E-Commerce-Zahlungsabwicklung erklärt: Methoden, Gateways und Best Practices

E-Commerce-Zahlungsabwicklung für moderne Unternehmen erklärt

Wenn Sie ein E-Commerce-Unternehmen oder ein Online-First-Unternehmen sind, das digitale Transaktionen in großem Umfang verarbeitet, denken Sie wahrscheinlich über Lösungen für die Zahlungsabwicklung nach. Die Zahlungsabwicklung ist das Rückgrat Ihres Unternehmens. Dabei geht es nicht nur darum, wie Sie Zahlungen von Kunden erhalten, sondern auch darum, dass Ihre Kunden Ihnen ihr hart verdientes Geld anvertrauen.

Die Zahlungsabwicklung erfolgt über Online- und digitale Plattformen, auf denen Kunden Zahlungen autorisieren können. Es gibt viele verschiedene Optionen für die Zahlungsabwicklung, und die Auswahl der richtigen Lösung kann eine Herausforderung sein. Wir führen Sie durch diese Optionen und erklären Ihnen, warum Slash die beste Lösung für die Verwaltung Ihrer Auszahlungen ist.

Was ist die Zahlungsabwicklung im E-Commerce?

Stellen Sie sich die Zahlungsabwicklung im E-Commerce als Vermittler zwischen dem Geldbeutel Ihres Kunden und Ihrem Bankkonto vor. Es handelt sich um das System, mit dem Sie Zahlungen von den Kredit- und Debitkarten, Bankkonten oder digitalen Geldbörsen Ihrer Kunden wie Apple Pay oder PayPal empfangen und akzeptieren können.

Wenn Ihr Zahlungsdienstleister funktioniert, bedeutet dies, dass das Geld innerhalb von Sekunden auf Ihr Händlerkonto und dann auf Ihr Bankkonto überwiesen wird. Wenn Ihr Zahlungsdienstleister nicht ordnungsgemäß funktioniert, kann dies zu verärgerten Kunden und versäumten Zahlungen führen, was sich nachteilig auf Ihr Geschäft auswirkt. Glücklicherweise hilft Ihnen dieser Leitfaden dabei, den für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Zahlungsdienstleister zu finden und herauszufinden, wie Sie Kundenzahlungen auf Ihrer Website effektiv abwickeln können.

Bevor wir tiefer in die Materie einsteigen, finden Sie hier einen hilfreichen Überblick über die wichtigsten Begriffe, die Ihnen im Zusammenhang mit der Zahlungsabwicklung begegnen werden:

• Zahlungsabwickler: Bezieht sich auf die Engine oder Software, die Geld zwischen Kunden (Geldbörsen, Bankkonten) und Händlern (Händlerkonten, Händlerbankkonten) bewegt.
• Händlerkonto: Ein Zwischenkonto, auf dem Kundengelder verwahrt werden, bevor sie auf das Bankkonto Ihres Unternehmens überwiesen werden.
• Zahlungsgateway: Der sichere Punkt, an dem Zahlungsdaten in das System eingegeben werden. Dies bezieht sich auf den Vorgang, bei dem Kunden ihre Kreditkartendaten, Bankkontonummer oder andere Wallet-Daten eingeben, die dann verschlüsselt, autorisiert und über Zahlungsgateways an Zahlungsabwickler gesendet werden.
• Ausstellende Bank: Die Bank oder das Finanzinstitut, das Ihrem Kunden seine Kredit- oder Debitkarte oder eine andere Zahlungsmethode zur Verfügung stellt.
• Transaktionsgebühren: Die Kosten, die Zahlungsdienstleister oder Banken jedes Mal berechnen, wenn ein Kunde eine Zahlung tätigt. Transaktionsgebühren können pro Transaktion anfallen und variieren je nach verwendeter Zahlungsmethode (z. B. Kartengebühren, ACH- und Überweisungsgebühren).

Gängige Zahlungsmethoden im E-Commerce

Die gängigsten E-Commerce-Zahlungsmethoden sind diejenigen, die Ihre Kunden bevorzugen. Daher sollten die von Ihnen ausgewählten Zahlungsabwickler und Zahlungslösungen für die Abwicklung dieser Zahlungsarten ausgerüstet sein:

Kredit- und Debitkarten

Kredit- und Debitkarten sind gängige Online-Zahlungsmethoden, wobei Kreditkartenzahlungen von den beliebten Netzwerken Visa, Mastercard und Amex weitgehend akzeptiert werden. Viele Kunden erwarten Kreditkartenzahlungen als akzeptable Zahlungsmethode. Daher ist es für Ihr E-Commerce-Geschäft hilfreich, Zahlungsabwicklungsoptionen zu finden, die diese Zahlungsform akzeptieren.

