Zahlungs-APIs erklärt: Wie sie funktionieren und warum Unternehmen sie nutzen
Müssen Sie Zahlungen immer noch manuell abstimmen oder tagelang auf die Freigabe von Überweisungen warten?
Wenn ja, ist es Zeit für ein Upgrade. Wir schreiben das Jahr 2025, und moderne Unternehmen haben einfach weder Zeit noch Geduld für veraltete Zahlungssysteme. Ganz gleich, ob Sie online verkaufen, Abonnements verwalten oder Lieferanten bezahlen – die heutigen Zahlungsvorgänge müssen sofort, sicher und direkt in Ihren Arbeitsablauf integriert sein. Glücklicherweise gibt es Zahlungs-APIs, die Ihnen dabei helfen.
Lesen Sie weiter, um einen vollständigen Leitfaden zu Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) in leicht verständlicher Sprache zu erhalten, den Zahlungsworkflow (API-Aufruf → Authentifizierung → Verarbeitung → Bestätigung) zu durchlaufen, Anbieter (Stripe, Square, Authorize.Net) zu vergleichen und zu erfahren, wo Slash ins Spiel kommt, wenn Sie Zahlungen eng mit Ausgabenverfolgung, Buchhaltung, vertikalem Banking und mehr integrieren möchten:
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Slash is a neobank built on the belief that traditional banking makes no sense for modern businesses. We know because we work with our users to provide fast, global, and actually helpful finance solutions, encompassing everything from cards, banking,1 accounting, treasury,6 crypto,4 and more.
At the heart of all we do is accessibility. Whether you’re a young entrepreneur, a non-U.S. business, a small team, or anything else, your growth goals shouldn’t be shunted by arbitrary barriers to financial tools. Our digital-first, cost-efficient, all-in-one mindset is all about getting you up and running with the economic, developer-friendly tools you need to be successful, including putting together these guides to help you get started!
Was ist eine API?
Kurzfassung: Eine API (Application Programming Interface) ist eine digitale Brücke, über die zwei Softwaresysteme miteinander kommunizieren können. Ihre App sendet eine Anfrage (Request), das andere System antwortet darauf (Response). Entwickler rufen Endpunkte auf, um Daten abzurufen (GET), zu erstellen (POST), zu aktualisieren (PUT) oder zu löschen (DELETE). Gute APIs werden mit einer klaren Dokumentation und SDKs (Software Development Kits) geliefert, sodass Sie Tools aus einer Software schnell in Ihre eigene Umgebung integrieren können.
API vs. Zahlungsgateway vs. Zahlungsabwickler
- API: Regeln und Endpunkte, die Ihre Software aufruft, um bestimmte Vorgänge auszuführen (z. B. eine Belastung erstellen, eine Rückerstattung vornehmen, Transaktionsberichte exportieren).
- Zahlungsgateway: Sichere Checkout-Technologie, die Zahlungsdaten von Kunden erfasst und von Ihrer E-Commerce-Plattform oder App an die entsprechenden Stellen übermittelt.
- Zahlungsabwickler: Der Dienst, der Zahlungen zwischen dem Händlerkonto, den Kartennetzwerken (Visa®, American Express) und der ausstellenden Bank autorisiert, weiterleitet und abwickelt.
Ihre App ruft eine Gateway-API auf; das Gateway kommuniziert mit dem Prozessor; das Geld landet auf Ihrem Bankkonto. Ganz einfach.
Was ist eine Zahlungs-API?
Eine Zahlungs-API ist eine Reihe von Tools, mit denen Ihr Unternehmen Zahlungen akzeptieren, Auszahlungen vornehmen und Transaktionen direkt von Ihren eigenen Websites und Apps oder Shops wie PayPal aus verfolgen kann, ohne zwischen Tabs wechseln oder CSV-Dateien hochladen zu müssen. Je nach Anbieter können Sie Kreditkarten, Debitkarten, digitale Geldbörsen (wie Apple Pay), ACH und manchmal auch Echtzeit- oder grenzüberschreitende Banküberweisungen unterstützen.
Auf einer höheren Ebene standardisieren Zahlungs-APIs die Funktionsweise Ihrer App:
- Erstellt und bestätigt Gebühren an der Kasse
- Verwaltet wiederkehrende Zahlungen und Abonnements
- Erstattungen und Stornierungen
- Ruft detaillierte Transaktionsdaten für Analysen und Buchhaltung ab
- Synchronisiert sich mit QuickBooks und Xero für eine einfachere Buchhaltung.
