken Kapitalreserven mehr Flexibilität bieten.
Vorteile eines Firmenkartenprogramms
Firmenkarten bieten mehrere Vorteile, von Prämien bis hin zu einer besseren finanziellen Übersicht. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:
1. Optimierte Spesenabrechnung und -verwaltung
Firmenkarten können die Nachverfolgung, Berichterstattung und Verwaltung von Ausgaben für Unternehmen vereinfachen. Automatisierte Finanztools wie Slash protokollieren und kategorisieren Ihre Geschäftsausgaben und synchronisieren sich mit Buchhaltungsdiensten wie QuickBooks und Xero. Der Zugriff auf intelligente Ausgabeverwaltungslösungen kann Fehler bei der manuellen Dateneingabe reduzieren und die Genauigkeit von Spesenabrechnungen verbessern, wodurch Geschäftsprozesse wie Audits und Abstimmungen optimiert werden.
2. Verbesserte Cashflow-Analyse
Einige Firmenkreditkarten sind mit integrierten Analysetools wie dem Slash Financial Dashboard gekoppelt, mit denen Unternehmen ihre Budgets abteilungsübergreifend überwachen und in Echtzeit Einblicke in ihre Ausgaben erhalten können.
3. Prämien und Cashback für Geschäftsausgaben
Viele Herausgeber von Firmenkreditkarten bieten Rückerstattungen und Prämien für Ihre Geschäftsausgaben an. Ausgabenprämien können in Form von Cashback, Rabatten, Gutschriften oder einlösbaren Punkten gewährt werden. Jeder dieser Vorteile kann in echten Barwert für Ihr Unternehmen und in lohnende Prämien für Ihre Mitarbeiter umgewandelt werden.
4. Einkaufskontrolle und Durchsetzung von Richtlinien
Einige Firmenkartenprogramme bieten Finanzteams präzise und anpassbare Kontrollmöglichkeiten über die Ausgaben der Mitarbeiter. Mit den virtuellen Karten von Slash kann Ihr Unternehmen projektspezifische Kartengruppen erstellen oder anpassbare Ausgabenobergrenzen und Mitarbeiterberechtigungen festlegen, die die Ausgabenrichtlinien Ihres Unternehmens automatisch durchsetzen. Durch die Festlegung von Ausgabenobergrenzen kann Ihr Unternehmen Missbrauch minimieren, Verzögerungen bei der Erstattung reduzieren und sicherstellen, dass Einkäufe den Unternehmensrichtlinien entsprechen.
5. Verbesserte Sicherheit und Betrugsschutz
Einige Karten bieten zusätzliche erweiterte Sicherheitsmaßnahmen wie die Tokenisierung virtueller Karten, Multi-Faktor-Authentifizierung und Echtzeit-Betrugsüberwachung. Virtuelle Karten können mithilfe eines intuitiven Finanz-Dashboards wie Slash, das die Ausgaben Ihres Unternehmens sorgfältig überwacht, sofort gesperrt oder ersetzt werden.
Wie man sich für eine Firmenkreditkarte qualifiziert
Die Qualifizierung für eine Firmenkreditkarte hängt von mehreren finanziellen und strukturellen Faktoren ab, und die Antragsvoraussetzungen können je nach Größe Ihres Unternehmens, Bonitätsprofil und Ausgabenbedarf variieren. Bevor Sie sich auf die Suche nach einer Karte machen, sollten Sie folgende Unterlagen zusammenstellen:
- Aktuelle Kontoauszüge
- Jahresumsatz und Cashflow
- Satzung
- Unternehmenskreditwürdigkeit
- Mitarbeiteridentifikationsnummer (EIN) und Sozialversicherungsnummern (SSNs) der Gründer
- Persönliche Finanzdaten, einschließlich Einkommen und persönliche Bonität
Ihre Chancen auf die Genehmigung einer Firmenkreditkarte hängen oft von Ihrer Unternehmensbonität und Ihrer Rechtsform ab. Wenn Ihr Unternehmen nur über eine begrenzte oder gar keine Bonitätshistorie verfügt, können Sie zunächst eine gesicherte Geschäftskreditkarte verwenden, für die eine rückzahlbare Bareinlage als Sicherheit erforderlich ist, oder eine EIN-only-Firmenkarte beantragen, die sich auf die Finanzdaten Ihres Unternehmens und nicht auf Ihre Unternehmensbonität stützt. Wenn Sie als Einzelunternehmer ohne EIN tätig sind, müssen Sie wahrscheinlich stattdessen Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN) verwenden. Konzentrieren Sie sich in diesem Fall auf Firmenkarten, bei denen die Bonität des Unternehmens für die Qualifizierung stärker gewichtet wird.
