ما هي أفضل بطاقة ائتمان تجارية لشركتك في عام 2026؟
تعد بطاقات الائتمان التجارية أدوات مهمة لأي شركة. سواء كانت شركتك كبيرة أو صغيرة، فهي تحتاج إلى أدوات مالية موثوقة لإدارة أموالها من أجل زيادة أرباحها وتحقيق أهدافها. لكن الحقيقة هي أن هذا النمو لن يتحقق دون إنفاق أموال لا تملكها بعد. تزيل بطاقات الائتمان أي عبء من قيود رأس المال، مما يسمح لشركتك بإنفاق الأموال لكسب المزيد من المال، وزيادة حجم عملياتها وإدارتها، وفي النهاية، تحقيق النمو.
سواء كنت تدفع للموردين أو تدير الاشتراكات أو تمول النمو، يمكن أن تساعدك أفضل بطاقة ائتمان في تبسيط نفقات شركتك وكسب نقاط مكافآت قيّمة وبناء ائتمان تجاري وتزويدك بالأدوات اللازمة للوصول إلى رأس المال عندما تكون في أمس الحاجة إليه. في عام 2026، لن يكون العثور على بطاقة الائتمان التجارية المناسبة لك مهمة صعبة، ولكن مع وجود سوق مليء بالبطاقات التي تقدم مكافآت تسجيل مبهرجة ومزايا ولاء طويلة الأجل، يمكن أن يصبح البحث أمرًا صعبًا للغاية.
في هذا الدليل، سنقوم بتحليل أفضل بطاقات الائتمان التجارية لعام 2026، مع التركيز على المزايا والمكافآت التي ستساعد بشكل أفضل على نجاح عملك الفريد. سنقارن بين المزايا النقدية ومزايا السفر والطيران وبطاقات الأعمال الصغيرة والمزيد من أفضل عروض بطاقات الائتمان المتوفرة حاليًا. لا يجب أن يكون العثور على بطاقة الائتمان المناسبة أمرًا صعبًا، وبمجرد أن تختارها، ستؤدي في النهاية إلى تحسين أعمالك وإدارة أفضل والعديد من المكافآت الإضافية لعملك.
لماذا تحصل على بطاقة ائتمان تجارية؟
تقدم بطاقات الائتمان التجارية أكثر من مجرد طرق للإنفاق. بل إنها أدوات مالية قوية تساعد شركتك على إدارة نجاحها ومكافأته بشكل أفضل. بفضل الأدوات المدمجة المصممة خصيصًا لتحسين العمليات الكبيرة والصغيرة، تتفوق بطاقات الائتمان التجارية على بطاقات الائتمان الشخصية من خلال تقديم عدد من الميزات الرئيسية المصممة لتحقيق نجاح شركتك. بعض الميزات الرئيسية:
- حدود ائتمانية أعلى.
- أدوات تتبع النفقات.
- أرصدة بيانات خاصة بالصناعة ومكافآت استرداد نقدي.
- افصل بين أموالك الشخصية وأموال عملك.
- بناء الائتمان التجاري.
على عكس الخدمات المصرفية الشخصية، تم تصميم بطاقات الأعمال لتنمية شركتك، وهو ما ينعكس في البطاقات المصممة لإنفاق أعلى، والمكافآت والمزايا المصممة خصيصًا للقطاع، وأدوات الإدارة المالية، وفي النهاية، القدرة على تنمية الائتمان التجاري لشركتك. بالنسبة للشركات الحديثة، يعد بناء الائتمان التجاري أمرًا ضروريًا لتنمية أعمالك، حيث يؤثر على خيارات القروض المؤهلة أو كيفية تقييمك من قبل البائعين المحتملين.
يعد الائتمان التجاري الخاص بك أداة أساسية لفصل أموالك الشخصية عن أموال شركتك. في حين أن بعض بطاقات الائتمان قد تؤثر على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك، فإن العديد من أفضل بطاقات الائتمان لعام 2026 للشركات الصغيرة يمكن أن تكون منفصلة تمامًا، ولا تتطلب ضمانًا شخصيًا، وفي النهاية، لا تؤثر إلا على شركتك وليس عليك شخصيًا.
