Was sind EFT-Zahlungen? Wie elektronische Überweisungen in Unternehmen funktionieren

Was sind EFT-Zahlungen und wie funktionieren sie?

Geld wechselt nicht mehr wie früher den Besitzer. Heute erfolgen die meisten Finanztransaktionen digital. Elektronischer Geldtransfer (EFT) ist ein Oberbegriff, der jede Geldüberweisung beschreibt, die elektronisch initiiert und abgeschlossen wird. EFT-Zahlungen umfassen alles von ACH-Überweisungen bis hin zu Kreditkartenzahlungen. Wenn Geld von einem Bankkonto auf ein anderes übertragen wird, ohne dass Bargeld oder physische Schecks den Besitzer wechseln, handelt es sich mit ziemlicher Sicherheit um einen EFT.

Da der Begriff „EFT-Zahlungen“ eine so breite Palette von Zahlungsmethoden umfasst, ist diese Kategorie fast zu weit gefasst, um nützlich zu sein. Jede Zahlungsart basiert auf einer anderen Infrastruktur, wird zu unterschiedlichen Zeitpunkten abgewickelt und eignet sich für unterschiedliche Szenarien. Das Verständnis dieser Unterschiede kann Unternehmen dabei helfen, eine effizientere Zahlungsstrategie zu entwickeln.

In diesem Leitfaden erklären wir, wie Unternehmen verschiedene Arten des elektronischen Geldtransfers zu ihrem Vorteil nutzen können. Wir behandeln die Funktionsweise der einzelnen EFT-Zahlungsmethoden, wann bestimmte Überweisungsarten zu verwenden sind und wie moderne Zahlungslösungen effektiv implementiert werden können.

Wir werden auch die fortschrittlichen Funktionen von Slash für die Verwaltung von Zahlungen hervorheben. Mit Slash können Unternehmen ihre EFT-Zahlungsmethoden diversifizieren, das Ausgabenmanagement automatisieren und detaillierte Echtzeit-Einblicke in die Unternehmensausgaben gewinnen.¹

Wie EFT-Zahlungen im Geschäftsbetrieb funktionieren

Auch wenn Sie mit dem Akronym „EFT” nicht vertraut sind, kennen Sie wahrscheinlich mindestens eine der damit bezeichneten Zahlungsmethoden. EFT-Zahlungen umfassen ACH-Überweisungen, Überweisungen, Kredit- und Debitkartentransaktionen, ATM-Transaktionen, Kryptowährungsüberweisungen, eChecks und Peer-to-Peer-Dienste.4 Wir werden jede dieser Zahlungsarten im nächsten Abschnitt genauer betrachten, aber vorerst ist es hilfreich, sich EFTs als eine breite Kategorie vorzustellen, die alle diese elektronischen Überweisungsmethoden umfasst.

Auf hoher Ebene beginnen die meisten elektronischen Überweisungen damit, dass ein Absender eine Zahlung über eine Bank, eine Zahlungsplattform oder eine Online-Banking-Schnittstelle veranlasst. Die Zahlungsanweisung wird elektronisch über ein oder mehrere Zahlungssysteme übertragen, woraufhin das Finanzinstitut des Empfängers die Transaktionsdetails überprüft und den Betrag dem entsprechenden Konto gutschreibt.

Im Geschäftsbetrieb unterstützen EFT-Zahlungen eine Vielzahl alltäglicher Finanzaktivitäten, darunter:

• Lohnabrechnung verwalten: Durch die direkte Einzahlung können Arbeitgeber die Gehaltszahlungen regelmäßig elektronisch auf die Bankkonten ihrer Mitarbeiter überweisen. Dies kann den Verwaltungsaufwand reduzieren, die Notwendigkeit von Papierschecks beseitigen und die Zuverlässigkeit für die Mitarbeiter verbessern.
• Zahlungen an Lieferanten senden: EFT-Zahlungen werden verwendet, um Lieferanten für Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. ACH- und Überweisungen sind Standardoptionen, während Kryptowährungstransfers immer beliebter werden. Mit Slash kann Ihr Unternehmen verschiedene Zahlungswege nutzen, um den Präferenzen der Lieferanten und den Anforderungen hinsichtlich des Zahlungszeitpunkts gerecht zu werden.
• Übernahme der Material- und Arbeitskosten der Auftragnehmer: Zahlungen an Auftragnehmer fallen nicht unter die Lohnabrechnung Ihres Unternehmens, daher nutzen Unternehmen häufig ACH-Transaktionen, Überweisungen oder elektronische Schecks, um Auftragnehmer effizient zu bezahlen.
• Verarbeitung von Zahlungen von Kunden: Digitale Zahlungsgateways ermöglichen es Ihnen, EFT-Zahlungen für die Waren und Dienstleistungen Ihres Unternehmens über Kartenzahlungen, eChecks und mehr zu empfangen.
• Engagement im internationalen Geschäft: Unternehmen mit Lieferanten, Tochtergesellschaften oder Partnern im Ausland nutzen EFT-Zahlungen, um ihre grenzüberschreitenden Geschäftsaktivitäten abzuwickeln. Anstatt wochenlang auf die Zustellung von Schecks oder Zahlungsanweisungen per Post zu warten, können Unternehmen Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk, globale ACH-Überweisungen, Kryptowährungsüberweisungen und andere elektronische Überweisungsmethoden nutzen, um Geld international zu transferieren.

