Verfolgung grenzüberschreitender Zahlungen: Was Unternehmen wissen müssen, um globale Zahlungen zu optimieren

Eine Zahlung ins Ausland zu tätigen ist etwas komplexer als eine Zahlung innerhalb des Landes. Aufgrund dieser zusätzlichen Komplexität ist eine häufige Sorge von Unternehmen, ob das ins Ausland überwiesene Geld rechtzeitig ankommt. Wenn Zahlungen verspätet eintreffen, kann dies zu Lieferverzögerungen führen, die Beziehungen zu Lieferanten belasten und den Cashflow stärker als erwartet beeinträchtigen. Wie können Unternehmen also ihre grenzüberschreitenden Zahlungen während der Überweisung besser im Blick behalten?

Es gibt keine einheitliche Methode zur Verfolgung internationaler Überweisungen. Verschiedene Zahlungsmethoden basieren auf unterschiedlichen Systemen, haben unterschiedliche Bearbeitungszeiten und bieten unterschiedliche Transparenz während des gesamten Prozesses. In diesem Leitfaden erklären wir Ihnen, wie Sie die gängigsten grenzüberschreitenden B2B-Zahlungsmethoden verfolgen können, und zeigen Ihnen praktische Möglichkeiten auf, wie Sie Bearbeitungszeiten verkürzen und häufige Verzögerungen vermeiden können.

Wir werden auch einen Blick auf die Vorteile einer einheitlichen Banking-Plattform wie Slash werfen, mit der internationale Zahlungen gesendet, empfangen und verwaltet werden können.¹ Mit Slash haben Unternehmen an einem Ort Zugriff auf alle erforderlichen Zahlungssysteme sowie auf schnellere, moderne Zahlungsoptionen, die viele Anbieter nicht unterstützen: native Kryptowährungsunterstützung, fortschrittliche Firmenkarten mit niedrigen Gebühren und weltweiter Zugang zu USD-Zahlungen über das Slash Global USD-Konto.³︐⁴ Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Was sind grenzüberschreitende Zahlungen und wie funktionieren sie?

Eine grenzüberschreitende Zahlung ist jede Finanztransaktion, bei der sich der Absender und der Empfänger in verschiedenen Ländern befinden. Diese Zahlungen können viele Formen annehmen, darunter internationale Banküberweisungen, Kryptowährungstransaktionen, Kreditkartenzahlungen und vieles mehr.

Wenn ein Unternehmen eine grenzüberschreitende Zahlung über traditionelle Bankennetzwerke veranlasst, sind mehrere Schritte erforderlich, bevor das Geld beim Empfänger ankommt. Der Zahlungsanbieter muss die Einhaltung der Vorschriften in beiden Ländern überprüfen, das Geld über eine oder mehrere Finanzinstitute weiterleiten und gegebenenfalls eine Währungsumrechnung vornehmen. Jeder zusätzliche Schritt in diesem Prozess kann zusätzliche Gebühren und Bearbeitungszeit verursachen.

Alternative Zahlungsmethoden basieren auf einer anderen Infrastruktur, wodurch sich die Art und Weise, wie Zahlungen abgewickelt und nachverfolgt werden, ändert. Kryptowährungstransfers werden über die Blockchain abgewickelt und umgehen dabei vollständig die Bankennetzwerke. Digitale Geldbörsen funktionieren in geschlossenen Netzwerken mit internen Abrechnungssystemen. Traditionelle Methoden wie Überweisungen, ACH oder Papierschecks sind auf Bankennetzwerke und in einigen Fällen auf den internationalen Postversand angewiesen. Diese strukturellen Unterschiede wirken sich direkt auf Kosten, Geschwindigkeit und Transparenz aus.