أنواع بطاقات الائتمان التجارية
جميع الشركات فريدة من نوعها. لحسن الحظ، توفر بطاقات الائتمان التجارية العديد من المزايا والأدوات المتكاملة مثل مكافآت استرداد النقود وتتبع النفقات وبرامج الإدارة وغيرها من المزايا التي تناسب احتياجات قطاعك المحددة. من المهم اختيار بطاقة الائتمان الأنسب لشركتك، وفيما يلي الفئات الرئيسية التي يجب مقارنتها عند البحث عن أفضل بطاقة ائتمان تجارية لك:
بطاقات الأعمال ذات الاسترداد النقدي
بالنسبة للمؤسسين الذين يرغبون في الحصول على مكافآت يمكن التنبؤ بها، تمنحك بطاقات الأعمال التي توفر استرداد نقدي مكافأة بنسبة 1-2٪+ من قيمة الإنفاق في المجالات الرئيسية لأعمالك. سواء كنت تستخدم بطاقتك لشراء لوازم مكتبية أو حتى للاستثمار في أدوات برمجية جديدة، فإن بطاقات الاسترداد النقدي تكافئك على كل عملية شراء، وغالبًا دون أي رسوم سنوية إضافية.
بطاقات مكافآت السفر
إذا كان العمل يتطلب السفر بانتظام، فإن بطاقات مكافآت السفر توفر مزايا للطيران والسفر من خلال نقاط المكافآت وأميال الطيران القابلة للاسترداد وائتمانات كشوف الحساب على منصات مثل American Express Travel و Chase Travel.
بطاقات المكافآت المرنة
بالنسبة للشركات التي تتكبد نفقات سفر أو مكتبية غير متوقعة، تتيح لك بطاقات المكافآت المرنة كسب نقاط من خلال مجموعة متنوعة من خيارات المكافآت، بدءًا من مزايا السفر وحتى استرداد نقدي على نفقات اللوازم المكتبية.
بطاقات للأعمال التجارية الجديدة أو الائتمان السيئ
سواء كانت شركتك في مرحلة البداية أو قد تعرضت مؤخراً لانخفاض في الأداء، فإن بطاقات الائتمان التي تحمل موافقة EIN أو التي تخضع لفحوصات ائتمانية شخصية محدودة تسمح للشركات الصغيرة بالنمو على الرغم من انخفاض درجات الائتمان. قد تشمل المزايا الإضافية رسوم سنوية منخفضة أو معدومة وأدوات إدارة مفيدة لوضع شركتك على المسار الصحيح.
عند البحث عن أفضل بطاقة ائتمان تجارية تناسبك، من المهم أن تراعي ميزات مثل مكافآت استرداد النقود والمزايا الخاصة بالصناعة التي ستكافئك على النفقات التجارية الشائعة. الرسوم السنوية ومكافآت الائتمان في كشف الحساب هي خيارات إضافية يجب مراعاتها عند تحديد الخيار المناسب.
أفضل بطاقات الائتمان التجارية لعام 2026
ما هي أفضل بطاقات الائتمان التجارية التي توفر خدمة استرداد النقود؟
بطاقة سلاش بلاتينيوم
- المكافآت: استرداد نقدي غير محدود بنسبة 2٪+ على جميع المشتريات من التجار المؤهلين
- الرسوم الشهرية: 25 دولارًا
- الميزات الرئيسية: ضوابط قوية للبطاقات، وتتبع الإنفاق والتحليلات، والدولار الأمريكي والعملات المشفرة العالمية
- الأفضل لـ: الشركات ذات الإنفاق المرتفع التي تستفيد من عروض استرداد النقود الرائدة
بطاقة ائتمان Ink Business Unlimited®
- المكافآت: احصل على 1.5٪ استرداد نقدي غير محدود على جميع المشتريات
- الرسوم السنوية: 0 دولار
- الميزات الرئيسية: إنشاء حساب سريع وسهل.
- الأفضل لـ: الشركات التي تستخدم البطاقات لتغطية النفقات اليومية الثابتة
كابيتال وان سبارك كاش بلس
- المكافآت: احصل على 2% استرداد نقدي غير محدود على كل عملية شراء
- الرسوم السنوية: 150 دولارًا أمريكيًا
- الميزات الرئيسية: مكافآت السفر والطيران، إنفاق مرن
- الأفضل لـ: الشركات ذات الإنفاق المرتفع والمستمر. يتطلب عضوية بطاقة في وضع جيد وإيرادات شهرية قوية
بطاقة فيزا® للأعمال التجارية من بنك الولايات المتحدة مع مكافآت نقدية ثلاثية
- المكافآت: احصل على 3٪ استرداد نقدي على فئات نفقات محددة (الوقود، اللوازم المكتبية، الهاتف المحمول)
- الرسوم السنوية: 0 دولار
- الميزات الرئيسية: رصيد بقيمة 100 دولار بعد فتح الحساب
- مثالي لـ: الشركات ذات الإنفاق النموذجي والمستقر
بطاقة ائتمان Blue Business® Plus من American Express
- المكافآت: اكسب نقاط مضاعفة على أول 50 ألف دولار من الإنفاق سنويًا.
