Was ist eine IBAN und wie funktioniert sie?
Internationale Zahlungen sind kompliziert. Selbst für Unternehmen, die regelmäßig Geld ins Ausland überweisen, können Faktoren wie schwankende Wechselkurse und hohe Gebühren Transaktionen erschweren und zu Buchhaltungsfehlern führen. Einer der frustrierendsten Aspekte ist jedoch die IBAN.
Eine IBAN (International Bank Account Number) ist eine standardisierte Kennung, die in vielen Ländern verwendet wird, um grenzüberschreitende Finanztransaktionen an das richtige Bankkonto weiterzuleiten. Das Konzept mag einfach sein, aber aufgrund der Vielzahl von Ländern, die IBAN-Nummern verwenden oder nicht verwenden, wird es mit zunehmender Größe und Expansion Ihres Unternehmens an mehr Standorten immer komplexer. Beispielsweise erkennen die Vereinigten Staaten das IBAN-System an und verwenden die Codes für ausgehende Überweisungen, aber US-Bankkonten selbst haben keine IBANs.
Dieser Leitfaden erklärt, was eine IBAN ist, wann Sie sie benötigen, wo Sie sie finden und wofür sie verwendet wird. Wir zeigen Ihnen auch, wie Slash internationale Zahlungen dank globaler ACH-Überweisungen und Tools, mit denen Sie verschiedene IBANs einfach suchen, organisieren und speichern können, vereinfachen kann.¹
Sie werden im Laufe der Zeit noch einige weitere wichtige Abkürzungen kennenlernen, wie beispielsweise SWIFT, BIC, BBAN und SEPA – halten Sie also besser Ihren Notizblock bereit.
Was ist eine IBAN?
Die Abkürzung IBAN steht zwar für „International Bank Account Number“ (internationale Bankkontonummer), es handelt sich dabei jedoch nicht einfach um eine Bankkontonummer aus einem anderen Land. Es ist ein weltweit standardisiertes Format zur Identifizierung eines internationalen Bankkontos, damit eine Bank Überweisungen mit weniger Fehlern an den richtigen Ort weiterleiten kann.
Der Unterschied liegt in der Zusammensetzung der IBAN, die folgende Teile umfasst:
- Ländercode
- Prüfziffern
- Bankleitzahl
- Bankkontonummer
Diese Elemente dienen dazu, das Konto eines Kunden eindeutig zu identifizieren, seine Bank zu validieren und die internationale Weiterleitung zuverlässiger zu gestalten. Letztendlich wurde es entwickelt, um die Validierung so umfassend wie möglich zu gestalten und alle erforderlichen Informationen an einem Ort bereitzustellen.
Vor der Einführung der IBAN hatte jedes Land sein eigenes Nummerierungssystem für Bankkonten, und es gab kein System zur Überprüfung von Übertragungsfehlern. 1997 veröffentlichte die Internationale Organisation für Normung (ISO) einen Vorschlag zur Schaffung eines universelleren Codes, der Prüfziffern enthielt. Ursprünglich wurde er für die Europäische Union entwickelt, aber heute verwenden 89 Länder weltweit das IBAN-System.
Zwar haben nicht alle Länder IBANs eingeführt, aber diejenigen, die dies getan haben, können grenzüberschreitende Zahlungen mit anderen Ländern – insbesondere mit denen, die dasselbe System verwenden – schnell und reibungslos abwickeln.
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Wofür kann eine IBAN verwendet werden?
Sie benötigen eine IBAN, um Geld an internationale Lieferanten und Auftragnehmer zu überweisen, Zahlungen von Kunden aus dem Ausland zu empfangen und wiederkehrende Zahlungen an ausländische Lieferanten einzurichten. Je nach Situation müssen Sie bestimmte Informationen und Codes bereithalten, angefangen beim Senden oder Empfangen von Geld.
Für internationale Überweisungen benötigen Sie den vollständigen Namen (oder Firmennamen) des Empfängers, seine Adresse, IBAN, den Namen der Bank und die Adresse der Bank. Möglicherweise werden Sie um zusätzliche Informationen gebeten, wie beispielsweise Ihre Beziehung zum Empfänger und den Zweck der Überweisung.
Wenn Sie der Empfänger der Überweisung sind, müssen Sie lediglich sicherstellen, dass die sendende Bank den richtigen Namen, die richtige Adresse und die richtige IBAN für Ihr Unternehmen hat.