In der Vergangenheit mussten für diese verschiedenen Anwendungsfälle möglicherweise mehrere voneinander getrennte Systeme verwendet werden, darunter Telefonate mit Ihrer Bank, die Navigation in Online-Banking-Portalen und die Nutzung von Drittanbietersoftware für spezielle Zahlungsdienste. Slash zentralisiert EFT-Funktionen in einem einheitlichen Dashboard und ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen über mehrere Kanäle zu senden und zu empfangen, Ausgaben mit Firmenkarten zu verwalten, Kryptowährungen zu nutzen und das Ausgabenmanagement zu automatisieren.

Ein weiterer großer Vorteil von EFT-Zahlungen ist die Möglichkeit, Transaktionsdaten automatisch zu erfassen und zu speichern. Anstatt Papierbelege zu verfolgen oder Tabellen manuell zu aktualisieren, generieren elektronische Zahlungen digitale Datensätze, die organisiert, analysiert und in Buchhaltungs- oder ERP-Systeme exportiert werden können. Diese verbesserte Transparenz der Ausgaben kann Unternehmen dabei helfen, bessere Cashflow-Entscheidungen zu treffen, die Beschaffung zu optimieren, die Spesenabrechnung zu vereinfachen und die Steuererklärung zu verbessern.

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8 verschiedene Arten von EFT-Zahlungen

Elektronische Überweisungen umfassen eine breite Palette von Zahlungsmethoden. Nachfolgend sind einige der heute gängigsten EFT-Zahlungsarten aufgeführt:

ACH-Überweisungen

ACH-Zahlungen werden über das Automated Clearing House (ACH) ausgeführt, ein in den USA ansässiges Zahlungsnetzwerk, das von Banken und Finanzinstituten betrieben wird. ACH-Transaktionen werden in der Regel stapelweise verarbeitet. Dadurch sind sie zwar langsamer als einige andere elektronische Zahlungen, aber auch eine der kostengünstigsten EFT-Optionen auf dem Markt. ACH-Überweisungen werden häufig für Direktüberweisungen, Rechnungszahlungen und allgemeine Business-to-Business-Transaktionen verwendet.

Global ACH verbindet das US-amerikanische ACH-System mit ausländischen Clearingstellen-Netzwerken wie SEPA in der Europäischen Union oder BACS im Vereinigten Königreich. Mit Global ACH-Überweisungen können Unternehmen Geld zu geringeren Kosten als bei Überweisungen international versenden, allerdings können die Abwicklungszeiten länger sein.

Überweisungen

Überweisungen sind eine weitere gängige Form des elektronischen Geldtransfers. Im Gegensatz zu ACH-Zahlungen, die in Stapeln verarbeitet werden, werden Überweisungen einzeln verarbeitet. Das bedeutet, dass Überweisungen in der Regel schneller bearbeitet werden, aber möglicherweise zusätzliche Gebühren gegenüber ACH anfallen. Unternehmen nutzen Überweisungen häufig für Transaktionen mit hohem Wert, zeitkritische Zahlungen oder internationale Überweisungen.

Internationale Überweisungen werden über Bank-zu-Bank-Nachrichtennetzwerke wie SWIFT abgewickelt, das Tausende von Finanzinstituten weltweit miteinander verbindet. Mit Slash können Sie Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk in über 180 Länder in mehr als 135 verschiedenen Währungen senden.

