Die besten Zahlungsmethoden für Lieferanten im Ausland

So bezahlen Sie internationale Lieferanten: Methoden, Gebühren und bewährte Verfahren

Die Zusammenarbeit mit Lieferanten aus Übersee kann Ihrem Unternehmen große Chancen eröffnen: bessere Preise, Zugang zu speziellen Materialien und einen klareren Weg in neue internationale Märkte. Diese Vorteile können Ihre Lieferkette erheblich stärken und Ihre Wettbewerbsfähigkeit verbessern. Trotz dieser Vorteile stellen viele Unternehmen jedoch fest, dass die Bezahlung internationaler Lieferanten komplizierter ist als erwartet.

Hohe Transaktionsgebühren, uneinheitliche Abrechnungszeiten und begrenzte Zahlungsoptionen können eine einfache Rechnung zu einer mehrtägigen administrativen Herausforderung machen. Sich ausschließlich auf traditionelle Zahlungsmethoden zu verlassen, kann diese Herausforderungen noch verschärfen, da sie nur begrenzte Flexibilität bieten und zusätzliche Gebühren und Verzögerungen verursachen, wenn Überweisungen mehrere Banken durchlaufen. Wenn Ihr Lieferantennetzwerk also über Grenzen hinweg wächst, wird die Wahl der richtigen Zahlungsinfrastruktur entscheidend.

Dieser Leitfaden beschreibt die effektivsten Methoden für die Bezahlung ausländischer Lieferanten und nennt die wichtigsten Kriterien, die Finanzteams bei der Bewertung internationaler Zahlungsplattformen berücksichtigen sollten. Sie erfahren, wie verschiedene Zahlungsmethoden funktionieren, wann Sie welche Option nutzen sollten und wie moderne Finanztools die Bezahlung ausländischer Lieferanten vereinfachen können.

Wenn Sie ein System suchen, das die Überweisung von Geld an Lieferanten im Ausland vereinfacht, bietet Slash dynamische internationale Zahlungsoptionen, um den Anforderungen Ihrer Lieferanten gerecht zu werden: SWIFT-basierte Banküberweisungen, globale ACH-Überweisungen und Stablecoin-On- und Off-Ramps, die schnelle Zahlungen in US-Dollar ohne herkömmliche Devisengebühren ermöglichen.4 Sie können Auszahlungen direkt über das Dashboard automatisieren, Transaktionen mit QuickBooks synchronisieren, um eine KI-gestützte Rechnungsabgleichung zu ermöglichen, und klare Echtzeit-Analysen zu den Ausgabentrends Ihrer Lieferanten erhalten.

Was sind internationale Zahlungen und Lieferanten? Wichtige Begriffe

Eine internationale Zahlung ist jede Überweisung von Geldern zwischen Parteien, die sich in verschiedenen Ländern befinden. Unternehmen sind auf globale Zahlungen angewiesen, um Materialien zu kaufen, die Produktion auszulagern, mit spezialisierten Herstellern zusammenzuarbeiten und ihre globalen Lieferketten zu erweitern.

Ein Verkäufer oder Lieferant kann sich auf jedes Unternehmen oder jede Person außerhalb Ihres Heimatlandes beziehen, die Waren oder Dienstleistungen anbietet. Die Bezahlung dieser Lieferanten erfordert oft die Auseinandersetzung mit ausländischen Bankensystemen, Compliance-Standards und Währungsumrechnungen.

Bei Überweisungen ins Ausland, insbesondere bei wiederkehrenden oder hochbeträchtlichen Zahlungen, gibt es mehrere Faktoren, die Ihr Unternehmen im Voraus berücksichtigen sollte:

• Zahlungsbearbeitungszeit: Die Abwicklungsgeschwindigkeit variiert je nach Methode, wie z. B. Zahlungsanweisungen, SWIFT-Überweisungen, globale ACH-Überweisungen oder Blockchain-basierte Überweisungen.
• Wechselkurse: Bei den meisten internationalen Banküberweisungen fallen Wechselkursaufschläge (FX) oder Währungsumrechnungsgebühren an, die die Gesamtkosten der Zahlung für den Absender erhöhen.
• Bankverbindung des Empfängers: Verkäufer benötigen möglicherweise den Namen und die Adresse der Bank, die IBAN, den BIC/SWIFT-Code und Informationen zu eventuell beteiligten Zwischenbanken.
• Grenzüberschreitende Compliance: Zahlungen müssen den Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), zur Kundenidentifizierung (KYC), zur Sanktionsprüfung und anderen regulatorischen Dokumentationsanforderungen entsprechen.
• Zusätzliche Transaktionsgebühren: Zahlungen, die über Zwischenbanken abgewickelt werden, also Institutionen, die die Bankkonten des Absenders und des Empfängers verbinden, wenn keine direkte Verbindung besteht, können langsamer abgewickelt werden und zusätzliche Bearbeitungsgebühren verursachen.
• Sicherheitsmaßnahmen: Verschiedene Zahlungsmethoden bieten unterschiedliche Stufen des Betrugsschutzes und der Datensicherheit. Unternehmen, die einen starken Schutz ihres geistigen Eigentums (IP) benötigen, müssen bei der Zusammenarbeit mit Partnern im Ausland möglicherweise zusätzliche Kontrollen einführen.
• Kompatibilität mit bestehenden Systemen: Zahlungen lassen sich einfacher melden und verwalten, wenn Ihr internationales Zahlungssystem mit bestehenden Buchhaltungs-, Beschaffungs- oder ERP-Tools synchronisiert ist.

Welche Methoden gibt es für Zahlungen an internationale Lieferanten?

Für internationale Überweisungen an Lieferanten stehen viele verschiedene Zahlungsmethoden zur Verfügung. Jede davon hat Vor- und Nachteile, die sich in Bezug auf die Abwicklungsgeschwindigkeit, die anfallenden Gebühren und die Zugänglichkeit für die Empfänger unterscheiden. Nachfolgend sind die gängigsten Zahlungsmethoden aufgeführt, die Unternehmen heute verwenden:

Bankschecks

Bankschecks sind Zahlungen, die nicht von einem persönlichen Konto, sondern von den Mitteln eines Finanzinstituts gedeckt sind und von einem Kassierer oder Bankangestellten unterzeichnet und garantiert werden. Sie sind zuverlässiger als Standard-Schecks, da sie nicht platzen können. Da es sich jedoch immer noch um Papierdokumente handelt, die per Post verschickt werden, ist ihre Verwendung für internationale Zahlungen langsam, ineffizient und birgt das Risiko, dass sie während des Transports verloren gehen. Daher sind sie heutzutage für internationale Lieferantenzahlungen selten praktikabel.

Internationale Überweisungen

Internationale Banküberweisungen dienen dem grenzüberschreitenden Transfer von Geldern zwischen Bankkonten, in der Regel über das SWIFT-Netzwerk, und sind für große oder zeitkritische Zahlungen an Lieferanten weit verbreitet. Sie bieten hohe Sicherheit und vorhersehbare Weiterleitung, jedoch können aufgrund von Zwischenbankgebühren und Wechselkursgebühren hohe Kosten entstehen. Die Abwicklungszeiten können ebenfalls variieren, insbesondere wenn die sendende und die empfangende Bank keine direkte Geschäftsbeziehung unterhalten.

Globale ACH-Zahlungen

Globale ACH-Überweisungen beginnen als inländische ACH-Zahlungen und werden über ausländische Clearing-Systeme wie SEPA (in der EU) oder BACS (im Vereinigten Königreich) abgewickelt. Sie sind eine kostengünstigere Alternative zu internationalen Überweisungen und eignen sich gut für wiederkehrende, weniger dringende Zahlungen an Lieferanten. Obwohl die Gebühren in der Regel viel günstiger sind, variiert die Verfügbarkeit je nach Land und die Abwicklung kann mehrere Tage dauern. Mit Slash können Sie internationale ACH-Überweisungen planen und automatisch genehmigen, wodurch Sie die Kostenvorteile von globalen ACH-Überweisungen nutzen können, ohne das Risiko zu eingehen, Zahlungsfristen zu versäumen.

Zahlungen mit Kryptowährungen und Stablecoins

Blockchain-Zahlungen basieren auf einem dezentralen Netzwerk von Validatoren, die Transaktionen aufzeichnen und bestätigen, sodass keine internationale Bank für den Geldtransfer erforderlich ist. Stablecoins sind eine nicht volatile Kryptowährung, die an eine Währung wie den US-Dollar oder den Euro gekoppelt ist. Mit zunehmender Verbreitung nutzen immer mehr Unternehmen und Privatpersonen diese Zahlungsmethode, da sie eine schnelle Abwicklung ermöglicht und Devisen- und Umrechnungsgebühren vermeidet. Mit Slash können Unternehmen Stablecoin-On- und Off-Ramps nutzen, um an den USD gekoppelte Überweisungen in USDC, USDT oder USDSL zu tätigen.

