ACH-Routing-Nummern erklärt: Wie sie funktionieren und wo Sie Ihre finden

Was ist eine ACH-Routingnummer und warum ist sie wichtig?

Für die meisten Unternehmen sind elektronische Zahlungen Teil des täglichen Geschäftsbetriebs. Gehaltsabrechnungen, Direktüberweisungen, Lieferantenzahlungen und wiederkehrende Rechnungen sind auf korrekte Bankleitzahlen und Kontoinformationen angewiesen, um ordnungsgemäß abgewickelt zu werden. Die ACH-Bankleitzahl spielt eine wichtige Rolle dabei, diese Zahlungen an das richtige Finanzinstitut weiterzuleiten und letztendlich sicherzustellen, dass die Gelder sicher und pünktlich zugestellt werden.

Eine ACH-Routingnummer ist ein neunstelliger Code, der von Banken und anderen Finanzinstituten verwendet wird, um zu identifizieren, wohin eine ACH-Zahlung geliefert werden soll. Sie teilt dem Automated Clearing House-Netzwerk mit, welche Bank eine elektronische Überweisung erhalten soll, bevor die Gelder auf das richtige Konto überwiesen werden. Wenn die Routingnummer falsch ist, können ACH-Überweisungen abgelehnt, verzögert oder an das falsche Finanzinstitut gesendet werden – und es kann schwierig sein, diese Gelder zurückzuerhalten.

ACH-Zahlungen sind beliebt, weil sie kostengünstig, sicher und skalierbar sind, aber diese Effizienz bedeutet auch, dass sich Fehler schnell ausbreiten können. Falsche Routing- oder Kontoinformationen können zu verspäteten, abgelehnten oder fehlgeleiteten Zahlungen führen, die nur schwer wiederhergestellt werden können. Business-Banking-Plattformen wie Slash können Unternehmen dabei helfen, diese Risiken zu reduzieren, indem sie ACH-Zahlungsabläufe zentralisieren, verifizierte Routing- und Kontodaten speichern und die manuelle Dateneingabe minimieren.¹ Durch die Bereitstellung von Echtzeit-Einblicken in Zahlungsaktivitäten und Cashflow für Teams erleichtert Slash die genaue Übermittlung von ACH-Zahlungen und deren Verwaltung in großem Umfang.

Wie eine ACH-Bankleitzahl funktioniert

ACH steht für „Automated Clearing House“ und ist ein in den USA ansässiges elektronisches Netzwerk für den Geldtransfer zwischen Banken. ACH ist nur eine Form des Interbank-Überweisungsdienstes; andere Banküberweisungsdienste umfassen Überweisungen und Echtzeitnetzwerke wie RTP und FedNow. ACH verwendet die Stapelverarbeitung, was bedeutet, dass viele Zahlungen zusammengefasst und gleichzeitig abgewickelt werden, was zur Senkung der Bearbeitungskosten beiträgt. Überweisungen hingegen werden einzeln verarbeitet und in der Regel schneller abgewickelt, jedoch zu höheren Kosten.

Eine ACH-Routingnummer ist ein neunstelliger Code, der einem Finanzinstitut für die Verwendung im ACH-Netzwerk zugewiesen wird. Diese Nummer identifiziert die Bank des Empfängers bei elektronischen Überweisungen und wird von Banken und Zahlungsabwicklern verwendet, um Transaktionen an das richtige Institut weiterzuleiten, bevor sie einem bestimmten Konto gutgeschrieben werden. Während ein Geschäftskonto mehrere Routingnummern für verschiedene Zahlungssysteme haben kann, bleibt die für elektronische Zahlungen verwendete ACH-Routingnummer für dieses Konto innerhalb des ACH-Systems unverändert.

Bei einer ACH-Überweisung ist es wichtig, die ACH-Bankleitzahl des Empfängers anzugeben. Dabei handelt es sich um die Nummer, die der Bank des Empfängers zugeordnet ist. Wenn Sie zum ersten Mal eine ACH-Überweisung vornehmen, sollten Sie sowohl die Bankleitzahl als auch die Kontonummer des Empfängers doppelt überprüfen, um Fehlüberweisungen zu vermeiden.