Die gängigsten grenzüberschreitenden Zahlungsmethoden

Im Folgenden betrachten wir die am häufigsten verwendeten internationalen Zahlungsmethoden genauer, einschließlich Details zu ihrer Abwicklung und zu den Aspekten, die Unternehmen bei der Auswahl zwischen ihnen berücksichtigen sollten:

Globale ACH-Überweisungen

Globale ACH-Zahlungen haben ihren Ursprung im automatisierten Clearinghaussystem der USA und werden über das entsprechende Clearingnetzwerk des Empfängerlandes abgewickelt. Beispiele hierfür sind SEPA in der Europäischen Union, BACS im Vereinigten Königreich und BECS in Australien. Unter den Banküberweisungen kann Global ACH eine der kostengünstigsten Optionen für die Abwicklung internationaler Zahlungen sein. Der Nachteil der geringeren Gebühren ist jedoch eine längere Bearbeitungszeit; die Abwicklung kann zwischen einigen Werktagen und über einer Woche dauern.

Internationale Überweisungen

Internationale Überweisungen werden häufig über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt, das mehr als 11.000 Finanzinstitute weltweit miteinander verbindet. Slash nutzt SWIFT für seine Überweisungen und ermöglicht es Unternehmen, Überweisungen in über 180 Länder in mehr als 135 verschiedenen Währungen zu tätigen. Überweisungen werden in der Regel schneller als ACH-Zahlungen bearbeitet, jedoch fallen häufig höhere Gebühren an, um die beschleunigte Zahlungsabwicklung zu decken. Auslandsüberweisungsgebühren, Zwischenbankgebühren und Währungsumrechnungskosten können sich schnell summieren, insbesondere bei kleineren Überweisungen.

Digitale Geldbörsen und Geldtransferdienste

Digitale Geldbörsen wie PayPal und Wise transferieren Gelder über geschlossene Netzwerke und bieten oft eine schnellere Überweisung und niedrigere Gebühren für kleinere Überweisungen. Diese Tools werden häufig für Überweisungen und kleinere internationale Zahlungen verwendet. Bei intensiver B2B-Nutzung können jedoch Einschränkungen auftreten. Niedrige Überweisungslimits und reduzierte Compliance-Maßnahmen können digitale Geldbörsen für hochwertige oder formellere B2B-Zahlungen weniger geeignet machen.

Physische Zahlungsmethoden

Das Versenden von Papierschecks oder der Kauf internationaler Zahlungsanweisungen sind sehr leicht zugänglich, aber im Allgemeinen die unsichersten und langsamsten Überweisungsmethoden, die es gibt. Schecks können während des Transports verloren gehen oder gestohlen werden, und Zahlungsanweisungen können Wochen oder sogar Monate brauchen, bis sie ihr Ziel erreichen. Darüber hinaus ist die Nachverfolgung nur minimal oder gar nicht möglich, sodass Unternehmen nur sehr begrenzte Einblicke haben, ob die Gelder den vorgesehenen Empfänger rechtzeitig erreichen werden.

Blockchain und Kryptowährungstransfers

Blockchain-basierte Zahlungen werden aufgrund schnellerer Abwicklung und geringerer Infrastrukturkosten zunehmend im grenzüberschreitenden Handel eingesetzt. Diese Überweisungen können innerhalb von Minuten statt Tagen abgewickelt werden, umgehen traditionelle Bankennetzwerke vollständig und können die Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungsmethoden erheblich senken. Die meisten Kryptowährungsüberweisungen erfordern nur eine geringe Umrechnungsgebühr bei der Umwandlung zwischen Fiat-Währung und digitalen Vermögenswerten (was als On-Ramping und Off-Ramping bezeichnet wird).

Slash unterstützt nativ das Senden und Empfangen von Stablecoins wie USDC und USDT, bei denen es sich um auf US-Dollar lautende Coins handelt, die gegen eine Umrechnungsgebühr von weniger als 1 % in US-Dollar umgetauscht werden können.