Die optimierte Online-Bewerbung von Slash kann in wenigen Minuten ausgefüllt werden, und alle Fragen, die Sie möglicherweise haben, werden von unserem 24-Stunden-Telefon-Support-Team schnell beantwortet. Für unsere EIN-only-Bewerbung benötigen Sie lediglich aktuelle Kontoauszüge oder Kreditkartenabrechnungen, Ihre Satzung, Angaben zum Finanzprofil Ihres Unternehmens und einen amtlichen Ausweis.
Die besten Firmenkreditkarten und Kundenkarten im Jahr 2025
Beste Gesamtbewertung: Slash Visa® Platinum Card
Die Slash Platinum Card ist branchenführend im Bereich der Pauschalprämien und bietet Ihnen unbegrenzte Cashback-Prämien von bis zu 2 % auf Ihre Einkäufe. Slash bietet eine Firmenkreditkarte ohne voreingestelltes Ausgabenlimit für Unternehmen mit soliden Barreserven, die eine flexible Ausgabenverwaltung, anpassbare Ausgabenkontrollen und automatisierte Compliance wünschen, die sich an Ihre geschäftlichen Anforderungen anpassen lassen.
Weitere Vorteile sind die vollständige Integration in das Slash-Finanz-Dashboard, wo Unternehmer benutzerdefinierte Kartengruppen erstellen, unbegrenzt tokenisierte virtuelle Karten ausstellen, Ausgabenlimits für Mitarbeiter festlegen, in Echtzeit Einblicke in unternehmensweite Transaktionen erhalten und vieles mehr können.
Am besten für exklusive Vergünstigungen: American Express Business Platinum® Karte
Die Amex Business Platinum®-Karte ist ein Muss für Unternehmen mit häufigen Reisekosten. Bei der Buchung von Hotels und Flügen über Amex Travel mit dieser Karte können Karteninhaber bis zu 5-fache Punkte für ihre Einkäufe sammeln. Diese Firmenkreditkarte bietet eine Reihe von Rabatten auf Einkäufe im Einzelhandel und Zugang zu einem globalen Netzwerk von Flughafen-Lounges. Allerdings verlangt Amex für seine Top-Firmenkarte eine ausgezeichnete Bonität und eine Jahresgebühr von 895 US-Dollar, was für einige kleine Unternehmen unerschwinglich sein könnte.
Am besten geeignet für beschleunigtes Sammeln von Punkten: Verfolgung Ink Business Preferred®-Karte
Chase bietet Neukunden mit der Ink Business Preferred-Karte Anmeldeboni und frühzeitige Kontovorteile, wie beispielsweise dreifache Punkte auf Einkäufe für ein Jahr und 90.000 Bonuspunkte, wenn Karteninhaber in den ersten drei Monaten mindestens 8.000 US-Dollar ausgeben. Dank der geringen Mindestausgaben können Unternehmen schneller von den Chase Travel-Vorteilen profitieren, die mit den fehlenden Auslandsgebühren der Karte einhergehen.
Am besten für Reiseprämien geeignet: American Express Business Gold® Karte
Mit einer niedrigeren Jahresgebühr als die Business Platinum bietet die Amex Business Gold®-Karte Geschäftsinhabern eine günstigere Möglichkeit, viele der Premium-Vorteile und Reiseprämien von Amex zu nutzen. Sie ist nach wie vor eine Karte, mit der sich viele Punkte sammeln lassen, denn sie bietet 3-fache Punkte für Flüge und im Voraus bezahlte Hotels.