Peer-to-Peer-Dienste

Peer-to-Peer-Dienste beziehen sich im Allgemeinen auf Zahlungen, die über Anbieter digitaler Geldbörsen wie PayPal, Zelle und Wise getätigt werden. Diese Dienste senden Geld elektronisch über geschlossene Netzwerke, die von den traditionellen Bankennetzwerken getrennt sind. Elektronische P2P-Zahlungen werden häufig als Ersatz für Bargeld bei kleineren Transaktionen verwendet, darunter Erstattungen und persönliche Überweisungen.

Diese Zahlungsmethoden sind zwar bequem, jedoch oft mit niedrigen Überweisungslimits und weniger umfassenden Compliance-Maßnahmen verbunden, wodurch sie für den regelmäßigen geschäftlichen Gebrauch weniger geeignet sein können.

Kryptowährungstransfer

Kryptowährungen und Stablecoin-Zahlungen erfreuen sich als Form des elektronischen Geldtransfers wachsender Beliebtheit, insbesondere im globalen Geschäftskontext. Diese Transfers umgehen traditionelle Bankennetzwerke, indem sie die Blockchain nutzen, ein sicheres, dezentrales Netzwerk, das die Notwendigkeit einer Zwischenverarbeitung überflüssig macht. Kurz gesagt sind Blockchain-basierte Transfers in der Regel viel schneller und kostengünstiger als herkömmliche Banküberweisungen.

Stablecoins, also digitale Vermögenswerte, die an den Wert von Fiat-Währungen gekoppelt sind, werden aufgrund ihrer geringen Volatilität am häufigsten für geschäftliche EFT-Zahlungen verwendet. Slash unterstützt nativ das Halten, Senden und Empfangen von zwei an den US-Dollar gekoppelten Stablecoins – USDC und USDT – über 8 unterstützte Blockchains hinweg. Sie können Stablecoins ganz einfach innerhalb Ihres Slash-Kontos in USD umwandeln und wieder zurücktauschen.

Echtzeit-Zahlungen

Echtzeit-Zahlungsnetzwerke entwickeln sich zu einer modernen Alternative zu Standard-Banküberweisungen wie ACH und Überweisungen. Obwohl Echtzeit-Netzwerke in der Regel keine internationalen Transaktionen unterstützen, können sie Geldbeträge zwischen einigen US-Banken nahezu sofort überweisen.

Die beiden führenden Echtzeit-Netzwerke sind RTP, ein privates Netzwerk, das von The Clearing House betrieben wird, und FedNow, ein öffentliches Netzwerk, das von der Federal Reserve betrieben wird. Mit Slash können Nutzer sowohl RTP als auch FedNow für nahezu sofortige Inlandsüberweisungen nutzen.

Kredit- und Debitkartenzahlungen

Kreditkarten- und Debitkartentransaktionen werden ebenfalls als EFT-Zahlungen klassifiziert. Diese elektronischen Zahlungen werden über Kartennetzwerke abgewickelt, die von Anbietern wie Visa, Mastercard und American Express betrieben werden, und nicht über direkte Bank-zu-Bank-Überweisungssysteme.

Kartenzahlungen unterscheiden sich von ACH- und Überweisungen dadurch, dass die Gelder in der Regel vom Empfänger vom Konto abgebucht werden und nicht vom Absender überwiesen werden. Daher unterliegen Kredit- und Debitkartentransaktionen besonderen Vorschriften, Interbankenentgelten und Verbraucherschutzbestimmungen.

Die Slash Visa Platinum Card ist eine Firmenkreditkarte, die das Ausgabenmanagement für Mitarbeiter vereinfacht. Teams können damit Ausgabenlimits nach Kategorie oder Betrag festlegen, Transaktionen in Echtzeit überwachen und die Ausgabenrichtlinien des Unternehmens durchsetzen. Unternehmen können außerdem bis zu 2 % Cashback auf berechtigte Unternehmensausgaben erhalten.

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E-Mail

Geldautomaten-Transaktionen

Transaktionen an Geldautomaten (ATMs) sind eine weitere Form des elektronischen Geldtransfers. Wenn ein Kunde Bargeld abhebt, seinen Kontostand abfragt oder Geld an einem Geldautomaten überweist, wird die Anfrage elektronisch zwischen dem Geldautomatenbetreiber und dem Finanzinstitut des Kunden verarbeitet.