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Kreditkartenzahlungen

Kartennetzwerke wie Visa, Mastercard und American Express sind weltweit tätig und eignen sich daher besonders für internationale Reisekosten, Abonnements und geringe wiederkehrende Gebühren. Für Unternehmen können Karten Auslandsausgaben vereinfachen, ohne dass separate Zahlungsabläufe erforderlich sind. Die Kosten können oft der größte Nachteil sein.

Auslandsgebühren betragen oft durchschnittlich etwa 3 %, zuzüglich zusätzlicher Händlergebühren. Die Slash Card bietet eine vergleichsweise niedrige Auslandsgebühr von 1 % oder 0,40 $. Darüber hinaus verfügt die Slash Card über dynamische Funktionen zur Ausgabenkontrolle wie konfigurierbare Kartengruppen, anpassbare Ausgabebeschränkungen und die unbegrenzte Ausstellung virtueller Karten.

8 Vorteile und Nachteile grenzüberschreitender Zahlungen

Die Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen kann zwar komplex sein, bietet aber auch bedeutende Vorteile für wachsende Unternehmen. Hier sind einige der Vor- und Nachteile, die mit grenzüberschreitenden Transaktionen verbunden sind:

Vorteile

Möglichkeiten zur Kosteneinsparung: Die Zusammenarbeit mit ausländischen Anbietern kann die Produktions- oder Servicekosten senken. Durch die Wahl des richtigen Zahlungsdienstleisters lassen sich im Vergleich zu traditionellen Banken die Gebühren und Wechselkursaufschläge weiter reduzieren.
Zugang zu einzigartigen Materialien: Einige Materialien, Produkte oder spezialisierte Dienstleistungen sind nur in bestimmten Regionen verfügbar. Grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen es Unternehmen, unabhängig vom Standort mit den besten Lieferanten weltweit zusammenzuarbeiten.
Expansion in globale Märkte: Grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen Ihnen die Zusammenarbeit mit Geschäftspartnern auf der ganzen Welt, wodurch Sie Beziehungen zu neuen internationalen Kunden, Partnern und Lieferanten aufbauen können.
Management ausländischer Tochtergesellschaften: Zuverlässige Zahlungssysteme können den Versand und Empfang von Zahlungen von ausländischen Tochtergesellschaften, die Verwaltung der Gehaltsabrechnung im Ausland und den Kapitaltransfer zwischen Unternehmen erleichtern und gleichzeitig eine genaue Berichterstattung über verschiedene Rechtsgebiete hinweg gewährleisten.
Stärkere Beziehungen zu Lieferanten: Zuverlässige, pünktliche internationale Zahlungen können Geschäftsbeziehungen stärken. Wenn Sie ausländische Lieferanten stets pünktlich mit ihrer bevorzugten Zahlungsmethode bezahlen, können Sie Vertrauen aufbauen und erhalten möglicherweise die Möglichkeit, bessere Konditionen auszuhandeln.

Nachteile

FX-Risiko: Wechselkurse schwanken ständig aufgrund von Marktbedingungen, Wirtschaftsindikatoren und geopolitischen Ereignissen. Eine Zahlung, die bei günstigen Kursen veranlasst wird, kann Tage später zu einem ungünstigeren Kurs abgewickelt werden, was sich auf den tatsächlich erhaltenen Betrag auswirkt.
Transaktionsgebühren und versteckte Kosten: Bei grenzüberschreitenden Zahlungen fallen mehrere Gebührenebenen an: Bearbeitungsgebühren, Devisenaufschläge, Vermittlungsgebühren und Abzüge der Empfängerbank können die tatsächlichen Kosten einer Zahlung verschleiern. Diese Gebühren können undurchsichtig und schwer vorhersehbar sein, was die Berechnung der tatsächlichen Kosten internationaler Überweisungen erschwert.
Komplexität der Regulierung: Grenzüberschreitende Zahlungen müssen den AML-Vorschriften, Sanktionsprüfungen, Sorgfaltspflichten wie KYC und KYB sowie den Steuervorschriften in mehreren Ländern entsprechen. Slash hält sich an die geltenden internationalen Überweisungsvorschriften, damit Sie Strafen, verspätete Überweisungen oder gesperrte Konten vermeiden können.

