Kosten für internationale Zahlungen senken: Erläuterung der Gebühren für grenzüberschreitende Zahlungen
Sie haben gerade eine Zahlung an einen Ihrer Lieferanten in Europa getätigt. Nachdem Sie zu einer neuen lokalen Bank gewechselt sind, die transparentere Gebühren für internationale Überweisungen versprochen hat, sind Sie gespannt, ob deren Service den Versprechungen gerecht wird – insbesondere, da Sie mit vielen verschiedenen Partnern im Ausland zusammenarbeiten. Sie veranlassen eine Überweisung und führen die Zahlung aus. Dann warten Sie.
Fünf Tage später kommt die Überweisung endlich an, aber es gibt ein Problem: Ihr Lieferant kontaktiert Sie, weil der erhaltene Betrag nicht ausreicht, um die gesamte Rechnung zu begleichen. Nach einer Untersuchung entdecken Sie das Problem: Ihre Bank hat die Zahlung über mehrere Zwischenbanken geleitet, von denen jede ihre eigenen Gebühren abgezogen hat. Als die Zahlung ihr Ziel erreichte, waren über 500 Dollar durch verschiedene Bankgebühren verloren gegangen, mit denen Sie nicht gerechnet hatten.
Dieses frustrierende Szenario spielt sich täglich für Unternehmen ab, die grenzüberschreitende Transaktionen verwalten. Versteckte Gebühren, unklare Währungsumrechnungsaufschläge und lange Bearbeitungszeiten können zu einer Zahlungserfahrung führen, die sowohl teuer als auch verwirrend ist. In diesem Leitfaden erfahren Sie genau, was grenzüberschreitende Gebühren sind, wie sie sich von anderen internationalen Transaktionsgebühren unterscheiden und welche Faktoren diese Kosten beeinflussen. Vor allem aber lernen Sie bewährte Strategien kennen, mit denen Sie Ihre Kosten für internationale Überweisungen drastisch senken können.
Wir werden auch hervorheben, dass Slash eine Banking-Plattform und globale Zahlungslösung ist, die entwickelt wurde, um die Komplexität und überhöhten Kosten traditioneller internationaler Zahlungen zu beseitigen.¹ Mit Unterstützung für weltweite Überweisungen in über 180 Ländern in mehr als 135 Währungen oder Kryptowährungen ermöglicht Slash Unternehmen, Geld international schneller und kostengünstiger zu transferieren als mit traditionellen Banken.⁴
Was ist eine grenzüberschreitende Gebühr?
Eine grenzüberschreitende Gebühr ist eine zusätzliche Gebühr, die erhoben wird, wenn eine Zahlung Parteien in verschiedenen Ländern betrifft oder wenn eine Transaktion über internationale Grenzen hinweg abgewickelt wird. Diese Gebühren fallen immer dann an, wenn Geld zwischen verschiedenen Ländern transferiert wird, unabhängig davon, ob eine Währungsumrechnung erforderlich ist. Grenzüberschreitende Gebühren gelten für verschiedene Zahlungsmethoden und Situationen, darunter:
- Kreditkartentransaktionen: Wenn Sie eine in einem Land ausgestellte Kreditkarte verwenden, um bei einem Händler in einem anderen Land einzukaufen, erheben Kreditkartenunternehmen in der Regel zusätzlich zu den üblichen Interbankenentgelten eine grenzüberschreitende Gebühr. Dies gilt auch dann, wenn beide Parteien dieselbe Währung verwenden. Beispielsweise würden bei Verwendung einer USD-Kreditkarte bei einem Händler in Kanada, der USD akzeptiert, dennoch grenzüberschreitende Gebühren anfallen.
- Überweisungsgebühren: Bei internationalen Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk oder andere Zahlungssysteme können Gebühren Ihrer lokalen Bank, von Zwischenbanken und der Bank des Empfängers anfallen. Je nach Anbieter können die Kosten pauschal sein oder je nach Betrag und Zielort variieren.
- ACH-Zahlungen: Während inländische ACH-Überweisungen in der Regel kostengünstig sind, können bei internationalen Dienstleistungserweiterungen zusätzliche Bearbeitungsgebühren anfallen, wenn Zahlungen an Bankkonten in anderen Ländern gesendet werden.