Vorteile: Weit verbreitete Akzeptanz, Vertrauen seitens der Kunden und Kreditkartenunternehmen unterstützen häufig Funktionen zum Schutz vor Betrug.

NachteileMögliche Transaktionsgebühren und erforderliche Schritte zur Gewährleistung der PCI-Konformität (Payment Card Industry Data Security Standard, Schutz der Karteninhaber vor potenziellem Betrug). Für physische Kartenzahlungen müssen Sie physische Kartenlesegeräte erwerben (für reine Online-Shops irrelevant). Unterliegt Rückbuchungen bei Streitigkeiten mit dem Kartenunternehmen.

Digitale Geldbörsen

Digitale Geldbörsen umfassen gängige Zahlungsmethoden wie Apple Pay, Google Pay oder PayPal. Diese digitalen Geldbörsen speichern Kredit- und Debitkarteninformationen virtuell auf den Smartphones oder Geräten der Kunden. Diese Option macht die Initiierung mobiler Zahlungen relativ einfach, da integrierte Ein-Klick- oder Face-ID-Funktionen schnelle Transaktionen ermöglichen.

Vorteile: Schnelle Kaufabwicklung, einfache Bedienung für Smartphone-Nutzer und digital affine Kunden.

NachteileÄhnlich wie bei Karten müssen Sie häufig Transaktions- und Bearbeitungsgebühren sowie PCI-Compliance-Standards berücksichtigen. Außerdem müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Zahlungsabwickler Wallet-Integrationen unterstützt.

ACH-Überweisungen

ACH- oder Banküberweisungen werden häufiger für Geschäftstransaktionen oder wiederkehrende Zahlungen wie Abonnements verwendet. Da ACH-Überweisungen stapelweise verarbeitet werden, kommt es häufig zu langsamen Bearbeitungszeiten bei den Banken.

VorteileTransaktionsgebühren sind oft niedriger als bei Kreditkartenzahlungen oder Überweisungen.

Nachteile: Zahlungen werden von Banken in Stapeln verarbeitet, was bedeutet, dass der Prozess langsamer sein kann als bei anderen Zahlungsmethoden. Außerdem unterliegen sie ACH-Rückbuchungen, wodurch Kunden die Möglichkeit haben, Transaktionen anzufechten, was für Händler ein zusätzliches Risiko darstellen kann.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Kunden sind möglicherweise nicht in der Lage, sofort den gesamten Betrag zu bezahlen. Lösungen wie Klarna oder Afterpay ermöglichen es Kunden, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen, die dann von BNPL-Drittanbietern wie Klarna abgewickelt werden. Dies hat jedoch kaum Auswirkungen auf Händler, und Sie als Händler erhalten weiterhin Ihre Zahlung im Voraus.

VorteileWeniger Einschränkungen für Ihre Kunden beim Bezahlen.

Nachteile: Kann höhere Bearbeitungsgebühren als andere Zahlungsmethoden beinhalten.

Krypto-Zahlungen

Krypto-Zahlungen sind noch relativ selten, aber auf dem Vormarsch. Plattformen wie BitPay ermöglichen es Kunden, mit Bitcoin oder Stablecoins zu bezahlen. Stablecoins sind besonders attraktiv, da sie einen Wert wie der US-Dollar haben (und somit die Volatilität von Bitcoin vermeiden) und internationalen Verbrauchern eine weitere Kaufmöglichkeit bieten, die hohe Wechselkursgebühren minimiert.

Vorteile: Ansprache von Krypto-affinen Kunden (eine potenziell wachsende Verbraucherbasis). Potenzielle globale Reichweite ohne die Verzögerungen traditioneller Banken und hohe Devisengebühren.

NachteileDie Umwandlung in Fiat-Währung (USD oder nicht-digitales Geld) erfordert zusätzliche Schritte, und nicht jedes Händlerkonto unterstützt diese Option. Ihr Zahlungsabwickler muss Krypto-Wallets unterstützen oder in Krypto-Zahlungsplattformen integriert sein.