5 Wichtige Probleme, die grenzüberschreitende Zahlungen verlangsamen können

Wenn Unternehmen wissen, was zu Verzögerungen bei der Abwicklung internationaler Zahlungen führt, können sie potenzielle Probleme vorhersehen und Zahlungsmethoden wählen, die Störungen minimieren. Hier sind die häufigsten Faktoren, die die Bearbeitungszeiten für verschiedene Zahlungsmethoden verlängern können:

Verzögerungen bei der Bearbeitung durch Zwischenbanken

Wenn Ihre Bank keine direkte Verbindung zur Bank des Empfängers hat, müssen die Gelder über eine oder mehrere Zwischenbanken geleitet werden. Jede Zwischenbank verursacht zusätzliche Bearbeitungszeit und Gebühren, da sie die Transaktion überprüft, auf Compliance-Probleme kontrolliert und den nächsten Schritt der Überweisung ausführt. Verzögerungen durch die Zwischenbearbeitung betreffen in erster Linie ACH- und Überweisungen.

Compliance- und Regulierungsprüfungen

Finanzinstitute müssen alle internationalen Überweisungen anhand der geltenden Sanktionslisten überprüfen und Transaktionen überwachen, um potenzielle Betrugs- oder Geldwäschefälle sowie Verstöße gegen Sanktionen zu identifizieren. Diese Compliance-Prozesse umfassen den Abgleich von Zahlungsdetails mit Watchlists und die Überprüfung, dass Transaktionen nicht mit sanktionierten Unternehmen in den relevanten Gerichtsbarkeiten in Verbindung stehen und nicht gegen Vorschriften in den beteiligten Gerichtsbarkeiten verstoßen. Hochwertige Überweisungen oder Zahlungen in bestimmte Länder erfordern möglicherweise eine gründlichere Überprüfung, was zu einer Verlängerung der Bearbeitungszeit führt, da die Banken zusätzliche Überprüfungen durchführen müssen.

Bank-Bearbeitungsfristen

Banken bearbeiten internationale Überweisungen täglich zu bestimmten Zeiten in Stapeln. Wenn Ihre Zahlung die Annahmeschlusszeit verpasst, wird sie erst am nächsten Werktag bearbeitet. Die Annahmeschlusszeiten variieren je nach Institut und können überraschend früh sein, manchmal am späten Vormittag oder frühen Nachmittag. Darüber hinaus haben Banken in verschiedenen Ländern unterschiedliche Öffnungszeiten und Feiertage, was zu einer Verzögerung von mehreren Tagen führen kann, wenn Ihre Zahlung vor einem langen Wochenende in einem der beiden Länder eingereicht wird.

Begrenzte Infrastruktur in Schwellenländern

Einige Regionen nehmen möglicherweise nicht an globalen Zahlungsnetzwerken wie SWIFT teil, wodurch Überweisungen langsamer und teurer werden. In diesen Märkten sind die Korrespondenzbankbeziehungen möglicherweise begrenzt, sodass Gelder über mehr Zwischenhändler geleitet werden müssen. Darüber hinaus befindet sich die Einführung der Krypto-Zahlungsinfrastruktur noch in der Entwicklung; einige Partnerschaften können Ihre Möglichkeiten einschränken, die Vorteile von Blockchain-basierten Zahlungen zu nutzen.

Unvollständige oder falsche Zahlungsinformationen

Fehler in den Zahlungsdaten wie falsche Kontonummern, fehlende SWIFT-Codes, unvollständige Empfängernamen oder falsche Bankdaten können zu sofortigen Verzögerungen führen. Finanzinstitute müssen die Bearbeitung unterbrechen, um Korrekturen anzufordern, und die Kommunikation hin und her kann die Überweisung um Tage oder sogar Wochen verzögern. Einige Fehler können dazu führen, dass Zahlungen an den Absender zurückgeschickt werden, sodass der gesamte Vorgang mit den korrekten Daten von vorne beginnen muss.