- Digitale Zahlungen: Zahlungsdienstleister wie PayPal oder Wise erheben bei der Abwicklung internationaler Transaktionen grenzüberschreitende Gebühren, die oft mit Aufschlägen für die Währungsumrechnung verbunden sind.
Die Gebührenstruktur für grenzüberschreitende Gebühren kann je nach Zahlungsmethode und Anbieter variieren. Einige traditionelle Banken erheben eine Pauschalgebühr oder eine prozentuale Gebühr, während andere möglicherweise eine gestaffelte Preisgestaltung auf der Grundlage des Transaktionsvolumens anwenden.
Grenzüberschreitende Gebühren vs. Gebühren für Auslandsgeschäfte
Obwohl der Unterschied subtil ist, sind grenzüberschreitende Gebühren und Gebühren für Auslandsüberweisungen nicht genau dasselbe. Wenn Sie diesen Unterschied kennen, können Sie Zahlungsoptionen besser bewerten und erkennen, woher die Kosten tatsächlich stammen.
Eine „grenzüberschreitende Gebühr“ ist ein weit gefasster Oberbegriff, der alle zusätzlichen Kosten für internationale Käufe oder Überweisungen umfasst. Der Begriff kann sich auf mehrere zusammengefasste Kostenkomponenten beziehen, darunter Devisengebühren, Währungsumrechnungsgebühren und Interbankenentgelte.
Auslandsgebühren beziehen sich in der Regel auf die Netzwerkbearbeitungsgebühren und Servicegebühren für die Abwicklung grenzüberschreitender Transaktionen. Dies gilt sowohl für Banküberweisungen als auch für Kreditkartennetzwerke wie Visa und Mastercard. Obwohl sich die Bearbeitungsinfrastruktur in diesen Bereichen unterscheidet, deckt die Devisengebühr dieselbe Art von grenzüberschreitender Dienstleistung ab: den Geldtransfer zwischen verschiedenen Ländern.
Sonstige internationale Transaktionsgebühren
Währungsumrechnungsgebühren, auch Devisengebühren (FX-Gebühren) genannt, beziehen sich auf den Aufschlag, den Ihre Bank, Ihr Devisenumtauschdienst oder Ihr Zahlungsabwickler bei der Umrechnung zwischen verschiedenen Währungen hinzufügt. Währungsumrechnungsgebühren können als separater Posten auf Ihrem Kontoauszug erscheinen oder direkt in den von Ihrer Bank angebotenen Wechselkurs eingebettet sein. Wenn sie in den Kurs eingebettet sind, wird die Gebühr zum mittleren Marktwechselkurs hinzugerechnet, dem Echtzeit-Großhandelswechselkurs, den Banken beim Handel mit Fremdwährungen untereinander verwenden.
Kryptowährungen bieten eine alternative Zahlungsmethode, mit der diese gebührenintensive Struktur vollständig umgangen werden kann. Da Kryptowährungen über die Blockchain, ein dezentrales und stark verschlüsseltes Informationsnetzwerk, übertragen und abgewickelt werden, sind sie nicht auf Banken angewiesen, die jede grenzüberschreitende Überweisung manuell bearbeiten und umrechnen. Daher können Zahlungen mit Kryptowährungen viel schneller abgewickelt werden und verursachen deutlich geringere Gebühren als institutionelle Banküberweisungen.
