ما هي أسهل بطاقة ائتمان تجارية يمكن الحصول عليها، ومن الذي يجب أن يتقدم بطلب للحصول عليها؟
قد يكون الحصول على بطاقة الائتمان التجارية المناسبة أمراً صعباً. قد ترغب في الحصول على استرداد نقدي، أو تبسيط إدارة النفقات، أو الوصول إلى حد ائتماني للمساعدة في تسهيل التدفق النقدي لشركتك. ولكن بين متطلبات درجة الائتمان الصارمة، والرسوم السنوية المرتفعة، أو الضمانات الشخصية التي تعرض أموالك الشخصية للخطر، قد يشعر بعض أصحاب الأعمال الصغيرة والشركات الناشئة بأنهم مستبعدون.
لحسن الحظ، هناك أخبار سارة. يعمل العديد من المصدرين على تبسيط عملية الموافقة ويقدمون الآن خيارات أسهل لفتح الحسابات لمختلف أنواع الأعمال. على الرغم من أن هذه البطاقات قد تكون أسهل في الحصول عليها لعملك، إلا أنها لا تزال تمنح حامليها إمكانية الوصول إلى تمويل مرن أو ائتمانات في كشوف الحساب أو مكافآت نقدية.
في هذا الدليل، سوف نستكشف بعض بطاقات الائتمان التجارية المختلفة وطرق الموافقة المتاحة اليوم لمساعدتك في العثور على بطاقة تتوافق مع الملف المالي لشركتك. سوف نسلط الضوء أيضًا على بعض المزايا الفريدة لبطاقة Slash Corporate Charge Card، وهي بطاقة تجارية رائدة في القطاع يمكنها تعظيم موارد شركتك المالية من خلال تكاملات محاسبية متقدمة واسترداد نقدي يصل إلى 2% على نفقات شركتك.1
ما هي أنواع بطاقات الائتمان التجارية؟
تخدم معظم بطاقات الائتمان التجارية غرضًا مشابهًا: فهي توفر لحامليها إمكانية الوصول إلى حد ائتماني وتتيح لهم كسب مكافآت مثل النقاط والائتمانات في كشوف الحسابات واسترداد النقود. يمكن أن تساعد بطاقة الشركة أيضًا في تحديد درجة الائتمان التجاري لشركتك، وهي مقياس يقيس الأداء المالي لشركتك وقدرتها على سداد الديون.
تتطلب بعض بطاقات الائتمان التجارية ضمانًا شخصيًا، وهو اتفاق قانوني ينص على أن حامل البطاقة مسؤول شخصيًا عن أي رصيد غير مدفوع على البطاقة إذا لم تتمكن شركتك من تغطيته.
هناك نوعان رئيسيان من بطاقات الأعمال: بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. تحدد بطاقة الائتمان التقليدية للشركات حدًا ائتمانيًا وتسمح لحاملي البطاقات بسداد الحد الأدنى من المدفوعات في كل دورة فوترة. أي رصيد غير مدفوع يتم ترحيله ويستحق فائدة بناءً على معدل الفائدة السنوي (APR) للبطاقة. من ناحية أخرى، تتطلب بطاقة الشراء الخاصة بالشركات سداد الرصيد بالكامل في كل دورة فوترة. يمكن أن يشجع هذا النمط من الدفع على تحمل المسؤولية المالية مع استمرار استفادة حاملي البطاقات من المكافآت النقدية وأدوات إدارة النفقات.
فيما يلي بعض التفاصيل الإضافية التي يمكن أن تساعدك في مقارنة بطاقات العمل
- شروط الدفع: بينما تستخدم بعض بطاقات الائتمان التجارية معدل فائدة سنوي ثابت، توفر بطاقات أخرى معدل فائدة سنوي متغير، وهو معدل فائدة يتغير وفقًا لمعدل مرجعي أساسي، مثل سعر الفائدة الأساسي. بالمقارنة، يمكن لبطاقات الائتمان حماية عملك من تراكم رسوم الفائدة غير الضرورية من خلال اشتراط سداد المدفوعات بالكامل وفي الوقت المحدد.
- المسؤولية والضمان الشخصي: البطاقات التجارية التي تتطلب ضمانًا شخصيًا يمكن أن تعرض أموالك الخاصة للخطر، لأنك مسؤول شخصيًا عن أي ديون تجارية غير مسددة. إذا أصبحت شركتك معسرة، فقد يؤثر ذلك سلبًا على كل من درجة الائتمان التجاري ودرجة الائتمان الشخصي. ومع ذلك، فإن البطاقات مثل بطاقة Slash Platinum Card لا تتطلب ضمانًا شخصيًا، بل تقوم بتقييم جدارتك الائتمانية من خلال المقاييس المالية لشركتك.