Es mag zwar verlockend erscheinen, so viele Zahlungsmethoden wie möglich zu akzeptieren, doch dies kann Ihre Buchhaltung, Ihren Betrieb und Ihr Risikomanagement zusätzlich belasten. Es ist wichtig, dass Sie über die nötigen Kapazitäten verfügen, um verschiedene Zahlungsmethoden zu akzeptieren. Dies kann durch Plattformen wie Slash erleichtert werden, die eine Reihe von Finanztools für die Verwaltung von Auszahlungen aus Zahlungsgateways anbieten. So können Sie Ihre Verarbeitungs-, Gateway- und Kundenzahlungsoptionen einfacher erweitern und gleichzeitig einen klaren Überblick und die Kontrolle über Ihre Finanzen behalten.

So funktioniert die Zahlungsabwicklung im E-Commerce

Es mag den Anschein haben, als sei die Zahlungsabwicklung ein sofortiger, einfacher Vorgang, aber in Wirklichkeit handelt es sich um ein recht kompliziertes Zahlungssystem, das Kunden, Händlerkonten und Bankkonten miteinander verbindet. Das bedeutet, dass zahlreiche Gebühren und Zwischenhändler zu beachten sind. Lassen Sie uns den Prozess durchgehen, um Ihnen ein besseres Verständnis dafür zu vermitteln, wie das Geld, das Ihr E-Commerce-Unternehmen erhält, initiiert, verarbeitet und abgerechnet wird, bevor es schließlich bei Ihnen eingeht:

1. Eine Zahlung veranlassen

Der erste Schritt im Online-Zahlungsprozess erfolgt auf Seiten des Kunden. Ihr Kunde wählt eine Zahlungsmethode (Kreditkarte, Debitkarte, PayPal, Apple Pay oder eine andere ihm zur Verfügung stehende Zahlungsoption), gibt die relevanten Zahlungsinformationen über ein Checkout-Formular oder ein Kassensystem ein und klickt auf „Absenden“! Damit wird der Zahlungsprozess gestartet.

2. Sichere Übertragungen

Das Zahlungsgateway oder der Point of Sale (Kassensystem), über das bzw. das Ihr Kunde den Zahlungsvorgang einleitet, verschlüsselt die Zahlungsdaten des Kunden und leitet sie an den Zahlungsabwickler weiter.

3. Bankfreigabe

Sobald die Zahlungsinformationen übermittelt wurden, überprüft der Zahlungsabwickler diese mit der ausstellenden Bank. Bei Kreditkartenzahlungen bestätigt die ausstellende Bank, dass der Kauf im Rahmen des Kreditlimits des Kunden liegt. Bei ACH-Überweisungen oder Debitkartenzahlungen überprüft die Bank, ob ausreichend Guthaben vorhanden ist. Die Bank genehmigt die Zahlung entweder oder lehnt sie ab. Bei Genehmigung wird die Transaktion zur Abrechnung weitergeleitet.

4. Abrechnung

Wenn Sie ein Händlerkonto oder einen bestimmten Kontotyp für die Annahme digitaler Zahlungen verwenden, werden die Zahlungen vorübergehend zurückgehalten, bevor sie auf Ihr Geschäftskonto überwiesen werden, von dem aus Sie Zugriff auf die Gelder haben und diese in Ihren Cashflow einfließen lassen können.

Jeder Schritt des Zahlungsvorgangs kann mit Gebühren verbunden sein: Interbankenentgelte der ausstellenden Banken, Bewertungsgebühren der Kartennetzwerke, Bearbeitungs- und Gateway-Gebühren der Anbieter und sogar Gebühren für Händlerkonten. Wenn Sie Ihr Zahlungssystem verstehen und wissen, wie diese Kosten in jede Transaktion einfließen, wissen Sie, wo die Zahlungen zugewiesen werden, bevor sie auf Ihrem Konto eingehen.