Mit Slash können Sie zwei verschiedene USD-gebundene Stablecoins direkt innerhalb der Plattform senden und empfangen: USDT und USDC. Für Kryptotransfers fallen keine Gebühren für Auslandsüberweisungen oder Bearbeitungsgebühren an, und Sie können jede Stablecoin für weniger als 1 % Umrechnungsgebühr ein- und auszahlen. Außerdem können ausländische Unternehmen, die kein Geschäftskonto in den USA eröffnen können, mit dem Global-USD-Konto von Slash USD-Zahlungen über Krypto-Rails oder Banküberweisungsnetzwerke halten, senden und empfangen.³
Grenzüberschreitende Transaktionen: 5 wichtige Faktoren, die Kosten und Effizienz beeinflussen
Um internationale Zahlungen zu verwalten, muss man das komplexe Ökosystem verstehen, das bestimmt, wie viel Sie bezahlen und wie schnell Ihr Geld transferiert wird. Hier sind die fünf Faktoren, die sich auf Ihre grenzüberschreitenden Transaktionskosten und die Effizienz auswirken können:
Bankennetzwerke und Transaktionsverarbeitung
Korrespondenz- und Zwischenbankbeziehungen stützen das Netzwerk, das traditionelle internationale Zahlungen ermöglicht. Wenn Sie Geld von Ihrer ausstellenden Bank an einen Empfänger in einem anderen Land überweisen, durchläuft Ihre Zahlung häufig eine Kette von Korrespondenzbanken, die grenzüberschreitende Beziehungen unterhalten. Jede Zwischenbank in dieser Kette kann ihre eigenen Bearbeitungsgebühren abziehen, die sich mit zunehmender Komplexität der Bearbeitung erheblich summieren können.
Das SWIFT-Netzwerk ist nach wie vor die dominierende Infrastruktur für internationale Überweisungen und verbindet weltweit über 11.000 Finanzinstitute. Slash nutzt das SWIFT-Netzwerk, um zuverlässige internationale Überweisungsmöglichkeiten anzubieten, mit denen Unternehmen Händlerbankkonten in über 180 Ländern erreichen können. SWIFT-Überweisungen können zwar 3–5 Werktage dauern und Bankgebühren entlang der Zahlungskette verursachen, sind jedoch nach wie vor eine praktische Option für Ziele, für die keine alternativen Zahlungswege verfügbar sind.
Wechselkurse und Währungsumrechnung
Wechselkurse schwanken ständig je nach Marktbedingungen, aber der Kurs, den Sie tatsächlich erhalten, entspricht in der Regel nicht dem Mittelkurs. Der Mittelkurs (auch Interbankenkurs genannt) ist der Mittelwert zwischen den Kauf- und Verkaufspreisen zweier Währungen auf dem globalen Devisenmarkt. Dies ist der „tatsächliche” Wechselkurs, den Sie auf Finanzwebsites und in Nachrichtenberichten sehen und der den Preis widerspiegelt, den große Institutionen beim Handel mit Währungen untereinander zahlen. Wenn Sie jedoch Währungen über Ihre Bank oder Ihren Zahlungsdienstleister umtauschen, können diese einen Aufschlag auf diesen Mittelkurs in Form von Währungsumrechnungsgebühren und Spreads hinzufügen.
Gebührenstrukturen von Zahlungsanbietern
Die internationalen Gebührenstrukturen variieren erheblich zwischen den verschiedenen Zahlungsanbietern und reichen von Pauschalgebühren bis hin zu prozentualen Gebühren. Traditionelle Banken können unabhängig vom Betrag bis zu 40-50 US-Dollar pro internationaler Überweisung berechnen, wobei durch Währungsumrechnungsaufschläge weitere 3-5 % hinzukommen können.
Bei Kryptowährungstransfers entfallen die üblichen Bankgebühren für Auslandsüberweisungen und Bearbeitungsgebühren. Es fällt lediglich eine geringe Umrechnungsgebühr beim Umtausch zwischen Fiat-Währung und Kryptowährung an. Die Umrechnungsgebühr von Slash beträgt beispielsweise nur 0,5 % für USDC. Außerdem können Sie internationale Überweisungen in über 180 Länder für nur 25 US-Dollar tätigen – eine Devisengebühr, die weit unter der anderer Banken liegt – oder die Slash Card für internationale Einkäufe mit einer Auslandsgebühr von nur 1 % oder 0,40 US-Dollar verwenden.
Wie man grenzüberschreitende Gebühren reduziert: 4 Strategien, die Sie kennen sollten
Unternehmen müssen hohe Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen und Devisengeschäfte nicht länger als Kosten für internationale Geschäfte hinnehmen. Moderne Alternativen zu traditionellen Bankensystemen ermöglichen eine schnellere Zahlungsabwicklung und internationale Überweisungen, mit denen Geld effizienter und zu geringeren Zusatzkosten transferiert werden kann. Hier sind einige Strategien, um diese Möglichkeiten zur Kosteneinsparung zu nutzen.