- الرسوم السنوية: 0 دولار
- الميزات الرئيسية: يضبط حدود الائتمان تلقائيًا بناءً على الإنفاق
- مثالي لـ: الشركات الجديدة ذات الإنفاق المتوازن التي ترغب في تحقيق أرباح دون إنفاق إضافي على المزايا
ما هي أفضل بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت سفر؟
بطاقة ائتمان Ink Business Preferred®
- المكافآت: اكسب 3 أضعاف النقاط على السفر والشحن والإعلانات والاتصالات
- الرسوم السنوية: 95 دولارًا
- الميزات الرئيسية: حماية المشتريات بقيمة تصل إلى 100 دولار، وائتمانات كشف حساب متاحة لشركاء محددين
- الأفضل لـ: الوكالات أو الفرق البعيدة التي تنفق مبالغ كبيرة على السفر
كابيتال وان سبارك كاش بلس
- المكافآت: احصل على 5٪ استرداد نقدي على بعض نفقات السفر
- الرسوم السنوية: 150 دولارًا
- الميزات الرئيسية: اكسب مكافآت نقدية بناءً على الإنفاق
- الأفضل لـ: الشركات التي تتحمل نفقات سفر ونفقات أخرى
كابيتال وان فينتشر إكس بيزنس
- المكافآت: ضعف الأميال على جميع المشتريات
- الرسوم السنوية: 395 دولارًا
- الميزات الرئيسية: رصيد سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي لبيانات السفر ومزايا شركات الطيران
- الأفضل لـ: الشركات التي تتكبد نفقات سفر متكررة
بطاقة Business Platinum Card® من American Express
- المكافآت: 5 أضعاف النقاط على الرحلات الجوية والفنادق (عبر Amex Travel)
- الرسوم السنوية: 695 دولارًا
- الميزات الرئيسية: ما يصل إلى 400 دولار من رصيد خدمة الهاتف اللاسلكي السنوي، ومزايا السفر بما في ذلك الدخول إلى صالات المطارات، وترقيات الفنادق، وخدمات الكونسيرج.
- الأفضل لـ: الشركات التي تتكبد نفقات سفر متكررة
ما هي أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة؟
بطاقة أمريكان إكسبريس® بيزنس جولد
- المكافآت: اكسب 4 أضعاف النقاط على فئتي الإنفاق الأعلى كل شهر
- الرسوم السنوية: 375 دولارًا
- الميزات الرئيسية: نظام مكافآت قابل للتكيف
بطاقة ائتمان Blue Business® Plus من American Express
- المكافآت: اكسب نقاط مضاعفة تصل إلى 50,000 دولار في السنة.
- الرسوم السنوية: 0 دولار
- الميزات الرئيسية: مكافآت مرنة وميزات فعالة من حيث التكلفة للفرق التي بدأت في تحسين النفقات.
بطاقة ائتمان Ink Business Cash®
- المكافآت: احصل على 5٪ استرداد نقدي على مشترياتك من متاجر اللوازم المكتبية وخدمات الإنترنت والكابل والهاتف. 2٪ استرداد نقدي في المطاعم ومحطات الوقود.
- الرسوم السنوية: 0 دولار
- الميزات الرئيسية: بطاقة ائتمان تقدم مستويات مكافآت عالية
ما هي أسهل بطاقات الائتمان التجارية التي يمكن الحصول عليها؟
بطاقة Slash Pro 2% Cash Back
- الموافقة: رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط (لا يلزم رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو ضمان شخصي)
- المكافآت: اكسب ما يصل إلى 2٪ استرداد نقدي
- الرسوم الشهرية: 25 دولارًا
- الأفضل لـ: الشركات عبر الإنترنت والشركات الناشئة والمشغلين ذوي معدل الإنفاق المرتفع.
- ميزات إضافية: ضوابط إنفاق مدمجة وتكاملات محاسبية.
كابيتال وان® سبارك 1٪ كلاسيك
- الموافقة: بناءً على درجة الائتمان (يجب أن تكون في المتوسط أو أعلى).
- المكافآت: احصل على 1٪ استرداد نقدي.
- الرسوم السنوية: 0 دولار
- الأفضل لـ: إعادة بناء الائتمان التجاري مع كسب مكافآت أساسية.