Führende Zahlungsdienstleister im E-Commerce

Für E-Commerce-Unternehmen gibt es mehrere herausragende Zahlungsabwicklungsplattformen, mit denen Sie eine Vielzahl von Zahlungsmethoden akzeptieren können. Hier sind einige der derzeit größten Anbieter im Bereich der Zahlungsabwicklung für E-Commerce-Unternehmen:

• StreifenStripe unterstützt API-Integrationen, eine Vielzahl von Zahlungsoptionen (Karten, BNPL, mehrere Währungen) und bietet Tools zur Betrugs- und Streitfallbearbeitung. Die Standardnutzungsgebühren betragen 2,9 % zuzüglich einer Pauschalgebühr von 0,30 USD pro erfolgreicher inländischer (US-)Kartentransaktion.
• PayPalPayPal ist ein bekannter Name unter Verbrauchern und bietet eine Reihe von Funktionen, darunter die Integration mit Venmo und APIs. Für Standardtransaktionen mit inländischen Karten und Debitkarten fällt eine Gebühr von 2,99 % zuzüglich einer Pauschalgebühr von 0,09 $ an.
• KlarnaKlarna bietet Kunden die Möglichkeit, in vier zinsfreien Raten zu bezahlen, ohne dass dies Auswirkungen auf die Zahlungsempfangsfähigkeit des Händlers (Ihrer) hat. Die Gebühren von Klarna variieren, aber Berichten zufolge können sie bis zu 5,99 % zuzüglich einer Pauschalgebühr von 0,30 $ pro inländischer Kartentransaktion betragen.
• QuadratMit Square lassen sich Zahlungen ganz einfach über Kartenlesegeräte akzeptieren. Das Unternehmen wirbt damit, dass Online-Shops Zahlungen „nur mit Ihrem Computer“ akzeptieren können. Square erhebt keine monatlichen Gebühren, sondern nur 2,6 % plus eine feste Gebühr von 0,15 $ pro inländischer Kartentransaktion.

So wählen Sie das richtige E-Commerce-Zahlungsgateway aus

Während ein Zahlungsabwickler das Geld überweist, ist ein Zahlungsgateway das Tool, das die Zahlungsdaten Ihrer Kunden beim Bezahlvorgang sicher erfasst und zur Autorisierung weiterleitet. Die Wahl des richtigen Gateways ist entscheidend, um einen reibungslosen, sicheren und schnellen Bezahlvorgang für Ihre Kunden zu gewährleisten.

Bei der Bewertung von Gateways sollten Sie Folgendes beachten:

• Sicherheit und PCI-Konformität. Ihr Gateway sollte Kundendaten verschlüsseln und PCI-Standards erfüllen, um vor Betrug zu schützen und sicherzustellen, dass Zahlungen sicher und glaubwürdig sind.
• Unterstützte Zahlungsmethoden. Suchen Sie nach Gateways, die gängige Zahlungsmethoden wie Kredit- und Debitkarten, digitale Geldbörsen (Apple Pay, Google Pay), BNPL oder andere neue Optionen wie Krypto-Zahlungen akzeptieren.
• Transaktionsgebühren und Preise. Gateways können zusätzlich zu den Interchange-Gebühren, Bearbeitungsgebühren und Kosten für Händlerkonten weitere Gebühren erheben. Informieren Sie sich darüber, was Sie für jede Transaktion bezahlen, und halten Sie die Kosten so gering wie möglich, indem Sie Gateways mit fairen Preisen wählen.
• Globale Reichweite und Abwicklungsgeschwindigkeit. Unabhängig davon, ob Sie international verkaufen oder klein anfangen, können Sie Zeit und Geld sparen, wenn Sie sich für ein Gateway entscheiden, das Transaktionen in mehreren Währungen ohne große Verzögerungen unterstützt, sobald Ihr E-Commerce-Geschäft wächst.

Viele Zahlungsabwickler bieten auch integrierte Gateway-Dienste an, darunter Stripe, Square und PayPal als einige häufig verwendete Optionen. Andere, wie Shopify, Payline oder Stax, bieten verschiedene Integrationen und Preismodelle, die Ihren Anforderungen entsprechen könnten.

Die Auswahl eines Gateways ist nur ein Teil der Aufgaben, die Sie bewältigen müssen, wenn Ihr E-Commerce-Unternehmen bereit ist, Zahlungen zu akzeptieren. Gateways und Zahlungsabwickler erleichtern zwar den Geldtransfer, bieten jedoch keine finanzielle Kontrolle über Auszahlungen, Einnahmen und Cashflows. Für E-Commerce-Händler, die mehrere Zahlungsplattformen nutzen und alle diese Transaktionen in einem Konto abgleichen müssen, kann das Finanzmanagement schnell zu einer überwältigenden Aufgabe werden, die sich möglicherweise auf Ihre Buchhaltung und Ihre betrieblichen Arbeitsabläufe auswirkt. Glücklicherweise bietet Slash eine Lösung.