Wenn eine ACH-Überweisung fehlerhaft ausgeführt wird, kann die Rückforderung der Gelder für den Absender schwierig oder zeitaufwendig sein. Weitere Informationen zu irrtümlich gesendeten elektronischen Zahlungen finden Sie in den Rechten und Schutzbestimmungen des Electronic Funds Transfer Act (Gesetz über elektronische Überweisungen).

Verschiedene Arten von Bankleitzahlen

Wenn die meisten Menschen an Bankleitzahlen denken, stellen sie sich die neunstellige Nummer vor, die in der unteren linken Ecke eines Papierschecks aufgedruckt ist. Diese Zahlen sind als ABA-Bankleitzahlen bekannt, benannt nach der American Bankers Association, die das Bankleitzahlensystem ursprünglich entwickelt hat, um die Scheckverarbeitung in US-Banken zu standardisieren.

Auf einem einzelnen Scheck erscheinen in der Regel drei Zahlen am unteren Rand:

• ABA-Routingnummer: Die Zahl ganz links mit 9 Ziffern
• Kontonummer: Die Zahl in der Mitte, deren Länge variieren kann
• Schecknummer: Die ganz rechts stehende 3- bis 4-stellige Zahl

ABA-Routingnummern sind in erster Linie für die Bearbeitung von Papierschecks vorgesehen. In vielen Fällen kann die ABA-Routingnummer mit der Routingnummer für ACH-Zahlungen übereinstimmen, dies ist jedoch nicht immer der Fall.

Einige Finanzinstitute vergeben separate ACH-Routingnummern, die sich von ihren Scheck-Routingnummern unterscheiden, insbesondere für elektronische Überweisungen oder Konten, die mit bestimmten Verarbeitungszentren verbunden sind. Aus diesem Grund ist es wichtig, nicht davon auszugehen, dass die auf einem Scheck aufgedruckte Routingnummer immer die richtige Routingnummer für ACH-Überweisungen ist. Um sicherzustellen, dass Sie EFTs korrekt erhalten, fragen Sie Ihren Bankdienstleister, ob es eine separate Routingnummer für ACH-Überweisungen gibt.

Bei Überweisungen können auch andere Bankleitzahlen verwendet werden als bei ACH-Zahlungen oder Papierschecks. Finanzinstitute, die inländische Überweisungen über das Fedwire-Netzwerk der Federal Reserve abwickeln, darunter große Banken wie die Bank of America, verlangen in der Regel eine überweisungsspezifische Bankleitzahl und lehnen möglicherweise eine Überweisung ab, bei der eine Bankleitzahl aus einem Scheck oder einer ACH-Zahlungszieladresse verwendet wird. Um die richtige Bankleitzahl für eine Überweisung zu ermitteln, sollte sich der Absender direkt an die Bank des Empfängers wenden oder die Überweisungsanweisungen der Bank überprüfen, in denen in der Regel eine separate Bankleitzahl für Überweisungen angegeben ist.

Darüber hinaus ist für internationale Überweisungen häufig ein SWIFT-Code anstelle einer US-Routingnummer erforderlich. SWIFT ist ein globales Interbank-Nachrichtensystem, das ein eigenes standardisiertes Codeformat zur Identifizierung von Banken und Filialen weltweit verwendet und völlig unabhängig vom US-Routingnummernsystem funktioniert. Mit Slash können Sie über das SWIFT-Netzwerk internationale Überweisungen in über 180 Länder in mehr als 135 verschiedenen Währungen tätigen.

Slash business banking

Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.

Open Account

ACH-Bankleitzahl vs. Kontonummer

Es gibt eine einfache Möglichkeit, den Unterschied zwischen Bankleitzahlen und Kontonummern zu verstehen: Bankleitzahlen sind wie Postleitzahlen, während Kontonummern wie Straßenadressen sind. Die Bankleitzahl bestimmt, an welche Bank eine Zahlung gesendet werden soll, während die Kontonummer bestimmt, auf welches bestimmte Konto bei dieser Bank das Geld überwiesen werden soll.

Eine Bankleitzahl bezieht sich auf ein gesamtes Finanzinstitut und nicht auf ein einzelnes Bankkonto. Wenn zwei Personen Konten bei derselben Bank oder Kreditgenossenschaft haben, haben ihre Konten in der Regel dieselbe ACH-Bankleitzahl und ABA-Bankleitzahl für diese Zahlungsart.