Elektronische Schecks

Anstatt physische Schecks zu versenden, können Unternehmen elektronische Schecks, auch bekannt als eChecks, versenden, die über ACH-Zahlungssysteme direkt von einem Bankkonto abgebucht werden. eChecks verbinden die Vertrautheit von Schecks mit der Effizienz elektronischer Zahlungen und eignen sich daher besonders für Rechnungszahlungen und bestimmte Transaktionen mit Lieferanten.

Wann sollten EFT-Zahlungen verwendet werden: Vor- und Nachteile

Es gibt drei Alternativen zu EFT-Zahlungen: Bargeld, Schecks und Zahlungsanweisungen. Diese Methoden sind zwar leicht zugänglich, aber papierbasierte Zahlungen können langsam versandt werden, sind schwer nachzuverfolgen und mit modernen Automatisierungs- oder Analysetools nicht kompatibel. Nachstehend finden Sie einen detaillierteren Vergleich zwischen EFT-Zahlungen und traditionellen, papierbasierten Zahlungsmethoden:

Vorteile von EFT-Zahlungen

• Automatisierungsfunktionen: Die Verwendung einer Finanzplattform wie Slash zur Verwaltung von EFT-Zahlungen ermöglicht es Unternehmen, Zahlungsgenehmigungen zu automatisieren, wiederkehrende Zahlungen zu planen und Ausgabeverhalten in Echtzeit zu verfolgen. Durch die Synchronisierung von Transaktionsdaten mit Buchhaltungssystemen wie QuickBooks können Teams auch die Kontenabstimmung, die Spesenabrechnung und die Steuererklärung optimieren.
• Compliance-Maßnahmen: EFT-Zahlungen werden von Banken und Finanzinstituten überwacht, um die Anforderungen an die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die Bekämpfung von Geldwäsche zu erfüllen. Diese Sicherheitsvorkehrungen tragen dazu bei, das Risiko von Betrug und Identitätsdiebstahl zu verringern, und sind besonders wichtig für Unternehmen, die in stark regulierten Branchen tätig sind, in denen Verstöße gegen Compliance-Vorschriften zu Strafen führen können.
• Schnellere Verarbeitungsgeschwindigkeiten: Die Abwicklungszeiten variieren je nach Zahlungsart, aber einige EFT-Verfahren – wie Echtzeit-Zahlungssysteme und Kryptowährungstransfers – können innerhalb von Minuten abgewickelt werden. Bei nationalen oder internationalen B2B-Transaktionen können papierbasierte Zahlungsmethoden nicht mit der Geschwindigkeit moderner elektronischer Zahlungssysteme mithalten.
• Ausgabenverfolgung: Die Verwendung von Bargeld oder Schecks bedeutet oft, dass man Unmengen von Belegen und Rechnungen verwalten muss. Durch die Verwendung der Karten und Zahlungsinstrumente von Slash für die täglichen Ausgaben werden die Transaktionsdetails automatisch in Ihrem gesamten Unternehmen erfasst, wodurch Fehler reduziert werden und Zeit bei der Buchführung gespart wird.
• Verbraucherschutz: Das Gesetz über elektronische Überweisungen (EFTA) legt Verbraucherrechte in Bezug auf Offenlegungen, Fehlerbehebung und Haftung für nicht autorisierte EFT-Transaktionen fest und bietet zusätzlichen Schutz für elektronische Zahlungen.

Nachteile von EFT-Zahlungen

• Bankkonto-Betrug: Die Verwaltung digitaler Bankkonten und elektronischer Zahlungen birgt ein gewisses Betrugsrisiko, beispielsweise durch nicht autorisierte Transaktionen oder Zahlungen an falsche Konten. Dieses Betrugsrisiko lässt sich jedoch durch die Zusammenarbeit mit einem Finanzdienstleister wie Slash mindern, der Kontoinformationen bei Kartentransaktionen verschlüsselt und alle relevanten KYC-, KYB- und AML-Standards erfüllt. Slash schützt Kundengelder außerdem durch eine FDIC-Versicherung in Höhe von bis zu mehreren Millionen Dollar über ein versichertes Cash-Sweep-Netzwerk.
• Bearbeitungsgebühren: Bestimmte EFT-Zahlungsmethoden, darunter Überweisungen und Kartenzahlungen, können mit höheren Gebühren verbunden sein, insbesondere bei internationalen Transaktionen. Plattformen wie Slash bieten jedoch Zugang zu kostengünstigeren Optionen wie Kryptowährungstransfers und niedrigen Kartenexchange-Gebühren, um Unternehmen bei der Verwaltung und Reduzierung ihrer Zahlungskosten zu unterstützen.