- حدود الائتمان مقابل ضوابط الإنفاق: عادةً ما يكون لبطاقات الائتمان التجارية حد ائتماني محدد مسبقًا يتم تحديده بناءً على سجلك الائتماني أو الملف المالي لشركتك. توفر بطاقات الشراء التي لا تحتوي على حد إنفاق محدد مسبقًا لحامليها تحكمًا مرنًا في إنفاق الموظفين بدلاً من تعيين حد ائتماني لحاملي البطاقات.
- تحويلات الرصيد: تتيح البطاقات التي تقدم خدمة تحويل الرصيد عند فتح الحساب للعملاء الجدد تحويل الرصيد المستحق من بطاقات الائتمان الأخرى إلى حساب ائتمان تجاري جديد. عادةً ما تقدم هذه البطاقات التجارية معدل فائدة سنوي أولي بنسبة 0٪، مما يمنحك فرصة لسداد رصيدك دون توليد المزيد من الديون الفائدة.
- الأهلية: لم يعد بعض المقرضين يطلبون ضمانًا شخصيًا أو رقم الضمان الاجتماعي (SSN) لفتح الحساب. أحد الخيارات هو التقدم بطلب باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط، والذي يقيّم الوضع المالي لشركتك بدلاً من الاعتماد على فحص الائتمان التجاري. ومع ذلك، يجب على أصحاب الأعمال الفردية والمستقلين الذين لا يملكون رقم تعريف صاحب العمل (EIN) البحث عن بطاقات لا تتطلب سوى رقم الضمان الاجتماعي (SSN).
إذا كنت صاحب عمل وتتمتع بدرجة ائتمان منخفضة أو سجل ائتماني سيئ، فهناك خيارات بطاقات ائتمانية للشركات مصممة لمساعدتك في بناء ائتمان تجاري مع كسب مكافآت نقدية أيضًا. الخيار الأكثر شيوعًا هو التقدم بطلب للحصول على بطاقة مضمونة، والتي تتطلب إيداع مبلغ مقدمًا كضمان. هذا الإيداع، الذي عادة ما يكون مساويًا للحد الائتماني لبطاقتك، يقلل من مخاطر المقرض بينما يمنحك الفرصة لإثبات عادات الإنفاق المسؤولة. إذا كنت تدير البطاقة جيدًا، فسيتم إرجاع إيداعك عند إغلاق الحساب أو ترقيته إلى بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية: العوامل الأساسية لتحسين فرصك
معرفة ما الذي يجب البحث عنه في طلب الحصول على بطاقة ائتمان تجارية يمكن أن يساعدك في اختيار الخيار الأنسب للوضع المالي لشركتك. هناك بعض العوامل التي قد تشير إلى سهولة عملية الموافقة على الطلب وزيادة فرص الحصول على بطاقة تدعم أهداف شركتك:
- متطلبات درجة ائتمان أقل: تستهدف بعض بطاقات الائتمان التجارية المتقدمين الذين يتمتعون بدرجات ائتمان تجارية معقولة أو محدودة. على الرغم من أن هذه البطاقات قد تقدم مكافآت أقل، إلا أنها يمكن أن تكون طريقة رائعة لبناء ائتمان تجاري بشكل مسؤول.
- متطلبات الموافقة المرنة: يمكن أن تكون التطبيقات التي تقبل رقم تعريف صاحب العمل (EIN) بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي (SSN) مثالية للشركات التي لديها سجلات مالية راسخة. يميل المقرضون إلى إعطاء وزن أكبر لمقاييس التدفق النقدي واستقرار الإيرادات ونسب نفقات الأعمال مقارنة بفحوصات الائتمان.
- عملية تقديم طلب سريعة عبر الإنترنت: بعض المقرضين، مثل Slash، يقدمون طلبات مجانية عبر الإنترنت يمكن إكمالها في دقائق.
- بدون رسوم سنوية: غالبًا ما تتطلب بطاقات الأعمال المميزة ذات الرسوم السنوية الأعلى الحصول على ائتمان تجاري ممتاز للموافقة عليها. لا تزال البطاقات المؤسسية بدون رسوم توفر مزايا مفيدة للشركات الصغيرة ذات متطلبات التحقق من الائتمان الأقل، مثل استرداد النقود وأدوات إدارة النفقات.