Kryptowährungen und Stablecoins nutzen
Krypto-Rails bieten einen grundlegend anderen Ansatz für internationale Zahlungen, der die Kosten drastisch senken und die Abwicklungszeiten verkürzen kann. Kryptowährungen umgehen die Infrastruktur des Bankennetzwerks, indem sie Transaktionen direkt auf der Blockchain abwickeln und so Zwischenhändler und die damit verbundenen Gebühren eliminieren. Stablecoins sind besonders leistungsstark für geschäftliche Zahlungen, da sie die mit börsengehandelten Kryptowährungen verbundene Volatilität eliminieren. Durch die Bindung ihres Wertes an Fiat-Währungen (in der Regel USD) behalten Stablecoins wie USDC, USDT und USDSL einen stabilen Wert und bieten gleichzeitig alle Vorteile der Blockchain-Technologie.
Mit Slash können Sie Zahlungen in USDT und USDC über 8 unterstützte Blockchains senden und empfangen, sodass Sie flexibel das optimale Netzwerk basierend auf Geschwindigkeit, Kosten und den Präferenzen Ihrer Gegenpartei auswählen können. Das On-Ramping und Off-Ramping zwischen traditionellen Währungen und Kryptowährungen ist mit einer Gebühr von weniger als 1 % verbunden, die oft viel niedriger ist als die von institutionellen Banken berechneten Währungsumrechnungsaufschläge, und Überweisungen auf der Blockchain können innerhalb von Minuten statt Tagen abgewickelt werden.
Nutzen Sie mehrere Zahlungsmethoden
Der Zugang zu einer Vielzahl unterschiedlicher Zahlungsmethoden bietet Flexibilität, wenn Sie eine kostengünstige oder schnelle Überweisung benötigen. Globale ACH-Überweisungen stammen aus US-amerikanischen automatisierten Clearinghaus-Netzwerken, die mit Ihrer ausstellenden Bank verbunden sind, und werden über ausländische Äquivalente wie SEPA (Europäische Union), BACS (Vereinigtes Königreich) oder BECS (Australien) abgewickelt. Diese Überweisungen können eine kostengünstige Banküberweisungsoption mit Gebühren von in der Regel unter 1 % sein, können jedoch mehrere Werktage in Anspruch nehmen. Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk werden in der Regel schneller als ACH-Überweisungen bearbeitet, sind jedoch mit höheren Gebühren für Auslandsüberweisungen verbunden – manchmal 40 bis 50 US-Dollar zuzüglich etwaiger Zwischenbankgebühren und Währungsumrechnungsaufschläge.
Entscheiden Sie sich für eine Firmenkarte mit niedrigen Gebühren.
Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter häufig Einkäufe im Ausland tätigen, zahlen Sie möglicherweise weit mehr als nötig für Auslandsgebühren. Viele Kreditkarten erheben Gebühren von über 3 % auf alle internationalen Einkäufe, aber es gibt auch Alternativen mit niedrigen Gebühren.
Die Slash Visa® Platinum Card berechnet nur 1 % Auslandsgebühren oder 0,40 $ für internationale Transaktionen. Neben den niedrigeren Gebühren bietet die Slash-Karte umfassende Funktionen zur Ausgabenverwaltung, die besonders für Unternehmen mit internationalen Aktivitäten von großem Wert sind. Sie können über das Dashboard unbegrenzt physische und virtuelle Karten ausstellen, Karten gruppieren und nach Teams verwalten, individuelle Ausgabenlimits für jeden Mitarbeiter festlegen und vieles mehr.
Beginnen Sie mit der Optimierung Ihrer globalen Zahlungen mit Slash
Grenzüberschreitende Gebühren müssen keine unvermeidbaren Kosten für internationale Geschäfte sein. Wenn Sie die Faktoren kennen, die die Kosten für internationale Zahlungen beeinflussen, kann Ihr Unternehmen fundiertere Entscheidungen darüber treffen, wie Geld über Grenzen hinweg transferiert werden soll. Ganz gleich, ob Sie mit herkömmlichen Überweisungen, Kreditkartentransaktionen oder alternativen Kryptowährungen arbeiten – mit der richtigen Zahlungsinfrastruktur können Sie jährlich Tausende von Dollar einsparen und gleichzeitig die Transaktionsgeschwindigkeit und Transparenz erheblich verbessern.