ما الذي أحتاجه لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية؟
يختلف التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية من حالة إلى أخرى، ولكن يمكنك توقع اتباع بعض الخطوات الأساسية. قبل التقدم بطلب، تأكد من أنك مستعد بهذه المواد الأساسية حتى يتمكن مقدمو الخدمة من فهم عملك بشكل أفضل:
- نظام الأساسي أو نظام التنظيم أو ما شابه ذلك
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN)
- الإيرادات والنفقات الشهرية المقدرة
- رخصة تجارية أو إثبات حساب مصرفي
- رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو فحص الائتمان الشخصي، ما لم تكن تتقدم بطلبك من خلال منصة تعفيك من هذا الشرط (مثل Slash)
لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة لفتح الحساب، فإن التأكد من أن جميع مستنداتك تعكس تاريخًا تجاريًا إيجابيًا هو خطوة أولى رائعة. كما أن الاهتمام الإضافي بدرجة الائتمان الشخصية والحفاظ على دخل ثابت سيزيدان من فرصك.
هل ما زلت قلقًا؟ فكر في التقدم بطلب عبر مزود مثل Slash الذي يطلب متطلبات أقل للتقديم، مما يتيح لك تخطي خطوات مثل التحقق من الائتمان الشخصي والتحقق من رقم الضمان الاجتماعي.
كيفية مقارنة بطاقات الائتمان التجارية
عند اختيار أفضل بطاقة ائتمان تجارية لشركتك، من المهم ألا تقارن الخيارات بناءً على أسعار الفائدة والمكافآت فحسب، بل أن تأخذ في الاعتبار أيضًا الخدمات التشغيلية المضمنة في وظائف البطاقة. بعض الأسئلة الأساسية التي يجب أخذها في الاعتبار:
- كيف تعمل نقاط المكافآت؟
تتيح لك نقاط المكافآت كسب أموال نقدية أو مزايا في فئات مثل السفر ونفقات العمل. ومن الميزات التي يجب البحث عنها مضاعفات النقاط ومرونة الاسترداد. - ما هي الرسوم السنوية؟ هل تستحق العناء؟
بعض البطاقات ذات الرسوم السنوية المرتفعة تتيح لحامليها في الواقع كسب مئات الدولارات في شكل أرصدة في كشوف الحسابات، ومزايا سفر وطيران، ومكافآت نقدية. - ما هو حد الائتمان؟
غالبًا ما يتم تحديد حدود الائتمان لكل بطاقة أو يتم تعديلها وفقًا لنفقاتك. - ما هي المزايا التي ترافق عضوية البطاقة؟
يمكن لحاملي البطاقات الحصول على حق الدخول إلى صالات المطارات، والتغطية التأمينية، وحماية الهاتف، أو أرصدة البرامج. - هل يمكنني الحصول على الموافقة باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط؟
بطاقات الائتمان التجارية مثل بطاقة Slash Platinum Card مصممة خصيصًا لدعم حاملي البطاقات الذين لديهم رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط. - ما مدى سهولة التكامل مع أدوات المحاسبة الخاصة بي؟
ابحث عن البطاقات التي تحتوي على إدارة نفقات مدمجة وتكامل مع منصات مثل QuickBooks.
يسعى العديد من المؤسسين وراء مكافآت التسجيل المرتفعة ويتجاهلون الاستفادة طويلة الأمد من مزود معين. لكن أفضل بطاقة ائتمان تجارية لشركتك هي تلك التي تساعدك على الإنفاق بشكل أكثر ذكاءً كل يوم مع نمو شركتك، وليس فقط في الشهر الأول.
تعظيم المكافآت وتبسيط الإنفاق التجاري مع Slash
يجب أن تكون بطاقة الائتمان التجارية أكثر من مجرد وسيلة للدفع. بل يجب أن تساعد في إدارة نفقات العمل وتتيح لك كسب مكافآت ونقود تجارية على شركات الطيران والسفر والمستلزمات المكتبية وغيرها من النفقات التجارية الشائعة.