Am besten für Reiseprogramme mit niedrigen Gebühren: Kapital eins Spark 2X Meilen-Karte
Die Spark 2X Miles Card von Capital One könnte im Vergleich zu den höheren Jahresgebühren von Amex eine noch zugänglichere Firmenkartenoption für Antragsteller sein, die nach Reiseprämien suchen. Bei einer Jahresgebühr von 95 US-Dollar sammeln Karteninhaber bis zu doppelte Meilen bei jedem Einkauf, erhalten Gutschriften für Global Entry oder TSA PreCheck und zahlen keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Wenn Karteninhaber in den ersten drei Monaten nach Eröffnung eines Kontos 4.500 US-Dollar ausgeben, erhalten sie automatisch 50.000 Bonusmeilen.
Am besten für flexible Ausgaben geeignet: Brex Firmenkarte
Die Brex Corporate Card bietet Unternehmen Zugang zu modernen Tools und Kontrollmechanismen zur Ausgabenverfolgung, die den täglichen Ausgabenfluss effizienter gestalten. Karteninhaber können punktebasierte Prämien für Reisen, Werbung und andere Geschäftsausgaben sammeln und haben Zugang zu einem Finanz-Dashboard, über das sie die Budgets ihres Teams verfolgen und verwalten können. Einige Brex-Nutzer berichten jedoch, dass die Prämienstruktur schwer nachzuvollziehen ist oder dass es Schwierigkeiten bei der Buchhaltung gibt.
Bestes Einführungsangebot: American Express Blue Business CashTM Karte
Im Gegensatz zu den Metallkarten von American Express in dieser Liste hat die Amex Blue Business Cash keine Jahresgebühr und funktioniert eher wie eine herkömmliche Kreditkarte als wie eine Charge Card. Diese Karte ist leichter zu bekommen als andere American Express-Geschäftskarten und lockt Antragsteller mit einem Einführungsangebot von 0 % APR für die ersten 12 Abrechnungszyklen, was sie zu einer großartigen Option für Unternehmen macht, die Vorauszahlungen und Flexibilität bei der Übertragung ihres Saldos benötigen.
Am besten geeignet für den Aufbau von Geschäftskrediten: Bank of America Unbegrenzte Bargeldprämien – gesicherte Karte
Die Unlimited Cash Rewards Secured Card der Bank of America richtet sich an Antragsteller mit begrenzter oder geringer Geschäftskreditwürdigkeit. Für diese gesicherte Karte müssen Antragsteller eine Mindestsicherheit in Höhe von 1.000 US-Dollar hinterlegen. Der Hinterlegungsbetrag und Kennzahlen zur finanziellen Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens werden zur Festlegung des Kreditlimits des Antragstellers herangezogen. Auch wenn diese Firmenkreditkarte für diejenigen gedacht ist, die einen Neuanfang wagen möchten, bietet sie dennoch solide 1,5 % Cashback auf Einkäufe.
Das richtige Firmenkartenprogramm für Ihr Unternehmen auswählen
Verschiedene Firmenkreditkarten sind auf unterschiedliche geschäftliche Anforderungen zugeschnitten. Bevor Sie einen Antrag stellen, sollten Sie einige wichtige Faktoren berücksichtigen, um zu entscheiden, welche Firmenkreditkarte für Ihr Unternehmen den größten Nutzen bietet:
- Bewerten Sie den Ausgabenbedarf und das Volumen auf der Grundlage monatlicher, vierteljährlicher und jährlicher Trends.
- Bewerten Sie Prämien- und Cashback-Strukturen, indem Sie Ihre regelmäßigen Ausgabenkategorien und Möglichkeiten für Rückerstattungen identifizieren.
- Ziehen Sie Automatisierungs- und Buchhaltungsintegrationen in Betracht, da Firmenkarten unterschiedliche Möglichkeiten bieten, die Finanzplanung Ihres Unternehmens zu verbessern.
- Überprüfen Sie die Sicherheitsfunktionen und Richtlinienkontrollen. Emittenten, die virtuelle Karten anbieten, können einen Vorteil haben, da viele virtuelle Karten, wie beispielsweise die Slash Platinum Card, Tokenisierung verwenden, um Kontoinformationen während Transaktionen zu verschlüsseln.