Überweisung von Fremdwährung von einem ausländischen Bankkonto

Durch die Führung eines internationalen Fremdwährungskontos können Unternehmen ihre Lieferanten in deren Landeswährung bezahlen, wodurch Wechselkursaufschläge reduziert und die laufenden Lieferantenbeziehungen verbessert werden. Dieser Ansatz kann die Abwicklung beschleunigen und für beide Seiten zu einer besser vorhersehbaren Zahlungsabwicklung führen. Die Eröffnung und Führung von Konten in mehreren Ländern kann jedoch kostspielig und administrativ aufwendig sein. Am effektivsten ist dieser Ansatz für Unternehmen mit konsistenten, langfristigen Lieferantenaktivitäten in bestimmten Regionen.

Peer-to-Peer-Zahlungen und digitale Geldbörsen

Digitale Geldbörsen bewegen Geld über geschlossene Netzwerke und ermöglichen so schnellere Überweisungen und transparentere Preise als viele Banken. Diese Plattformen sind einfach zu bedienen und oft beliebt bei kleinen oder mittelständischen Anbietern, die schnellen Zugriff auf Gelder wünschen. Allerdings können sie Überweisungslimits auferlegen, je nach Land uneinheitlich verfügbar sein oder Auszahlungen aufgrund lokaler Bankvorschriften verzögern. Sie sind eine gute Wahl für kleinere, häufige Zahlungen – nicht unbedingt für die Begleichung großer Rechnungen.

Kreditkarten, Debitkarten und virtuelle Karten

Mit Kredit- und Debitkarten können Unternehmen Lieferanten schnell bezahlen, Ausgaben einfach nachverfolgen und von integrierten Schutzmaßnahmen und Prämien profitieren. Allerdings akzeptieren nicht alle Lieferanten Karten, und einige erheben möglicherweise Bearbeitungs- oder Wechselkursgebühren, sodass sie sich eher für alltägliche internationale Ausgaben oder kleinere Einkäufe als für große B2B-Rechnungen eignen. Mit der Slash Visa® Platinum Card, einer Firmenkreditkarte mit niedrigen Wechselkursgebühren, können Sie virtuelle Karten an Mitarbeiter und Lieferanten weltweit ausgeben und bis zu 2 % Cashback erhalten.1

Was sind die besten Vorgehensweisen für die Bezahlung internationaler Lieferanten?

Angesichts der Vielzahl von Aspekten, die bei Zahlungen an Lieferanten im Ausland zu berücksichtigen sind – von der Auswahl der richtigen Zahlungsmethode über die Pflege guter Lieferantenbeziehungen bis hin zur Einhaltung globaler Vorschriften –, profitieren Unternehmen von Tools und Prozessen, die die Verwaltung internationaler Zahlungen vereinfachen. Hier sind einige bewährte Verfahren zur Optimierung und Stärkung Ihrer grenzüberschreitenden Zahlungsabläufe:

• Wiederkehrende Zahlungen automatisieren: Die Planung automatischer Überweisungen für vorhersehbare Rechnungen reduziert den manuellen Aufwand, hilft, verspätete Zahlungen zu vermeiden und sorgt für reibungslose langfristige Lieferantenbeziehungen. Mit Slash können Sie Auszahlungen planen und automatisch ausführen oder bestimmten Lieferanten virtuelle Karten zuweisen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen organisiert und pünktlich erfolgen.
• Zahlungsbedingungen aushandeln: Wenn Sie stets pünktlich zahlen, können Sie möglicherweise mit Ihren Lieferanten bessere Konditionen, verlängerte Zahlungsfristen oder reduzierte Gebühren aushandeln.
• Transaktionsgebühren überwachenDurch regelmäßige Überprüfung der Überweisungsgebühren, Devisenaufschläge und Vermittlungsgebühren stellen Sie sicher, dass Sie für jede Region die kostengünstigste Zahlungsmethode wählen. Erwägen Sie gegebenenfalls die Zahlung über gebührenarme oder gebührenfreie Optionen wie Stablecoins, digitale Geldbörsen oder Firmenkarten.
• Verwenden Sie Anbieter mit hohen Übertragungslimits: Höhere Limits ermöglichen es Ihnen, große Rechnungen in einer einzigen Transaktion zu bearbeiten, ohne Zahlungen aufteilen zu müssen oder zusätzliche Gebühren zu zahlen.
• Möglichkeit, verschiedene Zahlungsarten zu versenden: Die Zusammenarbeit mit einer Plattform wie Slash, die internationale Überweisungen, globale ACH-Zahlungen, Geschäftskarten und Stablecoins unterstützt, gibt Ihnen die Flexibilität, die Zahlungspräferenzen Ihrer Lieferanten zu erfüllen und je nach Bedarf Kosten oder Geschwindigkeit zu optimieren.
• Nutzen Sie Buchhaltungstools: Uneinheitliche Buchführung, nicht übereinstimmende Rechnungen und manuelle Abgleiche zwischen verschiedenen Währungen können Sie ausbremsen und unnötige Arbeit verursachen. Die Quickbooks-Integrationen von Slash beseitigen einen Großteil dieser Reibungsverluste, indem sie Zahlungsdaten synchronisieren und Transaktionen mithilfe KI-gestützter Tools mit Rechnungen abgleichen. Dadurch kann auch sichergestellt werden, dass jede grenzüberschreitende Zahlung über einen lückenlosen Prüfpfad verfügt, wodurch das Compliance-Risiko verringert wird.