تقدم بطاقات الائتمان التجارية Slash مزيجًا مثاليًا من المكافآت والمزايا وأدوات الإدارة المالية المصممة خصيصًا للقطاع لمعظم الشركات الناشئة. صُممت Slash لمؤسسي الشركات الذين يرغبون في الحصول على المزيد من بطاقات الائتمان التجارية ومنصة الخدمات المصرفية، وتتميز Slash بكونها الخيار الأفضل لعدة أسباب رئيسية:
- فتح حساب EIN فقط. لا يلزم وجود رقم ضمان اجتماعي أو درجة ائتمان أو ضمان شخصي
- إصدار البطاقات الفوري. إنشاء بطاقات افتراضية حسب الطلب لأعضاء الفريق أو الموردين
- محاسبة آلية. تتبع الإنفاق المدمج، والحدود، ووضع العلامات
- مكافآت مهمة. احصل على 2٪+ استرداد نقدي مع التجار المؤهلين، بالإضافة إلى حدود بطاقة ديناميكية
من مؤسس فردي ليس لديه سجل ائتماني شخصي إلى فرق صغيرة تحاول الحفاظ على تنظيمها وحتى الشركات الكبيرة المدعومة من قبل شركات رأس المال الاستثماري، يوفر Slash نظامًا متماسكًا وواضحًا لإدارة الإنفاق مع رؤية كاملة وتحكم تام.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
اختيار أفضل بطاقة ائتمان للأعمال
لا توجد بطاقة ائتمان تجارية واحدة تعتبر الأفضل على الإطلاق، بل هناك بطاقة تناسب طريقة عملك. استنادًا إلى الفئات المختلفة التي تناسب عملك بشكل أفضل، إليك ملخص سريع لأفضل بطاقات الائتمان التجارية لعام 2026:
- الأفضل للحصول على استرداد نقدي: بطاقة Slash Platinum Visa® بطاقة
- الأفضل لمكافآت السفر: بطاقة Business Platinum Card® من American Express أو بطاقة Ink Business Preferred® الائتمانية
- الأفضل للشركات الناشئة: بطاقة Slash Platinum Visa® بطاقة
- الأفضل من حيث المرونة: بطاقة ائتمان Blue Business® Plus من American Express
- الأفضل للإنفاق اليومي: بطاقة Ink Business Preferred® أو Slash Platinum Visa®
- الأفضل بشكل عام: بطاقة Slash Platinum Visa®
إذا كنت تصدر نفقات تجارية حقيقية ومتسقة كل شهر، فيجب أن يكون لشركتك بطاقة تمنحك مكافآت وتهيئك لتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل. يجب أن يكون اختيار أفضل بطاقة ائتمان تجارية لشركتك أكثر من مجرد مساعدة في الدفع؛ بل يجب أن تتيح لشركتك كسب المال وإدارته وتنميته.
الأسئلة المتكررة
هل تؤثر بطاقات العمل على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بي؟
عادةً لا. ما لم تتخلف عن السداد أو تفوتك دفعات. بعض شركات إصدار بطاقات الائتمان تقوم بسحب بسيط عند فتح الحساب.
هل يمكنني الحصول على بطاقة عمل بدون شركة ذات مسؤولية محدودة؟
نعم. تسمح لك بعض بطاقات الائتمان التجارية بالتقدم بطلب باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك فقط.
هل هناك رسوم على المعاملات الخارجية؟
نعم، بعض البطاقات تفرض رسومًا تصل إلى 3٪ على المشتريات الدولية. غالبًا ما تعفي بطاقات مثل Capital One Venture X و Business Platinum Card من رسوم المعاملات الخارجية.
هل توفر جميع البطاقات خدمة تحويل الرصيد؟
لا، ولكن بطاقات مثل Ink Business Unlimited و Blue Business Plus تقدم أحيانًا معدل فائدة سنوي أولي بنسبة 0٪ على تحويلات الرصيد.
ما هي البطاقات التي توفر أكبر عدد من نقاط مكافآت العضوية؟
تعد بطاقة Business Platinum Card وبطاقة American Express Business Gold Card من أفضل البطاقات التي تمنح نقاط Membership Rewards. تتطلب كلتا البطاقتين درجات ائتمان جيدة ورسوم سنوية أعلى، ولكنهما توفران إمكانية كسب نقاط عالية.
كم من الوقت يستغرق فتح الحساب؟
يختلف الأمر. التخفيض فوري. قد يستغرق الأمر من 2 إلى 7 أيام عمل بالنسبة للمصدرين التقليديين مثل Chase أو American Express، اعتمادًا على المستندات والتحقق من الائتمان.
هل تساعد بطاقات العمل في تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟
إنها تبني درجة الائتمان التجاري لشركتك (مع Dun & Bradstreet و Experian Business وغيرها)، وهي درجة منفصلة عن درجة الائتمان الشخصي.
Start Saving with Slash
Apply today to unlock up to 2% cash back on your business spend
اقرأ المزيد منا