Slash bietet eine umfassende Lösung, die speziell auf die Schwachstellen internationaler Zahlungen zugeschnitten ist. Mit Zugang zu mehreren Zahlungswegen, darunter kostengünstige globale ACH-Überweisungen, zuverlässige SWIFT-Überweisungen in über 180 Länder in mehr als 135 Währungen und modernste Kryptowährungsfunktionen über 8 Blockchains hinweg, können Sie für jede Transaktion die optimale Methode wählen.
In Kombination mit der umfassenden Palette an Bank- und Zahlungslösungen von Slash können Sie Zahlungen weltweit optimieren oder die Abläufe in Ihrem Büro rationalisieren. Hier erfahren Sie, was Slash sonst noch zu bieten hat:
- Native Kryptowährungsunterstützung: On-Ramp und Off-Ramp mit USDC, USDT und USDSL bei Umtauschgebühren unter 1 %. Senden und empfangen Sie Stablecoins über 8 unterstützte Blockchains hinweg und lassen Sie Transaktionen innerhalb von Minuten statt Tagen abwickeln.
- Wiederkehrende und geplante Zahlungen: Automatisieren Sie regelmäßige Lieferantenzahlungen, Abonnements und Retainer ohne manuellen Aufwand, um einen konsistenten Zeitplan zu gewährleisten und den Verwaltungsaufwand zu reduzieren.
- Slash Visa® Platinum Card: Geben Sie unbegrenzt physische und virtuelle Karten aus, gruppieren Sie Karten nach Teams, legen Sie individuelle Ausgabenlimits fest und verhindern Sie Ausgaben in nicht genehmigten Kategorien – und das alles mit nur 1 % oder 0,40 $ Wechselkursgebühren und bis zu 2 % Cashback (in den USA).
- Echtzeit-Analyse-Dashboard: Verfolgen Sie Unternehmensausgaben und Cashflow in Echtzeit mit detaillierten Aufschlüsselungen nach Zahlungsmethode, Kontakt, Empfänger und Währung, um Optimierungsmöglichkeiten zu identifizieren.
- Globales USD-Konto: Ermöglicht nicht in den USA ansässigen Unternehmen den Zugriff auf die gesamten Zahlungs- und Kryptodienste von Slash, ohne dass eine in den USA registrierte LLC erforderlich ist, wodurch weltweit effiziente Zahlungen in US-Dollar möglich werden.
Starten Sie noch heute mit Slash und entdecken Sie, wie viel Sie bei Ihren weltweiten Transaktionen sparen können.
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Häufig gestellte Fragen
Was sind grenzüberschreitende Bearbeitungsgebühren?
Grenzüberschreitende Bearbeitungsgebühren sind Gebühren, die von Zahlungsnetzwerken und Finanzinstituten bei der Abwicklung von Transaktionen zwischen Parteien in verschiedenen Ländern erhoben werden. Diese Gebühren gelten für Kreditkartentransaktionen in Netzwerken wie Visa und Mastercard sowie für Zahlungen von Banken und Zahlungsanbietern.
Fallen für Transaktionen mit Kryptowährungen oder Stablecoins grenzüberschreitende Gebühren an?
Kryptowährungstransaktionen umgehen traditionelle grenzüberschreitende Gebührenstrukturen, da sie direkt über Blockchain-Netzwerke abgewickelt werden. Während Sie bei der Umrechnung zwischen traditioneller Währung und Kryptowährung (sogenanntes On-/Off-Ramping) eine geringe Umrechnungsgebühr zahlen, ist die Blockchain-Überweisung selbst kostenlos. Die Verwendung von Slash zum Versenden von Stablecoins wie USDC und USDT kann für internationale Zahlungen besonders kostengünstig sein.
Wie unterscheiden sich Zwischenbanken und Korrespondenzbanken?
Korrespondenzbanken sind Finanzinstitute, die direkte Beziehungen aufgebaut haben, um internationale Transaktionen im Auftrag anderer Banken zu erleichtern, während Zwischenbanken alle Banken sind, die in einer Zahlungskette zwischen dem Absender und dem Empfänger zwischengeschaltet sind.
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