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So verfolgen Sie grenzüberschreitende Zahlungen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wie Sie eine internationale Zahlung verfolgen, hängt davon ab, welche Zahlungsmethode Sie verwendet haben. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die üblichen Verfahren zur Nachverfolgung der wichtigsten Zahlungsarten:

Verfolgung globaler ACH-Überweisungen

Erhalten Sie bei der Einleitung der Überweisung Ihre Transaktionsreferenznummer von Ihrem Zahlungsanbieter.
Suchen Sie in Ihrem Online-Banking-Portal anhand der Referenznummer oder des Datumsbereichs nach der Überweisung.
Überprüfen Sie den Transaktionsstatus, der in der Regel Phasen wie „Initiiert“, „In Bearbeitung“, „An Empfängerbank gesendet“ und „Abgeschlossen“ anzeigt. Einige Banken geben möglicherweise voraussichtliche Liefertermine basierend auf dem Zielland an.
Warten Sie, bis der Transaktionsstatus auf „Abgeschlossen“ aktualisiert wird. Wenn der Empfänger die Zahlung nach dem erwarteten Abrechnungsdatum nicht erhalten hat, wenden Sie sich an Ihre Bank.

Verfolgung internationaler Überweisungen über SWIFT

Fordern Sie bei der Einleitung einer Überweisung eine SWIFT-UETR-Nummer an. Dieser 36-stellige Code dient zur eindeutigen Identifizierung Ihrer Zahlung im globalen Bankennetzwerk.
Geben Sie die UETR-Nummer in den Tracker Ihrer Bank, den SWIFT GPI Tracker-Service oder den Online-SWIFT Basic Tracker ein, um Statusaktualisierungen in Echtzeit zu erhalten.
Wenden Sie sich an die Überweisungsabteilung Ihrer Bank, wenn die Nachverfolgung unerwartete Verzögerungen anzeigt oder wenn die Zahlung bei einer Zwischenbank hängen geblieben zu sein scheint. Dort kann man Nachverfolgungen einleiten und direkt mit anderen Banken in der Zahlungskette kommunizieren, um Probleme zu lösen.

Verfolgung von Kryptowährungstransfers

Speichern Sie den Transaktions-Hash (TxID), der Ihnen bei der Einleitung der Krypto-Überweisung mitgeteilt wird. Diese Zeichenfolge ist eine eindeutige Kennung für Ihre Transaktion in der Blockchain.
Besuchen Sie eine Blockchain-Explorer-Website, die für die Blockchain geeignet ist, die Sie für die Zahlung verwendet haben (z. B. Etherscan für Ethereum oder Solscan für Solana). Geben Sie den Transaktions-Hash in das Suchfeld ein.
Die meisten Krypto-Zahlungen gelten nach einer bestimmten Anzahl von Netzwerkbestätigungen als endgültig. Dies hängt von der verwendeten Blockchain und der Art der gesendeten Vermögenswerte ab, aber die üblichen Bestätigungszahlen lassen sich mit einer schnellen Online-Suche ermitteln.
Überprüfen Sie den Erhalt mit dem Zahlungsempfänger, sobald die Bestätigungen abgeschlossen sind. Da Kryptotransaktionen innerhalb von Minuten abgewickelt werden können, ist eine Nachverfolgung möglicherweise nicht erforderlich, außer um zu überprüfen, ob die Transaktion in der Blockchain erscheint. Wenn der Empfänger das Geld nicht innerhalb einer Stunde sieht, liegt möglicherweise ein Problem mit seiner Wallet oder der Empfängeradresse vor.

