E-Commerce mit mehreren Währungen: Verwaltung globaler Zahlungen, Abrechnungen und Devisengeschäfte
Es ist eine vernünftige Annahme: Produkte in mehr Ländern anzubieten bedeutet, mehr potenzielle Kunden zu erreichen. Für E-Commerce-Unternehmen eröffnet die Positionierung Ihres Shops auf dem globalen Marktplatz den Zugang zu einem mehrere Billionen Dollar schweren Markt.
Die internationale Expansion bringt jedoch auch eine erhöhte operative Komplexität mit sich. Mit dem gestiegenen Umsatzpotenzial geht eine Vielzahl globaler Zahlungsinfrastrukturen, Verarbeitungsaspekte und rechtlicher Anforderungen einher, die ohne entsprechende Vorbereitung schnell zu einer Herausforderung werden können.
Bevor Ihr Unternehmen etwas im Ausland verkauft, ist eines der wichtigsten Bereiche, die es zu planen gilt, das globale Zahlungsmanagement. Die Annahme von Zahlungen aus verschiedenen Ländern bringt zusätzliche Komplikationen mit sich: Währungsumrechnungen und Bearbeitungsgebühren können die Margen schmälern, Checkout-Abläufe können Kunden verwirren, wenn sich die Preise zwischen den Währungen verschieben, und veraltete Tools können es erschweren, Gelder schnell und kostengünstig zu bewegen. Mit der Zeit können diese Probleme mehr als nur Ihren Gewinn beeinträchtigen. Sie können die Beziehungen zu Lieferanten belasten, das Kundenerlebnis erschweren und die Aufmerksamkeit vom Wachstum Ihres Geschäfts ablenken.
In diesem Leitfaden erklären wir, wie E-Commerce-Unternehmen den Versand und Empfang globaler Zahlungen vereinfachen können, wobei wir uns auf die Bereiche konzentrieren, in denen bei der Verwaltung mehrerer Währungen häufig Probleme auftreten. Außerdem heben wir die Vorteile der Nutzung von Slash für internationale Zahlungen hervor, darunter native Krypto-Rails, SWIFT-Überweisungen in über 180 Länder in mehr als 135 verschiedenen Währungen und Tools für das Ausgabenmanagement, die speziell für grenzüberschreitende Transaktionen entwickelt wurden.⁴ Mit Slash können globale Zahlungen zu einem Wettbewerbsvorteil werden und sind keine operative Belastung mehr.
Wie handhaben E-Commerce-Plattformen in der Regel die Zahlungsabwicklung in mehreren Währungen?
Die Zahlungsabwicklung bezieht sich auf die Systeme hinter den Kulissen, die es einem Unternehmen ermöglichen, Zahlungen von seinen Kunden anzunehmen. Wenn ein Käufer beim Bezahlen auf „Jetzt kaufen“ klickt, werden die Zahlungsdaten sicher an einen Zahlungsgateway gesendet, über einen Zahlungsabwickler weitergeleitet und zur Autorisierung an die kartenausgebende Bank des Kunden weitergeleitet.
Das Zahlungsgateway dient als Schnittstelle, über die Kunden ihre Zahlungsinformationen eingeben und überprüfen können. Der Zahlungsabwickler verbindet dabei die ausstellenden Banken, die akquirierenden Banken und die Zahlungsnetzwerke miteinander. Wenn die ausstellende Bank die Transaktion genehmigt, wird sie zur Abrechnung weitergeleitet, wo die Gelder über das Zahlungsnetzwerk überwiesen und schließlich beim Händler eingezahlt werden.
Bei Transaktionen in mehreren Währungen kann die Währungsumrechnung an verschiedenen Punkten dieses Prozesses erfolgen. In einigen Fällen rechnet der Zahlungsabwickler die Währungen vor der Abrechnung um. Bei Kartenzahlungen kann das Kartennetzwerk die Umrechnung im Auftrag der ausstellenden Bank vornehmen. In anderen Fällen erhält das Unternehmen die Fremdwährung direkt und rechnet sie später mithilfe von Mehrwährungskonten oder Treasury-Management-Tools um. Da die Umrechnung in mehreren Phasen erfolgen kann, wird die Währung, die bei einer internationalen Transaktion verwendet wird, häufig mit drei unterschiedlichen Begriffen beschrieben, je nachdem, wo die Umrechnung stattfindet:
- Währung der Vorlage: Die Währung, die dem Kunden an der Kasse angezeigt wird.