كيف يمكن لأصحاب الأعمال الاستعداد لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية
بالنسبة للشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة التي تسعى إلى تحسين فرص الحصول على بطاقة العمل المثالية، هناك بعض أفضل الممارسات التي يجب أن تعرفها من أجل تعظيم فرص الموافقة:
قم ببناء الائتمان التجاري أولاً
لبناء سجل ائتماني لشركتك، ابدأ بتسجيل كيانك التجاري، وفتح حساب مصرفي تجاري، والحصول على رقم EIN ورقم DUNS (معرف فريد مكون من تسعة أرقام لسجل ائتمان الشركة). بعد ذلك، ابحث عن بطاقات الائتمان المؤسسية التي تناسب ملفك المالي وأهداف شركتك وتقدم بطلب للحصول عليها. تأكد من أن بطاقتك التجارية ترسل تقاريرها بانتظام إلى مكتب الائتمان. أعط الأولوية لدفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على معدل استخدامك منخفضًا.
فصل الشؤون المالية الخاصة بالعمل عن الشؤون المالية الشخصية
للبدء في إدارة النفقات الشخصية ونفقات العمل بشكل منفصل، من الأفضل فتح حساب مصرفي مخصص للأعمال وبطاقة ائتمان للأعمال. يساعد فصل نفقاتك على الحد من مخاطر التناقضات ويسهل الإبلاغ عن السجلات المالية لشركتك عند حلول موسم الضرائب. يجعل استخدام Slash عملية مسك الدفاتر أسهل بفضل أدوات المحاسبة الآلية التي تساعد أصحاب الأعمال على تتبع نفقاتهم والتحكم في شؤونهم المالية.
تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن أخطاء
تحدث أخطاء في تقارير الائتمان، وحتى الأخطاء الصغيرة يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان التجاري لشركتك. من خلال مراجعة كشوف حساب بطاقتك الائتمانية وتقارير الائتمان بانتظام، يمكنك اكتشاف المشكلات مبكرًا وحلها قبل أن تسبب لك متاعب أثناء تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية جديدة.
فكر في الحصول على بطاقة مضمونة
يمكن أن تكون البطاقات المضمونة خيارًا جيدًا لتعزيز أساسك المالي، حيث إنها قد توفر مخاطر أقل لك وللمقرض. المال الوحيد المعرض للخطر هو وديعة الضمان القابلة للاسترداد، والتي تعمل كحد ائتماني وتحميك خلال الفترات التي تشهد تباطؤًا.
ما هي بطاقات الائتمان التجارية الأسهل في الحصول عليها؟
فيما يلي عدة خيارات لبطاقات الشركات التي قد تكون مناسبة تمامًا لأعمالك:
شرطة بطاقة بلاتينية
- من يجب أن يتقدم بطلب: الشركات الصغيرة والشركات الناشئة التي تبحث عن بطاقة ائتمان رائدة في القطاع توفر أدوات محاسبة متطورة.
- المزايا: بطاقة ائتمان تمنحك استرداد نقدي يصل إلى 2% على مشترياتك، وتكامل مع QuickBooks و Xero، وبطاقات مادية وافتراضية، ورسوم معاملات خارجية منخفضة، وضوابط إنفاق قابلة للتخصيص عبر لوحة التحكم Slash.
- المتطلبات: رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، بطاقة هوية صادرة عن الحكومة، عقد التأسيس، كشوف حساب بطاقة ائتمان أو كشوف حساب بنكي حديثة، إثبات النشاط التشغيلي، ومعلومات أساسية عن النشاط التجاري. لا يلزم تقديم ضمان شخصي أو رقم الضمان الاجتماعي.
كابيتال وان Spark Classic للأعمال
- من يجب أن يتقدم بطلب: أولئك الذين يسعون إلى بناء ائتمان تجاري مع كسب مكافآت ثابتة
- المزايا: بدون رسوم سنوية، واسترداد نقدي بنسبة 1% على المشتريات، وأدوات إدارة حسابات الموظفين. المتطلبات: درجة ائتمان تجارية معقولة على الأقل، ورقم الضمان الاجتماعي ورقم التعريف الضريبي، وضمان شخصي، ومعلومات أساسية عن النشاط التجاري.