Zahlungsanweisungen

Verlangen Sie beim Kauf der Zahlungsanweisung eine Quittung mit Seriennummer.
Wenden Sie sich mit dieser Seriennummer an den ausstellenden Anbieter, um zu überprüfen, ob die Zahlungsanweisung eingelöst wurde. Damit wird jedoch nur bestätigt, ob das Geld beansprucht wurde, nicht aber, ob es auf dem Weg zum Empfänger ist.
Sobald der Aussteller bestätigt hat, dass die Zahlungsanweisung eingelöst wurde, bestätigen Sie dem vorgesehenen Empfänger, dass die Zahlung eingegangen ist.

Zusätzliche Zahlungsmethoden, wie per Post versandte Schecks oder digitale Geldbörsen, bieten je nach Dienstleister eine Vielzahl unterschiedlicher Nachverfolgungsmethoden. Wenn eine Zahlung nicht innerhalb einer angemessenen Frist beim vorgesehenen Empfänger eingeht, sollten Sie sich in der Regel an Ihren Zahlungsanbieter wenden, um Informationen zum Verbleib Ihrer Zahlung zu erhalten.

Beginnen Sie noch heute mit der Optimierung Ihrer globalen Zahlungen mit Slash.

Wenn Ihre globalen ACH-Überweisungen über ein Bankportal, Ihre Kryptowährungstransaktionen über eine separate Kryptobörse und Ihre Überweisungen über eine andere Bankenschnittstelle verfolgt werden, kann es unnötig kompliziert sein, einen umfassenden Überblick über alle ausstehenden Zahlungen zu behalten.

Slash beseitigt diese Fragmentierung, indem es eine einheitliche Plattform bietet, auf der Unternehmen alle grenzüberschreitenden Zahlungen über ein einziges Dashboard initiieren, verfolgen und verwalten können. Ganz gleich, ob Sie eine internationale Überweisung tätigen, eine Kryptotransaktion abwickeln oder eine globale ACH-Zahlung ausführen – alles läuft über ein einziges System mit konsistenter Nachverfolgung und Transparenz. Das Ergebnis sind weniger manuelle Kontrollen, weniger Lücken in der Berichterstattung und eine bessere Kontrolle über den globalen Cashflow. Weitere Slash-Funktionen, die internationale Transaktionen unterstützen, sind:

Slash Global USD: Ermöglicht ausländischen Unternehmen, weltweit US-Dollar zu halten, zu senden und zu empfangen, ohne dass ein US-Bankkonto oder eine LLC erforderlich ist. Kombinieren Sie die vielfältigen Zahlungswege und die native Krypto-Unterstützung von Slash, um international mit weniger Hindernissen zu agieren.
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Häufig gestellte Fragen

Was sind die wichtigsten Arten grenzüberschreitender Zahlungsmethoden?

Zu den gängigen Optionen gehören globale ACH-Überweisungen, internationale Überweisungen, digitale Geldbörsen, Kryptowährungszahlungen und Kreditkarten. Plattformen wie Slash unterstützen mehrere Zahlungswege an einem Ort, sodass es einfacher ist, für jede Transaktion die richtige Methode auszuwählen.

Was ist bei der Auswahl eines Zahlungsanbieters zu beachten?

Zu den wichtigsten Faktoren zählen transparente Gebühren, eine umfassende Compliance-Abdeckung, eine zuverlässige Nachverfolgung und die Unterstützung mehrerer Zahlungsmethoden. Slash bietet niedrigere Gebühren als viele traditionelle Banken und vereinfacht die Verwaltung internationaler Zahlungen durch die Zentralisierung von Auslösung, Nachverfolgung und Berichterstattung.

Wie lange dauern grenzüberschreitende Zahlungen in der Regel?

Die Abwicklungszeiten variieren je nach Methode stark und reichen von wenigen Minuten für Kryptotransfers bis zu mehreren Werktagen für ACH- oder Überweisungszahlungen. Der Einsatz moderner Plattformen wie Slash kann dazu beitragen, Verzögerungen zu reduzieren und die Transparenz der Zahlungsfristen zu verbessern.

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