Die Zahlungs-API von Slash ist kartenbasiert und eignet sich perfekt für Anzeigen, Abonnements und programmatische Ausgaben. Ihre Daten werden außerdem mit VGS tokenisiert (wir speichern keine Kartennummern; Tokens werden nur bei Bedarf entschlüsselt). Mit der Slash-API können Sie sich auch mit Plaid verbinden, um Bankverbindungen herzustellen und nahtlos mit QuickBooks/Xero zu synchronisieren. Das bedeutet, dass Sie Zahlungen akzeptieren, Ausgaben kontrollieren und automatisch abstimmen können, ohne Ihren PCI-DSS-Umfang zu erweitern.
Vorteile der Verwendung einer Zahlungs-API
Hier sind die Gründe, warum Ingenieur- und Finanzteams eine API-Zahlungsintegration gegenüber manuellen Arbeitsabläufen bevorzugen:
- Schnellere, automatisierte Transaktionen.
- Weniger manuelle Fehler und geringere Betriebskosten.
- Erhöhte Sicherheit durch Tokenisierung und Verschlüsselung, wodurch die Rohdaten Ihrer Karten von Ihren Servern ferngehalten werden.
- Einfachere Integration in Ihre bestehende Software, einschließlich Buchhaltung, CRM, BI und mehr.
Wie funktioniert eine Zahlungs-API?
Wenn Zahlungen über eine API abgewickelt werden, kann der Prozess in der Regel wie folgt aussehen:
1) API-Aufruf
Ihr Server oder Ihre mobile App sendet eine Zahlungsanforderung an die Gateway-API des Anbieters, einschließlich des Betrags, der Währung, der Zahlungsmethode (Karte mit Slash) und der Bestelldetails.
2) Authentifizierung
Sichere Anmeldedaten (API-Schlüssel oder OAuth) überprüfen die Anfrage und Ihre Berechtigungen. Tokens mit minimalen Berechtigungen und kurzer Gültigkeitsdauer sorgen dafür, dass der Schadensradius gering bleibt.
3) Verarbeitung
Der Anbieter überprüft die Eingaben, führt Betrugsüberprüfungen durch und leitet die Transaktion dann über die entsprechenden Kanäle weiter: Kartennetzwerke (und bei einigen Anbietern auch ACH/Banküberweisungen). Der Zahlungsabwickler kommuniziert mit der ausstellenden Bank und gibt eine Autorisierungsentscheidung zurück.
4) Bestätigung
Ihre App erhält eine Antwort (genehmigt, abgelehnt, ausstehend). Webhooks übertragen asynchrone Aktualisierungen (Erfassung/Abrechnung, Rückerstattungen, Streitfälle), sodass Ihr Hauptbuch, Ihre Benachrichtigungen und Ihre Buchhaltungssoftware in Echtzeit synchronisiert bleiben.
Mit der Slash API können Sie Autorisierungs-Webhooks verwenden, um Kartenausgaben in Echtzeit zu genehmigen oder abzulehnen, Händler-/MCC-/Länderkontrollen durchzusetzen, Ausgaben für wiederkehrende Zahlungen und Kampagnen zu kennzeichnen und Transaktionen ohne manuelle Eingabe an QuickBooks/Xero weiterzuleiten.
So wählen Sie die richtige Zahlungs-API für Ihr Unternehmen aus
- Einfache Integration: Ist es entwicklerfreundlich? Solide Dokumentation, klare Fehlermeldungen, Idempotenzschlüssel, SDKs und eine großzügige Sandbox. Kompatibel mit Ihren Programmiersprachen und Frameworks?
- Sicherheit: Verschlüsselung, Tokenisierung, Compliance-Status (wie hoch ist Ihr PCI DSS-Risiko?) und integrierte Betrugsschutzmaßnahmen.
- Unterstützte Zahlungsmethoden: Karten, digitale Geldbörsen, ACH, Banküberweisungen; bestätigen Sie Kartenmarken (Visa, American Express) und unterstützte Währungen.
- Skalierbarkeit: Durchsatz, Ratenbegrenzungen, Transparenz hinsichtlich Status/SLA und bewährte wiederkehrende Abrechnung.
- Kostenstruktur: Transaktionsgebühren, grenzüberschreitende/Währungsumrechnung, Streitfallgebühren; abzuwägen gegen die Kosten für die Erstellung/Pflege von Glue-Code.
Plattformen wie Slash kombinieren eine Zahlungs-API mit vertikalen Bankdienstleistungen (Karten, Analysen und Ausgabenmanagement), sodass Sie eine Handvoll Einzweck-Tools durch eine All-in-One-Finanzlösung ersetzen können.