مطاردة بطاقة Ink Business Cash®
- من يجب أن يتقدم بطلب: أصحاب الأعمال الفردية وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتمتعون بسمعة ائتمانية جيدة ويسعون للحصول على عرض معدل فائدة سنوي أولي بنسبة 0٪
- المزايا: 1٪ استرداد نقدي مع ما يصل إلى 5٪ استرداد نقدي في فئات محددة، 0٪ APR لأول 12 دورة فوترة، وبدون رسوم سنوية.
- المتطلبات: تصنيف ائتماني جيد للشركة، رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو رقم الضمان الاجتماعي (SSN)، معلومات عن الشركة، إثبات الدخل، والإنفاق المتوقع.
أمريكان إكسبريس بطاقة Blue Business® Plus
- من يجب أن يتقدم بطلب: أصحاب الأعمال الذين يرغبون في الحصول على مكافآت مرنة دون دفع رسوم سنوية.
- المزايا: مكافآت على أساس النقاط (حتى ضعف النقاط)، عرض تمهيدي بفائدة سنوية 0٪، أدوات لإدارة النفقات، بدون رسوم سنوية.
- المتطلبات: درجة ائتمان تجارية جيدة، تفاصيل العمل، رقم تعريف صاحب العمل (EIN) ورقم الضمان الاجتماعي (SSN)، إثبات الدخل.
بنك أمريكا بطاقة مضمونة بمكافآت نقدية غير محدودة
- من يجب أن يتقدم بطلب: أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يهدفون إلى بناء أو إعادة بناء الائتمان التجاري باستخدام بطاقة مضمونة
- المزايا: 1.5٪ استرداد نقدي، بدون رسوم سنوية، تحويل الرصيد، أدوات إدارة التدفق النقدي
- المتطلبات: درجة ائتمان تجارية محدودة أو منخفضة، رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، تفاصيل مالية شخصية، معلومات تجارية، ووديعة تأمين بحد أدنى 1000 دولار.
اختيار بطاقة ائتمان تجارية لأصحاب الأعمال: المعايير الأساسية
تتوقف بطاقة الائتمان التجارية المناسبة على طريقة عمل شركتك. قد يكون لدى الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمالكين الفرديين مستويات مختلفة من الوصول إلى المستندات والمؤهلات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على بطاقة شركة. حتى إذا كانت البطاقة تتوافق مع هيكل شركتك، فقد لا تتناسب مكافآتها أو رسومها أو أدوات إدارة النفقات الخاصة بها مع أهدافك المالية أو عاداتك في الإنفاق.
فيما يلي العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل بطاقة لعملك، مرتبة حسب نوع العمل:
- الملاك الفرديون: بصفتك مالكًا وحيدًا، فإن أموالك التجارية والشخصية تعتبر قانونًا نفس الكيان. نظرًا لأن الشركات الفردية لا تتطلب رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، فقد لا يكون لديك رقم تعريف صاحب العمل، لذا ابحث عن بطاقات ائتمان تجارية تقبل رقم الضمان الاجتماعي (SSN) بدلاً من رقم تعريف صاحب العمل (EIN) لتقديم طلب للحصول عليها.
- مكتب: هناك العديد من خيارات بطاقات الائتمان التجارية الرائعة المتاحة التي تمنح ائتمانات على كشوف الحساب مقابل اللوازم المكتبية اليومية أو منتجات الإعلان أو رسوم الشحن أو غيرها من النفقات اليومية؛ وقد تكون هذه المزايا مقابل رسوم سنوية. إذا كان مكتبك أو شركتك الصغيرة لا تعاني من أنماط نفقات يمكن التنبؤ بها، ففكر في الحصول على بطاقة مكافآت استرداد نقدي بسعر ثابت.
- التوصيل أو مشاركة الركوب: اختر بطاقة ائتمان تجارية توفر استرداد نقدي أو مكافآت على الوقود والصيانة والمصروفات المتعلقة بالسيارات. بعض البطاقات تشمل حتى خدمات الحماية على الطرق أو خصومات على إصلاحات السيارات.
- السفر للعمل: إذا كانت شركتك تتكبد نفقات سفر متكررة، فابحث عن البطاقات التي تقدم مكافآت سفر أو رسوم معاملات أجنبية منخفضة أو معدومة. على الرغم من أن بعض هذه البطاقات تفرض رسومًا سنوية، إلا أن النقاط أو الأميال الإضافية على الرحلات الجوية والفنادق ووسائل النقل يمكن أن تعوض النفقات.