- Abrechnungswährung: Die Währung, in der die Zahlung des Kunden tatsächlich abgebucht wird.
- Abrechnungswährung: Die Währung, die der Händler letztendlich erhält.
Selbst wenn die ausstellende Bank die Umrechnung nicht selbst vornimmt, kann sie dennoch Gebühren zur Deckung der grenzüberschreitenden Bearbeitungskosten, Netzwerkgebühren und Währungsrisiken erheben. FX-Gebühren, manchmal auch Umrechnungsgebühren genannt, beziehen sich auf den Aufschlag, der auf den bei der Umrechnung verwendeten Wechselkurs angewendet wird, allgemein bekannt als FX-Spread. Auslandsgebühren hingegen sind separate Gebühren, die von den ausstellenden Banken oder Kartennetzwerken für die Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen erhoben werden, unabhängig davon, ob eine Währungsumrechnung stattfindet. Wenn man versteht, wie sich diese Gebühren unterscheiden, lässt sich leichter erkennen, wo innerhalb des Zahlungssystems Kosten entstehen.
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Wozu werden Zahlungen in mehreren Währungen verwendet?
Die Einrichtung eines Zahlungsdienstleisters für mehrere Währungen in Ihrem Online-Shop geht oft mit dem Aufbau einer grenzüberschreitenden Zahlungsinfrastruktur für Ihr Unternehmen einher. Die Einrichtung kann zwar komplizierter sein als bei einer inländischen Bankverbindung, bietet jedoch erhebliche betriebliche Vorteile. Im Folgenden finden Sie einige der häufigsten Anwendungsfälle für Zahlungen in mehreren Währungen und wie diese den globalen Handel unterstützen:
Verarbeitung von Zahlungen von Kunden
Mit Mehrwährungszahlungen können Kunden beim Bezahlen in ihrer Landeswährung bezahlen, während Unternehmen in ihrer bevorzugten Währung bezahlt werden. Der Zahlungsabwickler kümmert sich hinter den Kulissen um die Weiterleitung, Umrechnung, Autorisierung und Abrechnung.
B2B-Zahlungen an Partner im Ausland
Unternehmen nutzen Mehrwährungs-Zahlungssysteme, um Zahlungen an Lieferanten, Zulieferer und Auftragnehmer in verschiedenen Ländern zu senden und zu empfangen. Es gibt viele verschiedene Methoden für grenzüberschreitende Zahlungen, darunter:
- Internationale Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk
- Globale Clearingstelle-Überweisungen
- Kryptowährungstransfers auf der Blockchain
- Digitale Schienen in einem geschlossenen Netzwerk.
Je nach den Bankkonten Ihrer Lieferanten und Partner eignen sich unterschiedliche Zahlungsmethoden für unterschiedliche Szenarien besser.
Überweisungen
Im Zusammenhang mit globalen Zahlungen beziehen sich Überweisungen auf Zahlungen, die von einer im Ausland arbeitenden Person an ein Bankkonto in ihrem Heimatland gesendet werden. Das Senden von Überweisungen ist üblich für internationale Auftragnehmer oder Mitarbeiter, die vor Ort in einer ausländischen Tochtergesellschaft arbeiten.
Finanzierung ausländischer Tochtergesellschaften
Muttergesellschaften mit internationalen Niederlassungen nutzen Zahlungen in mehreren Währungen, um Kapital zwischen ihren ausländischen Tochtergesellschaften zu transferieren. Diese Transfers sind oft mit Treasury-Workflows verbunden und müssen den lokalen Melde- und Regulierungsanforderungen entsprechen.
Investitionen in internationalen Märkten tätigen
Mehrwährungszahlungen ermöglichen es Unternehmen, im Ausland zu investieren, ohne Gelder zu früh umzurechnen. Unternehmen können Gelder vorübergehend in Fremdwährungen halten oder sie zum Zeitpunkt der Ausführung umrechnen.
Welche Wettbewerbsvorteile und Nachteile ergeben sich für Unternehmen durch das Angebot von Mehrwährungsfunktionen?