- Überprüfen Sie, ob eine Karte mit Ihrem Unternehmenswachstum mitwachsen kann, indem Sie nach Unterstützung für mehrere Unternehmenseinheiten oder abteilungsspezifischen Kontrollen suchen.
Fragen Sie abschließend, ob Sie bereit sind, eine persönliche Bürgschaft zu übernehmen. Eine persönliche Bürgschaft ist eine rechtliche Vereinbarung mit dem Aussteller der Firmenkreditkarte, in der festgelegt wird, dass der Hauptinhaber des Geschäftskontos die Verantwortung für die Rückzahlung übernimmt, wenn das Unternehmen den ausstehenden Saldo nicht begleichen kann. Dies könnte im Falle eines Zahlungsausfalls Ihre persönliche Bonität und Ihr Vermögen gefährden. Wenn Ihnen diese Haftung zu hoch erscheint, sollten Sie einen Aussteller wie Slash in Betracht ziehen, der Antragsoptionen anbietet, für die keine persönliche Bürgschaft erforderlich ist.
Intelligenteres Management von Firmenkreditkarten mit Slash
In diesem Leitfaden haben wir Ihnen gezeigt, wie die Verwendung der richtigen Firmenkreditkarten Ihrem Unternehmen viel mehr Vielseitigkeit bieten kann, als nur Ihren Mitarbeitern Zugang zu Unternehmensgeldern zu gewähren. Eine Firmenkreditkarte kann ein Wachstumsinstrument für Ihr Unternehmen sein, das Ihnen wertvolle Cashback-Prämien, Tools für das Ausgabenmanagement, skalierbare Finanzautomatisierungen und eine zuverlässige Durchsetzung von Richtlinien ermöglicht.
Die vertikale Banking-Plattform und die Firmenkreditkarten von Slash kombinieren branchenführende Cashback-Angebote mit einem speziell entwickelten Finanz-Dashboard, das Geschäftsinhabern dabei hilft, ihre Ausgaben zu kontrollieren. Mit Slash erhalten Sie Zugriff auf leistungsstarke Buchhaltungsfunktionen über QuickBooks und Xero, Echtzeit-Einblicke in Zahlungen, erweiterte Ausgabenanalysen, anpassbare Einkaufskontrollen, Unterstützung für mehrere Unternehmen und vieles mehr.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Firmenkartenprogramm sind, das Ihrem kleinen Unternehmen dabei hilft, zu einem Großunternehmen zu wachsen, hier klicken Erfahren Sie mehr über die Firmenkreditkartenangebote von Slash und beantragen Sie noch heute eine Karte.
Häufig gestellte Fragen
Welche Arten von Firmenkreditkarten gibt es?
Firmenkreditkarten lassen sich in zwei Hauptkategorien unterteilen: Kreditkarten und Charge Cards. Diese unterscheiden sich in ihrer Zahlungsweise: Kreditkarten nutzen revolvierende Kredite, wodurch Karteninhaber ihren Saldo in nachfolgende Abrechnungszyklen übertragen können, während Charge Cards die vollständige Zahlung am Ende jedes Abrechnungszyklus erfordern.
Wie beantragt man eine Firmenkreditkarte?
Die meisten Firmenkreditkarten bieten auf ihren Websites schnelle und kostenlose Online-Anträge an. Bevor Sie einen Antrag stellen, sollten Sie Angaben wie Ihre Unternehmensbonität, die Satzung, die EIN- und SSN-Nummern sowie Details zu den Finanzen Ihres Unternehmens bereitstellen.
Wie wirkt sich eine Firmenkreditkarte auf Ihre Bonität aus?
Firmenkreditkarten sind an Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit gebunden, die sich von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit unterscheidet. Die Unternehmenskreditwürdigkeit misst die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens und seine Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden. Die Bewertung erfolgt anhand von mehr Faktoren als bei der persönlichen Kreditwürdigkeit, beispielsweise Branchenrisiken oder Cashflow. Ein Kartenangebot, das eine persönliche Bürgschaft beinhaltet, kann jedoch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit gefährden.
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