Während des Zahlungsvorgangs wird die Bankleitzahl zunächst von einem Zahlungsabwickler erfasst. Sie wird verwendet, um die Transaktion über das entsprechende Clearing-System, wie beispielsweise das ACH-Netzwerk, weiterzuleiten und die Zahlung an die richtige Empfängerbank zu senden. Anhand der Bankleitzahl können auch zwischengeschaltete Systeme, darunter die Federal Reserve und ACH-Betreiber, die Zielinstitution validieren und bestimmen, wohin die Transaktion geliefert werden soll.

Sobald die Zahlung bei der Bank des Empfängers eingegangen ist, wird die Kontonummer verwendet, um den letzten Schritt der Transaktion abzuschließen. Die Kontonummer identifiziert das spezifische Einlagenkonto innerhalb des internen Hauptbuchs der Bank, das gutgeschrieben oder belastet werden soll. In dieser Phase gleicht die Bank die eingehende Transaktion mit ihren Kontodaten ab, verbucht den Betrag auf dem richtigen Konto und aktualisiert den Kontostand entsprechend.

Wann Sie eine ACH-Bankleitzahl benötigen und wie Sie diese finden

ACH-Überweisungen werden täglich im Geschäftsbetrieb verwendet, und in vielen gängigen Zahlungsszenarien muss vor dem Überweisungsvorgang eine ACH-Bankleitzahl identifiziert und überprüft werden. Nachfolgend finden Sie einige der häufigsten Situationen, in denen Sie möglicherweise eine Bankleitzahl suchen oder bestätigen müssen:

• Direkte Einzahlung: Die direkte Einzahlung wird häufig für die Gehaltsabrechnung von Unternehmen verwendet. Um die direkte Einzahlung korrekt abzuwickeln, müssen Arbeitgeber sowohl die ACH-Bankleitzahl als auch die Bankkontonummer des Mitarbeiters erfassen. Wenn ein Gehaltsscheck nach der Einrichtung nicht verbucht wird, liegt das Problem möglicherweise an einer falschen Bankleitzahl. Ein neuer Mitarbeiter verlässt sich möglicherweise auf die auf seinem Scheckheft aufgedruckte Bankleitzahl, die jedoch möglicherweise nicht die richtige Nummer für direkte ACH-Zahlungen ist.
• Externe Zahlungen: Bei der Überweisung einer ACH-Zahlung an einen Lieferanten, Zulieferer oder unabhängigen Auftragnehmer können Routing-Nummern auch zur Zahlungsüberprüfung verwendet werden. Die ABA Routing Number Lookup ist ein Online-Register, in dem alle Finanzinstitute mit zugewiesenen ABA-Routing-Nummern aufgeführt sind. Wenn eine Routing-Nummer eine andere Bank, Filiale oder geografische Region als erwartet zurückgibt, ist dies ein Signal, die Routing- und Kontoinformationen vor der Überweisung erneut zu überprüfen.
• Wiederkehrende Zahlungen: Wiederkehrende ACH-Zahlungen werden häufig für Dienstleister, Abonnements und laufende Lieferantenbeziehungen verwendet. Mit Slash können Unternehmen verifizierte Bankleitzahlen und Kontoinformationen speichern und wiederkehrende ACH-Zahlungen planen, um sicherzustellen, dass Zahlungen pünktlich und mit konsistenten, korrekten Angaben versendet werden.

In Slash können Sie eine ACH-Zahlung veranlassen, indem Sie im Zahlungs-Dashboard auf die Schaltfläche „Geld überweisen“ klicken. Dort können Sie einen Empfänger aus den gespeicherten Kontakt- und Zahlungsinformationen auswählen oder einen neuen Empfänger hinzufügen. Sobald ein Empfänger ausgewählt wurde, werden in einem Dropdown-Menü die Details zum Empfänger angezeigt, darunter der Name der Empfängerbank, die Kontonummer und die ACH-Routingnummer. So können Sie die Zahlungsinformationen vor dem Überweisen des Geldes ganz einfach überprüfen und bestätigen.