Multivaluta-Funktionen können für viele Unternehmen die nächste Wachstumsstufe unterstützen, bringen jedoch auch neue Herausforderungen mit sich, die eine sorgfältige Vorbereitung erfordern. Wenn Sie sowohl die Vorteile als auch die Nachteile kennen, kann Ihr Unternehmen globale Zahlungsfunktionen effektiver implementieren:
Vorteile von Mehrwährungsfunktionen
- Schafft ein reibungsloseres und vertrauenswürdigeres Kundenerlebnis an der Kasse, indem Käufer in ihrer lokalen Währung und mit ihrer bevorzugten Zahlungsmethode bezahlen können.
- Kann die Abbruchrate im Warenkorb reduzieren, indem es die Unsicherheit der Kunden hinsichtlich der Preisgestaltung beseitigt.
- Erweitert den Zugang zu neuen internationalen Märkten, Produkten und Dienstleistungen. Verbessert die Beziehungen zu ausländischen Lieferanten, indem deren Zahlungspräferenzen berücksichtigt werden, was den Weg für günstigere Vertragsverhandlungen und verbesserte Produktlieferzeiten ebnet.
- Erleichtert die Einstellung von Mitarbeitern und Auftragnehmern im Ausland und die Verwaltung von Auszahlungen.
Nachteile von Mehrwährungsfunktionen
- Erhöht das Fremdwährungsrisiko, was sich bei unerwarteten Wechselkursschwankungen negativ auf die Margen auswirken kann. Plattformen mit Stablecoin-Unterstützung wie Slash können das Fremdwährungsrisiko minimieren, indem sie Blockchain-Überweisungen ermöglichen, die innerhalb von Minuten abgewickelt werden, wodurch das Risiko von Währungsschwankungen während der Überweisung minimiert wird.
- Erhöht die Komplexität der Abstimmung und Buchhaltung, da die Verwaltung von Belastungs- und Abrechnungswährungen ohne automatisierte Umrechnung und Abgleich schwierig sein kann. Slash kann den Monatsabschluss vereinfachen, indem globale Zahlungsdaten direkt in QuickBooks integriert werden.
- Es können zusätzliche Kosten anfallen, darunter Umrechnungsgebühren und Gebühren für Auslandsüberweisungen. Slash kann Ihnen helfen, diese Kosten zu senken, dank nativer Stablecoin-Unterstützung, kostengünstigen Banküberweisungen und einer geringen Devisengebühr von 1 % oder 0,40 $ auf die Slash Platinum Card.¹
Mit welchen Herausforderungen könnten Unternehmen bei der Umsetzung von E-Commerce mit mehreren Währungen konfrontiert sein?
Für E-Commerce-Shops gibt es zusätzliche Aspekte zu berücksichtigen, bevor Produkte auf dem globalen Markt verkauft werden können. Eine internationale Expansion ohne die richtige Infrastruktur kann zu Unstimmigkeiten in der Buchhaltung, Verlusten bei der Gewinnspanne, angespannten Lieferantenbeziehungen und vielem mehr führen. Hier sind 6 wichtige Herausforderungen, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihre Produkte im Ausland verkaufen:
Transaktionsbezogenes FX-Risiko
Das Wechselkursrisiko bezieht sich auf potenzielle Verluste, die durch Wechselkursschwankungen während der Autorisierung, Abwicklung oder Überweisung von Zahlungen entstehen. Für Unternehmen, die große Mengen grenzüberschreitender Transaktionen abwickeln, können sich diese Schwankungen im Laufe der Zeit summieren.
Einige Unternehmen nutzen Terminkontrakte zur Absicherung ihrer Risiken, doch diese Instrumente verursachen zusätzliche Betriebskosten und mindern das Risiko nur teilweise. Der Einsatz von Kryptowährungen kann eine effektivere Absicherungsstrategie gegen Wechselkursrisiken sein, da Überweisungen innerhalb von Minuten abgewickelt werden und Sie so die Zeitspanne begrenzen können, in der sich die Währungswerte zu Ihren Ungunsten entwickeln können.
Slash unterstützt nativ das Halten und Übertragen von an den US-Dollar gekoppelten Stablecoins wie USDC und USDT, sodass Unternehmen weltweit Transaktionen durchführen können, während das Wechselkursrisiko minimiert wird.