Vereinfachtes globales Banking beginnt mit Slash

Slash bietet Unternehmen die Infrastruktur, die sie benötigen, um grenzüberschreitend sicher zu agieren. Über ein einziges Dashboard können Sie internationale Überweisungen in über 160 Länder über das SWIFT-Netzwerk vornehmen, globale ACH-Zahlungen planen oder auf USD lautende Stablecoin-Überweisungen mit USDC, USDT oder USDSL senden, wodurch Sie traditionelle Devisengebühren umgehen und Zahlungen innerhalb von Minuten abwickeln können.

Slash Global USD-Konten bieten eine einfache Möglichkeit, an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins zu halten und damit zu handeln, ohne dass eine US-amerikanische LLC erforderlich ist. Nicht-US-amerikanische Unternehmen können globale Lieferanten in Dollar bezahlen, ohne dass es zu Umrechnungsverspätungen oder Währungsrisiken kommt. Damit sind diese Konten eine leistungsstarke Option für verteilte Teams und multinationale Unternehmen.

Slash unterstützt auch die täglichen Ausgaben mit der Slash Visa® Platinum Card, mit der Sie bis zu 2 % Cashback erhalten und die leistungsstarke Ausgabenkontrollen wie anpassbare Limits, Kategoriebeschränkungen und Echtzeit-Transaktionsinformationen für eine verbesserte Cashflow-Überwachung bietet. Diese Funktionen helfen Unternehmen dabei, ihren Teams Flexibilität zu bieten und gleichzeitig eine strenge Kontrolle zu gewährleisten, insbesondere wenn Mitarbeiter und Partner Einkäufe in mehreren Ländern tätigen.

Reduzieren Sie Gebühren, beschleunigen Sie Auszahlungen und zentralisieren Sie Ihre globale Kreditorenbuchhaltung mit Slash.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauern internationale Überweisungen in der Regel?

Internationale Überweisungen dauern in der Regel 1–5 Werktage, abhängig von den beteiligten Banken und davon, ob die Zahlung über Zwischenhändler abgewickelt wird. Internationale Zahlungsanweisungen sind die langsamste Option, während Stablecoins und einige digitale Geldbörsen Transaktionen viel schneller abwickeln können.

Wie kann ich die Transaktionsgebühren beim Geldtransfer ins Ausland minimieren?

Der Vergleich verschiedener Zahlungswege und die Auswahl von Optionen mit geringeren Devisenaufschlägen oder weniger Zwischenhändlern kann zur Kostensenkung beitragen. Durch die Verwendung der Stablecoin-Zahlungen von Slash können Unternehmen Überweisungen in US-Dollar ohne die üblichen Gebühren für Auslandsüberweisungen tätigen.

Wie wirken sich Wechselkurse auf die Gesamtkosten für Zahlungen an ausländische Lieferanten aus?

Wechselkurse bestimmen, wie viel Ihre Zahlung in der Landeswährung des Verkäufers wert ist, und Schwankungen oder Aufschläge können die Gesamtkosten erhöhen. Die Überwachung der Wechselkurse oder die Verwendung von an den US-Dollar gekoppelten Stablecoins über Slash kann dazu beitragen, das Risiko dieser Schwankungen zu verringern.