Mit Slash die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen

Mit Slash können Unternehmen ACH-Überweisungen einfach überprüfen und sicher versenden. Zusätzlich zu den Standard-ACH-Zahlungen unterstützt Slash auch globale ACH-Überweisungen. Dabei handelt es sich um kostengünstige Bankzahlungen, die im US-amerikanischen ACH-Netzwerk entstehen und über ausländische Clearingstellen wie BACS im Vereinigten Königreich, BECS in Australien und SEPA in der Europäischen Union abgewickelt werden. Unternehmen können außerdem wiederkehrende ACH-Zahlungen automatisieren, Zahlungsdaten in QuickBooks exportieren und den Cashflow mithilfe detaillierter Analysen in Echtzeit überwachen.

Slash vereint Bankgeschäfte und Finanzmanagement in einem einzigen Dashboard und bietet Unternehmen so einen besseren Überblick über ihren Cashflow und Zugang zu modernen Zahlungssystemen. Weitere Möglichkeiten, mit Slash Geld zu überweisen und die Unternehmensfinanzen zu optimieren, sind:

• Internationale Überweisungen: Versenden Sie Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk in mehr als 180 Länder in über 135 verschiedenen Währungen. Mit Slash können Sie die Bankdaten und SWIFT-Codes Ihrer Lieferanten speichern, wodurch grenzüberschreitende Zahlungen optimiert und wiederholte Dateneingaben reduziert werden.
• Echtzeit-Überweisungen: Slash unterstützt inländische Echtzeit-Zahlungssysteme wie RTP und FedNow, die nahezu sofortige Banküberweisungen innerhalb der USA ermöglichen. Diese Netzwerke bieten eine schnellere Alternative zu herkömmlichen elektronischen Überweisungen. Mit dem Pro-Tarif können Nutzer unbegrenzt RTP- und FedNow-Überweisungen ohne zusätzliche Kosten tätigen.
• Native Kryptowährungsunterstützung: Slash bietet integrierte On- und Off-Ramps für die Umwandlung von USD in Stablecoins wie USDC und USDT.⁴ Kryptowährungstransfers umgehen traditionelle Bankwege, vermeiden viele Bearbeitungsgebühren und werden in der Regel innerhalb von Sekunden abgewickelt, was sie besonders nützlich für internationale Zahlungen macht.
• Slash Visa Platinum Card: Mit der Slash Visa® Platinum Card erhalten Sie bis zu 2 % Cashback auf Unternehmensausgaben. Unternehmen können unbegrenzt virtuelle oder physische Karten ausstellen, detaillierte Ausgabenkontrollen anwenden, Echtzeit-Benachrichtigungen erhalten und Kartentransaktionen direkt mit der Cashflow-Analyse im Slash-Dashboard synchronisieren.
• Integrierte Buchhaltung: Slash ermöglicht den sauberen Export von Überweisungs- und Transaktionsdaten in QuickBooks und hilft so, die Kontenabstimmung, Spesenabrechnung und Steuererklärung zu optimieren und gleichzeitig die Finanzunterlagen konsistent und auf dem neuesten Stand zu halten.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

E-Mail

Häufig gestellte Fragen

Was passiert, wenn ich die falsche Bankleitzahl für eine direkte Einzahlung verwende?

Wenn die Bankleitzahl falsch ist, kann die direkte Einzahlung abgelehnt oder an das falsche Finanzinstitut gesendet werden, was zu einer Verzögerung der Zahlung führt. Die Rückforderung fehlgeleiteter Gelder kann Zeit in Anspruch nehmen und die Unterstützung beider Banken erfordern.

Ist eine ACH-Bankleitzahl dasselbe wie eine Überweisungsbankleitzahl?

Nein. Viele Banken vergeben unterschiedliche Bankleitzahlen für ACH-Zahlungen und Überweisungen. Die Verwendung einer falschen Bankleitzahl kann dazu führen, dass die Transaktion fehlschlägt.

Kann sich eine Bankleitzahl im Laufe der Zeit ändern?

Ja. Bankleitzahlen können sich aufgrund von Bankfusionen, Filialumstrukturierungen oder Änderungen in den Zahlungsabwicklungssystemen ändern. Daher ist es wichtig, die Bankleitzahl vor dem Versand von Zahlungen zu überprüfen.