Abstimmung zwischen verschiedenen Währungen
Die Abstimmung ist der Prozess des Abgleichs von Finanzdaten aus mehreren Systemen, um sicherzustellen, dass die erfassten Ein- und Auszahlungen über einen bestimmten Zeitraum übereinstimmen. Wenn Transaktionen zwischen der Belastung und der Abrechnung in verschiedenen Währungen erfolgen, kann die Abstimmung erheblich komplexer werden.
Viele Teams rechnen Fremdwährungstransaktionen möglicherweise manuell anhand historischer Wechselkurse in eine Basiswährung um oder verwenden Tabellenkalkulationen, um Wechselkursgewinne und -verluste zu verfolgen. Dieser Ansatz kann zeitaufwändig und fehleranfällig sein und sich bei steigendem Transaktionsvolumen als schwer skalierbar erweisen.
Slash kann mit QuickBooks gekoppelt werden, um diesen Prozess zu automatisieren, Ihre globalen Zahlungsdaten zu synchronisieren und manuelle Abstimmungsarbeiten zu eliminieren.
Rückerstattungen und Streitigkeiten
Rückerstattungen führen zu einer zweiten Runde von Währungsumrechnungen und Bearbeitungsgebühren, die Ihre Margen schmälern können. Wenn sich die Wechselkurse zwischen dem ursprünglichen Kauf und der Rückerstattung ändern, können Unternehmen einem Transaktionsrisiko ausgesetzt sein, was dazu führt, dass sie einen höheren oder niedrigeren Wert als ursprünglich erhalten zurückerhalten. Diese zusätzliche Schwankungsmöglichkeit kann auch zu Unstimmigkeiten in der Buchhaltung führen, da es mehr Raum für Fehler bei der Abstimmung gibt.
Zeitpunkt der Abrechnung und Verwaltung der Lieferantenbeziehungen
Die Zahlungsfristen variieren stark je nach Zahlungsmethode und Zielland. Internationale Überweisungen und Banküberweisungen können Tage oder Wochen dauern, bis sie bei den Lieferanten ankommen, insbesondere wenn Zwischenbanken beteiligt sind. Verzögerte Zahlungen können die Produktion verlangsamen, Lieferanten frustrieren und langfristige Partnerschaften belasten.
Die Verwendung einer Zahlungsplattform, die mehrere Zahlungswege und automatisierte Genehmigungen unterstützt, wie beispielsweise Slash, ermöglicht es Unternehmen, schnellere Optionen zu wählen, wenn das Timing entscheidend ist, und trägt dazu bei, dass Lieferanten korrekt und termingerecht bezahlt werden.
Einhaltung internationaler Finanzvorschriften
Grenzüberschreitende Geschäfte erfordern die Einhaltung komplexer Finanzvorschriften, die je nach Land und Zahlungsart variieren. Unternehmen müssen KYC- und AML-Anforderungen, lokale Zahlungsvorschriften, steuerliche Aspekte wie Mehrwertsteuer oder GST sowie Meldepflichten im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Überweisungen berücksichtigen.
Slash ist ein SOC 2 Typ II-zertifiziertes Finanzinstitut, das die KYC-, KYB- und AML-Anforderungen für weltweite Zahlungen vollständig erfüllt. Darüber hinaus sind Stablecoins wie USDC MiCA-konforme Vermögenswerte, sodass sie für Krypto-Zahlungen innerhalb und außerhalb Europas verwendet werden können.
Getrennte Finanzsysteme
Die Verwaltung von Zahlungen in mehreren Währungen über eine Vielzahl unverbundener Tools kann den manuellen Arbeitsaufwand erhöhen und es erschweren, Ihre tatsächliche Liquiditätslage über verschiedene Währungen hinweg zu verstehen.
Slash vereint Ihre Finanzen auf einer leistungsstarken Plattform und konsolidiert globale Zahlungswege, Rechnungsmanagement, Buchhaltungssynchronisation, virtuelle Bankkonten, Kartenkontrollen und Treasury-Management. Mit einer zentralen Anlaufstelle für alle Ihre Finanzgeschäfte können Sie datengestützte Entscheidungen treffen, um das Cashflow-Management zu verbessern und Möglichkeiten zur Reduzierung von Gebühren in Ihren globalen Zahlungsströmen zu identifizieren.