Es ist wichtig, dass Sie die richtigen Codes und Angaben für Auslandsüberweisungen haben, damit alles schnell und reibungslos abläuft. Die Eingabe einer falschen IBAN kann dazu führen, dass Ihre internationale Überweisung an den Absender zurückgeschickt wird, was Geschäftsabschlüsse erheblich verzögert (und etwas unangenehm sein kann).
Wie sehen IBANs aus?
Die Länge der IBANs variiert von Land zu Land, aber sie folgen alle derselben Struktur. Die ersten beiden Buchstaben sind der Ländercode – beispielsweise steht DE für Deutschland und BI für Burundi. Danach folgen zwei Ziffern, die als „Prüfziffern” bezeichnet werden. Dabei handelt es sich um eine Validierungsprüfung, die als eine Art Geheimcode für das Programm der Bank dient. Wenn das System feststellt, dass mit den Prüfziffern etwas nicht stimmt, kann es die Zahlung als unrechtmäßig kennzeichnen.
Die übrigen Ziffern der IBAN hängen vollständig von der BBAN (Basic Bank Account Number) des jeweiligen Landes ab. BBANs sind zwar bei weitem nicht so universell, werden jedoch in der Regel aus der Bankleitzahl, der Filiale und der Kontonummer des Instituts gebildet.
Die Bankkontonummer Ihres Empfängers wird mit der Ländervorwahl und den Prüfziffern ergänzt, um die IBAN zu vervollständigen, die bis zu 34 alphanumerische Zeichen umfassen kann. Ausgeschrieben sieht sie wie folgt aus:
Ländercode + Prüfziffern + Bank-/Filialkennungen + Kontonummer
Schauen wir uns ein Beispiel an:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
Der hier angezeigte Ländercode lautet IE und bezieht sich auf Irland, die Prüfziffern sind 64. Von dort an ist alles ab IRCE die BBAN Irlands. Lassen Sie sich in diesem Fall nicht von den Buchstaben nach den Prüfziffern verwirren – so sind die Bankkontonummern in Irland nun einmal formatiert.
Seit 2025 verwenden 89 Länder IBANs für den grenzüberschreitenden Geldtransfer. Das sind eine Menge verschiedener BBANs und Ländercodes. Schauen wir uns daher noch ein paar weitere Beispiele an:
- Vereinigtes Königreich (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- Frankreich (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- Dominikanische Republik (DO): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- Niederlande (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
Einige sind lang, andere kurz, einige enthalten Buchstaben im BBAN, andere bestehen ausschließlich aus Zahlen. Am wichtigsten sind die ersten vier Ziffern, die immer die Ländervorwahl und Prüfziffern sind.
Wo finden Sie Ihre IBAN?
Es gibt einige Stellen, an denen Sie Ihre IBAN finden können, darunter:
- Ihr Online-Banking-Portal
- Ihre Kontoauszüge (digital und in Papierform)
- Ihre Bankkarte
Wenn Sie es an keinem dieser Orte finden, können Sie sich auch direkt an Ihre Bank wenden.
Eine weitere Möglichkeit ist die Verwendung eines Online-Rechners, in den Sie Ihre Bankleitzahl und Kontonummer eingeben, um Ihre IBAN zu suchen. Achten Sie darauf, eine vertrauenswürdige Website zu verwenden, und bedenken Sie, dass die dort gefundene IBAN nicht unbedingt korrekt ist.
US-Bankkonten haben keine eigenen IBANs. Wenn Sie sich in den USA befinden und vor einer internationalen Überweisung verzweifelt nach Ihrer IBAN gesucht haben, können Sie die Suche nun beenden. Je nach Standort des Empfängers benötigen Sie jedoch möglicherweise dennoch dessen IBAN, wenn Sie eine Zahlung ins Ausland vornehmen.
Unternehmen mit Sitz in den Vereinigten Staaten, Kanada und vielen anderen Ländern verwenden tatsächlich einen anderen Bankcode, der von der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication stammt: den SWIFT-Code.