Mit Slash die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen

Kreditkarten, ACH-Überweisungen und digitale Geldbörsen sind heute für die meisten Unternehmen gängige Zahlungsmittel. Der Zugang zu diesen Methoden allein löst jedoch nicht die operativen Herausforderungen, die mit der Verwaltung von Zahlungen über mehrere Plattformen hinweg verbunden sind. Unternehmen benötigen nach wie vor Möglichkeiten, um Transaktionskosten zu senken, Abrechnungszeiten zu verkürzen und einen besseren Überblick über die Ausgaben des Unternehmens zu erhalten. Moderne Zahlungsplattformen wie Slash erfüllen diese Anforderungen, indem sie das Zahlungsmanagement konsolidieren und die Palette der verfügbaren Optionen erweitern.

Slash unterstützt neue Zahlungsmethoden wie Kryptowährungen und Echtzeit-Netzwerke, aber sein Wert geht über das reine Angebot zusätzlicher Zahlungswege hinaus. Die Plattform umfasst Funktionen zur Kontrolle von Firmenkreditkarten, flexible Finanzierungsmöglichkeiten und direkte Integrationen mit Buchhaltungssoftware – Tools, die Finanzteams eine bessere Kontrolle über die Geldflüsse im Unternehmen ermöglichen. So können die Funktionen von Slash die Zahlungsabwicklung in Ihrem Unternehmen verbessern:

• Nutzen Sie mehrere Zahlungsoptionen: Senden Sie Zahlungen über Global ACH, Überweisungen in über 180 Länder in über 135 Währungen oder grenzüberschreitende Überweisungen über die Blockchain. Greifen Sie auf die Netzwerke RTP und FedNow zu, um nahezu sofortige Inlandsüberweisungen durchzuführen. Wählen Sie den Weg, der den Anforderungen jeder Transaktion hinsichtlich Geschwindigkeit, Kosten und Zielort am besten entspricht.
• Bezahlen Sie mit der Slash Visa Platinum Card: Geben Sie unbegrenzt physische und virtuelle Firmenkarten mit anpassbaren Ausgabenkontrollen aus. Legen Sie Limits nach Kategorie oder Betrag fest und überwachen Sie Transaktionen in Echtzeit. Außerdem erhalten Sie bis zu 2 % Cashback auf Unternehmensausgaben.
• Native Kryptowährungsunterstützung: Halten, senden und empfangen Sie USDC und USDT über acht unterstützte Blockchains. Nahtloser Ein- und Ausstieg zwischen Stablecoins und USD innerhalb Ihres Slash-Kontos. Ideal für internationale Überweisungen, die sowohl schnell als auch kostengünstig sein müssen.
• Mit ungenutzten Geldern Geld verdienen: Verwenden Sie ein Slash-Hochzinskonto, um Unternehmensgelder in Geldmarktfonds von BlackRock oder Morgan Stanley zu investieren, die eine annualisierte Rendite von bis zu 4,1 % erzielen.⁶
• Flexible Finanzierung nutzen: Slash Working Capital bietet maßgeschneiderte Kreditlinien für kurzfristigen Liquiditätsbedarf. Greifen Sie direkt über das Dashboard auf Mittel mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen von 30, 60 oder 90 Tagen zu.⁵
• Optimierung der Buchhaltung: Synchronisieren Sie Transaktionsdaten automatisch mit Buchhaltungsplattformen wie QuickBooks. Exportieren Sie detaillierte Zahlungsaufzeichnungen, optimieren Sie die Abstimmung und vermeiden Sie manuelle Dateneingaben in Ihrem gesamten Finanzbereich.

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Häufig gestellte Fragen

Sind internationale Überweisungen EFT-Zahlungen?

Ja, internationale Überweisungen können als EFT-Zahlungen betrachtet werden. Internationale Überweisungen, die elektronisch über Banküberweisungen, globale ACH-Netzwerke, Blockchain-Netzwerke oder andere digitale Zahlungssysteme durchgeführt werden, gelten als EFT-Zahlungen.

Können EFT-Zahlungen rückgängig gemacht werden?

Gemäß der EFTA-Verordnung E müssen Finanzinstitute gemeldete EFT-Fehler untersuchen und berechtigte Probleme innerhalb eines Werktags beheben. Rückbuchungen sind jedoch begrenzt und hängen vom Zeitpunkt, dem Autorisierungsstatus und der Art der Transaktion ab.