Führende Anbieter von Zahlungs-APIs
Hier sind einige der derzeit führenden API-Anbieter:
Die Slash-API gibt Entwicklern die programmatische Kontrolle über Kartenzahlungen und Konten, sodass sie virtuelle Karten erstellen, Guthaben verwalten und Transaktionen in Echtzeit genehmigen oder ablehnen können. Die sichere Tokenisierung durch VGS hält Kartendaten von Ihren Servern fern, während die Plaid-Konnektivität eine sofortige Bankverbindung ermöglicht und QuickBooks/Xero-Integrationen die Abstimmung automatisch übernehmen. Perfekt für Teams, die Zahlungen akzeptieren, Transaktionen verfolgen und Ausgaben in großem Umfang kontrollieren müssen.
Ideal für Omnichannel: persönliche und Online-Kasse, POS-Hardware und eine einheitliche Ansicht der Transaktionshistorie. Gut geeignet für KMU (Einzelhandel, Gastronomie, Dienstleistungen) und eine übersichtliche Square-API für Apps, die eine Brücke zwischen physischer und digitaler Welt schlagen müssen.
Stripe bietet Entwicklerfreundlichkeit, umfassende Online-Zahlungsabdeckung, ausgereifte wiederkehrende Zahlungen und umfangreiche SDKs. Das Ökosystem (Billing, Connect, Radar) macht es zu einer ersten Wahl für globale SaaS, Marktplätze und Plattformen.
Ein Zahlungsgateway mit Zahlungsabwicklung, virtuellen Terminals und Betrugsfiltersystemen. Beliebt bei etablierten Händlern, die Wert auf Vorhersehbarkeit legen.
Intelligentere Zahlungen mit Slash
Die API von Slash ist ein leistungsstarkes Tool für die Verwaltung Ihrer Unternehmensfinanzen. Hier sind einige der Highlights:
- Kartenbasierte Zahlungs-API mit Autorisierungs-Webhooks, damit Sie in Echtzeit genehmigen/ablehnen und Ausgaben auf zugelassene Händler, MCCs oder Länder beschränken können (ideal für Werbekampagnen und herstellerspezifische Budgets).
- Betrugsschutz, den Sie selbst kontrollieren: Modifikatoren für wiederkehrende Ausgaben, Zulassungslisten (z. B. „Nur Meta“), Geschwindigkeitsregeln.
- Tokenisierung durch Design (VGS): Wir speichern niemals unverfälschte PANs; Tokens werden bei Bedarf entschlüsselt.
- Integriertes Ausgabenmanagement: Ausgaben nach Lieferanten, Abonnements oder Abteilungen kennzeichnen; Transaktionsdaten in Sekundenschnelle an QuickBooks/Xero übertragen.
- Verbindungen zu Drittanbietern: Plaid für Bankverbindungen; Yodlee-Unterstützung (Legacy).
- Preise: Keine separate API-Gebühr. Der API-Zugang ist für Slash-Kontoinhaber inbegriffen; Sie zahlen die üblichen Bearbeitungsgebühren.
Einfach gesagt, bietet die Slash API Entwicklern mehr Kontrolle und übersichtlichere Finanzen mit weniger Tools.
Erfahren Sie mehr unter slash.com/plattform/api
Häufig gestellte Fragen
Welche Arten von Zahlungs-APIs gibt es?
Zahlungs-APIs unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Funktionalität und Verwendung: Akzeptieren von Zahlungen (Karten, Wallets, ACH), Auszahlungen (Anbieter, Entwickler), wiederkehrende Abrechnungen, Streitfälle oder Rückbuchungen sowie Berichterstellung oder Export. Einige Anbieter bieten nur Gateway-APIs an, während andere auch Funktionen für die Ausstellung und den Marktplatz bündeln.
Wie sicher sind Zahlungs-APIs?
Zahlungs-APIs sind im Allgemeinen sicher, einschließlich Verschlüsselung und Tokenisierung von Daten sowie einer klaren PCI-DSS-Positionierung.
Können Zahlungs-APIs internationale Transaktionen verarbeiten?
Ja, aber das hängt davon ab, ob Ihr Anbieter mehrere Währungen unterstützt und ob globale Börsen Kartenmarken (Visa, American Express usw.) akzeptieren. Möglicherweise fallen zusätzliche Transaktionsgebühren für Ihre API an. Erkundigen Sie sich bei den Emittenten und Zahlungsanbietern.