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Was sind die besten Vorgehensweisen für die Implementierung von Zahlungsoptionen in mehreren Währungen?
E-Commerce-Unternehmen sind den Risiken des internationalen Verkaufs nicht hilflos ausgeliefert. Mit der richtigen Vorbereitung und dem Zugang zu modernen Finanzinstrumenten lassen sich globale Zahlungsvorgänge einfacher verwalten und besser vorhersagen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie die Implementierung von Zahlungen in mehreren Währungen in Ihren Betriebsabläufen verbessern können:
Vereinfachen Sie Ihre Rechnungsbearbeitung
Stellen Sie sicher, dass auf Rechnungen die Preiswährung, die Währung, in der Sie die Zahlung erwarten, und alle geltenden Umrechnungsbedingungen klar angegeben sind. Die Verwendung von Rechnungsstellungstools, die mehrere Währungen und gespeicherte Zahlungsdetails unterstützen, kann den Schriftverkehr mit Kunden reduzieren, Zahlungszyklen verkürzen und die Nachverfolgung von Zahlungen während der Abstimmung erleichtern.
Verstehen Sie Ihr FX-Risiko
Nehmen Sie sich Zeit, um zu ermitteln, wo in Ihrem Zahlungsablauf Währungsumrechnungen stattfinden und welche Partei den Kurs in jedem Schritt kontrolliert. Diese Transparenz hilft Ihnen zu verstehen, wann Wechselkursschwankungen sich auf die Margen auswirken und wann Preisanpassungen, Änderungen des Abrechnungszeitpunkts oder alternative Zahlungswege genutzt werden können, um unnötige Wechselkursrisiken zu reduzieren.
Automatisierung von Buchhaltungsprozessen
Wenn Sie sich auf manuelle Abstimmungen oder getrennte Buchhaltungssysteme verlassen, kann dies mit der Zeit zu Unstimmigkeiten führen, insbesondere wenn das Volumen internationaler Transaktionen zunimmt. Buchhaltungstools, die Transaktionsdetails und Devisendaten automatisch mit Ihrem Hauptbuch synchronisieren, können Zeit sparen und die Genauigkeit verbessern. Slash synchronisiert sich mit QuickBooks, um manuelle Dateneingaben zu vermeiden, den Abgleich von Rechnungen zu vereinfachen und die Erstellung konformer Spesenabrechnungen oder Steuererklärungen zu unterstützen.
Zentralisierung der Zahlungen und Transparenz der Finanzmittel
Multivaluta-Transaktionen umfassen oft mehrere Zahlungsabwickler, Bankkonten und Abrechnungspläne. Ohne eine zentralisierte Übersicht wird es schwierig, Ihre tatsächliche Liquiditätslage zu verstehen, Gebühren zu überwachen oder den Liquiditätsbedarf über verschiedene Währungen hinweg zu planen. Die Zusammenführung von Zahlungen und Treasury-Aktivitäten auf einer einzigen Plattform wie Slash kann die Transparenz verbessern und eine bessere Prognose ermöglichen. Mit der Zeit erleichtert diese Übersichtlichkeit die Identifizierung von Ineffizienzen, die Anpassung von Zahlungsstrategien und die Skalierung internationaler Aktivitäten mit mehr Sicherheit.
Entdecken Sie mit Slash intelligentere globale Zahlungslösungen
Die Verwaltung von Transaktionen in mehreren Währungen erfordert ein Verständnis dafür, wo Währungsumrechnungen stattfinden, die Einhaltung internationaler Vorschriften, die Kontrolle des Wechselkursrisikos und den grenzüberschreitenden Geldtransfer ohne unnötige Verzögerungen oder Gebühren.
Wenn Ihr Unternehmen international expandiert, können sich diese Herausforderungen ohne entsprechende Vorausschau noch verschärfen, insbesondere wenn Ihre Zahlungs- und Ausgabenmanagement-Tools auf verschiedene, nicht miteinander verbundene Systeme verteilt sind. Die Wahl der richtigen Finanzinfrastruktur kann Ihre betriebliche Komplexität erheblich reduzieren und Ihnen einen klareren Überblick darüber verschaffen, wie Sie Ihren globalen Cashflow optimieren können.