Wie Slash die Zahlungsabwicklung und Gateways verbessert

Slash ist kein Zahlungsgateway. Stattdessen fungieren wir als eine Art Finanzoperationsschicht nach dem Gateway, wo alle deine Auszahlungen sicher landen können. Die zentralisierte Finanzüberwachungsplattform von Slash sorgt für Klarheit bei deinen Auszahlungen im größeren Kontext deiner Unternehmensfinanzen. Hier sind einige Beispiele, wie Slash echten E-Commerce-Unternehmen dabei hilft, den Überblick über Auszahlungen und Finanzmanagement zu behalten:

• Plaid-Integration. Slash verbindet Ihre externen Konten und Gateways (Stripe, Square, PayPal, Shopify usw.) sicher miteinander und fasst alle Ihre Online-Zahlungsdaten in einem einzigen Dashboard zusammen.
• Analytik und Überwachung. Die Analysen von Slash bieten Händlerservices, mit denen Sie sehen können, woher Ihre Auszahlungen stammen, und Ihnen einen tieferen Einblick in die Bewegungen Ihres Geldes und die dahinterstehenden effektiven Verarbeiter und Gateways geben.
• Unterstützung bei der Versöhnung. Slash lässt sich in QuickBooks und Xero integrieren und bietet Buchhaltungslösungen, die E-Commerce-Unternehmen bei der Kontenabstimmung unterstützen, selbst wenn mehrere Währungen oder Zahlungsmethoden zum Einsatz kommen.
• Finanzinstrumente. Slash ist eine umfassende Finanzplattform, die Nutzern Zugang zu Bankdienstleistungen,¹ Firmenkreditkarten mit bis zu 2 % Cashback auf alle Ausgaben,² grenzüberschreitenden Zahlungen und Stablecoin-Zahlungen³ und vielem mehr bietet. Erfahren Sie, wie Slash Ihrem E-Commerce-Unternehmen bei der Verwaltung von Auszahlungen helfen kann unter slash.com.

Verwenden Sie Ihr Gateway, um Geld zu transferieren, und nutzen Sie Slash, um es tatsächlich zu verstehen.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert die Abstimmung bei mehreren Zahlungsmethoden?

Die Abstimmung mehrerer Zahlungsmethoden erfordert die Standardisierung von Zahlungsdaten und den Abgleich der Daten mit den Transaktionsaufzeichnungen. Die automatisierten Buchhaltungstools von Slash können beim Abstimmungsprozess hilfreich sein.

Was ist API-Zahlungsabwicklung?

Die API-Zahlungsabwicklung nutzt Software-Verbindungen (APIs), damit Plattformen sicher Geld und Daten untereinander austauschen können. Wenn ein Kunde beispielsweise eine Shopify-Zahlung veranlasst, überprüft die API von Plaid das Bankkonto, bevor das Geld auf Ihr Slash-Konto überwiesen wird.

Was sind die typischen Kosten im Zusammenhang mit der Zahlungsabwicklung?

Unterschiedliche Zahlungsabwicklungsdienste haben unterschiedliche Gebühren und Preismodelle. Weitere Informationen finden Sie auf der offiziellen Website Ihres Zahlungsabwicklungsdienstes.

¹ Slash Financial, Inc. ist ein Finanztechnologieunternehmen und keine Bank. Bankdienstleistungen werden von Column N.A., Mitglied der FDIC, erbracht.

² Die Slash Platinum Card ist eine Visa®-Kreditkarte, die von Column N.A. gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. ausgestellt wird. Die Genehmigung unterliegt der Berechtigung. Der Kontostand ist täglich in voller Höhe zu begleichen. Es können monatliche Mitgliedsbeiträge anfallen. Karteneinkäufe können für Cashback berechtigt sein, siehe slash.com/rechtliche-hinweise/offenlegungen Weitere Informationen finden Sie hier.

³ Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Umwandlung, Übertragung und Verwahrung von Kryptowährungen werden von Bridge und nicht von Column, N.A. oder Slash erbracht. Kryptowährungen werden von keiner Bank verwahrt, sind nicht FDIC-versichert, können Wertschwankungen unterliegen und können verloren gehen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen; siehe https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.