- المتاجر والتجزئة والتجارة الإلكترونية: يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة ائتمان تجارية مزودة بخصائص قوية لإدارة النفقات إلى تبسيط عملية التسوية المالية. إذا كانت شركتك تبيع عبر منصات متعددة (مثل Shopify أو Square أو أنظمة الدفع الشخصية)، فإن Slash تقدم دعمًا متعدد الكيانات ولوحة تحليلات لتتبع الإنفاق والأداء عبر جميع قنوات البيع.
- الضيافة: قد ترغب الفنادق وأماكن إقامة الفعاليات في الحصول على بطاقة مع استرداد نقدي مصنفة للنفقات المتعلقة بالعملاء مثل تناول الطعام أو النقل. كما يمكنك البحث عن بطاقة عمل تتيح الوصول إلى بطاقات افتراضية غير محدودة وإمكانية تخصيص ضوابط الإنفاق لإدارة نفقات الموظفين بشكل أفضل.
- خدمة الطعام: يجب على المطاعم ومقدمي خدمات التموين البحث عن بطاقات ائتمان تجارية تمنح مكافآت على مشتريات المواد الغذائية. كما يمكن أن تساعد البطاقات التي تمنح ائتمانات على المعدات أو معدل فائدة سنوي متغير في إدارة التدفق النقدي خلال المواسم الهادئة.
يبدأ الائتمان التجاري السريع والملائم للمؤسسين مع Slash
ليس من السهل دائمًا العثور على بطاقة الائتمان التجارية المناسبة، خاصةً إذا كنت قد بدأت للتو أو لا تزال تبني سجلك الائتماني.
وهنا يمكن لـ Slash أن تحدث فرقًا حقيقيًا. تمنح بطاقات الائتمان الخاصة بشركتنا الشركات إمكانية الحصول على مكافآت نقدية كبيرة وأدوات عملية لإدارة الشؤون المالية اليومية. يمكنك كسب ما يصل إلى 2٪ من قيمة مشترياتك نقدًا أثناء استخدام منصة تتجاوز حدود البطاقات الائتمانية التقليدية للشركات. تجمع لوحة التحكم الخاصة بـ Slash كل شيء معًا — تتبع النفقات، والتكاملات الخاصة بالصناعة، والمدفوعات في الوقت الفعلي من خلال RTP و FedNow.
مع بطاقة Slash للشركات، أنت لا تختار الراحة فحسب، بل تضع شركتك على طريق النجاح على المدى الطويل. اكتشف خيارات بطاقات Slash الائتمانية وأسعارها اليوم.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
كم من الوقت يستغرق الحصول على بطاقة ائتمان تجارية؟
قد تختلف المدة الزمنية اللازمة للموافقة على البطاقة حسب جهة إصدار البطاقة ونوع بطاقة الائتمان التجارية التي تتقدم بطلب للحصول عليها. يمكن الموافقة على بعض البطاقات الرقمية بسرعة وإضافتها إلى محفظة رقمية في نفس اليوم، بينما تستغرق البطاقات المادية عادةً وقتًا أطول للمعالجة والشحن.
كيف تؤثر بطاقات الائتمان التجارية على الضرائب التجارية؟
في معظم الحالات، يمكنك خصم الفوائد المدفوعة على المشتريات المستخدمة لتمويل نفقات الأعمال، مما يساعد على خفض الدخل الخاضع للضريبة لشركتك كل عام. على الرغم من أنه قد تكون هناك آثار ضريبية أخرى خاصة بكل حالة، فإن القاعدة الأساسية الأكثر أهمية التي يجب تذكرها هي: افصل بين أموال شركتك وأموالك الشخصية لتسهيل عملية تقديم الإقرارات الضريبية.
ما هي إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان التجارية المضمونة مقابل بطاقات الائتمان التجارية التي تعتمد على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط؟
غالبًا ما يكون الحصول على البطاقات المضمونة أسهل إذا لم يكن لديك بعد درجة ائتمان تجارية قوية، ولكنها تتطلب وديعة ضمان تعادل عادةً حد الائتمان الخاص بك. لا تتطلب البطاقات غير المضمونة التي تعتمد على رقم التعريف الضريبي (EIN) فقط وديعة أو ضمانًا شخصيًا، ويمكن أن تناسب أيضًا أصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان أقل. بدلاً من ذلك، تعتمد الموافقة على التدفق النقدي لشركتك وأدائها المالي العام.