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IBAN vs. SWIFT vs. BIC vs. SEPA
Okay, hier wird es langsam kompliziert. SWIFT-Codes sind 8 bis 11 Stellen lang: 4 Buchstaben zur Identifizierung der Bank des Empfängers, ein zweistelliger Ländercode, ein zweistelliger Standortcode und oft drei zusätzliche Ziffern zur Identifizierung der jeweiligen Filiale. Der SWIFT-Code für eine bestimmte Filiale der Bank of America in New York City lautet beispielsweise BOFAUS3N###. BOFA steht für Bank of America, US für Vereinigte Staaten, 3N für New York und die #-Zeichen können zur Identifizierung der betreffenden Filiale eingegeben werden.
Bevor wir fortfahren, möchten wir noch darauf hinweisen, dass der Begriff „BIC-Code” (Bank Identifier Code) sich auf den SWIFT-Code bezieht und synonym verwendet wird. Im Folgenden werden wir ihn als SWIFT-Code bezeichnen, aber Banken verwenden beide Begriffe.
IBAN vs. SWIFT/BIC
SWIFT-Codes und IBANs werden beide zur Abwicklung globaler Zahlungen verwendet. Während IBANs nur in etwa 89 Ländern verwendet werden, sind SWIFT-Codes international anerkannt. Sie ersetzen sich jedoch nicht gegenseitig. Da IBAN-Codes insbesondere in der EU so häufig verwendet werden, benötigen Sie oft beide Codes gleichzeitig.
Wenn Sie eine SWIFT-Überweisung in ein Land tätigen, das IBAN verwendet, werden Sie auch nach dieser IBAN gefragt. Wenn Sie keinen Zugriff auf die IBAN des Empfängers haben, benötigen Sie dessen BBAN und einige zusätzliche Informationen, je nach Kontext der Zahlung.
Sie fragen sich vielleicht: „Gibt es Fälle, in denen ich die IBAN und nicht den SWIFT-Code benötige?“ Ja, die gibt es – wenn Ihr Unternehmen außerhalb Europas tätig ist. Hier kommt SEPA ins Spiel.
Verwendung einer IBAN für SEPA-Zahlungen
SEPA (Single Euro Payments Area) ist eine Zahlungsintegration, die grenzüberschreitende Zahlungen zwischen Ländern, die den Euro und IBANs verwenden, vereinfachen soll. SEPA ermöglicht es Benutzern, bargeldlose Euro-Zahlungen an jedes Konto in einem der 41 Mitgliedsländer, oft als „Eurozone” bezeichnet, zu tätigen.
Hier sind also unsere Schlussfolgerungen: Wenn Sie sich in den Vereinigten Staaten oder bestimmten anderen Ländern befinden, haben Sie einen SWIFT-Code und keine IBAN – aber Sie müssen mit beiden vertraut sein. Wenn Sie sich in einem Land befinden, das den Euro verwendet, müssen Sie für viele Auslandsüberweisungen die SWIFT-Codes kennen, aber dank SEPA benötigen Sie für Transaktionen in Europa in der Regel nur die IBANs.
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Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich die falsche IBAN eingebe?
Wenn Sie eine internationale Überweisung mit einer ungültigen IBAN ausführen, erhalten Sie nicht sofort eine Benachrichtigung. Die Transaktion kann Stunden oder Tage später abgelehnt werden, und Ihre Bank kann Ihnen eine Gebühr berechnen – aber Sie können es erneut versuchen. Wenn Sie Pech haben, könnte diese falsche IBAN jedoch zu einem völlig anderen, zufälligen Bankkonto gehören. In diesem Fall würden Sie überhaupt nicht benachrichtigt werden, Ihr Kunde oder Lieferant würde Sie fragen, wo das Geld bleibt, und Sie hätten ein großes Problem.
Ist die Verwendung einer IBAN mit Kosten verbunden?
Bei internationalen Überweisungen fallen oft verschiedene Gebühren an, daher lautet die Antwort im Allgemeinen „Ja“ – aber die Verwendung der IBANs selbst verursacht dem Absender keine Kosten. SWIFT-Überweisungen sind mit ähnlichen Gebühren verbunden.
Ist es sicher, meine IBAN weiterzugeben?
Es ist sicher, Ihre IBAN dem Absender/Empfänger mitzuteilen, der sie benötigt, aber wenn Sie fragen, ob es sicher ist, Ihre Bankleitzahl überall zu verbreiten und von den Dächern zu rufen? Das ist wahrscheinlich keine gute Idee.
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