Slash vereint globales Zahlungsmanagement in einer einzigen, modernen Banking-Plattform. Durch die Kombination von internationalen Zahlungswegen, krypto-nativen Überweisungen, Buchhaltungsintegrationen und leistungsstarken Ausgabenkontrollen hilft Slash Unternehmen dabei, grenzüberschreitende Transaktionen zu vereinfachen, ohne dabei an Flexibilität einzubüßen. Hier sind einige weitere Möglichkeiten, wie Slash die Finanzverwaltung Ihres Unternehmens verbessern kann:
- Slash Visa Platinum Card: Erhalten Sie bis zu 2 % Cashback auf Ausgaben (in den USA), stellen Sie unbegrenzt virtuelle oder physische Karten aus, legen Sie individuell anpassbare Ausgabenlimits und Kontrollen fest und überwachen Sie die unternehmensweiten Kartenaktivitäten in Echtzeit über ein zentrales Dashboard. Alle Transaktionen werden automatisch erfasst, um eine bessere Übersicht und eine einfachere Abstimmung zu ermöglichen.
- Virtuelle Konten und Ausgabenmanagement: Erstellen Sie konfigurierbare Bankkonten, um Gelder nach Zweck, Region oder Team zu trennen. Erfassen Sie Zahlungsdetails automatisch, erhalten Sie Echtzeit-Einblicke in den Cashflow, setzen Sie konforme Ausgabenrichtlinien durch und synchronisieren Sie Transaktionen direkt mit QuickBooks, um die Buchhaltung in mehreren Währungen und den Monatsabschluss zu vereinfachen.
- Slash-Betriebsmittelfinanzierung: Greifen Sie direkt über Ihr Slash-Konto auf Finanzierungen für wachsende Unternehmen zu. Nehmen Sie bei Bedarf Geldmittel zur Unterstützung Ihres Betriebs oder Ihrer Expansion in Anspruch, mit flexiblen Rückzahlungsfristen von 30, 60 oder 90 Tagen, die sich Ihrem Cashflow-Zyklus anpassen.⁵
- Hochverzinsliche Staatsanleihen: Erzielen Sie eine annualisierte Rendite von bis zu 4,1 % durch Geldmarktkonten, die von BlackRock und Morgan Stanley unterstützt werden.⁶
- Globales USD-Konto: Ermöglichen Sie internationalen Unternehmen, US-Dollar zu halten, zu senden und zu empfangen, ohne dass ein US-Bankkonto oder eine registrierte LLC erforderlich ist.³
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Häufig gestellte Fragen
Wie wirkt sich die Anzeige von Preisen in der Landeswährung der Kunden auf das Einkaufserlebnis aus?
Die Anzeige der Preise in der Landeswährung reduziert Reibungsverluste beim Bezahlvorgang, da Kunden keine Wechselkurse mehr manuell berechnen müssen. Diese Transparenz schafft Vertrauen und kann die Zahl der abgebrochenen Warenkörbe deutlich reduzieren, da Kunden genau sehen, was sie bezahlen werden, ohne Überraschungen von ihrer Bank oder ihrem Kartenaussteller.
Welche Möglichkeiten haben E-Commerce-Unternehmen für die Verwaltung grenzüberschreitender Gelder?
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Welche Banken bieten Konten in mehreren Währungen an?
Viele institutionelle Banken und Fintech-Anbieter bieten Mehrwährungskonten an, mit denen Sie Fremdwährungen halten können, ohne diese in Ihre Heimatwährung umrechnen zu müssen. Diese können in Form von speziellen digitalen Konten oder Korrespondenzbankvereinbarungen angeboten werden. Mehrwährungskonten eliminieren jedoch nicht vollständig das Wechselkursrisiko und können in der Umsetzung kompliziert sein. Slash vereinfacht die Verwaltung mehrerer Währungen, indem es native Stablecoin-Unterstützung mit traditionellen Bankdienstleistungen kombiniert und so schnellere Abwicklungszeiten und niedrigere Umrechnungsgebühren bietet, während die Compliance in allen Rechtsräumen gewährleistet bleibt.
